Működő NPF-ek bekapcsolva. Az Orosz Föderáció npf minősítése. Helyesek a becslések

Ma Oroszország számos nem állami nyugdíjalapról híres. Folyamatosan versenyeznek egymással, becsalogatva az embereket szervezetükbe.

NPF minősítés 2016 5 legjobb megbízhatósági alap

A szakértők statisztikai adatokat gyűjtöttek és meghatározták az NPF-ek minősítését. Az első helyet a Gazfond foglalja el. Kitermelése 16,87%. A második helyet a Lukoil Garant nyugdíjtársaság foglalta el A ++ jelöléssel.

A harmadik legjobb "OPS Welfare", ahol a megbízhatóság és a jövedelmezőség A ++-ra emelkedett. A negyedik hely jogosan az „Európai Nyugdíjalap”-é 9,26%-os rátával. Az NPF KITFinance pedig az első öt helyen végzett.

Minden állampolgár tudatosan választ, hogy hol érdemes figyelembe venni a szervezet létrehozásának évét. A legjobb megoldás azok lesznek, amelyek 1998 előtt nagy ipari vállalkozásokat hoztak létre a meglévő iparágból és bankokból.

Hol található Rosgosstrakh?

A Rosgosstrakh 2016-ban nem került be a legjobb 5 NPF közé, de magas szintű megbízhatósággal rendelkezik: RA - A ++, NRA - AAA. Ezt igazolja a nyugdíj-megtakarítások befektetésének eredménye - évi 7,5%. A betétesek száma 990 fő. Ezen adatok ellenére gyakran találkozhatunk negatív véleményekkel erről az alapról. Pontosabban, hogy Rosgosstrakhban melyik hely lesz ismert a naptári év végén.

Steelfond

Ez az ügynökség a 10. helyen állapodott meg. A Steelfond besorolása a többi NPF között a megbízhatóság szempontjából meglehetősen magas és stabil A + szinttel rendelkezik. Rangsora a 12. helyről a 11. helyre húzódott fel. A megtakarítások jövedelmezősége az elmúlt évben elérte a 13%-ot. A jövedelmezőségre vonatkozó helyes következtetéseket akkor kell levonni, ha az információkat több éven keresztül dolgozták ki.

Lukoil kezes

A Lukoil Garant a második helyet érte el megbízhatóság tekintetében az országban. A felhalmozás nyereséges - évi 6,49%. A Lukoil kezes megbízhatósága negyedévente nyomon követhető a hivatalos weboldalon vagy a legközelebbi fiókban. Ezt a tényt az új és a régi befektetők pozitív visszajelzései is bizonyítják.

NPF minősítés 2016 5 legjobb alapértékelés

A felhasználói vélemények alapján átfogó következtetéseket lehet levonni. Így a legtöbben megbíznak a Gazfondban, a Lukoil Guarantorban, az Európai Nyugdíjpénztárban, a KITfinance-ben és az NPF Heritage-ben. A felhasználók szavainak elemzése után magabiztosan kijelenthetjük, hogy mindegyik megbízható, egyszerű vezérléssel és magas fokú betétbiztonsággal rendelkezik.

A befektetők szerint ezek a civil szervezetek igyekeznek jobb feltételeket kínálni, de nem mindegyik lép életbe idén. Ha pénzét ezen alapok bármelyikére bízza, biztos lehet benne, hogy nyugdíja megbízható társaságban van.

A különböző városokban található alapok NPF-besorolása 2016

A megbízhatóság mértéke városonként jelentősen eltérhet. Ezt a mutatót számos tényező befolyásolja, ezért az alapoknak félévente kell benyújtaniuk statisztikáikat.

Nyizsnyij Novgorod az európai nyugdíjat, társadalombiztosítást, jólétet, a Lukoil kezességet, a Gazfondot és az oktatást jelölte meg. Utóbbi értékelése 1,91.

