Az oroszországi biztosítás II. Katalin idejére nyúlik vissza. Biztosító expedíciót szervezett, amely kőépületeket biztosított. Ez a biztosítási üzlet inkább adó, mint biztosítási szolgáltatás volt. Ennek ellenére a kötelező biztosítás azóta stabilan fejlődik.
Ebben a cikkben megismerkedünk azzal, hogy milyen típusú kötelező biztosítás létezik. És milyen szerződéseket nem köthetnek rád a biztosítótársaságok? Miért és miért létezik állami biztosítás, és milyen kockázatok a biztosítási események.
A kötelező biztosítást Oroszországban a Polgári Törvénykönyv 927. cikke szabályozza. Ez egyértelműen meghatározza a kötelező biztosítási típusokat, meghatározza a tarifákat és szabályozza az ilyen megállapodás felei közötti kapcsolatot.
A biztosítási szabályokat számos szövetségi törvény rögzíti. A kötelező biztosítás a biztosító és a szerződő közötti megállapodás aláírásával történik. Ugyanez a megállapodás képezi a fizetés alapját a biztosítási kockázat felmerülésekor.
Szokás szerint a kötelező életbiztosítás az állampolgárok egész kategóriájának vagy az ország lakosságának egy részének biztosítását jelenti. Nézzük külön a kötelező állami biztosítások fajtáit. Kötelező biztosítási típusok:
Hamis lenne azt állítani, hogy Oroszországban az orvostudomány ingyenes. De e politika nélkül minden kezelés, még egy terapeuta esetében is, pénzbe kerülne. Ennek az Orosz Föderációban kötelező biztosításnak az a célja, hogy zavartalan egészségügyi ellátást nyújtson az állampolgárok számára az egész államban.
A kötvény a legközelebbi kötelező egészségbiztosítási irodában szerezhető be. A címeket akár a lakóhelye szerinti klinikán, akár a városi információs szolgálaton lehet tisztázni. E szabályzat alapján a klinikák ingyenes orvosi ellátást vállalnak.
A kötvény lefedettsége az egész államra kiterjed. Ezért ha nyaralni vagy üzleti útra indul, ne felejtse el magával vinni a kötelező egészségbiztosítást. A kötvényért nem kell külön fizetni, mivel az ingyenes orvosi ellátásért a munkaadók az egészségügyi alapba fizetik be az összeget.
Ha azonban elvesztette kötvényét, vagy az Orosz Föderáció egyik régiójából a másikba költözött állandó tartózkodásra, akkor köteles elmenni a kötelező egészségbiztosítási hivatalhoz, és módosítani kell a kötvényt. Azt is érdemes megjegyezni, hogy a kozmetika, a szaniter-üdülő és a megelőző szolgáltatások nem biztosítási események, és azokat a biztosított saját zsebből fizeti.
Az Orosz Föderációban kötelező biztosítás magában foglalja az utasok légi, szárazföldi vagy vízi szállítására vonatkozó biztosítást is. A kockázatok fő típusai az utasok életének és egészségének károsodása, valamint az anyagi és poggyászkárosodás. Ez a megállapodás nem vonatkozik a taxi szolgáltatásokra.
A biztosítók olyan biztosítótársaságok, amelyek fuvarozókkal kötnek szerződést. Ezért, ha az utazás során bármilyen incidens történik, a kártérítés igényléséhez fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóval.
Ebben az esetben a kötelező feltétel az lesz, hogy a biztosítási esemény a szállításkor következett be, és a biztosítottnak jegyet és fizetési bizonylatot is be kell mutatnia.
A társadalombiztosítás a lakosság támogatásának államilag szervezett rendszere. Ily módon az emberek védik a pénzügyi segítségre szorulók érdekeit. Ennek a biztosítási típusnak köszönhetően Oroszországban a nagycsaládosok, a fogyatékkal élők, a munkanélküliek kaphatják meg a segélyeiket, a gyermekellátást, és ebből az alapból számítják ki az állampolgárok nyugdíját is. Mindezt csak úgy lehet elérni, hogy a munkaképes lakosság a nyereség egy részét befizeti a nyugdíjpénztárba.
A résztvevő fő dokumentuma az SNILS. Kiadható a Nyugdíjpénztárnál és a munkahelyen is. A SNILS a teljes időszakra, azaz élethosszig érvényes. Elvesztése esetén másodpéldányt állítanak ki azonos alapon és azonos számmal. Ez a szám, amely egyéni, segít tisztázni a teljes szolgálati időt, valamint azt, hogy milyen havi befizetéseket kell fizetni a nyugdíjalapba. Nézzük meg részletesebben ebben a cikkben.
Külön típusú megállapodás létezik az állampolgárok olyan kategóriái számára, mint a kormány és a katonai alkalmazottak. Mivel köztudott, hogy tevékenységük végzése során a polgárok ezen kategóriája közvetlenül ki van téve az élet és az egészség kockázatának. Nemcsak a szerződéses katonák, hanem a katonai szolgálatot teljesítő személyek is biztosíthatók.
A biztosító kereskedelmi szervezet, biztosítási kockázat felmerülése esetén a biztosító temetési segély, valamint a család eltartásához nyújtott támogatás kifizetését vállalja. Ebben az esetben az öngyilkosság nem minősül biztosítási eseménynek, illetve ha a vizsgálat alkoholt, kábítószert vagy mérgező anyagot tár fel.
A felelősségbiztosítás harmadik személyekkel szembeni felelősségbiztosítás. Minden autótulajdonos megfelelően köt egy ilyen szabályzatot. Enélkül egyszerűen nem tudsz vezetni. A biztosítók kereskedelmi szervezetek. És ha baleset történik, a biztosító pénzt fizet egy harmadik fél javára.
A helyzetek az utakon különbözőek lehetnek, és a legenyhébb balesetek is gyakoriak. Ez a kötvény kétféle biztosítási eseményre osztható:
Érdemes megfontolni, hogy a kötelező gépjármű-biztosítást mindig magunkkal kell vinni, ha megállítja a rendőr, és jelenleg nincs kötvénye, vagy lejárt, pénzbírsággal sújtható. A szabályzatba be kell vonni mindenkit, aki autót tervez vezetni, ami befolyásolhatja annak költségeit. Magát a tarifát az állam határozza meg, és a vezetési tapasztalattól és életkortól függ.
A kötelező biztosítási típus nemcsak az állampolgárok bizonyos kategóriájának élet- és egészségbiztosítása, hanem a veszélyes létesítmény tulajdonosának felelősségbiztosítása is. Az ilyen tárgy tulajdonosa köteles a felelősségét egy speciális alapba történő pénz átutalásával biztosítani. Ha pedig biztosítási esemény következik be, a biztosító emelt összegben fizet pénzt.
