Következő hír
Szeptemberben egyszerre két orosz bankot is lekapcsolnak a nemzetközi SWIFT-rendszerről. A Krím legnagyobb hitelintézete, az Orosz Nemzeti Kereskedelmi Bank (RNKB), valamint a Szíriával szorosan együttműködő Tempbank kapott értesítést a nemzetközi fizetési rendszerben végzett munka felfüggesztéséről. Az innováció ezen hitelintézetek ügyfeleinek többségét nem érinti. A "360" rájött, hogy a nagy orosz bankok miért estek áldozatul az amerikai szankciók nyomásának.
RIA News
A Finastra nemzetközi cég, amely a SWIFT-tel való együttműködéshez szükséges szoftvereket szállítja, bejelentette, hogy nem hajlandó együttműködni két orosz bankkal. A feketelistán szerepel az Orosz Nemzeti Kereskedelmi Bank (RNKB) és a Tempbank, amelyekre az Egyesült Államok szankciói vonatkoztak. Erről a "Vedomosti" számolt be, banki és Finastra forrásaira hivatkozva.
A Finastra értesítette orosz forgalmazóját, a Finnet-et, hogy augusztus 31-től beszünteti az együttműködést ezekkel a bankokkal. Ez azt jelenti, hogy ezeket a hitelintézeteket le kell választani a nemzetközi SWIFT fizetési elszámolási rendszerről: a Finastra az RNKB-t és a Tempbankot speciális szoftverekkel látta el, amelyek a vele való együttműködéshez szükségesek.
A szigorúbb szankciók nyomán a Finastra felmérte a kockázatokat, és miután két szankcionált bankot talált partnereiben, úgy döntött, hogy megszünteti velük az együttműködést – mondja Maxim Osadchiy, a BKF bank elemzési osztályának vezetője. „Maga ez a cég nem kíván felkerülni a szankciós listákra, hiszen üzleti tevékenységének oroszlánrésze az Egyesült Államokban és Kanadában van” – hangsúlyozta a szakember a 360-nal folytatott beszélgetésében.
Az elemző szerint az RNKB a Krími Köztársaság gerincbankja, amely csak Oroszországban működik, így a hitelintézetnek nem lesz gondja az elszámolásokkal. Az Iránnal és Szíriával partneri kapcsolatban álló Tempobank kisebb késéseket tapasztalhat a nemzetközi tranzakciók során.
Az államok még 2015 márciusában szankciókat vezettek be az Orosz Nemzeti Kereskedelmi Bank (RNKB) ellen. Aztán az amerikai pénzügyminisztérium azzal magyarázta a döntést, hogy az orosz hatóságok egy hitelintézetet használtak fel a Krímnek az Orosz Föderációhoz való felvételére tett kísérletek elősegítésére.
A Tempbank 2014 májusában került fel a szankciós listára. Az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériuma úgy döntött, hogy a bank úgy finanszírozta Bassár el-Aszad rezsimjét, hogy több millió dolláros tranzakciót utalt át pénzügyi rendszerén keresztül. A Tempbank együttműködött a Sytrol szíriai állami vállalattal is, amely szintén szerepel az Egyesült Államok szankciós listáján.
E bankok hétköznapi ügyfeleinek nem kell aggódniuk, mivel a kártyás fizetés nem SWIFT-en keresztül történik. Problémák csak azoknál a szervezeteknél merülhetnek fel, amelyek SWIFT-et használnak a határokon átnyúló fizetésekkel kapcsolatos információk hitelintézeteken keresztül történő továbbítására.
Számos csatorna áll rendelkezésre, amelyeken keresztül információt bonyolíthat le a bankban zajló pénzügyi tranzakciókról. Ezeknek a bankoknak a SWIFT-ről való leválasztása nem okoz összeomlást a Tempbank és az RNKB munkájában. Hiszen a cégek más bankokon keresztül is teljesíthetnek határon átnyúló fizetéseket
- Maxim Osadchiy.
A Finnet alkalmazottai nem kívántak kommentálni. A Tempbank és az RNKB képviselői nem válaszoltak a „360” szerkesztőségének megkeresésére.
A szankciók nem számítanak
RIA Novosti / Ilja Pitalev
A SWIFT egy nemzetközi rendszer, amelyben a bankok információt és adatokat cserélnek a fizetésekről. Naponta mintegy 10 ezer pénzintézet használja a számításai során világszerte. A SWIFT becslései szerint a rendszer évente több mint 1,8 milliárd üzenetet továbbít. Egy nap alatt több mint hat billió dollár összértékben teljesített kifizetésekről szóló információ halad át ezen a hálózaton.
