A betétbiztosítási rendszer (DIS) oroszországi fennállásának 10 éve alatt ez év november 20-án a legnagyobb esetet egy kilencszáz kollégája közül a 72. helyet elfoglaló bank engedélyének visszavonásával jegyezték fel. Ennek az intézménynek az ügyfelekkel szembeni felelőssége csak a biztosított betétek tekintetében közel 31 milliárd rubel. Javasoljuk, hogy ismerkedjen meg ajánlásainkkal azoknak a befektetőknek, akik két hét múlva gond nélkül vissza tudják fizetni a pénzüket, illetve azoknak, akik egy hosszú csődeljárás során legalább részleges megtérülésben reménykednek.

Mire terjed ki a biztosítás?

Biztosítási alapnak azon magánszemélyek vagyonát kell tekinteni, akik az engedély visszavonásáig:

Az állampolgárok folyószámláiról
plasztikkártya számlákon,
betéteken (betétek),
NAMED takarékleveleken.

Ha a munkáltatónak (jogi személy vagy egyéni vállalkozó) a banki engedély visszavonásáig sikerült átutalnia alkalmazottja fizetését a személyi kártyájára, akkor ezt a pénzt hamarosan biztosítás keretében megkaphatja a DIA. Ha a pénz a munkáltató számláján maradt, akkor nem esik a biztosítási esemény alá.

A biztosítás kifizetéséhez nem számít, milyen pénznemben vezették a számlát - rubelben, dollárban, euróban, kínai jüanban stb.

A hatályos jogszabályok szerint a CER-ek NEM képezik CER-biztosítás tárgyát:

Az úgynevezett "fém" lerakódások (azaz aranyban, ezüstben stb.),
a banknak vagyonkezelés céljából átadott pénzeszközök (azaz befektetési számlák, beleértve a strukturális betétnek azt a részét, amely a tőzsdén működött),
„Számlanyitás nélkül” nem készpénzes átutalás céljából a bankba utalt pénzeszközök, amelyeknek nem volt ideje elhagyni a bankot, beleértve a bajba jutott bank saját levelező számlájára más levelező banktól kapott bemutatóra szóló átutalások,
pénz a bank külföldi fiókjaiban lévő számlákon,
egyéni vállalkozók, LLC-k és egyéb szervezetek számlái (még akkor is, ha tulajdonosai magánszemélyek), mert jogi személy státusszal rendelkeznek,
bemutatóra szóló igazolások.

A DIA-n keresztül fizetendő összeg kiszámításakor a következő pontokat veszik figyelembe:

A biztosított jelenleg 700 ezer rubel. A biztosítási limit növelése 1 millió rubelre. a Bank of Russia a közelmúltban átmenetileg elhalasztotta (2014 tavaszáig bejelentették);
Ha a betét devizában volt, akkor 700 ezer rubelnek megfelelő összeget számítanak ki. a központi bank árfolyamán;
Ha egy állampolgárnak több számlája és betétje van egy problémás bankban, akkor az állami garanciák összege 700 ezer rubel. teljes mennyiségükre vonatkozik, és nem mindegyikre külön-külön;
Az engedély visszavonásának napját megelőző időpontig felhalmozott vagy esedékes (beleértve a szerződés szerinti nem teljes időszakot is) betétek kamatait is kifizetjük. A lényeg az, hogy minden kifizetés ne haladja meg a 700 ezer rubel határt. A Master-Bank-ban a kifizetés időpontja november 20., így a kamatot november 19-ig számítják;
A hitelkötelezettségek összege (ha a betétesnek ilyen is volt a Mesterbankban) csökkenti a bank adósságát a DIA-n keresztül történő kifizetéskor;
Mindezek a szabályok egy állampolgár (vagyis nem családi tőkéje) számláira vonatkoznak egy bankban, beleértve annak fiókjait és további irodáit az Orosz Föderáció területén.

A Master-Bank betéteseinek műveleti algoritmusa, akiknek betétei biztosítottak:

1. Közvetlenül a bank engedélyének visszavonásáról szóló üzenet után a DIA vezetői elkezdik összeállítani a betétesek nyilvántartását, és kiszámítják a fizetendő összeget. Az állampolgárnak nem kell egyedül kiszámolnia az összeget. Ez megtehető az összegek biztosítására és egyeztetésére a pénz átvételekor.

2. A nyilvántartás összeállítása a problémabanktól elektronikusan kapott adatok alapján történik. A CER-ek oroszországi fennállásának 10 éve alatt a legtöbb esetben a listák 100%-os megbízhatósággal rendelkeztek. A kivételt két bank vezetőinek nyílt információs csalása jelentette. De még ott is helyreállt az igazságszolgáltatás. Ezért a biztosítás megszerzéséhez az állampolgárnak csak útlevelet kell magával vinnie. Harmadik személy részére közjegyzőn keresztül is kiadhat meghatalmazást. A megállapodásra és a számla jóváírását/terhelését igazoló egyéb dokumentumokra (kivonat, készpénzes utalványok, fizetési megbízások stb.) csak betéti adatokkal kapcsolatos csalás észlelése esetén lesz szükség. De erről a DIA külön fog beszámolni. Van azonban remény, hogy ebben az esetben nem lesz csalás.

