Teszt
KÖTELEZŐ BIZTOSÍTÁS
1. A kötelező biztosítás fogalma, szerepe
A kötelező biztosítási szerződések jogi szabályozásának sajátosságai
A kötelező biztosítás egyes típusaira vonatkozó szerződések jellemzői
Irodalom
1. A KÖTELEZŐ BIZTOSÍTÁS FOGALMA ÉS SZEREPE
A biztosítás alapvetően a felek önkéntes akarata alapján történik, a biztosítási szerződések többsége ez alapján jön létre. Ha azonban egyes tárgyak biztosítási védelme nemcsak egy biztosított, hanem az egész társadalom érdekeivel is összefügg, az állam kötelező biztosítási formát állapít meg.
A kötelező biztosítás célja a harmadik személyek érdekeinek védelmének szükségessége az őket ért károk esetén, valamint további garanciák nyújtása a vagyoni érdekek védelmére, a szociális tevékenységet végző személyek élet- és egészségkárosodásának kockázatára. hasznos funkciókat, vagy további veszélynek van kitéve.
Egyes esetekben, amikor a kár megtérítése és a biztosító szervezet ebben való részvétele közérdek és szükségszerű, a felek szabadságfoka jelentősen korlátozott. Ugyanakkor a szerzõdõt a szerzõdéskötési jog helyett szerzõdéskötési kötelezettség terheli, a biztosítónak pedig vállalnia kell a biztosítási kockázatot. Ilyen kötelezettség csak a törvény alapján lehetséges (és csak szövetségi, mivel a polgári jogalkotás az Orosz Föderáció alkotmánya alapján az Orosz Föderáció kizárólagos joghatósága alá tartozik).
A kötelező biztosításra vonatkozó általános szabályok csak az új Ptk. második részében jelentek meg, ezt megelőzően a kötelező biztosítás jogi szabályozását külön törvények végezték. Valamennyi, jelenleg elfogadásra kerülő és a kötelező biztosítási jogviszonyokat szabályozó törvénynek meg kell felelnie a Ptk.-ban megállapított általános szabályoknak.
A kötelező biztosítás amellett, hogy fő funkcióját - a közérdek védelmét - tölti be, egy másik fontos funkciót is ellát - a kötelező állami biztosítási pénztár szabad pénzeszközeinek felhasználása az állam egyéb érdekeinek finanszírozására.
A kötelező biztosítás csak a törvény erejénél fogva köthető, de téves lenne azt feltételezni, hogy ebben az esetben nincs szükség biztosítási szerződésre. A felek jogviszonyai, jogai és kötelezettségei minden esetben a biztosítási szerződésből erednek. A biztosítási szerződés megkötése akkor is kötelező, az előírt formában, ha a biztosítást a törvényben meghatározott feltételekkel állami biztosító köti. Természetesen a kötelező biztosítás megvalósítása során nem kell részletesen szabályozni semmilyen általános szerződési feltételt és formát. Ezeket külön szabályok határozzák meg. Ugyanakkor szem előtt kell tartani, hogy biztosítási jogviszony csak meghatározott szerződő és a biztosító között jöhet létre.
Különbséget kell tenni a törvényi és a szerződéses kötelező biztosítás között. A biztosítás lényegében a törvény értelmében kötelező, hiszen csak az jár a Ptk. és a külön törvények által előírt jogkövetkezményekkel (az alábbiakban lesz szó). A kötelező biztosítás, amelynek szükségességét bizonyos szerződéstípusok (zálog, lízing, szállítási expedíció stb.) határozzák meg, főszabály szerint az ilyen típusú szerződésekből eredő jogkövetkezményeket von maga után.
A kötelező biztosítást létrehozó normatív aktusnak meg kell határoznia:
Ha e feltételek közül legalább az egyik nincs meghatározva a vonatkozó jogszabályban, a kötelező biztosítás nem tekinthető létrejöttnek, és az e törvényben meghatározott személyeket nem terheli biztosítási kötelezettség.
A kötelező biztosítás tárgyai az élethez, egészséghez, állampolgárok és jogi személyek vagyonához kapcsolódó vagyoni érdekek. A kötelező biztosítás végső célja mindenesetre a biztosítási eseményt szenvedett személyek érdekeinek védelme. A kötelező biztosítás a biztosított költségére történik, az utasbiztosítás kivételével, ahol a biztosított és a biztosított azonos.
Abban az esetben, ha a biztosító a szervei vagy vállalkozásai által képviselt állam, a biztosítási díj fizetése a vonatkozó költségvetés terhére történik. Így a kötelező biztosításban, amely a törvény közvetlen megjelölésén alapul, megkülönböztethető a kötelező állami biztosítás. Megkülönböztető jellemzői a következők:
A kötelező biztosítás másik jellemzője az egyetemesség, amely a törvényben meghatározott valamennyi alanyra vonatkozóan biztosítási szerződéskötési kötelezettséget jelent. E kötelezettség kijátszása bizonyos jogkövetkezményekkel járhat mind a biztosított, mind a biztosító számára.
2. A KÖTELEZŐ BIZTOSÍTÁSI SZERZŐDÉSEK JOGI SZABÁLYOZÁSÁNAK JELLEMZŐI
kötelező közlekedési életbiztosítás
A kötelező biztosítás jogi szabályozását a Polgári Törvénykönyv (a Polgári Törvénykönyv 935-937. cikke és 969. cikke) és a szövetségi törvények szabályozzák. A kötelező biztosítás minden típusánál betartandó általános szabályokat a Polgári Törvénykönyv határozza meg, egy adott típusú kötelező biztosítás szabályait pedig a szövetségi törvény határozza meg. Általában a kötelező biztosítással kapcsolatos kapcsolatok egyértelműbb szabályozása érdekében a törvény egy vagy több szabályzat elfogadását írja elő (az Orosz Föderáció kormányának rendeletei, minisztériumok és osztályok utasításai, utasítások stb.), amelyek szabályozzák. törvény egyes rendelkezéseit részletesebben. Fontos, hogy a szabályzat ne mondjon ellent a törvénynek, és helyesen értelmezze annak rendelkezéseit, amit nem mindig tartanak be.
Jelenleg több mint harmincféle kötelező biztosítás létezik. Az alábbiakban ezek egy részének jogi szabályozását részletesen tárgyaljuk, ezért itt csak a Ptk.-ban megállapított kötelező biztosítási jogviszonyok szabályozásának általános kérdéseit mutatjuk be.
A Ptk. által a biztosítottra rótt kötelezettségek a kötelező biztosítás végrehajtása során:
A kötelező biztosítás törvényben meghatározott szabályainak megsértése esetén a Polgári Törvénykönyv megállapítja az ilyen szabályok megszegésének általános következményeit:
A kötelező biztosítás jogi formái a biztosító biztosítójának választási joga alapján két csoportra oszthatók:
A kötelező biztosítás minden típusának megvannak a sajátosságai, ezért a Ptk. csak azokat a normákat és szabályokat határozza meg, amelyek lehetővé teszik, hogy általános képet kapjon e kapcsolatok jogi szabályozásáról. Ebben az oktatóanyagban nem lehet minden kötelező biztosítási típust figyelembe venni, ezért a jövőben csak az egyedi, tipikus, vagy a jogi szabályozásban jelentős jellemzőkkel rendelkező kötelező biztosítási típusokat vesszük figyelembe.
3. A SZERZŐDÉSEK JELLEMZŐI EGYES KÖTELEZŐ BIZTOSÍTÁSI TÍPUSOKRA
Kötelező utasbiztosítás.
A kötelező utasbiztosítás egyfajta kivétel a többi kötelező biztosítási típus között, és számos funkcióval rendelkezik.
Az Orosz Föderáció elnökének 1994. április 6-i 667. számú, „Az állami politika fő irányairól a kötelező biztosítás területén” és 1992. július 7-i rendeletében megállapított követelmények alapján hajtják végre. 750. sz. "Az utasok kötelező személybiztosításáról." Ezek az előírások szabályozzák az Orosz Föderáció területén az utasok kötelező személybiztosítását a légi, vasúti, tengeri, belvízi és közúti közlekedésben bekövetkezett balesetek, valamint a turisztikai és kirándulószervezeteken keresztül nemzetközi kirándulásokat végrehajtó városnézők esetében a következő időtartamra: az utazás (repülés).