A SWIFT éves használata körülbelül 100 ezer euróba kerül. Az egyes fizetések nagysága a havi üzenetek számától függ – minél gyakrabban küld üzeneteket a bank a rendszeren keresztül, annál olcsóbbak az egyes fizetések.
A rendszer népszerűségét a csatornáin keresztül továbbított információk biztonsága és biztonsága határozza meg. Ha a banknak fizetési vagy tranzakciós visszaigazolást kell küldenie egy másik hitelintézetnek, akkor ilyen üzenetet készít, egy speciálisan kialakított SWIFT rendszer segítségével titkosítja és a terminálon keresztül elküldi az ügyfélnek. A szerződő fél megkapja a dokumentumot, és visszafejti az üzenet titkosítását.
A cég székhelye Brüsszelben található, és a belga jog hatálya alá tartozik. 2014 októberében a SWIFT arról tájékoztatta partnereit, hogy "egyoldalúan, politikai nyomás hatására nem hoz döntéseket a szervezetek hálózatából való leválasztásáról". Ez év elején azonban a jegybank elnöke, Elvira Nabiullina Vlagyimir Putyin elnökkel folytatott megbeszélésen azt mondta, hogy Oroszországban megteremtették a feltételeket a fizetési rendszerek és a bankok működéséhez arra az esetre, ha az országot lekapcsolnák a SWIFT-ről. vagy egyéb korlátozások.
A világgyakorlatban más országok is szembesültek már a nemzetközi rendszerből való kiválás problémájával. 2012-ben az összes iráni bankot leválasztották a SWIFT-ről. Néhány hónapon belül az ország átállt a SUCRE fizetési rendszerre, amelyet Kubában, Ecuadorban, Bolíviában, Venezuelában és Nicaraguában használnak.
Nem Oroszország az első ország, amely az állomás nyomása miatt ilyen banki korlátozásokkal szembesült. Korábban az Egyesült Államok minden iráni pénzintézetet leválasztott a SWIFT-ről. Akkor ez nem okozott hatalmas összeomlást a bankok munkájában.
- Maxim Osadchiy.
Következő hír
Államadósság elleni intézkedések
A Kreml és a kormány két lehetőséget számol az orosz államadósság elleni esetleges amerikai szankciókra. Az első az, hogy csak az amerikai befektetőknek tiltják meg a szövetségi hitelkötvényekbe (OFZ) való befektetést, ezt a forgatókönyvet alkalmazták Venezuelára – mondja egy szövetségi tisztviselő. 2017 augusztusában az Egyesült Államok kormánya arra kérte az amerikai állampolgárokat és vállalatokat, hogy bonyolítsanak le új, 30 napnál hosszabb lejáratú venezuelai államkötvényekkel. A második, jóval keményebb lehetőség - az orosz államadósság felvásárlásának tilalma - természeten kívüli jellegű lesz, sőt, kiterjed a külföldi (köztük orosz) jogi személyekre is - pontosítja. Az amerikai kormányzat nem tilthat meg törvényesen valamit az amerikai joghatóságon kívüli személyeknek, de úgynevezett másodlagos szankciókkal fenyegetheti őket az orosz államadóssággal kapcsolatos tranzakciókért (ahogy például ez történt vele kapcsolatban).
Jelenleg az orosz államadósság több mint egyharmada külföldi befektetők kezében van. A nem rezidensek részesedése az OFZ-piacon március 1-jén rekord 34,2% volt (körülbelül 41 milliárd dollár), plusz további 15 milliárd dollárt nem rezidensek fektettek be az orosz pénzügyminisztérium eurókötvényeibe (a Központi Bank adatai). 2018 elején). Az orosz államadósságba történő befektetések globális jellege volt az egyik oka annak, hogy az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma januárban szankciókat vezetett be Oroszország államadóssága ellen. Április 11-én Stephen Mnuchin amerikai pénzügyminiszter azt mondta, hogy minisztériuma ilyen szankciókat alkalmaz.
Védelmi intézkedésként az orosz hatóságok fontolgatják egy speciális bank felállítását az orosz államadósság felvásárlására, valamint lépéseket tesznek az orosz államadósságot vásárlók nevének megszüntetésére – közölte egy másik szövetségi tisztviselő.