Ez azt jelenti, hogy ha baleset történik egy veszélyesnek minősített létesítményben, minden sérült állampolgár követelheti a biztosítótól a kifizetést. Ilyen objektumok a következők:
A törvény valójában 2012-ben lépett hatályba. Ezért bármilyen baleset esetén, legyen az munkahelyi vagy rendes benzinkútnál, javasoljuk, hogy forduljon ügyvédhez részletesebb tanácsért.
Sokan a hitelszerződések megkötésekor észrevették, hogy kiegészítő biztosítást kötöttek rájuk. Kötelezőek az ilyen biztosítási szerződések, vagy meg lehet nélkülözni? Valójában bizonyos helyzetekben a hitelintézeteknek igazuk van. És kihasználva pozíciójukat, emellett biztosítási szolgáltatásokat is kínálnak. A bank igyekszik így minimalizálni kockázatait. Így a kormányzati programokon kívül a hitel igénylésekor a következőkre lesz szükség:
A biztosítás lehetőség arra, hogy anyagilag megvédje magát a különféle kockázatoktól. Nehéz és kiszámíthatatlan időkben ez nagyon fontos. Ez a szolgáltatás már régóta releváns, de miután az Orosz Föderációban különféle típusú kötelező biztosítást vezettek be, az ország szinte teljes lakossága használni kezdte. Mi ez a tevékenység Oroszországban? Határozzuk meg az Orosz Föderáció fő biztosítási típusait, és tisztázzuk a szolgáltatási ágazat egyéb árnyalatait.
Annak ellenére, hogy az Orosz Föderációban a biztosítási típusokat meglehetősen széles körben mutatják be, mindezt a tevékenységet egy meghatározással lehet jellemezni.
Ez egy egyedülálló mechanizmus, amellyel a lehetséges kockázatok egy része a szolgáltatásokat nyújtó szervezet vállára hárul. Természetes, hogy minden más szolgáltatáshoz hasonlóan a kockázatot minimalizálni kívánó jogi vagy magánszemélynek is fizetnie kell. A biztosítási esemény bekövetkezése esetén keletkező kártérítési alapot időszakos vagy egyszeri pénzbeli hozzájárulással alakítják ki.
Most nézzük meg az Orosz Föderáció egyes biztosítási típusait, és határozzuk meg, hogyan osztályozzák ezt a szolgáltatási formát.
E tevékenység minden típusa két tényező szerint osztályozható: tárgy és kötelezettség szintje szerint. E kritériumoknak megfelelően határozzák meg a biztosítási típusokat. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve két fő biztosítási típust ismer a kötelezőségi szint szerint: önkéntes és kötelező. Ezeket a típusokat az alábbiakban részletesen tárgyaljuk.
Az önkéntes biztosítási típus az ügyfél kérésére megállapodást köt. Ő maga dönti el, hogy milyen kockázatoktól védi meg magát, és melyik céghez fordul ezzel kapcsolatban.
Az Orosz Föderációban az önkéntes biztosítás minden típusa két alapvető csoportra oszlik: életbiztosításra és egyéb szolgáltatásokra.
E szolgáltatások egyik legnépszerűbb típusa az életbiztosítás. A legtöbb esetben hosszú távú időszakos hozzájárulásokat ír elő. Természetes okokból ezt a fajta szolgáltatást csak magánszemélyek vehetik igénybe.
A biztosítási eseményt vagy a halál bekövetkeztekor, vagy egy bizonyos életkorig való túléléskor regisztrálják. A fizetés leggyakrabban két esemény valamelyike esetén történik. Ebbe a körbe sorolható az önkéntes nyugdíjbiztosítás is.
Az önkéntes biztosítások egyéb fajtái meglehetősen széles körű szolgáltatást tartalmaznak. De három fő csoportra osztható:
E típusok közül az első azt írja elő, hogy a cselekvés tárgya maga a személy. Így elsősorban az egészségbiztosítás különféle formái köthetők ehhez a típushoz.
Már a névből is kitűnik, hogy ez a fajta biztosítás az emberi egészségi állapothoz kapcsolódik. A biztosítási díj kártérítést vagy egészségügyi szolgáltatások kifizetését foglalja magában.
Általában minden betegségtípust külön tárgyalnak. Nem mindegyik minősül biztosítási eseménynek. Például, ha náthás, nem valószínű, hogy bárki is fizetést kap.
A biztosítási szerződés akkor mondható fel, ha az ügyfél a megkötésekor eltitkolta egészségi állapotának valós állapotát.
Az utóbbi időben egyre gyakrabban hallani az ilyen típusú jogviszonyról, mint felelősségbiztosításról. Rendelkezik a pénzeszközök kifizetéséről a károsult természetes vagy jogi személy részére, ha nem szándékos kárt okozó cselekményeket hajtanak végre. A kötvénytulajdonos lehet személy vagy szervezet.
Napjainkban elég sokan szeretnének megvédeni magukat a felelősség kockázataitól, ezért akkor is kötnek önkéntes biztosítást, ha az ilyen jellegű tevékenységre a törvény nem írja elő kötelező jelleggel az ilyen akciók végrehajtását.
Az ilyen típusú megállapodásokat leggyakrabban a közúti, vízi vagy vasúti közlekedés tulajdonosai, illetve az őket irányító személyek kötik. Ez a fajta szolgáltatás népszerű a pénzügyileg felelős személyek körében hiány vagy anyagi kár esetén. Felelősségbiztosítást köthet a szerződés szerinti munkavégzés elmulasztása miatti kötbér felhalmozódása esetén is. A veszélyes létesítményeket üzemeltető vállalkozások is gyakran önként próbálnak védekezni az ilyen kockázatoktól.
A vagyonvesztést az emberek mindig is gyásznak tekintették. Ezért az értékes tárgy elvesztése, a lopás, a lakás tönkretétele (mondjuk tragikus körülmények miatt) vagy a termés elvesztése miatti fájdalmak enyhítésére sokan inkább azt a tárgyat kötik biztosításba, amelynek biztonságáért a legjobban aggódnak.
Az Orosz Föderációban különálló típusú vagyonbiztosítások léteznek. Ez megfelelő cselekedet személygépkocsival, ingatlannal, vízi-, légi- vagy vasúti szállítással, valamint értékes rakományokkal kapcsolatban.
Külön említést érdemel a mezőgazdasági biztosítás. Ez is ingatlantípusnak számít. Az ügyfelek leggyakrabban mezőgazdasági cégek vagy gazdálkodók, akik terményeket vagy állatállományt biztosítanak. Ezt a fajta szolgáltatást gyakran állami támogatással biztosítják. Ezért néha szerepel az Orosz Föderáció állami biztosítási típusait tartalmazó listán.
