Melyik bankban vegyen fel jelzáloghitelt. Jelzálog az aizhktől. A VTB Bank állami támogatásával a jelzáloghitel jövedelmező

Most mindenkinek megvan a saját véleménye arról a kérdésről, hogy melyik orosz banknak a legjobb jelzáloghitelt felvenni 2019-ben, hogy az előnyös legyen a hitelfelvevő számára. Valakit a minimális kamat érdekel, valakinek a lakás hosszú távú kilátásai, elhelyezkedése a fontosabb.

Hogyan válasszunk jelzálogprogramot?

Nehéz választás előtt állnak ma az ügyfelek, hiszen minden szervezet igyekszik vonzó feltételeivel csábítani, ennek „buktatói” azonban mindenhol ott vannak. Íme néhány tipp a megfelelő hitel kiválasztásához.

Ehhez szüksége van:

1. Döntse el, mi a végső célja a bankkal való kapcsolattartásnak. Ha új építésű lakásra van szüksége, akkor keressen épülő (elsődleges) lakhatási programokat, ha kész házban keresett lakást, akkor másodpiaci ajánlatokra van szüksége. Vannak termékek külvárosi ingatlanok építésére vagy vásárlására is,
2. Miután eldöntötte a célt, folytassa a banki társaságok keresését a városban. Ehhez kényelmes olyan internetes portálokat használni, mint a Banki.ru. Ebben meg kell adnia lakóhelye városát, majd válassza ki a "Termékek és szolgáltatások" - "Jelzálog" - "Speciális keresés" részt,
3. Miután a rendszer felajánlja a bankok listáját, kamat, hitelösszeg, előleg szerint rendezheti. Nagyon ügyeljen a százalékokra, mert minél alacsonyabbak, annál kisebb lesz a túlfizetés.

Ne feledje, hogy a végső túlfizetés nem csak a kamattól, hanem az esetlegesen felmerülő további költségektől is függ. A kötelező költségek között érdemes megemlíteni az ingatlan értékbecslését és annak biztosítását minden évben, hogy a szerződés érvényes lesz.

Leiratkozhat a személybiztosításról, ez egy opcionális szolgáltatás, amelyet jogában áll nem kötni. Ha rákényszerítik, 5 munkanapod van visszautasítani. Ez a szabály nem vonatkozik a teljes körű biztosításra, mint a VTB-ben.

Mire kell nagyon odafigyelni bankválasztáskor?

Természetesen az általa kínált feltételekkel:

• a kamatláb értéke - a túlfizetés csökkentése érdekében a lehető legalacsonyabb legyen. Ne feledje, hogy a különböző cégek hivatalos webhelyein általában az ügyfelek bizonyos kategóriáihoz, például itt a fizetésben részesülőkhöz minimális százalékok vannak feltüntetve. Ha nem tartozol hozzá, neked a százalék 1-2 p.p.-vel magasabb lesz,
• PV méret, pl. mennyi saját tőkét kell befizetnie. Általában ez az érték a szükséges mennyiség legalább 20%-a. Például, ha 1 millió rubelt igényel, akkor legalább 20 000 rubelt kell letétbe helyeznie a bankba. és magasabb. Vannak előleg nélküli programok, le van írva,
• a szerződés időtartama, azaz. visszatérési időszak. Minél nagyobb, annál magasabb a végső túlfizetés, de annál alacsonyabb a havi törlesztőrészlet, és fordítva. Itt neked kell eldöntened, mi a fontosabb számodra ebben a szakaszban,
• minden járulékos költség, például egyszeri számlanyitási jutalék, széf bérlés, csökkentési jutalék, stb.
• a lejárat előtti visszafizetés lehetősége moratórium és jutalékok nélkül,
• az anya tőkéből és egyéb állami támogatásokból forrás vonzásának képessége.

Ha lakásra van szükség egy fiatal családnak.

Használhat kedvezményes programokat, például az orosz Sberbanktól. Itt a 35 év alatti ügyfelek számára különleges feltételeket kínálunk:

• minimum mértéke évi 8,6%-tól,
• kis előleg, a kölcsön összegének 15%-a,
• valamint hosszú, akár 30 éves hitelezési futamidőt is.

