Jelzáloghitel nagycsaládosok számára az Orosz Föderációban 2019-ben. A hitelfelvevőkre vonatkozó alapfogalmak és követelmények, az állam és a bankok javaslatai – mindezt ebből a cikkből megtudhatja.
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Ez gyors és INGYENES!
Az állam általában igyekszik szociális támogatást nyújtani a sokgyermekes családoknak, mivel a fejlett országokban demográfiai probléma van. A megállapított juttatások közé tartozik a lakásszerzéshez nyújtott segítség.
A nagycsalád társadalmi státusz, amelyet formalizálni és igazolni kell. Lakásvásárláskor a havi hitel törlesztőrészlete elkerülhetetlenül meghaladja a családi jövedelmet.
Az állam kedvezményes programokkal igyekszik anyagi támogatást nyújtani ennek a lakossági kategóriának.
A jelzáloghitel egy személy és egy bank közötti hitel- és pénzkapcsolat, amelyben az ingatlan zálogjog.
Megszerzés tárgyaként működik, és a hitelfelvevő tulajdona. Lakásvásárláshoz, annak felújításához vagy építéséhez jelzáloghitelt biztosítanak.
A nagycsalád az a család, amelyben három vagy több 16 éven aluli (természetes és örökbefogadott) gyermek nevelkedik. Katonai szolgálat esetén a 18 év alatti gyermekeket, egyetemi tanulmányok esetén pedig 23 éves korig vesszük figyelembe..
A meghatározás szövetségi szinten rögzült, a gyerekek száma a tantárgyakban nagyobb lehet. Fontos feltétel a házastársak között hivatalosan bejegyzett házasság is.
A hivatalosan nagycsaládosként elismert családok a regionális jogszabályok által biztosított összes szociális ellátásra számíthatnak.
Ennek megszerzéséhez bizonyos dokumentumokat be kell nyújtania a gyámhatósághoz, a társadalombiztosításhoz vagy az MFC-hez:
A dokumentumokat és azok másolatait, valamint a kérelmet benyújtják az illetékes hatóságokhoz, és 30 napon belül döntés születik a státusz hozzárendeléséről. További információkra lehet szükség.
Bemutatásuk után a családot sokgyermekesnek ismerik el, igazolást állítanak ki róla. Nyílt végű vagy 1 éves időtartamra bocsátják ki, az Orosz Föderáció tárgyától függően.
A kedvezményes jelzáloghitel programban való részvételhez a következő feltételeknek kell teljesülniük:
Ebben a kérdésben még nem született jogszabályi szabályozás. Csak a 2013-ban elfogadott „Orosz polgárok megfizethető lakhatási és rezsi biztosítása” szövetségi program létezik.
A dokumentum különféle lehetőségeket kínál a lakhatási kérdés megoldására - bérbeadás fejlesztése vagy költségvetési házak építése, de nem határozza meg közvetlenül a cselekvési mechanizmusokat.
Ez a dokumentum a polgárok különféle kiváltságos kategóriáinak jogait írja le, beleértve a sokgyermekes családokat a Lakhatás orosz családnak alprogramban. Szerinte a három vagy több gyermeket nevelő szülők kártérítésre számíthatnak a jelzáloghitel megszerzésében.
Az Orosz Föderáció kormánya kifejezetten nagycsaládosok számára dolgozta ki a Megfizethető lakhatási programot. Segítségével lehetőség nyílik egyedi hitelprogram keretében lakásvásárlásra.
Oroszországban ma a kedvezményes jelzáloghitelek többféle formában léteznek, és a hitelt nyújtó intézményektől függenek. Nézzünk meg néhányat közülük.
A nagycsaládosok állami pénzügyi támogatása az állami költségvetés segítségével történik, az Orosz Föderáció kormányának rendeletével összhangban.
A támogatást különböző célokra lehet felhasználni:
Az ilyen típusú állami támogatás igényléséhez be kell nyújtania a lakhatási igényt igazoló dokumentumot. Ez lehet egy kivonat a házkönyvből.
A szülőknek fel kell venniük a kapcsolatot a városvezetéssel, kérelmet kell írniuk, és össze kell gyűjteniük egy dokumentumcsomagot. Az öt gyermeknél több gyermeket nevelő családokat soron kívül regisztrálják.
Az Oroszországban kiadott jelzáloghitelek számát tekintve ez az egyik vezető. A Sberbank különféle szociális programokat kínál kedvező feltételekkel, amelyek a sokgyermekes családok számára érdekesek lesznek.
