Szinte mindenki, mielőtt megtakarítást helyezne el valamelyik bankban, megpróbálja kiszámítani a betét kamatait. Nem mindenki veszi azonban figyelembe: a hozzájárulás helyes kiszámításához nem csak a kamatra kell összpontosítani. A jövedelmezőséget különösen a betét feltöltése és a kamatok tőkésítése befolyásolja. A betét tőkésítése a felhalmozott kamat hozzáadását jelenti a betét összegéhez, amely miatt a későbbi bevétel a kapott mutatók figyelembevételével már felhalmozódik. Az így keletkező befizetés összegét az esetleges befizetések és kifizetések figyelembevételével határozzuk meg. További források elhelyezésekor a jövedelmezőség nő, pénzfelvétel esetén pedig csökken.
Az online betétkalkulátor segítségével az összes feltételt figyelembe véve helyesen számíthatja ki a banki bevételek online összegét. Sokan nem tudják, hogyan kell meghatározni a fogadás hatékonyságát, és rossz értékeket kapnak. A számológépre azért van szükség, hogy a számítások pontosak és egyben egyszerűek legyenek a banki ügyfél számára.
Az online program ablakaiban a szükséges pozíciók (összeg, elhelyezési időszak, kamat, tőkésítési feltételek) kitöltése után láthatja, mennyi bevétele lesz a számlázási időszakra. A számítási rendszer további feltételeket is figyelembe vesz. De a betétkalkulátor pontosan generál egy előzetes számítást, és megmutatja a bevétel végső összegét.
Számításokat végezhet a Vyberu.Ru oldalon vagy a bank honlapján. Weboldalunkon található kapitalizációs betétkalkulátor a számlázási időszak végi összeget mutatja, amely az egyes programok 2019-es árfolyamának figyelembevételével kerül kialakításra.
A betét jövedelmezőségének kiszámítása
Talán a fő kérdés, ami minden betéteset aggaszt, az, hogy mekkora bevételhez jut a betét banki elhelyezéséből. A kapitalizációs betétkalkulátor lehetővé teszi a bank által visszafizetendő összeg meghatározását.
Az online hozam kiszámításához először meg kell határoznia a kamat kiszámításának módját – tőkésítéssel vagy anélkül. A kamat tőkésítés nélküli kiszámításához a Vyberu.Ru online számológépben meg kell adnia a szükséges betéti paramétereket a mezőiben. A szűrőmezők alatt válassza ki a „Külön számlára” lehetőséget a kamatfizetés oszlopában, majd kattintson a „Jövedelmezőség számítása” gombra. Ugyanennek a műveletnek a végrehajtásához, de a teljes összeg tőkésítéssel történő meghatározásához be kell állítani a befizetés feltételeit, és ellenőrizni kell a "Tőkésítés" tételt.
Hasonlítsa össze az eredményeket. Ha a betét összegére és futamidejére vonatkozóan ugyanazokat a kiindulási adatokat állítja be, akkor tőkésített betét esetén magasabb lesz a banki végfizetés. Ennek oka az a tény, hogy a felhalmozott kamatot hozzáadják a betét összegéhez, és ugyanazt a kamatlábat megtartva a forrás kezdeti összege minden alkalommal nagyobb lesz, ezért az ilyen betét jövedelmezősége magasabb. Minél kevesebb pénzt vesz fel az ügyfél, annál nagyobb lesz a betét végső nyeresége.
Minden pénzintézetnek megvannak a maga feltételei a betétekre és a kamatszámítási lehetőségekre. A bank legjövedelmezőbb programjának meghatározásához meg kell határoznia, hogy melyik kamatláb lesz hatékony az Ön számára. Ehhez határozza meg, hogy mennyi bevételt szeretne kapni egy bizonyos időszakra a bankban történő pénzeszközök elhelyezéséből.
A kamat kiszámítását a következő képlet határozza meg: ossza el a betét teljes futamidejére eső kamat összegét a kezdeti pénzösszeggel, és szorozza meg az év napjainak számával osztva a betét napjainak számával. A kapott eredményt ráadásul meg kell szorozni százzal.
A betét nyitásánál fontos mérlegelni, hogy a havonta felhalmozódó kamat hozzáadódik-e a betét teljes összegéhez, vagy külön-külön halmozódnak fel. Ilyen feltétel mellett az alacsony kamatláb akkor is hatásos lehet, ha pénzben kifejezve minden következő hónapban nő a bevétel, amikor pénzt tartanak a bankban. A szerződés aláírása előtt fontos ezt a kérdést megbeszélni a banki vezetőkkel.
Hogyan válasszuk ki a legjobb befektetést?