Ez a típus kötelező szerződéskötést ír elő, ha az ügyfélnek bizonyos feltétele van (meghatározott munka vagy szolgáltatás elvégzése, járműtulajdonos stb.)
A kötelező biztosítás fő típusai az Orosz Föderációban: személyi, felelősségbiztosítási, egyéb típusú. Ezeknek a típusoknak is megvan a saját csoportosítása. Például az egyéb típusok közé elsősorban az Orosz Föderációban különféle típusú társadalombiztosítás tartozik. Az alábbiakban mindegyikről bővebben szólunk.
Ezt a fajta megállapodást különböző utazási társaságoknak, utasszállítóknak, egészségügyi intézményeknek, szállodáknak, katonai egységek stb. kötelesek megkötni. A jogviszony tárgya a vendégek, utasok, turisták, betegek, katonai személyzet stb. élete és egészsége Ebben az esetben a biztosított és a kedvezményezett - különböző arcok.
Általános szabály, hogy az ilyen események kifizetésére szolgáló pénzeszközöket egy adott vállalat vagy szervezet működési költségei tartalmazzák.
Az önkéntes felelősségbiztosítás mellett van egy kötelező formája is. A megállapodást a járműtulajdonosok, a légi fuvarozók és a veszélyes létesítményeket üzemeltető társaságok vagy személyek kötik, a balesetből származó mások kockázatának mértékét külön dokumentum igazolja.
A legnépszerűbb kötelező biztosítás kétségkívül a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítás. Minden járműtulajdonosnak megfelelő megállapodást kell kötnie. Az a tény, hogy hazánkban sok autótulajdonos van, magyarázza a szolgáltatás iránti igényt. A kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást nem kötött jármű tulajdonosa pénzbírsággal sújtható a szabályozó hatóságoktól.
Oroszországban ez a fajta biztosítás 2003-ban indult, 2014-ben pedig jelentős reformon esett át. Ennek a szolgáltatásnak a lényege, hogy egy másik jármű tulajdonosának baleset következtében bekövetkezett anyagi kár esetén a biztosító terhére pénzbeli kártérítést kell fizetni az utóbbi részére. Így a nem szándékos kárt okozó egy meglehetősen erős anyagi felelősség alól mentesül, amelynek megfizetését anyagi helyzete nem biztos, hogy lehetővé tette, a károsult pedig bízhat abban, hogy az okozott veszteségekért pénzbeli kártérítést kap. De a biztosítási összeg kifizetésének fő feltétele az incidens közlekedési rendőrség általi nyilvántartása.
A felelősségbiztosítás másik fajtája az OPO. Veszélyes termelő létesítmények tulajdonosának adják ki. Biztosítási esemény akkor következik be, ha olyan baleset következik be, amely anyagi kárt vagy mások egészségkárosodását okozza.
Minden egyéb kötelező biztosítás az „egyéb” kategóriába tartozik. Leggyakrabban ez magában foglalja az alkalmazottak kötelező társadalombiztosítását egy előre nem látható esemény (betegség, elbocsátás stb.) esetén.
Az Orosz Föderációban a következő típusú kötelező társadalombiztosítás létezik:
A járulékfizetés részben a munkavállalót, részben a munkáltatót terheli. De mindenesetre a kifizetések beszedése és adminisztrációja kizárólag a munkáltató feladata. Ha a biztosított egyéni vállalkozó, akkor a kifizetések teljes terhe az ő vállára esik.
Természetesen minden biztosítási típus meglehetősen fontos kockázatelosztási funkciót tölt be. Ez bizonyos veszteség esetén is lehetővé teszi a veszteség legalább részleges kompenzálását.
A kötelező biztosítási formák nagy jelentőséggel bírnak. Jelentősen segítik a társadalom társadalmi feszültségének csökkentését különféle vis maior körülmények esetén, valamint állandó jövedelmet garantálnak életkor vagy egyéb okok miatti állásvesztés esetén is.
A kötelező biztosítás a törvényi előírásoknak megfelelően végzett biztosítás.
A kötelező biztosítás azt jelenti, hogy a biztosítást az állam diktátuma alapján kell kötni, függetlenül attól, hogy a szerződő maga akarja vagy nem.
Mivel a biztosítás megkötésének kezdeményezése az államé, az ilyen biztosításnak mindig van társadalmi konnotációja, és az állam aggodalmát fejezi ki akár az állampolgárok egy bizonyos rétegével kapcsolatban (például a légi és vasúti utasok biztosítása, ahol a legnagyobb a kár kockázata). ), vagy bizonyos ingatlanokra (például polgárok tulajdonában lévő lakóépületek biztosítása, mezőgazdasági termények biztosítása stb.). Vagyis a kötelező biztosítás az egész társadalom számára fontos tárgyak biztosítási védelmét jelenti.
A kötelező biztosításra az is jellemző, hogy a legtöbb biztosítást harmadik fél javára kötik. Sőt, ezzel a biztosítással ezek a harmadik felek ténylegesen védve vannak magának a szerződőnek a cselekedeteitől. Ez jól látható az egyik talán legelterjedtebb kötelező biztosítási típus, a gépjármű-tulajdonosok felelősségbiztosításának példáján. Itt a biztosított a fokozott veszélyforrást jelentő jármű tulajdonosa. A kedvezményezett a jármű tulajdonosának cselekménye következtében bekövetkezett közlekedési baleset áldozata, pl. maga a kötvénytulajdonos. Ennek eredményeként az egész struktúra célja, hogy segítséget nyújtson annak a személynek, aki a kötvénytulajdonos cselekményei miatt szenvedett. Ezért az ilyen biztosítás elvileg nem különösebben vonzó maguknak a kötvénytulajdonosoknak, ami miatt kötelezővé kell tenni, pl. kötelező a szerződő számára.
Megjegyezzük továbbá, hogy a világ szinte minden fejlett biztosítási rendszerrel rendelkező országában alkalmazzák a kötelező biztosítást.
A kötelező biztosítás jellemzői gazdasági és jogi kategóriákra oszthatók.
