Sok fiatal család számára a jelzáloghitel az egyetlen módja a lakásvásárlásnak. A modern piacon kialakult új épületek és másodlagos lakások négyzetméterárai nem teszik lehetővé részletfizetés nélkül lakásvásárlást. A két vagy több gyermeket nevelő családok számára jó segítséget jelenthet az anyasági tőke a jelzáloghitel megszerzésében. Így a fő orosz pénzügyi szabályozó, a Sberbank kedvező feltételekkel jelzáloghiteleket bocsát ki anyasági tőkére. Ebből a cikkből megtudhatja, hogyan kaphat kölcsönt anyasági tőkéhez.
Az anyasági tőke a két vagy több gyermeket szült vagy örökbefogadott fiatal családok állami támogatásának intézkedése. lehetséges vegyen fel lakáshitelt? A válasz egyértelmű – igen! De van néhány szabály.
Az anyasági tőkét különféle célokra lehet költeni: gyermekek oktatására, anyai nyugdíjra stb. A kifizetések elköltésének fő módja azonban továbbra is a lakáskörülmények javítása.
Persze van, amikor megtagadják az anyasági tőkét. Számos oka lehet annak, ha nem adunk ki bizonyítványt.
Az anyasági tőke jó segítség a jelzáloghitel megszerzéséhez. Teljes mértékben kifizethető a jelzáloghitel előlegének kifizetése, valamint saját megtakarítást is hozzáadhat hozzá, ezzel növelve a törlesztőrészletet. Ezen túlmenően az anyatőke a folyó kifizetések kifizetésére fordítható. Anyasági tőkével lakást vásárolhat jelzáloghitelre egy új épületben vagy a másodlagos piacon, régi lakást cserélhet újra, részt vehet közös építkezésben, saját házat építhet stb.
2016 óta a befizetés összege 453 ezer rubel volt, 2017-ben 2020-ig a családi tőke összegében (indexálás) nem lesz változás az infláció és egyéb pénzügyi okok miatt.
A „Jelzálog plusz anyasági tőke a Sberbankban” programnak köszönhetően a sokgyermekes családok gyorsan igényelhetnek lakáshitelt.
A hiteltörlesztés első részletének vagy egy részének kifizetésére vonatkozó anyatőke-igazolás küldéséhez a következő feltételeknek kell teljesülniük:
- mivel az anyatőke részben felhasználható, a nyugdíjalapból igazolásokat kell venni a támogatás fennmaradó összegéről, és kérésre át kell adni a Sberbanknak;
- ahhoz, hogy anyatőkét küldjön a hiteltartozás egy részének kifizetésére, igazolást kell vennie a Sberbanktól a hitelösszegről, és kérelmet kell benyújtania annak egy részének visszafizetésére;
- a tőke banknak történő átutalásához kérelmet kell benyújtania a nyugdíjpénztárhoz is;
- az előleg kifizetéséhez be kell nyújtani a kölcsönszerződés vagy jelzálogszerződés másolatát.
A kölcsön részletekben történő törlesztéséhez az alábbi papírokat kell benyújtania a nyugdíjpénztárhoz:
- A jelzáloghitel iránti kérelmet és a dokumentumok teljes készletét a Sberbank fiókjához vagy egy partnerbankhoz kell benyújtani.
- A dokumentumok benyújtása után meg kell várnia a kölcsön pozitív döntését.
- A következő lépés az ingatlan kiválasztása - például egy lakás egy új épületben vagy a másodlagos lakáspiacon.
- Az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat a Sberbank is megkapja.
- Ezt követően a két szerződő fél (a hitelfelvevő és a Sberbank) aláírja a szükséges hiteldokumentációt.
- Az ingatlanhoz fűződő jogok a Rosreestr.
- A lakáshitel-igénylést teljes körűen jóváhagyják, és a hitelösszeg kifizetésre kerül.
Egy fiatal család bizonyos feltételek mellett anyasági tőkét küldhet a Sberbank jelzáloghitelének kifizetésére. Először is meg kell felelni a jelzáloghitel nyújtásának feltételeinek és a jelzáloghitel-felvevőkre vonatkozó követelményeknek:
- jelzáloghiteleket 21 éven felüli állampolgároknak adnak ki;
- a jelzálogkölcsönt fizető személy életkora a kölcsön lejáratáig nem haladhatja meg a 75 évet;
- jelzáloghiteleket csak az elmúlt hat hónapban hivatalosan foglalkoztatott állampolgároknak adnak ki;
- ha a fizető fél nem tudja megerősíteni fizetőképességét, három hitelfelvevőtársat vagy kezest kell bevonnia.
Ahhoz, hogy az anyasági tőkét jelzáloghitel kifizetésére fordíthassa, teljesítenie kell az anyasági tőkével történő hitelezés feltételeit is:
- kölcsönből vásárolt lakást (lakást stb.) a hitelfelvevő tulajdonába, vagy házastársával és gyermekeivel közös tulajdonba kell bejegyezni;
- ha a hitelfelvevő nem kap fizetést a Sberbanktól, dokumentálnia kell foglalkoztatását és fizetőképességét, vagy be kell vonnia hitelfelvevőtársakat és kezeseket;
- a kölcsön kiállításától számított hat hónapon belül a kölcsönfelvevőnek kérvényeznie kell a nyugdíjpénztárnál az anyai tőke átutalása érdekében.