Az ebben a bankban történő megállapodás megkötése minden esetben lehetőséget jelent mindkét fél számára előnyös megoldások megtalálására. A szociális jelzálog 2019-ben a hitelfelvevőtől, anyagi helyzetétől, előlegétől stb.
A szociális jelzáloghitel megszerzésének fő előnyei a Sberbankban:
Jelentkezést a bank honlapján lehet benyújtani, 7 napon belül elbírálják. Pozitív eredmény esetén az állampolgárt interjúra hívják.
Tekintettel arra, hogy a nagycsaládosok jövedelme kicsi, sok bank lehetővé teszi hitelfelvevőtárs bevonását.
Továbbá, ha egy másik gyermek jelenik meg a családban, akkor kérelemre az állampolgár késleltetheti a kölcsön kifizetését. Ezt hívják hitelszünetnek. Bármilyen lehetséges nehézség esetén a személy kapcsolatba léphet a bankkal.
A nagycsaládosok számára hűséges lakáshitelezési ügynökség által biztosított feltételek:
| Rosselkhozbank - Jelzálogprogram | A gyermeket vállaló hitelfelvevők hároméves korukig elhalaszthatják a kölcsön tőketörlesztését. Ehhez meg kell adnia a baba születési anyakönyvi kivonatát. Az anyasági tőke felhasználásának lehetőségét, miközben a kölcsön visszafizetését legkésőbb a szerződés megkötésétől számított három hónapon belül meg kell tenni. Kamatláb - 11,5%-tól, törlesztési idő - 30 évig |
| Vorstadt - "Lakásvásárlás az építési szakaszban" program | Azon hitelfelvevők esetében, akik három vagy több gyermeket nevelnek, a kamatláb 0,25%-kal csökken. Az ajánlat egy épülő házban lévő lakás vásárlására érvényes. Feltételek:
|
| Gazprombank | A nagycsaládosok jelzáloghitelének feltételei:
|
| Binbank - "Új épület állami támogatással" program | A program segítségével a sokgyermekes családok 10,5%-os kamattal vásárolhatnak lakást. Az induló befizetés a lakhatási költség 50%-a |
| VTB 24 | Ha a szülők hivatalosan munkaviszonyban állnak, akkor a kamat 11,9%, a maximális kölcsön futamideje 30 év, az önrész pedig 20%. Ha a hitelfelvevőknek nincs hivatalos állása, akkor a feltételek némileg szigorodnak - a kölcsön futamideje 20 évre csökken, az előleg pedig 40%-ra emelkedik. |
Így a kamatmentes jelzáloghitel a nagycsaládosok számára nem biztosított, mivel a bankok nyereségszerzésre összpontosító kereskedelmi szervezetek.
A kedvezményes jelzáloghitel megszerzésének eljárása több napot vesz igénybe. Ehhez a polgárnak kéznél kell lennie egy dokumentumcsomagnak, amely tartalmazza:
A szövetségi juttatásokon kívül az állam regionális kiváltságokat is biztosít, amelyeket helyben állapítanak meg. A támogatások gyakran pénz formájában is adhatók.
| Krasznojarszk régió | A négy- vagy többgyermekes családok a régió költségvetéséből a hitelkamat 75%-ának kifizetésére jutnak. Ez azonban nem haladhatja meg a Központi Bank refinanszírozási százalékának 150%-át. Ha megjelenik az ötödik gyermek, az állam teljes mértékben visszafizeti a kölcsönt |
| Novoszibirszk régió | Az alacsony jövedelműnek minősített sokgyermekes családok további 100 000 rubelre jogosultak |
| Udmurt Köztársaság | Ebben a régióban az önrész a lakhatási költség 10%-a, a kamat 5%. Ezenkívül lehetőség van további 200 ezer rubel összegű pénzügyi támogatásra a harmadik gyermek születésekor. |
| Penza régió | Az öt vagy több gyermeket nevelő családok 500 ezer rubel összegű pénzügyi támogatást kaphatnak az államtól. Ezeket az összegeket lakásvásárlásra vagy -építésre használják fel. |
A hitelfelvevőknek gyakran különböző kérdéseik vannak. Nézzünk meg néhányat közülük.
A nagycsaládosok jelzálogkölcsöne egyfajta állami támogatás a lakosság kiváltságos rétegei számára. A bankok ugyan kedvező hitelezési feltételeket biztosítanak számukra, de előleg nélkül nem lehet regisztrálni.
Az állampolgár alacsonyabb kamatokra, hosszú törlesztési időre, anyasági anyakönyvi kivonat használatára számíthat.