Ennek a biztosítási típusnak a szabályai nem vonatkoznak az utasokra:
Az utasok (turisták) biztosítási szerződése a jogszabályokban meghatározott módon és feltételekkel jön létre a fuvarozó és az ilyen típusú biztosítás kötésére engedéllyel rendelkező biztosító társaságok között. A biztosítási díj mértékét a biztosító határozza meg az Orosz Föderáció Közlekedési Minisztériumával, a Vasúti Minisztériummal és az állami biztosítási felügyeleti szervvel egyetértésben.
A biztosítási díj összegét az úti okmány költsége tartalmazza, és az utastól (turistától) az úti okmány értékesítésekor szedik be. Az Orosz Föderáció területén ingyenes utazási joggal rendelkező személyek biztosítási díj fizetése nélkül kötelesek biztosítást kötni. A nemzetközi gyakorlatban az utasbiztosítás a fuvarozó felelősségi kockázatának biztosításával és költségére történik. Ha a Polgári Törvénykönyv és a nemzetközi gyakorlat által megállapított szabályokból indulunk ki, akkor az oroszországi utasok (turisták) biztosítása mindkettőnek ellentmond. (2) bekezdése szerint A Polgári Törvénykönyv 935. §-a értelmében az állampolgár élet- és egészségbiztosítási kötelezettsége nem ruházható rá törvényben, és még inkább az ő költségére. Ebben az esetben a biztosítási szerződés szerinti formális biztosító a fuvarozó, azonban a biztosítási díj fizetési kötelezettsége a biztosított személyt (utas, turista) terheli, a biztosítás költségének az úti okmány költségébe történő beszámításával. Nyilvánvalóan ez az ellentmondás megszűnik egy olyan törvény elfogadásával, amely szabályozni fogja az ilyen típusú biztosítási viszonyokat.
Az utasok (turisták) kötelező biztosításának biztosítási összege 120 minimálbér, amelyet az úti okmány megvásárlásának napján a törvény állapít meg. Ha az utas közlekedési baleset következtében megsérül, az összeg egy részét a sérülés súlyosságának megfelelően fizetik ki. A biztosított halála esetén a teljes biztosítási összeget az örököseinek fizetik ki.
A fuvarozó köteles minden egyes szállítási balesetről okiratot készíteni két példányban. Az első példányt átadják a biztosítottnak, a második a fuvarozónál marad. A biztosítási kifizetést a biztosító legkésőbb 10 napon belül teljesíti azután, hogy a biztosított személytől a közlekedési balesetről szóló okiratot és az e biztosítási típus által előírt egyéb dokumentumokat megkapta.
Az utasok (turisták) kötelező biztosítására vonatkozó szerződést kötött biztosító köteles a biztosítottat megismertetni a biztosítási szabályokkal, ideértve a biztosítási esemény bekövetkezte esetén tájékoztatást a biztosítási kifizetések átvételének helyéről, módjáról és feltételeiről. . Ez általában úgy történik, hogy a biztosítási szabályzatot kifüggesztik azon jegypénztár közelében, ahol az úti okmányt vásárolják.
Az utasbiztosítási szerződés megkötésének általános feltételeit a jogszabályi előírások határozzák meg, az egyéb feltételeket azonban az egyes szállítási módokra vonatkozóan a biztosító határozza meg. Nézzünk meg néhány ilyen feltételt a vasúti utasbiztosítás példáján. A vasúti biztosítási szerződés feltételei rögzítik a fuvarozó kötelezettségét a biztosított érdekeinek képviseletére. Biztosítási esemény a vasúti közlekedésben bekövetkezett baleset következtében az utas sérülése és halála. A szerződő az alábbi esetekben tagadhatja meg a biztosítási összeg kifizetését a biztosított részére:
A biztosítási szerződés értelmében az utas a személyvonatra való felszállás bejelentésének pillanatától a vasútállomásról vagy a célállomásról való távozásáig, de legfeljebb a személyvonat érkezését követő egy óráig minősül biztosítottnak. A tranzit utasok a pályaudvar (állomás) területén biztosítottnak minősülnek a várakozás vagy a személyvonatra való felszállás teljes időtartamára.
Az utasbiztosítási szerződésből eredő vitás kérdések rendezése tárgyalásos úton, egyezség meghiúsulása esetén bírósági úton történik, az eljárási jogszabályokban meghatározott szabályok szerint.
A katonai kiképzésre behívott katonák és állampolgárok kötelező állami életbiztosítása.
A közszolgálati jogviszonyban álló és egyéb társadalmilag hasznos funkciót ellátó személyek biztosítását kizárólag a biztosítási jogviszonyt szabályozó törvények, valamint az egyéb jogviszonyt szabályozó, de biztosítási szabályokat tartalmazó törvény rendelkezései alapján lehet végezni (pl. „A rendőrségről”, „Az Orosz Föderáció bíráinak jogállásáról”, „Az Orosz Föderáció ügyészségéről” stb.).
A kötelező állami biztosítás egyik fajtája az 1998. március 28-i 52-FZ „A katonai állomány, a katonai kiképzésre hívott állampolgárok, magánszemélyek életének és egészségének kötelező állami biztosításáról szóló szövetségi törvény” alapján megkötött biztosítás. és az Orosz Föderáció belügyi szerveinek parancsnokai, az állami tűzoltóság, a kábítószerek és pszichotróp anyagok forgalmát ellenőrző szervek, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai.
A törvény meghatározza és ennek az utasításnak megfelelően az Orosz Föderáció kormányának 1998. július 29-én kelt 855. számú rendeletét „A katonai állomány kötelező élet- és egészségbiztosításáról szóló szövetségi törvény végrehajtásáról szóló intézkedésekről” az Orosz Föderáció katonai kiképzése, a belügyi szervek egyének és parancsnoki tisztjei számára”, az Állami Tűzoltóság, a kábítószerek és pszichotróp anyagok forgalmát ellenőrző szervezetek, a büntetés-végrehajtási rendszer intézményeinek és szerveinek alkalmazottai. A Rendelethez mellékeli a biztosítási összeg kifizetéséről szóló döntés meghozatalához szükséges dokumentumok jegyzékét, valamint azon sérülések (sebek, sérülések, agyrázkódások) jegyzékét, amelyek megléte esetén a biztosítási esemény bekövetkeztéről döntenek.
Ezen szabályzat alapján a honvédelmi miniszter, valamint a katonai állományba tartozó személyek kötelező állami biztosítására kötelezett minisztériumok, főosztályok végzést, valamint a keletkező jogviszonyokat részletesebben szabályozó utasításokat adtak ki. ebben a biztosítási típusban.
A törvény értelmében a kötelező állami biztosítás tárgya a katonai állomány és a kötelező állami biztosításban hozzájuk tartozó személyek életével és egészségével kapcsolatos vagyoni érdek. Biztosítás alá tartoznak a katonai szolgálat megkezdésének napjától, valamint annak befejezését követő egy éven belül, ha a halál vagy rokkantság a katonai szolgálat során szerzett sérülések, betegségek és sérülések következtében következett be.
A katonai állomány és a hozzájuk tartozó személyek kötelező állami biztosításának alanyai:
Egy személy a katonai szolgálat megkezdésének pillanatától számít biztosítottnak. A katonai szolgálat megkezdésének kezdete a szerződést kötött személyek esetében a szerződés aláírásának pillanatától, a sorkatonai szolgálatot teljesítők esetében pedig a szövetség alá tartozó katonai biztostól való távozás pillanatától kezdődik.