Ha anyasági tőkével jelzáloghitelre szeretne lakást venni, a szokásos hitelfelvételi dokumentumokon kívül a következő papírokat is be kell nyújtania a banknak:
Mostantól az állampolgárok az online személyes fiókon keresztül önállóan ellenőrizhetik a PF alkalmazottai által benyújtott kérelmek végrehajtását.
A jelzáloghitel megszerzéséhez hitelező kiválasztásakor sok fiatal család a Sberbankot választja. Először is, ez a bank a legstabilabb, minden pénzügyi tranzakció biztosított benne. Ezenkívül a Sberbank a következő előnyöket kínálja ügyfeleinek:
A további információk azt jelzik, hogy a hitelfelvevő kedvezményezett-e a Sberbank-kártyán. A pontosabb számítás érdekében megadhatja a nyugdíj összegét, a többletkeresetet, a családtagok számát, a havi bevételeket és kiadásokat, az egyéb hitelek kifizetését stb.
A Sberbank webhelyén előzetes információkat kap a hitelösszegről, a kamatról, a túlfizetés összegéről, a hitel futamidejéről és a törlesztési ütemezésről. Ezekkel a számokkal kapcsolatba kell lépnie a Sberbank fiókjával, és tisztáznia kell az összes részletet.
Az anyasági tőkét a jelzáloghitelezés mellett el lehet költeni gyermeknevelésre, anyai nyugdíjra, egyéb hitelek kifizetésére stb. Az anyasági tőke terhére továbbra sem lehet autót venni. Ezt a kérdést azonban már az Állami Duma tárgyalja. Több frakció képviselője részletes vitára bocsátotta, melynek eredménye a közeljövőben válik ismertté.
Természetesen a család maga dönti el, hogy hová költse el az anyatőkét, de a gyermekek védelmét őrző családtámogatási törvény egyenesen tiltja az igazolás beváltását. Ezenkívül jogellenes, és gyakran büntetőjogi felelősséget von maga után. Az anyatőke-alap átadása csak készpénz nélküli formában történik.
A csökkenő jövedelmek és a bankrendszerrel szembeni bizalmatlanság arra készteti az embereket, hogy megbízható pénzintézetektől vegyenek fel hiteleket. A fiatal családok számára a legsürgetőbb probléma az, hogy hogyan lehet jelzáloghitelt kapni a Sberbankban az anyasági tőkéből.
A 2017-ben két vagy több gyermeket nevelő családok legfeljebb 453 026 rubelt kaphatnak az államtól lakhatási problémáik megoldására.
A Sberbank jelzáloghitel-feltételei 2017-ben az anyasági tőke keretében továbbra is rendkívül lojálisak. Kinek, függetlenül attól, hogy milyen az állami bank, vállalnia kell a felelősséget az összoroszországi lakhatási program végrehajtásáért. A Sberbank anyasági tőke összegére jelzáloghitel a következő célokra adható ki:
Az anyasági tőke keretében 2017-ben, 3 év várakozás nélkül jelzáloghitelt vehet fel a Sberbankban. De ebben az esetben csak az előleget vagy a tartozást lehet majd fizetni egy meglévő jelzáloghitel kamattal.
Annak ellenére, hogy a törvényi előírások minden bankra vonatkoznak, hogy anyatőkével kölcsönt adjanak ki, nem minden pénzintézet tartja be a törvény betűjét. Ezzel a trenddel ellentétben a Sberbank két célzott programot kínál, amelyekhez a fiatal családok használhatják MSC-tanúsítványukat:
A legtöbb ember elégedett a Sberbank Mortgage Plus Maternity Capital programmal, amelynek feltételei lehetővé teszik adósság, jelzáloghitel-kamatok és előleg fizetését. Az egyetlen negatívum, hogy az MSC-tanúsítvány nem használható fel a jelzáloghitelre felhalmozott kötbér, vagyonvesztés és bírság kifizetésére.
Mindkét kreditprogram feltétele megközelítőleg azonos. Az előleg visszafizetése kockázatosabb banki műveletnek számít, ezért ennél a programnál valamivel magasabbak a követelmények. Általánosságban elmondható, hogy a Sberbankban az MSC-ket használó programok feltételei gyakorlatilag nem különböznek a klasszikus jelzáloghitelek feltételeitől.
Ha ingatlant vásárolnak jelzáloggal, részben anyai tőkével fizetve, a későbbiekben minden gyermeknek részt kell vennie a megszerzett lakóingatlan tulajdonában. A részesedés nagysága a törvényben korlátlan, de számos régióban a Nyugdíjpénztár megköveteli, hogy a gyermek vagyonának egy része lakótérré alakításkor ne legyen kevesebb a megállapított lakhatási színvonalnál.
A kockázatok csökkentése érdekében a Sberbank számos követelményt támaszt azon hitelfelvevőkkel szemben, akik anyasági tőkéből kívánnak lakást vásárolni.
Az alapvető feltételek, amelyeket a hitelfelvevőnek teljesítenie kell:
Mindkét házastárs köteles felvenni a családi kölcsönt.
A Sberbank rugalmas kockázatkezelési rendszert alkalmaz, ezért mélyen differenciált megközelítést alkalmaz a kamatláb, az összeg paraméterei és a hitel futamideje kiszámításakor. Az MSK program keretében nyújtott jelzáloghiteleket kizárólag rubelben adják ki.