3. A DIA legkésőbb 7 napon belül közzéteszi azon ügynökbankok listáját, amelyeken keresztül biztosított betétek fogadására lesz lehetőség. Általában több, kiterjedt fiókhálózattal rendelkező pénzintézetet neveznek ki egyszerre. A Master Bank-ügy ügynökeit legkésőbb 2013. november 26-án hozzák nyilvánosságra.

4. Általában a DIA önállóan osztja a betéteseket ügynökbankokra, az állampolgár lakóhelye alapján. De ezekkel nem lehet egyetérteni, kijelentve a DIA-nak. A vezetéknevére vonatkozó konkrét információkat a személy bármely ügynökbankkal, a DIA-val vagy az Ügynökség által minden betétesnek küldött levélben megtudhatja. Mostanában az SMS-eket is begyakorolják, ha a befizető telefonja a DIA-ban van.

5. Az engedély visszavonásától számított 14 napon belül a DIA honlapján és a sajtóban (nyomtatott és online) megjelennek a fizetések kezdő időpontjára vonatkozó információk. A Master-Bank betéteseinél még nem határozták meg pontosan, de a törvény szerint a határidő legkésőbb 2013. december 4-én jár le. A polgároknak azt tanácsolják, hogy nyugodtan, pánik és további lépések nélkül várják meg a DIA-tól érkező információkat. A legnyugtalanabbak hívhatják a DIA-t a „forró” vonalon, írhatnak oda e-maileket (a weboldalon keresztül), vagy személyesen is felvehetik a kapcsolatot az Ügynökséggel. Ingyenes telefonhívás: 8 800 200-08-05.

6. A biztosított betétet 2 éven belül bármikor visszaküldheti. Általános szabály, hogy az első napokban sorok figyelhetők meg az ügynökbankokban. Ezért jobb, ha megvárja, amíg a felhajtás alábbhagy, és egy kicsit később kéri a fizetést. A DIA iránti kérelmet közvetlenül a fizetéskor adják ki, már az ügynökbanknál. De ezt megteheti korábban is, ha személyesen fordul a DIA-hoz. Nem lesz különbség. Az ügynöknek joga van visszaküldeni a pénzt a kérelem beérkezését követő 3 napon belül, de ez általában azonnal megtörténik.

7. Akinek két éven belül nem volt ideje átvenni a pénzét, megteheti később is, ha indokolja az okát (betegség, külföldi üzleti út, katonai szolgálat stb.).

8. A fizetés készpénzben fogadható az ügynökbank pénztárában (rubelben), ugyanitt készpénz nélküli átutalást is végezhet egy másik bankba, vagy új befizetést nyithat. Lehetőség van a pénzek átvételére postai átutalással.

9. Azok, akik nem értenek egyet a befizetés összegével, az ügynökbanknál külön űrlapon kérelmet készítenek, amelyet elbírálás céljából benyújtanak a DIA-hoz.

Mi a helyzet azokkal, akiknek a pénzeszközei nem tartoznak állami garancia alá?

Azok, akiknek betétei meghaladták a 700 ezer rubelt, valamint a fel nem osztott fémszámlák (OMS) tulajdonosai, egyéni vállalkozók és jogi személyek számlatulajdonosai (LLC, OJSC stb.) az úgynevezett "első hitelezőkké" válnak. , második és harmadik prioritás”. Ez azt jelenti, hogy ők is reménykedhetnek pénzeszközeik visszatérítésében. Igaz, ez nem történik meg azonnal, és gyakran nem is teljes egészében. Csődeljárást írnak ki, melynek eredményeként eladják a bajba jutott bank vagyonát, visszafizetik az adósságokat azoktól, akik maguk tartoztak stb. A bevételt a hitelezők között osztják fel, azaz. azon jogi személyek betétesei és számlatulajdonosai, akik nem kaptak azonnal biztosítási kártérítést. Mivel nem biztos, hogy mindenkinek jut elég pénz, a törvény a sorok mindegyik kategóriájára megosztásokat állapít meg.

A korábbi ügyek gyakorlatában az engedély banktól való visszavonása után hozzávetőleg 2 évvel az összeg 10-20%-a visszakerült az érdeklődőkhöz. A Master-Bank helyzetében különböző előrejelzések készülnek. Egyes szakértők azzal érvelnek, hogy a korábbinál kisebb részt is vissza lehet téríteni. Mások éppen ellenkezőleg, a legjobbat remélik, és a követelések összegének 60-70%-os megtérülését jósolják.

A Master-Bank korábbi ügyfelei mindenesetre a DIA-hoz fordulhatnak, ahol a Master-Bank felszámolása esetén a csődeljárás során az érdekeik képviseletét szolgáló dokumentumok elkészítésében segítenek.

Különösen, "Master Capital" hiteleket adott ki azoknak, akik közvetlenül vagy közvetve kapcsolatban álltak a tulajdonosaival. Ennek eredményeként a bank jelentős mennyiségű problémás vagyont képzett, és csőd fenyegetett.

