A kölcsön megszerzésére vonatkozó dokumentumok kereskedelmi szervezetnél történő aláírásakor a laikus néha figyelmen kívül hagyja a biztosítási szerződés tartalmát, amely a kölcsön után a második legfontosabb. Célja, hogy mind a bankot, mind a hitelfelvevőt megvédje a vissza nemfizetés kockázatától.
A nemfizetés kockázata akkor merül fel, ha a kölcsön kedvezményezettje egészségügyi vagy foglalkoztatási nehézségekkel küzd. Biztosítási garanciák birtokában megkerülheti a körülményeket és hitelbiztosítást vehet igénybe.
A mikrofinanszírozási szervezetek, bankok, biztosítók olyan feltételeket dolgoztak ki, amelyek minden fél számára kölcsönösen előnyösek, lehetővé téve számukra, hogy elkerüljék a veszteségeket a kibocsátott pénzeszközök vissza nem adása esetén. A hitelezéshez többféle fedezet létezik:
A biztosító garantálja, hogy ezen előre nem látható körülmények fennállása esetén a bank megkapja a fennmaradó összeget. Az adós meghalhat, megbetegedhet, rokkanttá válhat, elveszítheti a munkáját, leállhat az adósság fizetésével. Vagyonbiztosításra van szükség az ingatlannal fedezett pénzeszközök kibocsátásakor.
| Tartalom: |
A jogszabályok szerint a hiteligénylő ügyfélnek joga van önállóan céget, biztosítási feltételeket választani. A gyakorlatban a nagy bankoknak vannak biztosítópartnerei, amelyek nélkül nem biztos, hogy hitelt adnak ki. Ez a feltételek, a szerződések költségei közötti különbségekhez, valamint a bankvezetők által magánszemélyek hitelezése során kínált kétféle politika megjelenéséhez vezetett.
Az első szabványos, három fél megjelölésével különbözik a szokásos irányelvektől:
A második egy "kollektív" szerződés, amelyet a biztosító bank és a biztosító kötött. A kölcsönt kapó ügyfeleket a biztosítottak jelzik. A gyakorlatban a fogyasztási kölcsönt felvevők a kötelezettségeik teljesítésének idejére csatlakoznak a hitelező és a biztosító megállapodásához.
Típusoktól függetlenül az ügyfélnek ismernie kell a feltételeket, a kockázatokat, a fedezett eseteket, a fizetés mértékét, értenie kell, hogy mi ellen van biztosított, ismernie kell a cselekvési sorrendet negatív körülmények esetén.
A szerződéses kötelezettségek minden féltől megkövetelik, hogy szigorúan tartsák be a jogszabályokat, a szabályzatban felsorolt feltételeket. Az aláíráskor meg kell érteni, hogy milyen körülmények között, milyen lépéseket, milyen időkeretben kell megtenni.
A kötvény megjelöli azokat az eseményeket, amelyek bekövetkeztekor jogában áll élni azzal a jogával, hogy a biztosítóhoz forduljon a tartozás törlesztésére. Az egyes szerződések listája a biztosítás tárgyától, a hitelezés típusától függően eltérő.
Fontos szempont az üzenet sürgőssége, az elutasítás oka lehet a késői nyilatkozat. Néha csak 5 nap lehet.
A legtöbb esetben bármilyen kényelmes formában (telefon, e-mail) üzenet szükséges a szabályzatban meghatározott adatokra. Egy adott minta papíralapú nyomtatvány kitöltésének, meghatározott időn belüli postai úton a központi iroda címére történő elküldésének jelzése okot ad egy másik cég választására.
Az esetet dokumentálni kell. A biztosított vagy hozzátartozója által benyújtandó dokumentumok listája a szerződésben található. A gyakorlatban a kételkedő biztosító további bizonyítékokat igényel, független vizsgálatokat végez.
A jogok és kötelezettségek alapos előzetes tanulmányozása a kulcsa a problémák gyors megoldásának. A felmerülő kérdéseket a kölcsönt kiadó vezetőhöz kell feltenni, nehogy olyan helyzet alakuljon ki, amely alapján a biztosító megtagadhatja.
Ha a kölcsönben részesülő elhunyt, és halála biztosítási eseményként szerepel, a hozzátartozók elkerülhetik a kölcsön visszafizetési kötelezettségének öröklését. Ehhez be kell nyújtania a halálesetet igazoló, közjegyző vagy felhatalmazott szervek által hitelesített dokumentumok másolatait: a halál okát megjelölő igazolást (igazolást), orvosi vizsgálatot. Ha baleset volt - a jegyzőkönyv másolata a történtekről, ha baleset - a közlekedési rendőrség igazolása.