Az ilyen típusú kötelező állami biztosítás megvalósítása során a biztosítási események a következők:
A kifizetett biztosítási összegeket a katonai beosztás és beosztás szerinti hivatali illetmények nagysága határozza meg. A biztosítási összegek kiszámításakor a biztosítási összegek kifizetésének napján megállapított havi béreket veszik figyelembe. Biztosítási események esetén a biztosítási összegek:
A biztosító köteles a kiszabott biztosítási összegeket az összes szükséges dokumentum kézhezvételét követő 15 napon belül megfizetni. Kötelezettsége teljesítésének késedelme esetén a biztosító minden késedelmes nap után a fizetésre szánt összeg 1%-ának megfelelő kötbért fizet a kedvezményezettnek. A törvény kötelezi a katonai biztosokat, a parancsnoki egységeket és más intézményeket, hogy segítsék a kedvezményezetteket a biztosítási összegek kifizetésével kapcsolatos döntés meghozatalához szükséges iratok bekérésében és feldolgozásában. Azok a személyek, akik vétkesek az ilyen dokumentumok kiállításának indokolatlan megtagadásában, az Orosz Föderáció jogszabályai által megállapított eljárás szerint felelnek.
A katonai személyzet és a velük egyenértékű személyek kötelező állami biztosítását a biztosítók számára a megfelelő költségvetésekből elkülönített pénzeszközök terhére végzik.
A biztosító mentesülhet a kötelező állami biztosítási biztosítási összeg megfizetése alól, ha a biztosítási esemény a biztosított bűncselekmény elkövetése, alkoholos, kábítószeres vagy mérgező bódult állapotában, illetve szándékos egészségkárosodása következtében következett be. A biztosító azonban köteles a biztosítási összeget kifizetni a kedvezményezettek részére a biztosított öngyilkossága esetén, ha az utóbbi legalább 2 éve katonai szolgálatot teljesített. A biztosított köteles a biztosítási szabályokkal, az okmányok feldolgozási rendjével és a biztosítási összegek kifizetésének módjával a biztosítottat a szerződés vagy a katonai szolgálatra (katonai kiképzés) történő átvételkor.
A részletes elszámolási eljárást, a biztosítási összeg kifizetéséhez szükséges dokumentumok jegyzékét, valamint a kötelező állami biztosítás alanyai között felmerülő egyéb kapcsolatok rendezésének rendjét általában az illetékes minisztérium vagy főosztály végzési utasításához csatolt utasítás tartalmazza. ez a fajta biztosítás.
Járműtulajdonosok kötelező felelősségbiztosítása.
A kötelező felelősségbiztosítás klasszikus példája a gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítása. A civilizált világban nem kérdőjelezik meg az ilyen típusú biztosítás szükségességét, és aki nem biztosította felelősségét, egyszerűen nem vezetheti a járművet. Oroszországban a 2002. április 25-én elfogadott törvény „A gépjármű-tulajdonosok polgári jogi felelősségének kötelező biztosításáról”. 40-FZ (a továbbiakban: felelősségbiztosítási törvény) a társadalom egy része és egyes képviselők erőteljes akadályozásának van kitéve. Mindeközben az ilyen típusú biztosítás iránti igény már régóta esedékes. Egyes jelentések szerint Oroszországban többen halnak meg és sérülnek meg közúti balesetekben, mint a "forró pontokon" és más típusú bűncselekmények következtében. Leggyakrabban nem maga a törvény okoz elégedetlenséget, hanem a biztosítási díjak, amelyeket kormányrendelet határoz meg. Mivel a biztosítási díjak és egyéb technikai kérdések ennél a biztosítási típusnál már sokszor változtak és változni fognak, ezért csak a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosításának alapelveire és szabályaira térünk ki.
A felelősségbiztosítási törvény kimondja, hogy a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítását azért vezetik be, hogy megvédjék a károsultak jogait az életükben, egészségükben vagy vagyonukban okozott károk megtérítéséhez, amikor más személy használja a járművet.
A jogalkalmazási és -értelmezési ütközések elkerülése érdekében szövege feltárja az alapfogalmak tartalmát.
A jármű olyan eszköz, amelyet emberek, áruk vagy felszerelések közúti szállítására terveztek. Ugyanakkor a legfeljebb 20 km / h legnagyobb tervezési sebességű járművek tulajdonosainak felelőssége, amelyek nem tartoznak a közúti forgalomban való részvételre vonatkozó törvény hatálya alá, az Orosz Föderáció fegyveres erőinek járművei, kivéve az autóbuszok, személygépkocsik és az azokhoz szállított pótkocsik, külföldön forgalomba helyezett gépjárművek, ha azok tulajdonosának polgári jogi felelőssége a nemzetközi kötelező biztosítási rendszerek keretében biztosított.
A járművek használata az utakon és a szomszédos területeken történő forgalommal összefüggő üzemeltetést jelenti. A járműre szerelt berendezések közúti forgalomban való részvételével nem összefüggő üzemeltetése nem minősül a jármű használatának. A gépjármű tulajdonosa az a személy, aki tulajdonjog, egyéb dologi jog vagy egyéb jogalap (bérleti díj, meghatalmazás, megbízás stb.) alapján a járművet birtokolja. a gépjármű tulajdonosa nem az a személy, aki hivatali kötelezettségből, munkajogi vagy polgári jogi szerződésből eredően vezeti. Sofőr - olyan személy, aki járművet vezet. Az oktatójárműveken a vezető oktató személynek minősül.
Áldozat - az a személy, akinek élete, egészsége vagy vagyona megsérült, amikor egy másik személy használja a járművet.
A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítási szerződése olyan szerződés, amelynek értelmében a biztosító a szerződésben meghatározott díj (biztosítási díj) ellenében a szerződésben meghatározott esemény (biztosítási esemény) bekövetkeztekor kártérítést vállal. a károsultaknak ezen esemény következtében életében, egészségében vagy vagyonában okozott kárért (biztosítási díj) a szerződésben meghatározott összegig (biztosítási összeg).
A kötelező felelősségbiztosítás főbb alapelvei:
A fenti elvekből következik, hogy a felelősségbiztosítási kötelezettség minden járműtulajdonosra vonatkozik. A gépjármű tulajdonjogának ismételt létrejötte esetén az új tulajdonos köteles a felelősségét a gépjármű nyilvántartásba vétele előtt, de legkésőbb a tulajdonjog keletkezését követő öt napon belül biztosítani. A biztosítási kötelezettség nem vonatkozik annak a gépjárműnek a tulajdonosára, akinek a felelősségkockázatát más szerződő biztosította.
Például a járművet meghatalmazott útján vezető személy nem köteles felelősségbiztosítást kötni, ha a jármű tulajdonosa biztosította felelősségének kockázatát. A törvény lehetőséget ad az önkéntes kiegészítő felelősségbiztosításra, a felelősségkockázatot egyáltalán nem biztosító személyeket pedig a polgári jog alapján terheli a kártérítési kötelezettség. A gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítási szerződése adhéziós szerződés, mivel a szerződés megkötésének feltételeit egy szabványszerződés tartalmazza, amelyet az Orosz Föderáció kormánya által kiadott biztosítási szabályok alapján dolgoznak ki.
A kötelező felelősségbiztosítás tárgya a jármű tulajdonosának a jármű Orosz Föderáció területén történő használata során bekövetkezett életében, egészségében vagy vagyonában okozott károk miatti polgári jogi felelősséggel kapcsolatos vagyoni érdekek, kivéve: felelősség esetei a következők miatt:
Mindezen esetekben a kár megtérítése a polgári jog által megállapított szabályok szerint történik.
A törvény a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosítási szerződéseinek maximális biztosítási összegét határozza meg:
A törvény a biztosítási tarifák kidolgozását és állami szabályozását az Orosz Föderáció kormányára bízza. A felelősségbiztosításról szóló törvény csak általános utasításokat ad, például, hogy a tarifák érvényessége nem lehet rövidebb 6 hónapnál, a tarifák változása nem vonja maga után a már megkötött szerződés szerinti biztosítási díj mértékének változását, a biztosítási díjak alapkamat és növekvő és csökkenő együtthatók stb. A törvénynek ez a része a legsebezhetőbb, és gyakran változhatnak és változhatnak, ezért nincs értelme olyan adatokat megadni, amelyek az oktatóanyag írásakor léteztek.