2015-ben minden leendő nyugdíjasnak döntenie kellett a nyugdíj tőkefedezeti részének sorsáról. A kormány úgy döntött, hogy 2016-ra nem hosszabbítja meg az állampolgárok választási jogát, ami nagy feltűnést keltett. Sok állampolgár sietett pénzeszközeit nem állami alapokba utalni.

A nyugdíjalapok vezető szerepet töltenek be az új ügyfelek vonzásában Sberbank, Megegyezésés Bizalom... Jelenleg mintegy 30 millió orosz (a munkaképes lakosság több mint egyharmada) utalta át nyugdíja finanszírozott részét az NPF-ekhez. Ez egyébként egyfajta szavazás a legtehetségesebb állampolgárokról a tőkefedezeti nyugdíj kérdésében.

Figyelem, a webhely NPF 2017-es besorolása frissebb

A biztosított állampolgárok NPF szerinti általános megoszlása ​​2016 júniusában a következő:

Asztal 1

Jegyzet: A táblázat csak a kötelező nyugdíjbiztosítás (MPI) keretében biztosítottak számát veszi figyelembe.

Az egyesülési eljáráson átesett alapoknál a nyereséget nem számolták ki.

Amint a táblázatból látható, nem minden alap növelte az ügyfelek számát. Sokan közülük jelentős lemorzsolódást tapasztaltak.

Érdekes összehasonlítani az MPI biztosítottak számát az alapkezelés mutatóival, és egyben összevetni a 2015-ös NPF Rating-el.

Mi változott 2016-ban?

Először is, az állampolgároknak már nincs lehetőségük arra, hogy nyugdíjuk finanszírozott részét az orosz nyugdíjalapból nem állami nyugdíjalapokba utalják át.

A nyugdíj tőkefedezeti részére új források beérkezése továbbra is befagy. Emlékezzünk vissza, hogy a tőkefedezeti nyugdíjrendszert először 2014-ben befagyasztották. Sajnos az oroszországi gazdasági helyzet összetettsége nem engedi reménykedni, hogy a finanszírozott résszel kapcsolatos helyzet a közeljövőben megváltozik. Sőt, sok minden azt mondja, hogy a nyugdíjnak ezt a részét már egyáltalán nem pótolják. Így teljesen ésszerű az NPF-ben lévő alapokat a befektetések bizonyos kiinduló összegeként kezelni, amely csak a befektetések eredményeinek köszönhetően nő. Ez azt jelenti, hogy az alap kiválasztásakor meglehetősen magas követelményeket kell támasztani a kezelés minőségével szemben. Még ennél is fontosabb ilyen helyzetben, hogy legalább ne veszítsünk pénzt az éves infláció miatt.

Az alapkezelés idei teljesítményének összehasonlítása a számos, még le nem zárult egyesülési folyamat miatt nehézkes. Mondjuk NPF SAFMAR több alapot egyesített egyszerre: Trust, Education and Science, European, Regionfond és Raiffeisen. Egy másik fontos összevonás az NPF jövő... Ez egyesítette az NPF Blagosostoyanie-t és a Stalfondot. Ezen alapok elemzésekor abból az optimista feltételezésből indultunk ki, hogy az OPS alapkezelési standardjai a csoportba tartozó alapok legjobb mutatóinak fognak megfelelni. Ezért az NPF SAFMAR tevékenységének elemzéséhez az NPF Evropeyskiy kezelésének statisztikáit vettük alapul. Az NPF Future történeti adataiként az Acélalap statisztikáit vettük alapul. Természetesen ez a megközelítés nem ideális, ezért azt javasoljuk, hogy óvatosabban kezelje az összevonási eljáráson átesett alapokat.

Értékelési módszertan

Ennek megfelelően a rangsorolási képlet a 2011 óta eltelt leghosszabb (6 év) teljes irányítási időszakon alapul. A mûködési alapok és a garanciarendszerbe bevontak többsége ilyen mûködési múlttal rendelkezik. Ezenkívül az idei évre vonatkozó minősítési képlet figyelembe veszi az elmúlt 3 év (2014 óta) jövedelmezőségét.

