A legjobb nem állami nyugdíjalapok: új minősítések. A nem állami nyugdíjalapok minősítése Oroszországban

Hazánkban nagyon sok egymással versengő nem állami nyugdíjpénztár (NPF) működik, így egy hétköznapi ember számára nehéz lehet eligazodni. Mindezek a struktúrák több céggel működnek együtt, rendelkezésre állnak az információk, minimálisnak tartják a kockázatokat, és különféle kiegészítő szolgáltatásokat nyújtanak. A választást nehezíti az ilyen típusú hamis pénzügyi struktúrák időszakonkénti megjelenése és a különféle reformok, újítások is. Annak érdekében, hogy valahogy döntsenek, leggyakrabban a nem állami nyugdíjalapok minősítését használják, amely meghatározza a vezetőket a jövedelmezőség, a stabilitás, a felülvizsgálatok szempontjából.

Milyen mutatók határozzák meg az NPF-ek minősítését

A minősítés nemcsak a potenciális befektetők számára fontos, hanem az alapítók számára is, akik a stratégia kidolgozásakor figyelembe veszik annak teljesítményét. Az adatokat minden évben elemzik, az interneten a legnépszerűbb elemzési források az Orosz Ügynökség (RA) és a Nemzeti Minősítő Ügynökség (NRA) weboldalai. Itt meghatározhatja, hogy egy adott NPF milyen pozíciókat foglal el a pénzügyi volumen, a jövedelmezőség, a stabilitás és a megbízhatóság tekintetében, és megtudhatja a többi felhasználó véleményét.

A jövedelmezőséget "a betétek hatékonyságának mutatójának" nevezik. De a kiválasztásnál 5-6 évre vonatkozó adatokat kell értékelni és összevetni az inflációs rátával. Ha a kiválasztott szerkezettel kapcsolatos információk nem nyilvánosak, érdemes más lehetőséget keresni.

A jövedelmezőség mellett a megbízhatóság fontos. A megbízhatósági besorolás megléte is fontos az alap számára, mivel segít új ügyfeleket vonzani. Az RA adatokban teljes mértékben megbízhatunk, mivel ezt az ügynökséget a Pénzügyminisztérium akkreditálta és az Oroszországi Bank elismerte.

Azonban minden információt nagyon alaposan meg kell tanulmányozni, mivel a magas NPF jövedelmezőségi besorolás nem mindig garantálja a stabilitást és a megbízhatóságot. A szakértők azt tanácsolják, hogy fordítsanak különös figyelmet a megbízhatósági mutatóra. Feltűnő példa: Az "Oktatás és Tudomány" nem a legmagasabb jövedelmet kínálja, de az RA "A" besorolása azt jelzi, hogy ez a struktúra szinte bármilyen körülmények között képes teljesíteni kötelezettségeit.

A legjobb megoldás a jövedelmezőség, a megbízhatóság és a stabilitás optimális aránya.

Egyes befektetők a finanszírozás és a megtakarítás mértékét tartják a legfontosabbnak. 2015-ben az első mutatót tekintve a Gazfond, a másodikban a Lukoil-Garant volt az élen, bár jövedelmezőségi százalékuk nem nevezhető a legmagasabbnak.

NPF minősítés 2016-ban a jövedelmezőség és a stabilitás tekintetében

A nem állami nyugdíjpénztárak jövedelmezősége idén (2016) meglehetősen széles skálán mozog: 12,43%-tól (európai) 2,97%-ig (Első Nemzeti Nyugdíjpénztár). A jövedelmezőség szempontjából az első öt közé tartozik:

• európai ( 12,43% );
• Védelmi Ipari Alap ( 11,94% );
• Ural Pénzügyi Ház ( 11,38% );
• Oktatás és tudomány ( 11,08% );
• NPF oktatás ( 10,99% ).

A megbízhatóság terén vezetők listája (A++):

• Jólét;
• Promagrofund NPF;
• KITFinance;
• Európai;
• GAZFOND nyugdíjmegtakarítás;
• Sberbank NPF

Ha mindkét mutatóra figyel, akkor a lista a következő lesz:

• 1 hely– Gazfond nyugdíjmegtakarítás;
• 2. hely– Jólét;
• 3. hely- európai;
• 4. hely– KITFinance;
• 5. hely— Oktatás és tudomány.

Meg kell jegyezni, hogy a listákon a Sberbank, a KITFinance és az európai vezető pozíciók már több éve egymás után elfoglaltak.

Az értékelési táblázatokból származó információk elemzésekor figyelembe kell venni, hogy ezekben legtöbbször csak a legjobb struktúrák jelennek meg. Azt is fontos tudni, hogy minden minősítésben a részvétel önkéntes, így vannak olyan alapok, amelyek valamilyen oknál fogva nem adnak adatot. Kivétel- NPF minősítés az internetes vélemények szerint. A befektetők leginkább a Gazfondban, az Európai Nyugdíjalapban, a Lukoil Garantban (nem működik együtt hitelminősítő intézetekkel), a KITfinance-ben és az Oktatásban bíznak.

Az NPF központi bank általi értékelése

A Nemzeti Bank másképp közelíti meg a minősítést. A fő mutató a szavatoló tőke nagysága és a garancia (biztosítási) rendszer elérhetősége. Az információkat folyamatosan gyűjtik, negyedévre, fél évre és egy évre összesítik.

A Nemzeti Bank szerint a legjobb nyugdíjalap több éve egymás után a Sberbank. A második helyen a Doverie, a harmadikon az európai, a negyediken a Stalfond, az ötödiken pedig a Lukoil-Garant áll. Mindezek a betétesek jövedelmi struktúrái megelőzik az inflációt, a profit stabil.

Az NPF kiválasztásának kritériumai

A választás során több mutatóra kell összpontosítania. Először is meg kell győződnie a megbízhatóságról, olvassa el a véleményeket, hasonlítsa össze a jövedelmet. A következő információk is fontosak:

• munkaidő;
• ügyfelek száma;
• jövedelmezőség a fennállás teljes időtartama alatt;
• információ a sajtóban és az interneten;
• a tartalékok és a nyugdíj-megtakarítások mennyisége;
• az alaptőke összege;
• a befizetett járulékok és nyugdíjak összege;
• licenc, charta és szabályok nyilvános elérhetősége.

