16 perc. olvasás
Frissítve: 2018.05.23
Hogyan lehet visszaadni a biztosítást a hitelre? Hogyan befolyásolja a bank döntését a hitelbiztosítás megtagadása? A kölcsönt határidő előtt kifizettem, vissza lehet adni a biztosítást vagy annak egy részét? Ezekre és más kérdésekre részletes válaszokat és lépésről lépésre szóló utasításokat készítettünk Önnek.
2018. január 1-től 14 nap a „lehűlési időszak”, amely alatt a hitelfelvevő visszaadhatja a kölcsönre biztosításra fordított összeget, szemben a korábban érvényben lévő 5 nappal. Nem minden orosz tudja azonban, mi az a „lehűlési időszak”, és miért van rá szükség. A bankok és biztosítótársaságok ezt kihasználják, és évente több milliárd rubelt keresnek a hitelfelvevőktől. Más ötletes biztosítási rendszereket is alkalmaznak. Beszéljünk arról, hogyan lehet visszaadni a hitelbiztosítást a „lehűlési időszak” alatt és után.
Nevezzük az ásót a kockán: a bankok valóban biztosítást kötnek a hitelek kibocsátásakor. Saját feltételeik szerint és különféle trükkök segítségével. Azokra az esetekre, amikor a hitelfelvevő önként kérné élete vagy anyagi jólétének biztosítási biztosítását, még a régi menedzserek sem fognak emlékezni.
Történelem az életből:
„Október 4-én 240 000 rubel kölcsönt kaptam a Moszkvai Hitelbanktól. Ehhez az összeghez hozzáadták a 77 ezerre szóló biztosítást - VSK és Alfa-biztosítást. Letagadtam, amennyire csak tudtam, valami főnök rohant, és azt mondta, hogy ha nem egyezek bele, akkor legalább egy évig nem vehetek el semmit egyetlen banktól sem. Köpött és aláírt. Véletlenül értesültem a "lehűlési időszakról", az ötödik napon mindkét biztosító cég központjába mentem. Probléma és kérdés nélkül adtak nyomtatványokat a biztosítás visszaküldésére, elfogadták, kiadták a másolatokat. Az AlfaStrakhovanie megígérte, hogy 10 napon belül visszautalja a pénzt a számlára, VSK-ban - 14 napon belül. Ennek eredményeként minden kifizetés október 13-a előtt megtörtént, vagyis betartották a határidőt. Nem értem, mi értelme ilyen biztosítást kötni, ha könnyű megtagadni?
Rögtön megjegyezzük, hogy maga a biztosítás, a hitelezéssel együtt, világszerte elfogadott gyakorlat. Ha a hitelfelvevő súlyosan megbetegszik vagy teljesen meghal, a bank rendkívül nehezen tudja visszaszerezni a kiadottakat (például örökösöktől). Ebben az esetben a biztosítás segít. A biztosítás azonban helyenként furcsa formákat ölt, amikor a hitelfelvevőnek két lehetősége van: vagy köt szerződést, vagy nem vesz fel hitelt. Bár a szolgáltatások kiszabását törvény tiltja, az FAS időről időre megbírságolja a biztosítókat és a bankárokat az ilyen trükkökért.
A banki bírságok elkerülése érdekében a menedzsereket speciális képzésben részesítik, hogyan és mit mondjanak az ügyfélnek, hogy ne sértsék meg a törvényt, és egyúttal rávegyék a biztosítás megkötésére a hitel mellett.
A My Ruble online magazin tudósítójának sikerült beszélnie a Sberbank egyik vezetőjével, és ezt mondta nekünk arról, hogyan tanítják az alkalmazottakat a biztosítás „eladására”:
Kezdetben minden menedzser képzett, oktatókkal dolgozik a biztosítási termékeken. Megtanítják, mit kell mondani, mikor kell mondani stb.
Annak ellenére, hogy a hitellel történő biztosítás megkötése önkéntes, a menedzser feladata, hogy biztosítással kölcsönt adjon ki, ellenkező esetben a vezetőnek alacsonyabb lesz a díja, és „botot” kap a fejétől (helyesírás megőrizve, szerkesztő megjegyzése ).
A kölcsön bemutatásakor a biztosítási költséget külön megosztják a teljes időszakra, így a havi biztosítási összeg kicsi, és az ügyfél megérti, hogy nagyon kevés a havi biztosítás.
Az ügyfélnek elmondják, hogy a biztosítás fontos eleme a kérdőívnek, amely befolyásolhatja a döntést. De valójában a biztosítás egyáltalán nem befolyásolja a döntést. A kölcsönszerzés esélye még így is egyenlő.
Szigorúan tilos olyan kifejezéseket használni, mint: „Ha nem köt biztosítást, akkor megtagadják, vagy megtagadhatják”. Ehelyett azt mondjuk: „A biztosítás önkéntes, de ez egy standard banki szolgáltatás, amelyet minden ügyfélnek kötelező felajánlani. A kérdőív minden egyes eleme, beleértve a biztosítást is, nagyon fontos a döntés meghozatalához.” Vagyis azt tanítják, hogy a biztosítást „önkéntesen-kötelezően” kötik ki.
Amint Ön is tudja, az alkalmazottak létfontosságúak abban, hogy a lehető legtöbb különféle szolgáltatást rákényszerítsék Önre, így többet fognak keresni.
A bankigazgató szemtelenül biztosítást köt
A bank számára ez egy módja annak, hogy magas kamattal kereshessen. Leggyakrabban a biztosítást a kölcsön teste tartalmazza. A kamatláb ezen az összegen van feltüntetve. A biztosítási díj átutalása után azonban lényegesen kevesebb pénzt kap. És ha kiszámolod a kamatot...
Vegyünk egy egyszerű példát. Hasonlítsunk össze egy 100 000 rubel biztosítás nélküli kölcsönt és egy hasonló kölcsönt, amelynek biztosítási díja 10 000 rubel a testében. Mindkét hitelszerződés 100 000 rubelre szól, mindkettő kamata 15% (vagyis a kölcsön éves túlfizetése 15 000 rubel). Most pedig lássuk, mi is történik valójában:
Kiderült, hogy a valóságban nem évi 15%-kal vesz fel hitelt, hanem ennek majdnem kétszeresét. Ráadásul a bankok úgy biztosítják a kockázataikat, ha a hitelfelvevővel valami történik, és nem tudja tovább fizetni a kölcsönt, akkor ezt a biztosító intézi helyette.
És még ha a biztosítás nem is szerepel a hiteltörzsben, hanem rámegy, akkor is lenyűgöző a különbség a végső túlfizetés között, különösen hosszú hitel futamidő esetén.
Mindenekelőtt a biztosítékokat védő kötelező biztosítási termékekről beszélünk:
Ezen túlmenően az önkéntes biztosítás bizonyos fajtái nem téríthetők vissza:
Garantált visszatérítés biztosításra költött, amire nincs szüksége, csak akkor lehet, ha közvetlen szerződést kötött egy biztosítóval d (SK). Ezért figyelmesen nézze meg azt a szöveget, amelyet a hiteligényléskor alá kell írnia.
Lehet, hogy nem érti azokat a finomságokat, amelyek a szerződésben apró betűkkel vannak írva, de a felek neve általában a legelső bekezdésben vagy egy külön kiemelt blokkban szerepel, és félkövérrel vagy mással van jelölve. Az első kölcsönszerződés aláírását adja, a második biztosítási szerződést (kötvényt) vagy csatlakozási kérelmet.