Teljesen ésszerű lenne az államadósság elleni ilyen szankciók esetén az OFZ-piacon az állami beavatkozások mechanizmusát létrehozni – mondja Oleg Kuzmin, a Renaissance Capital oroszországi és FÁK-országokért felelős vezető közgazdásza, és logikusabb lenne ezt megtenni. alapján például a VEB. Ez nem feltétlenül jelent közvetlen hitelezést a kormánynak, sokkal inkább egy átmeneti mechanizmust az OFZ-k támogatására, amelyek hozamai megugranak, ha a külföldi befektetőknek megtiltják az orosz állampapírok vásárlását. „Az orosz bankok számára nehéz lesz egyszerre megemészteni a felszabaduló értékpapír-kínálat ekkora mennyiségét, és megfelelő lesz egy ilyen sokk elsimítására szolgáló mechanizmus. Aztán, amikor a helyzet stabilizálódik, lehetséges lesz ezeket az OFZ-ket más bankoknak továbbadni ”- mondja Kuzmin.
A speciális bank már létrejött (a fertőtlenített Promsvyazbank alapján), és a nyilvános információk egy részének minősítését egyre gyakrabban használják a szankciók elleni védekezésre. Például a kormány engedélyezte a védelmi minisztérium és a speciális szolgálatok számára, hogy minden vásárlást zárt ajtók mögött bonyolítsanak le legalább 2018 közepéig, és a hatóságok összeállítottak egy listát arról a 126 orosz cégről és osztályról, amelyeknek azt javasolták, hogy a vásárlásokat az oroszországi zárt telephelyre helyezzék át. Sberbank. A Pénzügyminisztérium és a Gazdaságfejlesztési Minisztérium olyan kormányrendelet-tervezeteket dolgozott ki, amelyek korlátozzák a más országokkal folytatott haditechnikai együttműködéssel kapcsolatos ügyletekre, államvédelmi megbízásra vonatkozó ügyletekre, valamint olyan ügyletekre vonatkozó információk nyilvánosságra hozatalát, amelyekben az egyik fél orosz magánszemély, ill. a szankciós listákon szereplő jogi személy – jelentette az Oroszországi Bank. Két ilyen rendeletet írtak alá januárban.
A forrás magyarázata szerint egy másik intézkedésről – az OFZ-k állampolgároknak történő eladásán keresztül történő „pénzszerzéséről” – beszéltek még januárban. Arról volt szó, hogy az értékpapír-eladási mechanizmust "hozzáférhetőbbé" tegyék az országon belül - pontosítja. Ezt az intézkedést már a gyakorlatban is végrehajtják: februárban Dmitrij Medvegyev miniszterelnök a Pénzügyminisztériumhoz fordult, hogy 2018-ban 100 milliárd rubelre emelje a lakosság OFZ-kibocsátását. Medvegyev javasolta ennek a gyakorlatnak a regionális szintre való kiterjesztését is, "hogy a Szövetség alanyai érdeklődjenek értékpapírjaik magánszemélyek számára történő kibocsátásában, főleg, hogy tíz régiónak, sőt egy településnek is van már ilyen tapasztalata".
Válassza le a kapcsolatot a SWIFT-vel
Az ország vezetése továbbra sem tartja kizártnak, hogy ha a szankciókkal kapcsolatos helyzet a legsúlyosabb forgatókönyv szerint alakul, akkor Oroszország leválasztása lehet a SWIFT bankközi pénzügyi kommunikációs rendszerről – állítja mindkét szövetségi illetékes.
A Krím annektálása után, 2014 óta rendszeresen felmerül Oroszország esetleges leválasztása a SWIFT-ről. A 2016-os amerikai elnökválasztás során Moszkva komolyan attól tartott, hogy ha Hillary Clinton megnyeri a kampányt, az amerikaiak lekapcsolják Oroszországot a SWIFT-ről – mondta korábban az RBC-nek egy külügyminisztériumhoz közeli forrás. Ugyanakkor a SWIFT székhelye Belgiumban van, és nem tartozik rá közvetlenül az Egyesült Államok szankciós jogszabályai.
2017 végén a Sberbank vezetője, German Gref a Financial Timesnak adott interjújában azt mondta, hogy az oligarchák és állami vállalatok elleni esetleges amerikai szankciók "irracionálisak" lennének, ha olyan intézkedésekkel járnának, mint az orosz bankok leválasztása a SWIFT-rendszerről. . Gref szerint ha nagyszabású szankciókat vezetnek be, a hidegháború gyerekjátéknak tűnhet. Korábban, 2015 elején a VTB vezetője, Andrej Kostin azt mondta, hogy Oroszországnak a SWIFT-ről való leválasztása egyenértékű lenne a háború meghirdetésével.