A bankhoz ideiglenes adminisztrációt neveztek ki a csődgondnok megjelenéséig vagy a felszámoló kinevezéséig – írja a RIA Novosztyi.

Emlékeztetünk arra, hogy a Szövetségi Oktatási és Tudományos Felügyeleti Szolgálat (Rosobrnadzor) február 12-én megszüntette a Moszkvai Testkultúra és Sport Intézet engedélyét.

. . . . . Erről a szabályozó hatóság honlapja számolt be.

„Az Oroszországi Bank 2018. február 20-i végzésével visszavonták egy részvénytársasági kereskedelmi bank hitelintézetétől a banki tevékenységre vonatkozó engedélyt. "Master Capital"(nyílt részvénytársaság) JSCB "Master Capital"(OJSC) (lajstromszám: 3011, Moszkva)", szól az üzenet.

. . . . .

A szabályozó megállapította, hogy a hitelintézet vezetése és tulajdonosai nem tettek hatékony intézkedéseket a tevékenységének normalizálására, amivel kapcsolatban a kilépésről döntöttek. "Master Capital" a banki szolgáltatások piacáról.

A megbízásnak megfelelően a bank "Master Capital" csődgondnok vagy felszámoló kinevezéséig ideiglenes ügyintézést jelöltek ki.

. . . . .

A szabályozó szerint a pénzintézet kockázatos politikát folytatott, és megsértette az Oroszországi Bank számos banki törvényét és előírását. A jegybank úgy ítélte meg, hogy valós veszély fenyegeti a hitelezők és a betétesek érdekeit.

. . . . . Február 1-jén a Master Capital a 302. helyen állt az orosz bankrendszerben.

2013. november 20-án visszavonták a pénzügyi piac egyik jelentős szereplőjének, az orosz bankok minősítésén a 72. helyen álló szereplőjének, a Master Banknak a banki engedélyét. Ezt a döntést a Központi Bank azért hozta meg, mert a Master Bank elmulasztotta betartani a banki tevékenységet szabályozó szövetségi törvényeket, valamint a jelentési adatok jelentős megbízhatatlansága, valamint a pénzmosásról szóló törvény követelményeinek egy éven belüli ismételt megsértése miatt. Ráadásul a szabályozó szerint a bank nagyszabású kétes ügyletekben is részt vett.

Az persze jó, hogy megbüntetik a szabálysértőt, de mi van azokkal a betétesekkel, akik a bankra bízták megtakarításaikat, de az nem váltotta be a hozzá fűzött reményeket?

A betétesek szerencséjére a Master-Bank a betétbiztosítási rendszer tagja, és az engedély visszavonása biztosítási esemény, amelyet a 177. számú szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” ír elő. A biztosítási esemény magában foglalja a magánszemélyek folyószámlákon, plasztikkártyákon, betéteken (betéteken) és személyre szabott takarékleveleken elhelyezett rubelben vagy devizában elhelyezett pénzeszközöket.

A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) jelentése szerint a biztosítási kártérítést minden betétesnek a bankban lévő összes betét összegének 100% -ában fizetik ki, de nem haladhatja meg a 700 ezer rubelt. A biztosítás által meg nem térített összeg a bank felszámolása során az elsőbbséget élvező hitelezők követeléseinek részeként kerül visszafizetésre.

Közölték továbbá, hogy 2013. december 4-én megkezdődik a visszatérítési kérelmek befogadása és maguk a visszatérítések kifizetése. A Sberbankot és a VTB 24-et kinevezték fizetési ügynöknek.

Mit kell tenni a Master Bankban 700 ezer rubelig terjedő betét visszatérítéséhez.

Először kapcsolatba kell lépnie a DIA-val vagy egy ügynök bankkal. Ehhez a betéteseket a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a csődeljárás befejezéséig, vagy moratórium esetén annak befejezéséig megilleti a joga. A DIA önállóan összeállítja a bankonkénti visszatérítésre jogosult betétesek listáját, és szétosztja az ügynökbankok között. A Master Bank betétesei esetében ezek a Sberbank és a VTB 24.

Annak érdekében, hogy megtudja, melyik ügynökbankba irányították, kapcsolatba léphet bármelyik ügynökbankkal vagy a DIA-val. Sőt, a DIA minden betétesnek e-mail értesítést küld, és ha a bank rendelkezik betétes telefonnal, SMS-t küld.

Szükséges továbbá az Ügynökség által meghatározott formanyomtatványon benyújtott kérelem (ez a nyomtatvány a DIA honlapján megtalálható, illetve jelentkezéskor kérhető), személyazonosító okmány. Ha nem maga a betétes, hanem képviselője kér kártérítést, akkor közjegyző által hitelesített meghatalmazást kell benyújtani, amely megerősíti e képviselő jogosultságát a betétekre vonatkozó kártérítés kérelmezésére. Lehetőség van ezen dokumentumok átadására postai úton, expedíción keresztül vagy személyesen.

