Matkapital kezdőbetűként. Jelzáloghitel anyasági tőke alapján az UniCredit Bankban. Jelzáloghitel anyasági tőke alatt Aizhkban

A családban második gyermek születésével kapcsolatban a boldog szülőknek két oka van az örömre. Először is ez az a tény, hogy a családban volt utánpótlás. Másodszor, most a szülők anyasági tőkét kaphatnak, ami segít javítani életterüket.

Ebben a cikkben arról lesz szó, hogyan lehet megoldani a lakáskérdést hitel és anyatőke segítségével.

Az anyasági tőkét első befektetésként csak akkor lehetett igénybe venni, ha a második és a később született vagy örökbefogadott gyermek már három éves volt. Ez a szabály 2015-ig volt érvényes. A 2016-ban végrehajtott jogszabályi változásoknak köszönhetően azonban az anyasági tőkével rendelkezők már akkor is használhatják első jelzáloghitel-törlesztésként, ha a második és az azt követő gyermek még nem töltötte be három éves korát.

2016-ban az alábbi dokumentumok léptek hatályba:

Az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárának alkalmazottai ugyanis nem tudják eldönteni, hogy az eladónak vagy a banknak kell-e pénzt utalnia anyatőke felhasználása során.

Ha pénzt utal át az igazolás szerint:

• A bank, amely jóváhagyta a jelzálogkölcsönt. És ha ennek a jelzálognak egy részét ennek az igazolásnak a terhére törlesztik, akkor az igazolás szerinti összeg leírása a kölcsön kifizetésének, és nem az előlegnek minősül;
• Az eladó, akinek erre külön számlája van. De ebben a helyzetben a második gyermek három éves koráig a Nyugdíjpénztár nem járul hozzá a pénz átutalásához, kivéve a bankokat.
  Az ilyen árnyalatok miatt a hitelfelvevőknek problémák adódhatnak az anyatőke bevonása során, mint a kölcsön első befektetéseként. Hiszen nem minden bank kész beleegyezését adni az anyatőke vonzására még a következő gyermek következő három éve után is.

Körülmények

Az anyasági tőke jelzálog-hozzájárulásként történő felhasználásához az igazolás birtokosainak meg kell felelniük a következő feltételeknek:

És 4 hónapon belül a Nyugdíjpénztárnak pénzeszközöket kell átutalnia az anyasági tőkéből egy hitelbankba. A kölcsönszerződésben szerepel a bankszámla, amelyre a pénzt utalják.

Jelzáloghitel anyasági tőkével: bankok

A Rosselkhozbank, a VTB-24 és a Sberbank a legnépszerűbb bankok, ahol a polgárok jelzáloghitelt kaphatnak, és ezzel egyidejűleg használhatják anyasági tőkéjüket. A jelzáloghitel igénylésekor anyatőke is lehetséges olyan bankintézetekben, mint például a Delta Credit Bank, a Bank of Moscow, az UniCredit Bank vagy a Nomos Bank.

Jelzáloghitel a Sberbanktól

A banki szolgáltatások fogyasztói körében a legnépszerűbb bank a Sberbank.

Az anyasági tőke bevonásával történő jelzáloghitel jóváhagyásához a következő követelményeknek kell megfelelniük:

A nehéz dokumentumok listája ellenére a bankhoz való jelentkezésnek megvannak a maga pozitívumai:

1. A kölcsön kifizetésekor jutalék nem kerül felszámításra;
2. Azok a polgárok, akik jelzáloghitelt igényelnek, biztosítással rendelkeznek az esetleges kockázatok ellen;
3. Három személy bevonható társkölcsönbe. Hivatalos jövedelmük összege is befolyásolja a kölcsön összegét;
4. Óvadék ellenében nem csak a vásárolt lakóingatlanok vehetők nyilvántartásba, hanem más típusú ingatlanok is;
5. Lehetőség van bizonyos előnyök megszerzésére, amelyek segítik a hitelkamatok csökkentését.
   A Sberbank 15 százalékos előleggel jelzáloghiteleket bocsát ki új épületben lévő kész lakásokra, valamint befejezetlen házak lakásaira. A hitelkamat mértéke 12%.

Jelzálog a VTB-24-től

A VTB-24 anyatőke alatti kölcsön megszerzéséhez kéznél kell lennie az alábbi dokumentumoknak:

Jelzálog a Rosselkhozbanktól

A Rosselkhozbank jelzáloghitel igénylésekor a következő feltételeknek kell teljesülniük:

Más bankok

Ha a második gyermekre tőkével rendelkező család nem kapott jóváhagyást a korábban megvizsgált bankintézetektől, akkor a következő állami szervezetekben próbálhat meg jelzáloghitel-szerződést kötni:

1. Moszkvai Bank speciális programmal rendelkezik, amely alapján az arány 11,9%;
2. Delta Credit Bank lehetővé teszi a polgárok számára, hogy jelzáloghitelt adjanak csak kész lakásra. Az arány 6-13% között változik;
3. "Unicredit" bankévi 12-13%-os kölcsönt nyújt az állampolgároknak. Ez a kölcsön nyaraló és lakás vásárlására vehető fel;
4. Nomos Bank lakáscélú kölcsönt ad, melynek költségének egy részét az anyatőke terhére törlesztik. Ebben az esetben a kamat több mint 12%.

Az életkörülmények javítása az anyasági tőke felhasználásának kiemelt területe. Emiatt nagyon népszerű az anyasági tőke jelzáloghitel azon családok körében, akik tőkeként állami támogatásra jogosultak.

