Mindenki, aki 2019-ben hitelt vesz fel lakásvásárlásra a Sberbankban, szembesül az életbiztosítás kérdésével. A törvény szerint a Sberbank jelzálogbiztosítása nem kötelező intézkedés, és nincs is rá alapja. Ennek ellenére a bankok ragaszkodnak a biztosítási szerződés megkötéséhez a kockázatok csökkentése érdekében. Ezért az ügyfél számára az a kérdés, hogy megéri-e biztosítást kötni lakásvásárláskor.
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Gyors és INGYENES!
Mivel az orosz Sberbank 2019-ben vezető szerepet tölt be az ingatlanvásárlás jelzáloghitelezési piacán, kitartóan felkéri ügyfeleit, hogy ingatlanvásárláskor kössenek biztosítást, amely garanciát jelent az adósság teljes visszafizetésére.
A hitelfelvevő dönti el, hogy megteszi-e vagy sem, de a jelzáloghitel kamata 1%-kal emelkedik - a különbözetet a hivatalos weboldalon található kalkulátor segítségével számíthatja ki. Ha a hitelfelvevő beleegyezik egy további feltételbe, akkor a biztosítótársaságok választása az ő kezében marad. Ez határozza meg, hogy mennyit tud megtakarítani.
Mit fedez a biztosítás:
Kiderül, ha az ügyfél egészségügyi okok miatt átmenetileg nem tudja fizetni a következő lakáshitel-részletet, azt a biztosító intézi helyette.
A biztosítótársaságok azonban csak a legsúlyosabb körülmények között vállalnak felelősséget. Minél hosszabb a biztosítási események listája, annál drágább lesz a kötvény költsége. Részletek a bank honlapján, a biztosítási díjak kiszámításában kalkulátor segít. A bank előnye, hogy minden esetben vissza tudja adni a pénzét, és ez csökkenti a kockázatokat. Egyébként figyelembe kell venni, hogy a kölcsönszerződés szerinti lakás zálogjoggal van lekötve, ami már garancia a pénzintézet számára.
Mikor és milyen összegben térítik vissza a biztosítók a szerződő bankkal szembeni tartozását 2019-ben:
A pénzeszközöket közvetlenül a bank kapja meg, ami mind az ügyfél, mind a hitelező számára előnyös. A jelzálogbiztosítás nagy előnye, hogy az adós halála után hozzátartozóinak, örököseinek nem kell visszafizetniük a tartozás egyenlegét.
Ha figyelembe vesszük, hogy a lakásvásárláshoz nyújtott jelzáloghitelezés hosszú, akár 30 éves futamidejű, akkor az élet- és egészségbiztosítási szerződés megkötése meglehetősen megtérülő a hitelfelvevő számára.
Az életbiztosításnak vannak bizonyos korlátai 2019-ben. A biztosító társaság nem fizet kifizetést az alábbi esetekben:
Ezenkívül bizonyos körülmények között a biztosítótársaságok is megtagadhatják a kifizetést. Ez akkor történik, ha a kötvénytulajdonos:
Minden egyéb esetben a biztosítónak ki kell fizetnie a biztosított ingatlanára vonatkozó jelzáloghitel-tartozást. A banki ügyfél megtagadhatja a biztosítás megkötését, de ekkor a bank módosíthatja a jelzáloghitel-kamat mértékét, így a havi törlesztőrészletek összege nő.
A jelzáloghitel-életbiztosítás bizonyos mértékig előnyös magának a hitelfelvevőnek, különösen akkor, ha magas a lakhatási költség. Az előny segít kiszámítani egy szolgáltatást, például egy online számológépet.
Amikor 2019-ben ingatlant vásárol jelzálogkölcsönre a Sberbanknál, a hitelosztály munkatársai megkövetelhetik az ügyféltől, hogy biztosítsa életét a Sberbank Biztosítónál. De ez a követelmény teljesen ésszerűtlen, bár sokan úgy vélik, hogy ennek a feltételnek teljesülnie kell. Valószínűleg ennek oka a bank pénzügyi érdeke a kiegészítő szolgáltatások értékesítésében.