A kölcsön feltételei a következőktől függenek:
A megvásárolt lakást banki zálogban adják ki, és terhet rónak rá. Ezt követően a hitelfelvevő a Sberbank hozzájárulása nélkül nem hajthat végre jogi lépéseket a lakással.
Az MSC program keretében nyújtott kölcsön visszafizetése kizárólag a járadéktáblázat szerint történik. Ez a fajta törlesztés azonos összegű havi törlesztéssel jár. Előtörlesztés esetén a fizetés csökken, de a futamidő változatlan marad.
Nem szükségesek nem szabványos dokumentumok a Sberbanknál 2017-ben anyasági tőkével felvett jelzáloghoz. A kért dokumentumok listája egyszerű, és nem igényel hosszú vándorlást az állami hatóságok között.
A Sberbank hiteligényléséhez megköveteli:
Ezen dokumentumok benyújtása nem mindig elegendő a kérelem elfogadásához. Egyedi esetekben egyéb igazoló okmányok is kérhetők a lakás kölcsönvevőjétől vagy eladójától.
A Sberbank figyelembe veszi a polgárok nem hivatalos jövedelmét is, de ezek nem lehetnek a főbbek. A családi költségvetés ilyen „szürke” kiegészítései nem szerezhetők be a hitelfelvevő illegális intézkedéseivel.
A saját lakásodhoz vezető út néha nem könnyű, és gyakran egy sor bürokratikus eljáráson megy keresztül. Az állam és a bank költségén történő lakásvásárláshoz mindkét eset követelményének eleget kell tenni. Az alábbiakban egy lépésről lépésre bemutatjuk a jelzáloghitel megszerzéséhez szükséges műveleteket:
Az MSC jelzálogprogramot a lehető legtöbb orosz család számára hozták létre, így a legtöbb szakasza nem okoz jelentős nehézségeket.
A Sberbank jelzáloghitelének anyasági tőkével történő kifizetéséhez a következő műveleti algoritmust kell követnie:
Ha a hitelkötelezettségeket véglegesen visszafizették, akkor fel kell venni a kapcsolatot a Rosreestr-vel, hogy eltávolítsák az ingatlan terhét.
A jelzáloghitel- lakás tulajdonosait életkörülmények kényszeríthetik lakásuk eladására. De mi van akkor, ha a lakás hitelből származik, és még az anyasági tőke részleges fizetésével is megvásárolta? A fő jogi probléma a szülők azon kötelezettsége, hogy a kölcsön lejárta után a lakás egy részét gyermekek tulajdonába adják.
Egy ilyen lakás eladására többféle lehetőség is kínálkozik, bár mindegyik kockázatot és gondot jelent az ilyen ingatlan vásárlója számára.
Első lehetőség. A tartozás visszafizetése a lakás adásvételének napján történik a bank hozzájárulásával. A terhelés megszüntetésére és a tulajdonosváltásra vonatkozó dokumentumokat egyidejűleg nyújtják be a Rosreestr.
Második lehetőség. A lakást a bank hozzájárulásával értékesítik, de a terhelést nem szüntetik meg, és minden hitelkötelezettség átszáll az új vevőre. Ezt követően a vevő visszafizeti a kölcsönt, és megszünteti a terhet.
Bár az ingatlanrészek családtagok közötti elosztása feletti ellenőrzést nem az állam ellenőrzi, a lakás eladása után is célszerű az új lakáshoz szükséges ingatlanrészeket továbbra is a gyermekek számára kiosztani, értesítve a PF osztályt. erről.
Gyorsabban vegye igénybe az MSC-tanúsítványok formájában nyújtott állami pénzügyi támogatást, mert ezt a programot jelenleg csak 2018 végéig hosszabbították meg. Ha kétségei vannak, hívja a Sberbankot, ahol a tanácsadók udvariasan elmondják az eljárási pontok finomságait. A közvetítő cégek pedig segítenek elkerülni az időveszteséget a kormányzati szervek megkerülésével.
Különféle támogatási programok állnak rendelkezésre a 2 vagy több gyermeket nevelő polgárok számára. Az egyik legjelentősebb kifizetés az anyasági tőke, amelynek megszerzése meglehetősen egyszerű.
Ezeket az alapokat többféleképpen felhasználhatja, beleértve a már felvett jelzáloghitel adósságának törlesztését vagy előlegként.
Ma az Orosz Föderációban a lakóingatlanok ára meglehetősen magas. Éppen ezért az állam különféle támogatásokat, kedvezményeket biztosít a jelzáloghitel megszerzéséhez.
Mindenféle program lehetővé teszi a jelzáloghitel-tartozás egyszerű visszafizetését a költségvetés által elkülönített pénzeszközökkel.
2019-ben az anyasági tőke összege közel 500 ezer rubel. A jövőben ennek az értéknek az indexelésének folyamata megtörténik.
Ugyanakkor nem szabad megfeledkezni arról, hogy a törvényi normáknak megfelelően az anyasági tőkebizonyítványt többféleképpen is fel lehet használni:
Azt is fontos megjegyezni, hogy nem szükséges anyasági tőke segítségével lakást vásárolni.
Az összeget saját magánlakás vásárlására lehet fordítani. De ismét vannak bizonyos követelmények a megvásárolt ingatlannal kapcsolatban.
Elég sok különböző árnyalat létezik. A legjobb, ha mindegyikkel előre foglalkozik. A legfontosabb, lényeges pontokat a vonatkozó jogszabályi normák tükrözik.