A jelentkezés elbírálásának határideje 2-5 nap, a minimális százalékot csak a Dom.click weboldalon található "Showcase" akción keresztül történő lakásvásárláskor lehet megszerezni. További információ ebben a cikkben.

Felhívjuk figyelmét, hogy ez az ajánlat a Sberbank magánrészvénye, amelynek semmi köze a kormányzati programokhoz. Itt nem kell igazolni a szükségességet, lehet egy másik lakás tulajdonosa, pl. abszolút bárki igénybe veheti ezt az akciót, aki megfelel a bank követelményeinek.

Létezik egy speciális állami program is, amely nem speciális hitelfeltételeket, hanem pénzbeli kompenzációt jelent lakásvásárláshoz. Mérete a lakóhely régiójától és a család összetételétől függ, a részletes feltételeket ismertetjük.

Ez a program a legkeresettebb most, hiszen a két- vagy többgyermekes családok kedvezményes feltételekkel vásárolhatnak saját lakást. Az állam részben támogatja a kamatot, a hitelfelvevőnek csak évi 6 százalékot kell fizetnie, a többit átvállalja az állam.

Milyen feltételekkel:

• lakásvásárlás az elsődleges piacon (ház vagy lakás),
• legalább 20% előleg megléte
• a maximális összeg legfeljebb 3 millió, Moszkvában, a Moszkvai régióban és Szentpéterváron legfeljebb 8 millió,
• kötelező teljes körű biztosítás bejegyzése.

Figyelemre méltó, hogy a támogatás nem a szerződés teljes időtartamára érvényes, hanem csak 3 évig, ha a második baba született, és 5 évig, ha megszületett a harmadik. Sorozatban szerezhetők be.

Ahol a legalacsonyabb százalékok érvényesek:

Ha az ügyfél az állampolgárok társadalmi kategóriáihoz tartozik

Ha a katonai személyzet kategóriájába tartozik, és tagja a NIS-nek

Az ilyen hitelfelvevők számára speciális hitelajánlat is van, évi 10,9%-os kamattal. A megvalósítás folyamatban van.

Sokan gondolkodnak a saját otthonuk megvásárlásának lehetőségeiről. Amikor egy adott bank mellett dönt, fel kell mérnie saját képességeit, és össze kell vetnie azokat a bankok által kínált feltételekkel.

Az ügyfél-megbízhatóság fő kritériuma bármely hitelmenedzser számára a hitelfelvevő jövedelmi szintje és fizetőképessége. A hitelbizottság döntése az ügyfél javára szól, ha:

• munkaképes korú;
• a hitelfelvevő likvid ingatlannal rendelkezik, amely elzálogosítható;
• az ügyfél jövedelme háromszorosa az átlagos havi hiteltörlesztésnek.

Hol jövedelmező jelzáloghitelt felvenni

Az ügyfél jövedelmének nagysága is befolyásolja a hitelezés feltételeit. Ha a jelzáloghitel mellett döntenek, a második kérdés az, hogy hol érdemes jelzálogkölcsönt felvenni. Ennek a választásnak a fő kritériuma a kölcsön kamata és az induló befizetés jellemzői.

Például összehasonlíthatja és kereskedelmi Raiffeisenbank, mint a legnépszerűbb a hitelfelvevők körében. A Sberbankban legfeljebb 30 éves rubelben felvett jelzáloghitel esetén, legalább 15% előleggel, az arány 12,25% és 15,25% között lesz.

Ugyanabban a Sberbankban a dollárban felvett hitel kamata 10,1–14%. A Raiffeisenbankban a rubel jelzáloghitel kamata 12,75% és 14,25% között mozog, a deviza jelzáloghitel kamata 9,25% és 10,25% között mozog.

Hasonló arány figyelhető meg más nagybankok hiteltermékeinél is. Honnan következtethetünk arra, hogy az állami bank védettebbnek tűnik az előre nem látható körülményekkel szemben, és az ügyfél nem tarthat a vis maiortól. Ezért, amikor kitalálja, hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni, egyenként kell tanulmányoznia a bank ajánlatait.