Ha mindkét esetben a bank jár el második félként, akkor Ön az úgynevezett kollektív biztosításhoz kapcsolódik (erről alább lesz szó), ezzel csak a bank jóindulatára adja vissza a pénzt. Az alábbiakban egy példa egy ilyen megállapodásra:
Ha a biztosító a biztosítási szerződésben második félként jár el, akkor 5 napon belül megtagadhatja a megállapodás megkötését, például egy ilyen dokumentumot:
Ehhez pontosan két dolgot kell tennie:
Íme egy példa a „Sberbank Insurance” biztosítás visszatérítésére irányuló kérelemre:
Fontos, hogy a szerződés felbontásáról szóló döntés meghozatala előtt biztosítási esemény ne következzen be. Ha mégis megtörténik, a biztosító egyedileg mérlegeli a helyzetet: vagy teljes egészében visszatérítik a biztosítási díjat, vagy biztosítási eseményt írnak ki.
A pénzeszközöket legkésőbb a kérelem megírásától számított 10. napon vissza kell utalni a hitelfelvevő számlájára.
Ez egy fontos szempont, mivel a késedelmes pályázatírás sok esetben minden erőfeszítést meghiúsít. A Központi Bank 3854-U számú irányelvének (1) bekezdése szerint A biztosítási szerződést 5 napon belül felmondhatja. Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 191. cikke kifejti: ez az időszak a szerződés aláírását követő napon kezdődik. Az elutasítás a kérelemnek a biztosító képviselőjének történő átadásának ténye vagy a postai szervezet képviselője részére történő levélküldés pillanata.
És hogy a hitelfelvevők ne lazuljanak el, az Utasítás 7. pontot tartalmaz: a szerződés attól a pillanattól szűnik meg, amikor a biztosító megkapja a kérelmét. Ha a levél öt napnál tovább érkezik a biztosítóhoz, a megállapodásnak lesz ideje hatályba lépni.
A biztosító továbbra is visszaadja a pénzt - de levonva a szerződés napját. Éppen ezért, ha a legkisebb lehetőség is adódik, soha ne küldjön dokumentumokat és nyilatkozatot az Orosz Postától. Ott nemcsak késlekedhetnek, de akár teljesen elveszíthetik a levelet, és ez azonnal véget vet a reményeinek.
Felhívjuk figyelmét, hogy az ünnepnapok és a hétvégék nem számítanak bele a „lehűlési időszak” számításába. Vagyis ha szerdán aláírta a szerződést, akkor a pénz visszaigénylésének határideje nem hétfő, hanem a következő szerda lesz.
A hitelintézetek és biztosítók természetesen nem lelkesedtek a jegybank „lehűlési időszakának” bevezetéséért. Számos technológia vált a "néma küzdelem" módszerévé a biztosítás elutasításával.
Piaci szakértők 2016 végén a megkötött biztosítási szerződések teljes számának legfeljebb 10%-át becsülték a „lehűlési időszak” igénybevételére. Most ez a szám 20%-ra emelkedett. A hitelfelvevők fennmaradó 80%-a vagy egyáltalán nem tud a biztosítási pénz visszafizetésének lehetőségéről, vagy túl bonyolultnak tartja az eljárást.
Az összes kibocsátott kölcsönre egyszerre megkötött banki biztosítás régóta fennálló módszer az ügyfél által fizetett biztosítási díj visszafizetésének elkerülésére. Ebben az esetben a biztosított nem állampolgár, hanem maga a bank, míg a hitelfelvevő „csatlakozik” a biztosítóval kötött általános szerződéshez. Ez azonnal az ügyfél jogainak két jelentős megsértéséhez vezet:
Először, a bank lehetőséget kap arra, hogy szó szerint három bőrt letépjen az ügyfélről egyes szolgáltatásokért, hogy csatlakozzon az általános biztosítási programhoz. Ebben az értelemben klasszikussá vált az az eset, amelyet a szentpétervári monopóliumellenes tisztviselők még 2011-ben mérlegeltek.
Abban az időben a CB Renaissance Capital nagyon "érdekes" feltételeket kínált a hitelfelvevőknek a Renaissance Insurance kollektív biztosítására. Az egyik hitelfelvevő, miután 539,9 ezer rubelre kötött kölcsönszerződést, 397 ezret kapott a kezébe. A biztosítási díj ugyanakkor 3400 rubelt tett ki, a fennmaradó 142,9 ezer pedig a bankhoz került "biztosítási programhoz való csatlakozási jutalékként".
Most a Renaissance Life társaság képviselői szerint a kollektív biztosítás részesedése nem haladja meg a 2%-ot. Sok más banknak azonban még mindig vannak rejtett díjai.
Másodszor, mivel a kollektív biztosításban a bank (jogi személy) a biztosított, erre nem vonatkozik a „cooling off” időszak. Ezt a gyakorlatot különösen a Posta Bank alkalmazza. Az egyik ügyfél tudatosan vállalta az életbiztosítást, mert tudott a "lehűlési időszakról". De nem volt ott. Azt mondták neki, hogy a visszatérítés lehetetlen: nem ő a biztosított, hanem a bank, és nem mond fel egy nagy szerződést egy hitelfelvevő kedvéért.
Érdekes, hogy a VTB-csoport bankjaiban (a VTB24-en kívül ez magában foglalja a Posta Bankot, a Moszkvai Bankot és számos más szervezetet) gyakran egyéni alapon döntenek a biztosítási alapok visszatérítésének kérdéséről. Itt és az említett esetben az elutasítás tényének nyilvánosságra hozatala után a biztosításért kifizetett pénzt visszaadták az ügyfélnek.
A „Sberbank Insurance” társaság kollektív biztosításának kissé eltérő megközelítése - itt a „lehűlési időszakot” használják, de az ilyen eset egyetlen ilyen eset ezen a piacon. Az ügyfelek kb. 10%-a rendelkezik kollektív biztosítással az Otthoni Hitelbankban, a biztosítást visszautasíthatják, de a biztosítási díj 30 napos visszatartásával.
Milyen esetekben és hogyan tagadhatom meg a biztosítást
A legtöbb bankban a kölcsön teljes futamidejére kötnek biztosítást - és a pénzt azonnal felveszik a teljes időszakra (ezért kapják meg ezeket az őrült 80-150 ezer rubelt, ötéves 500 ezrelékbe zárva). hitel).
Ha azonban határidő előtt törleszti a kölcsönt, közel minimális az esélye annak, hogy visszakapja az előre kifizetett biztosítási díj egy részét. Tegyük fel, hogy 250 000 rubelt vettek fel 40 000 rubel biztosítási díj mellett 5 évre. 3 év elteltével a kölcsönt visszaadták, de valójában 24 ezer rubelt költöttek biztosításra, 16 ezret pedig „felfüggesztettek”.
Mindenesetre figyelmesen át kell olvasni a biztosítóval (vagy kollektív szerződés esetén a bankkal) kötött szerződést, és a kölcsön előtörlesztési kérelmével egyidejűleg meg kell írni a hitel visszafizetésére is. a biztosítási díj egyenlege.
Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank ügyfele, aki 20 ezer rubelt fizetett biztosításként, három év helyett egy év alatt fizette vissza a kölcsönt. A „fel nem használt” két év biztosítási díjának visszafizetését követelte. A bank megtagadta. Felvettem a kapcsolatot a fogyasztóvédelmi központtal. Ismét nincs hatása. Ezenkívül a nő összekapcsolt egy intelligens ügyvédet, aki 50 ezer rubelre perelte az UBRD-t szerződésszegés miatt. A kölcsönvevő így „bónuszként” 20 000 plusz 15 000 rubelt kapott vissza, és 15 000 volt az ügyvédi munkadíj.
Vannak primitívebb módszerek is. Például a Sberbank Biztosító egyik ügyfele, miután ez év június 1-jén jelzálogkölcsönt vett fel, két nappal később egy másik társaságtól kapott jobb biztosítási ajánlatot.