Útmutató az anyasági tőke felhasználásához jelzáloghitelezés keretében

Ha egy család úgy dönt, hogy az anyasági tőkét felhasználja életkörülményeinek javítására jelzáloghitel útján (a jelzáloghitelt anyasági tőkével fizeti ki), akkor emlékeznie kell arra, hogy a családi tőke felhasználásának három fő lehetősége van:

1. Korábban kihelyezett lakáshitel tőke- és kamattörlesztése. Ez akkor lehetséges, ha a Sberbankkal, a DeltaCredit Bankkal dolgozik.
2. Az anyasági tőke felhasználása újonnan kihelyezett jelzáloghitel előlegként. Ez lehetséges a Moszkvai Banknál, a VTB24 Banknál, a Nomos Banknál és a DeltaCredit Banknál.
3. A jelzáloghitel összegének tőkeösszeggel történő megemelése drágább lakás vásárlásakor, mint amennyit a jövedelem lehetővé tesz. Ezt megteheti a Rosbankban, az Izhkombankban, a Tveri Jelzálogközpontban, a Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökségben és az UniCredit Bankban.

Az anyasági tőke felhasználásának jellemzői a jelzáloghitelezés keretében

Az anyasági tőke jelzáloghitelezés keretében történő felhasználásának főbb jellemzői a következők:

• Először, az anyasági tőke nem készpénz, hanem egyszerűen a család megfelelő igazolással igazolt joga az állami segélyhez. Ezért téves az a felfogás, hogy a tőke olyan dolog, amely egy hitel vagy annak biztosítékaként szolgálhat.
• Másodszor, nem minden bank fogad el anyasági tőkét a hitelek felhasználása után járó tőke és kamat fizetése formájában. Annál nehezebb az anyasági tőkét felhasználni jelzáloghitel előleg formájában.
• Harmadszor, anyasági tőkével bármilyen lakás (épült, épülő, épülő) vásárlására felhasználható, de ez csak közvetlen eladással vagy építkezéssel valósítható meg.
  

  Ha az anyasági tőkét a jelzáloghitelezés részeként használják fel, akkor a megvásárolt lakás típusát a bank és az adott hiteltermék határozza meg: egyes bankok (hiteltermékek) csak új épületekkel, mások éppen ellenkezőleg, másodlagos lakásokkal dolgoznak.

• Negyedik ahhoz, hogy a tőkét a korábban kiadott lakáshitel törlesztésére fordítsák, nem kell megvárni a gyermek három évét, illetve a gyermek örökbefogadásától számított három éves időszak lejártát. Ahhoz azonban, hogy a családi tőkét a folyamatban lévő jelzáloghitel előlegére irányítsák, három éves időszakot kell várni.
• Ötödik, ha tőkealapból (vagy a pénz egy részének) lakást vásárolnak, a lakóhelyiséget az összes családtag (szülő és minden gyermek) közös tulajdonába kell bejegyezni.

Anyasági tőkével dolgozó bankok

Az alábbi bankokat nevezhetjük meg, amelyek 2014-ben anyasági tőke ellenében jelzáloghitelt bocsátanak ki (vagyis családi tőkét fogadnak el önerő formájában) és/vagy anyasági tőkével lakáshitelt törlesztenek:

1. Bank DeltaCredit. Ez a bank anyasági tőke keretében lakáshitelt ad ki minimális előleggel - legfeljebb 5%. Családi tőkealapokból lehet előleget, illetve a kölcsön tőke- és kamatai előtörlesztését teljesíteni. A Bank az anyasági tőkével való munkavégzés érdekében a maximális hitelösszeg kiszámításakor figyelembe veszi az igénylők fizetőképességét, valamint az anyasági tőke összegének egyenlegét;
2. Bank UniCredit. Ez a hitelintézet lehetővé teszi az anyasági tőke felhasználását jelzáloghitel kifizetésére;
3. Sberbank. Ez a bank kizárólag kész épületekkel foglalkozik, és évi 14%-os kamattal ad ki hiteleket maximum 30 évre. A Bank hitelalap felhasználásával vásárolt lakóhelyiségnek a hitelfelvevő tulajdonába/házastársak és gyermekeik közös tulajdonába kell bejegyezni;
4. Moszkvai Bank. Ez a bank még nem fogad el anyasági tőkét induló hozzájárulásként, viszont törleszti nekik a jelzáloghitelek tőketartozásának összegét és annak kamatait;
5. VTB 24. Ebben a bankban a lakáshitelek kamata 11% vagy magasabb, a hiteleket legfeljebb 50 évre adják ki. Idén a VTB24 Bank lehetőséget biztosított az anyasági tőke felhasználására jelzáloghitel előlegként;
6. Nomos Bank. Ez a bank viszonylag nemrég kezdett el dolgozni az anyasági tőkével, de már képes volt egy nagyon jövedelmező hitelterméket kínálni, amely lehetővé teszi a tőkealapok hatékony felhasználását a lakáskörülmények javítására;
7. Rosbank. Ez a bank felajánlja a hitelfelvevőknek, hogy bővítsék lehetőségeiket hitelből lakásvásárlásra azáltal, hogy tőkével törlesztik adósságukat;
8. Izhkombank. A Bank hitelt nyújt lakóhelyiség vásárlására és befejezetlen épület építésének befejezésére;
9. Tveri jelzálogközpont. Az intézménnyel való együttműködés lehetővé teszi, hogy kényelmesebb lakást vásároljon a hitelösszeg növelésével, anélkül, hogy figyelembe venné a bank korlátozásait;
10. . Ez a hitelintézet nyereséges jelzáloghiteleket kínál tőkeemeléssel előlegként, valamint a kölcsön tőke- és kamattörlesztésére.