Hogyan történik a visszatérítés kifizetése

1. miután a betétes az összes szükséges dokumentumot benyújtotta, kivonatot állítanak ki számára a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartásból, amely tartalmazza a betétéért fizetendő kártérítés összegét;
2. ha a betétes nem ért egyet a befizetés összegével, akkor az ügynökbanknál speciális formanyomtatványt kell kiállítania, amelyet az ügynökbank pedig megfontolásra benyújt a DIA-hoz;
3. A biztosított betétet 2 éven belül bármikor visszaküldheti;
4. Két év elteltével csak akkor kaphat visszatérítést, ha a betétes az okot megindokolja, például betegség, katonai szolgálat, üzleti út stb.)
5. a kérelem személyesen a DIA-hoz és az ügynökbankhoz is benyújtható;
6. az ügynöknek joga van a pénzt a kérelem beérkezését követő 3 napon belül visszaküldeni a betétesnek, de ez általában azonnal megtörténik;
7. Befizetést többféleképpen fogadhat: ügynökbank pénztárában, banki átutalással másik bankba, új betét nyitása, postai utalvány;

Azokkal a betétesekkel, akiknek kompenzációs összege legfeljebb 700 ezer rubel, minden egyszerű, most vegyük fontolóra, mi a helyzet a Master-Bank betéteseivel, akiknek kompenzációs összege több mint 700 ezer rubel lesz.

A személytelen fémszámlák (OMS) tulajdonosai mellett egyéni vállalkozók és jogi személyek számlatulajdonosai (LLC, OJSC stb.), 700 ezer rubel feletti betétekkel rendelkező betétesek. az „első, második és harmadik prioritás hitelezőivé” váljanak. Más szóval, lehetőségük van visszaadni pénzeszközeiket, de nem azonnal és nem mindig teljes egészében. Erről írtunk bővebben.

Először a bank megy csődbe, majd eladják az ingatlanát, visszakapják az adósságokat azoktól, akik maguk tartoznak a banknak. A bevételt ezután szétosztják azoknak a hitelezőknek, akik nem kaptak visszatérítést. Sőt, a jogszabályok a sor minden kategóriájára osztanak ki, mivel előfordulhat, hogy nem lesz elég pénz mindegyikre.

Szakértők Első republikánus bank megjegyezte, hogy a bank engedélyének visszavonása nem mentesíti a hitelfelvevőt a kölcsön visszafizetésére vonatkozó kötelezettségei teljesítése alól. A Bank továbbra is folytat hitelműveleteket a hitelek törlesztésére. Amint a bank hitelezői jogutódja a kölcsönszerződésből eredő kötelezettségek keretében meghatározásra kerül, megfelelő értesítést kell küldeni a hitelfelvevőknek az új fizetési adatok megjelölésével. Ezért a Master Bank hitelfelvevői ne gondolják, hogy szerencsések az engedély visszavonása miatt.

Végezetül szeretném hozzátenni, hogy a Master Bank betéteseinek nyugodtnak kell maradniuk, és meg kell várniuk a visszatérítések kezdetét. . Emlékeztetünk erre OJSC "Sberbank of Russia"és VTB 24 (ZAO) nyertesei lett a betétesek biztosítási kártalanításának kifizetésére szolgáló ügynökbankok kiválasztására kiírt versenynek Master-Bank (OJSC)(Moszkva város).

Megkezdődik a betéti kártalanítás és egyéb szükséges okmányok kifizetése iránti kérelmek elfogadása, valamint a Master-Bank betéteseinek történő kártérítés kifizetése 2013. december 4.

Mit tegyenek a Master-Bank betétesei?

14.12.2013

A minap egy újabb bank esett áldozatul a jegybank által régóta ígért "globális banktisztításnak". November 20-án visszavonták az engedélyt a Moszkvai Master-Banktól, amely vagyonát tekintve egyike a száz oroszországi pénzintézetnek.

Ezen a napon a bank összes ATM-je leállt, a fiókokat „műszaki hiba” felirattal zárták be az ügyfelek elől.

Kiderült, hogy a bank az árnyékgazdaság kiszolgálásában, illetve pénzmosási sémákban vett részt. A bank vezetése ugyanakkor szándékosan eltitkolta a szabályozó elől a valós helyzetet, hamis információkat szolgáltatva az ellenőrzéshez.

A jegybank szerint a Master-Bank nagyszabású, kétes ügyletekben vett részt, ami komoly "lyuk" kialakulásához vezetett a tőkéjében. Az előzetes becslések szerint a Master-Bank saját és kölcsönzött eszközei között legalább 2 milliárd rubel a különbség.

Mit jelent ez a banki betétesek számára? Hogy a Master-Bank betétei valószínűleg soha nem térnek vissza tulajdonosaikhoz (persze, kivéve a garantált 700 000 rubelt "egy kézben").

Mennyivel tartozik a bank a betéteseinek?

Elvira Nabiullina, a Bank of Russia elnöke szerint a DIA biztosítási kártalanításának teljes összege kevesebb lesz, mint a Master Bankban lévő betétek teljes összege.

2013. november elején a Master-Bank magánszemélyek eszközeinek teljes összegét 47,4 milliárd rubelre becsülték (e mutató szerint a bank a 41. helyen állt az összes orosz bank között). De a DIA azt tervezi, hogy csak körülbelül 30 milliárd rubelt fizet a betéteseknek.