Azt is meg kell jegyezni, hogy évente csak egyszer lehet áthelyezni másik ügynökséghez.

2019. február 27., 00:00 Az Oroszországi Nyugdíjpénztár és a Rostelecom összefoglalta az internetes képzési program ABC-jének eredményeit 2018-ban. Az elmúlt évben 86 000 orosz nyugdíjas sajátította el a számítógépes ismereteket a program keretében. Képzéseket tartottak a Nyugdíjpénztár fiókjai, a Rostelecom fiókjai, a társadalombiztosítási osztályok, valamint az Oroszországi Nyugdíjasok Uniója, az egyetemek, a könyvtárak és más szervezetek telephelyein.

2019. február 27., 00:00 Február 28-án az Oroszországi Nyugdíjalap kiválasztja a hitelintézetek kérelmét a moszkvai tőzsdén, hogy 500 millió rubel nyugdíj-megtakarítást helyezzenek el bankbetétekre 45 napos időtartamra, legalább évi 7,65 százalékos kamattal.

A moszkvai tőzsdén aukciót tartanak a nyugdíjmegtakarítások bankbetéteken történő elhelyezésére

2019. február 25. 00:00 Február 26-án az Oroszországi Nyugdíjpénztár kiválasztja a moszkvai tőzsde hitelintézeteitől érkező kérelmeket, hogy 500 millió rubel nyugdíj-megtakarítást helyezzenek el bankbetétekre 47 napos időtartamra, legalább évi 7,9 százalékos kamattal.

A nyugdíjak indexálásánál figyelembe veszik a nyugdíjasok megélhetési bérét

2019. február 21., 00:00 Vlagyimir Putyin orosz elnök február 20-án, a szövetségi közgyűlés előtti beszédében bejelentett javaslata értelmében a nyugdíjak és a havi készpénzfizetések indexálására a nyugdíjas létminimumának figyelembevételével kerül sor. Ez azt jelenti, hogy a folyamatban lévő indexálás miatti emelést nem a nyugdíj és a havi készpénzfizetés mindenkori összegéhez, hanem az általános nyugdíjas befizetésekhez kell igazítani, amelyeket a társadalombiztosítási pótlék terhére biztosítanak a nyugdíjazás szintjén. nyugdíjas létminimum a régióban.

Anton Drozdov részt vett az Állami Duma nyugdíjjogszabályok javításával foglalkozó munkacsoportjának ülésén

2019. február 20., 00:00 Anton Drozdov, a PFR igazgatótanácsának elnöke részt vett az Állami Duma nyugdíjjogszabályok javításával foglalkozó munkacsoportjának ülésén, amelyet február 19-én tartottak az Állami Duma Munkaügyi, Szociálpolitikai és Veteránügyi Bizottságával közösen. A találkozó fő témája a nyugdíjrendszer változásairól szóló 350-FZ szövetségi törvény végrehajtása volt. Különösen a nyugdíjak indexálásával, a nyugdíj előtt álló állampolgárokkal való munkavégzéssel, a vidéki nyugdíjasok nyugdíjemelésével és a nyugdíj-megtakarítások befektetésével kapcsolatos kérdések kerültek szóba.

Aukciót tartottak a nyugdíj-megtakarítások bankbetéten történő elhelyezésére

2019. február 19., 00:00 A szentpétervári valutatőzsdén válogattak a nyugdíj-megtakarítások bankbetéten történő elhelyezésére vonatkozó pályázatok. Az árverés eredményeként egy hitelintézet kérelmét 2,1 milliárd rubel összértékre, azaz az árverésre bocsátott teljes összegre kielégítették. A nyugdíj-előtakarékossági alapokat 124 napos időtartamra évi 8,15 százalékos kamattal helyezik el a betétekre.

Nyugdíj-megtakarítások bankbetétbe helyezésére aukciót tartanak a szentpétervári valutatőzsdén

2019. február 18., 00:00 Az Oroszországi Nyugdíjalap február 19-én kiválasztja a hitelintézetek kérelmét a szentpétervári devizatőzsdén, hogy 2,1 milliárd rubel nyugdíj-megtakarítást helyezzenek el bankbetétekben 124 napos időtartamra, legalább évi 8,15 százalékos kamattal.

A PFR igazgatótanácsának elnöke, Anton Drozdov részt vett az orosz befektetési fórumon

2019. február 15. 00:00 A PFR igazgatótanácsának elnöke, Anton Drozdov részt vett az orosz befektetési fórumon, amely február 14-15-én zajlott Szocsiban, és két szekción vett részt a pénzügyi kultúra és a big data felhasználása témakörében.

A Nyugdíjpénztár nemzetközi szemináriumot tartott a szociális szféra digitális technológiájáról

2019. február 13., 00:00 Február 12-én és 13-án Moszkva adott otthont a szociális szféra szolgáltatásainak minőségéről és a digitális technológiák állami szociális intézmények általi használatáról szóló nemzetközi szemináriumnak. A Nemzetközi Társadalombiztosítási Szövetség (ISSA) égisze alatt megrendezett eseményen orosz és külügyminisztériumok és minisztériumok szakemberei, az eurázsiai régió országainak képviselői, nemzetközi szakértők vettek részt Ausztráliából, Németországból, Dániából, Indonéziából. , Kínában és más országokban.

Vigyázat: hamis oldalak!