A jelzáloghitel-piacon találhatunk csábítóbb ajánlatokat is, de ezeket nagyon óvatosan kell kezelni. Általában a kétes hírnévvel rendelkező új bankok rendkívül jövedelmező hitelprogramokat kínálnak az ügyfelek vonzása érdekében. Nem egyszerű fogyasztási hitelről beszélünk, hanem komoly összegről, így a kockázat ilyen esetben minimális legyen.

Az is bevett gyakorlat, hogy a fejlesztők és a bankok közös akciókat tartanak az épülő épületek lakásvásárlására. Ebben az esetben igazán érdekes körülményeket lehet kifogni. Válasszon az összes közül, majd érdeklődjön az értékesítési osztálynál a jelzáloghitelekre vonatkozó aktuális akciókról.

A csábító kamat általában nem tartalmaz jutalékot, biztosítást és egyéb fizetett szolgáltatásokat. Ezért a hitel feltételeinek megbeszélésekor a teljes költségre kell figyelni, nem pedig a mindig kalkulálható kamatra.

A jelzáloghitelezés hajnalán sok bank kínált önrész nélkül jelzáloghitelt, most már kevés ilyen ajánlat és magas a kamat. Az előleg szokásos mértéke 15-30%.

E törlesztés nagyságán és a törlesztési időn kívül más tényezők is befolyásolják a jelzáloghitel kamatlábát.

Például egy hitelprogram keretében nem csak lakhatási, hanem egészségügyi biztosítás is, amely további garanciát jelenthet a bank számára, lehetővé téve a kifizetések csökkentését. Pozitív szerepe lehet annak is, hogy a bank partnere annak a cégnek, ahol a hitelfelvevő dolgozik. Ha olyan bankot keresünk, ahol jobb lakáshitelt felvenni, a bank infrastruktúrája bizonyos szerepet játszik. Mennyire lesz kényelmes az adósság törlesztése - lehetséges-e az adósság törlesztése mobil vagy internetbank használatával, mennyire kényelmesek az ATM-ek és terminálok? Érdemes odafigyelni annak a banknak a hiteleire, amelyben a fizetési kártyát kiállítják - az ilyen bankok kedvezményeket adhatnak ügyfeleiknek (regisztrációkor kevesebb igazoló dokumentum, alacsony kamat a bank kockázatának csökkenése miatt).

A hitelfelvevőnek alaposan tanulmányoznia kell a szerződést, hogy elkerülje a későbbi kellemetlen meglepetéseket. Ha nehéz önállóan kitalálni a rejtett százalékokat és jutalékokat, akkor szakember segítségét veheti igénybe. Részletesen át kell tanulmányozni a bank hitelfelvevőkkel szemben támasztott követelményeit - életkor, havi hatósági jövedelem, szolgálati idő, pozitív hiteltörténet, hitelfelvevőtársak száma, az első törlesztőrészlet megléte és nagysága, a hitelfelvétel helyéhez kötött regisztrációs követelmények. Azt is meg kell találni, hogy milyen dokumentumcsomagra lesz szükség a bankban, és hány nap múlva születik döntés és a hitelösszeg kifizetése.

Jelzáloghitel Szentpéterváron

A szentpétervári bankok számos programot kínálnak lakásvásárláshoz - új épületben lévő lakásokhoz, ingatlanvásárláshoz a másodlagos piacon, egyéni ház építéséhez. A konkrét helyzettől függ, hogy melyik banknak vannak jobb feltételei: magas fizetéssel, amit 2-NDFL tanúsítvány igazolhat, és a lakásköltség 30%-át azonnal ki lehet fizetni, a minimális kamattal rendelkező bankokra koncentrálhat. Az átlátható jövedelemmel és megbízható munkaképességi garanciával rendelkező ügyfelek számára a hitelezés feltételei a legkedvezőbbek.

Bankok: minősítés

Helló! Ma arról fogunk beszélni, hogy melyik banknál jobb jelzáloghitelt felvenni. Ma megkapja: a jelzáloghiteleket adó bankok listáját, információkat arról, hogy mire kell figyelni bankválasztáskor, mely bankok adnak jelzálogkölcsönt speciális programok szerint, hogyan válasszunk bankot jelzáloghitelhez lépésenként, valamint a fő trendeket. a jelzálogpiacon 2019-ben.