Íme a biztosítótársaságok listája:
A 2019-es cégek listája még sokáig folytatható. Nincs ok arra, hogy a bank ne fogadja el az ügyféltől azt a megállapodást, hogy a fenti társaságok valamelyikében biztosított. Még ha a Sberbank menedzsere mást biztosít is, mindig fordulhat a felsőbb vezetéshez. A legfontosabb, hogy a szerződés 2019-ben megfeleljen a bank követelményeinek.
A Sberbanknál az ingatlanvásárlásra felvett jelzáloghitel-felvevő élet- és egészségbiztosításának megszerzésének költsége körülbelül évi 1,99% lesz. Például mennyibe kerül a kötvény, ha a kölcsön összege 2 000 000 rubel? A biztosítás közel 40 000 rubelt fog fizetni. A szolgáltatás költségének pontosabb meghatározásához használhatja a kalkulátort.
Bármely más biztosítótársaságnál a biztosítási kötvény költsége alacsonyabb lehet. Általában minden ügyfél számára egyedi szerződési feltételek kerülnek kiválasztásra. Általánosságban elmondható, hogy egy ingatlanvásárlásra kölcsönzött személy élet- és egészségbiztosításának összege sok tényezőből áll. Minél nagyobb kockázatot jelent az ügyfél szakmai tevékenysége és életstílusa, annál magasabb lesz a biztosítási kötvény költsége, de az ár a lakás költségétől is függ.
Mindenki, aki 2019-ben jelzáloghitelt igényel, tudja, hogy a lakás továbbra is a bank záloga marad. Ezért a jelzálogbiztosításnak megvannak a maga előnyei:
A hiányosságok között megemlíthető, hogy a lakásvásárláshoz szükséges hitelösszeg meglehetősen nagy, és a biztosítási díjakat évente kell fizetni a teljes hitelidőszak alatt. Egyes esetekben az 1%-os kamat előnyösebb a hitelfelvevő számára - a haszon alaposabb kiszámításához használhatja a kalkulátort, és megállapíthatja, hogy indokolt-e a biztosítás vagy sem.
A Sberbanknál jelzálog igénylésekor csak a biztosíték tárgya tartozik a kötelező biztosítás hatálya alá. Ezenkívül a hitelfelvevő személybiztosítást köthet. Ezzel 1 százalékponttal csökken a kölcsön kamata.
Amikor bankot választ jelzáloghitelezéshez, nem minden leendő hitelfelvevő gondol a biztosítás szükségességére.
Olyan szempontok érdeklik őket, mint a banki szervezet imázsa, a hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelmények, az igénylési eljárás és a kamatok stb.
Mindazonáltal a biztosítási feltételek teljesülése nagyban befolyásolja a jóváhagyás valószínűségét és magának a hitelterméknek a költségét. Tehát hiba lenne szem elől téveszteni egy ilyen fontos pontot.
Ezért érdemes figyelni a Sberbank jelzáloghitelére. Itt, az ország egyik legnagyobb bankjában sikerült a kedvező jelzáloghitelezési feltételeket és a nagyon lojális biztosítási követelményeket ötvözni.
A biztosítási feltételek értelmében sok jelzáloghitelező folyamatosan kéri a hitelfelvevőket, hogy biztosítsák a hitelre történő ingatlanvásárláshoz kapcsolódó különféle kockázatokat.
Éppen ezért, amikor úgy dönt, hogy hitelre vásárol ingatlant, világosan meg kell értenie, hogy a Sberbank jelzálogbiztosítása kötelező-e vagy sem.
Sőt, nem csak a biztosíték tárgyának biztosításáról van szó, hanem más biztosítási típusokról is: a hitelfelvevő élet- és rokkantság (egészségügyi) jogcíméről.
Ez alól a jelzáloghitelezés tárgyának biztosítása nem tesz kivételt. Ez nem könnyű követelmény a kölcsönt nyújtó Sberbank számára, ez az Orosz Föderáció jogszabályainak követelménye.
Az ügyfél köteles kötvényt készíteni, amely kombinált jelzálogbiztosítást tartalmaz.
A dokumentum egy biztosítási eseménycsomagot tartalmaz, amely több banki kockázatot is tartalmaz. A bank ilyen követelményének oka, hogy a zálogtárgy a Sberbank javára halál, kár, veszteség ellen biztosított.
