Az állampolgárok túlnyomó többsége fogalma sincs a betétbiztosítási rendszer (DIS) működéséről, a betétbiztosítási rendszerről, és nem ismeri a tevékenységgel kapcsolatos minden árnyalatot.
Kedves olvasó! Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi.
Ha tudni akarod hogyan oldja meg pontosan a problémáját - lépjen kapcsolatba a jobb oldalon található online tanácsadó űrlappal, vagy hívjon telefonon.
Gyors és ingyenes!
A DIA egy állami szervezet, amelynek célja a lakosság hitelintézetekben lévő pénzeszközeinek védelme. A bank fizetésképtelensége esetén a letétben lévő pénzt visszakapják az ügyfelek.
A DIS egy olyan rendszer, amely a magánszemélyek betéteinek biztosításán keresztül védi a pénzeszközöket.
CER felek:
Amennyiben a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanata eljön, a DIA vállalja, hogy az ilyen esetek nagyságától és számától függetlenül garantálja az emberek megtakarításainak kifizetését.
Mindenekelőtt minden olyan banknak, amely tevékenysége során magánszemélyek számlavezetéséről gondoskodik, részt kell vennie a DIS-ben. A DIS-ben való részvételhez a bankoknak pénzügyi stabilitással kell rendelkezniük, amely érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja auditálja a bankokat.
A résztvevő bankok vállalják:
Csak engedéllyel rendelkező bankok biztosíthatnak betéteket. Az ilyen bankok listája elérhető a DIA hivatalos honlapján. Tudnia kell, hogy megbízhat-e abban a bankban, amelyben az ügyfél úgy döntött, hogy letétet nyit. Hiszen felszámolás esetén a kétes bank nem téríti vissza a forrásokat.
A legtöbb betétet a DIA biztosítja, de van egy lista is, amely feltünteti a védelem nélkül maradókat.
A következő befektetésekre vonatkozik a biztosítás:
De van egy lista azokról a betétekről, amelyek nem védettek a lehetséges kockázatoktól, köztük:
Kezdetben Amerikában jelentek meg az ilyen jellegű biztosítások, majd ezt a rendszert számos országban bevezették, köztük Oroszországban is, ahol a DIA 2004-ben kezdte meg munkáját.
A DIS tagbankok rendszeres levonásainak köszönhetően a biztosítási alap feltöltődik.
Korábban a biztosításra kötelezett összeg 700 ezer rubel volt, most azonban ez az érték megduplázódott, 1,4 millió rubelre. Ez a jelenleg biztosított összeg. Ezen alapok összegét garantáltan visszakapják a polgárok.
Ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket, az ügyfélnek joga van pénzeszközeihez, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.
Ezek a korlátozások abban rejlenek, hogy nem minden megtakarítás tartozik a biztosítási törvény hatálya alá, vannak olyanok, amelyek védhetetlenek abban a helyzetben, ha a bank valamilyen okból nem tudja tovább folytatni tevékenységét. Ez vonatkozik a betétek maximális fedezetére is - 1,4 millió rubel. Egyszerűen fogalmazva, ennél többet biztosítási események bekövetkeztekor nem lehet kifizetni a banki ügyfeleknek.
Ha az országban létrejött CER-ek miatt visszavonják az engedélyt, az ügyfelek garantáltan megkapják pénzügyi forrásaikat, amelyek a banki betéteken állnak rendelkezésre.
Erre azért van szükség, hogy védelmet nyújtsunk a közönséges betéteseknek, ezáltal növelve az ügyfelek bankokba vetett bizalmát. A kifizetéseket a DIA végzi.
A fizetésképtelen hitelintézet felszámolására és csődeljárására a hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek, valamint az adó- és egyéb kötelező befizetések további teljesítésének lehetetlensége esetén kerül sor.
A hitelintézet akkor minősül tevékenységének folytatására képtelennek, ha pénzügyi kötelezettségeinek azok bekövetkezésétől számított legfeljebb két héten belül nem tesz eleget.
A csődeljárás jellegzetessége a szabályozó, azaz az orosz központi bank közvetlen részvétele ebben a folyamatban.
A bankok reorganizációja vagy más módon helyreállítása szükséges a csőd megelőzése érdekében. Ez az eljárás csak abban az esetben tekinthető sikeresnek, ha elkerülhető a csőd.
Az eljárás lefolytatására jogosító okok:
A banki reorganizáció a következő gyakran alkalmazott intézkedéseket vonja maga után
Felszámolás esetén a DIA átvállalja a bank ügyfelei részére a pénzeszközök visszatérítését. Egy ilyen bankban ideiglenes vezetőséget neveznek ki. Az engedély visszavonásától számított két héten belül a betétbiztosítási ügynökség kiválasztja a kifizetések helyét. Az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott DIA bankkal egy konkrét dokumentumlistával.
A következő dokumentumokat tartalmazza:
Az összes szükséges dokumentummal ellátott kérelem 3 napon belüli benyújtását követően az ügyfél jogosult a letét visszatérítésére, de a szervezet felszámolásától számított 14 napnak el kell telnie. A betéteseknek joguk van azonnal teljes egészében megkapni pénzeszközeiket, ha azok nem haladják meg az 1,4 millió rubelt. A betétek különböző pénznemekben lehetnek.
Abban az esetben, ha a betét összege nagyobb volt, az ügyfél a betét garantált kártalanításának kézhezvétele után a fennmaradó összegre pótlólagos követelést állít fel, amelyet a teljes felszámolás befejezéséig tartó időszakban fizethet ki. bank. Ez a folyamat több évre is meghosszabbítható.
Az FD-nek listát kell készítenie a hitelintézet ingatlanjairól, és el kell adnia az ingatlant. Csak ezt követően fizetik ki a bank ügyfelei a megállapított limitet meghaladó összegeket. Miután az ügynök teljesítette a kifizetéseket, igazolást ad a kártérítés kézhezvételéről.
Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor a bankban betéttel rendelkező ügyfelek nem szerepelnek a kártérítési listákon. Ez megtörténhet például, ha a betétes betétet nyitott néhány nappal azelőtt, hogy a banktól visszavonták volna az engedélyt.
Ebben az esetben az ügyfélnek közvetlenül a DIA-hoz kell fordulnia kérelemmel vagy bizonyos hitelintézetekhez. A kérelem mellett a bankkal kötött szerződés és a hitelmegbízások bemutatása szükséges. Ezt követően az Ügynökségnek ellenőriznie kell és ki kell javítania a nyilvántartást. A DIA az ellenőrzést követően írásos választ ad a kérelmezőnek. Az is előfordulhat, hogy a DIA elutasítja, ebben az esetben bírósághoz kell fordulni.
Ha az ügyfél nem ért egyet a kifizetett összeggel, akkor ugyanazon séma szerint kell eljárni.
Az elmúlt évtizedben jelentősen megnőtt az orosz társadalom érdeklődése a betétbiztosítási rendszer (DIS) működése iránt, mint a pénzügyi stabilitás fontos eleme. Az orosz lakosok tudatossága a 2008-as 30%-ról 2014-re 90%-ra nőtt. A DIS-t a 2004-ben alapított állami vállalat - a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) biztosítja. Az orosz vezetés meglehetősen kemény politikát folytat a betétesek érdekeinek védelmében. 2015 óta a biztosítási kifizetések összege 700 ezer rubelről 1,4 millióra emelkedett. Mivel foglalkozik ez a szervezet, és hol helyezik el a biztosítási alapokat? Milyen normatív aktusok szabályozzák tevékenységét, bővíthető-e funkciója? Mi a DIA felépítése, és ki irányítja az Ügynökséget? Ezekre a sürgető kérdésekre ebben a cikkben találja meg a választ.
A DIA fő célja a betétesek betétszámláinak biztosítása. Magánbetétekkel csak a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok jogosultak dolgozni. A betétek attól a pillanattól számítanak biztosítottnak, amikor a bankintézetet felvették a bankok nyilvántartásába. A jogi személy megalakításán kívül mind az állampolgárok, mind az egyéni vállalkozók számláján elhelyezett összes pénz biztosított. A kivétel a következő:
A betétek ezeken a befektetési területeken történő elhelyezésekor rendkívül nehéz lesz a megtérülésük egy banki szervezet csődje esetén. A fém deperszonalizált számlákra nem vonatkozik a biztosítás, mivel a hatályos jogszabályok szerint csak belföldi és külföldi valuta szolgál pénzeszközként. A nemesfémek, valamint az értékpapírok nem tartoznak ebbe a kategóriába.
A DIA bankintézetek felszámolója és végelszámolója. A meghatározott tevékenységet az olyan szabályozási aktusokkal összhangban végzik, mint a „A bankokról és a banki tevékenységről” szóló, 1990. december 2-án kelt 395-1 szövetségi törvény, a fizetésképtelenségről (csőd) szóló, 2002. október 26-i 127. szövetségi törvény. , valamint a 2003. december 23-án kelt, „A betétbiztosításról” szóló 177. szövetségi törvény. Amint a választottbíróság határozata megszületik, az Orosz Központi Bank kérésére megkezdődik a kényszerfelszámolás folyamata. Ez csak az alábbi feltétel teljesülése esetén megengedett: a visszavont engedéllyel rendelkező bank vagyonának értéke lehetővé teszi kötelezettségeinek teljesítését és a kikötött kifizetések megfizetését. Ellenkező esetben megindul a csődeljárás. Egy ügynökség a következő körülmények között válik csődgondnokká:
2016-ban a DIA 281 felszámolt pénzintézetben látta el ezeket a feladatokat, amelyek közül 109 az ország különböző régióiban, 172 pedig a moszkvai régióban és Moszkvában található. 2016. augusztus 26-án a hitelezők száma 327 ezer volt, követeléseik összege pénzben kifejezve 1 billió rubel volt. 2016. szeptember 1-ig 529 bankban folyt felszámolási tevékenység. Az összes eljárást 248 szervezetben végezték el. A DIA a DIS-ben részt vevő bankok csődmegelőzését (rehabilitációját) is végzi. Az egész folyamatot az Orosz Bank irányítja. A banki szervezetek pénzügyi helyreállítása állami finanszírozáson, valamint magánbefektetők forrásaiból történik. 2008-ban az orosz hatóságok 200 milliárd rubelt utaltak ki az Ügynökségnek. Az Oroszországi Bank és az alap pénzeszközeinek felhasználása megengedett.
A rendszer működése a Kötelező Betétbiztosítási Alapban (FOSF) elhelyezett pénzeszközöknek köszönhetően biztosított. Tartaléka 2014. december 1-jén 88,5 milliárd rubel, 2016 első felében - 38,2 milliárd rubel. Miután az Orosz Központi Bank 297 milliárd rubelt különített el, 217,5 milliárd rubelt bocsátottak ki az érintett betéteseknek (262 ezer ember). Ugyanakkor az egyéb készpénzbevételek száma rendkívül alacsony - mindössze 45,7 milliárd rubel. A CER képzés fő forrásai továbbra is:
2015.08.01-től törvényesítették a differenciált kulcsok rendszerét. A minden bankra kötelező alapkamat az elszámolási alap 0,1%-a. A megemelt pótlólagos és pótlólagos kulcs pedig 150%-kal, illetve 20%-kal egyenlő. Használatuk csak akkor indokolt, ha a betétek jövedelmezőségének alapszintjét 3 és 2 ponttal túllépik. A DIA egy teljes kockázatelemzési programot dolgozott ki, amely lehetővé teszi az Alap megfelelő feltöltöttségének felmérését. Figyelembe veszik a gazdaság működésének minden jellemzőjét, az ország gazdasági és társadalmi fejlődésének előrejelzésének fontos mutatóit. A jövőbeni pénzbevételek kiszámítása a SFCF pénzügyi megbízhatóság-értékelési módszerével történik. A banki szervezetek jelentéseinek statikus feldolgozása, a múltbeli csődök információi használatosak.