Ahhoz, hogy egy banknál megtalálja a legjobb megtakarítási programot, mindenekelőtt a bank megbízhatóságára kell figyelnie. A Vyberu.Ru összegyűjtötte a bankok minősítéseit, amelyeket többek között ennek a mutatónak a figyelembevételével alakítanak ki. Meg kell határozni a kamatláb nagyságát és a pénzfelhalmozás módját is. Ha az árfolyam észrevehetően magasabb az átlagnál, az azt jelezheti, hogy a bank komoly bajban van. Jobb alacsony kamatozású betétet nyitni egy megbízható pénzintézetben, és kis bevételhez jutni (tudja meg ezt egy online számológép segítségével), mint a nagy elhatárolásokra hagyatkozni egy olyan szervezetben, amely bármikor csődbe mehet.
Term kamatkapitalizáció befizetéskor kerül felhasználásra, és azt jelenti, hogy annak törzsét a feltételekben meghatározott gyakorisággal kamatozzák fel, és a jövőben nemcsak az ügyfél pénzeszközét, hanem az elhatárolt bevételt is felszámítják. A betéti kamat felhalmozódásának gyakorisága bankonként eltérő lehet, de a leggyakrabban a napi, havi, negyedéves, éves.
Alternatív megoldás az a feltétel, amikor a felhalmozott kamatot az ügyfél számlájára, kártyájára utalják, és a pénzt ATM-ből kiveheti, vagy a bank pénztárában átveheti. A tőkésítés feltétele mellett a bevétel és a betét összértéke megnő. Ráadásul minél rövidebb a kamatfelhalmozás gyakorisága vagy minél hosszabb a betét futamideje, annál nagyobb a jövedelemkülönbség a tőkésített és a tőkésítés nélküli betétek között.
A kamattőkésített betétből származó bevétel általános esetben a következő képlettel ábrázolható:
D \u003d B x (1 + P) \u003d T, ahol
D - a betétből származó bevétel;
B - a letét összege;
P - egy olyan időszakra vonatkozó kamat, amelyre kamatot számítanak fel;
T - azon időszakok száma, amelyekre alapokat helyeznek el.
Ami a különböző felhalmozási időszakokra vonatkozó képleteket illeti, azokat az alábbiakban megvizsgáljuk.
Az ilyen feltételeket általában rövid (több naptól néhány hónapig terjedő) betéteknél alkalmazzák, és ebben az esetben az elhatárolási képlet így fog kinézni:
D \u003d B x (1 + P / 365) ^ T, ahol
D - a betétből származó bevétel;
B - a letét összege;
T a betét futamideje napokban.
Vegyünk például két azonos betétet 100 000 rubel összegben és évi 10% kamattal, az alapok elhelyezésének időtartama 5 év. Tőkésítés nélküli betét esetén 50 000 rubel, tőkésítéssel pedig 61 051 rubel bevételt kapunk. Mint látható, a különbség több mint 11 000 rubel volt. Negyedéves kamat esetén ez a különbség még nagyobb lesz. A példa számításait az alábbi táblázat mutatja be:
| nap | nagybetűs írás nélkül | nagybetűvel | ||
| Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
|
| 1 | 100 000,00 | 27,40 | 100 000,00 | 27,40 |
| 2 | 100 000,00 | 27,40 | 100 027,40 | 27,40 |
| 3 | 100 000,00 | 27,40 | 100 054,80 | 27,41 |
| 4 | 100 000,00 | 27,40 | 100 082,21 | 27,42 |
| 5 | 100 000,00 | 27,40 | 100 109,63 | 27,43 |
| TELJES | 137,00 | 137,06 | ||
Amint a példából láthatjuk, a nagybetűk használatának van egy kicsi, de mégis előnye.
Havi tőkésítés esetén a számítási képlet a következő lesz:
D \u003d B x (1 + P / 12) ^ T, ahol
D - a betétből származó bevétel;
B - a letét összege;
P - a betét éves kamata;
T a betét futamideje hónapokban.
Alkalmazzuk ezt a képletet az előző példára. A számítást az alábbi táblázatban láthatja:
| hónap | nagybetűs írás nélkül | nagybetűvel | ||
| Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
|
| 1 | 100 000,00 | 833,33 | 100 000,00 | 833,33 |
| 2 | 100 000,00 | 833,33 | 100 833,33 | 840,28 |
| 3 | 100 000,00 | 833,33 | 101 673,61 | 847,28 |
| 4 | 100 000,00 | 833,33 | 102 520,89 | 854,34 |
| 5 | 100 000,00 | 833,33 | 103 375,23 | 861,46 |
| TELJES | 4 166,65 | 4 236,69 | ||
Mint látható, ebben az esetben a különbség már egészen kézzelfogható összeg volt.