Az NPF-ek kezelésének eredményeire vonatkozó adatok a jegybank honlapjáról származnak. A 2011 előtti nyereséget nem vették figyelembe. Az Atomfond NPF, az Avtovaz NPF és az Akvilon NPF a 2011 és 2016 közötti időszakra vonatkozó statisztikai adatok hiánya miatt nem került be a minősítésbe.

Megjegyzendő, hogy a javasolt összehasonlítás lényegében az APF-ek jövedelmezőségének értékelése, vagyis olyan mutatót, mint a megbízhatóság, egyáltalán nem vették figyelembe a képletben. Ez egy másik különbség a korábban használt technikákhoz képest. A tény az, hogy Oroszországban 2015 óta működik nyugdíj-előtakarékossági biztosítási rendszer. Működési elve hasonló a bankbetéteknél alkalmazotthoz. Az egyetlen különbség az, hogy az NPF-ek nem biztosítják a bevételi részt (felhalmozott kamatot). Ebből a szempontból az NPF megbízhatósági besorolása már irrelevánsnak tűnik.

NPF minősítés

2. táblázat

Valódi jövedelmezőség a gazdálkodás végeredményét mutatja az infláció levonása után.

Az első három közé tartozik NPF hozzájárulás, SAFMARés Társadalom... A mutatók tekintetében elég közel áll hozzájuk NPF Trust... Amint az 1. táblázatból látható, ezek az alapok (az NPF Socium kivételével) meglehetősen nagyok - a biztosítottak száma meghaladja az 1 milliót.. Az NPF Sociumban 243 ezer ember van. Az alapok nagyra értékelték a 6 éves és 3 éves távlatban folyamatosan magas jövedelmezőségi szintet. Ebből a szempontból kiemelkedik az NPF SAFMAP és a Socium. Mindkét szakadékban vezető szerepet töltenek be. A Concord Alap a legmagasabb hozamot mutatta 6 év alatt - 12,4%. A három éves periódusban azonban nem ez az alap volt a vezető jövedelmezőség (de az inflációnál lényegesen magasabb jövedelmezőséget mutatott).

Érdekes módon a biztosítottak számát tekintve a vezetők - NPF Sberbankés Jövő(Stalfond) nullát kapott, mert gazdálkodásuk eredménye minden vizsgált időintervallumban rosszabb, mint az infláció. Megállapítható, hogy még az állami tulajdonú VEB is minden időszakban jobb eredményeket mutatott fel, mint a Sberbank. A kérdés az, hogy miért volt szükség a felhalmozási rész áthelyezésére oda? Így az NPF Sberbank biztosítottak számának meredek növekedése inkább a marketing eredménye, mint a megtakarítások megfelelő kezelése.

Általában hasznos az NPF kezelésének eredményeit nemcsak az inflációval, hanem az állami alappal (VEB) is összehasonlítani. Ez jó képet ad

Az új technika alkalmazásának „áldozata” az volt NPF Gazfond(a felülvizsgálatok és évek vezetője). Az a tény, hogy ennek az NPF-nek a kezelésének eredményei 2014-ben és 2011-ben meglehetősen gyengék voltak, és nem tették lehetővé az NPF számára az infláció megkerülését sem 6, sem három évig. Ennek az alapnak a minősítésben való jelentős átrendeződése elsősorban annak köszönhető, hogy a könyvelésben nem szereplő időszakok (2009, 2007, 2005) miatt magas történelmi jövedelmezőséget értek el. Mindazonáltal helyesnek tűnik a jegybank statisztikájában nem minden alap esetében „levágni” azokat a nehezen ellenőrizhető adatokat.

Az alábbiakban az NPF gazdálkodásának évek óta elért eredményeit találja. Minden NPF esetében a valós jövedelmezőséget számítják ki (azaz a jövedelmezőség mínusz az infláció).

3. táblázat

Jegyzet: A VEB 2016. évi gazdálkodási adatai az első félévnek felelnek meg.