Jellemzők és fejlődési trendek a jelzálogpiacon 2019-ben

Az elhúzódó gazdasági válság körülményei között senki nem ad garanciát arra, hogy a vállalkozás munkája ugyanolyan könnyű és stabil marad, vagy a fizetés a jelenlegi szinten csúszni fog. A 2016-os évhez hasonlóan az infláció növekedésével is járhatnak potenciális kockázatok, ami a vásárlóerő csökkenésével jár, amikor azonos mennyiségű jövedelem mellett az ember sokkal kevesebbet vásárol, mint most.

A gazdasági válság negatív következményeinek megnyilvánulásaiban a szakértők nem látnak csökkenést a következő évtizedben. Több olyan pont is megjegyezhető, amely hatással lesz a jelzáloghitelezési piac helyzetére:

• az építőipar stagnálása és a befejezetlen tárgyak "befagyása";
• állami támogatás, a jelzáloghitelek kamatai emelkedésének mesterséges megfékezése - számos gazdasági tényező hatására;
• a szociális projektek lefaraghatók az elégtelen finanszírozás miatt.

A banki javaslattal kapcsolatban a helyzet a következőképpen alakulhat:

• a jelzáloghitelek kamatának csökkenése;
• fokozott követelmények a pályázókkal szemben, különös tekintettel a fizetőképességre.

Amikor eldönti, hol érdemes jelzálogot felvenni, nem a kölcsön kamata a fő szempont. A 2016-os kereskedési feltételek oda vezettek, hogy a fejlesztők a négyzetméter árához hozzáadták az anyagok és alkatrészek további költségeit. Kifizetődő lesz-e jelzáloghitelt felvenni instabil gazdasági helyzetben?

Ne hagyatkozzon túl sokat az értékelésekre, és figyeljen a minősítésre, keresse meg, hol jobb jelzáloghitelt felvenni, és melyik a legjobb jelzálogbank. A döntés meghozatalakor ne csak az vezessen, amiért kölcsönt veszek fel. A kellemetlen incidens elkerülése érdekében fontolja meg a helyzetet perspektívában.

Az év elejét egy fontos esemény jellemezte - az állami jelzáloghitel eltörlése. Ez azt jelzi, hogy a kormány pozitívan tekint a jövőre. A piac megemésztette a helyzet változását. A bankok eleinte meglehetősen magas szintre vitték vissza a kamatot, de 10,9%-os szint elérése után az összes többi piaci szereplő gyorsan javítani kezdte ajánlatait.

Jelenleg a standard ügyfelek kínálati piaca 10%-on állt meg. De ez nem a határ. Nemrég Dmitrij Medvegyev említette egy 6%-os jelzáloghitel megjelenését Oroszországban. Lássuk, hogyan alakul tovább a helyzet.

A legtöbbet jelenleg egy másik bejegyzésből tudhatod meg.

Hogyan válasszunk

A jelzálogbankot több tényező elemzése alapján kell megválasztani:

• Banki stabilitás. Nézze meg a jegybank honlapján, hogy van-e engedélye a banknak, milyen helyet foglal el tőkében.
• Jövedelmező jelzálogprogram. Végezzen előzetes összehasonlító elemzést a különböző bankok ajánlatairól. Vegye figyelembe a további jutalékokat, díjakat, biztosítást stb.
• A szolgáltatás kényelme. Először is nézze meg bérbankja ajánlatait. Nem olyan érdekes minden alkalommal bemenni az irodába, de itt minden terhelés a kártyáról történik. Nézze meg, hány irodával rendelkezik a bank, és van-e bankfiók az Ön közelében. Ügyeljen az online szolgáltatás lehetőségére. Lehetséges online előtörlesztés anélkül, hogy bankba menne.
• Melyik banknak van a leghűségesebb politikája? Tekintse meg a jelzáloghiteleket nyújtó bankintézetek listáját, és olvassa el a bankokról szóló véleményeket. Ellenőrizze, hogy megfelel-e a bank követelményeinek.