Az alábbiakban egy táblázat található, amely megkülönbözteti a ház típusát (építés alatt álló, kész, elsődleges vagy másodlagos), amellyel a fenti bankok dolgoznak.

A bankok anyasági tőkét bevonó jelzáloghitelek kamatai

Fontolja meg a bankok azon hiteleinek kamatait, amelyekben megengedett az anyasági tőke felhasználása. A kamatláb az egyes hiteltermékek feltételei szerint kerül feltüntetésre.

Az anyasági tőke igénybevételéhez szükséges dokumentumok

Minden banknak más-más dokumentumkészlete lesz. Az alábbiakban egy szabványos dokumentumcsomag található, amelyre bármely banknak szüksége lehet a regisztrációhoz jelzáloghitelek, ha a család anyasági tőkét vesz igénybe:

• Anyasági tőkére vonatkozó igazolás - eredeti és másolat;
• A Nyugdíjpénztár helyi fiókjának igazolása a családi számlán lévő családi tőke egyenlegéről;
• Help 2-NDFL (jövedelemigazolás az elmúlt hat hónapról);
• Az utolsó kitöltött és benyújtott adóbevallások másolata (anya és apa);
• A közeli hozzátartozók jövedelmét igazoló dokumentumok (függetlenül attól, hogy kezesek lesznek-e a kölcsönért);
• Kérelmező útlevele;
• A kölcsönadott lakóhelyiséghez kapcsolódó összes dokumentum.

Az anyasági tőke felhasználása a bankokban: lépésről lépésre

A jelzáloghitel igényléséhez anyasági tőke előleg formájában történő felhasználása esetén a következő műveletsort kell követnie. Ne feledje, hogy a tőkét csak három vagy több év elteltével használhatja ilyen irányba a gyermek születése vagy örökbefogadása óta.

1. Szerezzen igazolást az anyasági tőkéhez, vegyen fel egy lakást, hogy jelzáloghitellel megvásárolja.
2. Miután megkapta a Nyugdíjpénztártól kapott igazolást, és megkötötte a lakóhelyiségek eladására vonatkozó szerződést, fel kell vennie a kapcsolatot a bankkal egy teljes dokumentumcsomaggal (lásd fent).
3. A bank a hiteligénylést és a tőkefelhasználást néhány naptól egy hónapig terjedő kölcsön előlegként kezeli.
4. A hiteligénylés jóváhagyását követően a bank előzetes megerősítő levelet állít ki a hitelnyújtásról, és értesíti a hitelfelvevőt az anyasági tőke átutalásának határidejéről az előleg kifizetésére.
5. A kölcsön kibocsátására vonatkozó előzetes levél kézhezvétele után a hitelfelvevőnek kérvényeznie kell a Nyugdíjpénztárnál tőkealap átutalását. Ez azért történik, hogy a Nyugdíjpénztártól igazolást kérjenek a tőkealap egyenlegének összegéről (akkor is, ha azokat korábban egyáltalán nem vették igénybe).
6. Menj el a bankba és vegyél fel hitelt. Szerezzen másolatot az összes jelzáloghitel-dokumentumról.
7. Jelentkezzen a Nyugdíjpénztárnál (kölcsönszerződéshez és jelzálogszerződéshez csatolva) tőkealap bankszámlára történő elhelyezésére.

A második baba születése 2016-ban több mint 450 ezer rubelt hoz a család anyatőkéjeként. Megvalósításának egyik lehetősége a lakáshitel. Jelzáloghitel esetén az anyasági tőke előlegként a banki első befizetés 100%-át fedezheti.

Szövetségi és regionális támogatás kétgyermekes családoknak

Az anyasági tőke lehetővé teszi, hogy szilárd alapot teremtsen a család jövője számára: vásároljon lakást a városban, vagy építsen saját vidéki házat. Mindezt az életkörülmények javításának nevezik. És pontosan ezekre az igényekre használhatja a család az MSC (anyasági vagy családi tőke) alapját - és jelzáloghitelt vehet fel. A "gyerekek" félmilliós készpénzét soha nem fogják látni a szülők: az összeg átutalása a hitelező számlájára a család legkisebb közreműködése nélkül történik.

Már nem kell megvárni a baba három éves korát ahhoz, hogy a számára kiadott anyasági tőkét jelzáloghitel előlegként felhasználhassa. 2015 májusában módosították a törvényt, hogy a kétgyermekes szülők azonnal élhessenek állami támogatáshoz való jogukkal.

Az anyatőkére vonatkozó állami igazolást csak egyszer adják ki. A lényeg, hogy a gyerek 2007 után született és nem az első volt a szülőknél. De a családnak joga van másodszor is pénzjutalomban részesülni - a harmadik és az azt követő gyermekek születéséért. Ez az elképzelés nem szövetségi, hanem regionális szinten valósul meg, de nem minden régióban. A regionális családi tőke összege régiónként változik, és 30-200 ezer rubel között mozog. Ezeket a pénzeszközöket sehol nem adják ki készpénzben, de az igazolás ugyanúgy felhasználható meglévő vagy új jelzáloghitel-tartozás fedezésére.

Melyik banknál érdemes hitelt igényelni?

Nincs olyan törvény, amely kötelezné a bankokat, hogy családi tőkeforrásokat fogadjanak el adósságfizetésként. Számos banki szervezet: az Alfa Bank, a Nordea Bank és mások - együttműködnek az MSC-vel, de csak a tőketartozás kifizetéseként fogadják el. Lehetetlen új lakáshitelt nyitni és az előleg 10-20%-át kifizetni ilyen bankokban. Más hitelintézetek azonban nem csak ezt teszik lehetővé, hanem kedvezményes feltételeket is kínálnak a fiatal szülőknek:

Sberbank

Különösen a két vagy több gyermeket nevelő párok számára fejlesztette ki a Sberbank a Jelzálog + anyasági tőke programot. Hitelprogramok keretében működik kész vagy épülő lakások vásárlására. A szülők az előleg 100%-át fedezhetik MSC-forrásokból, vagy csak a hozzájárulás egy részét használhatják fel.