A negyedéves kapitalizációjú betétből származó bevétel kiszámításának képlete a következőképpen néz ki:
D \u003d B x (1 + P / 4) ^ T, ahol
D - a betétből származó bevétel;
B - a letét összege;
P - a betét éves kamata;
T a betét futamideje negyedévben.
| negyed | nagybetűs írás nélkül | nagybetűvel | ||
| Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
|
| 1 | 100 000,00 | 2 500,00 | 100 000,00 | 2 500,00 |
| 2 | 100 000,00 | 2 500,00 | 102 500,00 | 2 562,50 |
| 3 | 100 000,00 | 2 500,00 | 105 062,50 | 2 626,56 |
| 4 | 100 000,00 | 2 500,00 | 107 689,06 | 2 692,23 |
| 5 | 100 000,00 | 2 500,00 | 110 381,29 | 2 759,53 |
| TELJES | 12 500,00 | 13 140,82 | ||
Amint látjuk, a tőkésítés nélküli és a tőkésítés nélküli betét közötti különbség már több mint ezer rubelt tett ki.
Az éves kapitalizációjú betétek esetében a számítási képlet a legegyszerűbbnek tűnik:
D \u003d B x (1 + P) \u003d T, ahol
D - a betétből származó bevétel;
B - a letét összege;
P - a betét éves kamata;
T a betét futamideje években.
Vegyük például ugyanazokat a feltételeket a betétre. A példa számításait az alábbi táblázat mutatja be:
| év | nagybetűs írás nélkül | nagybetűvel | ||
| Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
Pénz betétben | felhalmozódott érdeklődés |
|
| 1 | 100 000 | 10 000 | 100 000 | 10 000 |
| 2 | 100 000 | 10 000 | 110 000 | 11 000 |
| 3 | 100 000 | 10 000 | 121 000 | 12 100 |
| 4 | 100 000 | 10 000 | 133 100 | 13 310 |
| 5 | 100 000 | 10 000 | 146 410 | 14 641 |
| TELJES | 50 000 | 61 051 | ||
Ugyanakkor öt éven keresztül a két betét közötti különbség több mint 11 000 rubelt tett ki.
A fent tárgyalt tőkésítési időbeli elhatárolásokon kívül a bankok másnak is ajánlhatnak, például félévente egyszer, 10, 20, 100, 200, 400 naponként. Itt a feltételeknek csak a betéti programokért felelős banki alkalmazottak fantáziája szab határt.
De olyan plusz mellett, mint a megnövekedett jövedelem, a tőkésített betéteknek van bizonyos mínuszuk. A kamat kártyára utalásakor a banki ügyfél a kapott pénzt bármikor felhasználhatja, míg tőkésítés mellett minden bevétel az utolsó napig a bankban marad, és csak a betéti szerződés lejártakor veheti fel.
Weboldalunkról letölthet egy űrlapot a betét kiszámításához nagybetűkkel Excelben. Az ottani adatok behelyettesítésével láthatja bevételét a betéten. Ezenkívül az űrlap lehetővé teszi a számítás elvégzését, figyelembe véve a részleges kifizetéseket és a betét feltöltését.
A tőkésítési feltétel elég komoly a betétválasztásnál, ez határozza meg, hogy végül milyen bevétel érkezik, így ezzel is számolni kell. Különböző befektetések összehasonlításához használhatja kiválasztási űrlapunkat, és az azokból származó bevétel kiszámításához - kalkulátort. Oldalunk oldalain is megtekintheti és kiválaszthatja a napi, havi, negyedéves és éves kapitalizációjú betéteket.
A boldog saját bankbetét-tulajdonosok többet kereshetnének egy banki befektetésen, ha nem hanyagolnák el a betéti kamatszámításról szóló nyilvános tájékoztatást. A fő paraméter - a kamatláb - értékelése után figyelnie kell az egyéb feltételekre, amelyektől a kapitalizáció függ. Ehhez meg kell értenie az egyszerű% és az összetett közötti különbséget, és konkrét példák segítségével meg kell ismerkednie a különféle típusú megtakarítások bevételi összegének kiszámításával.
A pénzügy klasszikus definíciója szerint a kamat a befektetőnek a pénzeszközei felhasználásáért felhalmozott és kifizetett nyereségre (jutalomra) vonatkozik. A felhasználás célja lehet befektetés vagy bármely más tevékenység, amely ezen pénzeszközök ideiglenes elidegenítését biztosítja az érdekelt javára. A hitelintézetek a megkötött szerződések szerint, egyszerű és összetett számítási módszerrel időbeli elhatárolást végeznek.
Egyszerű elhatárolás esetén a betét jövedelmezőségét úgy határozzák meg, hogy a számla teljes időtartamára egyszerre, vagy rendszeresen, például havonta egyszer számítják ki a százalékot. Az e felhalmozási rendszer keretében elért havi nyereség összege egy speciális számlán halmozódik fel, a betét fő részétől elkülönítve, visszatérítés nélkül. Az egyszerű % minden szerződési időszak végén visszavonható.