Vegyük az ország TOP-30 jelzálogbankját. Ez a táblázat a másodlagos piac ajánlatait mutatja be.

Az új épületek árairól a "" szolgáltatásunkban tájékozódhat.

Milyen szempontokra kell különös figyelmet fordítani a bankokkal való együttműködés során:

• Vegyünk egy módot az árfolyam kiszámítására. Lehet fix vagy úszó. A kormányprogramokban az adósságfizetés teljes időtartama alatt állandónak ígérkezik. A lebegő kamatláb a pénzpiac állapotától függ. Az átalánydíjnak megvannak a maga hátrányai. A bankok gyakran egyéni megközelítést alkalmaznak minden egyes kérelmező esetében. Egy adott személyre vonatkozó végső díj jelentősen eltérhet az elején leírtaktól.
• Kezdeti díj. Minél kisebb, annál magasabb az arány.
• A hitelfelvevő követelményei. Érdekel, hogy bankot válasszon jelzáloghitelhez két dokumentumra, jövedelemigazolás nélkül? Készüljön fel a magas kamatokra.
• Banki jutalék. Gyakran előfordul, hogy alacsony kamatozású hitelfelvétel után egyszeri többletdíjat kell fizetni a tranzakció támogatásáért. Néha van értelme.
• Biztosítási szolgáltatások. A hitelfelvevő élete és rokkantsága önkéntesen biztosított. Az önkéntes biztosítás elutasítása esetén az arány 1-1,5 ponttal emelkedik.
• A hitel lejárata. Hol jövedelmezőbb beszerezni? Az ideális jelzálog a szakértők szerint 20 éves futamidőre optimális. Rövidebb futamidővel magasabbnak bizonyul a rendszeres fizetés, hosszabbnál pedig érezhető kamattúlfizetés lesz.

Bank és a legjövedelmezőbb hiteltermék kiválasztása

• Az adatok felülvizsgálata előtt, melyik bankban lesz jövedelmező jelzálogkölcsönt venni, válasszon ingatlant. Vásárolhat lakásokat új épületekben és a másodlagos piacon, magánházakat, lehet szoba, részesedés egy lakásban, lakás, nyaraló, telek, nyaraló, sorház.
• Ügyeljen a speciális programok, állami támogatási programok feltételeire. Mennyire jövedelmező ezeken részt venni? Katonai jelzáloghitel - a katonai személyzet lakhatásának lehetősége, a havi részleteket és az előleget az állam fizeti. "Fiatal család" jelzáloghitel - lehetőség alacsony kamatozású kedvezményes kölcsönök megszerzésére és kezdeti törlesztésre 35 év alatti személyek számára. A két- vagy többgyermekes családok számára a legjövedelmezőbb jelzálog az anyatőkével történő lakásvásárlás lehetősége. Szociális jelzáloghitel - lojális kamatpolitika és társadalmilag jelentős szakmák előzetes támogatása.
• Mérje fel saját anyagi helyzetét. Jelzálogkölcsönt előleg fizetése nélkül, 5-10%, 15-20% vagy 30-50% előleggel vehet fel.
• Tudja meg, milyen minőségű a hiteltörténete. Jelentkezés előtt ajánlatos ellenőrizni a kölcsönvevő dossziéját. Ne adjon jelzálogkölcsönt azoknak, akiknek hitelképe sérült.
• Döntse el a dokumentumcsomagot. Bankonként eltérőek lehetnek. Egyes intézményekben banki igazolás alapján lehet ügyletet lebonyolítani, máshol nem.
• Mutassa be a további jutalékok és díjak meglétét/hiányát. Néha a biztosítás, a kölcsön kiadásának költségei nagyok, az eredmény egy nagyon drága hitel. Jövedelmezőbb megoldás lehet egy meglehetősen nagy kamattal, de alacsonyabb költséggel járó, hitelkiszolgálással kapcsolatos program.
• Számítsa ki a szükséges mennyiséget. Az ingatlan hozzávetőleges költségét össze kell vetni a rendelkezésre álló pénzzel. A különbség a kölcsönzött összeg.
• Ellenőrizze magát a kiválasztott hitelező által a hitelfelvevőre vonatkozó minimumkövetelményekhez képest.
• Jelzáloghitel ajánlatok elemzése. Keressen több lehetőséget, ahol alacsony kamattal kínálnak kölcsönt. Először is érdemes felvenni a kapcsolatot azzal a bankkal, ahol a fizetést kiállítják. Itt hűséges árat és kedvezményt kínálnak az első befizetésből.
• Számolja ki a fizetést és a szükséges bevételt. A járadék lehetővé teszi, hogy havonta egyenlő összegeket hozzon létre, és növeli annak valószínűségét, hogy a kérelmező iránti kérelemmel kapcsolatban pozitív döntés születik, még kis jövedelemmel is. A differenciált jelzáloghitel-törlesztés lehetőséget ad a megtakarításra, de az első befizetések nagyok lesznek. A jelzáloghitel-kalkulátor segít a választásban.
• Végül döntsön a határidőről. A hosszú táv lehetővé teszi a havi törlesztés összegének csökkentését, ami közvetlenül befolyásolja a kérelem jóváhagyását. Amikor megjelenik a rendelkezésre álló forrás, fizessen vissza nagy összegű hiteleket. A bank újraszámolja a kamatot.
• Ne becsülje túl havi költségeinek erejét. A személyes költségvetése szempontjából fontos események jelentősen befolyásolhatják anyagi helyzetét, ezért sürgősen meg kell keresnie, hol szerezzen pénzt a következő befizetésre.
• Keressen jövedelmező módot a hiteligénylésre. Jelzálogkölcsönt a banki irodában vehet fel. A hitelintézet honlapján közzétett távoli kérelem kedvezményt ad az árfolyamból.
• Ha nem akar egyedül kitalálni, hogy melyik banknál van a legalacsonyabb a jelzáloghitel-arány, akkor egyszerűbb jelzálog-brókerre bízni a feladatot.