Delta bank

A Delta Bank ajánlata az előleg összegének csökkentését célozza azoknak, akik anyasági tőke segítségével fizetik. A bank az első befizetésnél 10%-os kedvezményt biztosít, míg a normál fizetés 20%-tól indul. Az ajánlat minden típusú ingatlanra vonatkozik a lakásrészesedéstől a vidéki házig.

Moszkvai Bank

De az előleget anyasági tőkével lehet majd fizetni a Moszkvai Banknál jelzálogkölcsönhöz más feltételekkel. A járulék itt nem csökken: továbbra is 20%. Az anyatőke terhére pedig legfeljebb 15%-ot lehet majd fizetni. A fennmaradó 5%-ot a pár a saját megtakarításaiból osztja fel.

AHML partnerek

A Lakás-jelzáloghitelezési Ügynökség a gyermekes családok jelzáloghiteleinek előlegét is csökkentette. A minimum korlát most a teljes hitelösszeg 10%-a, a futamidő pedig akár 30 évre is meghosszabbítható. Az AHML-lel együttműködő bankok e feltételek alapján kötelesek jelzáloghitelt felajánlani.

Ismerkedjen meg az anyatőkét előlegként elfogadó bankok minden ajánlatával, és válassza ki a család számára legmegfelelőbb lehetőséget.

A PFR-től a bankig: hogyan kell használni a tanúsítványt?

A matkapital tanúsítványának használatához először meg kell szereznie azt. Ezt a dokumentumot a helyi PFR hatóság állítja ki, feltéve, hogy a gyermek 2007 elejétől 2018 végéig időben megszületett. Igazolást csak egyszer lehet szerezni, de függetlenül a baba születése óta eltelt időszaktól. Az állam vállalja, hogy a szülők első kérésére legalább öt év múlva igazolást állít ki.

Az igazolás kézhezvétele után 3 éven belül a családnak el kell döntenie, hogy hova küldjön anyagi segítséget: anyai nyugdíjra, gyermeke jövőbeli oktatására vagy jelzáloghitelre. Ha a pár már választott egy dolgot és meggondolta magát, az előző jelentkezés törölhető. A többit továbbra is a jelzáloghitel törlesztésére lehet fordítani.

Mielőtt jelzáloghitel iránti kérelmet nyújtana be a bankhoz, a házaspárnak újra meg kell látogatnia a Nyugdíjpénztárt, és kivonatot kell készítenie a tőke jelenlegi állapotáról (egyenlegéről). Ezután - válasszon egy banki szervezetet, amely a legkényelmesebb jelzálogfeltételeket kínálja. És csak ezt követően, figyelembe véve egy adott bank követelményeit, a család összegyűjthet egy dokumentumcsomagot. Ez utóbbi általában a következőket tartalmazza:

• Az anyasági tőkére vonatkozó igazolás. Érdemes csatolni egy igazolást a FIU-tól felvett pénzeszközök egyenlegéről. Jobb ezekről a dokumentumokról előzetesen másolatot készíteni;
• Igazolás a családi jövedelemről személyi jövedelemadó formájában-2. A „fehér” jövedelem befolyásolja a bank döntését, hogy jóváhagyják-e a pár hitelét. A jelzáloghitelnél ugyanis az anyatőke, mint előleg egyáltalán nem segít, ha a család anyagi helyzete nem teszi lehetővé az adósság teljesítését;
• Egyéb bevételi források adóbevallása;
• Szülői útlevelek.

Ha a bank jóváhagyja a jelzálogkölcsönt, a család kölcsönszerződést köt a szervezettel, adásvételi szerződést köt a nekik tetsző lakásra, és dokumentálja a hozzá fűződő jogait. Az otthonszerzés során kapott dokumentumokkal, útlevelekkel és anyasági tőkéről szóló igazolással a család ismét a FIU-hoz kerül. Ott a szülőknek kérelmet kell kitölteniük az MSC-források hitelintézet javára történő átutalására.

Finomságok: mit kell egy párnak figyelembe vennie a dokumentumok elkészítésekor?

Nem ajánlott egy családnak halogatni a Nyugdíjpénztári kérelmet, mivel az anyai tőke bankba utalásának folyamata korántsem azonnali. A szülők kérelmének jóváhagyását követően a FIU vállalja, hogy két hónapon belül átutalja a pénzeszközöket.

A bank csak akkor fogad el anyasági tőkét, ha a család minden tagja részesedést kap a megvásárolandó lakásban. A fiatal párnak alá kell írnia és hitelesítenie kell a megfelelő kötelezettséget, amelyet hat hónapon belül kell teljesítenie azt követően, hogy a „gyermekek” pénzeszközeit jelzálog-járulékként beszámítják.

Ha az előleg nagysága kisebb, mint a tőke összege, az egyenleg "nem ég el". A tartozás kifizetésében nem érintett pénzeszközök visszakerülnek a PFR számlájára. A család a jövőben használhatja őket. Ha az ellenkező helyzet áll elő, és az anyasági tőke nem elegendő a teljes járulék megfizetésére, a család kiegészítheti saját megtakarításával. A feltételeket a bankkal egyénileg kell egyeztetni.