A betétnyitáskor kamatos kamat számításánál a befektető nyeresége úgy alakul ki, hogy a betét mindenkori törzséhez hozzáadva az előző időszak százalékos hozamát (tőkésítési gyakoriság) %-ot halmoz fel a betét aktuális törzséhez. Fix kamat mellett a kamatos kamat jövedelmezőbb a befektető számára, mint az egyszerű kamat. Hátránya, hogy a bankok a betéti szerződésben korlátozásokat alkalmaznak a visszavonáskor. Ez kockázatokkal jár. Például miközben az ügyfél a szerződés lejártára vár, az infláció megugrása bármilyen méretű betét teljes jövedelmezőségét felemésztheti.
Ha sürgős szüksége van az alapok kezelésére egyszerű befektetés megnyitásával, akkor a legjobb, ha az egyszerű kamatszámítási képlet alapján saját maga számítja ki a hozamot. A gyakorlatban kétféle banki megtakarítással találkozhat feltöltéssel: feltöltött és nem feltöltött egyenleggel. Az alábbiakban ismertetjük, hogyan kell kiszámítani az egyes típusokhoz tartozó számokat.
Néha a körülmények lehetővé teszik, hogy további pénzhez jusson, amelyet szeretne megtakarítani és bankbetéten növelni. Nem szükséges új külön számlát nyitni. Ha a szerződésben van egy megfelelő kikötés, akkor hozzáadhat pénzt egy meglévő letéthez. A feltöltéssel történő elhatárolás helyességének ellenőrzéséhez használja a képletet, amely segít kiszámítani a betét összegét tőkésítéssel:
Tegyük fel, hogy egy állampolgár 60 napig fektetett be pénzt, évi 12%-os áron, kiegészítve. A kezdeti összeg 50 000 rubel. A 20. napon egy állampolgár 10 000 rubelrel tölti fel a számlát. Kiderült, hogy 50 000 rubel feküdt a letéten 19 napig (T). A 20. naptól a 60. napig (20 nap, T1) a számla törzse 60 000 rubel volt. A betét utáni kamatot a következőképpen kell kiszámítani: ((50 000*12*(19/365))/100+((60 000*12*(20/365))/100 = 312,33+394,52=706,85 rubel.
Azok, akik életük során találkoztak mikrohitel-szervezetekkel (MFI), tudják, hogy ezek a hitelezők szeretnek nap mint nap %-kal megterhelni adósaikat az egyenlegre, ami felfújja az adósság összegét. Egy egyszerű bankbetétes nem számíthat ugyanarra a hozamra, de különösen érdekes az a haszon, amely a bank által elhatárolt összegből származik, amelyhez hozzáadódik az előző időszak százalékos költsége (tőkésítés). Jobb, ha saját maga számítja ki a betét összegének százalékos arányát. Ez bonyolult számítási képletek elsajátítását igényli.
A hitelintézet ajánlatának és a havi kamattőkésítésű, nem feltölthető számlát jelentő hitel összegének értékelésekor az összetett %-os algoritmus alkalmazása szükséges. Ha az MPI-k meghatározzák a gyakoriságot - naponta egyszer, akkor a bankok három hónaptól kezdődnek, és ritkábban egytől. Ha negyedévente vagy havonta történik a tőkésítés, a hozam jelentősen nő. A kamatos kamattal elhelyezett betétek kamata a következő képlet szerint kerül kiszámításra:
Továbbá a befolyt jövedelmezőség összegét hozzáadják a betét kezdeti törzséhez, és az így kapott számot ismét forgalomba helyezik. Például egy állampolgár 100 000 rubelt fektetett be 90 napos időszakra, évi 10% -kal. A kapitalizációs időszak 30 nap. A rubelben lefektetett betétek éves kamatának kiszámítása a következőképpen történik:
A feltöltéssel járó befektetési szerződés azt jelenti, hogy minden egyes időszak után bizonyos mennyiségű forrás hozzáadódik a kezdeti befektetéshez. A jövedelemszámítási képlet részleges bonyolultsága speciális online betétkalkulátorok kifejlesztéséhez vezetett a feltöltött megtakarítások jövedelmezősége érdekében. Ha fontos, hogy tudja, hogyan kell kiszámítani a jövedelmet, nézze meg a képletet:
Gyakran a megtakarítások jövedelmezőségének értékelésekor az emberek csak egy paraméterre figyelnek - a meghirdetett kamatlábra, amelyet hatalmas betűkkel írnak. A polgárok egy része legjobb esetben is megérti, hogy a százalékot hozzá lehet adni az egyenleghez, és hatékonyabb felhalmozást lehet létrehozni, mint a teljes futamidő végén. Ez egy felületes megértés, amely az előnyei alábecsüléséhez vezet.