A biztosítási rendszerkockázatok negyedéves felmérése olyan ökonometriai modell és eszközök segítségével történik, amelyek a bankok pénzügyi stabilitását a minősítésük és az értékpapírok aktuális piaci értékére vonatkozó információk alapján határozzák meg. Minden befektetési műveletet a megtérülés, a jövedelmezőség és az eszközök gyors forgalmának elve szerint hajtanak végre. Nem szabad a Kötelező Betétbiztosítási Alap pénzeszközeit orosz hitelintézetek vagyonába és számláiba fektetni. A befektetett alapok jövedelmezőségére vonatkozó információkat a DIA éves jelentései tartalmazzák. Az Alap jövőbeni befektetéseinek szerkezetét az Igazgatóság határozza meg, figyelembe véve a befektetési piac jelenlegi és várható gazdasági helyzetét.
Csak olyan személyek kezelhetik a DIA-t, akik az 1996. január 12-i, „A nem kereskedelmi szervezetekről” szóló 7. szövetségi törvény értelmében nem tartoznak az állami köztisztviselők kategóriájába. Az állami vállalat legfelsőbb irányító szervének hatáskörébe tartozik bizottságok létrehozása, bizottságok létrehozása a bankszektor különféle kérdéseinek előzetes előkészítésére és mérlegelésére. A DIA szerkezet a következőkön alapul:
A vezérigazgató a megválasztástól számított 5 évig töltheti be hivatalát. A hivatalból való elmozdítás csak a kívánt felmentés személyes kérelmére vagy a szövetségi törvények be nem tartása esetén megengedett. A kinevezést az igazgatóság végzi. A jelöltet a DIA főigazgatói megbízatásának lejárta előtt 1 hónappal az Igazgatóság elnöke ismerteti. Az Igazgatóság kollegiális végrehajtó szerv, amely hatásköre keretében a tevékenységi kérdéseket oldja meg. A vezérigazgató a vezérigazgató, aki beosztása szerint szerepel annak összetételében. A találkozókat 2 hetente egyszer szervezzük. A tagokat 5 évre választják. Ha a munkavállaló jogosítványa megszűnik, az nem vonja maga után a felmondást.
Az Igazgatóság a legmagasabb irányító testület. Megszervezi a DIA tevékenységének általános felügyeletét, megfelelő döntésekkel garantálja a kitűzött feladatok megoldását. 13 tagból áll (5 a Központi Bank alkalmazottja, 7 az Orosz Föderáció kormányának képviselője, vezérigazgató). A Kormány képviselőire a következő követelmény vonatkozik: tilos az állami vállalatokról kapott információkat saját érdekükben felhasználni. A Tanács felelős mind az elnökség számszerű összetételéért, mind tagjainak tisztségéből való visszahívásáért.
A Betétbiztosítási Ügynökség feladata, hogy teljesítse fő feladatát - biztosítsa azon banki betétesek pénzeszközeit, akik a pénzügyi szervezetek csődje (engedély visszavonása) következtében pénzvesztést kockáztatnak. A DIA rendkívül fontos jogosítványokkal rendelkezik: pénzügyi menedzserként tevékenykedik, értékesítheti a felszámolt szervezet vagyonát, vagy intézkedhet a csőd megelőzésére. További lehetőségek vannak a hatáskörök bővítésére: a megfelelő projektet 2013 óta vizsgálják. A tervek szerint a DIA tevékenysége kiterjed majd a pénzügyi kapcsolatok más szereplőire is - nem állami nyugdíjpénztárakra és biztosítókra.
A bankokban betétszámlák nyitásával a polgárok megvédik pénzügyeiket az inflációtól. Ebből a cikkből megtudhatja, hogy ez mennyire biztonságos, és milyen szerepet játszik ebben a Betétbiztosítási Ügynökség. Felméri szerepét a kormányzati programok végrehajtásában (*).
A Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) 2004 óta működik a 2003. december 23-i 177. számú szövetségi törvény „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” alapján. Az Ügynökség fő célja a polgárok betéteinek biztosítása. A bank engedélyének megvonása esetén a DIA keres egy ügynök bankot, amelyen keresztül 1400 ezer rubelt meg nem haladó összegben fizet, anélkül, hogy megvárná a felszámolási eljárás befejezését.
Ezért a DIA egyszerre több problémát is megold:
Az Ügynökség nemcsak a lakosság betéteit védi, hanem egyenlő feltételeket teremt minden bank számára, csökkentve ezáltal a köztük lévő versenyt a finanszírozás vonzásában.
Ha korábban a Sberbanknak nagy előnye volt a betétek vonzásában, most bármelyik kereskedelmi bank versenyezhet vele ezen a területen.
A betétbiztosításhoz nem kell kérvényt és egyéb dokumentumokat kitölteni. Az eljárást olyan jogszabályok alapján hajtják végre, amelyek előírják, hogy a lakossági betétek bevonásával foglalkozó összes meglévő pénzügyi intézmény részt vegyen a programban.
A devizaszámlákra történő kártérítés kifizetésekor a pénzügyek újraszámítása a banki engedély megvonásának napján történik.
A DIA összes funkciója a 2003. december 23-i 177-FZ törvény 21. cikkében szerepel, nevezetesen az Ügynökség:
Ma szinte minden bank tagja a DIA-nak. Erről külön tábla tájékoztat, amelyet jól látható helyeken, standokon, szórólapokon, szerződéseken helyeznek el. Reklámban is használható.
A DIA közvetlenül az igazgatóságnak tesz jelentést. Tagjai: az Orosz Föderáció kormányának tagjai, az Orosz Föderáció Bankjának képviselői és egy igazgató.
A DIA a következő címen található: Moszkva, st. Viszockij, d.4. Ezenkívül az oldalon talál egy telefonszámot, amelyen kapcsolatba léphet a szakemberekkel.
A maximális kártérítés, amelyre egy betétes számíthat egy bankban, 1400 ezer rubel. Ezért, ha nagy összegű betétet szeretne nyitni, tegye ezt több bankban - a pénzügyek elvesztésének kockázata jelentősen csökken.