A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítási szerződésének futamideje egy év, ha jogszabály eltérően nem rendelkezik. Az egy évre kötött szerződés a szerződés lejárta előtt legkésőbb két hónappal a biztosítási díj mindenkori díjszabás szerinti megfizetésével a következő időtartamra meghosszabbítható. Ellenkező esetben a szerződő köteles értesíteni a biztosítót a szerződés megújításának megtagadásáról. Nem szűnik meg a meghosszabbított szerződés érvényessége, ha a biztosító legfeljebb 30 napot késik a következő évi biztosítási díj megfizetésével. A törvény utolsó rendelkezése nem más, mint a törzsvásárlóknak nyújtott juttatás. Egy évnél rövidebb időtartamra két esetben köthető megállapodás: külföldi járművek ideiglenes használata az Orosz Föderáció területén (de legalább 15 nap) és jármű vásárlása esetén. a regisztráció helyére való utazásának idejére.
A törvény szabályozza a szerzõdõk és a károsultak biztosítási esemény esetén történõ fellépését, és az alábbi kötelezettségeket rója rájuk:
A biztosítási díj összegét a biztosító a Ptk. 59. fejezetének előírásai szerint számítja ki, a károsult köteles a biztosító rendelkezésére bocsátani minden iratot és bizonyítékot, valamint megadni minden olyan ismert adatot, amely megerősíti a biztosítás összegét és jellegét. a kár.
A bizonyítási és egyéb tájékoztatási eljárást a törvény csak az anyagi károkozással kapcsolatban határozza meg. A károsult köteles a biztosító rendelkezésére bocsátani a megrongálódott vagyontárgyakat vagy annak maradványait, hogy megvizsgálják, és független vizsgálatot (felmérést) szervezzenek a megtérítendő kár összegének megállapítására. Ha a sértett által bemutatott bizonyítékok nem teszik lehetővé a kár mértékének megállapítását, a biztosítónak joga van a biztosított gépjárművét átvizsgálni, és azzal kapcsolatban független vizsgálatot szervezni. A szerződő köteles a gépjárművet a biztosító kérésére a szerződésben előírt módon átadni.
A biztosító köteles a benyújtott bizonyítékot megvizsgálni vagy szakértői vizsgálatot kirendelni a károsult kérelmétől számított öt munkanapon belül. Ha a bizonyítékot nem lehet a biztosító elé tárni, akkor a telephelyükön azonos határidőn belül köteles azokat megvizsgálni. A jogszabályban meghatározott feltételek biztosító általi megsértése esetén a károsultnak joga van önállóan vizsgálatot (értékelést) kérni, anélkül, hogy a megrongálódott vagyontárgyat a biztosítónak bemutatná. A független vizsgálat költsége ebben az esetben a biztosítási szerződés alapján megtérítendő károk összetételében szerepel.
A biztosítónak jogában áll megtagadni a károsult biztosítási kifizetését, ha a megrongálódott vagyontárgy javítása vagy a maradványok elszállítása a szemle és független vizsgálat előtt nem teszi lehetővé a biztosítási esemény fennállásának és a kár összegének megbízható megállapítását. a szerződés alapján megtérítendő veszteségek.
A biztosítási díj átvételéhez a károsultnak meg kell küldenie a biztosítónak vagy az ilyen igények elbírálására és a biztosítási kifizetések teljesítésére jogosult képviselőjének a biztosítási kifizetés iránti kérelmet, valamint az ahhoz csatolt dokumentumokat a biztosítási esemény bekövetkezéséről és a kár összegéről. megtérítendő kár. A kérelmet a biztosító vagy képviselője telephelyére küldik, amelyet a biztosítási kötvényben fel kell tüntetni. A biztosítónak 15 napon belül kell elbírálnia a kérelmet és a biztosítási kifizetést teljesítenie. A kár és a biztosítási díj összegének teljes megállapításáig a biztosítónak joga van a károsult kérelmére részleges kifizetést teljesíteni, illetve a megrongálódott vagyontárgy javítását az esedékes fizetés terhére intézni és megfizetni. Ha több károsult által bevallott kifizetések összege meghaladja a jogszabályban megállapított biztosítási összeget, a biztosító a biztosítási összegnek a károsultak követeléseihez viszonyított arányában fizet.
A biztosítónak jogában áll a károkozóval szemben a teljesített biztosítási összeg erejéig visszkeresetet érvényesíteni, ha:
Ebben az esetben a biztosító nem követelheti az említett személytől a biztosítási esemény mérlegelése során felmerült költségek megtérítését. A felelősségbiztosítási szerződésben meg kell határozni azt a járművet, amelynek tulajdonosi felelőssége biztosított. A szerződés alapján biztosítható magának a szerződőnek, a szerződésben megnevezett másik tulajdonosnak, valamint a járművet jogszerűen használó más személyeknek a felelőssége. A szerzõdés megkötésekor a szerzõdõ megkapja a biztosítási kötvényt és az állami szabványnak megfelelõ speciális táblát, amelyet a jármû szélvédõjén helyeznek el.
Az állampolgároknak joguk van kötelező biztosítási szerződést kötni azok korlátozott felhasználásával. Korlátozott használat alatt értendő a jármű kizárólag a szerződő által meghatározott járművezető általi használata és (vagy) a jármű évenkénti hat vagy több hónapos szezonális használata. Ebben az esetben a biztosítási díjat csökkentő együtthatók figyelembevételével számítják ki. A korlátozott gépjárműhasználatra vonatkozó adatokat a biztosítási kötvény tartalmazza.
Azok a fogyatékkal élők, akik a társadalombiztosítási hatóságokon keresztül kaptak járműveket, az általuk fizetett biztosítási díj 50%-ának megfelelő összegű kártérítést kapnak a szövetségi költségvetés terhére szociális segélyre. Az állami hatóságoknak és az önkormányzati hatóságoknak jogukban áll megállapítani a biztosítási díjak teljes vagy részleges megtérítését az állampolgárok más kategóriái számára a vonatkozó költségvetés terhére.
A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosítását biztosító biztosítónak az Orosz Föderáció minden egyes területén rendelkeznie kell egy képviselővel, aki felhatalmazással rendelkezik az áldozatok követeléseinek elbírálására és a biztosítási kifizetések teljesítésére. A biztosítóval szemben az engedély megszerzéséhez szükséges feltétel, hogy legalább két éves gépjármű-biztosítási tevékenység végzésében szerzett gyakorlat, illetve tulajdonosok polgári jogi felelőssége legyen. Ezenkívül a biztosítónak a biztosítók szakmai szövetségének tagjának kell lennie. A biztosítók szakmai szövetsége non-profit szervezet, amely egyetlen összoroszországi szakmai szövetség, amely a kötelező biztosítói tagság elvén működik, és gondoskodik interakciójukról, valamint a kötelező biztosítás végrehajtása során a szakmai tevékenységek szabályainak kialakításáról. . Létrejön a biztosítók szakmai szövetsége, amely az Orosz Föderáció egyesületekre és szakszervezetekre vonatkozó jogszabályai szerint működik.
A biztosítók szakmai szövetsége az általános feladatokon túl köteles a károsultnak kártérítést fizetni, ha azt a biztosító nem tudja teljesíteni:
E funkció ellátására a biztosítók szakmai szövetsége külön tartalékot képez a szakmai szövetség tagjainak befizetései, járulékai és egyéb kötelező befizetései terhére.
Irodalom
1. Az Állami Duma által 1994. október 21-én elfogadott, e dokumentummal 2011. november 28-án módosított Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve.
Az Orosz Föderáció törvénye "A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban" 1992. november 27., 4015-1 sz.