2019. február 11., 00:00 Az Oroszországi Nyugdíjpénztár figyelmeztet az úgynevezett "Oroszországi Nyugdíjpénztár nem hivatalos oldalainak" interneten való terjedésére, amelyeken keresztül hamis információkat sugároznak a nyugdíjról és a szociális ellátásokról, és kétes szolgáltatásokat nyújtanak. Az ilyen oldalakat nem nehéz felismerni, a legtöbb esetben egy sablon alapján készülnek, és számos kölcsönzést használnak a hivatalos PFR webhelyről, másolt menüpontok, szakaszok, videóanyagok és PFR szimbólumok formájában. Így a hamis webhelyek a hivatalos információforrásokat utánozzák, és megpróbálnak hitelesnek látszani. Ebben az esetben a Nyugdíjpénztár weboldalának oldalaira vezető hiperhivatkozások és a Nyugdíjpénztár valós telefonszámai kerülnek felhasználásra.

Minden dolgozó állampolgár köteles fizetése egy részét a nyugdíjalapba befizetni. Ugyanakkor a nyugdíjpénzt mind állami, mind magánpénztárba át lehet utalni tárolásra. De hogyan működnek a magánalapítványok? Hogyan néz ki a nem állami nyugdíjpénztárak minősítése? És melyik NPF a legjobb? Az alábbiakban ezekre a kérdésekre találjuk meg a választ.

Mik azok az NPF-ek és hogyan működnek?

A nem állami nyugdíjalapok (NPF) olyan speciális szervezetek, amelyek nyugdíj-megtakarítások képzésével, elszámolásával és kifizetésével foglalkoznak. E szervezetek tevékenységét az Orosz Föderáció törvényei, valamint a Polgári Törvénykönyv szabályozzák. Jellemzőiket tekintve az NPF-ek nagyon hasonlítanak a nyugdíjszektorban érintett állami alapokhoz. Funkcióik a következők:

• Nyugdíj-megtakarítások kifizetése.
• Az ügyfél számláján lévő pénzeszközök elszámolása.
• Ügyfelei pénzét fektesse be megbízható projektekbe, amelyeknek meg kell térülniük.
• Az ügyfelek készpénz-megtakarításának kialakítása a befektetés során befolyt bevétel figyelembevételével.

Az alapok működésének gazdasági modellje a következő:

• Magán- és jogi személyek nyugdíjjárulékot fizetnek nem állami nyugdíjalapba.
• Ezt a pénzt tőkefedezeti nyugdíj kialakítására használják fel.
• Ezt a pénzt befektetésnek is fel lehet használni. Meg kell érteni, hogy az ilyen befektetések további nyereség megszerzésére irányulnak, és csak olyan rendkívül megbízható projektek lehetnek befektetési tevékenység tárgyai, amelyek biztosan megtérülnek. Ezenkívül a befektetést az Orosz Föderáció vonatkozó törvényei szabályozzák, amelyek meglehetősen szigorú követelményeket támasztanak a befektetési objektumokkal szemben. Leggyakrabban a nonprofit nyugdíjalapok pénzét banki részvényekbe, államkötvényekbe, ingatlanokba, stb. A nyereség elérése után minden pénz egyenletesen oszlik el az összes ügyfél között.
• A tevékenységeket különböző felügyeleti szervek szigorúan ellenőrzik. Ellenőrző személyként különböző bizottságok, biztosításmatematikusok, szakosított letétkezelők, könyvvizsgálók és más olyan személyek járhatnak el, akiket az állam a nem állami nyugdíjalapok tevékenységének ellenőrzésére alkalmaz. Ha az ellenőrzés eredményeként kiderül, hogy a cég pénzt fektetett be kétes projektekbe, akkor ezt a kampányt a törvény szerint büntetik.

Megbízhatóság

Az NPF-ek tevékenységét speciális hitelminősítő intézetek, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja ellenőrzik. Ezek a szervezetek az egyes alapokat olyan paraméterek alapján értékelik, mint az ügyfelek száma, a növekedés, a társaság befektetési tevékenységéről nyilvánosan elérhető információk, a kifizetések szabályszerűsége, a bizonyított csalási esetek stb. Az értékelés eredményeként minden NPF-hez külön értékelést rendelnek, amely egy adott nem állami nyugdíjalap megbízhatóságát jelzi, és minden szervezetet összegyűjtenek a nyugdíjak speciális megbízhatósági minősítésében. Az értékelés összeállításakor figyelembe veszik az NPF-ek működési idejét is: az új cégek (például az Ingosstrakh, a Neftegarant AO és mások) soha nem rendelkeznek magas megbízhatósági besorolással - a jó minősítés eléréséhez kellő mértékben kell dolgozniuk. hosszú ideig, és jó eredményeket mutatnak. A megbízhatósági becslések jelentése a következő:

• A++ és A+ fokozat. Az ilyen minősítéseket olyan megbízható és rendkívül megbízható alapokhoz rendelik, amelyek komoly piaci ingadozások esetén is folytatják a befektetést és a pénz kifizetését.A statisztikák azt mutatják, hogy az ilyen alapok nagyon ritkán tűnnek el.
• A fokozat. Ezzel az osztályzattal azok a megbízható cégek járnak, amelyek intelligens projektekbe fektetnek be, és stabil nyugdíjat fizetnek ügyfeleiknek, és gazdaságpolitikájukat nem befolyásolják a piaci ingadozások.
• B++ és B+ fokozat. Az ilyen becsléseket kielégítő szintű megbízhatósággal rendelkező szervezetek készítik. Az ilyen szervezetek tevékenysége a piaci ingadozásoktól függ; a kifizetések beérkezése esetén a problémák száma minimális.
• B fokozat. Ezt a fokozatot a kielégítő megbízhatósági szinttel rendelkező vállalatok ítélik oda. Az ilyen szervezetek tevékenysége nagymértékben függ a piaci ingadozásoktól; csalásról és/vagy a kifizetések visszautasításáról számoltak be.
• C++ és C+ fokozatok. Ezeket a tokeneket alacsony megbízhatóságú cégek kapják. Az ilyen vállalatok gazdasági teljesítménye gyenge, és gyakran késve fizetnek pénzt ügyfeleiknek.
• C fokozat. Nagyon alacsony szintű megbízhatósággal. Az ilyen cégek folyamatosan késlekednek a kifizetésekkel és/vagy a csőd szélén állnak. Az előrejelzés és számos tanulmány azt mutatja, hogy az ilyen értékelésű alapok nagyon gyakran zárnak be.
• D pont. Ezt a pontot azok a szervezetek kapják, amelyeket csődbe mentek (azonban meg kell érteni, hogy nagyon gyakran az állam „menti meg” az ilyen cégek ügyfeleit, ha betéteik biztosítottak).
• E fokozat. Ezt a fokozatot azok kapják, akik csődeljáráson estek át és felszámolták őket.