Azok a betétesek, akiknek számláján a biztosítási összeget meghaladó összeg van, közvetlenül a bankhoz fordulhatnak pénzügyi kifizetési kérelemmel. Az eljárás versenyszerűen zajlik, ahol a DIA közvetlenül vesz részt vezetőként.
Ha a betéten kívül egy személynek hitele is van ebben a bankban, a biztosítási kifizetések elsősorban a pénzintézettel szembeni tartozások fedezésére irányulnak.
Biztosítási esemény esetén az Orosz Föderáció Központi Bankjának honlapján közzéteszik a banki engedély visszavonásáról szóló információkat. A DIA általában már másnap tájékoztatást készít a biztosítási esemény bekövetkezéséről.
A következő három napon belül kiválasztanak egy ügynök bankot, amelyen keresztül a kifizetések történnek. Ezt követően hét napon belül a DIA tájékoztatást tesz közzé a biztosítási kártérítés pontos helyéről, időpontjáról és módjáról. Létrejön a közreműködők nyilvántartása, amely ezt követően írásban kap tájékoztatást.
Továbbá a visszatérítéshez a betétesnek kapcsolatba kell lépnie az ügynökbankkal. Egy személy finanszírozáshoz való jogát két évig gyakorolhatja. Később az állampolgár a DIA-hoz fordulhat a futamidő visszaállítása iránti kérelemmel. A jogszabály konkrét eseteket ír elő, amikor lehetséges ilyen nyilatkozat.
Ügynökbankkal való kapcsolatfelvételkor az érintett személynek útlevelet és kérelmet kell bemutatnia. Ha a betétes képviselőn keresztül jelentkezik, akkor közjegyző által hitelesített meghatalmazás szükséges. Az igénylőlap beszerezhető közvetlenül a banktól, vagy kinyomtatható a DIA honlapján.
Pénzbeli kompenzációt kaphat készpénzben és más pénzintézeteknél nyitott számlákra történő átutalás formájában is.
Kötelező betétbiztosítási rendszer (CIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban található betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvénnyel összhangban végrehajtott speciális állami program.
A CER fő céljai a következők:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (a továbbiakban: Ügynökség) azért jött létre, hogy biztosítsa a DIS működését, és mindenekelőtt a DIS-ben részt vevő bankokban elhelyezett betétek utáni kártalanítást biztosítási esemény esetén. .
A kötelező betétbiztosítási rendszer működtetése
A DIS-ben való részvétel kötelező minden olyan bank számára, amely jogosult magánszemélyek betéteivel dolgozni. A betétek attól a naptól számítanak biztosítottnak, hogy a bank felkerült a DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartásába. A DIS-ben részt vevő bankok aktuális listája az Ügynökség hivatalos honlapján, az „Internet” információs és távközlési hálózaton található.
Jelenleg 749 (2019. március 28-i állapot szerint) a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bank betéteseit védi a DIS, köztük:
Biztosítás alá tartoznak azon betétesek pénzeszközei, akik bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötöttek a bankkal, ideértve a takaréklevéllel igazolt betéteket is.
A szövetségi törvénynek megfelelően a befektetők a következők:
A következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
Biztosítási esemény az alábbi események egyike:
1) a Bank banki engedélyének visszavonása (törlés) az Oroszországi Bank által; 2) a Bank of Russia általi bevezetése a jogszabályokat az Orosz Föderáció moratóriumot a bank hitelezői követelményeinek teljesítésére. Biztosítási esemény attól a naptól számítandó bekövetkezettnek, amikor a Bank of Russia engedélyét a banktól visszavonták (törölték), vagy attól a naptól kezdve, amikor a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére moratóriumot vezettek be.
A betétesek Ügynökség általi tájékoztatása biztosítási esemény bekövetkeztéről
A bankkal szembeni biztosítási esemény bekövetkeztével kapcsolatos információkat az Oroszországi Bank hivatalos honlapján és az Ügynökség hivatalos internetes honlapján, valamint a tömegmédiában teszik közzé. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételétől számított 5 munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési hálózatban közzéteszi." Internet" és elküldték ennek a banknak, valamint az Orosz Banknak, hogy elhelyezzék a hivatalos webhelyén az „Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank helyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban egy üzenetet, amely információkat tartalmaz a helyről. , a betétesek által betétdíjfizetés iránti kérelmek elfogadásának időpontja, formája és eljárása. Ezen túlmenően az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított 1 hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld e bank minden betétesének, amelynek adatait a nyilvántartás tartalmazza, és amelyhez , az üzenet elküldésének időpontjában a banknak betéti kötelezettségei vannak.
A betétes mindezeket az információkat az Ügynökség forródrótjának hívásával kaphatja meg (8-800-200-08-05) (Oroszországon belüli hívások ingyenesek).
A betétes az őt érdeklő bankról szóló hírekre is feliratkozhat az Ügynökség hivatalos internetes honlapján. Ebben az esetben a betétes automatikusan elküldésre kerül az általa megadott e-mail címre, amikor feliratkozik az Ügynökség honlapján a „Betétbiztosítás/Biztosítási események” rovatban erre a bankra vonatkozóan.
A biztosítási kártérítés összege
A betétek után fizetendő kártérítés összegét a banknak a betétessel szemben fennálló kötelezettségei alapján határozzák meg a szövetségi törvény szerint.
A betétek visszatérítését az Ügynökség fizeti a bank betétesének az összes betét összegének 100 százalékában, beleértve a kamatokat is, de legfeljebb 1,4 millió rubelt. Összesen.
Az ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásokhoz és a közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján nyitott letéti számlák esetén a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel. A letéti számlák költségtérítését az egyéb betétek költségtérítésétől elkülönítve számítják ki és fizetik ki.
A kamat számítása a biztosítási esemény bekövetkezésének napján történik az egyes bankbetéti (számla) szerződés feltételei alapján.