Honlapunk oldalain megtudhatja, ki ő.

A választás árnyalatai

• A jelzáloghitel kiválasztásakor jobb, ha figyelni kell a kész lakásra vagy az építkezés végéhez közeledve.
• Ügyeljen a jövőbeni akvizíció likviditására. Szükség esetén eladható, hogy a befolyt pénzből adósságkötelezettségeket törleszthessen.
• Ha Ön a bevétel túlnyomó részének pénznemében vett fel hitelt, akkor az előreláthatólag sokáig ugyanaz marad.
• A kölcsön kifizetése nem haladhatja meg a teljes bevétel 30%-át. A jelzáloghitel tervezése során a hitelszerződés aláírása előtt az események más menetét kell feltételezni, és a lehetséges következményeket meg kell tárgyalni a hitelfelvevőkkel és a „másik felekkel”.
• A legjobb, ha hosszú lejáratú jelzálogkölcsönt vesz fel, hogy a havi törlesztőrészlet a költségvetésén belül maradjon.
• Kössön olyan megállapodást, amely lehetővé teszi a bírság nélküli előtörlesztést, hogy a bevétel növekedésével gyorsabban fizesse ki az adósságkötelezettségeket, és olcsóbbak legyenek a hitelek.
• Azok a hitelfelvevők, akik jó előleget fizetnek (30-50%), demokratikusabb hitelekre számíthatnak.
• Nem csak a feltételeket kell összehasonlítani. A jelzálogszerződés elolvasása különös figyelmet igényel.
• A szakértők azt javasolják, hogy ne az árfolyamot vegyék a kiválasztás alapjául. Lehet, hogy ez csak egy trükk az ügyfélkör bővítésére. Évente átlagosan 10-13-at kínálnak, ha alacsonyabb százalékot ígérnek, tanulmányozzák alaposabban a bankok minősítésének egyéb feltételeit.
• Egyes ügyfelek, akik pénzügyi segítséget kapnak, a jelzáloghitel kiválasztásakor megfeledkeznek a biztosítás elérhetőségéről. A kötelező ingatlanbiztosítást törvényileg megállapították, a hitelfelvevő minden más típusú biztosítási programot visszautasíthat. De gyakran az önkéntes biztosításba való beleegyezés befolyásolja az árfolyam értékét.
• Gyakran feltételezik, hogy díjat számítanak fel a regisztrációért és a kölcsön kiadásáért (az összeg 1-4%-a). Minél magasabb a jutalék, annál alacsonyabb a kamat. Annak megértéséhez, hogy hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni, a jutalék nagyságát összehasonlítják a teljes túlfizetéssel. Számlavezetési díj havonta kerül felszámításra. Ebben az esetben a kamatcsökkentés haszna gyakran elhanyagolható vagy hiányzik.
• Egyes régiókban a legolcsóbb jelzáloghitel a regionális hiteltermékekhez köthető.