A legjobb NPF-ek

A nyugdíjasok életének megkönnyítése érdekében összeállítottuk a megbízhatóság szempontjából legjobb nem állami nyugdíjpénztárak listáját. Nézzük most az 5 legjobb NPF-et, amelyekben megbízhat:

• Lukoil-Garant. Sok szakértő úgy véli, hogy ez az eddigi legjobb NPF. A szervezet közel 25 éve alakult, és több mint 3 millió ügyfelet szolgál ki (ami a teljes piac mintegy 14%-a). A megtakarítások teljes összege több mint 240 milliárd rubel. A teljes munkaidő alatt nem jegyeztek fel súlyos megtévesztést vagy csalást. Megbízhatósági besorolás - A++. A Lukoil-Garant számos speciális díjjal is rendelkezik.
• Szurgutnyeftyegaz. A céget közel 20 éve alapították. Ez az egyik legjövedelmezőbb Oroszországban (ennek az NPF-nek az éves hozama valahol 11-13 százalék körül van). A megtakarítások teljes összege körülbelül 11 milliárd rubel. Értékelés - A++. Egyes esetekben az ügyfelek önállóan is részt vehetnek a befektetésben és a nyereségben.
• "Európai". A céget több mint 20 éve alapították. Az átlagos éves hozam körülbelül 14-15% (ez a cég a vezető az átlagos éves hozam tekintetében az összes NPF között). Minden ügyfélnek saját befektetési terve van. A cég besorolása A++.
• Sberbank. A céget több mint 25 éve alapították, és ez az alap több mint 1 millió embert szolgál ki. Jó átlagos éves növekedési rátákkal rendelkezik. Ez az alap (másokhoz képest) a leggazdagabb - a megtakarítások teljes összege több mint 350 milliárd rubel. A társaság rendszeresen közzéteszi pénzügyi kimutatásait. NPF megbízhatósági besorolás – A++. A társaság a bankszektorban is részt vesz.
• "Promagrofund". A céget több mint 20 éve alapították; az ügyfelek teljes száma több mint 2 millió ember. Jó átlagos éves növekedési rátákkal rendelkezik. A megtakarítások teljes összege körülbelül 70 milliárd rubel. A jelenlegi besorolás A++.

Pénzben a legjobb

Most nézzük meg, hogyan néznek ki a TOP-10 nem állami nyugdíjpénztárak (NPF) készpénzben. A non-profit NPF-ek ilyen minősítése így néz ki:

A jövedelmezőség szempontjából a legjobb

A jegybank minősítése szerint

Az NPF-ek tevékenységét a Központi Bank is értékeli. A jegybank egy kicsit másképp közelíti meg a források értékelését: a minősítés összeállításakor a fő kritérium a biztosítás elérhetősége, valamint a források mennyisége (ugyanakkor rosszul veszik a vállalat növekedését, jövedelmezőségét és néhány egyéb paramétert). figyelembe). Az NPF-ek nemzeti besorolása a Központi Bank Központi Bankja szerint így néz ki: az első helyen a Sberbank áll, amelyet olyan alapok követnek, mint a Trust, az Európai, a StalFond és a Lukoil-Garant.

Hogyan lehet ügyfél?

Ahhoz, hogy az NPF ügyfele lehessen, szerződést kell kötnie ezzel a céggel. A megállapodás megkötése előtt egy személynek ki kell választania egy befektetési programot és fizetési modellt, meg kell beszélnie a megállapodás felmondásának feltételeit stb. A szerződés aláírása után nyugdíjigazolást, biztosítási igazolást és útlevelet kell átadnia a társaságnak. Ezt követően külön számlát nyitnak, ahová az ember befizeti a nyugdíjpénzét. A pénztár a számlanyitást és a felhalmozást követően jogosult a pénz felett saját belátása szerint rendelkezni a vonatkozó törvények és előírások szerint.

Azt is meg kell érteni, hogy valójában kétféle nyugdíj létezik:

• minimális nyugdíj. Ez a nyugdíj az összes pénzből áll, amelyet a személy az NPF-számlára utalt. A társaság gazdasági állapotától függetlenül egy személy jogosult erre a minimális nyugdíjra (azt sem szabad elfelejteni, hogy az ilyen nyugdíjak általában biztosíthatók, így csőd esetén az állam ki tudja fizetni az illető pénzét).
• tényleges nyugdíj. Ez a nyugdíj az összes pénzből + jövedelemből áll, ami befektetésből származott. Itt a szabály egyszerű - minél magasabb a jövedelmezőség, annál több profitot kap a vállalat; minél nagyobb a cég nyeresége, annál több pénzt utalnak át minden nyugdíjasnak. Ha rosszul alakul a cég, akkor csökkenhet a tényleges nyugdíj nagysága (ezért felelősségteljesen kell NPF-et választani), de ne feledje, hogy a járulékfizető a cég csődje esetén is igényelhet minimálnyugdíjat. .

Következtetés

Most már tudja, hogyan néz ki az NPF minősítés, és melyik NPF a legjobb. Foglaljuk össze. Az NPF-ek speciális magánalapok, amelyek a polgárok nyugdíjának területén vesznek részt. Az NPF-ek dolgozói különböző projektekbe fektethetnek be, és a befolyt teljes nyereséget az alap összes ügyfele között osztják fel (a nyugdíjpénztárak kamatait az alapnyugdíjjal együtt fizetik). A tisztességtelen befektetés valószínűségének csökkentése érdekében minden alap tevékenységét külön törvények szabályozzák. A jó példák a Lukoil-Garant, a Sberbank, a Gazfond és mások. Bárki lehet az alap ügyfele; ehhez tanulmányoznia kell az NPF-ek minősítését, ki kell választania egy céget, és megállapodást kell kötnie vele.