Bogoyavlensky Sergey Borisovich Biztosítás: tankönyv agglegényeknek: „Pénzügy és hitel” szakon tanuló hallgatók számára / [Bogoyavlensky S. B. [és mások]; szerk. L. A. Orlanyuk-Malitskaya, S. Yu. Yanova; Pénzügyi Egyetem az Orosz Föderáció kormánya alatt, Szentpétervári Állami Egyetem. Moszkvai Közgazdasági és Pénzügyi Egyetem: Yurayt, 2012
Kasyanova Galina Jurjevna Biztosítási járulékok a bérekhez: a nyugdíjalapba, társadalombiztosítási és egészségügyi pénztárakba történő kötelező befizetések kiszámításának és kifizetésének eljárása: összetett kérdések, gyakorlati példák, papírmunka / G. Yu. Kasyanova Moszkva: ABAK, 2012
Sokaeva B.B., Zakharova N.I., Fobyanchuk A.A. Fokozottan veszélyes tárgyak biztosítása az orosz piacon. ÚJ ANYAGOK ÉS TECHNOLÓGIÁK - NMT-2012. Az Összoroszországi Tudományos és Műszaki Konferencia anyagai. Moszkva, 2012. november 20-22. - M.: MATI, 2012. - 410s. UDC 368.1 ISBN 978-5-93271-675-5
Skamay Lyubov Grigoryevna Biztosítási üzlet: tankönyv felsőoktatási intézmények hallgatói számára, akik a „Szervezet vezetése” szakon tanulnak / L. G. Skamay; Az Orosz Föderáció Oktatási Minisztériuma, állam. un-t ex. Moszkva: INFRA-M, 2012
Alekhina Elena Sergeevna Biztosítás: rövid előadások / E. S. Alekhina Moszkva: Yurait, 2011
Aliev Basir Habibovich Biztosítás: tankönyv a "Pénzügy és hitel", "Számvitel, elemzés és audit" szakokon tanuló egyetemisták számára; tudományos szakterületen 08.00.10 "Pénzügyek, pénzforgalom és hitel" / B. Kh. Aliyev, Yu. M. Makhdieva
Arkhangelskaya, T. A. Biztosítás: tankönyv: tankönyv felsőoktatási intézmények hallgatói számára, akik "közgazdaságtan" ("Bachelor" végzettség) szakon tanulnak / [T. A. Arhangelszkaja és mások]; szerk. I. P. Khominich; Orosz Gazdasági Egyetem im. G. V. Plekhanova Moszkva: Mester: INFRA-M, 2011
Akhvlediani Julia Tambievna Biztosítás: tankönyv felsőoktatási intézmények hallgatóinak, akik a szakterületeken tanulnak (060400) "Pénzügy és hitel", (060500) "Számvitel, elemzés és audit" / Yu. T. Akhvlediani Moszkva: UNITI, 2011
Bogoyavlensky Sergey Borisovich Biztosítás: tankönyv bacheloroknak: tankönyv felsőoktatási intézmények hallgatói számára, akik gazdasági területeken és szakokon tanulnak: tankönyv a „Pénzügy és hitel” szakon tanuló hallgatók számára / [Bogoyavlensky S. B. és mások]; szerk. L. A. Avagy Moszkva: Yurayt, 2011
Galaganov Vladimir Petrovich Biztosítási üzlet: tankönyv középfokú szakképzési oktatási intézmények hallgatói számára / V. P. Galaganov Moszkva: Akadémia, 2011
Ermaszov Szergej Viktorovics Biztosítás: tankönyv bacheloroknak: tankönyv felsőoktatási intézmények közgazdasági szakokon tanuló hallgatói számára / S. V. Ermasov, N. B. Ermasova Moszkva: Yurayt, 2011.
Fobyanchuk Alexander Aleksandrovich « Az "Oktatási biztosítás" OS programról. „XXV. Gagarin-olvasások”. Nemzetközi Ifjúsági Tudományos Konferencia absztraktjai. Moszkva, 1999. április 6-10 M .: "LATMES" kiadó, 1999, 2. kötet, - 459p.
Fobyanchuk Alexander Alexandrovich Biztosítási kötvény az interneten. Új anyagok és technológiák - NMT - 2000. Az Összoroszországi Tudományos és Műszaki Konferencia absztraktjai. Moszkva, 2000. október 24-25. - M.: "LATMES" kiadó, 2000. - 305 p.
Segítségre van szüksége egy téma tanulásában?
Szakértőink tanácsot adnak vagy oktatói szolgáltatásokat nyújtanak az Önt érdeklő témákban.
Jelentkezés benyújtása a téma azonnali megjelölésével, hogy tájékozódjon a konzultáció lehetőségéről.
Kérdés
A kötelező biztosítást törvény írja elő.
Az önkéntes biztosítás szabályait a biztosító saját belátása szerint állapítja meg.
A kötelező biztosítás fajtái:
Különféle közlekedési módok utasainak biztosítása
Társadalombiztosítás: egészségügyi, nyugdíj, ellátások, segélyek
A katonai személyzet állami biztosítása
Gépjármű biztosítás
Bankbetétbiztosítás
Ezekben az esetekben a szerződéses jogviszonyok a törvény erejénél fogva jönnek létre. Ugyanakkor bizonyos esetekben a biztosított köteles magának biztosítást kötni - ez a gyógyszer és az OSAGO. Más esetekben (közlekedés, bankbetétek, biztosítási nyugdíj) ez automatikusan megtörténik az ő aktív közreműködése nélkül. Az állampolgárnak nincs joga megtagadni a kötelező biztosítást.
Az önkéntes biztosítás fajtái:
· Élet- és egészségbiztosítás
Ingatlanbiztosítás
Gépjármű biztosítás
További méz. biztosítás
A nyugdíj finanszírozott része
· Biztosítás külföldi utazás esetén
Egyéb biztosítási típusok
Valamennyi önkéntes biztosítási típusban a felek jogait és kötelezettségeit egyedi biztosítási szerződés írja elő.
Röviden a memorizáláshoz
Kötelező biztosítás
törvény határozza meg, az állam az engedéllyel rendelkező biztosítótársaságok és pénztárak rendszerén keresztül jár el biztosítóként. A kötelező biztosítás típusait az Orosz Föderáció törvényei határozzák meg.
Önkéntes biztosítás
a biztosított saját kezdeményezésére a biztosítóval biztosítási szerződés megkötésével teszi. A biztosítási események fajtáit és a biztosítási kifizetések összegét csak a résztvevők határozzák meg.
kérdés.
A kötelező biztosításra vonatkozó szabályok megsértésének következményei
(1) Annak a személynek, akinek a javára a törvény szerint kötelező biztosítást kell kötni, jogában áll, ha tudja, hogy a biztosítást nem kötötték meg, bíróságon követelheti annak megkötését az általa megbízott személytől. biztosítási kötelezettség.
2. Ha a biztosítási kötelezettséggel megbízott azt nem hajtotta végre, vagy olyan feltételekkel kötött biztosítási szerződést, amelyek a kedvezményezett helyzetét a jogszabályban meghatározott feltételekhez képest rontják, a biztosítási esemény bekövetkeztekor , ugyanazokkal a feltételekkel tartozik felelősséggel a kedvezményezett felé, amelyek mellett megfelelő biztosítással biztosítási kártérítést kellett volna fizetni.
3. A biztosítási kötelezettséggel megbízott személy által indokolatlanul megtakarított összegek, amelyek e kötelezettségének elmulasztása vagy nem megfelelő teljesítése miatt történtek, az érintett tevékenységi körben felügyeletet gyakorló állami szervek követelésére behajthatók, az Orosz Föderáció bevétele ezen kamatösszegek után e kódex 395. cikkével összhangban.
3 kérdés.
A vagyonbiztosítási szerződés lényeges feltételeit a jogalkotó az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 942. cikkének 1. szakaszában nevezi meg. Tehát a vagyonbiztosítási szerződés megkötésekor a biztosított és a biztosító között megállapodást kell kötni:
1) bizonyos vagyonra vagy egyéb vagyoni érdekeltségre, amely a biztosítás tárgyát képezi;
2) az esemény jellegéről, amelynek bekövetkezése esetén a biztosítást megkötötték (biztosítási esemény);
3) a biztosítási összeg összegéről;
4) a szerződés időtartamára.
Vizsgáljuk meg részletesebben az egyes feltételeket.
A szociális és vagyoni érdekek kötelező biztosítása a jóléti állam egyik sajátossága, amely a múlt század előtt a lakosság szociális biztonságának fejlettségi fokát tekintve vezető Németországban jelent meg. Ez az eszköz azért létezik, hogy az emberek légzsákkal rendelkezzenek olyan körülmények esetén, amelyekkel általában mindenki szembesül.