A kérelmet az ötödik munkanapon kitöltötte, csekkeket és egyéb dokumentumokat csatolt, az Orosz Postán értesítéssel elküldte. A levél két hétig ment, június 19-től pedig elkezdődött a 10 napos visszaszámlálás, amely alatt a biztosítónak vissza kellett adnia a pénzt.
Július 3-a azonban eltelt, és a szükséges összeg nem érkezett meg a hitelfelvevő számlájára. Az ügyfél a biztosító "forró vonalát" hívta. Azt válaszolták, hogy a fellebbezést elfogadják, és azt ... 30 napon belül elbírálják, mivel a kérelmező neve nem szerepel a biztosítottak nyilvántartásában.
Teljesen lehetetlen volt ellenőrizni ezeket a szavakat, és a hitelfelvevő egyszerűen perrel fenyegette a bankot és a biztosítót pénzeszközeinek illegális felhasználása miatt, és ezzel egyidejűleg a szakosodott oldalakon (banki.ru és mások) megjelent áttekintésekben közzétette a a visszaküldés késedelmének ténye. Ennek eredményeként július 18-án a biztosító külön mérlegelése után a pénzt mégis átutalták.
És itt van egy másik eset, amikor a Sber alkalmazottai egyszerűen húzták az időt, majd arra hivatkoztak, hogy az ügyfélnek nem volt ideje időben benyújtani a dokumentumokat:
Az ügyfél 368 000 rubel kölcsönt adott ki. ebből 43 000 rubel. biztosítást kötött. Otthon a rokonok találtak biztosítást a Szerződésben. Az ügyfél 2 nappal a szerződés aláírása után jött. Az alkalmazott azt mondta, hogy lehet visszaküldeni, de egy hét múlva vissza kell jönnie.
Egy héttel később az alkalmazott felvette a biztosítási szerződést, látszólag azért, hogy feldolgozza a bevallást, és azt mondta, hogy néhány nap múlva térjen vissza. Aztán aláírt valami nyilatkozatot, aminek a lényegét nem értette, és elkezdte várni a pénzeszközök visszaadását, de nem volt pénz.
Az ügyfél hetente kezdett el ebbe a bankba járni, mintha dolgozni menne. Valahányszor volt valami kifogás, akkor nem volt ott az alkalmazott, akkor a biztosító késlelteti a fizetést stb.
Ennek eredményeként körülbelül három hónap telt el, és minden azzal a ténnyel végződött, hogy a Sberbank alkalmazottja azt válaszolta, hogy az ügyfél esetében nem biztosították a biztosítás visszatérését.
A biztosítási szerződés mindvégig a hitelintézet alkalmazottainál volt, nem kapta meg a biztosítás visszatérítésére irányuló kérelem másolatát, az eredeti pedig a Sberbank bürokratikus dzsungelébe fulladt.
Az ügyfél nem akarta beperelni őket, és már nem is volt sok értelme, mert az ügyfélnek nem volt a kezében semmiféle igazoló dokumentum, hogy mindent a törvény szerint csinált.
Ebben a helyzetben szüksége volt:
Hogyan juthat hitelhez további kötelező szolgáltatások nélkül
Ha eltelt 5 nap (14, mint a Sberbank esetében vagy 30, mint az otthoni hitelnél), és nem írt kérelmet, a biztosítási díj visszafizetése sorsolássá válik. Ne rohanjon azonnal a bírósághoz – először próbáljon meg tárgyalni a bankkal.
A legegyszerűbb módja az olyan szervezetek ügyfelei számára, mint a VTB24 vagy az Alfa Bank, ahol a biztosítási díj benne van a havi törlesztésben, és a biztosítás bármelyik hónapban felmondható. Azokban a bankokban, amelyek a teljes összeget előre elveszik az ügyféltől, sok múlik a vezetőség álláspontján és a szerződés szövegén. Bizonyos esetekben visszatérhetnek.
Az internet speciális forrásain számos sikeres történetet találhat a biztosítási pénz visszatérítéséről fogyasztási hitelek, autóhitelek stb. Összegyűjtöttük a legérdekesebb véleményeket. Az ismertető képének nagyításához kattintson rá:
1 A Sberbankban egy teljes szolgáltatáscsomagot róttak ki az ufai Alexanderre. A biztosítási visszatérítést megtagadták, mert lejárt a „lehűlési időszak”.
Ez a példa elsősorban abból a szempontból tanulságos, hogy a Sberbank egyik alkalmazottja milyen ügyesen adott el egy teljes szolgáltatáscsomagot egy ügyfélnek, és terjesztette el a lehető legteljesebb mértékben, ahogy mondják. Szegénynek „eladták” az életbiztosítást, az egészségbiztosítást, az akaratlan munkavesztést, a bankkártyán lévő pénzeszközök védelmét + hitelkártyát. Most megpróbálja visszaadni a pénzt a biztosításért, de kevés esélye van, mert józanul és áldott emlékezettel írta alá a Szerződést minden szolgáltatással.
Amit még használhatunk ebben a példában, az a bankok kezelésének módszerei. Ha hasonló helyzettel rendelkezik, először tegye nyilvánossá, írjon az interneten, ahol csak lehetséges, például a cikkhez fűzött megjegyzésekben, valamint a banki.ru webhelyen a Biztosítás-vélemények részben (http: //www.banki. ru/insurance/responses/list/). Az összes jelentősebb bank és biztosító képviselője jelen van, és aktívan együttműködnek az ügyfelekkel, üzenetben válaszolnak nekik, és segítenek a felmerülő nehézségek megoldásában.
Nem lenne felesleges panaszt tenni a Központi Banknál, a Roszkomnadzornál, a Roszpotrebnadzornál, a Monopóliumellenes Szolgálatnál, sőt petíciót is írni, mint hősünk a fenti példából.
2 Nyizsnyij Novgorodból Szvetlana minden gond nélkül visszaadta az Alfa-Bank hitelszerződés alapján megkötött biztosítás pénzét.
3 De Juliának először problémái voltak az „RGS Life” biztosítótársasággal. Az autókereskedés alkalmazottai félrevezették az autóhitel igénylésekor, és élet- és egészségbiztosítást kötöttek.
Nyilatkozatot írt, betartva a „lehűlési időt”, de a pénzt a megbeszélt időpontban nem küldték vissza. Aztán írt egy véleményt a Banki.ru oldalon, és nagyon hozzáértően tette, a szövegben hivatkozva a Központi Bank irányelveire és a fogyasztói jogokról szóló törvényre (lásd az alábbi képernyőképet).
Perrel fenyegette meg őket kártérítéssel, nem vagyoni kár megtérítésével, ügyvédi költséggel, pénzbírsággal a fogyasztói igények be nem tartása miatt, és a biztosítási válasz sem váratott sokáig magára, megígérték, hogy a lehető leghamarabb mindent átadnak. .
És itt van a biztosító válasza a levelére:
KÉRDÉS: A bank vezetői azt mondják, hogy a biztosítás nélküli hitelt nem hagyják jóvá, de a bank honlapján az áll, hogy a jóváhagyás nem függ a biztosítás meglététől vagy hiányától. Kinek higgyünk?
- Erre a kérdésre a legjobban az egyik autóhitelre szakosodott bank területi vezetőjének története ad választ. Szervezetében az életbiztosítások autóhitellel kombinált értékesítésének minimális szintje 70%. Minden e szint feletti nem biztosított hitelkérelem automatikusan elutasításra kerül, függetlenül a hitelfelvevő hiteltörténetétől vagy jövedelmi szintjétől. Tehát a kölcsön jóváhagyása a biztosítás megtagadása esetén ebben az intézményben egy lottó, soha nem fogja kitalálni, hogy a menedzser már befejezte-e a tervet vagy sem. Felhívjuk figyelmét, hogy ez egy speciális, helyi eset. Minden pénzintézetnek megvannak a saját szabályai, amit cikkünk más példái is megerősítenek.