A biztosítási szerződés futamidejének a kölcsönszerződés teljes időtartamára ki kell terjednie. Ebben az esetben a hitelfelvevőnek kell fizetnie a biztosítási díjakat.
Az említett vagyonbiztosítási követelményt az Orosz Föderáció jelenlegi, jelzáloghitelek nyújtására vonatkozó jogszabályai rögzítik.
Ezért lehetetlen nem betartani. A jelzálogról (lakászálogról) szóló szövetségi törvény 31. cikke szerint a zálogjogosult (kölcsönvevő) köteles ingatlant biztosítani a jelzálogjogosult (bank) javára, biztosítékként a veszteség és a kár kockázata ellen.
Ebben az esetben a biztosításnak teljes mértékben fedeznie kell a biztosított kötelezettség összegét. Vagyis biztosítási esemény esetén a kölcsönadónak teljes mértékben meg kell térítenie a veszteségeit a hitelfelvevő által kibocsátott biztosítással.
Ez lehetővé teszi, hogy a bank ne féljen az ingatlanok likviditásának elvesztésétől, ami a veszteségek kockázatának minimalizálását jelenti.
Így a kötelező biztosítékbiztosítás megtagadása esetén a Sberbank nem hagyja jóvá a jelzáloghitelezés iránti kérelmet.
A szövetségi jelzálogtörvények a fedezeti biztosításon kívül nem írnak elő kötelező biztosítást. Ennek ellenére a Sberbank felajánlja a hitelfelvevőknek, hogy biztosítsanak egy másik kockázatot: a hitelfelvevő életét és egészségét.
A banknak nincs joga megtagadni a jelzálogkölcsönt, ha a hitelfelvevő megtagadta az ilyen típusú biztosítást. Ezért a hitelező nem tagadja meg az ügyfeleket azzal, hogy 1 százalékponttal (p.p.) emeli a kötelezettség hitelkamatát.
Az okok, amelyek a Sberbankot a biztosítás ilyen típusú "önkéntes regisztrációjára" késztetik, nagyon átláthatóak.
A jelzáloghitelek elérik a több millió rubelt, amelyeket hosszú időre (néha évtizedekre) adnak ki.
Az évek során különféle bajok történhetnek a hitelfelvevővel, ami rokkantsághoz vezet.
Ez pedig a bevétel csökkenését jelenti. Éppen ezért a bank kénytelen minimalizálni kockázatait. A hitelfelvevő és családja számára egy ilyen biztosítás egyben további biztonságot is jelent.
A jelzálogbiztosítás egy átfogó ajánlat, amely többféle biztosításból áll. A végső arányt pedig számos tényező befolyásolja.
A biztosító jó ajánlatának kiválasztásához a következő szempontokat kell értékelnie:
Ahhoz, hogy a biztosító meg tudja adni a végső ajánlatot, ki kell töltenie egy kérelmet és benyújtania a szükséges dokumentumcsomagot.
A legjobb megoldás egy leendő hitelfelvevő számára, ha több biztosítót választ, és ezekhez küldi el a kérelmeket. A végső választ általában 24 órán belül közlik az ügyféllel.
Ha a bank egyszerre több évre szóló biztosítási szerződés megkötését írja elő, akkor célszerű a biztosítótól kérni fizetési ütemezést és díjszabást a következő időszakokra.
Általános szabály, hogy a hitelfelvevő egészségének és életének biztosításakor a tarifa emelkedik. Az ingatlan biztosításakor változatlan marad.
Néha a nem túl lelkiismeretes biztosítótársaságok alacsony kulcsot állapítanak meg a szolgáltatás első évében. És akkor felemelik.
Ezt arra a tényre számítják, hogy az ügyfél nem tud (vagy nem akar) biztosítót váltani. Ezért jobb, ha az ajánlatának teljes körű elemzése után választ egy biztosítót.
A Sberbank biztosítás megszerzésének fő feltételei a biztosítótársaságra vonatkoznak.
Nem minden kötvényt fogadhat el a bank. Fontos, hogy a biztosító megfeleljen a hitelező követelményeinek.
A Sberbank olyan társaságokat választott ki, amelyek biztosítási eseményként vállalták a bejelentett kockázatokat. Ez lehetővé teszi a bank számára, hogy biztos legyen abban, hogy ezek bekövetkezése esetén a veszteségeket fedezni fogják.