A devizában denominált bankbetétek esetében a kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki, az Orosz Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon.
A banknak a betétessel szembeni viszontkövetelései (például a betétes által ugyanabban a bankban felvett kölcsönre) levonásra kerülnek a betétek összegéből az Ügynökség által fizetett kompenzáció kiszámításakor. Ugyanakkor a viszontkövetelések összegének levonása nem jelenti azok automatikus (teljes vagy részleges) visszafizetését. A betétes bankkal szembeni kötelezettségei változatlanok, és a bankkal kötött szerződések feltételei szerint megfelelően teljesítendők.
Amennyiben a betétes a bankkal szemben fennálló tartozását részben vagy egészben visszafizeti, a betétes jogosult a megfelelő összegű biztosítási kártérítésre. Ezzel egyidejűleg szabad formában kérvényt küldhet a banknak a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának megfelelő módosítására.
Az Ügynökség fizetési portálján a www.payasv.ru címen tájékozódhat a hitel visszafizetésének összes elérhető módjáról, és kölcsönt fizethet egy banknak, amelynek banki műveletekre vonatkozó engedélyét visszavonták.
Biztosítási kártérítés kifizetése
A betétesek betéti kártérítési és betéti kártérítési kérelmének elfogadása a biztosítási esemény bekövetkezte után általában 10-14 naptári nappal kezdődik. A megadott idő szükséges ahhoz, hogy az Ügynökség megkapja a banktól a betétekről (kötelezettségnyilvántartásról), annak ellenőrzéséről és a fizetések megszervezéséről szóló információkat.
Fizetést kérhet a bank végelszámolásának teljes időtartama alatt. A bankfelszámolási eljárás átlagosan körülbelül 3 évig tart.
Azon betétesek biztosítási kártalanítását, akiknek nem volt idejük a biztosítási kártérítés kifizetését kérelmezni, az Ügynökség kivételes esetekben, például súlyos betegség, hosszú távú külföldi üzleti út, katonai szolgálat esetén, kérelmekre teljesíti.
A betéti kártalanítás lehető leggyorsabb kifizetése érdekében a betétesek általi letétbefizetési kérelmek elfogadása (a jelentkezési lapot az Ügynökség hivatalos internetes honlapján teszik közzé) és egyéb szükséges dokumentumok, valamint a maga a kártérítés kifizetését az Ügynökség végrehajthatja ügynökbankok útján, a nevében és költségére eljárva.
Az ügynökbankok kiválasztása verseny alapon történik. Az ügynökbankok kiválasztásának eredményéről szóló hirdetmény legkésőbb a biztosítási esemény bekövetkezését követő 7 napon belül felkerül az Ügynökség hivatalos internetes honlapján.
A betéti kártalanítás kifizetése attól a naptól számított 3 munkanapon belül történik, amikor a betétes a betéti kártalanítás iránti kérelmét és a személyazonosító okmányt benyújtotta az ügynök bankhoz. A kártalanítás készpénzben és a betétes által a banknál nyitott bankszámlára történő átutalással is fizethető. Az egyéni vállalkozók betétei utáni kártérítés kifizetése csak a vállalkozási tevékenységre nyitott számlára történik. A kisvállalkozás betéteinek kártalanítása ennek a kisvállalkozásnak a banknál nyitott bankszámlájára történik.
A kifizetések megkezdésének időpontja és az ügynökbank neve, beleértve azon irodáinak címét is, ahol biztosítási kártérítést kaphat, közzéteszik az Ügynökség hivatalos honlapján az interneten és a médiában.
Ha a bíróság a bank felszámolása mellett dönt, a választottbíróság határozatával lefolytatott csődeljárás vagy kényszer-felszámolás során az Ügynökség által teljesített befizetést meghaladó elszámolásokra kerül sor a betétesekkel. A betétesek ilyen követelései az elsőbbséget élvező hitelezői követelések részeként kerülnek kielégítésre.
A CER-ek pénzügyi alapjai
A biztosítási kifizetések teljesítése érdekében a szövetségi törvény előírja egy kötelező betétbiztosítási alap (a továbbiakban: Alap) létrehozását. Az alapot a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek befektetéséből származó bevételből, az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából képezik.
A biztosítási díjakat a DIS-ben részt vevő bankok negyedévente fizetik. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. 2015 harmadik negyedéve óta bevezették a differenciált mértékű járulékfizetési mechanizmust. A magasabb kamatlábak alkalmazása a bankok általuk bevont betétekre vonatkozó maximális kamatoktól és a Bank of Russia pénzügyi helyzetük értékelésétől függ, beleértve a Bank of Russia által bevezetett felügyeleti válaszintézkedéseket is.
Az alap ideiglenesen szabad pénzeszközeinek befektetésének ellenőrzésére vonatkozó eljárást és mechanizmusokat az Orosz Föderáció kormánya állapítja meg. A befektetésre engedélyezett eszközök listája szigorúan szabályozott. Az Alap forrásainak befektetéséből származó bevételekre vonatkozó adatokat az Ügynökség éves jelentéseiben teszik közzé.
Az Alap kifizetésekre elköltött pénzeszközei részben vagy egészben visszakerülnek az Alapba az Ügynökség azon felszámolt bankokkal szembeni követeléseinek kielégítése után, amelyek a betéteseiknek nyújtott biztosítási kártérítés kifizetése következtében átszálltak az Alapba.
Az Alap pénzeszközei szigorúan speciális rendeltetésűek, és csak betéti visszatérítésre fordíthatók. A célzott kiadások ellenőrzése érdekében az Alap pénzeszközeit az Ügynökség külön nyitott számláján tartják nyilván az Orosz Banknál.
A DIS pénzügyi stabilitását az Ügynökség tulajdona, és szükség esetén szövetségi költségvetési források, valamint az Orosz Bank által nyújtott hitelek biztosítják.