Fontos! A biztosító által fedezett eseményeknek, amelyek a biztosítottal történtek, nem szándékosnak kell lenniük. A biztosításra nem vonatkoznak azok az esetek, amelyek bűncselekmény elkövetése során vagy szándékos haszonszerzés céljából történtek.
Részleges rokkantság esetén egy személyt fogyatékossággal rendelnek el, illetve csökken a pénzkereseti képesség, a fizetőképesség. A biztosítók elsősorban az I. vagy II. rokkantsági csoport hozzárendelését fedezik. Az eseményt a beutaló hiteles másolatai, az Orvosi és Szociális Szakértői Iroda következtetései, a vizsgálati jegyzőkönyv kivonatai, valamint a kórelőzmény hiteles másolatai dokumentálják. A hitelezőnek kifizetik a fennálló tartozás egyenlegét.
A balesetből eredő testi sérülések, hosszan tartó orvosi kezelések munkamegszakításhoz vezetnek, növelve a fizetési késedelem valószínűségét. A biztosító meghatározott időtartamra (általában 15-től 120-ig) térítést fizethet a biztosítottnak, a járadék részeként számítva minden kezelési nap után.
A kölcsönfelvevő elvesztette állását, felvételt nyert a munkaügyi központba, megkapta, bizonyos okok miatt hosszú ideig (általában legalább 2 hónapig) megtartja a munkanélküli státuszt:
A biztosító megtagadja a felelősséget, ha a munkavesztés a következők miatt következett be:
Nem terjed ki a munkaviszony megszűnésére, ha a hitelfelvevő egyéni vállalkozó, közjegyző, ügyvéd.
A cég szakértője dönthet úgy, hogy megtagadja a kártérítés kifizetését. Minél nagyobb a hitelösszeg, illetve a biztosítási összeg, a cég annál alaposabban fogja áttanulmányozni a dokumentumokat, kivizsgálni az eset körülményeit. Az elutasítás alapja lehet mind a szándékos cselekvés, mind az egészségi állapotra vonatkozó információk eltitkolása:
Az általa biztosított személygépkocsi vásárlásra kiadott kölcsön azt jelenti, hogy az adós fizetésképtelensége esetén a hitelintézet lefoglalhatja az autót, és eladásával megtérítheti annak kárát. A jelentés eltűnik, ha az autó balesetet szenved, elveszíti áruértékét vagy ellopják.
Egy pénzintézetnek jellemzően kétféle biztosításra van szüksége:
Az egyszerű balesetbiztosítás minimális esetlistát tartalmaz - haláleset, I. vagy II. csoportos rokkantság. A Casco viszont minden lehetséges kockázat ellen véd, a kisebb károktól a lopásig.
Ma minden betétes számára fontos kérdés a betétbiztosítása. Pénzbefektetés előtt tudnia kell, hogy mennyit kell biztosítani, milyen feltételekkel, milyen esetek minősülnek biztosítottnak stb. Ahhoz, hogy ne vásároljon olcsó ígéretekben, csak megbízható bankokra kell bíznia megtakarításait.
Fontos figyelembe venni azt is, hogy az orosz bankokban 2003 óta nyitott összes betétet a betétbiztosítási rendszer (DIS) biztosítja. A rendszerben részt vevő bankok listája a hivatalos weboldalon található.
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Gyors és INGYENES!
Baleset esetén a betétekre vonatkozó biztosítási összeget egy speciális Alap fizeti, amely átvállalja a betétekkel kapcsolatos adósságkötelezettségek feldolgozását és a csődbe menttel végzett munkavégzést. Ennek eredményeként a betétesek teljes mértékben visszakapják a pénzüket.
A betétbiztosítás korszerű rendszere a pénzügyi biztosítás szerves részét képezi. Ez egyfajta garancia a pénz- és devizaváltozások miatt.
Az ilyen biztosítás közvetlenül kapcsolódik a hitelezéshez. Azért vezették be, hogy növeljék a betétesek bankokba vetett bizalmát. Az ilyen biztosítás lehetővé teszi érdekeinek védelmét biztosítási események esetén.