Emlékeztetni kell arra, hogy nem minden bank működik a fent tárgyalt séma szerint - amikor az adósság egy részét az anyasági tőke terhére fizetik vissza.
Ennek fő oka a kormányzati szervekkel folytatott munka számos nehézsége, nehézsége és körülménye.
Jelenleg az anyasági tőke felhasználásának ellenőrzését az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja végzi.
De a legtöbb nagy bankintézet folyamatosan szülői igazolással dolgozik.
Az adósság egy részének törlesztésére jól bevált rendszer létezik ezen állami támogatás segítségével.
Ma a következő intézmények kínálják a legjövedelmezőbb ajánlatokat a hitelszolgáltatások ebben a szegmensében:
Az ebbe az ügyfélkategóriába tartozó hitelfeltételek a különböző intézményekben nem térnek el jelentősen. De az anyasági tőkével egyidejűleg lehetőség van speciális hitelezési program igénybevételére.
Elég sok különféle speciális hitelprogram létezik a különböző bankoknál, amelyek jelentősen csökkenthetik a hitelkamatot.
A jelzáloghitel megszerzésének folyamata szokásos módon történik. Ennek az eljárásnak az algoritmusa a következő fő lépéseket tartalmazza:
Azt is fontos megjegyezni, hogy magát az anyasági tőkét is bele kell foglalni a kötelező dokumentumok csomagjába. Az elkészítési folyamat meglehetősen egyszerű.
Jelentkezni kell véletlenszerűen összeállított, alapdokumentumokkal kiegészített kérelemmel a PFR regionális kirendeltségéhez.
Ez a költségvetésen kívüli alap adja ki a vonatkozó igazolásokat, és hagyja jóvá a pályázatokat.
Az anyasági tőke regisztrációjához dokumentumokat kell benyújtania:
A fenti lista szabványos. De az ilyen dokumentumokon kívül más dokumentumokra is szükség lehet.
Az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára megerősítő dokumentumokat is kérhet:
Ha jogsértés történik, akkor bírósághoz vagy magasabb hatósághoz kell fordulnia a helyzet megoldása érdekében.
A tervezési algoritmus meglehetősen sok, nagyon különböző árnyalattal rendelkezik. Előzetes megfontolásukkal nagyszámú, nagyon eltérő nehézség elkerülhető.
Az anyasági tőke részvételével felvett jelzáloghitel igényléséhez szükséges dokumentumok listája szabványos.
Az ilyen dokumentumok alapkészlete a következőket tartalmazza:
A legfontosabb az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele. Mivel megerősíti az állampolgárság jelenlétét, valamint a regisztráció tényét egy bizonyos régió területén. Ma anyasági tőkét csak az Orosz Föderáció állampolgárainak adnak ki.
A 2-NDFL űrlapon található súgó a legteljesebb és legrészletesebb listát tartalmazza egy adott ügyfél jövedelmének összegéről egy bizonyos ideig.
Tudnia kell, hogy a havi jövedelem összege kétszerese kell, hogy legyen, mint a havi jelzáloghitel-részlet. Ellenkező esetben a kérelem jóváhagyásának valószínűsége minimális lesz, valószínűleg az ügyfél elutasításra kerül.
Ezenkívül a jövedelemigazolás kibocsátható magának a banknak a szabványa szerint, amelyben a kérelmet benyújtják.
Ezenkívül sok bank meghatározza az egyik fő feltételt egy bizonyos mennyiségű tapasztalat meglétéhez.
Ennek megerősítése megfelelően hitelesített munkakönyvvel történik. Ha ez a követelmény nem teljesül, meglehetősen problémás lesz a regisztráció végrehajtása.
A fenti dokumentumokon túlmenően szükség lehet különféle egyéb dokumentumok széles körű listájára.
A Bank jogosult a szükséges jegyzéket önállóan összeállítani. Ennek megfelelően a fent jelzetteken kívül az anyasági tőkéről szóló igazolást is csatolnia kell. Ennek hiányában ennek az állami támogatásnak a felhasználása egyszerűen lehetetlenné válik.
Kivétel nélkül minden bank meghatározza az anyasági tőke minimális jelzálogösszegének nagyságát.
Ez az érték bankonként jelentősen eltérhet. Általában minden a jelzáloghitelhez biztosított minimális összeg figyelembevételével történik.
Például, ha a jelzáloghitel minimális összege 1 millió rubel, akkor az anyasági tőkét figyelembe véve a minimális korlát 1 millió rubel + anyasági tőke összege nő. Ez a számítási algoritmus szabványos, kivétel nélkül szinte minden esetben alkalmazzák.
Lehetőség lesz anyasági tőkealap felhasználására saját ház építésére vagy az erre a célra kihelyezett jelzáloghitel törlesztésére.
Ebben az esetben a következőket kell megadnia a FIU-nak:
Az anyasági tőkealapokat kifejezetten a gyermeknek szánják. Ez az oka annak, hogy miután jelzáloghitelre költötték, a lakás egy részét a gyermek tulajdonaként kell nyilvántartani.
Ebben az esetben válás esetén a vagyonmegosztáskor a szülők csak a közösen vásárolt lakásrészekre tarthatnak igényt, mínusz anyasági tőke.
Sok fontos jogi kérdés van. A legjobb, ha előre megismerkedünk velük.