Betétbiztosítási Ügynökség (DIA)- az állam által a munkavégzés biztosítására létrehozott nonprofit szervezet Betétbiztosítási rendszerek (DIS)és az érdekképviselet közreműködők. A DIA az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló, 2003. december 23-i 177-FZ szövetségi törvény alapján működik. (177-FZ szövetségi törvény). A DIA szervezeti és jogi formája állami társaság. A DIA szervezi a kártérítés kifizetését magánszemélyek és jogi személyek számára betétek, amelyek szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény, alapokból kötelező betétbiztosítási alap.
Bank – a DIS tagja- olyan hitelintézet, amely jogosult a lakosságtól pénzt vonzani hozzájárulások. A banknak fizetnie kell biztosítási díjak v Kötelező Betétbiztosítási Alap; tájékoztatja a betéteseket a CER-ben való részvételükről, a betéti visszatérítés módjáról és összegeiről; nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről.
Hozzájárulás- befektetők által elhelyezett alapok a DIS-ben részt vevő bankok az Orosz Föderáció területén bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés alapján. A „betét” kifejezés magában foglalja a betét összegének tőkésített (felhalmozott) kamatot. A betétek rubelben és devizában egyaránt biztosítási védelem alá esnek. Az egyes pénzbeli kötelezettségek biztosításból való kizárását törvény írja elő. Különösen a következők nem tartoznak a biztosítás hatálya alá: ügyvédek, közjegyzők és egyéb szakmai tevékenységre nyitott bankszámlákon (betétekben) elhelyezett pénzeszközök; betétek, amelyek letételét letéti igazolás igazolja; vagyonkezelés céljából bankoknak átutalt pénzeszközök; betétek orosz bankok külföldön található fiókjaiban; Elektronikus pénz; névleges számlákon elhelyezett pénzeszközök, kivéve azokat a névleges számlákat, amelyeket gondnok vagy gondnok számára nyitottak, és amelyek kedvezményezettjei a gondnokoltak, a zálogszámlák és a letéti számlák, hacsak másként nem rendelkeznek 177-FZ szövetségi törvény; alárendelt betétekbe helyezett pénzeszközök; jogi személyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök, kivéve a kisvállalkozások által vagy javára elhelyezett pénzeszközöket. Ezenkívül a nem pénzegységben (például nemesfém grammban) denominált betétek nem tartoznak a biztosítás hatálya alá.
Hozzájáruló- az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár, hontalan személy, ideértve a vállalkozói tevékenységet folytatókat, vagy az Orosz Föderáció jogszabályai szerint kisvállalkozásnak minősített jogi személy, amelyre vonatkozó információkat az egységes a kis- és középvállalkozások nyilvántartása, amelyet a 2007. július 24-i 209. számú szövetségi törvénnyel – FZ „A kis- és középvállalkozások fejlesztéséről az Orosz Föderációban” tart fenn, amely banki megállapodást kötött A bank hozzájárulás vagy bankszámlaszerződést. A befektető a törvény értelmében jogosult arra, hogy megkapja biztosítási kártérítés abban a bankban, amellyel szemben a biztosítási eset. E jogának gyakorlása érdekében egyéni befizető elegendő egy erre vonatkozó kérelmet és egy személyazonosságát igazoló dokumentumot benyújtani. Ellenkövetelések- pénzügyi kötelezettségek hozzájáruló banknak (kölcsöntartozás egyenlege, folyószámlahitel stb.). A viszontkövetelések csökkentik a kötelezettségek összegét a számításban biztosítási kártérítés. A biztosítási kártérítés kifizetése nem jelenti a viszontkövetelések automatikus megszűnését (beszámítását).
A DIS-ben részt vevő bankok nyilvántartása- bankok listája, hozzájárulások amelyben foglaltak szerint biztosítottak 177-FZ szövetségi törvény. A nyilvántartást a DIA kezeli. Megtekinthető a DIA hivatalos honlapján az interneten. Ha a bank rendelkezik biztosítási eset, akkor a bank csődeljárásának (felszámolásának) a DIA általi lezárása után a nyilvántartásból való kizárás hatálya alá tartozik.
Banki kötelezettségek nyilvántartása- a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek listája és ellenkövetelések bankhoz közreműködők amely alapján a fizetés megtörténik biztosítási kártérítés. Információkat tartalmaz a közreműködők; O hozzájárulásokés róla ellenkövetelések bankhoz hozzájáruló.
Betétbiztosítási rendszer (DIS)– az Orosz Föderáció bankjaiban lévő betétek biztosításáról szóló szövetségi törvénynek megfelelően végrehajtott speciális állami program. Fő feladata a lakosság orosz bankokban elhelyezett megtakarításainak védelme. A CER lehetővé teszi közreműködők biztosítási esemény bekövetkeztekor kap visszafizetés törvényben megállapított maximális biztosítási kártérítési összegen belüli betétekre. A betétbiztosítási mechanizmus a lehető legegyszerűbb, és nem igényel semmilyen előzetes intézkedést a betétestől: hozzájárulások szerinti biztosítás alá eső magán- és jogi személyek DIS tagbanknál vezetett számlái 177-FZ szövetségi törvény, bankbetéti/számlaszerződés alapján a pénzeszközök banki elhelyezésétől kezdve "automatikusan" biztosítottak.
Biztosítási kártérítés (betét/betétek visszatérítése)- fizetendő pénzösszeg hozzájáruló a kezdetkor biztosítási esemény. Ennek meghatározása a bank kötelezettségeinek összege alapján történik hozzájáruló mínusz ellenkövetelések befőttes üveg.
A betétekért járó kártalanítást a bankban elhelyezett összes betét összegének 100%-a, de legfeljebb a törvény által megállapított maximális biztosítási kártérítés összege fizeti. A betét összege magában foglalja mind a betétes által befizetett pénzösszeget, mind a betét tőkésített (felhalmozott) kamatait. A biztosítási kártérítés kifizetése rubelben történik három munkanapon belül azt követően, hogy a betétes (képviselője, örököse, jogutódja) a fizetési kérelmet és a szükséges dokumentumokat (személyi igazolvány, meghatalmazás, öröklési jogról szóló okirat) benyújtotta, de nem. korábban, a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított 14 munkanappal, kivéve, ha a DIA Elnöksége határozata korábbi időpontot határoz meg. A devizabetétek átszámítása rubelekre az Orosz Nemzeti Bank árfolyama szerint történik biztosítási esemény.