A Master-Bank engedélyének visszavonása a betétbiztosítási rendszer történetének legnagyobb biztosítási eseménye lett. November 20-án megdőlt a Moszkva melletti Pushkino Bank által felállított biztosítási kifizetések „korábbi rekordja” (20 milliárd rubel).

Mindenekelőtt természetesen a Master-Bank nagy vállalati betétesei fognak szenvedni, akiknek betétei meghaladták a 700 000 rubelt. Például a „Fair Help” jótékonysági alapítvány a bank ügyfelei között volt. Az alap számláján 2,375 millió rubelt zároltak (a jekatyerinburgi hospice építésére az ország egész területéről gyűjtöttek pénzt). A maximális összeg, amelyre az alap most számíthat, 700 000 rubel.

A garantált összeget meghaladó betéteket bírósági úton (akár a bank felszámolásának elrendelése mellett, akár a bankcsődöt követően) visszaadják a betéteseknek. Az eszközhiány miatt kicsi az esély arra, hogy pénzt kapjanak az ilyen befektetőktől. Ezenkívül ne felejtse el, hogy a bank felszámolási eljárása általában néhány évig tart.

Biztosítási kifizetések

Az állami társaság hivatalos honlapján a Betétbiztosítási Ügynökség ígéretet tett arra, hogy a Master-Bank betéteseinek történő biztosítási kifizetések legkésőbb 2013. december 4-én megkezdődnek.

A kifizetéseket nem maga a DIA, hanem az ügynökbankok végzik, amelyeket 2013. november 26. előtt versenyeztetés alapján választottak ki.

Ha a Master-Bank-ban devizában történt a befizetés, a visszatérítés összege a jegybanki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon (azaz a 2013. november 20-i árfolyamon) kerül újraszámításra.

Mennyit adnak vissza

A betétes, miután kapcsolatba lép az ügynök bankkal, a számlán lévő pénz 100% -át megkapja a DIA alapokból, de legfeljebb 700 ezer rubelt.

Az összeg meghaladja a 700 ezer rubelt. visszaadható a bank ingatlanának eladása után, ha a DIA elegendő pénzt gyűjt a betétesek igényeinek kielégítésére.

Fizetés a Sberbankban

A DIA két csoportra osztotta a Master Bank betéteseit. A Sberbankban történő kifizetéseket azok a betétesek kapják meg, akiknek neve kezdődik betűk A-tól L-ig.

A visszatérítést a bank bármely fiókjában kérheti, a pénzt a betétes választása szerint készpénzben vagy bankszámlán jóváírják.

A visszatérítéshez útlevéllel és visszatérítési kérelemmel kell kapcsolatba lépnie a bankkal. A jelentkezési lapot nagy valószínűséggel a banktól lehet beszerezni, de jobb, ha nyugodtan tölti ki a kérelmet otthon. A nyomtatvány letölthető a DIA honlapjáról a Biztosítási események rovatból www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/

Pályázhat a betétes vagy törvényes képviselője, beleértve az örökösöket is.

Biztosítási kifizetések VTB24-ben

A VTB24-ben történő kifizetéseket azok a betétesek kapják meg, akiknek neve kezdődik betűk M-től Z-ig.

A pénzeszközök visszatérésének feltételei hasonlóak a Sberbank feltételeihez.

Számos "csapda"

A visszatérítéshez be kell nyújtania azt a dokumentumot, amellyel a Master Banknál regisztrált. Ha kicserélte vagy elvesztette útlevelét, és nem adott meg új adatokat a Mesterbanknak (például nem volt ideje), akkor be kell nyújtania a banknak egy dokumentumot az előző útlevél cseréjéről vagy elvesztéséről.

Ha a betétet kamattőkésítéssel nyitották meg, a betétes tőkésített kamatot is kap. Ha a kamattőkésítés a banki engedély visszavonását követően történt, a betét utáni kamatot nem fizetik.

A biztosítási összeget (700 ezer) meghaladó pénz visszatérítésének igényléséhez külön igényt kell benyújtani, melynek teljesítésével az ügynökbank irodájában kérik.

Távoli visszatérítés fogadása

A biztosítási kártalanításhoz nem szükséges személyesen felvenni a kapcsolatot az ügynökbankkal.

Először postai úton kérvényt küldhet a DIA címére. A kérelemhez csatolni kell az útlevél másolatát.

A pénzt vagy postai utalványon, vagy bankszámla adataira utalják vissza, a választás a kérelmező feladata.

Postai úton történő visszatérítés esetén a kérelem aláírását közjegyzői hitelesítéssel kell hitelesíteni (ha a letét összege meghaladja az 1 ezer rubelt).

A betétesek intézkedései a bank engedélyének visszavonása után

1. Győződjön meg arról, hogy a bank valóban moratóriumot vezetett be a hitelezői igények kielégítésére (vagy visszavonták a bank engedélyét).

Az ilyen információkat mindig közzéteszik a Betétbiztosítási Ügynökség hivatalos honlapján és a Központi Bank honlapján. Hívhatja a DIA ingyenes segélyvonalát is: 8-800-200-08-05.