Hazánk hatályos jogszabályai szerint az anyatőke-igazolás tulajdonosának joga van elvenni célzott lakáshitel vagy hitel vagy lakásvásárlás. A PFR-hez benyújtott kérelem esetén állami támogatási forrásokat küldenek kölcsönzött pénz kifizetésében.

Ennek a célzott befektetésnek az a fő előnye, hogy csak ebben az esetben lehet a lakáscélú anyasági tőkét azonnal elidegeníteni a jogosultság megjelenése után. Ez a feltétel vonatkozik a már és a az előlegértúj kölcsönért.

Egyes hitelintézetek speciális programokat és lehetőségeket kínálnak a hitelfelvevőknek a családi tőke felhasználásával történő jelzáloghitelezéshez kedvezményes áron.

Lehet-e anyasági tőkét befektetni jelzálogba?

Az Orosz Föderáció kormányának 2007. december 12-i 862. számú rendeletével összhangban a tárgyi alapok felhasználásának egyik lehetséges módja a lakásépítés vagy -vásárlás. Ha ezeket az eljárásokat hitelalapok segítségével hajtják végre, akkor a családi tőkéből származó pénz banki átutalással szerepelhet a kölcsönt nyújtó szervezet, ill.

A mai napig az alábbi célokra fordítható az állami támogatás:

• lakáshitel vagy kölcsön első részletére;
• a tőketartozás visszafizetése és a kölcsön kamatai megfizetése.

A bizonyítvány alapját csak elkölteni lehet célzott hitelekhez, azaz amelyeket lakásvásárlásra vagy -építésre adnak ki. Kölcsönszerződés (kölcsönszerződés) köthető mind a család állami támogatási joga előtt, mind azt követően. Ugyanakkor nemcsak a tulajdonosnak, hanem a házastársának is joga van részt venni az ügyletben.

A törvény tiltja a matból származó pénzeszközök felhasználását. főváros pénzbírságot, büntetést vagy jutalékot fizetni kölcsönszerződések alapján. A pénzeszközök átutalásának célját a FIU-hoz benyújtott selejtezési kérelem tartalmazza, és a vonatkozó dokumentumok megerősítik.

Hogyan lehet jelzáloghitelt fizetni anyasági tőkével

A korábban felvett jelzáloghitel törlesztésére az anyasági tőkét a FIU megfelelő kérelemmel történő megkeresése után lehet felhasználni. A pénzt a Nyugdíjpénztár számlájáról átutalják annak a szervezetnek a számlájára, amelynek lakását elzálogosítják.

Jelzáloghitel törlesztés Az anyasági tőke több szakaszban történik:

1. Kész lakás vásárlásakor a hitelfelvevő azonnal lakást (házat) készít az ingatlanban a Rosreestr. Ugyanakkor a tulajdonjogot igazoló okiraton fel van tüntetve, hogy a lakás hitelintézetnek van elzálogosítva.
2. A bankból kell venni igazolás az aktuális tartozásról hitelre.
3. Készítse elő a szükséges egy csomag papírt, amelyet a családi tőkealapok rendelkezésre bocsátására irányuló kérelemmel együtt nyújtanak be a FIU-hoz.
4. V hónap a kérelmet a FIU szakemberei megvizsgálják. Ha pozitív döntés születik róla, akkor ugyanilyen időtartamra lesz szükség a pénzeszközök FIU-tól a hitelintézethez történő átutalásához.
5. A pénzeszközök átvétele után a bank újraszámítást végezés kérdéseket új fizetési ütemezés kölcsönvevő.
6. A hitelfelvevő továbbra is fizeti a fennmaradó hiteltartozást.
7. A bankkal való végleges elszámolás megtörténte után, lakásból távolítsa el a terhet, és az új tulajdonosnak be kell jegyeznie minden családtag tulajdonaként.

Ha a családnak a második gyermek születése előtt már volt jelzáloghitelje, akkor az anyasági tőkéhez való jog megjelenésével a család hozzájárulhat az állam által biztosított pénzeszközökhöz. korai fizetés.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitel törlesztéséhez?

A jelzáloghitel törlesztéséhez szükséges anyasági tőkét a PFR a 2007. december 12-i 862. számú kormányrendelet 6. és 13. pontjában meghatározott dokumentumok benyújtását követően utalja át a bankszámlára. Ez a lista tartalmazza:

• nyilatkozat a pénzeszközök irányába, amelyet a FIU tölt be;
• az útlevél a jelentkező;
• ha benyújtják a dokumentumokat jogi képviselő, szüksége lesz az útlevelére és a meghatalmazására;
• ha a kölcsönszerződést a tanúsítvány birtokosának házastársával kötötték - a házastárs útlevele és házassági anyakönyvi kivonata;
• másolat kölcsönszerződések(jelzálog-szerződés állami nyilvántartásba vétellel);
• nyilatkozat a banktól a hiteltartozás egyenlegéről;
• egy dokumentum, amely megerősíti a kölcsön átutalását a lakás eladója vagy a fejlesztő számlájára;
• ha ház nincs közös tulajdonban bejegyezve minden családtagnak kötelezettséget kell vállalnia arra, hogy a regisztrációt követő 6 hónapon belül befejezi:
  • a ház üzembe helyezése (közös építés esetén);
  • tehermentesítés lakóingatlanról (jelzáloghitel esetén);
  • közvetlenül a nyugdíjalapból történő pénzeszközök átutalása után (egyéb esetekben).