Ezt a kifejezést a pénzpiaci szakemberek használják, akik megértik, hogy a bank nem csak a névleges kamatláb egy számjegyével vonzza az ügyfelet, hanem a százalékos tőkésítés lehetőségével, valamint a feltételek teljesítéséhez járó bónuszokkal is. A halmozottan magas kamatbevételt, minden árnyalatot figyelembe véve, effektív kamatlábnak nevezzük. Ez a paraméter eltér a szerződésben előírt névleges árfolyamtól. Normál beruházásnál mechanikusan számolható %, a szerződés lejártakor elhatárolható és kivehető.
Az effektív kamatláb kiszámításának jó általános ötlete a következő tőkésítési képlet elemzésével érhető el:
A rubelben lefektetett betétek utáni adó felszámításának módja akkor történik, ha a kamatláb 10%-kal meghaladja a Központi Bank refinanszírozási kamatát. Ez egyenlő 8,25, plusz 10% lesz 18,25%. Ha a befektetése többet ér, adót kell fizetnie. Ha az ügyfélnek van deviza megtakarítása, akkor az adót 9%-kal kell levonni, a rezidenseket (35%) és a nem rezidenseket (30%) kell levonni. Pénzt csak a különbözetből kell fizetni - ha az adókulcs évi 20%, akkor az adót 1,75%-tól számítják. Az összeg kiszámítása és a nyilatkozatok kitöltése nem szükséges, a bank maga vonja le a pénzt a bevétel kifizetésekor.
Milyen feltételekkel nyitható meg rubelben betét? Mely bankok kínálják a legjobb betéti kamatot? Hogyan lehet kiszámítani a befektetés megtérülését?
Helló, kedves HeatherBober üzleti portál olvasói!
Figyelembe kell venni, hogy ha pénzt fektet be egy takarékpénztárba, Ön a pénzét is megvédi! Minden 1,4 millió rubelig feltétel nélkül biztosított. Ezért a megtakarítások elvesztése befizetésekkel csak globális pénzügyi kataklizma esetén lehetséges.
Fontolja meg, hogyan lehet a betéteket besorolni a pénzügyi befektetések kényelmesebb és hatékonyabb választása érdekében.
Befektetéseinket felosztjuk sürgősés látra szóló betétek. Ebben a kategóriában a kritérium az idő. Pénzt fektet be egy bizonyos időszakra saját jutalom funkcióival.
A lekötött betét nem teszi lehetővé a befektetett összeg felvételét vagy feltöltését. Az ilyen befektetéseket szigorúan meghatározott időtartamra és kamatra hajtják végre. Ha idő előtt szeretné kivenni megtakarításait, akkor nagy valószínűséggel levágják a kamatot, ha nem is bírságolják.
Példa
A nyugdíjas Denis Ivanovich pontosan egy évig járult hozzá a bankhoz, hogy egy év múlva építőanyagokat vegyen fel a felhalmozott kamatért. Igen, ez balszerencse, pénzre volt szüksége a kaució lejárata előtt az autó javításához. Mit kell tenni? Elment a bankba, hogy összeszedje a pénzét.
A bankban a menedzser megértően bólintott, vállat vont, és minimális kamattal kezdett hozamot kiadni.
A látra szóló betétek is korlátozott ideig kerülnek kibocsátásra, de jóval alacsonyabb felhalmozási arány mellett. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy bármikor kiveheti a szükséges összeget a számláról, vagy teljesen lezárhatja a betétet.
Az ügyfelek vonzása érdekében sok bank egyetemes szolgáltatásokat nyit meg. Az ilyen hibrid betéteket meglehetősen magas kamatláb jellemzi (devizanettől függően akár 12% vagy annál is magasabb), de korlátozott lehetőségük van a keresleti források kivonására. Leggyakrabban ez valamilyen nem csökkenthető betéti összeg.
A hozzájárulás nagy összegű vásárlás alapján történik: autó, lakás, jacht. Talán szeretne egy bizonyos összeget megtakarítani egy utazásra, vagy csak egy kis tőkére van szüksége egy projekt finanszírozásához.
Nagyon gyakran már léteznek ilyen programok a bankokon belül, és néha saját nevük is van, attól függően, hogy milyen célra halmozzák fel a forrásokat (autóletét, lakáshozzájárulás). A betét jelentése az, hogy Ön befizeti a hozzájárulást, felhalmozva a szükséges összeget.
A pénzügyi tevékenységre, a megtakarításra, a költésre és a betét feltöltésére összpontosítanak. Különlegessége, hogy a betéten van egy bizonyos minimális egyenleg. Általában a betét alsó küszöbe kicsi, és gyakorlatilag a betét teljes összege megvan.