Ugyanakkor azok a mondatok, miszerint biztosítás nélkül nem adnak ki hitelt, egyenesen sértik a monopóliumellenes törvényt és a fogyasztói jogokról szóló törvényt.
KÉRDÉS: Mi a helyesebb - azonnal határozottan visszautasítani a javasolt biztosítást, vagy beleegyezni, majd azonnal elutasító nyilatkozatot írni?
- Ha egyáltalán nincs szüksége biztosításra, akkor jobb, ha egyáltalán nem köti meg, mint később, amikor egy biztosítónál járunk, felesleges gesztusokat tenni. Ráadásul fennáll a veszélye annak, hogy belefutsz a cikkben már leírt ötletes banki konstrukciókba, amelyek miatt még ha vissza is kapod a pénzed, az nem lesz teljes egészében és nem azonnal.
Ezenkívül a bank megemelheti a kölcsön kamatait, ha megtagadja a biztosítást. Ilyenkor trükközhetsz, vállalhatsz hitelt biztosítással és kedvezményes kamattal, majd másnap gyere és írj kérelmet a visszatérítésre. De alaposan meg kell vizsgálnia a kölcsönszerződést és a biztosítási feltételeket, hogy ez a rendszer működjön.
Végül egyes pénzintézeteknél csökken annak a valószínűsége, hogy a hitelkérelmet biztosítás hiányában jóváhagyják. Az elutasítás automatikusan kizárja annak lehetőségét, hogy ehhez a hitelintézethez 60 napon belül más kérelmet nyújtsanak be, de vannak más hitelezők is.
A döntést az élethelyzetétől függően kell meghozni, attól függően, hogy mennyire fontos és sürgős ez a hitel az Ön számára.
Például, ha sürgősen pénzre van szüksége a kezeléshez, akkor ésszerű lenne szinte bármilyen banki feltételt elfogadni, hogy megkapja a szükséges hitelt.
Ha pedig türelmetlen, hogy hitelre vegyen egy iPhone új verzióját, vagy nyaraljon, vagyis olyan dolgot, szolgáltatást vásároljon, ami nem nevezhető létfontosságúnak, akkor itt, a hatékony személyi pénzügy-kezelés szempontjából a biztosítás azonban, akárcsak maga a kölcsön, valószínűleg felesleges.
KÉRDÉS: 3 évre vettem fel kölcsönt. Biztosítást kötöttek vele. A kölcsönt határidő előtt lezártam, most szeretnék felvenni egy másodikat. Újra kell biztosítást kötni, mert az első hitelnél még érvényes?
- A bankokban biztosítási terméket minden hitelhez külön-külön állítanak ki. Vagyis ha az első előtörlesztett hitelre még érvényes a biztosítás, akkor az újabb hitel igénylésekor nem kerül figyelembevételre. Minden kölcsönhöz saját biztosítás tartozik. A biztosítást probléma és banki követelés nélkül visszautasíthatja. Ha a döntéstől manipulálva kényszerül a biztosítás megkötésére - nyugodtan forduljon a fenti hatóságokhoz.
KÉRDÉS: Kell-e jövedelemadót fizetnem a visszakapott biztosítási összeg után?
- Két lehetőség van.
1. Egyéni biztosítással (amikor közvetlenül a biztosítóval kötött szerződést) a szerződés felmondása esetén a jövedelem után személyi jövedelemadót kell fizetni. Mivel a hitelfelvevő jogosult az életbiztosítási adókedvezményre, az adóhatóság ezt a levonást az Ön lehetséges bevételének tekinti, és elveszi. A teljes biztosítási összeg teljes átvételéhez a visszatérítéshez szükséges egyéb dokumentumokkal együtt be kell nyújtani a biztosítónak az adóhivatal igazolását arról, hogy Ön nem élt adólevonási jogával. Igen, valójában ez egy plusz papírmunka – milyen levonást lehet felhasználni 5 nap alatt? - de ezek az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 213. cikkének előírásai, amelyet akkor írtak, amikor még nem voltak „lehűlési időszakok”.
2. A kollektív biztosításban (amikor Ön bankszerződést köt egy biztosítóval) a pénzvisszatérítés a Pénzügyminisztérium szerint nem a biztosítási díj visszafizetése, hanem a bank önkéntes befizetése a a biztosítási programhoz való csatlakozásra költött összeg. Vagyis bevételt kapott a banktól. Ez a bevétel személyi jövedelemadó-köteles, és maga a bank mint adóügynök vonja vissza az adót. Igen, nem tűnik túl szépnek, de a törvényeink olyanok, amilyenek. Kivételt képez, ha még nem vették fel a biztosítottak nyilvántartásába. Ezután a visszatérítés teljes egészében megtörténik. A Sberbankban például, ha a döntést a "lehűlési időszak" (14 nap) lejárta előtt hozzák meg, a biztosítási programból való leválasztás adómentesen történik.
Hitelbiztosítás visszatérítés. Jogi Tanács
Most már egyértelműen ismeri a jogait. Jogában áll megtagadni a biztosítást mind a kölcsönszerződés megkötése előtt, mind annak teljesítése után, de ügyeljen az esetleges nehézségekre.
Amikor hitelt kér, szigorúan tartsa be álláspontját, és ne figyeljen a vezető meggyőzésére. Ne feledje, hogy speciális tanfolyamokon vett részt, ahol megtanították, hogyan kell rávenni további, néha szükségtelen pénzügyi termékek kibocsátására, mire kell nyomást gyakorolni, hogyan kell mindezt helyesen bemutatni. Sok bank van, még ha nem is tud hitelt felvenni egy helyen, mindig van más hely közül a választás.
Figyelmesen nézze meg a dokumentumokat. Ügyeljen arra, hogy a biztosítás milyen formában kerül kiadásra (közvetlen szerződés a biztosítóval vagy kollektív biztosítás).
A hitelfelvevőnek figyelembe kell vennie néhány jellemzőt, ekkor a hitel törlesztése után a lehető leghamarabb visszaadhatja a biztosítást.
Ha a hitelfelvevő fogyasztási kölcsönért folyamodott a bankhoz, nem szabad kötvényvállalásra kényszeríteni. Előre át kell gondolnia, hogy kell-e biztosítás, vagy meg tud nélkülözni.
A jelzáloghitel megszerzésénél figyelembe kell venni a törvény rendelkezéseit. Az Art. A 31. sz. 102-FZ „A jelzálogról” kimondja, hogy a zálogjogot feltétlenül biztosítani kell. Ha az ingatlan megsérül vagy megsemmisül, a biztosító átvállalja az ügyfél kötelezettségeit és átutalja a pénzt a banknak.
A biztosítás megkötése előnyös a hitelfelvevő számára, mert a kötvény az ő érdekeit is védi. A hitelfelvevő figyelmesen olvassa el a szerződést. Tájékoztatást kell tartalmaznia arról, hogy a kötvényre kifizetett összeg egy részének visszafizetése lehetséges-e, ha a kölcsönt az esedékesség előtt törlesztik.
Miután a szervezettel szemben fennálló kötelezettségeit határidő előtt teljesítette, az ügyfél kérheti, hogy újraszámítsa:
1. Végezzen újraszámítást, adja vissza a túlfizetett pénzeszközöket. Ez akkor lehetséges, ha a biztosítási kötvény kifizetését teljes egészében egy fizetésben fizették ki. Általában ez a helyzet akkor fordul elő, amikor egy állampolgár bankhoz fordul, majd egyidejűleg szerződést ír alá hitelről és biztosításról. Ebben az esetben a biztosítási összeget levonják abból a pénzből, amelyet a bank kölcsönként ad a hitelfelvevőnek.