A gazdasági jellemzők a következők:
1) tömeges jelleg - jelentős számú biztosított bevonása a biztosításba;
2) a fedezet szélessége - nagyszámú biztosítási objektum elérése;
3) egyetemesség – a szerződő vagy biztosított kategóriába tartozó valamennyi személynek ebben a minőségében kell eljárnia. Ez a jellemző különbözteti meg a kötelező biztosítást az önkéntes biztosítástól, ahol az állampolgár vagy jogi személy belátása szerint dönt arról, hogy biztosított-e vagy sem;
4) átfogóság – minden biztosítás tárgyát képező tárgyat biztosítani kell. Ez eltér a kötelező biztosítástól az önkéntes biztosítástól, ahol a biztosításra vonatkozó döntést a szerződő és a biztosító megállapodása határozza meg;
5) hozzáférhetőség – olyan biztosítási infrastruktúrát kell létrehozni, amely lehetővé teszi a szerződő számára, hogy különösebb gond és nehézség nélkül kösse meg a biztosítást;
6) egységesség - a biztosítás eljárását és feltételeit törvény állapítja meg, amely biztosítja a biztosítás egységességét, függetlenül attól, hogy konkrétan ki jár el biztosítottként és biztosítóként, és ezt a biztosítást milyen helyen végzik. Itt is van bizonyos különbség a kötelező biztosítás és az önkéntes biztosítás között, amelyek feltételei egy adott szerződő (és ennek megfelelően egy meghatározott biztosítási tárgy és egy adott biztosítási esemény) vonatkozásában egyénre szabhatók;
7) jövedelmezőség - figyelembe véve, hogy a biztosításban olyan személyek is részt vehetnek, akik nem rendelkeznek jelentős jövedelemmel, a biztosítási díjak összegét a lehető legkisebb összegre kell meghatározni. Ugyanakkor a biztosítási objektumok kiterjedtsége (azaz nagyszámú megkötött biztosítási szerződés és az ezek alapján befolyt jelentős összegű biztosítási díj) miatt a biztosítási tevékenység magas pénzügyi stabilitásra tesz szert.
A kötelező biztosítás jogi jellemzői a következők:
1) a kötelező biztosítást az állam állapítja meg;
2) ezt a biztosítást jogi aktus szövetségi törvény formájában állapítja meg;
3) a kötelező biztosítás feltételeit nagymértékben szabályozási jogi aktusok határozzák meg (általában ezt közvetlenül az a törvény határozza meg, amely ezt a fajta kötelező biztosítást létrehozta), nem pedig szerződés, ahogy az az önkéntes biztosításra jellemző;
4) kötelező jellegű - a szerződőnek biztosítást kell kötnie, függetlenül attól, hogy akarja-e vagy sem;
5) a kötelező biztosítást a biztosítandó személyek és a kedvezményezettek különleges érdekvédelmének kialakítása kíséri;
6) ha a kötvénytulajdonosok kikerülik a kötelező biztosítást, az megállapított felelősséget von maga után.
A kötelező biztosítás biztosítási szerződés megkötésével történik. Ez alól kivételt képez az állami kötelező biztosítás, amely szerződésen kívüli formában is biztosítható.
A kötelező biztosítási szerződésben biztosított az a személy, akire ilyen biztosítási kötelezettséget bíztak.
A Polgári Törvénykönyv a következő biztosítási fajtákat állapítja meg, amelyek kötelező jelleggel működhetnek:
1) a törvényben meghatározott személyek élet-, egészség- vagy vagyonbiztosítása élet-, egészség- vagy vagyonkárosodás esetére.
Figyelemre méltó, hogy ezen tételek (élet-, egészség-, vagyontárgyak) biztosításával kapcsolatban a kötelező biztosítás bevezethető harmadik személyre, de magára a szerződőre nem.
A Polgári Törvénykönyv ezt a körülményt hangsúlyozva rögzíti, hogy az élet- vagy egészségbiztosítási kötelezettséget törvény nem ruházhatja állampolgárra;
2) a biztosított polgári jogi felelősségének kockázata elleni biztosítás, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár vagy más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében következhet be;
3) az állami vagy önkormányzati tulajdonban lévő, gazdasági irányítási vagy operatív irányítási joggal rendelkező jogi személyek tulajdonában lévő vagyon biztosítása.
A kötelező biztosítási típusok fenti felsorolásából az következik, hogy a magántulajdonban lévő ingatlanok biztosítási kötelezettsége ezen ingatlan tulajdonosára nem írható elő jogszabályban.
E tekintetben V. V. véleménye tévesnek tűnik. Shakhov, aki rámutat, hogy a kötelező biztosítás „minden értéktulajdonost” kötelez a biztosításra, és ennek a biztosításnak az az előnye, hogy „az értéktárgyak tulajdonosai nem spórolnak a végső végletekig”. Az „értéktárgyaik tulajdonosai” általi biztosítás nemcsak hogy nem a kötelező biztosítás jele, hanem a hatályos jogszabályok is közvetlenül tiltják. Ezért az ilyen „kötelező biztosítás” nemcsak hogy nem létezik a valóságban, de nem is létezhet.
A kötelező biztosítást főszabály szerint a szerződő költségére kötik. Ez azt jelenti, hogy a szerződőnek nincs joga a biztosítási díj fizetésével kapcsolatos költségeit a biztosítottak terhére ilyen vagy olyan módon megtéríteni (például a biztosított munkavállaló béréből való levonással), valamint a biztosítási díj megfizetésének felelősségét a kedvezményezettre hárítja.
Ez alól kivételt képez az utasok kötelező biztosítása, amely jogszabályban meghatározott esetekben az ő költségükre is megköthető.
A biztosított költségére történő biztosításkötéssel kapcsolatban megjegyezzük, hogy a biztosítási kötelezettség alapján a szerződő fő kötelezettsége a biztosítási díj megfizetése. Ezért a biztosítási díj fizetési felelősségének áthárítása a szerződőről a biztosítottra azt jelenti, hogy először is a biztosított lesz a tényleges szerződő. Így a biztosított másodsorban arra kényszerül, hogy biztosítsa az életét, ami ellentmond a biztosítási üzletág egyik alapelvének, amely szerint az életbiztosítási kötelezettség nem ruházható állampolgárra. Végül ezzel a kialakítással harmadszor kiderül, hogy a biztosítási esemény által okozott károk megtérítése a biztosítási szerzõdésben részt nem vevõ biztosítottaknak való szétosztással történik. Mindez ellentmond a biztosítás gazdasági és társadalmi lényegének. Kiderül, hogy a károkozásért felelős személy a biztosítási mechanizmuson keresztül a kár megtérítésének felelősségét magukra az áldozatokra hárítja át, akik biztosítottként fellépve valójában maguk térítik meg a nekik okozott kárt. Vagyis a biztosítási alap nem a biztosítási díjak terhére jön létre, amelyek fizetői a kötvénytulajdonosok, akik egyben az utasok károkozásáért is felelősek, hanem maguk az utasok.
A kötelező biztosítás speciális fajtája a kötelező állami biztosítás.
Jelenleg számos olyan közalkalmazotti kategória élet-, egészség- és vagyonbiztosítását állapították meg, akiknek hivatali feladataik ellátása fokozott kockázattal jár (katonai személyzet, belügyi szervek, büntetés-végrehajtási szervek alkalmazottainak biztosítása). rendszer stb.).