Mellékeljük a 2011-2016 közötti időszak alapkezelési paramétereit tartalmazó teljes táblázatot. A táblázat a következő információkat tartalmazza:

• Az NPF hozamok szórása (kockázat)
• Éves reálhozam 6 év alatt
• Éves reálhozam 3 év alatt
• Biztosítottak száma 2014, 2015, 2016
• Biztosítottak számának növekedése 2014-2016

Jelenleg több nagy nem állami alap működik az országban, amelyek közül az egyik a Sberbank NPF. Ezenkívül a Sberbank fiókok szinte minden oroszországi településen találhatók, ami lehetővé teszi a polgárok számára, hogy bármikor kapcsolatba léphessenek a bankkal a nyugdíjszerződés aláírása érdekében. De mi az alap munkájának sajátossága? Milyen volt a Sberbank NPF jövedelmezősége az elmúlt években? Ezekre és más kérdésekre válaszolunk cikkünkben.

NPF Sberbank: általános adatok

A Sberbank nem állami nyugdíjalapja (a továbbiakban APF) 1995-ben alakult az 1992.09.16-án kelt 1077. számú elnöki rendelettel. Az alapot egy speciálisan létrehozott Tanács- nemcsak a stratégiai kérdéseket szabályozza, hanem a cég általános gazdálkodásával is foglalkozik.

Az NPF-nek egy alapítója van, a Sberbank of Russia OJSC.

Kiemeljük az NPF főbb adatait:

• Nyugdíjvagyon- 367 milliárd rubel.
• Alaptőke- 150 millió.
• lefoglal- 14 milliárd.
• Ügyfelek- 4,6 millió ember.
• Webhely- npfsberbanka.ru
• Forró vonal — 88005550041.
• Átszervezés 2014-ben. Az eredmény a Sberbank NPF CJSC új státusza.
• Engedély- 2009. június 16-án kelt 41/2.

Értékelés

Ezek a mutatók az NPF-ek olyan előnyeit jelzik, mint:

• magas szintű ügyfélbizalom;
• vezető pozíciók az OPS-piacon (kötelező nyugdíjbiztosítás);
• magas eredmények az ügyfelek vonzásában;
• hosszú munkatörténet;
• stabil pozíciók a civil szervezetek területén (nem állami nyugdíjellátás);
• kiegyensúlyozott befektetési stratégia.

Jövedelmezőség évek szerint

Az NPF-ek jövedelmezősége az egyik elsődleges kritérium egy adott alap kiválasztásánál. Táblázat formájában emeljük ki az NPF-ek jövedelmezőségét az elmúlt években:

Az átlagos éves hozam 7,3%.

A jelenlegi 2017-ben a tervek szerint legalább 0,5%-kal növelik a jövedelmezőséget a tavalyi évhez képest.

Személyes terület

Mielőtt regisztrálna személyes fiókjába (a továbbiakban: LC), meg kell felelnie számos feltételnek, nevezetesen:

• érvényes GPT-szerződés rendelkezésre állása;
• számlanyitás a Nyugdíjszabályzat szerint;
• az ügyfél hozzájárulása a személyes adatok kezeléséhez.

Az LC-be való regisztrációhoz a következő lépéseket kell tennie:

1. Kattintson a https://lk.npfsb.ru/?register=yes linkre.
2. A megjelenő ablakban meg kell adnia ilyen információkat, hogyan:
   • Email cím;
   • Név Apanév;
   • útlevél adatok;
   • SNILS szám;
   • elérhetőség;
   • kitalált jelszó (kétszer beírva);
   • biztonsági kérdés és válasz.
3. Erősítse meg a megadott adatokat a képen látható tárcsázott kóddal.
4. Jelölje be a négyzetet a személyes adatok feldolgozásához való hozzájáruláshoz.
5. A második oldalon meg kell adni a vezetéknevét.
6. Írja be az e-mail fiókot, amely tartalmazni fogja az LC-hez való eljutáshoz vezető hivatkozást.
7. Töltse ki a regisztrációt, és adja meg az LC-t.