A Sberbank a honlapján közzétette azon biztosítótársaságok listáját, amelyek részt vesznek a jelzálog-biztosításban. Ugyanakkor a hitelezőnek nincs joga rákényszeríteni „a saját” biztosítóit, akikkel együttműködési megállapodást kötött.
Az ilyen magatartás a „versenyvédelmi törvény” megsértésének minősíthető.
A hitelfelvevőnek joga van alternatív társaságot választani, feltéve, hogy az megfelel a Sberbank által a biztosítótársaságokkal és szolgáltatásaikkal szemben támasztott követelményeknek.
De meg kell érteni, hogy egy harmadik fél hitelező választásával a jelzáloghitel-igénylő növeli annak kockázatát, hogy magyarázat nélkül megtagadják tőle a kölcsönt.
A Rospotrebnadzor és a Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálat még 2010-ben ellenezte a munkaképességre, a hitelfelvevő életére és a jogcímre vonatkozó kötelező átfogó biztosítás előírását a jelzáloghitel igénylésekor.
Ezt követően elfogadták azokat a jogszabály-módosításokat, amelyek lehetővé tették, hogy a jelzáloghitelezés során a kötelező biztosítási típusok listája kizárólag a fedezettel kapcsolatos ingatlankockázatok biztosítására korlátozódjon.
Így mától a kötelező biztosítás csak a fedezeti vagyonbiztosítás.
A jelzálogjog bejegyzéséhez a hitelfelvevő és az ingatlan életbiztosításának bejegyzése szükséges.
A Sberbank kétféle biztosítást különböztet meg:
A Sberbank jelzálog-életbiztosítása előnyös mind a hitelező, mind az ügyfél rokonai számára. A biztosítási kifizetések összege növekszik, ahogy a hitelfelvevő eléri az idős kort. Ezen túlmenően ezt az összeget befolyásolja az ügyfél egészségi állapota.
Még egyszer érdemes felidézni, hogy az életbiztosítás a jelzáloghitel igénylésekor az ügyfél önkéntes vágya.
Ha ezt a típusú biztosítékot választja, akkor a hitelfelvevőnek évi 0,3% és 1,5% közötti összeget kell fizetnie. Az összeg a kölcsön nagyságától, a biztosított életkorától és egészségi állapotától függően változik.
A lakás, mint fedezeti ingatlan tárgya, a biztosítás kötelező tárgya. Ezen eljárás nélkül lehetetlen jelzáloghitelt felvenni a banktól.
A fedezeti vagyonbiztosítás esetében, amely egy lakás, a Sberbank minimális követelménye a veszteség és a kár kockázata elleni biztosítás.
De ha a hitelfelvevő kívánja, jogcímbiztosítást is köthet. Ez 0,2%-0,7%-kal növeli a biztosítási kifizetések összegét, és 1,3%-1,5%-ra emeli.
Figyelembe kell azonban venni, hogy a tulajdonjog elévülési ideje három éven belül van. Ezért a jogcímbiztosítás nem megfelelő hosszabb időszakra.
Ha már nyugdíjba vonult, de szeretne hitelt felvenni, akkor cikkünk segít Önnek -.
Ha szeretné tudni, hogy 2019-ben melyik banknál a legalacsonyabb a fogyasztási hitel kamata, akkor menjen el.
És itt található a legfrissebb és legteljesebb információ a nyugdíjasok jövedelmező hiteleiről.
Ha a hitelfelvevő a Sberbank által akkreditált biztosítót választ, akkor ebben az esetben az összes biztosítótársaságra meghatározott egységes tarifa érvényes.
Értéke a jelzálogkötelezettség összegének 0,15%-a. A biztosító nem jogosult nagy összeg megállapítására, mivel ez ellentmond a bank és a biztosító együttműködési feltételeinek.
A biztosítási összeget a kölcsönszerződés alapján állapítják meg. A kölcsöntörzs 100-115%-a lehet.
A megemelt összeg teljes mértékben fedezi a bankkal szemben fennálló összes kötelezettséget, még késedelmi kötbér esetén is.