A következő dokumentumok kerülnek benyújtásra a kölcsön céljától függőenés meg kell erősíteni a pénzeszközök tervezett felhasználásátállami támogatás:

• a megvásárolt ingatlan tulajdonjogát igazoló igazolás (ha kész lakást vásárolnak vagy egy lakóépület építése befejeződött);
• megállapodás a közös építésben való részvételről (ha házat vásárolnak egy épülő lakóházban);
• lakásszövetkezeti tagsági igazolás (ha a kölcsönt lakásszövetkezeti, lakótelepi vagy lakásszövetkezeti szövetkezeti építkezés első vagy részarányos hozzájárulására vették fel);
• lakóépület építésének engedélyezése (ha a bank hitelt adott ki egy nem üzembe helyezett ház építésére).

Matematikai tőke, mint jelzáloghitel előleg

2015-ben feloldották az anyatőke előlegként történő felhasználásának korlátozását (2015. május 23-i 131-FZ szövetségi törvény és az Orosz Föderáció kormányának 2015. szeptember 9-i 950. számú rendelete). Most formálisan nem lehet megvárni a gyerek 3 éves korát, hanem azonnal akcióba hozni a kiutalt pénzeszközöket, pl. tőkét osztani lakáshitel előlegre.

Természetesen ez jó anyagi támogatást jelentene azoknak a családoknak, akik úgy döntenek, hogy jelzáloghitelt vesznek fel, ha nem technikai nehézségek a tanúsítványok birtokosai szembesülnek, mivel a gyakorlatban sok olyan árnyalat van, amelyet nem vesznek figyelembe a szabályozási dokumentumok.

E tekintetben ez a kérdés nem mentes a hitelfelvevők számára, különösen, ha állami támogatású jelzáloghitelekről van szó. Fontos megérteni, hogy amikor a tőkét előlegre irányítja, emelkedik a hitelkamat, mivel ugyanakkor nincs lehetőség minimális kamatozású jelzáloghitel felvételére állami támogatással. Például:

• regisztráció és önerős kölcsön előlegként történő kibocsátása után anyasági tőkével részben határidő előtt törlesztheti - ebben az esetben van lehetőség jelzálog kibocsátására állami támogatással ( árak 10,9%-tól 2017 elején);
• családi tőkealap közvetlen előlegként történő felhasználása esetén a bank nagy összegű kölcsönt tud kibocsátani, de csak az általános hitelfeltételek érvényesek, az árak 12,5% között mozognak.

A fiatal családok számára a legégetőbb probléma a családi tőkealapok irányításának lehetősége előlegre, saját megtakarítása nélkül. Ez akkor lehetséges, ha az anyasági tőke fedezi a bank igényeit az előleg összegét tekintve - általában, 10-20% a megvásárolt lakás költségéből. Ha a tőke ezt az összeget nem fedezi, akkor a szükséges összeg erejéig saját tőkét kell letétbe helyeznie. Vagy használhatod csökkentett előlegprogramok, de ne feledje, hogy a hitelkamatok általában magasabbak ebben az esetben.

Gyakran előfordul, hogy szavatolótőke hozzáadása előfeltétel hitelezők számára. Összegük megegyezik a megvásárolt lakásköltség 5-10%-ával, amely meghaladja az anyasági tőke összegét. A bank fizetőképességének egyik bizonyítéka a potenciális hitelfelvevő szavatolótőkéjének rendelkezésre állása.

Milyen dokumentumok szükségesek a jelzáloghitelhez

A megszerzett ingatlantól függően, amelyre lakáshitelt adtak ki, dokumentumcsomag az általános lista szerint gyűjtik, majd benyújtják a FIU-hoz:

• anyasági tőke felhasználására irányuló kérelem;
• kérelmező útlevele;
• ha a dokumentumokat a tanúsítvány birtokosának meghatalmazott képviselője nyújtja be a FIU-hoz - a képviselő útlevele és meghatalmazása;
• ha a kölcsönszerződést a tanúsítvány birtokosának házastársával tervezik megkötni - útlevelét és házassági anyakönyvi kivonatát;
• a jelzáloghitel-szerződés másolata állami bejegyzési jelzéssel;
• a célkölcsönszerződés vagy kölcsönszerződés másolata;
• közjegyző által hitelesített kötelezettség, hogy a lakást az összes családtag tulajdonaként nyilvántartsák legkésőbb 6 hónappal a lakás üzembe helyezését, a teher eltávolítását vagy a pénzeszközök FIU-ból történő átutalását követően.

Ezen kívül jelentkezés szükséges kiegészítő papírcsomag:

1. Vásárláskor már felépített ház hitelre:
   • az adásvételi szerződés másolata állapota után. bejegyzés;
   • a tulajdonjogot igazoló okirat másolata (ha az ingatlan nincs jelzálogjoggal terhelve).
2. Ha kölcsönt vesznek fel pénzeszközök küldésére közös építésben:
   • a közös építésben való részvételről szóló megállapodás másolata az államra vonatkozó megjegyzéssel. bejegyzés;
   • a szerződéses árért fizetett összeget és a meg nem fizetett összeget feltüntető kivonatot.
3. Ha a hitelt egy épülő ház biztonsága ellen irányozzák:
   • az építési szerződés másolata;
   • az építési engedély másolata.

Mat tőke akár 3 év jelzáloghitelhez

Más típusú célzott forráselosztáshoz képest az anyasági tőke alapjául szolgáló jelzáloghitelnek tagadhatatlan előnye van: a családnak joga van lakáshitelt felvenni, a második vagy az azt követő gyermek születésétől (örökbefogadásától).

Ez a lehetőség különösen azoknak fog jól jönni, akik már rendelkeznek korábban felvett lakáshitellel.