Az anyasági tőke felhasználásának a jelzáloghitel-adósság kifizetésére megvannak az előnyei és hátrányai.
A fő előnyöknek mindenekelőtt a következőket kell tartalmazniuk:
Ugyanakkor az ilyen jelzáloghitelnek néhány jelentős hátránya is van. A legjelentősebbek a következők:
Az anyasági tőke felhasználása különféle célokra lehetséges. A jelzáloghitel igénylése előtt azonban alaposan tanulmányoznia kell az eljárás minden árnyalatát.
A két- vagy többgyermekes családok jelzáloghitelezése az anyasági tőkeigazolással biztosított források befektetésének egyik fő lehetősége. Az anyasági tőkéből származó pénz lakáshitelre vagy kölcsönre történő felhasználása révén az életkörülményeinek javítására szoruló család akár 2000-ig terjedő összegű állami kifizetésre számíthat. 453 ezer rubel 3 év várakozás nélkül.
Általános esetben az orosz jog szerint a jelzálog azt jelenti ingatlan záloga(lakás, ház, szoba vagy ingatlanrész), amelyet a kibocsátott hitelalap teljes kiegyenlítéséig egy pénzügyi intézmény (zálogkötelezett) kap meg.
Vagyis a kölcsönvevő
Jogi szinten a jelzálogkölcsönöket az 1998. július 16-i 102-FZ szövetségi törvény szabályozza. A jelzálogkölcsönről (ingatlan jelzálog)". Nemcsak lakás, hanem telek, vállalkozás vagy egyéb ingatlan is biztosítható fedezetül.
Az anyasági tőkére felvett jelzáloghitel általában lakást foglal magában. A pénzintézetek nem annyira hajlandók hitelt adni ház építésére vagy vásárlására, mint bérházak négyzetméterének hitelezésére.
Az Orosz Föderáció kormányának 2007. december 12-i 862. számú rendelete szerint " Az anyasági (családi) tőke pénzeszközeinek (alaprészeinek) lakáskörülmények javítására történő felosztásának szabályairól", az egyik lehetőség az lakás vásárlása vagy építése. Ha ezeket az eljárásokat kölcsönszerződés megkötésével hajtják végre, akkor az anyai tőkéből pénz nem készpénz formájában utalható át a kölcsönt nyújtó hitelintézethez. Ehhez azonban bizonyos feltételeknek teljesülniük kell.
A korábban számos jogszabályi változtatást követően 2016-ban az alábbi célokra lehet felhasználni a tanúsítványban szereplő pénzeszközöket:
Fizetni csak anyatőke alapjával lehet célzott hitelek- azaz lakásvásárlásra vagy építésre vitték. A kölcsönszerződés megköthető mind a család anyasági tőkére való jogosultsága előtt, mind azután. Ugyanakkor nemcsak a tanúsítvány birtokosának, hanem házastársának is joga van részt venni az ügyletben.
Szigorúan tilos az anya tőkéből pénzeszközöket irányítani a kölcsönszerződések alapján kiszabott bírságok, kötbérek vagy különféle jutalékok kifizetésére. A pénzeszközök felhasználásának célját a Nyugdíjpénztár (PFR) címén fel kell tüntetni, és az alább felsorolt vonatkozó dokumentumokkal igazolni kell.
Figyelembe kell venni azt is, hogy az anyasági tőkét igénybe vevő lakáshiteleket gyakran speciális banki programokon keresztül valósítják meg, amelyek szerint az állami támogatást a tőke, a kamat vagy a hitel első részletének kifizetésébe lehet fektetni.
Ha már jelzáloghitelt vettek fel, és a családban második (harmadik) gyermek születik, a családnak lehetősége van az alap egy részét az anyai tőkére vonatkozó igazolásban biztosított pénzből korai kifizetésként hozzájárulni.
A gyakorlatban sokkal könnyebb anyasági tőkéből pénzt utalni egy már felvett lakáshitelre, mint újat igényelni.
Anyasági tőke törlesztésre korábbi jelzáloghitel, a megfelelő kérelem FIU-hoz történő benyújtása után használható fel. A pénzt a PFR számlájáról egy pénzintézet számlájára utalják át, amelyről a megvásárolt lakást biztosítják.
Folyamat jelzáloghitel visszafizetése anyasági tőkével a következő sorrendben történik:
pontjában felsorolt dokumentumok benyújtását követően a PFR a korábban kibocsátott jelzáloghitel törlesztésére szolgáló anyasági tőkét hitelintézet számlájára utalja át.6. tétel és13. tétel Korm. rendelet 2007. december 12., 862. sz
Azok számára, akik anyasági tőkét szeretnének jelzáloghitelhez felhasználni, a dokumentumokat az alábbi lista szerint biztosítják:
2015-ig lehetőség nyílt a jelzáloghitel első részletére a pénzeszközök felhasználására a tanúsítványok birtokosai számára csak három év múlva gyermek születése vagy örökbefogadása óta.
Jogalkotásilag a pénzeszközök átirányításának lehetősége a következők hatálybalépése után jelent meg:
Egy ilyen kormánydöntés elfogadása után a jelzáloghitelezési piac 5-30 százalékos növekedését jósolták, érdemi növekedés azonban nem volt. A gyakorlatban az e joggal élni kívánó tanúsítványtulajdonosok technikai nehézségekbe ütköztek.