Miután ez államunkban megtörtént, az Orosz Föderáció állampolgárait arra kérték, hogy hagyják nyugdíjukat az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztárában, vagy válasszanak a rendelkezésre álló NPF-ek bármelyikét. Az átutalás előtt tanulmányozni kell az oroszországi nem állami nyugdíjalapok minősítését. Ez nagyon fontos, hiszen megbízhatóságuk és lelkiismeretességük a záloga a kényelmes életnek a hivatalos munkaviszony megszűnése után.

Letöltés megtekintéshez és nyomtatáshoz:

Takarékképzési rendszer

Már sok idő eltelt az oroszországi NPF-ek megalakulása és erőteljes tevékenységük kezdete óta, de sok polgár még mindig nem érti, miért történt ilyen „szétválás”, hogyan válasszuk ki az NPF-eket.

A kérdés megválaszolásához érdemes egy kicsit elmélyülni a megtakarítások képzésének rendszerében. Tehát az aktív hivatalos munkavégzés ideje alatt a munkáltató az állampolgár keresetének 22% -át utalja át jövőbeli nyugdíjára.

Ahol:

• Ennek a mutatónak a 6%-a az úgynevezett „szolidaritási tarifa”. Ezt semmilyen módon nem veszik figyelembe a tulajdonos személyes számláján;
• A fent jelzett 22% 16%-a éppen azok a levonások, amelyek utólag képezik egy személy nyugdíját (biztosítási nyugdíj).

És ez még nem minden. Tehát az Orosz Föderáció állampolgárának joga van megválasztani, hogyan viselkedik 16%-a a jólét megszervezése érdekében:

• mind a 16% mehet ;
• csak 10%-uk lesz ilyen alkatrész, a maradék 6% pedig .

Ezen túlmenően az állampolgárnak minden joga megvan arra, hogy nyugdíjazás előtt növelje a tőkefedezeti elemét, a következőképpen:

1. Pénzeszközök önkéntes befizetése a számlára.
2. Használja az anyasági tőkét ezekre a célokra.
3. Pénzügyi befektetés.

Érdemes megjegyezni, hogy az oroszországi nyugdíjalapnak saját Büntetőtörvénykönyve van (), amelyből csak a polgárok választhatnak. A jövedelmezőség attól függ, hogy államunk milyen intézkedéseket foganatosít a biztosítási komponens indexálására, valamint a vagyonkezelő társaságok befektetéseiből származó nyereségre.

Fontos! A polgár maga választja ki az NPF-et, miután tanulmányozta az ilyen alapok statisztikáit és minősítéseit. Az ilyen szervezetek jövedelmezősége elsősorban a sikeres befektetéstől függ. Ugyanakkor az ember maga is kiválaszthatja a megfelelőt, értékelve az összes kritériumot, beleértve a sikert, a rangsorban elfoglalt pozíciót, az NPF-ek jövedelmezőségét, a népszerűséget, a munkatapasztalatot, az ügyfelek véleményét stb.

Hogyan válasszunk NPF-et

Ha egy állampolgár végül úgy döntött, hogy jövőbeli nyugdíja képződését nem állami alapba utalja át, akkor érdemes különösen odafigyelni rá.

• a pénzügyi piacon eltöltött évek száma;
• kik az alapok alapítói. Fontosak ugyanakkor az alapban résztvevőként megjelenő cégekről szóló információk;
• jövedelmezőség a teljes munkaidőre, valamint az utolsó jelentési időszakra vonatkozóan;
• az NPF tevékenységeinek „átláthatósága”, azaz a polgárok számára a tevékenységekkel kapcsolatos összes szükséges információ tanulmányozása;
• hírneve a lakosság körében, az alap munkájáról szóló pozitív és negatív vélemények száma stb.

A polgárok azonban nagyobb figyelmet fordítanak a jövedelmezőségre a nyugdíjalapok minősítésének tanulmányozásakor.

Profitráta

Ez a tényező az egyik kulcstényező az oroszországi NPF-ek minősítésében. Ha erről beszélünk, akkor figyelembe kell venni, hogy ez a mutató némileg szubjektív és változékony. Ezért a besorolásokban elfoglalt pozíciók változhatnak attól függően, hogy mekkora nyereséget hoznak a különböző befektetési programokból, amelyekben az alapok részt vesznek.

A nem állami nyugdíjalapok összes „hozamra” vonatkozó minősítését évente összeállítják. Érdemes azokat tanulmányozni, amelyeket neves cégek végeznek mélyreható kutatások alapján. Az NPF-minősítés legfontosabb összeállítója államunk Központi Bankja.

Tanulmányt készít az alapok jövedelmezőségéről:

1. Mekkora a befektetési stratégia jövedelmezősége.
2. Mennyi ideig használják fel egy magánszemély pénzeszközeit a befektetések területén.

Fontos! Ugyanakkor figyelembe kell venni, hogy e két kritérium szerint különböző nyugdíjpénztárak lehetnek az első és az azt követő helyen.

Így például 2018-ban a Telecom-Soyuz volt az első helyen a befektetési hatékonyság (nem állami nyugdíjellátás) tekintetében, az NPF URALSIB pedig a második mutató tekintetében.

Tanács! Hogy a jövedelmezőség szempontjából melyik NPF-et válassza, az minden állampolgár szubjektív véleménye.

Szüksége van a témára? ügyvédeink pedig hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.

Megbízhatósági minősítés

Az NPF megbízhatósági minősítések összeállítása számos minősítő és elemző ügynökség egyik fő feladata. Az ilyen társaságok adatainak megbízhatóságának előfeltétele az Oroszországi Központi Banknál való akkreditáció. Az ügynökségek ezen intézmény információi és elemzései alapján állítják össze minősítéseiket.