A betétesek pénze a forgótőke alapja. Bár a bankok fő profitja a hitelezés, a betétek nem kevésbé fontosak tevékenységükhöz.
A betétesek teszik lehetővé a bankok számára, hogy nagyszabású hitelezést folytassanak. Ezért a bankok elsősorban a befektetők forrásainak bevonzásában érdekeltek, ehhez azonban kiváló hírnévvel kell rendelkezniük.
Ma a letéti biztosítás az optimális garanciarendszer. A befektetők pénzügyi érdekeinek védelmére szolgál. A biztosítási esemény felismerését követően garantálja a kaució megtérítését.
A biztosítás működési elve az, hogy a bankok egy speciális betétes alapba fizetnek be hozzájárulást, nemteljesítés esetén pedig a betéteseknek fizetnek.
Az FL betétbiztosítás ma előfeltétele annak, hogy egy bank engedélyt szerezzen
A betétesnek joga van a betét megtérítésére a biztosítási események valamelyikének bekövetkeztétől.
A betéti kártalanítás alá eső biztosítási események a következő körülményeket foglalják magukban:
2015. május 14-én G. Gref javaslatot tett a jogszabály módosítására annak érdekében, hogy korlátozza a betétekre vonatkozó biztosítási kártérítés többszöri kifizetését.
A következő korlátozásokat javasolták:
Az ilyen újítások azonban ellentétesek az Orosz Föderáció alkotmányával, mivel korlátozzák az állampolgárok befektetési jogait.
A DIA szabályozza a biztosítási folyamatot a bankok nevében. A kötelező biztosítás alá eső kaució mértékét jogszabály nem írja elő. Kiválasztásakor a biztosítási kifizetések által meghatározott korlátozásokból indulnak ki. A törvény csak a biztosítható betétek fajtáiról rendelkezik.
2019 decembere óta a kormánynak emelnie kellett a betétbiztosítás összegét a rubel leértékelődése miatt. Ezt megelőzően a biztosítandó betét maximális összege volt 700 dörzsölje. És mára- 1,4 000 000 .
Ebben a tartományban a biztosítási kifizetéseket jogszabályi esemény esetén teljesítik. Ha a betétesnek akár több betéte is van egy bankban, a kártérítés nem haladja meg 1,4 00 000 RUB.
Azzal a kérdéssel kapcsolatban, hogy miként kaphat kártérítést a betétekre, az állampolgárnak joga van a DIA-hoz vagy az ügynökbankhoz (ha kijelölnek) fordulni a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanatától a csődeljárás befejezéséig. Amikor a Központi Bank bevezeti a fizetési moratóriumot a hitelezőknek - egészen addig a napig, amikor ez véget ér.
A kompenzáció megszerzésének eljárása a következő lépéseket tartalmazza:
A betéti kártérítés kifizetését (az ügyfelekkel szembeni banki kötelezettségek nyilvántartása szerint) a DIA a szükséges dokumentumcsomag befizetésétől számított három napon belül teljesíti, de csak azután, hogy 14 nap biztosítási esemény bekövetkezte után.
Az Ügynökség tájékoztatja a betéteseket az Ügynökségtől érkező kérelmek elfogadásának idejéről, helyéről, eljárásáról és formájáról az Oroszországi Bank Közlönyében és a bank székhelyén megjelenő nyomtatott kiadványokban való közzététel útján.
Miután a betétes benyújtotta a szükséges dokumentumokat az Ügynökséghez, kivonatot kap a bank befektetőkkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartásból, amely tartalmazza a kártérítés összegét.
A betétesek kérvényeinek elfogadását és a kártérítés kifizetését a DIA ügynökbankok útján (a nevében és költségére) intézheti.
A betétbiztosítási rendszer nem vonatkozik:
Fontos! Befizetés esetén 700 000 rubel, jobb, ha különböző bankokba fektet be - több garancia a kártérítésre.
A törvény a következő korlátozásokat írja elő a biztosítási kártérítés tekintetében:
Ha a betétesnek különböző bankokban van betétje, akkor mindegyiket külön kell kompenzálni
A devizabetéteket kártérítés ellenében az Orosz Központi Bank árfolyamán váltják át. A betétek kamata nem kerül kompenzációra, kivéve a tőkésített betéteket, amelyeknél (tőkésített kamat) hozzáadódik a kifizetést meghaladó kártalanítási összeghez. Ezeket a DIA vonatkozó határozatának hatálybalépése előtt számítják ki.