Nemcsak az egyén, hanem az egész társadalom védelmében van rá szükség - például, ha egy fertőző betegséget nem lehet ingyenesen gyógyítani, az másokra is veszélyt jelent, a felelősségbiztosítás pedig védi az egészséget és a vagyont a lakosság cselekedeteitől. hanyag sofőrök.
Az állam nem közömbös állampolgárai állapota iránt, mert ha túlnyomó többségük kedvezőtlen helyzetben van, egyszerűen nem tud működni. Emiatt minden fejlett országban létezik ilyen vagy olyan kötelező biztosítás.
Fontolja meg a kötelező biztosítás típusait:
Akárhány vitát is folytattak a rajta keresztül nyújtott egészségügyi ellátás haszontalanságáról, minőségéről, ennél szükségesebb jelenséget nehéz elképzelni. Tegyünk egy fenntartást, hogy nem sürgősségi orvosi ellátásról beszélünk, az Orosz Föderációban mindenkinek joga van hozzá, függetlenül a kötelező egészségbiztosítási szerződés meglététől vagy hiányától.
A CHI kötvény garantálja a biztosítási program keretében ingyenes egészségügyi szolgáltatások nyújtását. Ezért azok, akik felháborodnak azon, hogy egyes orvosi szolgáltatásokat nem nyújtanak ingyenesen, egyszerűen nem ismerik ennek a biztosítási típusnak a mechanizmusát és jelentését. A cél az, hogy a teljes lakosság számára bőséges hozzáférési lehetőséget biztosítsanak az egészségügyi intézmények kezeléséhez. A széles azonban nem jelent mindent, a világon egyetlen költségvetés sem képes abszolút minden típusú orvosi és klinikai terápia biztosítására. A kötelező egészségbiztosítás orosz rendszere, bármennyire is kritizálják, valójában meglehetősen széles lehetőségeket biztosít a betegeknek, státuszuktól függetlenül.
A kötelező egészségbiztosítás alá tartozó egészségbiztosítási szolgáltatásokat igénybe vevők olykor felháborodnak, hogy ha jobb fogyóeszközöket, például vékony fecskendőt, drágább és puhább kötszert, vékony katétert szeretnének, akkor fizetniük kell. Arra viszont nem gondolnak, hogy jelenleg az állami gyógyintézetek kénytelenek mindezt a számukra elkülönített kereten belül és a közbeszerzési jogszabályoknak megfelelően megvásárolni. Ennek megfelelően ki kell használniuk azt, amijük van, és a beteg választhat: használja azt, amit kínál, ingyen, vagy fizet külön a kényelmesebb körülményekért.
A kötelező egészségbiztosítás azt feltételezi, hogy mindenkinek lehetősége van a program által biztosított legáltalánosabb helyzetekben segítséget kapni, és nem minden esetben és feltételekkel. Általában már nem kritizálják ezt a rendszert azok, akiknek lehetőségük van összehasonlítani a kötelező egészségbiztosítás keretében igénybe vett kezelések minőségét és mennyiségét számos európai ország azonos jellemzőivel.
Ez a fajta biztosítás „biztonsági párna” arra az esetre, ha az anyagi és/vagy szociális helyzet megváltozik, beleértve a nem befolyásolható körülményeket is.
A kötelező társadalombiztosítás típusai:
Tág értelemben ide sorolható a kötelező biztosítás minden fajtája, ez a pillanat nem alapvető, ebben az esetben a jelenség lényege számít.
Úgy tervezték, hogy a polgárok időskori megélhetést biztosítsanak. A jelenlegi rendszer körül is folynak az egyeztetések, de szó sincs e fajta védelem teljes eltörléséről. Az állampolgárok megválaszthatják, hol és hogyan tárolják és halmozzák fel nyugdíj-megtakarításaikat.
Baleset- és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosításra akkor van szükség, ha az ember szakmai feladatai során olyasmi történik, aminek következtében egy ideig nem tudja folytatni a munkáját, vagy egyáltalán nem tud tovább dolgozni. Ha ez megtörténik, az áldozatnak joga lesz juttatásra, amely bizonyos mértékig kompenzálja őt az elszenvedett veszteségekért. Ez a fajta biztosítás azonban csak a munkaidőben bekövetkezett munkahelyi balesetekre vonatkozik. Ha valaki súlyos munkahelyi sérülést szenvedett, akkor a kezelését és a rehabilitációját nemcsak a kötelező egészségbiztosítás keretében, hanem a balesetbiztosítási befizetésekből is végzik.
Az állásvesztés biztosítás azt jelenti, hogy ha valaki rajta kívül álló körülmények miatt, például leépítés miatt veszíti el a munkáját, bizonyos összegű fizetést kap, és ha a munkavégzés megszűnéséig nem talál új állást, hivatalosan regisztrálhatja munkanélküli státuszát, és nagyon kevés segítséget kaphat. A gyakorlatban kevesen használják ezt, de ennek ellenére létezik ilyen mechanizmus.
Ne keverje össze a kötelező biztosítást az önkéntes biztosítással – más esetekre is bebiztosíthatja önként magát; valamint az önkéntes-kötelező biztosítás, amikor a bank a hitelszerződést kötő ügyfelet többek között az állásvesztés elleni biztosításra kötelezi.
Az átmeneti rokkantságbiztosítás azt jelenti, hogy a munkaszerződéssel dolgozó személynek joga van az úgynevezett betegszabadság szerinti fizetésre.
A munkáltatónak a táppénz fizetésére és a szülői szabadságon lévő nő munkahelyének megtartására vonatkozó kötelezettsége valójában a polgárok legkiszolgáltatottabb kategóriája ellen hat – a fiatal nők, akik hamarosan gyermeket szülhetnek, vagy már szültek. A munkáltatók általában megpróbálják megtagadni a felvételüket, vagy nem formalizálják őket, hogy elkerüljék a törvény által előírt garanciák nyújtását.
Sokaknak azonban még mindig sikerül sikeresen alkalmaznia ezt a szociális védelmi mechanizmust, létszükséglete aligha vet fel kérdéseket.
A katonai és állami alkalmazottak biztosítását munkájuk különleges körülményeihez kötik, amelyek a sérülések vagy halálesetek fokozott kockázatát vonják maguk után.
A családfenntartó elvesztése esetén az általa eltartott rokkant családtagoknak van joguk. Ezt a nyugdíjat az elhunyt egyik szülője vagy férje/felesége kapja, függetlenül attól, hogy anyagi segítséget nyújtott-e számukra.
Azok az egyéni vállalkozók, akik tevékenysége személyszállítással kapcsolatos (a személytaxi és a metró kivételével), kötelesek az utasok élet- és egészségkárosodására biztosítást kötni. Az ilyen biztosítás hiánya pénzbírsággal és a fuvarozónak a biztosítási összegek minden károsult részére történő önálló megfizetésére vonatkozó kötelezettségével büntetendő. A fuvarozó köteles a biztosítási szerződésre vonatkozó információkat úgy elhelyezni, hogy az a szolgáltatásait igénybe vevők számára elérhető legyen. Ha ezt nem teszik meg, a vállalkozó ismét pénzbírságot kockáztat.
A volán mögé ülve mindenki azt kockáztatja, hogy bármilyen kimenetelű közlekedési balesetbe kerül, vagy maga lesz a tettes. Ha ez megtörténik, a legfeljebb 160 ezer rubelre korlátozott biztosítás fizetheti az áldozat kezelését és a jármű javítását. Ha a kötelező biztosítási kötelezettség törvényi jóváhagyása előtt ennek bevezetése az autósok aktív tiltakozását váltotta ki, mostanra kiderül, hogy sokszor nem lehet minden kárt fedezni egy kötelező biztosítással, és valóban szükség van az önkéntes biztosításra.