A hitel nagyságának csökkentése érdekében a hitelfelvevő életet és egészséget biztosíthat. Ha a jelzáloghitel kibocsátása után a család a feltöltésre vár, akkor a hitel 18%-kal írható le.
| Egy nagy család számára a kedvezményes jelzáloghitel számos előnnyel jár: |
|
| Van néhány hátránya is: |
|
A nagycsaládosok saját lakáshoz jutásának elősegítésére az állam speciális lakásokat hoz létre. Ezeket a programokat a bankok biztosítják az állam közreműködésével. Az egyik vonzó ajánlat, amelyre figyelni kell, a nagycsaládosok jelzáloghitelje a Sberbankban. A programot bizonyos előnyök jellemzik, amelyeket az alábbiakban tárgyalunk.
A nagycsaládosok fő kedvezményes programja az. Ezt a támogatást csak az Orosz Föderáció azon lakosai vehetik igénybe, akiknek 2019 eleje óta van második vagy harmadik gyermekük.
Az évi 6 százalékos jelzáloghitelezési program 2022-ig érvényes.
Bizonyos szabályoktól függően a többgyermekes párok jogosultak lehetnek támogatott jelzáloghitel-programokra. A Sberbank számos jelzáloghitelt kínál, amelyek lehetővé teszik egy érdeklődésre számot tartó ingatlan megvásárlását.
Jelzálog lehetőség:
A kedvezményes ajánlat igénybevételének feltételei:
Ha jelzáloghitelezést kap egy kész lakás megszerzésére, a kamatláb tól 9,2% évente.
A fenti árak azokra a hitelfelvevőkre vonatkoznak, akik bérszámfejtési ügyfelek vagy betéttel rendelkeznek a Sberbankban, valamint akkor, ha a megvásárolt lakást a Sberbanktól kölcsönzött pénzeszközök részvételével építik.
Azt is meg kell értenie, hogy a fenti minimális kamatokhoz a következő pótdíjak is hozzáadhatók:
A jelzáloghitel-programok általános jellemzői:
A fenti programok a jelzálogszerződés teljes időtartamára a banknak elzálogosított ingatlanokat tartalmazzák
Elsődleges dokumentumkészlet:
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a hitelfelvevőtársnak joga van a kölcsön keretében vásárolt ingatlan egy bizonyos részére is. Ugyanakkor vissza kell fizetnie az adósságot abban az esetben, ha a fő hitelfelvevő nem tudja ezt megtenni.
A szükséges dokumentumok benyújtásakor külön kérelmet kell kiállítani hiteligényléssel. A megállapodás szerint a magasabb jövedelmű házastárs hitelfelvevőnek minősül, alacsonyabb jövedelmű pedig hitelfelvevőtársának. Az összes információ kézhezvétele után a banki képviselők gondosan ellenőrzik a potenciális ügyfelek megadott adatait és jellemzőit. A mérlegelés eredményeként a legoptimálisabb fizetési feltételeket kínálják, amelyek megfelelnek a reáljövedelemnek.
A bank pozitív döntése után a családnak megfelelő lakást kell találnia magának, össze kell gyűjtenie az összes szükséges dokumentumot, majd 90 napon belül be kell nyújtania a banki irodába.
A lakhatáshoz szükséges dokumentumok listája:
A következők használhatók alátámasztó dokumentumként:
A Sberbank által a nagycsaládosok számára nyújtott kedvezményes jelzáloghitelek feltételei alacsony kamatokat biztosítanak. Az előleg akár 10% is lehet. Az önkormányzati szervtől olyan okiratot kell átvenni, amely megerősíti az ellátások igénybevételére való jogosultságot. Egyes esetekben állami támogatást is igénybe lehet venni a lakáshitel első részének törlesztésére. A részletekért érdeklődhet a helyi önkormányzatnál. Ha újabb gyermek születik, a havi fizetés elhalasztható.
A Sberbank programot - egy nagy család jelzáloghitelét - sok hitelfelvevő nagyon jövedelmezőnek tartja. Az előnyök meglétével kiemelkedik az ingatlanszerzés egyéb lehetőségeinek hátteréből, és jelentősen javíthatja az életkörülményeket.
2017. január 1-jén megszűnt a szövetségi program: kedvezményes jelzáloghitelek nagycsaládosoknak. Azóta a három vagy több kiskorú gyermeket nevelő családok állami anyagi támogatása megszűnt.
Az orosz bankok ennek megfelelően megszüntették korábbi jelzáloghitelezési tevékenységüket az állam pénzügyi támogatásával.