Minden, az Orosz Föderáció területén működő kereskedelmi banknak garantálnia kell a magánszemélyek betéteinek biztonságát. Ennek a mechanizmusnak a biztosítására a Betétbiztosítási Rendszer (DIS) működik. Vezetője a DIA Betétbiztosítási Ügynökség.
Erre azért van szükség, hogy biztosítsuk a betétesek bizalmát a bankokban felhalmozott és befektetett pénzeszközök fogadásának lehetőségében, még akkor is, ha ez utóbbiak engedélyét visszavonják.
A biztosítási rendszer egy olyan mechanizmus, amely biztosítja a magánszemélyek betétszámláin elhelyezett pénzeszközök biztonságát. Ha a banknak fizetőképességi problémái vannak, vagy az engedélyt visszavonják, a betétesek pénze visszakerül a számlákra kártérítés formájában.
A DIS tagbankok rendszeresen fizetnek hozzájárulást, amely a mechanizmus működésének biztosítására szolgál. Ahhoz, hogy egy pénzügyi intézmény csatlakozhasson ehhez a mechanizmushoz, akkreditációs eljáráson kell átesnie. Éppen ezért maga a tény, hogy a bank részt vesz ebben a rendszerben, a stabilitásáról beszél, és növeli annak esélyét, hogy nem kell gondolnia a kompenzáció megszerzésének folyamatára.
Ennek a rendszernek a működésére a DIA a kezes. Ő felelős a biztosítási szabályok betartásáért, a kártérítés kiszámításáért és elhatárolásáért megfelelő esetekben. Magukat a DIA-kifizetéseket a betétesek kényelme érdekében az állami megbízott bankok végzik.
Törvényben meghatározott biztosítási esemény esetén a csődeljárás befejezése előtt bármikor az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével kell jelentkezni a meghatározott szervezethez. Ott a befektetőnek megfelelő kérvényt kell kitöltenie. Ezt követően kerül kiszámításra a befizetés összege, és 3 napon belül az összeget a kérelemben megjelölt számlára utalják. A kártalanítási eljárás a biztosítási esemény bekövetkezését követő 14 napon belül kezdődik.
A CER a magánszemélyek rubel- és devizabetéteire, folyószámlákon lévő pénzeszközeire vonatkozik. 2014 óta az egyéni vállalkozók betétei és egyéb számlái is e rendszer hatálya alá tartoznak.
A DIA előírja a banknál nyitott betétek egyenlegeinek teljes visszatérítését 1,4 millió rubel erejéig. Nemcsak a tőkeösszeget fizetik, hanem a bankkal kötött szerződés alapján felhalmozott kamatot is. Teljesen mindegy, hogy 2 vagy 10 számlád van nyitva, mindegyikre vonatkozik a biztosítási rendszer.
Ha a betétes bankszámláján lévő egyenlegek összege meghaladja az 1,4 millió rubelt, akkor a kompenzációt arányosan számítják ki. Például:
Ha a számlát külföldi pénznemben nyitották meg, az egyenleg összegét a Központi Bank által a biztosítási esemény napján megállapított árfolyamon újraszámítják, és orosz rubelben fizetik ki.
A bankválság miatt a betétesek aggódnak pénzük biztonsága miatt. Sokakban felmerül a kérdés, hogyan működik a betétbiztosítási törvény, valószínű-e a pénz visszaadása, ha a bank vis maior körülményei között szerepel. A magánszemélyek betéteinek biztosítását az állam biztosítja, azonban a magánszemélynek betéttel rendelkező banknak részt kell vennie abban a rendszerben, amely garantálja a jogviszonyban álló magánszemélyek pénzeszközeinek visszatérítését. A pénz gyors visszaküldéséhez ismernie kell a betétbiztosítási rendszer árnyalatait.
A lakossági pánik elkerülése érdekében a pénzügyi és hitelintézetek munkájában bekövetkezett kudarcokkal, tevékenységük beszüntetésével az állam betétbiztosítást vezetett be a bankokban, vagyis garantált összegű kártérítést, amelyet a betétesnek fizetnek. A világgyakorlat azt mutatja, hogy a magánszemélyek betéteinek állami biztosítása megbízható és hatékony mechanizmus, amely csökkenti a bankszektor válságának társadalmi-gazdasági következményeit.