Érdemes figyelembe venni, hogy született (örökbefogadott) gyermekeknél 2018. december 31-ig, és ezen időpont után lehet majd pénzt felhasználni rajta. Az ország jelenlegi gazdasági helyzetében és az anyatőke indexálásának 2020-ig történő eltörlése miatt azonban a kibocsátott igazolásokból származó pénz továbbra is jelentősen becsmérel. Talán a szülők érdemes sietniés találjon lehetőséget a tanúsítvány által biztosított források mielőbbi befektetésére. Ebben az esetben sok család számára a jelzáloghitel lehet az egyetlen lehetséges megoldás.

Mely bankok adnak jelzáloghitelt anyasági tőkére

Számos pénzintézet kínál ajánlatot azoknak, akik állami támogatási alapokat szeretnének kezelni. 2017-ben az alábbi bankok bocsátanak ki anyasági (családi) tőke jelzáloghiteleket:

• Az anyatőke tulajdonosai számára külön termékeket kínál a Bank of Moscow, Rosselkhozbank, DeltaCredit.
• A Raiffeisen Bank 11%-os kamattal kínál jelzáloghitelt, 1-25 éves futamidőt és 0%-os önerőt.

Ma már szinte minden hitelintézet weboldala rendelkezik jelzálog-kalkulátor. A jelzáloghitel kiszámításakor 10, 15, 20 vagy 30 éves havi törlesztőrészletet kell kiszámítani.

A tőke- és kamatfizetés jellegéből adódóan a futamidő meghosszabbítása gyakran nem csökkenti jelentősen a havonta elhelyezendő pénzeszközöket. Valószínűleg a 15 és 20 éves időszakra vonatkozó kifizetések nem térnek el jelentősen.

Jelzáloghitel a tőke alatt a Sberbankban

A szelektivitással és a potenciális hitelfelvevők szűrésével, meglehetősen hűséges. A szervezet honlapján részletesen le vannak írva a regisztráció feltételei és a jelzáloghitel fizetésének jellemzői, valamint tippek találhatók a matapital jelzáloghitelhez, a lakhatási teher eltávolításához stb.

A program feltételei "Jelzálog plusz anyasági tőke" a Sberbanktól 2017-ben:

• kész lakás esetén 13,5%-tól;
• jutalékok hiánya a kölcsön kiszolgálásáért;
• az anyatőke előlegként történő felhasználásának lehetősége;
• 300 ezer rubeltől származó összegeket biztosítanak;
• a hitelkérelmek elbírálásának egyéni megközelítése;
• első részlet - 20% -tól;
• hitel futamideje legfeljebb 30 év;
• további bónuszok a Sberbank kártyán lévő fizetésben részesülők számára.

A lakáshitel igénylése előtt a bank megköveteli a hitelfelvevő fizetőképességének igazolását (2-NDFL igazolás vagy banki formában), állami ill. az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának igazolása az anyasági tőke egyenlegéről.

Jelzálog az anyatőke alatt a VTB-24-ben

A hitelfelvevők körében egy másik meglehetősen népszerű bank a VTB. Ennek a banknak az oldala nem túl felhasználóbarát, mint a Sberbank oldala, és kevesebb olyan információt tartalmaz, amely nagyon hasznos lenne a jövőbeli hitelfelvevők számára. Ezért érdekes információkért jobb, ha közvetlenül a hitelintézet legközelebbi fiókjához fordul.

Csak használható egy korábbi kölcsön visszafizetésére(előleg nélkül). Ez a hitelintézet azonban államilag támogatott jelzáloghiteleket is kínál.

A VTB-24-ben családi tőkével rendelkező jelzálog esetén a feltételek 2017-ben a következők:

• jelzálogkölcsönt vehet fel kész lakásra és egy lakásra egy még építés alatt álló házban;
• szabványos dokumentumlistával a kész lakás vásárlásának első részlete - 10%-tól évi 12,6%-os, építés alatt - szintén 10%-tól, de mértéke 12%-tól;
• kölcsön összege - 600 ezer és 60 millió rubel között.

A bankkal kötött megállapodás aláírása után a FIU-tól kell kérvényeznie az anyatőke-alapok irányát jelzáloghitel céljából.

Jelzáloghitel anyasági tőke alapján az AHML-ben

A Lakáshitelezési Ügynökség (AHML) nemcsak a már kiadott hiteleket refinanszírozza, hanem igen kedvező feltételekkel államilag támogatott jelzáloghiteleket is biztosít.

A terméken belül "Állami támogatással jelzálog" Az AHML biztosítja az „Anyasági tőke” opciót, mely szerint a családi tőkét a speciális feltételekkel történő hiteligényléskor veszik figyelembe:

1. A jelzáloghitel 2 összetevőből áll:
   • első- rendes, amelyet részletekben törlesztenek a szerződésben meghatározott időtartam alatt (3-30 év);
   • második 180 napra adják ki, és a családi tőkéből vagy a hitelfelvevő személyes vagyonából fizetik.
2. A programban szereplő társkölcsönvevőnek kell lennie a bizonyítvány tulajdonosának házastársa anyatőkéjén.
3. Az ajánlat alapja a „Jelzálog állami támogatással” program, amely a hitelfelvevő számára kedvező feltételekkel jár:
   • előleg a hitelösszeg 10%-ától;
   • A kamatláb a hitel nagyságától függően változik.
4. Az ingatlan jelzáloghitellel vásárolható meg az elsődlegesen, és a másodlagos piacon.
5. A kölcsön összege - 300 ezer rubeltől.

Családi tőkealapok igénybevétele esetén a kamatláb a következő lehet:

• 11,75%-tól lakásvásárláskor az építési szakaszban;
• 12,00%-tól meglévő jelzáloghitel törlesztése vagy kész lakás beszerzése;
• 10,50%-tól„Jelzáloghitel állami támogatással” termék alatti lakásvásárláskor.