Emlékezzünk vissza, hogy a kormány korábban ígéretet tett arra, hogy 2017.03.01-ig folytatja a kamattámogatást. De mivel az állam részéről nem történt valódi intézkedés, a program már befejeződött.
Ezzel kapcsolatban a következő kérdések aktuálisak:
Az építőipari szervezetek biztosítják, hogy meghatározták az anyagi állami támogatás hiányának pótlásának módját. Tartalmazhatnak különböző kétoldalú banki eseményeket és személyre szabott közösségi marketing kampányokat is.
Ezek között nem az utolsó helyet a kedvezmények foglalják el.
Az állami program keretében végzett munkák befejezését már megerősítették olyan nagy építőipari cégeknél, mint az FGC Leader és az Urban Group.
Néhány más fejlesztő is abbahagyta az ilyen promóciókban való részvételt. Ezt azzal magyarázzák, hogy nem hosszabbították meg a programot, 2017. január 01. óta pedig a bankok nem kínálnak jelzálogkölcsönt állami támogatással.
Így 2019-ben már nem adható ki kedvezményes jelzáloghitel nagycsaládosok számára azonos feltételekkel.
Ugyanakkor a jelzáloghiteleseknek anyagi szociális támogatást nyújt az állam. Ide tartoznak azok a sokgyermekes szülők (örökbefogadó szülők, gyámok), akik jelzáloghitel-felvevők.
Tehát azt kell kideríteni, hogy az állam hogyan nyújt ilyen pénzügyi segítséget.
Ehhez szüksége van:
Kedves olvasóink!
Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi, és egyéni jogi segítséget igényel.
Probléma azonnali megoldása érdekében javasoljuk, hogy vegye fel a kapcsolatot oldalunk képzett jogászai.
2018-ban egy másik kedvezményes jelzáloghitelezési programot hagytak jóvá 6%-os kamattal. E mutató felett az állam támogatja a bank hiteleinek reálkamatát. Azok a családok vehetnek részt egy ilyen programban, akik már kaptak jelzáloghitelt az elsődleges piacon lakásvásárláshoz, vagy akik még csak a kibocsátás előtt állnak. Az ellátásra való jogosultság akkor keletkezik, ha a 2018.01.01. és 2022.12.31. közötti időszakban a családban 2., 3. vagy azt követő gyermek született.
Egyúttal tisztázták, hogy azok a szülők számíthatnak az állami támogatásra, akiknek gyermekük a program utolsó napján, azaz 2022. december 31-én született. Jelzáloghitelt igényelhetnek 2023.03.31-ig. A teljes türelmi idő, ha egynél több gyermek születik a családban a meghatározott időintervallumban, nem haladhatja meg a 8 évet.
A hitelfelvevők lehetőséget kaptak az aktuális kamat csökkentésére egy hitelszerződés, valamint egy további refinanszírozási megállapodás alapján. Ez utóbbit legkorábban 2018. augusztus 1-ig kell megkötni.
A DDU nyilvántartásba vétele előtt, de 2018. január 1-je után ténylegesen kiadott hitelek is figyelembe vehetők. Az ilyen feltételekkel kiadott hitelek teljes összege 600 milliárd rubel.
Az egyéni kölcsön felső sávja 12 millió rubel. - Szentpétervár, Leningrádi Terület, Moszkva és Moszkvai Régió; és 6 millió rubel. - az Orosz Föderáció egyéb alanyai számára.
2018 végén új, gyermekes családok jelzáloghitel-kedvezményeit hagyták jóvá:
Szakértőink minden jogszabályi változást figyelemmel kísérnek, hogy megbízható tájékoztatást nyújthassunk Önnek.
Iratkozzon fel frissítéseinkre!
A Sberbank kedvező feltételekkel kínál jelzáloghitel-programokat a három vagy több gyermekes orosz családok számára. Vásárolhat lakást fejlesztőtől vagy épülő épületben, lakást magánszemélytől (tulajdonostól), vásárolhat vidéki házat vagy telket saját házépítéshez.
A jelzáloghitel-lehetőségek mindegyike eltér a feltételekben és az éves kamatlábban. Átlagosan egy nagy család a következő feltételekkel számolhat:
A nagycsaládosok kedvezményes jelzáloghitelei 2017-ben a 2013-ban megjelent Megfizethető lakhatás orosz állampolgárok számára program folytatása. De minden évben különféle társadalmi projekteket frissítenek. Így 2015-ben a Jelzáloghitel a nagycsaládosoknak program keretében új törvényt fogadtak el, amely a javasolt feltételek tekintetében a Sberbankot is érintette. A bank további 1-2%-kal csökkentette a hitelfelvevők e kategóriájának minimális kamatát. Bár minden család esetében egyedileg számítják ki, bizonyos pontokat figyelembe véve. Voltak esetek, amikor a hitelfelvevőknek akár évi 6%-ot is kínáltak.