A mechanizmusra azért van szükség, hogy kiépítsék az egyének bankokba vetett bizalmát, és arra ösztönözzék őket, hogy „hosszú”, egy évnél hosszabb betétekbe fektessenek be. Mivel azonban az Orosz Központi Bank (CBR) nem a banki struktúrák bezárását részesíti előnyben, hanem a válsághelyzet orvoslását célzó fellendülési intézkedéscsomagot hajt végre, amelyben az egyének mindig hozzáférhetnek pénzügyeihez, a biztosítási rendszer kevésbé releváns, mint 3-5 éve.
A megtakarítások vonzásáról szóló megállapodásban rögzíteni kell, hogy a bank részt vesz a lakosság megtakarításait védő, állam által megvalósított programban. Ez bizalmat ad az egyéneknek, hogy vis maior esetén, amikor a pénzügyi struktúra nem tudja teljesíteni a betétesekkel szembeni kötelezettségeit, a betétesek garantáltan megkapják pénzüket a Betétbiztosítási Ügynökségtől. Az Ügynökség munkájának mechanizmusa Oroszország jogszabályain alapul, ahol részletesen meghatározzák a betétesek kártérítéshez való jogát.
A biztosítási összegek kompenzációja a 2003. december 23-i 177. számú, „Az Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvénnyel összhangban történik, amely meghatározza a betétekre vonatkozó normákat, szabályokat és kötelezettségek összegét. magánszemélyek biztosítottak. E jogszabály szerint a bankkal fennálló jogviszony bármely fizikai tárgya kérelmet nyújthat be a felhatalmazott szervhez azon pénzeszközök visszatérítése iránt, amelyeket a bank nem tud a kötelezettségeiért fizetni.
Az állam az alábbi feltételekkel garantálja az állampolgároknak a visszatérítést:
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség a pénzügyi intézmény és a magánszemélyek közötti kapcsolatok szabályozója. Az ügynökség a 177-FZ alapján működik, és a magánszemélyek kártalanítására felhasználható pénzeszközök összege több mint 85 milliárd rubel. Az Ügynökség ezt az ingatlant banki átutalásból (bármely pénzügyi struktúrának bizonyos százalékot át kell utalnia a Kötelező Betétbiztosítási Alapba, hogy a Központi Banktól engedélyt kapjon), vagy befektetésekből kapja.
Az Ügynökség aktívan dolgozik a bankintézetek csődeljárásával kapcsolatos eljárásokon, ezek javítására rehabilitációs intézkedéseket hajt végre, valamint támogatja az önkéntes befektetőket. Ennek az állami tulajdonú vállalatnak az Igazgatóságában a Központi Bank képviselői és vezető kormányzati tisztviselők vesznek részt, ami maximális garanciát nyújt a betétesek igényeinek visszatérítésére.
A DIA honlapján láthatja, hogy a résztvevők nyilvántartásában a következő pénzügyi struktúrák szerepelnek:
A DIA szerint a nyilvántartásban több mint 850 pénzintézet szerepel. Ha egy magánbetétes a bankbetéti szerződés megkötésekor nem kap hivatalos adatot arról, hogy egy pénzintézet magánszemélyek betéteit biztosítja, akkor csalókkal találkozott. Minden banknak feltétlenül részt kell vennie a magánszemélyek betéteinek kompenzációs programjában.
A 177-FZ szerint minden olyan pénzeszköz, amelyet a jogviszony alanya bankban helyez el bankszámla nyitásával, hogy kamatlevonás, valamint a felhasználás során „felhalmozódó” kamat megszerzésére szolgáljon. pénzintézettől származó pénz, biztosítottnak minősülnek. Az ilyen betétek magukban foglalják a magánszemélyek rubel- és devizamegtakarításait is. A 2014. december 19-én módosított betétbiztosítási összeg maximális összege 1,4 millió rubel. A következő hozamköteles alapok minősülnek biztosítottnak:
Tudnia kell, hogy a jogszabályok kivételeket írnak elő, amelyekre a banki jogviszony tárgyai által tárolt bizonyos típusú pénzösszegek nem tartoznak kártérítési kötelezettség alá, és nem vonatkozik rájuk a magánszemélyek betéteinek biztosítása. Ezek tartalmazzák:
A jogszabályok értelmében magánszemélyek megtakarításainak biztosítására a következő esetekben kerül sor:
A főbank az alábbi esetekben vonja vissza a kiadott banki engedélyét a pénzintézettől:
A jegybank az engedély visszavonását követő másnap külső vezetést vezet be a pénzügyi struktúra rendbetételére, majd felszámolására. Magánszemélyek a biztosítási esemény bekövetkeztének rögzítését követően 2 héttel követelhetik ennél a banknál elhelyezett betéteinek visszatérítését, feltéve, hogy pénzeszközeik biztosítottak voltak.