Ezenkívül a médiában közzé kell tenni az engedély visszavonásával kapcsolatos információkat.

A biztosítási esemény bekövetkezte után egy hónapon belül egy hirdetmény jelenik meg a bajba jutott bank ajtaján, amelyből a betétesek megtudják, hol és mikor vehetik át a biztosítási kártalanítást.

2. Elemezze számlái állapotát a problémás bankban. Ha az összes betét teljes összege kevesebb, mint 700 000 rubel (beleértve az eddig felhalmozott kamatokat is), a Betétbiztosítási Ügynökség garantálja a pénz visszatérítését.

Ha ez az összeg meghaladja a 700 ezret, akkor csak a bíróságon keresztül lehet „többlet” forráshoz jutni. Ebben az esetben a betétesek elsőbbségi hitelezőknek minősülnek. De amint azt a gyakorlat mutatja, sajnos kevés esély van az ilyen betétek visszatérésére.

3. Ha a problémás bankban a betéten kívül kölcsönt is kiállítottak, a biztosítási kártérítés összege csökken a hitelen fennálló tartozás összegével (nem csak a kölcsön "testét" figyelembe véve). , hanem a felhalmozott pénzbírságokat és kötbéreket is).

4. Biztonsági okokból jobb, ha nem készpénzben veszi fel a betétet, hanem egy másik banknál nyitott számla fizetési adatait használja.

Hogyan kaphatja vissza a pénzét a bérkártya-tulajdonosoknak

A bérkártya-tulajdonosok ugyanúgy visszakaphatják pénzüket, mint a Master-Bank betétesei - a Betétbiztosítási Ügynökség által kiválasztott ügynökbankok révén (legfeljebb 700 000 rubel értékben).

Ha több pénz volt a kártyán, az ügyfél az első szakasz hitelezőjévé válik, és a csődeljárás keretében követelheti a kifizetéseket. A kártyabirtokosok legkorábban hat hónap vagy egy év múlva kaphatják meg „befagyasztott fizetésüket”.

Az Alfa-Bank promóciója

Az Alfa-Bank úgy döntött, hogy a bezárt bank ügyfeleit csábítja. Ehhez az Alpha a következő lépéseket teszi meg.

Először is, minden moszkvai és szentpétervári bankfiók szombaton és vasárnap, november 23-án és 24-én fog működni.

Másodszor, Master Bank plasztikkártya felmutatásával az ügyfelek ingyenes szolgáltatást kapnak az Alfánál a Class szolgáltatási csomag részeként. Az ajánlat 2013 végéig érvényes.

A szolgáltatáscsomag tartalmazza a pénzforgalmi számlanyitást, a Safe számla (számlaegyenleg után kis kamatot számítanak fel, a pénzeszközöket teljesen szabadon használhatja fel), több bankkártyát. A csomag ára 1239 rubel.

Harmadrészt a Mesterbank bezárásával érintett egyéni vállalkozók és jogi személyek ingyenesen nyithatnak számlát az Alfa Banknál.

Összegzés

Egy olyan nagy bank engedélyének visszavonása, mint a Master-Bank, sok ügyfelét komolyan aggodalomra késztette.

Valójában azonban a bank 700 000 rubelig terjedő betétes betétesei voltak „kivéve az érintett területet”. A DIA garantálja, hogy a magánszemélyek betéteinek ügynökbankokon keresztül történő biztosítási kifizetése legkésőbb december 4-én megkezdődik.

Sokkal rosszabb lesz a betétesek - jogi személyek és azok számára, akik több mint 700 000 rubelt tartottak a Master Bankban. Az ilyen pénzeszközök bírósági úton történő visszaküldése nem valószínű, és idővel ez az eljárás általában körülbelül két évig tart.

A 2013. november 20-án lezajlott esemény sok befektető számára teljes meglepetést okozott. A Master Bank engedélyének visszavonása sok olyan polgárt zavarba ejtett, akik ebben a hitelintézetben tartották pénzeszközeiket.

Derült égből villámcsapás

Ráadásul a bank munkájának hirtelen leállása nem csak a hétköznapi polgárok számára volt meglepetés, akik általában nem szánnak időt a banki szolgáltatások piacának helyzetének figyelemmel kísérésére. Egyes bankbetétesek, folyószámla-tulajdonosok, akik szakmai tevékenységük miatt kénytelenek ilyen információkkal dolgozni, szintén felkészületlenek voltak az események ilyen fordulatára.

A bank körüli információs háttér nem adott okot aggodalomra. A médiában nem esett szó sem a jegybank figyelmeztetéséről, sem az esetleges szankciókról. Mindeközben a jegybank képviselői, valamint számos, a bankszektorban igen jól ismert szakértő továbbra is azt állítják, hogy a bank vezetése meglehetősen hosszú ideje nagyarányú pénzmosással foglalkozik.