Használja a bank összes szolgáltatását, saját belátása szerint használhat folyószámlát, egyetlen hátránya egy bizonyos időtartam (leggyakrabban 15-20 nap), amikor a befektetett összeg teljes egészében felvehető, kivéve a kamat (általában nem haladja meg az 1%-ot).
Cél vásárlói csoportok számára készült. A betét a feltöltésből fennmaradó összeg utáni kamat felhalmozódása alapján történik. Képzeljük el, hogy nyit egy betétet, amelyre a fizetése halmozódik fel. Az összegnek az adott hónapban el nem költött része után kamat halmozódik fel.
A lekötött betét lezárásakor Denis Ivanovich felhívta a figyelmet a bank akciós ajánlatára, és megkérdezte, hogy lehetséges-e a betét más feltételekkel történő átjegyzése.
A bank elment a nyugdíjashoz, és kapott egy újabb betétet, amiből felvehette a szükséges összeget, az egyenlegre pedig felszámították a kamatot.
Arany pénz. Ezzel a betéttel megtakarításait nemesfémekké alakítja. Csak vásároljon megfelelő súlyú nemes anyagot, és tartsa szemmel a piaci értékét.
Ezen betétek kamata rendkívül ritka. A bevétel általában az ékszerek árának ingadozásából tevődik össze.
A hozzászólások utolsó csoportja pedig első ránézésre meglehetősen egyszerű, de érdemes közelebbről is megvizsgálni.
Az emberek általában nemzeti pénzegységben helyeznek el betétet, de pénzügyi ingadozások esetén bankokhoz futnak, kiveszik a pénzüket és valutát vásárolnak, amit valamivel később újra eladnak, végül ugyanannyit a kezdeti összeget kapva.
A betéteket a következőkre osztjuk:
valuta (általában euróban vagy dollárban nyitják meg);
rubel (maximális kamatláb van);
több valuta (a befizetés euróban, dollárban és rubelben történik, lehetőség van ingyenes valutaváltásra).
Minden betét kamata abban a pénznemben történik, amelyben a betétet megnyitották. A több deviza betéteknél minden deviza esetében külön-külön vezetnek nyilvántartást.
Az új szerződés összeállításakor a menedzser megkérdezte, hogy Denis Ivanovich milyen pénznemben akarja megnyitni az új számláját?
A nyugdíjas megvakarta bozontos szakállát, és úgy döntött, megüti a menedzsert bölcsességével:
Kétféle pénz van: a miénk és nem a miénk, de össze lehet keverni!? Csinálj belőlem multivalutát! Kis Forex-et szervezek a számlámon!
Ha úgy dönt, hogy letétet nyit, fontolja meg, mennyi hasznot hoz nekünk! Látogasson el a bank webhelyére, és használjon egy speciális díjazási kalkulátort.
Ha ez a lehetőség bizalmatlanságot vagy nehézségeket okoz, akkor a pénzintézet képviselőihez fordulunk, hogy magyarázzák el a kamat számítási sémáját.
Ahogy Ostap Bender mondta:
Mivel néhány bankjegy kóborol az országban, biztos van, akinek sok van belőlük.
Kifizetődő, ha valaki pénzt vesz fel, lapozgat, kamatot fizet és zsebre tesz valamit. És elkezdjük számolni a nyereséget, amelyet betét nyitásakor kapunk.
A díjak naponta jelentkeznek, de a tényleges összeget általában havonta egyszer jelzik.
A betét kamata egyszerűsített módon, illetve től számítható. Egy egyszerű konstrukció úgy néz ki, hogy a kezdeti összeghez hozzáadunk egy éves kamatlábat, feltéve, hogy nem vonunk le pénzt a számláról.
A nagybetűkkel kicsit nehezebb. Ebben az esetben a betét összegére, valamint az előző időszakra felhalmozott kamatra kamat kerül felszámításra.
Játsszunk egy számológépet, és vegyünk 10 000 rubelt a kezdeti összegért. Az éves nettó nyereségünk megtekintéséhez az egyszerűsített séma szerint megszorozzuk az éves kamatlábat (15%-ot veszünk). Összesen, 10 000*15%=1500.
Minél gyakrabban történik kapitalizáció, annál jövedelmezőbb a betét? Igen, de nem mindig. Gyakori nagybetűvel az éves mérték csökken! És a végén a betét hatékonysága kiegyenlítődik.
A tőkésítés kiszámításához a kapott kamatot hozzá kell adnunk a kezdeti összeghez, és újra kell számolnunk a kamatot.
Példa
Vitya betétet nyitott egy évre, és bónuszt kapott a banktól a betét havi tőkésítésének formájában. A letéti számlán lévő kezdeti összeg 100 000 rubel volt, és a letét lezárásakor Victor arra számított, hogy 112 000 rubel lesz a számláján.