2. Ha a biztosítást járadékkal vagy differenciált kifizetéssel fizették ki, akkor a szerződés újraszámításra kerül és megszűnik.
A kötelezettségeit maradéktalanul teljesítő banki ügyfél a túlfizetett összeget visszaküldheti. A következőket kell tennie:
1. Gondosan tanulmányozza át a dokumentumokat. Tisztázni kell a biztosítási feltételeket, majd a kölcsön kifizetése után gondolkodni kell a biztosításról. Ha a szerződés nem tesz említést ilyen lehetőségről, az nem jelenti azt, hogy a kölcsönvevő jogai korlátozódhatnak. Ebben az esetben a törvény rendelkezései szerint kell eljárnia.
2. Ha a visszatérítés lehetőségét a szerződés tiltja, akkor nehezebb lesz a pénzhez jutni. A helyzet az, hogy a bank ügyfele önként aláírta. Ez azt jelenti, hogy elfogadta a döntéshez kapcsolódó összes feltételt és következményt. Ezért a szervezet nem adja vissza önkéntes alapon a túlfizetett pénzeszközöket, az állampolgárnak bírósághoz kell fordulnia.
3. Biztosítási számítást kell végezni, miután megismerték a visszatérítendő összeget. Valójában nem szükséges számításokat végezni, de ez komoly érv lesz egy biztosítótársaság vagy bank képviselőjével folytatott beszélgetés során.
4. Pályázatot kell írni. Ezt a dokumentumot el kell küldeni a kedvezményezettnek. Ez a szervezet kapott pénzt az ügyféltől. A kérelemben fel kell tüntetni a biztosítás újraszámításának követelményét, és kérni kell a túlfizetett pénzeszközök visszatérítését is.
Ha a szervezet nem reagál a fellebbezésre, érdemes bírósághoz fordulni.
Ha a hitelfelvevő fogyasztási hitelt vett fel, kifizette, és most vissza akarja adni a túlfizetett pénzt a biztosításhoz, akkor szüksége lesz egy dokumentumcsomagra. Tartalmaznia kell az útlevél másolatát és a biztosítási kötvényt. Ezenkívül szüksége lesz a korábban megkötött hitelszerződés másolatára. Ezenkívül be kell nyújtania a kölcsön kifizetését igazoló csekket.
A hitelfelvevőnek dokumentumcsomagot kell benyújtania ahhoz a bankfiókhoz, ahol a kölcsönt kérte. A válasznak 10 napon belül meg kell érkeznie.
Az űrlapot a szervezet vezetőjétől kell átvenni. A kérelmet 2 példányban kell benyújtani, írásban az osztályvezetőnek. Az egyik nyomtatványon annak a szervezetnek az alkalmazottjának, akinek a dokumentumot átadják, meg kell jelölnie az elfogadását. A fellebbezést nyilvántartásba kell venni. A pályázó a lepecsételt nyomtatványt meghagyja magának, a második pedig átkerül a szervezethez.
Érdemes azonnal kivonatot rendelni innen, anélkül, hogy megvárná, hogy a szervezet válaszoljon a panaszra. Ebből kiderül, mennyit fizetett az ügyfél a biztosításért.
Ha a bank messze van, akkor levélben kérheti a szervezetet. Ezt célszerű ajánlott levélben, értesítéssel, a mellékletek leltározásával megtenni. A kérelemben fel kell tüntetni a válaszvárás időtartamát. A választ írásban kell megadni.
A biztosítók és a bankok nem mindig válaszolnak az ügyfeleknek. Ezenkívül nehézségek adódhatnak a szervezethez való jelentkezéskor. Ha a biztosító képviselője nem akarja elfogadni a kérelmet, vegye fel a kapcsolatot a Rospotrebnadzorral. A szakértők nem csak tanácsot adnak számos kérdésben, hanem segítenek megvédeni az Ön érdekeit a bíróságon.
Mivel sok intézmény biztosítási termékeket ír elő az ügyfelekre, a bíróságok gyakran a kérelmező javára döntenek. A kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében jobb, ha figyelmesen olvassa el a kölcsön dokumentumait. Óvatosnak kell lennie, amikor banki szerződést ír alá. Jobb, ha azonnal tisztázza a kételyeket okozó pontokat.
A biztosítók és pénzintézetek tevékenysége a Rospotrebnadzor ellenőrzése alatt áll. A szolgáltatással való kapcsolatfelvételhez kérvényt kell írni, csatolni kell a bank válaszát (ha van). Postai értesítést is kell adni, ez igazolja, hogy az ügyfél kérelmét a címzett megkapta. Leltárt kell készíteni a levélhez csatolt dokumentumokról.
Az ügyfél nem mindig kap választ egy banktól vagy egy biztosítótól. Ha eltelt 10 nap, senki nem kereste meg a kérelmezőt a kérésére, akkor bírósághoz fordulhat. Keresetet nyújthat be a Rospotrebnadzor megkerülésével. De fel kell készülni arra, hogy az eljárás hosszadalmas lesz. Ha a követelés összege nem haladja meg az 50 ezer rubelt, akkor az ügyet a békebíró fogja megvizsgálni.
A biztosítást a kölcsön kifizetése után visszaadhatja. Ehhez kérvényt kell írni 2 példányban, majd el kell juttatni egy bankhoz vagy hitelintézethez. Ez történhet az iratok személyes átvételével, vagy postai úton történő értesítéssel és leltárral együtt.
A hitelnyújtás szinte mindig kockázatos üzlet a bankok és a hitelfelvevők számára egyaránt. E tekintetben sok banki szervezet a hitelszerződés megkötésekor biztosítási termékeket ad el ügyfelei számára. Ez az eljárás rendkívül fontos a pénzintézetek számára, mivel csökkenti annak kockázatát, hogy a hitelfelvevő nem fizeti ki a folyósított pénzeszközöket. Hogyan lehet visszakapni a hitelbiztosítást? Milyen helyzetekben lehet ezt megtenni?
Ha egy bank az ügyfélnek egy szolgáltatást nyújt, akkor nincs joga mást rákényszeríteni. Így jogsértő cselekmény a biztosítás kikötése hiteligényléskor. Ezért, ha a bank egy másik szolgáltatást erőszakkal eladott az ügyfélnek, jogában áll követelni a kölcsönre vonatkozó biztosítás visszafizetését és a veszteségek megtérítését.
Egyes pénzintézetek kezdenek hivatkozni arra, hogy a szerződést a biztosító kötötte, nem pedig ők. Ha azonban a hitelfelvevővel a szerződést a bank és a biztosító is megkötötte, az nem minősül jogszerűnek. A biztosítás kötelező, és nem kapcsolódik a kölcsönszerződéshez. A fogyasztási hitelekről szóló törvény szerint a bankok nem kényszeríthetik a potenciális hitelfelvevőket biztosítási szerződés megkötésére.
A hitelfelvevők gyakran tudatlanságuk miatt vásárolnak biztosítási terméket. Ez már azt jelenti, hogy a megkötött megállapodás minden rendelkezésével egyetértenek. Gyakran előfordul, hogy a dokumentum egyik bekezdésében azt írják, hogy a hitelfelvevőnek nincs követelése a bankkal szemben. Ezért a pénzintézetek a legtöbb esetben ragaszkodnak ahhoz, hogy a hitelfelvevők saját akaratukból vásároljanak biztosítást. És amikor a kölcsön biztosítási összegét visszatérítik, nem minden kifizetett pénz kerül jóváírásra az ügyfélnél. A bankok csak a szerződés érvényességi idejével arányos összeget küldhetnek vissza.