A hitelfelvevőnek azonban meg kell értenie, hogy ebben az esetben nagy a kockázata annak, hogy az előleg formájában már kifizetett pénzt elveszíti. Ezért a kockázatok minimalizálása szempontjából célszerű az ingatlanokat a forgalmi érték 100%-ára biztosítani.
A jelzáloghitelezési piacon résztvevő bankok túlnyomó többsége emeli az ingatlanhitelek kamatát, ugyanakkor elutasítja a hitelfelvevő életbiztosításának és a tulajdonjog-biztosításnak a feltételeit.
Ugyanakkor az éves jelzálogkamat százalékos prémiumának nagysága nagyon változó. Egyes bankoknál ez teljesen hiányzik, máshol pedig akár 5 százalékpont is lehet a különbség a „biztosítással” és a „nélküli” díjak között.
A bankok átlagosan legfeljebb 3,5 százalékponttal emelnek kamatot, miközben magának a jelzáloghitel-kötelezettségnek körülbelül 2 százalékát osztják ki a tulajdoni biztosításra.
Az orosz bankok hitelmenedzserei szerint a további biztosítási típusok betiltása után a bankok többsége védőkamatokat állapított meg a jelzáloghitelek esetében, amelyek a kötelező fedezetbiztosítás igénylésekor érvényesek.
Tehát, ha az ügyfél nem akarja biztosítani munkaképességét vagy életét, például a Sberbankban, ha megtagadja az élet- és egészségbiztosítást, az arány 1%-kal emelkedik.
Egyes hitelezők súlyosbították a helyzetet azzal, hogy megtagadták a hitelnyújtást olyan személyektől, akik nem kötöttek személybiztosítást.
A jelzálogbiztosításnak a kölcsönszerződés teljes időtartamára érvényesnek kell lennie. Abban az esetben, ha a hitelfelvevő megsértette a kötelező folytonosságot, a biztosítás megújítása megengedett.
Ha a hitelfelvevő nem teljesíti a hitelező követelményeit, és nem újítja meg a biztosítást, akkor a Sberbanknak joga van előtörlesztést követelni.
Ha ez nem történik meg, a Sberbank követelést vet ki a biztosítékra. Így ha a biztosítási befizetések lejártak, de a hitelfelvevő köteles azokat visszafizetni.
Ha a hitelfelvevő biztosítási szerződést kötött egy olyan biztosítóval, amely a Sberbank partnere, akkor részvétele nem szükséges a szerződés meghosszabbításához. Elég, ha az ütemtervben megjelölt időpont előtt egy éves biztosítási befizetést fizet.
Ha a hitelfelvevő részben vagy egészben a jelzáloghitelt határidő előtt törleszti, akkor a biztosító évente egyszer köteles újraszámolni a fizetendő biztosítási összeget és a biztosítási díjakat.
Ennek érdekében a hitelfelvevő legalább 10 naptári nappal a fizetés előtt értesíti a biztosítót. Az újraszámítás után új törlesztési ütemtervet adunk ki az ügyfélnek.
A Sberbanknál a jelzálogkölcsön biztosítási szerződését a biztosított és a biztosító által meghatározott időtartamra kötik.
A megállapodás a szerződésben meghatározott időponttól lép hatályba.
Lehet egy évre szóló kötvény további prologáció lehetőségével vagy több éves kötvény.
A jelzáloghitelek előnyei és hátrányai a Sberbankban, valamint más bankokban olyanok, mint a hinta. Egyrészt a kockázatok kiegyenlítése, elsősorban a hitelező, de a hitelfelvevő kockázata is. Másrészt a hitelfelvevő pénzügyi terheinek növekedése.
Ha már a pólusokról beszélünk, akkor ezek jobban feltűnőek a bankok számára, amelyek biztosítási befizetések segítségével fedezik a veszteségeiket a fedezet elvesztése vagy megsérülése esetén.
A hitelfelvevő részéről ez a fajta biztosítás, amikor a kedvezményezett bankot alapít, csak idő- és pénzpocsékolásnak bizonyul. De lehetetlen elkerülni.
Az ingatlanbiztosítást igénylő bankok kizárólag a törvényi keretek között működnek.