Befektetőnk meglepődve 112 682 rubelt talált a számlán! Ó, Vitya, Vitya, elfelejtetted, hogy nagybetűt kaptál ajándékba!
Felhívjuk figyelmét, hogy az effektív kamatláb csak a betét tőkésítésekor működik, és azzal a feltétellel, hogy a korábban felhalmozott kamatot nem vonják le a számláról. Így a tőkésítés számításánál a már hozzáadott összegre tudunk majd kamatot felhalmozni.
Mint azt már tudjuk, befizetéskor közöljük a kamatlábat. Utána járni effektív árfolyam(a végső számítások százalékos aránya), meg kell határoznunk a nagybetűk számát. A fogadás hatékonysága ezzel a számmal lesz arányos.
Például 10 000 rubel kezdeti letéttel és 12%-os kamattal az első hónapban 10 098 rubelt kap, havi tőkésítéssel pedig a következő kamatot számítják fel az utolsó összeg után.
Az árfolyam egy ilyen elszámolási rendszerrel a következő hónapban 12,06%-ra emeli hatékonyságát 12,12% és így tovább a betét lejártáig.
S \u003d N * (1 + (Y * J / 100 * T )) A
Gyerünk, ez a matek! Lehet egyszerűbb és világosabb.
Tegyünk 3 különböző éves, egyenként 1000 rubel befizetést, és hasonlítsuk össze az eredményeket:
Világossá válik tehát, hogy a hozzájárulás előtt érdemes önállóan meghatározni annak jövedelmezőségét, és alternatívákat keresni a felajánlott programok mellett.
Nézzük meg az oroszországi befektetések vonzásának vezetőit.
A bankok milyen betéti kamatokat kínálnak nekünk, és miben térnek el egymástól, olvassuk tovább.
1990 óta Oroszországban dolgozik. A Szverdlovszki régió legnagyobb bankja, régiójának vezetője a betétek tekintetében. Az ország több mint 43 régiójában van képviselete.
A bank megbízhatóságát a Betétbiztosítási Ügynökség, a Nemzeti Minősítő Ügynökség „AA” szinten igazolja, amely a szervezet legmagasabb hitelképességét nyilvánítja ki. Az Ural Újjáépítési és Fejlesztési Bank többszörös nyertese az orosz társadalmi eredményekért.
Az Urál vezető pénzintézete jövedelmező betéteket és betéteket kínál ügyfeleinek akár évi 11%-ig. Különféle bónuszok és kedvezmények, kiegészítő szolgáltatások várják a banki betéteseket.
Plusz 1%-ot kaphat az árfolyamhoz, ha letétet nyit az Ural Bankban. Hagyja meg telefonszámát a cég honlapján, és 20 percen belül visszahívják, hogy tisztázzák az Önt érdeklő program kauciójának jellemzőit.
A befizetés könnyen kezelhető az internetbank segítségével. Az ügyfelek online fizetéssel különféle közüzemi és szórakoztató szolgáltatásokat fizethetnek. A cég honlapján különböző akciókban, versenyeken vehet részt vonzó nyereményekkel.
Az Orosz Föderáció legnagyobb bankja. Kirendeltségei vannak Oroszország összes nagyobb városában és területi körzetében. A lakosság minden szegmensét és vállalkozási formáját szolgálja ki, a banki szolgáltatások legszélesebb skáláját képviselve.
A cég honlapján megismerkedhet a bankbetétek feltételeivel és azonnal elhelyezheti befektetését. Kényelmes befizetést választhat magának online. Az éjjel-nappali konzultációs és visszajelzési szolgáltatás segít tisztázni az árnyalatokat és a jellemzőket.
A Sberbankban történő betéttel különféle bónuszokat és kedvezményeket élvezhet az orosz állampolgárok társadalmi-gazdasági tevékenységi körében.
A részvénytársaságot 2000-ben alapították. A pénzügyi szolgáltatások széles skáláját képviseli, és vezető szerepet tölt be a gazdaság mezőgazdasági szektorában. A Bank befektetési és hitelezési programokat dolgoz ki, a vidéken élő polgárok érdekeit szem előtt tartva.
A bank Oroszország minden régiójában működik, és lehetőséget biztosít az ügyfeleknek, hogy az Orosz Föderációt alkotó szervezetek bárhonnan kezeljék számláikat. A cég honlapján megtekintheti az összes elérhető befektetési programot és a folyamatban lévő akciókat. Szükség esetén távolról nyissa meg a betétet az interneten keresztüli kérelem benyújtásával.
A betét megnyitása mindig bizonyos félelmekkel és kockázatokkal jár. Úgy tűnik, ez egy nagyon problémás üzlet - elmenni valahova, megszámolni valamit, és megéri a játék a gyertyát?
Nézzük meg, hogyan fektesd be a pénzt maximális hatékonysággal és egyszerűséggel.