A veszélyes létesítmény üzemeltetése során a károkozás több mint valós kockázat, a polgári jog kötelezi az épülettulajdonosokat ennek a veszélynek a figyelembevételére. Az ilyen tárgyak fogalmát és besorolását a vonatkozó törvény kimerítően tartalmazza. Ha egy szervezet rendelkezik ilyen jellemzőkkel, akkor azonosítani kell, és meg kell kapnia ezt a státuszt, ha van ilyen, és megfelelő szerződést kell kötni.
Különbséget kell tehát tenni a kötelező biztosítás és az önkéntes biztosítás között azokban az esetekben, amikor az nem azért kötelező, mert ekként jogszerűen létrejött, hanem azért, mert bármely cselekmény elvégzésének, például hitelfelvételnek szükséges feltétele. A kötelező kockázatbiztosítás mechanizmusa nagyon fontos a hozzáértő szociálpolitika kialakításához, de a változó realitások figyelembevételével folyamatosan módosítani kell.
A biztosítás már régóta életünk része. Mindenkinek van kötelező egészségbiztosítása, akinek autója van, annak OSAGO. Ha befizettél a bankba, akkor az már biztosított, ha pedig repülővel repülsz, vonattal mész, akkor a közlekedési társaság "önként-kötelezően" köt biztosítást neked. Egyre elterjedtebb az élet-, egészség- és vagyonbiztosítás. Minden, amit felsoroltunk, két nagy csoportra oszlik - a kötelező és az önkéntes biztosításra. Ebben az anyagban beszéljünk részletesen erről a besorolásról és általában a biztosításról.
Biztosításnak nevezzük a biztosítási tevékenységek teljes komplexumát (elsődleges biztosítás, viszontbiztosítás, kölcsönös biztosítás, társbiztosítás), amely a biztosítási védelmet célozza.
Tágabb definíció: az a kapcsolat, amely a biztosító és a biztosított között a magán- és jogi személyek (értsd csak a biztosítottak) vagyonának védelme érdekében biztosítási esemény bekövetkeztekor, külön pénzeszközök terhére jön létre. Ezeket a kötvénytulajdonosok által levont díjakból vagy járulékokból képezik.
A biztosításnak két formája van - kötelező és önkéntes. A továbbiakban róluk fogunk beszélni, de most megfontoljuk a jelenség típusainak osztályozását.
Nincs konszenzus a fajok osztályozását illetően. Az államok túlnyomó többségében csak életbiztosítást kötnek ki, és ami nem kapcsolódik hozzá. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve előírja a vagyontárgyakat és a személyeket. Egyes elméletalkotók megismétlik a törvény szerinti besorolásukat, mások három ágat különböztetnek meg - felelősség-, személy- és vagyonbiztosítás, mások szerint pedig már négyféle biztosítás létezik - vagyon-, kockázat-, személy- és felelősségbiztosítás.
Fontolja meg a leggyakoribb osztályozást:
A fentiek mindegyike kötelező és önkéntes egészségbiztosításra oszlik.
Az OS az állami jogszabályok utasítása a biztosítók számára, biztosítási kifizetésekre kényszerítve őket. Azokra a tárgyakra és esetekre vonatkozik, amikor a kártérítés mértéke nem csak egy konkrét személyt, hanem számos közérdeket is érint. Külön létezik a kötelező állami biztosítás, amelyet az állami költségvetés vagy más források terhére hajtanak végre.
A fő különbség a kötelező és az önkéntes biztosítási szerződés között az, hogy az állampolgár nem tagadhatja meg az elsőt. Ugyanakkor személyesen csak a kötelező egészségbiztosítást és az OSAGO kötvényt köti (ha van autója), minden egyéb biztosítási védelem automatikusan működik.
A kötelező biztosításokra vonatkozó rendelkezések a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 927. Ezek szerint a biztosító köteles bizonyos tárgyakat biztosítani, a biztosított pedig az esedékes befizetéseket. Az önkéntes és kötelező biztosításról szóló törvény előírja:
A kötelező és önkéntes biztosításnak önmagukban számos kisebb fajtája van.
Tehát a biztosítást a törvény írja elő:
A kötelező biztosítást öt alapelv jellemzi:
A második típusú biztosítást kizárólag önkéntes alapon kötik. A törvény csak általános rendelkezéseket határoz meg rá, a biztosító pedig már konkrét feltételeket szab. Megjegyzendő, hogy az önkéntesség itt a biztosított kiváltsága, mert. a bróker nem tagadhatja meg a megállapodás megkötését ügyfelével.
A DS-t (önkéntes biztosítás) bizonyos követelmények bemutatása jellemzi, amelyeket a biztosítottnak teljesítenie kell a kötvény megszerzéséhez. Ez utóbbit mindig csak egy bizonyos időszakra adják ki. A kötvényt meghosszabbíthatja ismételt szerződés megkötésével. Néha az automatikus megújítás is működik. A biztosítási díj meghatározott időszakon belüli befizetésének elmulasztása a DS-re vonatkozó szerződés megszűnéséhez vezet.
Nem minden típusú biztosítási szerződés osztható fel egyértelműen. Például a társadalombiztosítás önkéntes és kötelező, mint az egészségbiztosítás, annak egyik fajtája. Íme, mi jellemző a DS-re:
A kötelező és az önkéntes biztosítás elve eltérő. A DS jellemzői:
A kötelező és az önkéntes biztosítás, bár van bennük valami közös, sok alapvető különbség van bennük. Ezenkívül ugyanaz a fajta biztosítás lehet OS és DS is.
Kötelező biztosítás-- a biztosítási jogviszony egy formája, amely a biztosítás tárgyait, feleit és feltételeit megállapító jogszabályi aktusokon alapul. E forma lényege a jogi személyek és magánszemélyek érdekvédelmének kényszerében, egyetemességében és társadalmi szükségességében rejlik.
Az ilyen biztosítás jellemzője a törvény által megállapított kényszer és a szerződéskötés. Ezen túlmenően a kötelező biztosítás tárgyát képező tárgyakat, a biztosítás feltételeit és rendjét törvény határozza meg. biztosítás kötelező önkéntes pénzügyi
A kötelező biztosítás sajátossága a biztosítási védelem meghatározott érvényességi idejének hiánya is. A tárgyak fennállásuk, szolgáltatásuk és működésük teljes időtartamára biztosítottak. Ugyanakkor a következő biztosítási díj biztosítók általi elmulasztása nem szünteti meg a biztosítást.
A kötelező biztosítást különböző finanszírozási források jellemzik: költségvetési alapok (az állampolgárok bizonyos kategóriáinak biztosítása); biztosítási díjak (szállítási utasbiztosítás); speciális állami alapok eszközei - költségvetésen kívüli finanszírozási alapok (társadalombiztosítás, nyugdíjbiztosítás stb.).
A kötelező biztosítás típusainak osztályozása az Orosz Föderációban:
Az alábbi típusok formálisan nem kötelezőek, de az erre vonatkozó szerződések megkötése elengedhetetlen feltétele a szerződő szakmai tevékenységének:
Ezeken a típusokon kívül az Orosz Föderáció ingatlanforgalmazóinak és közjegyzőinek a szakmai tevékenységek végzésére vonatkozó engedély megszerzéséhez rendelkezniük kell a biztosító társaság felelősségbiztosítási igazolásával.
A kötelező biztosítás végrehajtását, feltételeit és eljárásait a kötelező biztosítás egyes típusaira vonatkozó szövetségi törvények határozzák meg. A kötelező biztosítás végrehajtásának rendjét is szabályozza a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 936. A kötelező biztosítás a legtöbb esetben a biztosított költségére történik, kivéve az utasok kötelező biztosítását, amely jogszabályban meghatározott esetekben az ő költségére is megköthető.
Feladatok
Feladat 1. Nevezze meg a biztosítási tartalékok (alapok) elhelyezésének alapvető szabályait, és elemezze az állami hatóságok nem állami biztosító szervezetek tevékenységének szabályozási jogkörét.