Az általános helyzet

Tehát ma azt látjuk, hogy az ország egyik legnagyobb bankja leállt. Ez a bank az ATM-ek számát tekintve az ország öt legnagyobb bankja közé tartozott, a magánszemélyek pénzeszközeinek mennyiségét tekintve pedig a 41. helyen végzett. Emellett a bank jelentős számú vállalkozást, egyéni vállalkozót szolgált ki, akiknek számláján vállalkozási célú pénzeszközöket helyeztek el. A különböző szervezetekben dolgozó polgárok pénzt kaptak a bank bérkártyáján.

A Mesterbank leállása nemcsak a vállalkozásokra, hanem a magánszemélyekre is súlyos következményekkel járt. Ráadásul ez nemcsak a betétesekre vonatkozik, hanem azokra is, akiknek nem volt idejük kivenni a fizetésüket a bankkártyáról. Míg a sértett befektetők még mindig a weben próbálják megtudni egymástól, hogyan járjanak el pénzeszközeik visszajuttatása érdekében, a kormányzati tisztviselők kerülik a kommentárt. A jegybank pedig arra is figyelmeztet, hogy folytatódni fognak a banki struktúrák elnyomásai (év eleje óta 13 banktól vonták vissza az engedélyt).

Eközben a bank irodáiban házkutatást tartanak, egyéb nyomozati cselekmények is folynak, ügynökbankokat keresnek, amelyeken keresztül a betéteseknek visszakapják a biztosítási befizetés összegét.

Mit ígérnek a befektetőknek?

A kormányzati struktúrák képviselői egyelőre csak annyit mondanak, hogy a kötelező biztosítási program keretében a biztosítási összeg kifizetése minden bizonnyal megtörténik. A vállalkozások elszámolási számláján tartott pénzeszközök, vagyonkezelői alapok, valamint a biztosítási befizetés nagyságát meghaladó pénzeszközök megtérüléséről még nem születtek észszerű nyilatkozatok.

A 700 ezer rubelt meghaladó összegű betétesek, valamint a kompenzációs program hatálya alá nem tartozó magánszemélyek és jogi személyek véleményezésére irányuló kérésekre csak a vonatkozó jogalkotási aktusok kivonatait hallgatják meg. Ez azt jelenti, hogy minden olyan alap, amelynek hozzáférése blokkoltnak bizonyult, kártalanításra kerül a Master Bank csődeljárása vagy felszámolása során.

Kivételt képez a Regionális Bankszövetség alelnökének előrejelzése, aki úgy nyilatkozott, hogy nagyjából jövő év júniusáig a biztosítási kártalanítást meghaladó összeget teljes egészében kifizetik a betéteseknek. Az ilyen előrejelzés indoklásaként a bank eszközértékének és a teljes tartozás összegének arányát adták meg.

Semmi vigasztaló nem hangzott el a jogi személyek, valamint az egyéni vállalkozók alapjairól. Ebben a kérdésben az alelnök csatlakozott a szakértők jelentős részének véleményéhez, akik úgy vélik, hogy a Mesterbanki ügyfelek ezen kategóriái nem fogják tudni teljes mértékben megkapni a pénzüket.

Az ARB alelnökének optimizmusának okai nem teljesen egyértelműek, ahogy az ilyen számítások alapjául szolgáló adatok eredete sem. Ez az előrejelzés aligha egyezik a Központi Bank képviselőinek állításával a mintegy 20 millió rubel összegű fiktív hitelekről, valamint a mérlegben lévő lyukról, amelynek mérete 2 milliárd rubel.

Ki és mikor kapja meg a pénzt

A betétek visszafizetésének első része a DIA biztosítási program keretében valósul meg, a visszatérítés menetét az alábbiakban ismertetjük részletesebben. A bank tartozásának egyenlege csak a felszámolási eljárás során kerül kifizetésre. Vannak szabályok, amelyek meghatározzák a betétesek kategóriáit, amelyek elsőbbséget élveznek a kifizetésekben, valamint maguk a fizetési szabályok.

Az orosz jogszabályok szerint az egyéni betétesek elsőbbségi joga van. Ez azt jelenti, hogy a felszámolási eljárás során elsősorban a bank ebbe a kategóriába tartozó ügyfelei kapnak költségtérítést. Ennek a kártalanításnak a mértékéről még korai beszélni, mivel a nyomozati cselekmények még nem fejeződtek be, és a jegybanknak nincs információja arról, hogy mekkora összeget kaphatnak a vagyonfelszámolásból.

A második szakasz azok, akik munkaszerződés alapján fizetést kaptak a bankon keresztül (banki bérprojektek). Ugyanez vonatkozik a végkielégítésre is.

Harmadik kör - a betétesek minden kategóriája, amely nem tartozik az első vagy a második körhöz.

Ezen túlmenően a követelések kielégítésének következő eljárása csak abban az esetben jár kompenzációval a második és harmadik szakaszban, ha az első szakasz vásárlói igényei teljes mértékben megvalósulnak. Ha a "kirobbanó" bank eszközeinek eladása után befolyt pénzeszközök nem elegendőek, a pénzt az első szakaszban arányosan osztják szét a bank ügyfelei között.