A betét kiválasztásának fő kritériuma a díjazás százaléka. Minél magasabb az árfolyam, annál többet kereshet. De érdemes megjegyezni, hogy a banknak joga van megváltoztatni a kamatlábat a pénzügyi gondoktól függően.
A betéti kamat nem Snickers, a méret nem mindig számít!
A kamatláb mellett más tényezőket is figyelembe kell venni. Különösen - ugyanaz a nagybetűs írás, amelyről fentebb írtam.
Az ilyen bankokat a stabilitás és a megbízhatóság jellemzi. Hosszabb munkaidővel rendelkeznek, ami lehetővé tette számukra a nemzetközi szint elérését. Az ilyen bankok devizatartalékba helyezett tőkéje stabilabb a sokkokkal szemben.
A külföldi tőkével rendelkező intézmények túlnyomó többsége az orosz piacon jelen lévő külföldi bankok leányvállalata. A szankciók és az orosz gazdaságra nehezedő nyomás miatt az ilyen szervezetek sokkal szabadabban létezhetnek a gazdasági tevékenységi körben, és ugyanakkor vonzó befektetési programokat kínálnak.
Bölcs dolog lenne a hozzájárulást több részre osztani. Ez lehetővé teszi a pénz szabad átváltását, az árfolyamkockázatok kezelését és az inflációs folyamatok kiegyenlítését.
A legtöbb devizabetét három egységben történik: rubel, euró, amerikai dollár. Más valutákat sokkal ritkábban használnak, de még mindig van helyük.
Betéti kamat - ez a bank által a betétesnek pénzeszközei ideiglenes felhasználásáért fizetett díjazás. Az Orosz Föderáció Központi Bankja előírása szerint minden Oroszországban működő hitelintézetnek naponta kell számolnia a betétek után járó kamatot. Formálisan ez történik, de valójában az ügyfél a szerződés feltételei szerint kap kamatot. A betéti kamat kiszámításának megértéséhez szem előtt kell tartani, hogy a bankok két módszert alkalmaznak a kiszámítására: egyszerű és nehéz (ha a következővel járul hozzá).
Az első esetben a kamatot nem adják hozzá a betét törzséhez (befektetett összeghez), hanem a szerződés feltételeinek megfelelően utalják át a betétes másik számlájára. A jövedelem felhalmozódása általában havonta, negyedévente, 6 havonta egyszer, évente egyszer vagy a betéti futamidő végén történik. A második esetben a felhalmozott jövedelmet a megállapodásban rögzített feltételek mellett (gyakrabban havonta vagy negyedévente) hozzáadják a betét törzséhez. Mivel a betét tőkeösszege időszakosan növekszik, a rá felszámított kamat is növekszik. A végén a betét teljes hozama növekszik, mégpedig észrevehetően.
Kiderült, hogy azonos névleges kamattal, azonos betéti összeggel és érvényességi idővel nagyobb jövedelmezőséget hoz. Ezt figyelembe kell venni az optimális ajánlat kiválasztásakor.
S = (P x I x t / K) / 100, ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
R - letétbe helyezett összeg
I - a betét éves kamata
t – az az időszak, amelyre a kamatot számítják, napokban
K - a napok száma egy évben (van szökőév is)
Számítási példa: Tegyük fel, hogy egy ügyfél egyszerű időbeli elhatárolású letétet helyezett el 100 ezer rubel összegben 1 évre, évi 11,5%-kal. Kiderül, hogy a betét lezárásakor a betétes a következő összegű bevételt kapja: (100 000 x 11,5 x 365/365) / 100 = 11 500 rubel.
S = (P x I x j / K) / 100, ahol:
S - a felhalmozott kamat összege
P - a letétbe helyezett összeg, valamint a tőkésítés következtében megnövekedett összes későbbi összeg
I - a betét éves kamata
j a napok száma abban az időszakban, amelyre a nagybetűs írást elvégezték,
K - napok száma egy évben
Számítási példa: Tegyük fel, hogy az ügyfél 100 ezer rubel tőkésítéssel letétbe helyezte 3 hónapra (június, július, augusztus), évi 11,5%-kal.
A júniusi bevétel: (100 000 x 11,5 x 30 / 365) / 100 = 945 rubel.
Ezt az összeget hozzáadjuk a betéttörzs 100 000 rubeléhez a júliusi felhalmozott kamat kiszámításához: (100945 x 11,5 x 31 / 365) / 100 = 985 rubel.
Hasonlóképpen kiszámítjuk az augusztusi bevételt: (101930 x 11,5 x 31/365) / 100 = 995,5 rubel.
Ahogy a számításból is látszik, augusztusban magasabb a betét hozama, mint júliusban, pedig minden hónap 31 napos. Ennek oka a kamatok tőkésítése.