A hitelfelvevő csak akkor tudja megvédeni magát és előnyös helyzetet átruházni, ha a biztosítási kifizetések összege meghaladja a kölcsön törzsét. Ehhez azonban növelni kell a járulékok összegét, ami már olyan nehéz a hitelből lakást vásárló személy számára.
Némileg más a helyzet a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosításával. Ebben az esetben a biztosítás címzettje maga a hitelfelvevő vagy hozzátartozói (halál esetén).
Ez azt jelenti, hogy egy személy vissza tudja fizetni a kölcsönt, még akkor is, ha elveszíti a lehetőséget, hogy pénzt keressen.
A jelzáloghitel-biztosítás a Sberbanknál történő kölcsön igénylésekor hosszú időszakra vonatkozik.
A biztosító kiválasztásánál pedig számos árnyalatot kell figyelembe venni: a befizetések összegét, a biztosító igényeit, a szerződés meghosszabbításának lehetőségeit és módjait, a refinanszírozással vagy átstrukturálással járó hitelezési feltételek változásait, biztosítási eseményeket stb. .
Ellenkező esetben a biztosítási kifizetések további problémákat és többlet pénzügyi terhet jelentenek.
Online kalkulátorunk azonnal kiszámolja az életbiztosítás költségeit a Sberbank jelzáloghiteléhez, és a legjövedelmezőbb lehetőséget kínálja több akkreditált társaságtól. A számítás figyelembe veszi azokat az alapvető tényezőket, amelyek befolyásolják a Sberbank hitelfelvevőinek végső kamatát. Ez a biztosítási összeg, nem és életkor.
Egyéb korlátozások, összeghatárok
A számítás nem végezhető olyan személyekre, akik betegségben szenvednek vagy veszélyes szakmát folytatnak. Ebben az esetben javasoljuk, hogy hívjon fel minket telefonon a biztosítás költségének egyedi meghatározása érdekében. Ezenkívül a tarifák nem megfelelőek, ha a nő a szerződés megkötésekor terhes, vagy a hitelfelvevő nagyon nagy testsúlyú, szereti az extrém sportokat.
Nagy hitelösszeg esetén előfordulhat, hogy orvosi vizsgálatot kell végezni, vagy orvosi kártya kivonatokat kell készíteni (a limitek cégenként eltérőek).
Felhívjuk figyelmét, hogy a kalkulátorban feltüntetett árak tájékoztató jellegűek és semmilyen körülmények között nem tekinthetők hivatalos ajánlatnak, 2019-re vonatkoznak.
A különböző hitelfelvevők esetében a Sberbank jelzáloghitel élet- és egészségbiztosítási költségeit olyan paraméterek alapján számítják ki, mint a nem, az életkor, az egészségi állapot, a veszélyes munka vagy a rossz szokások.
A végső tarifa 10-szeresére változhat. A férfi és női árak 2-szeres eltérést mutathatnak. Minél idősebb a hitelfelvevő, annál drágább, és fordítva. Ez az egyes nemek és korcsoportok halálozási statisztikáinak köszönhető.
A statisztikák szerint életbiztosítási díjaink különösen vonzóak a 40 év alatti Sberbank hitelfelvevők számára. Piackutatások kimutatták, hogy kalkulátorunk a legjobb 10 vezető biztosító közül választja ki a legjobb árakat. Ugyanakkor maga a biztosítási kötvény teljes mértékben megfelel a Sberbank biztosítási fedezet minőségére vonatkozó követelményeinek (hasonlóan a Védett hitelfelvevő programhoz), amelyet a bank hivatalos honlapján tettek közzé.
Magán a Sberbankban a személybiztosítási díjak (helyesebb lenne azt mondani, hogy a hitelmenedzserek a Sberbank Life Insurance LLC nevű társaság szolgáltatásait írják elő) általában sokkal magasabbak, mint más akkreditált társaságoknál. Összesen 15 biztosító szerepel a listán.
A hitelszerződés feltételei szerint Önnek jogában áll kötvényt kiadni bármely, a bank által jóváhagyott cégnél. Ezért nyugodtan lecserélheti a biztosítót egy olyanra, amelyben a költségek sokkal alacsonyabbak lesznek.