Szakértők azt jósolják, hogy a kártérítést a betétek összegének százalékában fizetik ki, a szokásos eljárás szerint. Ezenkívül felosztásra kerül sor a betéttulajdonosok szerint - ha egy betétesnek több számlája van, amelyek mindegyike legfeljebb 700 ezer rubelt tartalmaz, akkor arányos arányban kap kompenzációt. Vagyis a kártérítés maximális összegét (700 ezer) az összes számlájának részleges megtérítésére osztják fel.

Jelenleg aktív előkészületek folynak a kötelező betétbiztosítási program keretében történő kártérítés kifizetésére. Minden betéttel rendelkező magánszemély 700 ezer rubel kártérítést kap. A Betétbiztosítási Ügynökség kiválasztja azokat az ügynök bankokat, amelyek segítségével a lehető leggyorsabban teljesíthető az esedékes kifizetés.

Hogyan történik a biztosítási kártérítés kifizetése

A fizetési ütemterv előírja, hogy a DIA-tól származó kifizetést három napon belül kell teljesíteni attól a pillanattól számítva, amikor a betétes benyújtja a szükséges igazoló dokumentumokat. Maguk a kifizetések azonban nem kezdődhetnek meg korábban, mint 14 nap elteltével a biztosítási esemény bekövetkezte (a bank bezárása) óta, mivel a DIA-nak kell ideje biztosítani a fizetés technikai lehetőségét. Így a szabályok szerint a Master-Bank betétek kifizetésének 2013. december 4-én kell kezdődnie, és az eddigi felelősök megerősítik, hogy a kifizetések időben történő megkezdésének nincs akadálya.

Az ügynökbankokról, ahol kártérítést kaphatnak, valamint arról, hogy hol és mikor fogadják el a kártérítési kérelmeket, a Betétbiztosítási Ügynökség az „Oroszországi Bank Értesítője” nyomtatott kiadványban tájékoztatja az érintett betéteseket, ill. az információk helyi kiadványokban is megjelenhetnek. Ezenkívül minden szükséges információt megismerhet a hivatalos DIA-forráson az interneten.

Az igénylőnek be kell mutatnia a DIA által meghatározott formájú kérelmet (a DIA honlapján), a személyazonosító okmányt, az okmány adatainak meg kell egyeznie a bankkal kötött szerződéskötéskor megadottakkal. Ha a betétes képviselője felelős a visszatérítés átvételéért, az iratok jegyzékéhez csatolni kell a közjegyző által hitelesített meghatalmazást, amely megerősíti a tulajdonosnak a letét visszafizetésének igényét.

Aki nem kap biztosítási kártérítést

A bankban a működés megszűnésekor tartott pénzeszközök, amelyek nem magánszemélyek betétei, nem tartoznak a kötelező biztosítási program hatálya alá. Ezért nemcsak a jogi személyek kénytelenek megvárni a felszámolási eljárást, hanem azok a magánszemélyek is, akik vállalkozói tevékenységet folytattak és pénzforgalmi bankszámlán voltak.

Ráadásul a bemutatóra szóló bankbetéteket sem biztosítja a biztosítási program, függetlenül attól, hogy azokat takarékkönyv vagy takaréklevél megléte igazolta. Ugyanez vonatkozik a banknak vagyonkezelés céljából átutalt pénzekre, valamint a bank külföldi fiókjaiban tartott pénzekre.

A Master Bank esete sajnos ismét megmutatta, hogy a bankrendszer nem képes megvédeni a polgárok megtakarításait. Még ha a problémás bank eszközeinek eladásából származó bevétel elegendő is az összes adósság törlesztésére, akkor sem lehet betéti kamatot fizetni. Ráadásul jó néhány ügyfélnek most van szüksége a pénzére, és nem hat hónap vagy egy év múlva.

A banki tartozások visszafizetésének egyetlen garanciája a biztosítási programon belül kifizetett összeg. Ezért a jelentős összegű betétesek kénytelenek a betétet több bankban lévő számlákon "felosztani", vagy otthon tartani. Azoknak a kereskedelmi szervezeteknek, amelyek egyszerűen kénytelenek nagy összegeket a bankban tartani, nehéz bármit is ajánlani, mivel a törvény arra kényszeríti az üzleti élet képviselőit, hogy csak készpénz nélküli fizetést alkalmazzanak.

Ha a pénz otthon vagy a vállalkozások irodáiban elhelyezett széfekben való tartása túlzottan magas kockázattal jár, akkor a jelenlegi helyzetükből a kiutat a bankrendszeren kívüli pénzeszközök elhelyezése jelentheti.

Tehát a likvid ingatlanokba, például ingatlanokba történő befektetések nemcsak a tőke biztonságát, hanem a növekedés egy részét is biztosítják - az ingatlanok értéke idővel folyamatosan növekszik, és a bérlők vonzása lehetővé teszi további bevételek megszerzését, és elég sok.

Ezenkívül mindig nyithat betétet egy külföldi bankban, elegendő meghatározni azt az országot, ahol a jogszabályok sikeresebben védik a betéteseket, és a bankrendszer meglehetősen stabil. Ez egy meglehetősen fáradságos eljárás, de a hazai bankok problémái miatti pénzvesztés kockázata jelentősebb kellemetlenségnek számít.