A FIU képviselői továbbra sem tudják egyértelműen eldönteni, hogy hol utaljanak át pénzt: az eladónak vagy a banknak.
A jogszabály tökéletlensége, valamint a kormány és az Állami Duma által elfogadott rendeletekben figyelmen kívül hagyott számos technikai árnyalat miatt a kérdés nehézségeket okoz a hitelfelvevők számára, különösen az állami támogatású kedvezményes jelzáloghiteleknél.
Ezt a problémát többször is megvitatták kerekasztal-beszélgetéseken ügyvédek, FIU alkalmazottai és közéleti személyiségek, de továbbra is nyitva áll az egész országban.
Ajánlatuknak köszönhetően általában lakáshitelhez (jelzáloghitelhez) juthat személyes pénz nélkül. Ehhez két feltételnek egyszerre kell teljesülnie:
Attól függően, hogy milyen ingatlanra vették fel a kölcsönt, a dokumentumokat ezen általános lista szerint gyűjtik össze, majd benyújtják a FIU-hoz:
Ezenkívül a vásárolt ingatlan típusától függően további dokumentumcsomagot kell csatolni:
Az anyasági tőke fedezetű jelzáloghitelnek tagadhatatlan előnye van a célzott befektetések egyéb típusaival szemben: a család a második vagy az azt követő gyermek születésétől, illetve örökbefogadásától kezdve köthet hitelszerződést a bankban.
Ez a lehetőség jól jön azoknak, akik már törlesztik a korábban felvett célzott lakáshiteleket, és segíti a család korábbi új lakásba költözését is.
A lakáshitel az egyetlen legális módja a forrás felhasználásának röviddel a második (harmadik) gyermek születése után. Készpénzfelvétel 3 év előtt vagy a törvény szerint ezen időpont után, lehetetlen(a rendelkezés kivételével 2016. március 31-ig ).
Ha a szülők nem sietnek a lakásvásárlással, akkor nincs sok különbség felvesznek-e lakáshitelt a következő időpontban vagy után:
A következőkre azonban érdemes odafigyelni:
A törvény értelmében a megszületett gyermekekről igazolást terveznek adni 2018. december 31-ig, és ezen időpont után lehet majd felhasználni a pénzt. A jelenlegi gazdasági körülmények között azonban teljesen lehetséges a mat éves indexálásának megszüntetése. tőkét állandó jelleggel, ahogy az már volt.
Ebben az esetben a pénzt a kiállított igazolásokon. Vagyis az ilyen kilátások szem előtt tartásával a szülőknek sietniük kell, és lehetőséget kell találniuk arra, hogy az igazolásban szereplő pénzeszközöket a lehető leggyorsabban, késedelem nélkül befektessék. Jelzálog ebben az esetben sok család válhat az egyetlen lehetséges megoldás.
Nem minden bank büszkélkedhet külön hiteltermékkel a tulajdonosok számára. De sok pénzintézetben vannak ajánlatok azok számára, akik állami támogatási forrásból szeretnének rendelkezni.
2016-ban az alábbi bankok bocsátanak ki anyatőke jelzáloghiteleket:
A kamatfizetés sajátosságai és a kölcsön (főtartozás) törzse alapján a futamidő meghosszabbítása nem mindig csökkenti jelentősen a havonta elhelyezett pénzeszközök összegét. Valószínűleg 20 és 30 éves kifizetések nem fog jelentősen eltérni.
Az alcím a bank által a tőkéjüket befektetni kívánók számára kínált termék megnevezését tartalmazza. A Sberbanknak két javaslata van - külön a kész és az építés alatt álló lakásokra. Az oldalon közvetlenül az oldalakon töltheti le és töltheti ki a bankkal való kapcsolatfelvételhez szükséges kérdőívet, valamint kiszámíthatja a jelzáloghitel törlesztési ütemezését. A regisztráció feltételeit és a fizetési feltételeket részletesen ismertetjük. Az oldal gyakorlati tanácsokat ad az anyasági tőkével kapcsolatos jelzáloghitel felvételéhez, a lakások ingatlanként történő bejegyzéséhez és egyebekhez.
A Sberbank, kihasználva népszerűségét az ügyfelek körében, a kockázatok minimalizálása érdekében a legszigorúbb követelményeket támasztja a hitelfelvevőkkel szemben. De nagyrészt a szelektivitás és a potenciális ügyfelek ellenőrzése miatt az ajánlatai a leghűségesebbek.
A Sberbank jelzálogprogramjának feltételei a 2016-os állami program szerinti tanúsítványok tulajdonosai számára:
A hiteligénylés előtt a bank megköveteli a hitelfelvevő fizetőképességének és jelzáloggal terhelt lakás kiállításának kötelezettségének igazolását. közös tulajdonban. A tanúsítvány tulajdonosának a FIU-hoz kell fordulnia legkésőbb hat hónappal később a kölcsön kiadása után.
Egy másik, a tanúsítvánnyal rendelkező hitelfelvevők körében népszerű bank a VTB. A bank webhelye nem olyan felhasználóbarát, mint a Sberbanké, és kevesebb hasznos információt tartalmaz, ezért jobb, ha közvetlenül a fiókban ellenőrizheti a szükséges információkat.
A VTB-24-ben lévő anyasági tőke csak akkor használható fel meglévő kölcsön visszafizetésére(előleg nélkül). Ez a hitelintézet azonban 11,4%-os (a szokásos ajánlat 13,5-14%) állami támogatással (vagyis anyasági tőkével) kínál jelzáloghitelt.