Biztosítási kötvényt általában nem vásárolnak. Végül is ez egy önkéntes folyamat. Egy másik dolog a jelzálogbiztosítás a Sberbankban. Itt szigorúbb szabályok érvényesek, hiszen a forrásokat évtizedekre biztosítják. A házirend pedig nem csak a bankot, hanem az ügyfeleket is védi előre nem látható helyzetek esetén.
A projektek kiválasztásával és a szerződés aláírásával biztosíthatja magát a Sberbank leányvállalatában.
Biztosítási esemény bekövetkezése esetén a társaság a kár költségével megegyező összeget fizet, de a biztosítás teljes összegén belül. A túllépés nem megengedett.
A biztosítási díjakra nincs egyértelmű követelmény, egy kivételével - az értéknek kevesebbnek kell lennie, mint a hitelösszeg 1%-a egy évre. Ellenkező esetben egyedi szabályok érvényesek.
A kötvény megvásárlásával megvédheti magát vagy örököseit az alábbi esetekben:
Mint látjuk, bár az életbiztosítás nem kötelező, számos előnnyel jár. Ezenkívül a Sberbank vonzóbb feltételeket teremt azok számára, akik aláírják a kötvényt: a jelzáloghitel-kamatok 1%-os csökkentését.
Érdekelnek az életbiztosítás feltételei, amikor jelzálogot vesz fel a Sberbankban? Ma elmondjuk, hogy milyen főbb követelmények vonatkoznak 2019-ben a lakáshitel igénylésére és az arra vonatkozó biztosításra.
Általános információ
Tehát, ha bankhitel segítségével kell lakást vásárolnia, akkor valószínűleg már tudja, hogy a legtöbb pénzügyi társaság kötelezi a hitelfelvevőt az ingatlan biztosítására, amely jelzáloghitel biztosítékként fog szolgálni. Ez a követelmény pedig teljesen törvényes; a bankok ezt a jogát az orosz jogszabályok rögzítik.
Sok cég azonban tovább megy, és ragaszkodik ahhoz is, hogy az ügyfél kössön átfogó biztosítást, amely magában foglalja a hitelfelvevő élet- és egészségbiztosítását. És itt már felmerül a kérdés - megéri-e elkészíteni, mert. ebben az esetben az ügyfélnek joga van arról önállóan dönteni.
Az Orosz Föderáció jogszabályai az egyéneknek nyújtott szolgáltatások kérdéseivel kapcsolatban egyértelműen kimondják: lehetetlen szolgáltatást nyújtani csak egy másik szolgáltatás kötelező megvásárlásával. Más szóval, ha az ügyfél nem akarja biztosítani az életét, akkor elméletileg nem köthet további szerződést. Le van írva a biztosítás felmondásának módja.
Mi van a gyakorlatban?
A gyakorlatban azonban minden teljesen másképp alakul. Abban az esetben, ha az ügyfél nem kíván kiegészítő biztosítási szolgáltatást kötni, a bank vagy megemelheti a kamatát (amit a szerződésben ír elő), vagy egyáltalán nem ad ki neki hitelt. Olvass tovább.
Jogos-e a kamat emelése kiegészítő szolgáltatás megtagadása esetén? Teljesen legális, tk. ebben az esetben senki nem korlátozza a pénzintézeteket. Az összes pótlékról előzetesen tájékozódhat egy banki alkalmazotttól vagy a hivatalos honlapján.
Teljesen elutasítható a kérelem? Sajnos igen, és nem is mondják meg az okát, mert a bankok ilyen jogát jogszabály rögzíti. Ennek elkerülése érdekében minél több fizetőképességét igazoló dokumentumot kell magával vinnie, hogy a hitelezőnek ne legyen szüksége további garanciákra.
Ha már jóváhagyott egy kérelmet a biztosítással, akkor azt már a szerződés aláírásakor visszautasíthatja? Lehetséges, de ebben az esetben a kérelmet teljes mértékben elutasítják, és legkorábban 2 hónap múlva lehet benyújtani a következőt.
Miért olyan szorgalmasak a bankok, amikor biztosítást kötnek ügyfeleikre?
Az tény, hogy most, a válság idején a hitelfelvevők száma és minősége erősen visszaesett, a lejárt hitelek száma nő, a pénzügyi társaságok elveszítik nyereségüket és befektetett pénzüket. Éppen ezért nem csak az ügyfelekkel szemben támasztott követelményeket növelik, hanem biztosítás megkötésével is igyekeznek „biztosítani” magukat.