Az LC-hez való hozzáférés a következő esetekben zárható le:

• Nyugdíjfizetés a megfelelő életkor elérésekor.
• A GPT szerződés felmondása.
• A titoktartási szabályok megsértése.

Az alap minden ügyfele SMS-t kaphat az NPF fontos híreiről és akcióiról. Ehhez jelölje be az „Ügyfélprofil” oldalon található négyzetet.

Kérdéseivel az ügyfél a 88005550041-es telefonszámon fordulhat a kapcsolattartó központhoz.

Hogyan lehet belépni az NPF Sberbankba?

A GPT-szerződés aláírásához az ügyfélnek a következőket kell tennie:

1. Keresse fel az egyik bankfiókot... Útlevél és SNILS kell nálad.
2. Töltse ki a kérvényt a megállapított minta.
3. Írjon alá egy OPS-megállapodást, amelyben érdemes feltüntetni az örökösöket.
4. Töltse ki a kérvényt az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjában az NPF-be történő átutalásról folyó év december 31-ig. Leggyakrabban az NPF alkalmazottai önállóan nyújtják be a kitöltött űrlapot az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárához. A megtakarításokat a következő év március 31-ig utalják át az NPF-hez.

Utána járni aláírt szerződés állapota, tanulmányoznia kell a frissített információkat az LC-ben, amely a következők egyike lehet:

• A szerződés számának és megkötésének időpontjának tükrözése - a dokumentumot a FIU már elfogadta, de még nem lépett hatályba.
• A „Még nincsenek szerződések” feliratot a FIU nem fogadja el.
• A szerződésszám, a megkötés dátuma és az "Érvényes" üzenet tükröződése - a dokumentum hatályba lépett, és már online is nyomon követheti a megtakarítások mozgását.

Egyéni nyugdíjprogram

Sajnos a nyugdíj nagysága nem mindig tud kényelmes egzisztenciát biztosítani az állampolgárnak. Minden potenciális nyugdíjas önállóan növelheti nyugdíj-megtakarítását egyéni nyugdíjprogram (továbbiakban IPP).

Az IPP végrehajtásához az állampolgárnak kapcsolatba kell lépnie egy NPF-vel, ahol az alkalmazottak egyéni programot dolgoznak ki egy adott állampolgár bármilyen jövedelmi szintjével.

Az IPP azoknak az embereknek alkalmas, akik havi 50 000 rubel feletti fizetést kapnak "borítékban".

Az IIP lényege a következő:

1. Írja alá a megfelelő megállapodást.
2. Nyisson egy számlát, amelyre a kifizetések beérkeznek.
3. A megadott időkereten belül utaljon át pénzt az NPF-nek.
4. Nyugdíj-kiegészítésként megtakarítást kaphat, ha eléri a nyugdíjkorhatárt. A kifizetések történhetnek egy összegben, havonta vagy háromhavonta egyszer.

A PPI fő előnyei:

• megbízhatóság az NPF részéről;
• az alapokat szakemberek kezelik;
• nyugdíjemelés;
• megfelelő program kiválasztása;
• jövedelmezőség;
• a megtakarítások feletti rendelkezési képesség, például a határidő előtt felveheti;
• öröklés:
• a befektetési összeg 13%-ának megtérülése;
• kényelmes fizetési mód.

Ily módon az IPP hozzájárul a méltó élet biztosításához nyugdíjba vonuláskor.

Ha egy nem állami alapot választ nyugdíjmegtakarítások létrehozására, annak megbízhatóságára, stabilitására és jövedelmezőségére kell összpontosítania. Az oroszországi NPF-ek minősítése a megbízhatóság és a jövedelmezőség szempontjából a 2015-2016-os statisztikák szerint segíthet meghatározni.