A kötelező állami biztosítást általában a következő jellemzők jellemzik:
1) a biztosítás iránti érdeklődést az állam érdeke határozza meg apparátusának rendes személyi állományához, amelyet úgy ér el, hogy bizonyos anyagi garanciákat nyújt alkalmazottai számára biztosításuk formájában;
2) a biztosítás egyik vagy másik állami pénzalap terhére történik;
3) vagy az állam egésze jár el biztosítóként, vagy kötelezi egyes állami szervezeteket, hogy ebben a minőségében járjanak el;
4) a biztosítást harmadik személyek (nevezetesen bizonyos kategóriákba tartozó köztisztviselők) védelme érdekében kötik, pl. Ezt a biztosítási struktúrát az jellemzi, hogy a szerződő alakja elválik a biztosítotttól, aki egyben a kedvezményezett is. Emiatt a biztosítás tárgya a biztosított törvényben meghatározott vagyoni érdeke. A biztosítás tárgya lehet a biztosított élete, egészsége és vagyona;
5) a biztosítási esemény közalkalmazotti hivatali feladatok ellátásához kapcsolódik.
Így a kötelező állami biztosítással a polgárok egy speciális kategóriája jár el biztosítottként - köztisztviselők, akik egyúttal kedvezményezettek is.
Itt azonban számos kérdés felmerül.
Az állam érdekelt apparátusának stabilitásában, amit az alkalmazottak biztonsága szolgál: az államapparátusban szolgálatba lépő embernek biztosnak kell lennie abban, hogy ha szenved ebben a szolgálatban, az állam nem hagyja el őt és bajba jutott család. Akkor hűségesen szolgálja államát, lelkiismeretesen ellátja a rábízott feladatokat. A kötelező állami biztosítás intézménye tehát a köztisztviselők védelmét hivatott biztosítani a stabil és magasan képzett kormányzati apparátus kialakítása érdekében. A biztosítás közvetlen tárgya azonban a köztisztviselők élete, egészsége és vagyona. Az orosz jogszabályok nem rendelkeznek a kötelező állami biztosítás egyéb tárgyairól.
A minisztériumok és más szövetségi végrehajtó szervek a kötelező állami biztosítás biztosítóiként járnak el.
A kötelező állami biztosítás sajátossága, hogy nem csak biztosítási szerződés megkötésével, hanem közvetlenül az ilyen biztosításról szóló törvények és egyéb jogszabályok alapján is megköthető (azaz a szerződésen kívüli biztosítás megengedett). Egyébként a biztosítást létrehozó cselekmények jogi formájában is van egy sajátosság: egyszerűen kötelező biztosítást csak törvény állapíthat meg, kötelező állami biztosítást – mint fogalmazott – „egyéb jogi aktusok”.
A kötelező állami biztosításnál a biztosítási formától függően kétféle biztosítót alkalmaznak:
1) ha nem szerződéses formában nyújtanak biztosítást, az állami biztosítók és a jelen biztosítást létrehozó törvényekben meghatározott egyéb állami szervezetek biztosítóként járnak el. Ugyanakkor az említett „egyéb állami szervezetek” biztosítói feladatokat látnak el, de nem biztosítási szervezetek e fogalom teljes értelmében. Megjegyzendő, hogy ez megkérdőjelezi, hogy ez a biztosítás magához a biztosításhoz tartozik-e, hiszen a biztosítás mindig gazdasági kapcsolat, amelynek alanyai a biztosító és a szerződő. Egy speciális biztosító szervezet biztosítóként működik;
2) ha szerződéses biztosítást nyújtanak, a közönséges biztosító szervezetek, beleértve természetesen a nem államiakat is, biztosítóként járnak el.
A kötelező állami biztosítás finanszírozása az alábbi séma szerint történik. A finanszírozás forrása a költségvetés, amelyből forrásokat juttatnak a szerződőknek, és ők fizetik a biztosítóknak a biztosítási szolgáltatásaikat a törvényben és a biztosításról szóló egyéb jogszabályokban meghatározott összegben. Ugyanakkor a költségvetés és a kötvénytulajdonosok közötti, az állami források biztosítási célú elosztásával összefüggő monetáris viszonyok pénzügyi és jogi jellegűek, a szerződők és a biztosítók közötti, az utóbbi biztosítási szolgáltatásainak kifizetéséhez kapcsolódó kapcsolatok pedig polgári jellegűek.
A fentiek alapján a következő jellemzőket nevezhetjük meg, amelyek megkülönböztetik a kötelező állami biztosítást az általános kötelező biztosítási rendszertől:
1) az állami biztosítást másodlagos jogi aktusok is létrehozhatják, míg a kötelező biztosítást főszabályként csak törvény vezeti be;
2) ezek a cselekmények elsőbbséget élveznek a Polgári Törvénykönyvvel szemben;
3) az állami biztosítás nem szerződéses formában is köthető; főszabály szerint a kötelező biztosítás szerződéskötéssel történik;
4) az állami biztosítás végrehajtása során biztosítóként olyan jogalanyok is eljárhatnak, amelyek nem biztosító szervezetek;
5) a végrehajtó hatóságok biztosítóként járnak el, amelyeknél a biztosítási kötelezettség jogi státuszuk részét képezi.
A kötelező állami biztosítás tehát meglehetősen sajátos kategória, és a biztosításban nem minden, ami az állammal, annak vagyonával és pénzével kapcsolatos, ebbe a kategóriába sorolható. Így a hatályos orosz biztosítási jogszabályok szempontjából az a tény, hogy a biztosított állami szervezet, a biztosítás tárgya állami tulajdon, és a biztosítási kifizetéseket állami tulajdonú pénzeszközökből fizetik, még nem bizonyítja a biztosító jelenlétét. állami biztosítás. Természetesen más országok eltérő megközelítést alkalmazhatnak.
A kötelező állami biztosítás kérdéskörének vizsgálatát lezárva megjegyezzük, hogy létrehozásának nemcsak jogi jelentősége van, hanem társadalmi és gazdasági háttere is van: minden állami biztosítás a költségvetés terhére történik, amely adókból és egyéb lakossági kifizetések. Ezért végső soron az összes állami biztosítást az adófizetők fizetik. Felmerül a kérdés, hogy miért kellene az állampolgárok egy bizonyos kategóriájának köztisztviselők formájában felmerülő anyagi problémáit más állampolgárok kárára megoldani, akik a maguk módján és költségükön oldják meg ezeket a problémákat? Ezt társadalmi igazságtalanságnak tekintik, az állami biztosítások körének túlzott bővülése pedig többletterhet ró a költségvetésre, megfosztva attól, hogy valóban társadalmilag jelentős programokat finanszírozzon. Ebből kifolyólag véleményünk szerint nem lehet egyetérteni azzal az állásponttal, amely szerint a közalkalmazotti állomány abszolút minden kategóriáját kötelező állami biztosítással kell biztosítani. Ilyen biztosításra csak azokra a közszolgáltatástípusokra vonatkozóan kerülhet sor, amelyek elérhetőségét egyrészt a társadalom elsődleges szükségletei határozzák meg, ahol a szolgáltatás, másrészt a munkavállalóra nézve fokozott veszéllyel jár.