Jelenleg csak 2 vállalat szerepel a minősítő intézetek szakosodott nyilvántartásában:

• Az "Analytical Credit Rating Agency" (ACRA) azonban 2018-ra nem állította össze az áhított listát;
• "Szakértő RA".

Fontos! Jobb, ha minden nem állami nyugdíjalapot a megbízhatósági besorolás szempontjából pontosan statisztikai adatai alapján tanulmányozunk.

A megbízhatósági mutató nagyon fontos, mivel lehetővé teszi, hogy az állampolgárok, mint biztosítottak felmérjék kockázataikat, mielőtt szerződést kötnének egyik vagy másik NPF-vel.

Az "Expert RA" kifejlesztett egy univerzális és nagyon kényelmes skálát, amellyel könnyen meghatározhatja az alap megbízhatóságának szintjét. Vannak ilyen elnevezések (néhány közülük):

1. Az "A++" a legjobb. Egy ilyen szintű alap nem fél a válságoktól és az instabil pénzügyi helyzettől;
2. "A +" - ezek nagyon jó hírű, szinte hibátlan intézmények;
3. Az „A” jelzővel ellátott alapok csoportja is a vezető, de kicsit „kinyúlt” az úgynevezett „elsüllyeszthetetlenség” jeléig;
4. a következő betűjel kettő, egy plusz és nélküle "B". Összességükben megjegyezhető, hogy az ilyen NPF-ek hírneve kielégítő, nincs rossz értékelésük, de egyes esetekben kétségek merültek fel. A „B” kategóriájú NPF-ek megbízhatósága alacsony, és nem garantálják a stabilitás egyértelmű vonalát;
5. amint azt már sejtheti, a következő csoportosítás a "C++", "C +", "C" jelölésű. Két plusz azt jelzi, hogy a háttér többé-kevésbé megbízható, de nagy a valószínűsége annak, hogy fizetésképtelenné nyilvánítják (csőd), vagy ilyen vagy olyan okból megvonják az engedélyt. Az értékelésben szereplő egy „+” a megbízhatóság nem megfelelő állapotát jelenti. "C" - ez az NPF-ek undorító hírneve, amelyek nem fordítanak kellő figyelmet ügyfeleikre, rosszul teljesítik kötelezettségeiket;
6. továbbá a minősítés legvégén olyan cégeket találhatunk, amelyekhez a „D” és „E” megjelölés tartozik. Az első az NPF-eket mutatja be, amelyek csődbe mentek, a második azokat, amelyek elvesztették engedélyüket vagy felszámolás alatt állnak.

Név	Az alapítás éve	Eszközök (ezer r)	Tőke (ezer r)	Penny. felgyülemlett (ezer rubel, piaci érték)	A félelmek száma. személyek	A félelmek száma. személyek, kapott penny	Nyugdíjfizetés az OPS szerint (ezer r)
JSC NPF Sberbank	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
JSC NPF LUKOIL-GARANT	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
JSC NPF FUTURE	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
OJSC NPF Gazfond nyugdíjmegtakarítás	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
OJSC NPF RGS	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
JSC NPF VTB Nyugdíjpénztár	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
CJSC "KITFinance NPF"	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
JSC NPF Villamosenergia-ipar	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
CJSC NPF Promagrofond	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
JSC NPF Doverie	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
CJSC NPF Nasledie	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
JSC NPF Soglasie	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
JSC MNPF BOLSHOY	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
JSC NPF "SAFMAR"	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
JSC "Nemzeti APF"	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
JSC NPF Sotsium	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
JSC "Hanty-Mansiysk Olaj- és Gázipari Nyugdíjpénztár"	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
JSC NPF Magnit	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
JSC NPF Surgutneftegaz	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
JSC NPF Társadalmi Fejlesztés	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
JSC NPF Transneft	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
JSC NPF "UMMC-Perspektiva"	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
JSC NPF NEFTEGARANT	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
JSC NPF Atomfond	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
JSC "NPF "OPF" őket. V.V. Livanova	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
CJSC "Orenburg NPF "Doverie"	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
JSC "NPF "Obrazovanie"	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
JSC NPF Stroykompleks	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
JSC NPF Almaznaya Osen	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
JSC NPF Volga-Capital	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
JSC "NPF "Vladimir"	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
JSC NPF Első Ipari Szövetség	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
JSC NPF Gefest	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
JSC NPF Telecom-Soyuz	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
JSC NPF JSC NPF OPK	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
JSC "MNPF "AKVILON"	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
JSC NPF "Rostvertol"	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
JSC "NPF "Professional"	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
JSC NPF Szövetség (JSC NPF Kapitan)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
JSC NPF AVTOVAZ	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
JSC NPF Szövetség	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Egyéb mutatók

Ezenkívül a minősítő cégek listákat állítanak össze a következő mutatók szerint:

• résztvevők száma;
• az átlagos ügyfélszámla mérete;
• a kifizetett nyugdíjak összege;
• tőkéről és tartalékokról stb.

Megtalálhatók az "Expert RA" hivatalos honlapján.

Figyelem! A polgárok jogot kapnak arra, hogy egyik nem állami alapból a másikba lépjenek, ha kiderül, hogy egy másik NPF mutatói emelkedtek, és a besorolásban elfoglalt helyük magasabb lett. Fontos! Az NPF-fel fennálló kapcsolatok idő előtti megszüntetése esetén a befektető viseli a befektetési nyereség elvesztésének kockázatát. 2017 vége óta az orosz jegybank úgy döntött, hogy kötelezi az NPF-eket, hogy előzetesen értesítsék a jövő nyugdíjasait az ilyen kockázatokról. Korábban ezt maguknak az NPF-eknek a belátására bízták.

Kedves olvasóink!

Leírjuk a jogi problémák megoldásának tipikus módjait, de minden eset egyedi, és egyéni jogi segítséget igényel.