A biztosítási kártérítés maximális összege- az egy bankban egy betétesnek fizetett betétek után fizetett kártalanítás teljes összegének törvényi korlátja. 2014. december 30-tól kezdődően a biztosítási kártérítés maximális összege 1,4 millió rubel A korábbi működési időszakokban a CER-t 100 000, 190 000, 400 000, 700 000 rubelben határozták meg, a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától függően. Bizonyos számlatípusok esetében (ingatlan adásvételi ügylet keretében történő elszámolásra nyitott letéti számlák, valamint közös építésben való részvételről szóló megállapodás alapján elszámolásokra nyitott letéti számlák) a biztosítási kártérítés maximális összege 10 millió rubel.
Biztosítási eset– visszavonás (lemondás) bank - a DIS tagja a Bank of Russia engedélye banki műveletek végzésére, vagy a Bank of Russia moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
Banki biztosítási díjak– a DIS tagbankok negyedéves befizetései a kötelező betétbiztosítási alapba. 2015. július 1-től differenciált biztosítási díjak kerültek bevezetésre: alap, kiegészítő és emelt kiegészítő.
Kötelező Betétbiztosítási Alap – a CER pénzügyi alapja. Az alap az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulásából, a DIS-ben részt vevő bankok biztosítási díjaiból, az alap pénzeszközeinek állami és vállalati értékpapírokban történő elhelyezéséből származó bevételekből, készpénzből és a DIA követelési jogainak kielégítéséből származó vagyonból áll. , amelyet a betéti kártérítés kifizetése következtében szereztek meg. Az Alap forrásait a kifizetésre használják fel biztosítási kártérítés a betétekre és a szövetségi törvények által meghatározott egyéb célokra.
Kérdés - válasz 21.05.16 50 802 0
Minden második ember használ bankkártyát Oroszországban. Fizetést kap, letétet vesz fel, vállalkozói ügyeket intéz.
Bankok százai kínálnak betétet vagy kártyát. Egyesek nem a Központi Bank szabályai szerint játszanak, és bármikor elveszíthetik engedélyüket. A bíróság megkezdi a bank felszámolását, vagyonát értékesítik, az ügyfelek pedig magukra maradnak a betétbiztosítással.
Elmondjuk, hogyan működik, és kinek adják vissza a pénzt.
Elena Babushkina
újságíró
A Betétbiztosítási Ügynökség a kormány által a betétbiztosítási rendszer kiszolgálására létrehozott társaság. Az ilyen „légzsákok” a legtöbb fejlett ország nemzeti és nagy magánbankjait alkotják. Például az Egyesült Államokban van egy szövetségi betétbiztosítási társaság, Indiában egy betétbiztosítási és hitelgarancia társaság, Japánban pedig egyszerre két független betétbiztosítási társaság.
A betétbiztosítási rendszer védi a banki magánbefektetéseket. Ha baj történik a bankkal, az iroda visszaadja a biztosított pénzt a betétesnek.
A betétbiztosítási rendszer a magánszemélyek pénzét védi, állampolgárságuktól függetlenül. Ha letétet nyitott vagy kártyát kapott egy olyan bankban, amely együttműködik a DIA-val, akkor igényelhet biztosítást.
A DIA biztosítja:
Biztosítási védelem alá esnek a gyámok vagy gondnokok számlái is, amelyeken a pénzt hivatalosan a gondozottaknak szánják (a bank kedvezményezettnek nevezi őket).
Különleges feltételek mellett az alapok letéti biztosítást kapnak - feltételes számlák az ingatlan adásvételi ügyletek alapján történő elszámolásokhoz a regisztráció időpontjában.
Van egy egész lista azokról az árnyalatokról, amelyek nem teszik lehetővé a DIA biztosítás használatát. Pénze nem biztosított, ha:
Nem tartozik a biztosítási védelem és a személytelen fémszámlák hatálya alá. Minden, amit súlyegységben (gramm, uncia, stb.) mérnek, nincs biztosítva.
A DIA limitje 1,4 millió rubel személyenként és egy bankonként.
Ha 1,4 millió rubelnél kevesebbet tartott egy törött bankban, akkor a DIA visszaadja Önnek a betét teljes összegét, beleértve a kamatokat is.
Ha 1,4 milliónál többet tároltál, akkor csak 1,4 milliót kapsz.
Ha házastársának van betétje ugyanabban a bankban, akkor a DIA egyenként legfeljebb 1,4 millió rubelt fizet.
A biztosítási kifizetések összege egy bank esetében 1,4 millió rubel. Ha három bankban tart pénzt, és a jegybank mindháromtól elvitte az engedélyeket, akkor mindegyiktől 1,4-et kap.
Ha a banki engedélyt visszavonták, a betétbiztosítás visszaadja Önnek a betét összegét és a felhalmozott kamatot is. Az iroda a betét összegéhez hozzáadja azt az összeget, amelyet Ön a biztosítási esemény napjáig kamatból megkeresett. Az engedély visszavonásának napja általában egybeesik ezzel a dátummal.
A devizabetétet a banki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon térítjük vissza. Ha a rubel leértékelődik azon a napon, akkor elveszíti a pénz egy részét. A DIA a teljes összeget rubelben adja ki.
Az ügynökség minden hozzájárulásból egy keveset térít vissza, ha azok összege meghaladja az 1,4 millió rubelt. Arányosan kerül kiszámításra: nagy hozzájárulásból - több, kicsiből - kevesebb.
A betétes két betétet nyitott egy bankban 1,9 millió és 900 ezer rubel egyenleggel. A DIA 1,4 millió rubel biztosítást garantál neki: az első befizetésért 950 ezer rubelt, a másodikért pedig 450 ezer rubelt.