Általánosságban elmondható, hogy a köztisztviselőknek a hivatali feladataik ellátásával összefüggésben okozott károk megtérítésének mechanizmusa, kötelező állami biztosítás formájában, aligha tekinthető sikeresnek, hiszen ez a mechanizmus nemcsak bonyolult, de némi pofátlanság is. mesterkéltség. A közalkalmazottnak okozott kár megtérítése érdekében ugyanis a pénznek a költségvetésből a szerződőhöz költségvetési átutalás formájában, a szerződőtől a biztosítóhoz biztosítási díj formájában, a biztosítótól a biztosítóhoz kell eljutnia. az áldozat biztosítási kifizetés formájában. Valójában közgazdasági szempontból itt nincs biztosítás mint olyan, és csak a munkáltató (jelen esetben az állam) által a munkavállalót ért kártérítésről beszélünk. A biztosítók bevezetése ebbe a struktúrába csak bonyolítja azt a folyamatot, hogy az áldozat megkapja a neki járó pénzt, szükségtelen bürokratikus struktúrák létrejöttéhez vezet speciálisan létrehozott állami biztosító szervezetek formájában, vagy a magánszektor állam rovására történő gazdagodáshoz. cégek, amelyek „biztosítási” tevékenysége az állami források automatikus átpumpálására korlátozódik. A közalkalmazottnak okozott kár megtérítése az állam közvetlen felelőssége. Az állam pedig közvetlenül kompenzálhatja ezt a kárt, anélkül, hogy biztosító szervezeteken (főleg nem államiakon) keresztül pénzt utalna át, ez utóbbiak számára ingyenes feeder-t teremtve az adófizetők pénzén.
Koncepció. A kötelező biztosítás feltételei és eljárása. A kötelező biztosítás tárgyai. A kötelező biztosítás meghatározott fajtái. A kötelező felelősségbiztosítási szerződés jogi meghatározása.
A kötelező egészség- és nyugdíjbiztosítás jogi szabályozásának jellemzői. A kötelező biztosításra vonatkozó szabályok megszegésének következményei. Kötelező állami biztosítás.
1. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének három cikke foglalkozik a kötelező biztosítás szabályozásával (935-937. cikk). Mivel bennük a „kötelező biztosítás” fogalmának nincs jogszabályi meghatározása, a Kbt. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke („Kötelező biztosítás”), amely előírja a törvényben meghatározott személyek biztosítási kötelezettségét:
a) törvényben meghatározott más személyek élete, egészsége vagy vagyona, életében, egészségében vagy vagyonában bekövetkezett sérelem esetén;
b) a polgári jogi felelősség kockázata, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár, illetve más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében merülhet fel.
Az ilyen típusú biztosítás fő megkülönböztető jellemzője: a biztosítást csak akkor ismerik el kötelezőnek, ha a szövetségi törvény ilyen kötelezettséget ír elő.
A biztosítási kötelezettség alatt a jogszabályban meghatározott személy biztosítottként biztosítási szerződés megkötésére vonatkozó kötelezettségét kell érteni.
2. A kötelező biztosítás megvalósítása biztosítási szerződés megkötéséből áll. A biztosítási kötelezettséggel terheltnek nyilatkoznia kell a biztosítónak, a biztosítónak pedig biztosítási kötvényt (igazolást, igazolást, nyugtát) kell kiállítania. A meghatározott dokumentumok biztosítótól történő elfogadása megerősíti a szerződő hozzájárulását a biztosító által javasolt feltételek szerinti megállapodás megkötéséhez.
Az ajánlatban, a kérelemben és a kötvényben szereplő szerződési feltételeknek meg kell felelniük a kötelező biztosítást létrehozó jogszabályban meghatározott feltételeknek.
Ilyen feltételek különösen a következők:
a) biztosítási alanyok;
b) biztosítás tárgyát képező tárgyak;
c) biztosítási események listája;
d) a biztosítási összeg legkisebb összegét, illetve megállapításának rendjét;
e) a biztosítási díj mértékét, szerkezetét vagy megállapításának módját;
f) a biztosítási díj (biztosítási járulék) befizetésének határideje és rendje;
g) a biztosítási szerződés érvényességi idejét;
h) a biztosítási díj összegének megállapításának rendjét;
i) a biztosítás végrehajtásának ellenőrzése;
j) a biztosítók kötelezettségeinek elmulasztásának vagy nem megfelelő teljesítésének következményei.
Nem jogosult kötelező biztosítási szerződés megkötésére az a biztosító, amelyik rendelkezik engedéllyel azonos típusú önkéntes biztosítás kötésére, de nem rendelkezik engedéllyel a megfelelő kötelező biztosításra.
A kötelező biztosítást a kötvénytulajdonosok költségére kötik, kivéve a vasúti, légi, vízi és közúti közlekedés utasainak kötelező biztosítását, amelyet maguk az utasok költségére kötnek, valamint a kötelező állami biztosítást, amelyet az utasok költségére kötnek. a költségvetési források kiadása (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 969. cikke).
3. A kötelező biztosítás tárgyai. A biztosítási kötelezettség csak az Art. (1) és (3) bekezdésében felsorolt érdekeltségek vonatkozásában keletkezik. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 935. cikke, i.e. a kötelező biztosítás tárgyai:
1) törvényben meghatározott személyek élete, egészsége vagy vagyona;
2) a törvényben meghatározott személyek polgári jogi felelősségének kockázata, amely más személyek életében, egészségében vagy vagyonában okozott kár vagy más személyekkel kötött szerződés megszegése következtében merülhet fel;
3) az állami vagy önkormányzati tulajdont képező vagyon, amely törvényben meghatározott esetekben vagy az általa megállapított módon jogi személy gazdasági ellenőrzése vagy operatív irányítása alatt áll.
4. A kötelező biztosítás meghatározott fajtái az Art. (4) bekezdése szerint. A biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 3. cikkét a kötelező biztosítás meghatározott típusairól szóló szövetségi törvények határozzák meg.
Jelenleg Oroszországban a törvényi és egyéb szabályozások több mint 40 típusú kötelező biztosítást írnak elő, azonban a kötelező biztosítást illetően ezen előírások egyike sem felel meg az Art. Az Orosz Föderációban a biztosítási üzletág megszervezéséről szóló törvény 3. cikke. A legtöbb kötelező biztosítási módra és feltételeire nincs meghatározva.