A biztosítási alap felhasználása a zárt veszteségallokáció elvén alapul. Ezen elv alapján a pénzeszközök térben és időben történő újraelosztása is megtörténik. A pénzeszközök biztosítási alapba történő beérkezésének időpontja és az abból történő kifizetés időpontja közötti eltérés miatt a biztosító biztosítási tartalékot képez, amelyet a biztosító a diverzifikáció, a törlesztés, a jövedelmezőség és a likviditás elve alapján tud felhasználni. A biztosítási tartalék felhasználásának lehetséges módjai:
Tilos a biztosítási tartalékot felhasználni:
A biztosítási tevékenységre gyakorolt állami befolyás a biztosító szervezetek tevékenységéről szóló jelentésekkel, tevékenységük ellenőrzésével és a biztosítási tevékenység szabályozásával valósul meg.
2011 márciusa óta a biztosítási kapcsolatok szabályozásával a Pénzügyi Piacok Szövetségi Szolgálata van bízva.
A Szövetségi Pénzügyi Piacok Szolgálata (FFMS) egy szövetségi végrehajtó szerv, amely a pénzügyi piacok területén jogi szabályozási, ellenőrzési és felügyeleti feladatokat lát el (a banki és könyvvizsgálói tevékenységek kivételével), beleértve az ellenőrzést és felügyeletet a biztosítási tevékenységek területén, hitel-együttműködési és mikrofinanszírozási tevékenységek, árutőzsdék, tőzsdei közvetítők és tőzsdei brókerek tevékenysége, biztosítva az Orosz Föderáció bennfentes információkkal való visszaélés és piaci manipuláció elleni küzdelemre vonatkozó jogszabályai követelményeinek való megfelelés feletti állami ellenőrzést.
Általánosságban elmondható, hogy az oroszországi biztosítási piac állami szabályozásának rendszere a vele való interakció különféle módjaiból áll, amelyeket nem csak az FFMS hajt végre.
Az állami biztosítási felügyelet fő problémája a biztosító fizetőképességét garantáló tartalékok nagysága. A biztosító pénzhiánya a vállalt kötelezettségek kifizetésére nemcsak az adott biztosítóba vetett bizalmat csorbítja, hanem általában a biztosítás gondolatába vetett bizalmat is. Az állam pedig nem zárkózhat el a biztosítási tevékenységtől, hiszen a biztosítási eszmével szembeni bizalmatlanság a köztudatban a lakosság állami intézményekkel szembeni követeléseiben ölt testet.
2. feladat Az Orosz Föderációban a biztosítási tevékenységet szabályozó állami hatóságok rendszerének bővítése
A biztosítási piacon működő szervezetek tevékenységét végző állami szabályozó testületek felépítése a következőket tartalmazza:
Az Orosz Föderáció Monopóliumellenes Politikai Minisztériuma - monopóliumellenes szabályokat hoz létre, és ellenőrzést gyakorol ezek végrehajtása felett;
3. feladat Adja meg a kötelező és önkéntes biztosítás jogi leírását! Adj rá példákat
Az Art. Az Orosz Föderáció "Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló" törvény 3. cikke:
Az önkéntes és kötelező biztosításnak megvannak a maga sajátosságai. Az önkéntes biztosítás jellemzője azon magánszemélyek vagy jogi személyek (biztosítók) jóakarata, akik élet-, vagyon- vagy felelősségbiztosítást kívánnak biztosítani, és biztosítási szabályokat tartalmazó biztosítási szerződést kötnek.
A biztosítási szabályzat meghatározza a biztosítás megvalósításának általános feltételeit és eljárási rendjét, azokat a biztosító vagy a biztosítók egyesülete önállóan fogadja el és hagyja jóvá az alábbiak szerint: biztosítás.
A kötelező biztosítás egyik jellemzője, hogy a szövetségi törvények olyan kötelezettséget írnak elő magánszemélyek vagy jogi személyek (biztosítók) számára, amelyek a biztosítási szerződés megkötésének kötelezettségéből állnak.
Az ilyen biztosítás sajátossága az is, hogy csak a szövetségi törvények jogosultak a biztosítási kötelezettség beszámítására. A kötelező biztosítás végrehajtásának feltételeit és eljárását a kötelező biztosítás egyes típusaira vonatkozó szövetségi törvények határozzák meg. A kötelező biztosítási kapcsolatokra azonban az Orosz Föderáció „Az Orosz Föderáció biztosítási üzletágának megszervezéséről” szóló törvénye is vonatkozik a biztosítási kapcsolatok szabályozásának jogi keretének megteremtése szempontjából.
Oroszországban készült egészségbiztosítási rendszer, tartalmazza a lakosság egészségvédelmi érdekeinek szociális védelmét szolgáló intézkedésrendszert. Az egészségbiztosítás kétféle formában létezik: kötelező (CMI) és önkéntes (VHI)- az egészségbiztosítási programokkal összhangban.
A kötelező egészségbiztosítás jelenleg minden orosz állampolgárra vonatkozik (dolgozó és nem dolgozó) születésétől kezdve. A kötelező biztosítási kötvénnyel rendelkező állampolgár ingyenes egészségügyi szolgáltatásokat kap, ha egészségügyi intézményben kér egészségügyi ellátást. Mindazonáltal csak a törvényben meghatározott egészségügyi szolgáltatások listáját illeti meg ingyenesen. Azon kisgyermekek esetében, akik névleges kötelező egészségbiztosítással rendelkeznek, ezt a dokumentumot a szülők nyújtják be az egészségügyi intézménybe történő jelentkezéskor. Az orvosi szolgáltatások az állampolgárok számára ingyenesek, mert a kötelező egészségbiztosítási alapból fizetik őket.
VHI - Állampolgár vagy munkáltatója kérésére készült; lehetővé teszi a garantáltan felüli további egészségügyi szolgáltatások igénybevételét. Ellentétben az adófizetők által fizetett kötelező egészségbiztosítással, a VHI-szerződés alapján nyújtott szolgáltatásokkal, az állampolgár saját magát fizeti.
A klasszikus biztosítási típusoktól eltérően az önkéntes egészségbiztosítás esetén a biztosítás kifizetése nem készpénzben, hanem természetben történik: a biztosító által fizetett egészségügyi és egyéb szolgáltatási csomag formájában. A VHI tehát egy speciális biztosítási forma, hiszen a kedvezményezett (a biztosított) a biztosítás és egyben egészségügyi szolgáltatás fogyasztója.
A biztosítási szervezetnek az egészségügyi intézménnyel való, az állampolgárok egészségügyi ellátásában a törvény által előírt együttműködése a biztosítót teszi felelőssé e folyamat megszervezésének minőségéért és bizonyos mértékig az eredmények minőségéért.
Egy feladat
Titova állampolgár biztosította autóját balesetek és lopások ellen az Insurance Company LLC-nél. Miután hosszú üzleti útra indult, meghatalmazott útján átadta az autót fiának. A fiú körülbelül egy hónapig nem használta az autót a garázsban, és amikor úgy döntött, hogy használja, kiderült, hogy az autót ellopták. A biztosító megtagadta a Titova fiának okozott vagyoni kár megtérítését. Az OOO Strakhovatel vezérigazgatója elmondta, hogy a szerződést Titova kötötte meg, aki kifizeti a biztosítási összeget.
Jogszerű-e a biztosító tevékenysége?
A biztosítótársaságot az elutasításban valószínűleg az a tény vezérelte, hogy az LLC "Insurant" és egy állampolgár közötti biztosítási szerződésben Titov fiát nem jelölték meg kedvezményezettként. Így az Art. (1) bekezdésétől vezérelve. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 929. cikke szerint az LLC "Biztosító" valóban köteles biztosítási kártérítést fizetni Titova állampolgárnak, aki a szerződés értelmében biztosított.
Lényegében azonban a biztosított biztosítási kötelezettséggel rendelkező hitelező, a biztosító pedig adós. Így a biztosított, mint biztosítási kötelezettség hitelezője, átruházhatja fizetési követelésének jogát egy másik személyre egyszerű engedményezés útján (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 382. cikkének 1. szakasza).
A fentiek alapján arra a következtetésre juthatunk, hogy az Insurance Company LLC biztosító társaság cselekményei jogellenesnek tekinthetők, ha Titova állampolgár átadja a követelés jogát fiának.