A Kreml és a kormány attól tart, hogy Oroszország leválasztása a SWIFT-ről az orosz bankrendszer összeomlásához és a külső fizetések leállásához vezethet, különösen a gázellátás tekintetében – mondta egy szövetségi tisztviselő. Ebben az esetben Moszkva mérlegeli a külső elszámolások lehetőségét ügynökökön, az úgynevezett hídcégeken (közvetítő cégeken) keresztül – magyarázza.
Eddig mindössze két eset fordult elő, hogy az államok leváltak a SWIFT-rendszerről. 2012-ben ezt az intézkedést iráni bankokkal, 2017-ben észak-koreai bankokkal szemben alkalmazták. Azonban mindkét esetben ENSZ-szankciók léptek fel az országok ellen, Irán esetében pedig a SWIFT az Európai Unió döntését követte.
A SWIFT használatának tilalma részben megkerülhető, az iráni példa mutatja: nem minden iráni bankot kapcsoltak le a rendszerről, hanem azokat, amelyeknél a banki üzenetek továbbítására elvágták a bérelt telefonvonalat a dubaji, törökországi és kínai bankoktól, Az Economist arról számolt be, vagy más, a SWIFT-hez hozzáféréssel rendelkező iráni bankokat használt fel információközvetítőként. Ezenkívül a már bezárt bahreini bank segített az iráni bankoknak 2,7 milliárd dollárnyi tranzakciót elrejteni a szabályozók elől, valamiféle "informális, nehezen nyomon követhető SWIFT-alternatívával" - írta ebben a hónapban a The Washington Post, hivatkozva a bíróság bírósági jegyzőkönyveire. Bahreini kormány.
Szankciók az állami bankokkal szemben
Komoly aggodalomra ad okot a legnagyobb orosz bankok, elsősorban a Sberbank és a VTB elleni szigorúbb szankciók lehetősége – állítja az RBC elnöki adminisztrációjához közel álló forrás. Jelenleg mindkét bank ágazati szankciók alatt áll, amelyek 2014 óta korlátozzák hozzáférésüket a nemzetközi adósságtőke-piacokhoz. A levelező számlák betiltása az Egyesült Államokban vagy az SDN (Specially Designated Nationals) listára való felvétele azonban sokkal szigorúbb intézkedés, amely szinte lehetetlenné teszi a nemzetközi tranzakciókat. „Természetesen a legnagyobb állami bankok kiközösítése a nemzetközi pénzügyi rendszerből nagyon fájdalmas csapás lenne számukra, amitől komolyan tartanak” – mondja Kuzmin.
Az Egyesült Államok már több orosz bankot is felvett az SDN listájára, amelyek közül a legnagyobb a JSB Rossiya volt, de nem volt köztük állami bank. Hogy mi történik ilyenkor a közvállalatokkal, az megmutatta: a cég részvényei bedőltek, a külföldi befektetők értékpapírokat adnak el, a külföldi (nem csak amerikaiak) partnerek élesen csökkentik a céggel való működésüket.
Valahol az áprilisi blokkolás után folyamatosan keringenek a "pletykák" az orosz bankrendszer küszöbön álló leválasztásáról a nemzetközi fizetésekről. A törvényjavaslatot még az egyik kongresszusi képviselő is elkészítette az állam letiltásának követelményével. bankok a SWIFT rendszerből. Továbbá a dokumentumot konkrét hét bankkal egészítették ki.
Figyelemre méltó, hogy a politikai reakció pontosan a dokumentum e pontjáig következett. A reakció kemény volt, Medvegyev miniszterelnök egyértelműen bejelentette: "Az ilyen intézkedések hadüzenetet jelentenek."
E nyilatkozat után magában az Egyesült Államokban szakértők is bekapcsolódtak a vitába, az első csoport meghatározta a szankciók ártalmasságát minden államra. bankokat, és felajánlotta, hogy csak a VEB-re és a Promsvyazbankra korlátozódik. Egy másik csoport azonban csatlakozott, és bejelentette, hogy nincs gazdaságilag megvalósítható e két bank szétválasztása. A VEB valóban nem szolgálja ki az ügyfelek tömegeit, a Promsvyazbank pedig már az átszervezés szakaszában volt, és könnyen kiléphet a devizaelszámolásokból.