A nem állami nyugdíjpénztárak először az ország társadalmi-gazdasági helyzetének megváltozásával váltak igazán keresettté. Az új megalakulásához egyrészt a nem állami struktúrák részvétele kellett, másrészt az emberek önerőből, saját költségükön kívántak megtakarítást pótnyugdíjra. Ebben a cikkben a nem állami nyugdíjpénztárak minősítését próbáltuk ki 2019-ben. Feladata, hogy segítsen eldönteni, melyik intézményre érdemesebb rábízni megtakarításait.

Mi az a nem állami nyugdíjpénztár?

• Az NPF-ek a kötelező nyugdíjbiztosítási rendszer részét képezik, az állam mellett a második biztosítóként működnek.
• Az NPF-ek nem állami nyugdíjbiztosításban is részt vesznek – ez egy önkéntes lehetőség a polgárok pénzeszközeinek felhalmozására.

Az utolsó tevékenységi irány ma nem alternatíva, hanem kiegészítése a kötelező nyugdíjbiztosításnak. Lehetővé teszi bárki számára, hogy idős korára takarékoskodjon, felnőttkorától kezdve. A nem állami ellátás célja a jövőbeni nyugdíj nagyságának növelése a saját forrás terhére, önkéntes befizetésekkel. Méretük változhat attól függően, hogy milyen természetű, milyen összegű keresetet keresnek, milyen szintű pénzügyi biztonság elfogadható és kényelmes egy adott személy számára. Az NPF-hez fordulva, hogy további bevételeket szerezzen, a magánszemély választja a nyugdíjprogramok egyikét. Rögzíti: a rendszeres kifizetések összegét, gyakoriságát, az elhatárolási feltételeket és egyéb részleteket. Ezek a feltételek képezik a későbbiekben az NPF-fel kötött megállapodás alapját.

Mi még jó lehetőség a nem állami nyugdíjbiztosításra?

• A biztosítási alapnyugdíjon felül lehetővé teszi, hogy saját, gyermekei vagy más közeli személyek javára járuljon hozzá.
• Emellett a munkáltatók a nem állami ellátás lehetőségét is igénybe vehetik. Lényegében az ún. a vállalati nyugdíjprogram a szociális csomag egyik összetevője. Segítségével a munkaerő-kölcsönző szervezet nem csak az alkalmazottak jólétéhez járul hozzá, hanem karrierjük során is nagy eredményekre ösztönzi őket.

Az NPF-ek részvételét a kötelező nyugdíjbiztosítási rendszerben a 2002-es reform kezdeményezte. Célja az volt, hogy a megtakarítás gondolatán keresztül magasabb nyugdíjfizetésre ösztönözze az oroszokat – ez lett a megindult változások sarokköve. Most minden 1967 után született személy nyugdíjának biztosítási részének nagyságát a ill. Ez a mutató a biztosítási díjak összegétől és az állampolgár munkatapasztalatától függ. Ugyanakkor az ember keresetének fix része az ún. a nyugdíj tőkefedezeti része - nem a nyugdíjasok éves kifizetésére költik, hanem befektetik és az NPF-en keresztül kezelhető. 2014 óta azonban moratórium van érvényben az országban az oroszok nyugdíj-megtakarításainak NPF-ekbe történő átutalására. Ez az ideiglenes intézkedésként bevezetett intézkedés továbbra is támogatja a nyugdíjreform 2018-as befagyasztását. Ma már csak annyi összeggel gazdálkodhatnak a polgárok, amennyit a moratórium kezdete előtt sikerült felhalmozniuk. Átvihető az NPF-be (például a legjobb alapok minősítéséből származó intézménybe) - és így sikeresen további bevételt generálhat a biztosítási nyugdíjhoz.

Milyen besorolásúak az oroszországi NPF-ek a megbízhatóság és a jövedelmezőség szempontjából?

Ma sok NPF van a piacon, amelyek különböző feltételeket, jövedelmezőséget és befektetéseket kínálnak különböző objektumokba. Ugyanakkor ezen intézmények szolgáltatásai iránti kereslet növeli a kínálatot – ez nagy versenyt okoz a piacon. A szakértők által komplex módszertan alapján összeállított minősítések segítik a hatékonyan működő és megbízható pénztár melletti választást, a nem állami nyugdíjpénztárak jövedelmezőségi besorolása határozza meg, hogy ez az intézmény milyen mértékben képes eleget tenni a betétes felé fennálló kötelezettségeinek. A fő minősítési kritérium az NPF-ek jövedelmezősége vagy az a nyereség, amelyet az alap az ügyfelei nyugdíj-megtakarításainak kezeléséből kap. A nem állami nyugdíjpénztárak megbízhatósági besorolása éppen ellenkezőleg, az intézmény stabilitását és az aktuális kockázatok ellenálló képességét helyezi előtérbe.

NPF minősítés 2019-ben az Expert RA szerint

A legmegbízhatóbb NPF-ek listáját a legnagyobb orosz hitelminősítő intézet, a RAEX („Expert Ra”) kínálja:

Képernyőkép: raexpert.ru

Az Ügynökség saját módszertannal és minősítési skálával rendelkezik. Például az NPF-ek minősítésben való elhelyezése érdekében a szakemberek figyelembe veszik az intézmény megbízhatóságának belső és külső tényezőit: az ellenőrzések eredményeit, az alap gazdálkodásának átláthatóságát, a bevételek és kiadások nagyságát, valamint a befektetési stratégiát.