A VTB-24 anyasági tőkével kapcsolatos jelzálog esetén a feltételek 2016-ban a következők:
Fellebbezés a Nyugdíjpénztárhoz anyasági tőke jelzáloghitel iránt a bankkal kötött megállapodás megkötése után történik. A VTB honlapján jelzálogkalkulátor is található. Igaz, annak hiába, aki állami támogatás formájában szeretné kihasználni a speciális feltételeket.
A Lakáshitelezési Ügynökség (AHML) nemcsak a bankok által már kibocsátott hiteleket vásárolja (refinanszírozza), hanem államilag támogatott jelzáloghiteleket is biztosít kedvező feltételekkel.
A Társadalmi Jelzálog termék részeként az AHML egy speciális opciót biztosít Anyasági Tőke néven, mely szerint a speciális feltételekkel (a bankok által kínált hiteltermékektől némileg eltérő) hitel igénylésekor figyelembe veszi az anyasági tőkét.
Az AHML ajánlatának feltételei:
A hitelpénz felhasználásának kamata lebegő, és jövedelmezőbb, mint a hasonló banki ajánlatok.
Anyasági tőkealap felhasználása esetén a kamatláb a következő lehet:
A hatályos jogszabályok szerint az anyasági tőkéről szóló igazolás tulajdonosa veheti át a céllakást hitel vagy kölcsön lakásvásárláshoz vagy -építéshez. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjához benyújtott kérelem szerint az igazolással biztosított pénzeszközöket a kölcsönzött pénz kifizetésére használják fel.
Az ilyen célirányos befektetés vitathatatlan előnye, hogy a pénztől az anyasági tőkéhez való jog megszerzése után azonnal rendelkezni lehet, azaz. Ez a szabály ugyanis eddig csak a már felvett jelzáloghitelek kifizetésére érvényes. A gyakorlatban még mindig az anyatőkét használják fel hitel előlegre, de általában a gyermek 3 éves kora után.
Emellett egyes orosz bankok speciális jelzáloghitelezési programokat is kínálnak, amelyek anyatőkét vesznek igénybe, csökkentett kamatozás mellett.
A nehéz lakáspiaci helyzet miatt egyre több fiatal család fordul a hitel- és jelzálog-lakás intézménye felé. A jelzáloghitel törlesztése azonban sokszor nehézzé válik, előlegre pedig szinte lehetetlen pénzt gyűjteni.
Az anyasági tőkeprogramot azért dolgozták ki, hogy egyszerűsítse a helyzetet a lakásvásárlással és a fiatal családok egyéb szükségleteinek ellátásával. Hogyan kell helyesen igényelni jelzáloghitelt az anyasági tőke keretében Ebből a cikkből megtudhatja.
Az anyasági tőkeprogram 2007-ben indult, és 2017-ig a tervek szerint a fiatal családok életszínvonalának javítását és a születésszám növelését célzó, országos Demográfia projekt részeként. A program résztvevői olyan fiatal családok, amelyekben a program időtartama alatt második vagy harmadik gyermek született, illetve örökbe fogadtak. Mat méret. A tőke kezdetben 2007-ben, a demográfiai projekt kezdetén 250 ezer rubelt tett ki. Eredetileg a szőnyeg méretét tervezték beállítani. tőke 2017-ben 450 ezer rubel. A program konkrét célokat határoz meg, amelyekre anyasági tőkét lehet fordítani. A jogalkotó ilyen lépésének célja a pénzeszközök visszaéléseinek megakadályozása. Általában véve ezek a célok és az oktatás. Ezek a célok a következők:
Figyelembe kell venni, hogy oktatási és egyéb, lakásvásárláshoz és jelzáloghitel törlesztéséhez nem kapcsolódó célokra az anyasági tőke csak a gyermek három éves korának betöltése után használható fel. Ilyen korlátot a jogalkotó azért szabott meg, hogy megakadályozza a szülők jogellenes cselekményeit (például anyasági tőke megszerzését, gyermek elhagyását). A törvény azonban e szabály alól kivételeket is állapít meg (a határidő jogi be nem tartása). Az anyasági tőke megóvása érdekében az indokolatlan pazarlástól tilos annak kiváltása.
Az anyasági tőkét nem lehet olyan szükségletekre fordítani, amelyekről törvény nem rendelkezik. Megjegyzendő, hogy a program indulásának kezdetén az anyasági tőkepénzt sok hanyag szülő csak elkölthető „ajándékként” fogta fel az államtól. Az állami program által kialakított emelőkar-rendszer azonban megmagyarázta a források fogadásának és kifizetésének mechanizmusát. Máig, az állami program megnyitása óta a fiatal családok mintegy 60%-a éppen hitel (jelzáloghitel) törlesztésére használta fel az anyasági tőkét.
A tőke feletti rendelkezési jog megszerzéséhez forduljon a társadalombiztosítási hatóságokhoz az ehhez szükséges dokumentumok listájával. Ha a gyermek anyja elhunyt vagy megfosztották szülői jogaitól, a fellebbezés joga az apát illeti meg. Ezután az anya halotti anyakönyvi kivonata (halottá nyilvánító bírósági határozat) vagy az anyát szülői jogokat megfosztó bírósági határozat is felkerül a szükséges dokumentumok listájára. Emellett a gyermek maga is pályázhat anyasági tőkére. Ehhez azonban igazolni kell a szülők vagy az örökbefogadó szülők halálát. Fontos, hogy ezt a tőkét csak egyszer kaphatja meg (tehát harmadik gyermek születésekor, ha a másodikra kapta a tőkét, akkor azt nem bocsátják ki újra).