A legjobb intézmények speciális programokkal

• Melyik bankban jobb katonai jelzáloghitelt felvenni? Gazprombank - évi 9,5%, 2 250 000 rubel, kezdeti fizetés - 20%.
• Mely bankok adnak jelzáloghitelt az ügyfeleknek anyatőkével? Sberbank - 300 000 rubeltől, évi 7,4% -tól, biztosítás - az összeg 1% -a (ha a szolgáltatást lemondják, 1% hozzáadódik az árfolyamhoz).
• Melyik bankban jobb jelzáloghitelt felvenni a fiatalok? Kedvező feltételek egy fiatal család számára a Rosselkhozbanktól: 1-20 millió rubel, évi 9,1% -tól, előleg - 10% -tól másodlagos lakhatásért, 10% -kal több - az alapellátásért A tőketartozás egyszeri halasztásának lehetősége baba születésénél. A Sberbanknak hasonló programja van 10,25%-tól, de csak a kész lakhatásra és a fizetésekre, ha egy tranzakciót elektronikusan regisztrálnak. A többi embernél 11,25 az alapkamat.
• Melyik bankban vehetek fel jelzálogkölcsönt refinanszírozáshoz? A jelzáloghitel refinanszírozása a Sberbankban az egyik legjövedelmezőbb. Kibocsátásra kész 500 000 rubeltől évi 10,9% -kal, a bevétel megerősítése szükséges.
• Melyik bankban lenne jobb két okmányra jelzálogot felvenni? VTB 24 - 10,4% évente, legfeljebb 500 000 rubel.
• Melyik bankban lesz jövedelmező házra és földre jelzálogot felvenni? Rosselkhoz Bank - 100 000-20 000 000 rubel, előleg - 15% -tól (használhatja a Matcapital-t), évi 9,75% -tól.
• Melyik bank ad hitelt külföldieknek? VTB24 - 600 000 rubeltől, évi 9,4-10,4%, minimális előleg - 15% -tól.
• A Metallinvestbank kezdeti befizetés nélkül vesz fel hitelt. Javasoljuk, hogy az elsődleges és a másodlagos piacon évi 12%-os jelzálogkölcsönt vegyenek fel egy bérházban lévő lakásra.

Következő bejegyzésünkből megtudhatja az aktuálisakat a bankokban. igénybe veheti speciális szolgáltatásunkat.

A jelzáloghitel kérdése mindig is prioritást élvezett Oroszország számára. A valóság azonban olyan, hogy a lakásvásárlás inkább fantázia és álom, mint valós esemény. 2019 eleje óta enyhén felerősödött hazánk ingatlanpiaca, és sok emberben felmerült a kérdés, hogy hol vegyenek jelzáloghitelt.

Az elmúlt 10 évben Oroszországban az ingatlanpiacot nem lakásnak, hanem befektetésnek kezdték tekinteni. Jövedelmező befektetés. Az oroszországi lakosok körében nagyon népszerű a jelzáloghitelezés, így a bankok a hitelprogramok széles skáláját kínálják.

A jelzálogjog a zálogjog egyik formája, amelynek során a zálogjog az adós birtokában és használatában marad, és a hitelező, ha az nem teljesíti kötelezettségét, az ingatlan értékesítése révén kielégítési jogot szerez. .

Ez azt jelenti, hogy a jelzáloghitel így a hitelező és a hitelfelvevő számára is meglehetősen jövedelmező üzlet, még akkor is, ha a kölcsön előtörlesztése impozáns összegű lehet. De milyen összegekről beszélhetünk lakásvásárláskor? Természetesen a lakásvásárlás nagy előny. Ráadásul ahhoz, hogy ne váljunk életre szóló adós-hitelfelvevővé, alaposan meg kell közelíteni a hitelező kiválasztását, és mérlegelni kell az előnyöket és hátrányokat.