Ez az intézkedés a pénzintézet vonatkozásában ideiglenes, működésének egyszerűsítése érdekében jött létre. A moratórium feljogosítja a magánszemélyeket arra, hogy biztosítási esemény esetén ne csak a befektetett összeget, hanem annak kamatait is megkapják. A kamatkompenzáció külön történik, az Orosz Föderáció Központi Bankja irányadó kamatának 2/3-a alapján számítják ki.
A moratórium lejárta után 2 héttel, de legkésőbb annak megszűnése előtt 2 héttel kell felvenni a kapcsolatot a kifizetésekkel foglalkozó ügynökséggel. Ha a betétes a megadott határidőn belül alapos okból nem fordult a DIA-hoz, akkor a pénz egyénileg, a szükséges dokumentumok bemutatása mellett bocsátható ki számára. Két lehetőség van a moratórium megszüntetésére:
A jogviszonyban részt vevő magánszemély betétbiztosításáról szóló törvény szerint a DIA-hoz forduláskor a biztosítás 100%-át a betét után fizetik. Ha egy magánszemélynek több betétje volt ebben a szervezetben, akkor a járulékok összegét minden egyes hozzájárulás arányában újraszámolják. Tudnia kell azonban, hogy a biztosítási törvény legfeljebb 1,4 millió rubel kártérítést ír elő, és ha az összes betét összege együttesen meghaladja ezt a számot, akkor a járulékkülönbség kompenzációja a bíróságon történik a lista szerint. elsőbbséget élvező hitelezői
A letéti számlák ellentételezése 100% -ban történik, ha nem haladja meg a 10 millió rubelt. A biztosítási eseményre vonatkozó kifizetéseket az Ügynökség külön megbízásban teljesíti, miután megvizsgálta a számlanyitáshoz szükséges összes dokumentumot. A pénzt közvetlenül a DIA fiókjában, az alap által kijelölt ügynökbankon keresztül vagy postai úton lehet átvenni.
A magánszemélyek biztosítására vonatkozó szabályokat megállapító jogszabály külön előírja azt az esetet, amikor a betétes egyidejűleg banki szervezetben betéttel rendelkezett, és ott olyan kölcsönt vett fel, amelyet a biztosítási esemény időpontjáig nem fizetett vissza maradéktalanul. A kártérítés összege a terhelési és a jóváírási számla különbözeteként kerül kiszámításra, figyelembe véve az adós és a hitelező kötelezettségeinek összes összegét. A biztosítási díj fizetése ebben az esetben egyedileg történik.
A betétek kompenzációja rubelben történik, ezért minden devizabetét esetében az újraszámítást a Központi Bank biztosítási esemény időpontjában érvényes árfolyama szerint hajtják végre erre a pénznemre. Ha a betét devizában van elhelyezve, akkor a devizabetétek kamata a jegybank adatai alapján, az ilyen típusú bankbetéti termékek átlagos kamatai alapján kerül kiszámításra.
Ha moratóriumot vezettek be, és nem szeretne rubelben kártérítést kapni egy devizabetétért, akkor legyen türelme és várja meg a szankciós intézkedések végét. A pénzintézet az eddigiek szerint kezdi meg a munkát, és a betéti szerződések arányában teljesíti a betéti igényeket. Ilyen helyzetben azonban fennáll annak a lehetősége, hogy ha a bank a moratórium lejárta után megszűnik, akkor a betétes által elhelyezett összeget egyáltalán nem kapja meg.
Annak érdekében, hogy ne szenvedjen egy bankintézet csődjét, és visszaadja a pénzeszközöket, a következő lépéseket kell megtenni:
A kártalanítás a DIA-nak az alábbi dokumentumok bemutatása esetén történik:
Ha a kölcsönnél biztosítási esemény következik be, de a biztosító nem fizet, a döntés ellen bármikor fellebbezhet bíróságon.