Azt kell mondani, hogy a legmagasabb hozamú alapok nem mindig a legnépszerűbbek vagy a legmegbízhatóbbak. Például 2016-ban a legvonzóbb feltételeket az Imperia NPF kínálta. A megtakarítások megtérülése közel 24%. Az "Expert RA" szakosodott ügynökség szakértői azonban 2008-ban visszavonták távoli megbízhatósági besorolását. Ezenkívül a minősítés nem tartalmazza a "Sberfond" NPF-et, de a megtakarítások jövedelmezősége 23%. Ám az Oktatási és Tudományos Alapítvány, amelyben a megtakarítások jövedelmezősége meghaladja a 21%-ot, „A” besorolást kapott. Ez azt jelenti, hogy a külső stabilitás feltételeinek fenntartása mellett az alap teljesíti kötelezettségeit. Ugyanakkor az előrejelzés stabil. Ez azt jelenti, hogy középtávon nagy valószínűséggel minden így marad.

Ha az 5 legjobb nem állami nyugdíjalapot választja, akkor ügyelnie kell a megbízhatóság és a jövedelmezőség arányára. A fő ötös így néz ki.

1. NPF JSC "Európai Nyugdíjalap". A szabályozó számításai szerint a befektetett nyugdíj-megtakarításból származó bevétel 20,64%-át adja, miközben A ++ besorolást kapott. Az ország helyzetében bekövetkezett kedvezőtlen változások mellett is nagy valószínűséggel feltételezhető, hogy továbbra is normálisan fog dolgozni.
2. NPF CJSC Promagrofond. A benne fektetett befektetések megtérülése 17,32%, stabil A++ megbízhatósági besorolással.
3. Az AO NPF (TNK) Vladimir valamivel alacsonyabb hozamot kínál - 15,03%, de megbízható. Szakértői becslések szerint A ++ minősítéssel rendelkezik.
4. Az NPF OJSC "Hanty-Mansiyskiy" 2016-ban körülbelül évi 19,46% felhalmozott bevételt ért el. Ugyanakkor a szakértők A + besorolást adtak neki. Ez azt jelenti, hogy még kedvezőtlen körülmények között is valószínű, hogy továbbra is teljesíti kötelezettségeit.
5. Az NPF "Doverie" JSC 19,01%-os jövedelmezőséget mutatott. Ezzel egy időben A+ minősítést kapott.

Azok számára, akik számára nem az alap jövedelmezősége, hanem pénzügyeinek volumene fontosabb, az NPF Gazfond érdekesebbnek tűnik. Az ingatlanállományt tekintve a 2016. év végi eredmények szerint ő volt a vezető. Ugyanakkor a jövedelmezősége nem nagy - alig több mint 10%. A statisztikák azt mutatják, hogy 2016-ban a Lukoil-Garant NPF volt a vezető a megtakarítások terén. 2015 júniusában azonban a minősítését visszavonták, mivel érvényességi ideje lejárt, és a vállalat megtagadta annak frissítését.

Az oroszországi tartalékok mennyiségét tekintve az elmúlt év eredményei alapján szintén az NPF Gazfond volt az élen. A biztosítottak számát tekintve viszont az OJSC NPF Lukoil-Garant végzett az első helyen - 2016 végén már csaknem 2,5 millióan voltak. A nem állami nyugdíjellátásban résztvevő ügyfelek számát tekintve Az NPF Blagosostoyanie az élen - számuk meghaladta az 1,198 milliót.. Ezek az APF-ek 2 éve tartják az első pozíciókat, a viszonylag alacsony jövedelmezőség ellenére.

Érdemes megjegyezni, hogy a jövedelmezőségben vezető európai PF 2017 elejére megtakarításilag csak a 15., vagyontárgyak tekintetében a 26. volt, a benne biztosítottak számát tekintve csak a 20. helyet tudta elérni. Valamivel jobb a helyzet a jövedelmezőség szempontjából idei másodikkal, a ZAO NPF Promagrofonddal. A biztosított résztvevők számát tekintve a 4., a nyugdíj-megtakarítások összegét tekintve pedig - 9. Az ingatlan nagyságát értékelve a szakemberek a 13. helyre sorolták a Promagnofondot.

A választás során mind az alap népszerűsége, mind a résztvevők száma, mind a megbízhatóság és jövedelmezőség mértéke vezérelheti.