N.N. Kosarenko
A kötelező biztosítás meghatározott típusait megállapító több tucat speciális szabályozás közül az Orosz Föderáció 2002. április 25-i N 40-FZ „A gépjármű-tulajdonosok kötelező felelősségbiztosításáról” szóló törvénye érdemel külön említést. Ez a törvény a megállapodás alábbi jogi meghatározását tartalmazza.
A kötelező felelősségbiztosítási szerződés olyan biztosítási szerződés, amelynek értelmében a biztosító a szerződésben meghatározott díj (biztosítási díj) ellenében a szerződésben rögzített esemény (biztosítási esemény) bekövetkeztekor a károsult kárának megtérítését vállalja. ezen esemény következtében életükben, egészségükben vagy vagyonukban okozott kárt (biztosítási befizetést) a szerződésben meghatározott összeg (biztosítási összeg) keretein belül.
A kötelező biztosítási szerződés nyilvános.
5. A Ch. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 48. cikke a kötelező biztosításról az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 970. cikkét kell alkalmazni, amennyiben az ilyen típusú biztosításokra vonatkozó törvények másként nem rendelkeznek.
6. A kötelező biztosításra vonatkozó szabályok megszegésének következményeiről a Kbt. 937 Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve. Különösen annak, akinek a javára kötelező biztosítást kell kötni a törvény, ha tudja, hogy a biztosítást nem kötötték meg, joga van bíróságon követelni annak megkötését a biztosítási kötelezettséggel terhelt személytől.
7. A kötelező állami biztosítás az egyetlen olyan típusú kötelező biztosítás, amelyet az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve külön azonosít.
Az állampolgárok társadalmi érdekeinek és az állam érdekeinek biztosítása érdekében a törvény meghatározott kategóriájú köztisztviselők számára kötelező állami élet-, egészség- és vagyonbiztosítást írhat elő. A kötelező állami biztosítást a megfelelő költségvetésből a minisztériumoknak és más szövetségi végrehajtó hatóságoknak (biztosítóknak) e célokra elkülönített pénzeszközök terhére végzik (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 969. cikkének 1. szakasza).
A kötelező állami biztosítást közvetlenül az ilyen biztosításra vonatkozó törvények és egyéb jogi aktusok alapján kötik az állami biztosítók vagy az e törvényekben meghatározott egyéb kormányzati szervezetek (biztosítók), vagy a biztosítók által e törvényeknek megfelelően megkötött biztosítási szerződések, ill. kötvénytulajdonosok (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 969. cikkének 2. szakasza).
A mai napig kötelező állami élet- és egészségbiztosítás jött létre:
A Szövetségi Tanács tagjai, az Állami Duma képviselői;
bírák, választottbírósági bírák, esküdtek, bírósági végrehajtók, ügyészek és nyomozók;
Külföldi hírszerző ügynökségek alkalmazottai, katonák, katonai kiképzésre behívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek, az Állami Tűzoltóságnak, a kábítószer-forgalmat ellenőrző hatóságainak rendfokozatú tagjai és parancsnokai. pszichotróp anyagok;
A büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendészeti szervek alkalmazottai, a szövetségi futárszolgálat vezető tisztviselői és néhány más kategóriájú kormányzati alkalmazott.
Jogi aktus
1994. május 8-i szövetségi törvény N 3-FZ "Az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése a Szövetségi Tanács tagjának és az Állami Duma helyettesének státuszáról"
1995. április 20-i szövetségi törvény N 45-FZ "A bírák, a bűnüldöző és szabályozó hatóságok tisztviselőinek állami védelméről"
1992. január 17-i szövetségi törvény N 2202-I „Az Orosz Föderáció Ügyészségéről”
1996. január 10-i N 5-FZ szövetségi törvény a külföldi hírszerzésről
1994. december 17-i N 67-FZ szövetségi törvény a szövetségi futárkommunikációról
1998. március 28-i N 52-FZ szövetségi törvény "A katonai személyzet, a katonai kiképzésre behívott állampolgárok, az Orosz Föderáció belügyi szerveinek magán- és parancsnoki állományának, az Állami Tűzoltóságnak a kötelező állami élet- és egészségbiztosításáról, kábítószer-ellenőrző ügynökségek és pszichotróp anyagok, a büntetés-végrehajtás intézményeinek és szerveinek alkalmazottai, valamint a szövetségi adórendőrség alkalmazottai."
A szociális és vagyoni érdekek kötelező biztosítása a jóléti állam egyik jellemzője, és még a múlt században keletkezett a lakosság szociális biztonságának fejlettségi fokában vezetőnek tartott országban - Németországban. Ez az eszköz arra szolgál, hogy biztonsági hálót adjon az embereknek olyan helyzetek esetén, amelyekkel általában mindenki találkozik.
Nemcsak az egyén, hanem az egész társadalom védelmében is szükség van rá – például, aki nem tud ingyen meggyógyítani egy fertőző betegséget, az másokra is veszélyt jelent, a felelősségbiztosítás pedig megvédi az egészséget és a vagyont a tettektől. a figyelmetlen sofőröké.
Az állam törődik polgárai jólétével, mert ha túlnyomó többségük hátrányos helyzetű, akkor egyszerűen nem tud működni. Emiatt minden fejlett országban létezik ilyen vagy olyan kötelező biztosítás.
Nézzük a kötelező biztosítás típusait:
Bármennyire is folyik a vita az ehhez nyújtott orvosi ellátás hiábavalóságáról és minőségéről, ennél szükségesebb jelenséget nehéz elképzelni. Tegyünk egy fenntartást, hogy nem sürgősségi orvosi ellátásról beszélünk, az Orosz Föderációban mindenkinek joga van hozzá, függetlenül a kötelező egészségbiztosítási szerződés meglététől vagy hiányától.
A kötelező egészségbiztosítás garantálja a biztosítási program keretében az ingyenes egészségügyi szolgáltatások nyújtását. Ezért azok, akik felháborodnak azon, hogy egyes orvosi szolgáltatásokat nem nyújtanak ingyenesen, egyszerűen nem értik ennek a biztosítási típusnak a mechanizmusát és jelentését. A cél az, hogy a teljes lakosság számára széles körű hozzáférési lehetőséget biztosítsanak a gyógyintézetek kezeléséhez. A tág azonban nem jelent mindent, a világon egyetlen költségvetés sem képes abszolút minden típusú gyógyszeres és klinikai terápiát biztosítani. A kötelező egészségbiztosítás orosz rendszere, bármennyire is kritizálták, valójában meglehetősen széles lehetőségeket biztosít a betegeknek, státuszuktól függetlenül.