Ha a panasz elbírálásában a bíróság is részt vesz, akkor az ügyfél vagy a pénzintézet javára hozható döntés. Minden a szerződés lényegétől, bizonyítékoktól, érvektől függ. A szerződés több mint 3 évvel ezelőtti megkötésekor a kifizetett pénzeszközök átvétele lehetetlen. Azokban az esetekben sem lehet visszaküldeni a pénzt, ha a megállapodás olyan záradékot tartalmaz, amely szerint a visszatérítés lehetetlenné válik annak korai felmondása esetén.
Mielőtt fontolóra venné a kölcsön visszafizetésének módját, elemezze a bankok által kibocsátott termékek típusait. Az ügyfélnek hitelt, fedezetet vagy élet- és egészségbiztosítást kínálhatnak. Egy pénzintézet számára fontos, hogy a hitel biztosítva legyen, mert így minden helyzetben vissza tudja adni a kiadott forrást.
Fedezetbiztosítást kell kötni. Ha a zálogtárgy használhatatlanná válik, a tartozást a biztosító törleszti. Akkor célszerű élet- és egészségbiztosítást kötni, amikor az ügyfél hosszú időre törleszti a hitelt.
Hogyan lehet visszaadni a biztosítást egy ház vagy autó vásárlására felvett hitelre? Ezt gyakorlatilag lehetetlen megtenni. A helyzet az, hogy kifejezetten ezekben az esetekben kötnek fedezetbiztosítást, nevezetesen vagyonbiztosítást. A biztosítási szerződést ugyanakkor a kölcsön teljes visszafizetése előtt nem lehet felmondani. Kivételt csak azok a helyzetek képezhetnek, amikor a hitelfelvevő határidő előtt teljes egészében törleszti a kölcsönt, vagy a biztosítási díjat teljes egészében megfizeti.
Hogyan lehet visszaadni a biztosítást az áru hitelére? Sokkal könnyebb ezt megtenni, mint a fenti esetekben. Ebben az esetben két visszatérési séma lehetséges. Az első a biztosítási termék elhagyása. A második mód a biztosítóval kötött szerződés felmondása a kötvény érvényességi ideje alatt. A fenti eljárások azokra az esetekre vonatkoznak, amikor az adósságot még nem fizették vissza.
Elég gyakran a hitelezés egyik feltétele a biztosítás éves befizetése. Ezért előtörlesztés esetén a hitelfelvevő követelheti a banktól az ezen pillanat után kifizetett pénz visszafizetését. A befizetett pénzeszközök visszaküldéséhez fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és ott megfelelő kérelmet kell írnia. Ebben az esetben a pénzintézet az esedékes összeget meghaladóan kifizetett összeget megtérítheti, vagy megtagadhatja annak visszaküldését. Ha a bank ezt megtagadja, a hitelfelvevőnek jogában áll bírósághoz fordulni, és követelni a jogalap nélküli gazdagodás behajtását a pénzintézettől.
Egyes biztosítási szerződések olyan záradékokat tartalmaznak, amelyek szerint a hitelfelvevőnek joga van részben visszafizetni a kifizetett összeget, amikor a kölcsönt teljes mértékben visszafizették. Hogyan lehet visszafizetni a biztosítást fizetett hitel esetén? Ilyen helyzetek gyakran előfordulnak, amikor a bank egyidejűleg ellátja a biztosított funkcióját. A legtöbb esetben azonban a kölcsönszerződések nem tartalmazzák ezt a feltételt. Ezért a hitelfelvevő csak bírósághoz fordulva állíthatja helyre az igazságot.
Hogyan lehet visszakapni a biztosítást egy olyan hitelre, amelyet a hitelfelvevő még mindig törleszt? Ezt csak a pénzeszközök kézhezvételétől számított egy naptári hónapon belül lehet megtenni. A hitelfelvevőnek fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal, és írásban vissza kell utasítania a biztosítási terméket. Ilyen fejlemény csak a fogyasztási hitelek esetében lehetséges.
Ha a hitelalap kézhezvételét követő 30 napon belül felveszi a kapcsolatot a Sberbankkal, a biztosítási összeget teljes egészében visszatérítjük. Ha azonban az ügyfél ezen időszak végén jelentkezik, akkor a bank csak részben tudja visszafizetni a biztosítási díjat. A kiszabott biztosítás pénzeszközeinek visszatérítéséhez a hitelfelvevőnek kapcsolatba kell lépnie azzal a Sberbank fiókkal, ahol a kölcsönt vette fel, és megfelelő kérelmet kell írnia.
Magával kell vinnie az útlevelét. Az ügyet legfeljebb egy naptári hónapig tárgyalják. Ha a Sberbank döntése pozitív, az összeget jóváírják a hitelfelvevő kártyáján vagy számláján, amelyet a kérelem írásakor jelez. Ha a bank megtagadja a pénzeszközök visszaadását, és a hitelfelvevő nem sértette meg a kölcsönszerződés feltételeit, jogában áll bírósághoz fordulni. Ugyanezt az eljárást kell alkalmazni más pénzügyi intézmények biztosítási költségeire is. Fontos megjegyezni, hogy a hitelfelvevőnek fizetnie kell az ügyvédi szolgáltatásokért és az egyéb jogi költségekért.
A banki alkalmazottak gyakran nem figyelmeztetik az ügyfeleket, hogy hitelszerződést írnak alá, és egyben biztosítást kötnek. Ezt az információt gyakran elhallgatják a kapcsolattartó központ alkalmazottai, akik telefonon töltik ki a hitelalap kiadására vonatkozó kérelmeket. És amikor a hitelfelvevő aláír egy megállapodást, amelynek kérelmét korábban jóváhagyták, a szerződésben meghatározottnál kisebb összeget kap. A fennmaradó összeget a biztosító társaság szolgáltatásainak kifizetésére fordítják. Ezért a kölcsönszerződést nagyon átgondoltan kell olvasni, mert biztosan tartalmaz majd információkat a biztosításról.
Hogyan lehet visszaadni a kölcsönre kikötött biztosítást, ha már előfordult ilyen helyzet? Ezt megteheti a bankkal vagy a bírósággal. Nem valószínű azonban, hogy a pénzeszközöket visszaadják, mivel a hitelfelvevő már aláírta a szerződést. Ez azt jelenti, hogy elolvasta és elfogadja a megállapodás feltételeit. Pontosan ezt indokolják a bankok. A bírói gyakorlat alapján azonban elmondható, hogy a bíróságok gyakran az adósok oldalára állnak. Először keresetet kell benyújtania a banknak, majd bírósághoz kell fordulnia.
Bármely bank természetes reakciója a hitelfelvevő ilyen fellebbezésére, hogy nem hajlandó visszaadni a pénzeszközöket. Ezért a pénzintézetek gyakran megpróbálják csökkenteni az ügyfél által kért összeget, azzal érvelve, hogy a biztosítási időszak többletköltségei vannak. Ezt a problémát úgy lehet megoldani, hogy megkövetelik a banktól a tényleges költségek kiszámítását. Az egyetlen kiadási tétel a szerződés fenntartása lehet, amikor a jutalékot a biztosítási ügynöknek fizetik.
A hitelfelvevőnek ragaszkodnia kell a teljes összeg visszaküldéséhez, és szükség esetén követelést kell írnia a bank vezetőségének. Elutasításra akkor kerülhet sor, ha a 30 napos határidő lejárt, vagy ha az ügyfél kevés információt közölt a kiadott kölcsönről. A húzás ideje nem éri meg, ha a bank nem hajlandó visszaadni a pénzt, azonnal bírósághoz kell fordulni.
A hitelfelvevő hiteltörténete nem tartalmaz információt a biztosítási kifizetésekről. Ebben a tekintetben a hitelfájlt nem frissítik a kiszabott biztosítás pénzeszközeinek visszafizetésére vonatkozó információkkal, még akkor sem, ha próba volt.