Szinte minden hitelhez ma már banki ajánlat is társul a biztosítási szerződés megkötésére. A biztosító általában egy partnercég vagy egy olyan társaság, amely a bankkal együtt egyetlen holding struktúra része. Az utóbbi időben a klasszikus biztosítást felváltották a pénzügyi védelmi programok, bár ezeknél a termékeknél nincs különösebb különbség, ha nem megy bele a jogi finomságokba. A fogyasztói hitelezési rendszerben a biztosítás önkéntes, és ha a banknak sikerült is biztosítást kötnie, az visszautasítható. Jelzálog- és autóhitel esetén biztosítás szükséges, de ez csak a fedezetekre vonatkozik.
Általában bevett gyakorlat az önkéntes vagy kötelező hitelbiztosítás. Ha pedig a hitelfelvevő biztosítást köt, akkor természetesen arra számít, hogy a feltételekben meghatározott biztosítási esemény bekövetkeztekor ő vagy a bank pénzbeli kártalanításban részesülhet. De azok, akik már találkoztak a biztosítási kifizetések problémáival, megjegyzik, hogy még a legfejlettebb biztosítás sem ad 100% -os garanciát a pénz megszerzésére.
A hitelbiztosítás rendszerében a biztosítás fizetésének megtagadásában nincs olyan különleges, ami más jogviszonyban ne lenne. Ugyanazok az indokok, ugyanazok az érvek a biztosítók részéről. Csak a következmények némileg mások: nemcsak azt nem kapod meg, amivel számoltál és fizettél, hanem adós is maradsz, így a biztosítás használhatatlan eszközzé válik.
Sajnálatos módon, a biztosítási esemény bekövetkezése önmagában nem az egyetlen feltétele a kártérítés kifizetésének. Ezenkívül be kell tartania a biztosítótársasággal való kapcsolatfelvétel eljárását és számos egyéb formai követelményt. De egy másik olyan helyzettel is szembesülhet, amelyben a biztosító minden lehetséges módon megpróbálja elkerülni a kötelezettségeinek teljesítését, vagy minimálisra csökkenteni a kifizetés összegét. A gátlástalan biztosítótársaságok elleni hatékony küzdelem fő feltétele a jogok ismerete és a megvédésükre rendelkezésre álló eszközök ügyes alkalmazása.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
Bármilyen biztosítási esemény következik be, mindenekelőtt meg kell győződnie arról, hogy az szerepel a biztosítási szerződés feltételeiben. Megesik, hogy sok hitelfelvevő nem olvassa el figyelmesen a szerződést aláírásakor: legjobb esetben röviden átnézi, rosszabb esetben pedig szót fogad a vezetőnek. Ennek eredményeként kiderülhet, hogy az Önnel történt esemény egyáltalán nincs feltüntetve a szerződésben. Vagy annyira homályos a megfogalmazás, hogy a szerződési feltételekkel összefüggésben többféleképpen lehet mérlegelni a történteket. Sajnos, ha az eset nem szerepel a biztosítási listán, akkor nem fog tudni kártérítést igényelni. Ha minden ellentmondásosnak és érthetetlennek tűnik, mindenképpen forduljon hitelbiztosításra szakosodott ügyvédhez. Félreérthető értelmezés esetén nem valószínű, hogy önállóan rájönne, hogy kinek van igaza és kinek nincs igaza - Önnek vagy a biztosítónak. A bírói gyakorlatnak is nagy jelentősége lesz egy ilyen helyzetben, és itt egy szakember mindenképpen kompetensebb, mint egy jogilag képzetlen.
Tehát Ön megállapította, hogy az esemény biztosítási esemény. Hogyan tovább:
Személyes fellebbezésben vagy bejelentésre a biztosító nagy valószínűséggel felajánlja a biztosítási esemény bekövetkezését igazoló dokumentumok elkészítését és benyújtását, ha azokat nem csatolták a bejelentéshez. A dokumentumok elkészítése egyszerű. Például, ha elvesztette az állását, elegendő másolatot adni a munkáltató végzéséről vagy egyéb dokumentumáról, amely megerősíti az elbocsátás tényét és annak okát. Betegség, baleset esetén orvosi dokumentumokat, a biztosított hitelfelvevő halála esetén pedig megfelelő igazolást biztosítunk.