A bank kedvezményes programjának igénybevételéhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a következő feltételeknek:
És mielőtt jelzálogkölcsönt vennének fel egy nagy családnak a Sberbankban, a házastársaknak okirati bizonyítékot kell szerezniük e három kritériumról.
A jelzáloghitel megszerzése a Sberbankban megoldást jelent egy nagy család lakhatási problémájára
Előzetesen el kell készíteni egy elsődleges dokumentumlistát. Ezek nélkül a jelentkezést nem veszik figyelembe:
Ha a házastársak csekély fizetést kapnak, és nincs más bevételük, meghívhatnak rokonokat vagy ismerősöket, akiknek magasabb a keresete. Hiteltársként kell jelentkezniük. A kölcsönszerződés meghatározza a társkölcsönvevő által fizetendő összeget. Ha a hitelfelvevő a havi jelzálogtörlesztést maga is teljesítheti, de nincs mód a bevételének visszaigazolására, akkor nem érdemes előírni az összeget. Fontos! A hitelfelvevőtárs jogosult a jelzáloggal terhelt ingatlan egy részére, és köteles a kölcsönt visszafizetni, ha a hitelfelvevő erre nem képes. Legyen tehát körültekintő a társkölcsönvevők kiválasztásánál!
A Sberbankban 2017-ben a nagycsaládosok jelzáloghiteleit kötelező igazolni kell, hogy a családi jövedelem elegendő a kölcsön első részletéhez - ha a kölcsönt nem az ingatlan biztosítékára veszik fel. Ezek a dokumentumok a következőket tartalmazzák:
A sokgyermekes családoknak nem kell jövedelmet igazolniuk, ha óvadék ellenében jelzálogkölcsönt vesznek fel!
A Sberbanknál a nagycsaládosoknak nyújtott kedvezményes jelzáloghitelek kisebb előleget és alacsony kamatot jelentenek. Általában az előleg körülbelül 20%. Néha a bank 10%-ra vagy még kevesebbre csökkenti. De ebben az esetben a hitelfelvevőnek az önkormányzathoz kell fordulnia, hogy igazolást kérjen ezen ellátások átvételéről.
Egyes esetekben a hitelfelvevő, például katona stb., állami támogatást kaphat a jelzáloghitel első részének kifizetésére. A helyi önkormányzattól megtudhatja, hogy jogosult-e állami támogatásra.
A másik gyermekkel rendelkező házastársak számíthatnak a Sberbank kedvezményes programjára. Így az ügyfél kérésére a bank 1 évre felfüggesztheti jelzáloghitel-törlesztési igényét.
Ha egy nagy családnak lehetősége nyílik jelzálogfedezetet felvenni, az nagyban javítja a bank kínálatát. Ekkor a házastársaknak nem kell igazolniuk jövedelmüket, és jelentősebb kölcsönre jogosultak.
Ha a szülőknek van elköltött anyasági tőkéje, annak egy részét vagy egészét jelzáloghitel előlegként lehet elkölteni. Az anyatőkéből származó pénz havonta is kifizethető, ha ez a feltétel a szerződésben szerepel.
A konkrét feltételektől függően a bank különböző dokumentumokat igényel. Lista . Miután átadták a dokumentumokat a banki alkalmazottnak, a hitelfelvevők kitöltenek egy kérelmet. Az ügyfél az a házastárs, akinek magasabb a fizetése, a második automatikusan hitelfelvevő társsá válik. Ez a Sberbank előfeltétele. A banki alkalmazott gondosan ellenőrzi a házastársak adatait és jellemzőit, hogy optimális feltételeket biztosítson számukra.
A nagycsaládos státusz megszerzéséhez forduljon az illetékes hatóságokhoz a szükséges dokumentumokkal.
A bank jóváhagyása után a családnak ki kell választania egy lakóteret, elkészítenie kell a dokumentumokat, és 60 napon belül be kell nyújtania az irodának:
A szerződésben meg kell határozni a hitelfelvevő kötelezettségeit a Sberbankkal szemben a jelzáloghitellel kapcsolatban. Ezeket a tételeket a banktól kell beszerezni, és hozzá kell adni a meglévő szerződéshez. Ennek előfeltétele ennek az ingatlannak a biztosítása. A szabályzat másolatát a 2. dokumentumcsomaggal együtt biztosítjuk.