Hogyan lehet visszakapni a hitelbiztosítást? Ez csak fogyasztási hitel esetén lehetséges. A pénz visszafizetéséhez 1 hónapon belül fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal a megfelelő kérelem benyújtásával. Ha a pénzintézet megtagadja a pénzeszközök visszaadását, a hitelfelvevő bírósághoz fordulhat. A kölcsönfelvevő oldalára fog állni, ha nem szegte meg a kölcsönszerződés feltételeit.
19.09.2017 0
A hitelezés során fontos, hogy megismerkedjen magának a programnak a feltételeivel és a biztosítási kötvény kiállításának szükségességével. Tisztázni kell, hogy milyen körülmények között kötelező, mit érint, és milyen feltételek mellett lehet visszaadni a biztosítást a Sberbank hitelének kifizetése után.
A normál fogyasztási hitel kiállításakor az ügyfél kérésére életbiztosítás köthető. Sok esetben a bank képviselői felajánlják, hogy olyan kötvényt állítanak ki, amely a benyújtott kérelemmel kapcsolatban igenlő döntést tud adni.
Fontos információk a biztosítás igénylésekor.
Ha a szerződéskötést követő időszak kevesebb, mint 30 nap, akkor lehetőség van a biztosítási díjra befizetett összeg teljes visszatérítésére.
Az életbiztosítást a Sberbank Biztosító bocsátja ki. Ebből a célból egy speciális programot hoztak létre, amely figyelembe veszi a Sberbank hitelezésének összes jellemzőjét.
A standard program kockázati kifizetéseket biztosít:
Ezekben a helyzetekben a biztosító átvállalja a hitelfelvevő hitelkötelezettségeit és visszafizeti a fennálló tartozását. Hagyományos hitelfelvétel esetén az ügyfelek ritkán vesznek igénybe biztosítást. Úgy véljük, hogy a biztosítási események rövid időn belül nem valószínű, hogy bekövetkeznek, és a kötvény nem használható fel. A biztosítás visszatérítése a Sberbank hitelének kifizetése után szintén nem tekinthető rövid lejáratú hitelnek.
A jelzáloghitel megszerzésekor a biztosítás visszatérítésére teljesen eltérő feltételek vonatkoznak. A törlesztési idő e programok keretében akár 20 év is lehet. A Sberbank 1%-os kedvezményt kínál a biztosított fizetőknek. Mielőtt elfogadná ezt a lépést, ki kell számítania ezt az ajánlatot egy adott kölcsönre. 
A jelzáloghitelezésnél a kockázatok kiterjedtebbek:
Ilyen körülmények fennállása esetén be kell nyújtani a vonatkozó dokumentumokat. Ezek alapján a biztosító több hónapon belül köteles egyszeri befizetést, illetve a kötelező jelzálogtörlesztést teljesíteni.
Az ügyfélnek joga van nemcsak a bank, hanem bármely örökös számára is megállapítani a kedvezményezett szerepét. Kaphat kifizetéseket a biztosítótól, és vállalja a hitelfelvevő adósságának megfizetésének kötelezettségét.
A szerződés megkötéséig a Sberbankban fennálló tartozás visszafizetése utáni biztosítás érvényesnek minősül. Ebben az esetben lehetőség van a biztosítás visszaküldésére a hitel Sberbankban történő kifizetése után.
A kötvény felmondásának feltételei:
A kölcsön teljes kifizetése után visszakaphat bizonyos összeget, ha a kötvény időtartama még nem járt le. A kifizetések összegét a biztosítás megkötését követő időszak alapján határozzák meg.
A fizetés időtartamának és összegének függősége:
A biztosítás visszatérítése a Sberbank hitelének kifizetése után bármely ügyfél számára elérhető. De a Sberbank képviselői nem tartják szükségesnek, hogy beszéljenek róla. Ezért ezt a kérdést önállóan kell tanulmányozni.
A biztosítás megszerzésének menete:
Előfordulhat, hogy az alkalmazottak indokolatlanul hosszú időt vesznek igénybe a kérelem elbírálása. Ilyen helyzetben ugyanazokkal az okmányokkal fordulhat a bíróságokhoz.
A biztosítás visszatérése a Sberbank hitelének kifizetése után kitartást és kitartást igényel. A biztosítási összeg beszedésének menete:
A Sberbanknak a kötvény költsége alapján vissza kell térítenie. Ha a kérelmet a 30 napos határidő után nyújtják be, annak mérete többszörösére csökken.
A biztosítási kötvény költsége a hitelprogramtól függ. A standard opció a fedezeti összeg 1%-a.
Egyéb biztosítási lehetőségek költsége:
A biztosítás kedvező feltételekkel történő felmondása 30 napon belül lehetséges.
A biztosítási idő egy év, utána szükség szerint többször megújítható. Ennek ellenére egy ilyen megállapodás bármikor felmondható. A visszatérítés azonban a megújítási időszakot követő hat hónapig lehetséges.
A kölcsön teljes visszafizetése után köthet biztosítást és megkaphatja a fizetést. Ha a kötvény megtartásának lehetőségét választják, akkor célszerű a kedvezményezettet megváltoztatni. Egy másik helyzetben a biztosítás összegét átutalják a banknak egy már nem elérhető hitel törlesztésére.
Helyes cselekvési irány:
A biztosítást a Sberbank hiteltartozásának kifizetése után a korábbi hitelfelvevő vagy örököse kapja meg. Ez a szerződésben meghatározott kockázat bekövetkezésének időpontjában történik meg.
A jelzáloghitel fizetési időszaka alatt feltétlenül biztosítani kell a kölcsönadás tárgyát. Ezt a feltételt törvény rögzíti.
A ház vagy lakás biztosításának okai:
A biztosítás tárgyát biztosító standard kockázatok listája:
A szerződés egy évre szól, és a teljes fizetés (korai vagy sürgős) esedékességéig feltétlenül meg kell hosszabbítani. A biztosítás visszafizetése a Sberbankban nyújtott hitel kifizetése után lehetséges, ha lakásbiztosítást vesznek igénybe, mert. a lefedettség nagyon nagy. Méretét a lakás vagy ház összköltsége alapján határozzák meg. Bizonyos esetekben módosíthatja, hogy megfeleljen a bankkal szemben fennálló tartozás összegének. Ezután minden hónapban csökkenni fog.
Sziasztok. A hét a végéhez közeledik, és ma szeretnék beszélni valamiről. Mit tud a hitelbiztosításáért fizetett biztosítási díj visszatérítéséről? És ha azt mondom, hogy ezt a pénzt, legalább egy részét, vissza tudod adni? Szerintem ez jó ok a cikk elolvasására.
Valójában, és azonnal figyelmeztetni szeretnélek, ez a téma meglehetősen ellentmondásos. És nem mindig a hitelfelvevő követelheti vissza ezt a pénzt, aki kifizette a kölcsön biztosítását. Igen, természetesen megpróbálhatja megtámadni a kölcsönszerződésben szereplő biztosítási feltételt (ha csatlakozott a kollektív önkéntes biztosítási szerződéshez), vagy érvénytelenítheti a bank által kiszabott (közte és a biztosító között kötött) biztosítási szerződést. De van esély arra, hogy visszakapja a pénzét egy olyan hitelfelvevőtől, aki nem vitatta a biztosítást, hanem egyszerűen határidő előtt visszafizette a kölcsönt? Erről fogunk ma beszélni veled.
Tehát a feladatunk feltételei: a hitelfelvevő hitelt adott ki és beleegyezett a biztosításba. Ugyanakkor a biztosítást teljes egészében kifizették hitelpénz terhére. És lám, a hitelfelvevő határidő előtt visszafizeti a kölcsönt. Ez tökéletes! A bankok szeretik az ilyen hitelfelvevőket. De mi a teendő a biztosítási szerződéssel? Egyrészt tovább működik, másrészt megszűnt rá az igény.