Sok orosz számára az egyik legsürgetőbb kérdés a lakhatás. Az ingatlanok ára a városokban meglehetősen magas. Ha figyelembe vesszük polgártársaink átlagkeresetét, akkor évtizedekig spórolhat saját négyzetméter vásárlására.

A lakásvásárlás egyik legjobb módja a jelzáloghitel. De ahhoz, hogy kölcsönt kapjon, a hitelfelvevőnek előleget kell fizetnie. Hol lehet kapni őket? Egy fiatal család anyasági tőkét vehet igénybe előlegként. Az alábbiakban elmondjuk, hogyan kell csinálni.

Anyasági tőke: lehetséges-e jelzáloghitel előleget fizetni?

Minden bank saját követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben. De egy szabály minden intézményre vonatkozik. Ha hitelre szeretne lakást vásárolni, akkor a lakásköltség legalább 15-20%-át ki kell fizetnie. Ha a saját megtakarításai nem elegendőek, akkor ez nem ok arra, hogy feladja terveit.

A fiatal családok anyagi támogatása érdekében a tisztviselők számos szociális támogatást hagytak jóvá. Különösen az anyasági tőke. Előlegként is használható.

Vannak azonban problémák, amelyekkel egy fiatal család szembesülhet:

• Ahhoz, hogy ezt a szociális támogatást jelzáloghitel előlegként lehessen használni, legalább három évnek kell eltelnie a gyermek születésétől számítva. A tőke bármikor felhasználható meglévő jelzáloghitel törlesztésére.

• Nem minden eladó vállalja az anyasági tőkével való megállapodást. Hiszen meg kell várnia, amíg az állam átutalja a számlára az előleget.

Jelzáloghitel anyasági tőke alapján: a tranzakció összes árnyalata

Jól mérlegelte az előnyöket és hátrányokat, és 100%-ban biztos abban, hogy időben és késedelem nélkül ki tudja fizetni jelzáloghitelét? Ebben az esetben elkezdheti a hiteligénylést.

Először is tanulmányoznia kell a különböző bankok hitelezési feltételeit, és ki kell választania a legelőnyösebb ajánlatot. A következő lépés az esetleges kölcsönről szóló döntéshez szükséges dokumentumok rendelkezésre bocsátása.

Ez a lista a következőket tartalmazza:

• az útlevél:
• anyasági tőke bizonyítvány;
• jövedelem kimutatás;
• a FIU dokumentuma, amely megerősíti, hogy az anyasági tőkét már befizették a számlára.

A kérelem jóváhagyása után jelzáloghitel-ügylet jön létre. Meg kell jegyezni, hogy a fedezett hitel megszerzésének folyamata meglehetősen bonyolult. A feldolgozás akár 10-14 napot is igénybe vehet.

2016-os ajánlatok áttekintése

A jelzáloghitelezés vitathatatlan vezetője az Orosz Takarékpénztár. A kiadott lakáshitelek több mint felét ez a pénzintézet bocsátja ki.

Anyasági tőkével jelzáloghitel a következő feltételekkel adható ki:

A minimális hitelösszeg 300 ezer rubel, a maximum pedig a megvásárolt lakás költségének 80%-a.

A kölcsön futamideje 30 év. A minimális előleg 20%. Az anyasági tőke terhére fizethető.

A kamat a befizetett hozzájárulástól és a kölcsön futamidejétől függ. Ez évi 12,5-13,5%. Ha a hitelfelvevő nem rendelkezik Sberbank fizetési kártyával, akkor az arány 0,5%-kal, a személyi biztosítás mellőzése esetén pedig 1%-kal emelkedik.

Azok a hitelfelvevők, akik megfelelnek a következő követelményeknek, igénybe vehetik ezt a programot:

• életkor 21 és 75 év között;
• teljes munkatapasztalat 12 hónap, és az utolsó munkahelyen - 6 hónap;
• orosz állampolgársággal rendelkezik;
• stabil bevételi forrás.

Ha a jelzáloghitel törlesztőrészlete meghaladja az 50%-ot, akkor az ügyfél nem nyújthat be dokumentumokat a pénzügyi helyzetről és a foglalkoztatásról.

Az orosz Sberbank jelzálogprogramjának jelentős előnyei vannak:

• Minimális kamatláb;
• Nincsenek rejtett díjak;
• A pályázat egyéni elbírálása;
• Átlátható hitelezési feltételek;
• Kedvező feltételek fiatal családok számára.

Az egyetlen hátránya a hosszadalmas döntéshozatali folyamat (akár öt napig).

Bank of Moscow ajánlat

Ebben a pénzintézetben anyasági tőkével is lehet jelzáloghitelt igényelni. Az előleg 20%. Ugyanakkor a hitelfelvevőnek legalább 5%-ot saját megtakarításából, 15%-ot pedig anyja megtakarításából kell fizetnie.

Kamatláb - évi 11,65%-tól. Ha az ügyfél a lehető leghamarabb döntést szeretne kapni a kérelemről, és nem tud dokumentumokat benyújtani a pénzügyi helyzetre vonatkozóan, akkor a Moszkvai Bank egyedi ajánlatot kínál - a formaságok hiányát.

A pénzintézet mindössze két dokumentum alapján kész egy nap alatt elbírálni a kérelmet. De ilyen lojalitásért a bank 0,5%-kal emeli a kamatot.

Mint látjuk, még mindig van lehetőség jelzáloghitelre, pénz nélkül is, előlegre. Ne hagyja ki, és legyen saját négyzetméterének tulajdonosa.