Ennek eredményeként a Nyugat nem volt hajlandó leválasztani Oroszországot a SWIFT-ről. A mi tömegmédiánkban azonban minden pont fordítva ment! Soha nem látott méreteket öltött a hisztéria a dollár elhagyásával, az euróra való átállás lehetőségével vagy lehetetlenségével, a jüanban és rubelben történő elszámolásokkal kapcsolatos opciókkal kapcsolatban. Nem meglepő, hogy még az intelligens laborban is hetente egyszer jönnek létre bejegyzések - „Minden elment, hamarosan lekapcsoljuk a SWIFT-ről”.
Miért pont a mi médiánk, politikusaink és üzletembereink ostoroznak? Először is, nem Ön az egyetlen, aki a Sberbankot 150-ért és a VTB-t 3 kopekkáért akarja vásárolni. A válság nem tart örökké, az elsőt és a másodikat a jövőben a következő privatizációs hullámra adják, előtte pedig a gazdag bácsik engedjék le az árat, amennyire lehet, és lépjenek be az alján. Másodszor, semmit sem tudunk a válság mértékéről, és nagy a vágy, hogy minden hibát külső ellenségre hárítsunk. Bár éppen egy nagyszabású válság garantálja bankrendszerünk sérthetetlenségét, a bizonytalanság időszakában senki sem fog szankciókat kiszabni.
Tehát meg lehet tiltani vagy sem a SWIFT-ben történő elszámolást az orosz bankok számára? Természetesen megtehetik, de egyelőre nagyon kicsi a valószínűsége ennek az eredménynek. Igen, ott van, ahogy a 3. világháború kitörésének lehetősége is van 5 percen belül, de az utolsót figyelmen kívül hagyod és nem veszed figyelembe a kereskedésnél?
Világosan meg kell értenünk, hogy az Oroszországgal szembeni bármilyen kemény intézkedés utat nyit a kiszámíthatatlan megtorló akcióknak: Szíria egének bezárása, csapatok odavonása és minden alakulat felszámolása; Donbász annektálása stb. A világpolitika pedig már régen visszatért a visszatartó intézkedésekhez, senki sem akar tönkremenni. Ráadásul ilyen lépéseket tenni a gazdasági válság tetőpontján.
2014-ben a nyugati országok számos szankciót vezettek be Oroszország ellen. Ezzel egyidejűleg először fennállt az a veszély, hogy az Orosz Föderáció bankjai lekapcsolódhatnak a SWIFT pénzügyi adatcsere nemzetközi rendszeréből.
A nyugati országok még 2014-ben számos szankciót vezettek be Oroszország ellen, elsősorban a gazdasági szférában. Ezzel egyidejűleg először fennállt az a veszély, hogy az Orosz Föderáció bankjai lekapcsolódhatnak a SWIFT pénzügyi adatcsere nemzetközi rendszeréből. Igaz, akkor ez nem történt meg, de csak a héten történt meg.
Az első orosz bank, amely levált a SWIFT nemzetközi fizetési rendszerről, a Tempbank volt. Ennek fő hivatalos oka a pénzintézet Iránnal és Szíriával való együttműködése volt, amelyet a Tempbank segített a kereskedelmi műveletek lebonyolításában.
Az Irán elleni szankciók feloldása után a Tempbank ismét együttműködni kezdett az országgal, de mint kiderült, hiába. Az amerikai vezetésnek természetesen nem tetszett az események ilyen fordulata. A bank vezetőjét, Mihail Glagolevet figyelmeztették, hogy nem kívánatos Iránnal és Szíriával együttműködni. És végül minden azzal a ténnyel zárult, hogy a Tempbank teljesen lekapcsolódott a SWIFT rendszerről, mégpedig mindenféle eljárás és igazán alapos indok nélkül.
Természetesen nem a Tempbank a legnagyobb és legnépszerűbb bank Oroszországban, de kiderül, hogy ha úgy akarja, a Nyugat bármikor lekapcsolhatja az Orosz Föderáció minden ilyen pénzintézetét a SWIFT rendszerről.
De vajon Oroszországnak tényleg megéri aggódnia emiatt? Valójában még ha ez valóban meg is történik, és az összes orosz bank lekapcsolódik a SWIFT-ről, ez nem lesz kritikus hatással országunk gazdaságára.
2017 márciusában az Orosz Föderáció Központi Bankjának vezetője, Elvira Nabiullina arról számolt be Vlagyimir Putyin elnöknek, hogy Oroszország kifejlesztette és teljes mértékben képes működtetni saját bankközi fizetési rendszerét, az SPFS-t, amely teljes mértékben helyettesíti a SWIFT-et, ha ez utóbbit letiltják. .
Igor Nyikolajev