A kötelező egészségbiztosítást igénybe vevők időnként felháborodnak, hogy ha jobb minőségű fogyóeszközöket, például vékony fecskendőt, drágább és puha kötszert, vékony katétert akarnak, fizetniük kell. Arra viszont nem gondolnak, hogy jelenleg az állami gyógyintézetek kénytelenek mindezt a számukra elkülönített kereten belül és a közbeszerzési jogszabályoknak megfelelően megvásárolni. Ennek megfelelően ki kell használniuk azt, amijük van, és a beteg választhat: ingyen használja azt, amit kínálnak, vagy külön fizet a kényelmesebb körülményekért.
A kötelező egészségbiztosítás azt feltételezi, hogy mindenkinek lehetősége van a program által biztosított leggyakrabban előforduló helyzetekben segítséget kapni, és nem minden esetben és semmilyen körülmények között. Jellemzően már nem kritizálják ezt a rendszert azok, akiknek lehetőségük van összehasonlítani a kötelező egészségbiztosítás keretében igénybe vett kezelések minőségét és mennyiségét számos európai ország azonos jellemzőivel.
Ez a fajta biztosítás egy „biztonsági párna” arra az esetre, ha az Ön anyagi és/vagy szociális helyzete megváltozna, beleértve a nem befolyásolható körülményeket is.
A kötelező társadalombiztosítás típusai:
Tágabb értelemben ez a kötelező biztosítás minden fajtáját magába foglalhatja, ez nem alapvető, ebben az esetben a jelenség lényege a fontos.
Úgy tervezték, hogy a polgárok időskori megélhetést biztosítsanak. A jelenlegi rendszer körül is folynak viták, de szó sincs e fajta védelem teljes eltörléséről. Az állampolgárok megválaszthatják, hol és hogyan tárolják és halmozzák fel nyugdíj-megtakarításaikat.
Baleset- és foglalkozási megbetegedések elleni kötelező társadalombiztosításra akkor van szükség, ha a személy hivatásos feladatai ellátása során olyasmi történik, ami miatt a munkáját egy ideig nem tudja folytatni, vagy egyáltalán nem tud dolgozni. Ha ez megtörténik, az áldozatnak joga lesz olyan ellátásokhoz, amelyek bizonyos mértékig kompenzálják az őt ért veszteségeket. Ez a fajta biztosítás azonban csak a munkaidőben bekövetkezett munkahelyi balesetekre vonatkozik. Ha valaki súlyosan megsérül a munkahelyén, akkor a kezelését és a rehabilitációját nemcsak a kötelező egészségbiztosítás, hanem a balesetbiztosítási befizetések révén is biztosítják.
Az állásvesztés biztosítás azt jelenti, hogy ha valaki rajta kívül álló körülmények miatt veszíti el állását, például elbocsátások miatt, bizonyos összegű fizetést kap, és ha a munkavégzés befejezéséig nem talált új állást, hivatalosan regisztrálhatja munkanélküli státuszát, és nagyon kevés segítséget kap. A gyakorlatban kevesen használják ezt, de ennek ellenére létezik ilyen mechanizmus.
Ne keverje össze a kötelező biztosítást az önkéntes biztosítással – önkéntesen biztosíthatja magát más esetekre is; valamint az önkéntes-kötelező biztosítás, amikor a bank kötelezi a hitelszerződést kötő ügyfelet, hogy biztosítsa magát munkahely elvesztése ellen.
Az átmeneti rokkantságbiztosítás azt jelenti, hogy a munkaszerződés alapján dolgozó személynek joga van az úgynevezett betegszabadságra.
A munkáltató azon kötelezettsége, hogy pénzt fizessen a szülési szabadságon lévő nők betegszabadságáért és munkahelyet tartson fenn, valójában a polgárok legsebezhetőbb kategóriája ellen hat – a fiatal nők, akik hamarosan gyermeket szülhetnek, vagy már szültek. A munkáltatók általában megpróbálják megtagadni a felvételüket, vagy nem formalizálják őket, hogy elkerüljék a törvényben előírt garanciák nyújtását.
Sokaknak azonban még mindig sikerül sikeresen alkalmazni ezt a szociális védelmi mechanizmust, létszükséglete aligha vet fel kérdéseket.
A katonai és állami alkalmazottak biztosítását munkájuk különleges körülményeihez kötik, amelyek a sérülések vagy halálesetek fokozott kockázatát vonják maguk után.
A családfenntartó elvesztése esetén az általa eltartott rokkant családtagoknak jogai vannak. Ezt a nyugdíjat az elhunyt egyik szülőjére vagy férjére/feleségére utalják, függetlenül attól, hogy ő nyújtott-e nekik anyagi segítséget vagy sem.
Azok az egyéni vállalkozók, akik tevékenységük során személyszállítást végeznek (a személytaxi és a metró kivételével), kötelesek az utasok életének és egészségének károsodására biztosítást kötni. Az ilyen biztosítás hiánya pénzbírsággal és a fuvarozónak a biztosítási összegek minden károsultnak történő önálló megfizetésére vonatkozó kötelezettségével büntetendő. A fuvarozó köteles a biztosítási szerződéssel kapcsolatos információkat közzétenni, hogy az elérhető legyen a szolgáltatásait igénybe vevők számára. Ha ez nem történik meg, a vállalkozó ismét pénzbírságot kockáztat.
Vezetés közben mindenki megkockáztatja, hogy bármilyen kimenetelű közlekedési balesetbe kerül, vagy maga lesz a tettes. Ha ez megtörténik, a biztosítás, legfeljebb 160 ezer rubelre korlátozva, fizetheti az áldozat kezelését és a jármű javítását. Ha a kötelező biztosítási kötelezettség törvényi jóváhagyása előtt ennek bevezetése az autósok aktív tiltakozását váltotta ki, akkor mostanra kiderül, hogy a kötelező biztosítással önmagában sokszor nem lehet minden kárt fedezni, és valóban szükség van önkéntes kiegészítő biztosítás megkötésére.
A veszélyes létesítmény üzemeltetése során a károkozás több mint valós kockázat, a polgári jog kötelezi az épülettulajdonosokat ennek a veszélynek a figyelembevételére. Az ilyen tárgyak fogalmát és besorolásukat a vonatkozó törvény átfogóan tartalmazza. Ha egy szervezet rendelkezik ilyen jellemzőkkel, akkor azonosításon kell átesnie, meg kell kapnia ezt a státuszt, ha van ilyen, és meg kell kötnie a megfelelő megállapodást.
Meg kell tehát különböztetni a kötelező biztosítást az önkéntestől, és azoktól az esetektől, amikor nem azért kötelező, mert ekként jogszerűen létrejött, hanem azért, mert bármely cselekmény elvégzésének, például hitelfelvételnek szükséges feltétele. A kötelező kockázatbiztosítás mechanizmusa nagyon fontos a hozzáértő szociálpolitika kialakításához, de a változó realitások figyelembe vételével folyamatos korrekciót igényel.