Ha tönkrement bankban van betétje és hitele is, a DIA levonja a biztosításból a hiteltartozás egyenlegét és a rá felszámított kamatot. A hitel nem zárul le automatikusan, mert a törvény tiltja a kötelezettségek beszámítását. A kölcsönt egy másik bankban fogja kiszolgálni, amelyet az ügynökség választ.
Az ingatlanügyletre nyitott letéti számlaszerződés szerinti kártérítés összegének kiszámítása és kifizetése külön történik. A biztosítás összege akkor lesz maximális, ha a számla nem haladja meg a 10 millió rubelt. A betéteket, a kártyákon lévő pénzt és minden mást nem vonják le ebből az összegből.
Ha felmerül annak gyanúja, hogy bankja megbízhatatlan, tegye szabálysá, hogy minden szerződést, kivonatot és egyéb banki dokumentumot őrizzen meg – az ATM-ből érkező csekkig. Ha a hivatal megtagadja, hogy visszamenőleg felvegye Önt a közreműködők nyilvántartásába, akkor ezek mind jól jönnek a bíróságon.
Az engedély visszavonását követő hét napon belül a DIA meghatározza azon ügynökbankok listáját, amelyek biztosítást fizetnek Önnek. A megbukott bank ajtaján és az iroda honlapján megjelennek a címek, jelszavak és megjelenések. Az ügynökbank elfogadja az Ön írásos kérelmét, kivonatot ad ki a betéti nyilvántartásból és behelyezi a sorba.
Betét-visszatérítési kérelmek: magánszemélyek, egyéni vállalkozók, letéti számlák esetén és abban az esetben, ha a bank több mint 1,4 millió rubelt tartott Ha távol van, a kérelmet postai úton is el lehet küldeni: a címzett a DIA lesz, a pályázaton lévő aláírást pedig közjegyzővel kell hitelesíteni.
Februárban az ügynökség kísérlet mellett döntött, és lehetővé tette az Intercommerce Bank betéteseinek, hogy mobilalkalmazáson keresztül jelentkezzenek. Hamarosan általános gyakorlattá válhat.
Az Önnek járó biztosítási összeget az ügynökbank fizeti készpénzben vagy egy speciális bankszámlára. A fizetési módot a jelentkezésben fel kell tüntetni. Az egyéni vállalkozók csak a folyószámlára kapnak pénzt.
Mivel a bankcsődeljárás körülbelül két évig tart, egy vagy több éven belül kérhet visszatérítést. A törvény szerint a betétesek kifizetése 14 nappal a biztosítási esemény bekövetkezte után kezdődik, és addig tart, amíg a bíróság csődbe nem viszi a bankot. Jelentkezésének elfogadását követően a DIA köteles a biztosítást 3 napon belül kifizetni.
A DIA-nak mindig van pénze a betétesek kifizetésére. A betétbiztosítási rendszer a kötelező betétbiztosítási alapból vesz fel pénzt. A pénz három forrásból származik:
Banki biztosítási díjak. A betéteket elfogadó bankok biztosítási díjat fizetnek a DIA-nak. A cikk írásakor 830 ilyen bank van, háromhavonta utalják át az alapba a bank által tartott összes biztosított betét összegének 0,1 százalékát. Ha egy banknak van egy milliárdja, akkor egymillió rubelt fizet. És júliustól fog fizetni
1.2 millió.
Az Orosz Központi Bank hitelei. Amikor a biztosító alapból kifogy a pénz, a DIA kölcsönt vesz fel a Bank of Russia-tól. Az ügynökség igazgatótanácsa a közelmúltban jóváhagyta a harmadik, 170 milliárd rubel összegű hitelt. Az alapban soha nincs kevesebb 10 milliárd rubelnél.
Profit a befektetésekből. A DIA a biztosítási alap alapját állampapírokba, a központi bank betéteibe, orosz vállalatok részvényeibe és kötvényeibe fekteti be. Az iroda a nyereséget saját költségeinek fedezésére fordítja, a többlet terhére pedig pótolni tudja az alapot.
A bankok általában arról számolnak be, hogy betéteik biztosítottak, és a DIA figyeli ezen üzenetek formátumát. Az iroda névtáblája megtalálható a bankbetéti vagy számlaszerződés nyomtatványokon, valamint a bank honlapján.
Az iroda köteles nyilvántartást vezetni a biztosítási rendszerben résztvevőkről, ezért a bankok listáit saját honlapján naponta frissíti. A listán szereplő minden bank saját kártyával rendelkezik. Győződjön meg arról, hogy a helyén van - a "CER-ben részt vevő bankok listája" részben. Szélsőséges esetekben használhatja a DIA forródrótot.
"Tinkoff Bank" részvénytársaság
Bankjegyzékszám: 696
A bank teljes neve: Tinkoff Bank Részvénytársaság
A bank helye: 123060, Moszkva, 1. Volokolamsky átjáró, 10, 1. épület
Fő banki regisztrációs szám: 1027739642281
A bank nyilvántartási száma a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyve szerint: 2673
A bank nyilvántartásba vételének időpontja: 2005.02.24
Ha a DIA-val együttműködő bank engedélyét visszavonják, a kártyája a „Biztosítási események” rovatba kerül.
Interkommerts Design Bureau (LLC)
Bankjegyzékszám: 728
A bank teljes neve: "INTERKOMMMERTS" Kereskedelmi Bank (korlátolt felelősségű társaság)
A bank helye: 119435, Moszkva, Bolsoj Savvinsky lane, 2-4-6, 10. épület
Fő banki regisztrációs szám: 1037700024581
A bank nyilvántartási száma a Hitelintézetek Állami Nyilvántartási Könyve szerint: 1657
A bank nyilvántartásba vételének időpontja: 2005.03.03
A biztosítási kártérítés kifizetése folyamatban van
Ha a bank valóban létezik, őszintén együttműködik a DIA-val, és bankbetéti szerződést állított ki Önnek, akkor 1,4 millió rubelje biztosított, és visszakapja. Őrizze meg a csekkeket, nyilatkozatokat és nyugalmat.