Mint fentebb megjegyeztük, az anyasági tőkét az esetek fő listájában csak a gyermek három éves korának betöltése után lehet elkölteni. A jogalkotó azonban kivételt is megállapított e szabály alól. Ez a kivétel a jelzáloghitelezésre vonatkozik. Szóval, hogyan lehet anyasági tőkét felhasználni jelzáloghitelhez?
Ezeket az összegeket a jelzáloghitel előlegére lehet költeni. Alapvetően az első részlet az átvett ingatlan értékének körülbelül 10%-a. A fiatal családok nem mindig tudnak ekkora összeget felhalmozni. Ilyen esetekben használhatja az anyasági tőkéről szóló igazolást. Szóval hogyan lehet hitelhez jutni?
Érdemes megjegyezni, hogy az anyasági tőkére vonatkozó igazolás még nem pénz, hanem csak az ilyen pénzek fogadásának joga. Ezért a pénzeszközök kiváltása és készpénzként történő bankba történő befizetése nem működik. A bank megkeresésekor az igazoláson feltüntetett pénzt a jegybank refinanszírozási kamatával megegyező kamattal adják hozzá a hitelhez. A nehézség abban rejlik, hogy nem minden bank vesz részt az anyasági tőkeprogramban. Mától ilyen bankok közé tartozik a Raiffeisen Bank, a Sberbank, a Rosselkhozbank, az Akcept, az AK Bars és számos más kisebb bank. A programban részt vevő bankok gyakran élnek a magukfajta monopóliummal, indokolatlanul emelik a hitelkamatokat. Tehát miután az igazolás alatti pénzt a kölcsön tömegébe belefoglalta, a hitelfelvevő elkezdi használni azokat. Ezenkívül a Nyugdíjpénztár pénzeszközöket utal át a banknak, amelynek eredményeként a kölcsön visszafizetésre kerül.
Hogy helyes legyen lakáscélú jelzáloghitelt igényeljen nyilatkozattal kell jelentkeznie a FIU-hoz. A kérelemben fel kell tüntetni a visszafizetéshez szükséges összeget. A pályázat benyújtható személyesen, képviselő útján vagy postai úton. A következő dokumentumokat kell csatolni hozzá:
A kérelem beérkezését követően a Nyugdíjpénztár elbírálja (a kérelem és a csatolt dokumentumok beérkezésének tényét nyugta vagy igazolás igazolja). A pályázat elbírálására legkésőbb az Alapítványhoz való beérkezéstől számított 1 hónapon belül kerül sor. A kérelem kielégítése esetén a pénzeszközöket legkésőbb két hónapon belül a pályázatról szóló pozitív döntés meghozatalát követően kell a bankszámlára utalni.
Első pillantásra az anyasági tőke felhasználásának eljárása meglehetősen egyszerű. Ennek azonban vannak buktatói is. Az egyik probléma a hitelfelvétel során merül fel. Sok bank kihasználja a programban való részvétel lehetőségét, és anyasági tőke igénybevétele esetén felfújt hitelkamatokat állapít meg. Éppen ezért a szerződés megkötésekor kiemelt figyelmet kell fordítani a szerződés feltételeire.
Ami a jelzáloghitel közvetlen törlesztését illeti az anyasági tőke segítségével. Itt is volt néhány árnyalat.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy az anyasági tőkét nem lehet hitelkamatok és büntetések kifizetésére felhasználni. Azaz, ha például egy állampolgárnak adóssága van, amely kötbérből, kamattartozásból és a kölcsöntörzsből áll, akkor az anyasági tőke csak a kölcsöntörzs után fizeti ki a tartozást. Az adósság fennmaradó részét a hitelfelvevőnek saját erejéből kell visszafizetnie.
Emlékeztetni kell arra is, hogy a jelzáloghitel visszafizethető anyasági tőke segítségével ingatlan-nyilvántartás esetén, a gyermek anyja és apja számára egyaránt. Például jelzálog-szerződést korábban írtak alá. Ekkor a szülőknek nem kell megvárniuk (amint fentebb említettük), amíg a gyermek eléri a három éves kort - a jelzáloghitel visszafizethető. Ennek egyik előfeltétele azonban, hogy az ingatlan a család közös tulajdonában legyen. Vagyis a férjnek és a feleségnek is társtulajdonosnak kell lennie egy jelzálogkölcsönben kapott lakásban vagy házban.
Ne feledje továbbá számos olyan esetet, amikor a jelzáloghitel anyasági tőke terhére történő visszafizetése megtagadható:
Azonban mikor a jelzáloghitel megfelelő végrehajtására vonatkozó eljárás betartása az anyasági tőke alapjánés egyéb negatív tényezők hiányában a pénzeszközök a bankszámlára kerülnek átutalásra.
Így minden árnyalatot és problémás szempontot figyelembe véve az anyasági tőke kiváló alternatívát jelenthet a fiatal családok számára, esélyt lakásvásárlásra vagy jelzáloghitel-kötelezettségek kifizetésére.