Emlékezz az elsőre! Ilyen helyzetben ne rohanjon felmondani a szerződést! Ha ilyen nyilatkozatot ír a biztosítónak, az természetesen felmondja a szerződést, de a pénzt sem adja vissza. Indoklás: ha a biztosítási szerződés nem rendelkezik arról, hogy a biztosítási szerződés idő előtti felmondása esetén a biztosító (biztosító) visszafizesse a biztosítottnak (kölcsönvevőnek) a fel nem használt biztosítási kártérítés egyenlegét, akkor a pénz a biztosítónál marad.
Ha a szerződés ilyen lehetőséget biztosít, a biztosító köteles újraszámolni az Ön által a biztosításért fizetett összeget (a teljes összeg a biztosítási szerződés hatályának időtartama), és az egyenleget vissza kell fizetnie Önnek.
Emlékezz a másodikra! Mielőtt bármilyen intézkedést megtenne a biztosítási pénzének visszaküldése érdekében, alaposan tanulmányozza át a biztosítótársasága által kidolgozott biztosítási kötvényt és biztosítási szabályokat. Ha nem kaptál ilyen szabályokat, megtalálhatod az interneten.
Mit kell látnia a szabályzatban és a megállapodásban? Egyrészt a biztosítási szerződés felmondásának indokairól, másrészt a pénz egy részének visszaadásának lehetőségéről a biztosítási szerződés idő előtti felmondása esetén. Ezek az elemek kötelezőek.
És most ennek a témakörnek a kétértelműségéről. Összességében, mint mondtam, a siker kulcsa két kritériumból áll:
A legtöbb esetben, amikor a Biztosítási Szabályzatban szerepel ilyen kitétel, a biztosító kifizeti a hitelfelvevőnek a neki járó összeget. De mi van akkor, ha a biztosító nem adja vissza a pénzt?
És véleményem szerint itt van a vita fő pontja. A bírói gyakorlat ilyen esetekben rendkívül szűkös és ellentmondásos. De találtam egyet azon kevés lehetőség közül, amely az Ön javára válhat. Most elmondom az elméleti számításokat, és vagy egyszerűen csak figyelembe veheted őket, vagy megpróbálhatod a bíróságon visszaállítani az igazságot a segítségükkel. A cikk végén a hagyományoknak megfelelően csokit osztok mindenkinek, vagyis a szükséges keresetlevél mintáját.
A fogyasztói jogok védelmével kapcsolatos minden más ügyhöz hasonlóan ezek sem állami illeték alá esnek, és a fogyasztó, azaz a kölcsönfelvevő lakóhelye szerinti bíróság előtt kerülnek elbírálásra. Más szóval, ha hasonló keresetet nyújt be a bírósághoz, nem veszít semmit, de nyerhet.
Tehát az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958. cikkének (1) bekezdése szerint a biztosítási szerződés a megkötésének határideje előtt megszűnik, ha hatálybalépése után a biztosítási esemény lehetősége megszűnt, és a biztosítási kockázat nem biztosítási esemény miatt szűnt meg. És ez csak a hitel idő előtti visszafizetésének esete. Vagyis a kölcsön határidő előtti törlesztésével feltételt teremt a biztosítási szerződés megszűnéséhez.
És itt van, amit a törvény mond a biztosítási díjról (az Ön biztosítási díjáról). Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958. cikkének (3) bekezdése szerint a biztosítási szerződésnek az (1) bekezdésben meghatározott körülmények miatti idő előtti felmondása esetén a biztosítónak joga van a biztosítási díj arányos részéhez. arra az időre, amíg a biztosítás érvényes volt. Vagyis a biztosítónak joga van a biztosítási díj egy részét megtartani magának, a többi pénzt pedig vissza kell fizetni a biztosítottnak, vagyis a hitelfelvevőnek.
Ezenkívül az Orosz Föderáció „A biztosítási üzletág megszervezéséről az Orosz Föderációban” törvénye is ezt az álláspontot támogatja. A törvény 10. cikkének (7) bekezdése szerint a biztosított életbiztosítási szerződésének megszűnésekor, amely a biztosított életkorának vagy időszakának túlélését biztosítja, vagy más esemény bekövetkeztekor, a biztosítottnak az összeget a a biztosítási szerződés megszűnésének napján a megállapított eljárási rend szerint képzett biztosítási tartalék. A biztosított hitelfelvevő, illetve joga van a fel nem használt pénz egyenlegéhez.
És végül közvetve ezt az álláspontot megerősíti az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumának 2013. május 8-án kelt, 03-04-05 / 4-420 számú levele. E levél szerint egyrészt a biztosító köteles visszaadni a biztosítottnak (kölcsönfelvevőnek) a biztosítási díj el nem költött összegének a biztosítási szerződés futamidejének levonásával egy részét, másrészt a biztosított (kölcsönvevő) nem köteles fizetni. ezen összeg után bármilyen adót. Vagyis a szél a hitelfelvevő javára fúj.
De ebben az egész üzletben van egy nagy DE. Minden számításom a Biztosítási Szabályzaton alapul, amely biztosítótársaságonként eltérő. Ezért, mielőtt ellenségeskedésbe kezdene a bankok és biztosítótársaságok ellen, figyelmesen olvassa el ezeket a szabályokat.
Természetesen megpróbálhatja megküzdeni velük a bíróságon. Természetesen semmilyen okból nem sürgetem, hogy kötegekben írjon keresetlevelet, de ha van vesztenivalója, és úgy gondolja, hogy készen áll a harcra, tegye meg.
Mire vonatkozik az állítás: Először is, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikkére, amelyet már fentebb idéztem, és a biztosítási szerződés felmondásának okaival foglalkozik, nevezetesen, amikor a biztosítási esemény lehetősége megszűnt, és a biztosított fennállása a kockázat nem biztosítási esemény miatt szűnt meg. Nekünk megfelel.
Másodszor, az Orosz Föderáció „Fogyasztói jogok védelméről” szóló törvényének 32. cikkét használtam, amely szerint a fogyasztónak joga van bármikor megtagadni a munkavégzésre (szolgáltatásnyújtásra) vonatkozó szerződés teljesítését. a jelen szerződésben vállalt kötelezettségek teljesítésével kapcsolatban ténylegesen felmerült költségeinek megfizetésére a vállalkozónak.
Harmadszor pedig ez a nyomtatvány: 00.00.0000-én teljesítettem a ________ számú, ________ keltezésű kölcsönszerződésből eredő kötelezettségeimet. Ennek következtében a biztosítási kockázat fennállása megszűnt, mivel a biztosítási szerződés feltételei szerint biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosítónak meg kellett fizetnie a Hitelfelvevő tartozását a Bank felé. És ebben az esetben, mivel a kölcsönt határidő előtt törlesztik, a biztosítási összeg nulla. Ezért a Válaszadó köteles visszaadni nekem a biztosítási szerződés szerinti pénzösszeget ____________ rubel összegben.
Itt általánosságban ennyi. A kárigény benyújtása előtt ne felejtse el először a kölcsön előtörlesztése kapcsán a fel nem használt biztosítási díj visszafizetésére irányuló kérelmet, majd a tárgyalás előtti követelést elküldeni a biztosítónak. Ők is benne vannak a könyvben. És javaslom, hogy nézze meg a videót a csatornámon. Ebben elmeséltem az egész történetet kötött biztosításokkal.
P.S. Igen, egyébként számos pozitív döntést köszönhetek az ilyen vitákban. Minden cikkem a valós gyakorlatomon alapul. Egy példa van a könyvben.