Az "Expert RA" hivatalos honlapján a minősítés alábbi átirata található:

RAEX (Expert RA) nemzeti minősítési skála az Orosz Föderáció számára, hatályos 2017.10.04-től

Kategória	Szint	Meghatározás
AAA	ruAAA	A minősítési objektumot a hitelképesség/pénzügyi megbízhatóság/pénzügyi stabilitás maximális szintje jellemzi. Az Ügynökség szerint az Orosz Föderáció legmagasabb szintű hitelképessége/pénzügyi erőssége/pénzügyi stabilitása nemzeti szinten.
AA	ruAA+	A hitelképesség/pénzügyi erősség/pénzügyi stabilitás magas szintje az Orosz Föderáció más minősített szervezeteihez képest, ami csak csekély mértékben alacsonyabb, mint a ruAAA minősítési kategóriába tartozó minősített szervezeteké.
	ruAA
	ruAA-
A	ruA+	A hitelképesség/pénzügyi erősség/pénzügyi erő mérsékelten magas szintje az Orosz Föderáció más minősített objektumaihoz képest, azonban némi érzékenység mutatkozik a gazdasági környezet negatív változásainak hatásai iránt.
	ruA
	ruA-

NPF minősítés 2019-ben a Központi Bank szerint

Egyébként a nem állami nyugdíjalapok minősítési táblázatát az Orosz Föderáció Központi Bankja állítja össze. A RAEX-szel ellentétben az Orosz Nemzeti Bank nem annyira a megtakarítások jövedelmezőségére összpontosít, mint inkább a saját tőke mennyiségére és a DIA-ban való részvételre. Ezen paraméterek alapján az NPF-ek minősítése 2019-ben a következőképpen épül fel:

NPF minősítési táblázat jövedelmezőség szerint 2018 6 hónapjára

NPF neve	A nyugdíjtartalék alapok elhelyezésének jövedelmezősége, mínusz az alapkezelő társaságok, egy speciális letétkezelő és egy alap javadalmazása
	11,66
Részvénytársaság Nem Állami Nyugdíjpénztár "Nem Állami Takarékpénztári Nyugdíjpénztár"	8,98
Részvénytársaság "Nem Állami Nyugdíjpénztár Gazprombank-Alap"	8,97
"Országos Nem Állami Nyugdíjpénztár" Részvénytársaság	7,77
Részvénytársaság "Nem állami nyugdíjpénztári hozzájárulás"	7,75
"Surgutneftegaz" nem állami nyugdíjalap részvénytársaság	7,58
"UMMC-Perspektiva" nem állami nyugdíjpénztár részvénytársaság	7,53
"Stroykompleks" nem állami nyugdíjalap részvénytársaság	7,51
	7,43
	7,34

Az NPF-ek minősítése a nyugdíj-megtakarítások összege szerint

Az NPF-ek összehasonlítása a nyugdíj-megtakarítások összege alapján segít azonosítani azokat az alapokat, amelyeknél a biztosítottak készpénze a legnagyobb mértékben nőtt. Az NPF-ek ezen listáján az első helyen azok az alapok állnak, amelyek több forráshoz jutottak a polgároktól a tőkefedezeti nyugdíjból. Minél magasabb ez a szám, annál jobban bízik a lakosság ebben a társaságban.

NPF minősítési táblázat 2018 6 hónapjára

NPF neve	Nyugdíjmegtakarítás (ezer rubel, piaci érték)
Részvénytársaság "Sberbank nem állami nyugdíjalap"	567 848 241
Részvénytársaság "Nem Állami Nyugdíjpénztár GAZFOND Nyugdíjpénztár"	500 154 269
Részvénytársaság "Nem Állami Nyugdíjpénztár "JÖVŐ"	291 150 288
"LUKOIL-GARANT" nem állami nyugdíjpénztár részvénytársaság	243 055 377
Részvénytársaság "SAFMAR nem állami nyugdíjalap"	189 426 427
Részvénytársaság Nem állami nyugdíjpénztár VTB Nyugdíjpénztár	189 151 859
RGS "Nem Állami Nyugdíjpénztár" Részvénytársaság	176 620 425
"Soglasie-OPS nem állami nyugdíjalap" részvénytársaság	111 545 145
"Doverie" nem állami nyugdíjalap részvénytársaság	94 100 433
Részvénytársaság "Villamosenergia-ipari Nem Állami Nyugdíjpénztár"	87 331 874

Melyik NPF-et válasszam?

Mik a nonprofit nyugdíjpénztár kiválasztásának szempontjai:

• Hozam. Célszerű az orosz NPF-eket e kritérium szerint értékelni hosszú időszak - legalább 8-10 év - eredményei alapján.
• Megbízhatóság. Megtudhatja, hogy a pénztár teljesíti-e jelenlegi kötelezettségeit, illetve az Expert RA minősítés alapján a jövőben is képes lesz-e azokat teljesíteni. A választást azokra az alapokra kell korlátozni, amelyek rendelkeznek ezzel a minősítéssel, mivel sok NPF esetében visszavonható, és ez nem a legjobb mutatója annak teljesítményének.
• alapítói és részvényesei. Ha az alapot nagy ipari és erőforrás-cégek vezetik, akkor ez további garancia a megbízhatóságra.
• A pénztár életkora és hivatalos statisztikája a nyugdíj-megtakarításokról és az ügyfelek számáról. Minél idősebb a cég, annál több tapasztalattal rendelkezik a pénzügyi irányításban.
• A jelenlét földrajza. Célszerű olyan alapot választani, amelynek képviseleti irodája az Ön régiójában található. A pénztár irodájának látogatása nem szükséges, azonban bizonyos kérdések megoldása személyes jelenlétet igényel.
• Szolgáltatás. Célszerű lenne odafigyelni az online szolgáltatások elérhetőségére, a személyes fiókra az oldalon és a forródrót-telefonokra. Az alapítvánnyal bármikor kapcsolatba kell lépnie.

Az NPF kiválasztásakor vegye figyelembe a vásárlói véleményeket is: mit írnak az emberek a cégről, valóban fizet-e az alap, milyen „csapdákkal” szembesült a biztosított?

Képernyőkép: npf.investfunds.ru

A jegyzett alapok így vagy úgy, az inflációt meghaladó magas hozamot, valamint a fizetési stabilitást kínálják ügyfélkörüknek. Megbízhatóságuk is fontos - ez az intézmény tőkeösszegében fejezhető ki. Így, amikor az NPF-et választja hosszú távú befektetésekhez a jövőbe, vegye figyelembe a sok tényezőt - az alap magas jövedelmezőségének és stabilitásának kombinációjában, amelyet éveken át tartó piaci munkája támogat, a titok a siker hazugsága.