A biztosító szabályzatában megállapított időtartam alatt a biztosítási kártérítés igénylésére okot adó körülmények ellenőrzésére kerül sor. A határidők változóak. Az ellenőrzés részeként a biztosító a kártérítés kifizetésére, annak összegére vagy a kifizetés teljes megtagadására vonatkozó határozattal megállapítja az esemény fennállását, annak igazolását (bizonyítását) és az esemény biztosítási eseményként való elismerésének lehetőségét. rész. A döntésről a szerződőt írásban értesíteni kell. A fizetés teljes megtagadása vagy korlátozása esetén meg kell jelölni a döntés meghozatalának indokait. Gondosan tanulmányozza át ezeket az indokokat, lehetőleg ügyvéd bevonásával.
A biztosítás fizetésének teljes megtagadásának leggyakoribb oka az, hogy egy eseményt nem ismernek el biztosítási eseményként. Sok okot lehet felhozni, és ezek a helyzettől függően változnak. Ez főszabály szerint abból adódik, hogy a szerződési feltételekben a biztosítási eseményeket konkrétumok nélkül, általános megfogalmazásban adják meg, vagy az esemény biztosítási eseményként történő elismerésének/nem elismerésének kérdése függ kapcsolódó tényezők és feltételek száma.
Például a hitelfelvevő bármilyen körülmények között tekintheti a felmondását biztosítási eseménynek, míg a biztosító nagy valószínűséggel megtagadja a fizetést arra hivatkozva, hogy az elbocsátás szabad akaratából vagy fegyelmi vétség miatt történt, és ez szerződésben meghatározott korlátozó feltétel . Vannak olyan esetek is, amikor a hitelfelvevő rokkantságát nem ismerik el biztosítási eseményként, még akkor sem, ha azt a szerződésben közvetlenül így tüntetik fel. Itt sokszor megtagadás esetén érvként hangzik el, hogy a biztosított a szerződéskötéskor tudott betegségéről, és erről a kérdőív kitöltésekor nem tájékoztatta a biztosítót.
Ha a biztosító megtagadja a biztosítás kifizetését Anélkül, hogy az esetet biztosításként ismernénk el, hiábavaló vitatkozni - hatékonyabb, amint azt a gyakorlat mutatja, azonnal átvinni a kérdést a tárgyalásra. Nem valószínű, hogy a biztosító módosítja a döntését, még akkor sem, ha emellett hatalmas csomagot is benyújt az igazoló dokumentumokból. A biztosítóval folytatott vitában pedig csak időt és pénzt veszítesz, hiszen a bank nem vonja el tőled a hitel visszafizetési kötelezettségét, amíg Ön a biztosítással foglalkozik. Az alaki követelmények teljesítéséhez elegendő egy írásos igényt elkészíteni és elküldeni a társaságnak a biztosítási szerződésből eredő kötelezettségek teljes körű teljesítésének kötelezettségével.
A kezdeti szakaszban az alábbi esetekben is írásbeli reklamációt küldenek:
Az igényléssel egyidejűleg panaszt is tehet a biztosító vagyoni jogainak megsértése miatt. Itt két fő lehetőség van - a Rospotrebnadzor (a legnépszerűbb) és a Bank of Russia (a biztosítási felügyelet fő szerve). Ezekben az esetekben kicsi a valószínűsége a biztosítási kifizetés megszerzésének, de egy ilyen lépés egyfajta nyomást gyakorolhat a biztosítóra, és ha pozitív döntés születik a panaszban, az további bizonyítéka lesz az Ön igazának. Panasszal fordulhat a Kötvénytulajdonosok Jogainak Védelméért Régióközi Unióhoz is – egy szakosodott szervezethez, amely jogi segítséget nyújt, bár nem ingyenes.
Ha a tárgyalás előtti vitarendezés egyik lehetősége sem segített, akkor keresetlevéllel kell bírósághoz fordulnia. Ebben az esetben a követelés a hitelfelvevő biztosítotttól történik, de a bank javára, amely a hitelbiztosítási rendszerben a kedvezményezett. Az érdekedben a hitelfelvevő megkövetelheti:
Ha alperesként egy biztosítótársaság és egy bank vesz részt, ami általában egy járulékos probléma – a hitelszerződés felmondása – megoldására történik, akkor a követelmények így nézhetnek ki:
A konkrét követelmények a helyzettől, a biztosítás megtagadásának okaitól és a hitelfelvevő vagy örökösei által elérni kívánt céloktól függenek. Fontos figyelembe venni, hogy nemcsak bizonyítania kell az ügyét, hanem cáfolnia kell a biztosító, és gyakran a bank érveit is, amelyek a fővádlott oldalára állhatnak.