Mit ad a biztosítás megkötése? Ezáltal mind a hitelfelvevő, mind a bank megvédi magát a különféle előre nem látható körülményektől és vis maior helyzetektől, amikor az ügyfél nem tudja önállóan kifizetni a kölcsönt. Ebben az esetben a biztosító gondoskodik a kifizetésekről.
Mi tekinthető biztosítási eseménynek:
A kötvény jelenléte mind a bank, mind a hitelfelvevő számára előnyös, mert. lesz biztosítás, amely segít megbirkózni az átmeneti nehézségekkel. Ez különösen a nyugdíjas korú ügyfelek számára hasznos, így elhalálozás esetén az örökösök nem fizetik a jelzáloghitel-tartozást.
Felhívjuk figyelmét, hogy minél több fizetési záradék és feltétel szerepel a kötvényben, annál magasabb lesz a költsége. Az árat általában a kölcsön összegétől függően határozzák meg, és az összeg 1-3%-a között mozog.
Kivel tudsz együttműködni?
Ha úgy dönt, hogy biztosítást köt, akkor a listából önállóan választhat biztosítótársaságot:
Nem szabad hallgatnia egy banki alkalmazottra, aki azt állítja, hogy a biztosítás csak a Sberbank társaságában lehetséges - ennek oka lehet mind a hozzá nem értés, mind a teljesítmény növelésének vágya. Probléma esetén forduljon feletteseihez.
Fontos: érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank Insurance LLC-nél csak az 1955-nél nem régebben épült lakások, szobák és lakóépületek fogadhatók el. Abban az esetben, ha háza korábban épült, akkor ez a biztosító megtagadja a szolgáltatás nyújtását.
Ha hivatalos írásbeli megerősítésre van szüksége az elutasításról a banknak, akkor postai úton kell kérelmet elküldenie a címre [e-mail védett] az Önnek szükséges ingatlan műszaki útlevelének szkennelt másolatával.
Biztosított vagy sem
Kinek van nagyobb szüksége a biztosításra: a banknak vagy a hitelfelvevőnek? Találjuk ki. A személybiztosítás egyszerre több kockázatot is magában foglal: az ügyfél halála, súlyos egészségügyi problémák, sérülések vagy akut betegségek, átmeneti rokkantság.
Ha a hitelfelvevő ilyen helyzetek valamelyikébe kerül, a biztosító kifizeti helyette az ebből eredő tartozást. A pénzeszközöket átutalják a banknak. A pénz egy része elküldhető az ügyfélnek problémái megoldására.
A biztosítás csökkenti a hitelező nemteljesítési kockázatát. Ezenkívül lehetővé teszi a kölcsön megküzdését azoknak, akik nehéz élethelyzetbe kerültek.
Egyes kölcsönöket legfeljebb 30 éves futamidőre adnak ki, így a biztosítási esemény bekövetkezése teljesen lehetséges. A hitelfelvevő fő előnyei:
Kiszámolhatom saját biztosításomat? Hozzávetőleges számításokat végezhet az alábbi információk alapján: a kötvény költsége a jelzáloghitel egyenlegének 0,25%-a. A számot a minimumnak vesszük, a Sberbank Biztosító kínálja, más szervezetek árai 10%-kal magasabbak.
Amit a Sberbank vezetői mondanak
Maguk a bank szakemberei ragaszkodnak a biztosítás megkötéséhez, de ez nem jelenti azt, hogy az ügyfélnek alá kell írnia a szerződést. Lehet, hogy visszautasítja. Bár az utóbbi időben egyre több kérelmező igyekszik bebiztosítani magát, hogy elkerülje a későbbi fizetési problémákat. Azonban meg kell értenie, hogy a biztosítási szerződés további költségekkel jár a kölcsönhöz.
A munkavállalóval való konfliktus csak akkor merülhet fel, ha ragaszkodik a kötvény kiadásához a Sberbank Life Insurance-ban, amely nem kínálja a legalacsonyabb árakat. De mint fentebb említettük, magának az ügyfélnek van joga a biztosítót választani.