Mire kell figyelni a jelzáloghitel felvétele előtt?

A megfelelő jelzáloghitel-program kiválasztásához figyelmet kell fordítania a hitel több fő összetevőjére:

1. Kamat és további fizetések. A további kifizetések biztosítást, jutalékot és még sok mást jelenthetnek.
2. Kezdő díj.
3. Hitelfeltételek.
4. Kamatrendszer, nevezetesen:

• A szerződés megkötése előtt hivatalosan hitelesített fizetési ütemtervvel kell rendelkeznie. Felhívjuk figyelmét, hogy a legalacsonyabb kamatláb nem mindig nyereséges hitel. Előfordulhat, hogy biztosítást kérnek vagy ajánlanak fel ingatlanára vagy hitelfelvevőjére;
• sok hitelfelvevő számára kellemetlen feltétel az előleg. Ennek oka, hogy nem mindig sikerül felhalmozni a hozzájáruláshoz szükséges összeget, különösen a kétgyermekes családoknál. Ebben az esetben használhatja az úgynevezett "anyatőkét";

• minél hosszabb a hitel futamideje, annál nagyobb a túlfizetés. Ez a lehetőség azonban csökkenti a havi kötelező befizetést. Ez a szabály mindig működik, ezért legyen rendkívül óvatos és számító. Ezen túlmenően, ha a bevétele nő (például promóció), akkor fennáll a valószínűsége a hitel korai visszafizetésének;

• A kamat kiszámítására két séma létezik: a járadék és a fennmaradó kamat. Figyelembe véve, hogy az orosz infláció folyamatosan bombáz, a járadék nagy valószínűséggel jövedelmezőbb. Ez a kölcsön egyenlő részletekben történő visszafizetését jelenti. Egy másik esetben a kifizetések kiszámítása a következőképpen történik: az első több, és egy kicsit később - kevesebb.

Kedvező jelzáloghitel-feltételeket kínáló bankok 2019-re

Íme néhány orosz bank, amelyek a legkedvezőbb és legvonzóbb jelzáloghitel-feltételeket kínálják 2019-re

Orosz Sberbank

A legnagyobb orosz bank meglehetősen vonzóakat bocsát ki minden további jutalék nélkül. Ennek a banknak a jelzálogkölcsönének fő jellemzője mindenféle részvény jelenléte, amely csökkentheti a kölcsön kamatait. Ezenkívül ez a bank lehetőséget biztosít jelzáloghitel megszerzésére speciális szociális programok keretében, például katonai személyzet számára, valamint a „fiatal család” program keretében.

Alapvető hitelprogramok és feltételei:

• hitelalap felhasználásának kamatai - 10,5%-tól;
• összeg - 45 000 rubeltől a lakhatási költségek 85% -áig;

• minimális előleg - 15%;

• kölcsön futamideje - akár 30 év.

Ezen és más jelzáloghitelek megszerzéséhez a hitelfelvevőnek meg kell felelnie a következő követelményeknek:

• a hitelfelvevő életkora - 21 és 75 év között (a kölcsön teljes visszafizetésének időpontjában);
• az Orosz Föderáció állampolgára;

• munkatapasztalat - 6 hónaptól egy munkahelyen;

• házastársat vagy házastársat kölcsönfelvevőnek kell vonzani, életkorától és fizetőképességétől függetlenül;

• a hitelfelvevők maximális száma 3.

A bank honlapján található egy speciális kalkulátor, melynek segítségével bárki kiszámolhatja magának a havi törlesztőrészletet és a teljes előtörlesztést.

Például 30 évre jelzálogkölcsönt vesz fel 2 000 000 rubel összegben, hogy lakást vásároljon. A feltétel szerint az induló befizetés 15-30%. Így a következőket kaphatja:

• 14%-os kamat;
• A minimális havi fizetés 23 700 rubel;

• A kölcsön teljes túlfizetése a teljes hitelezési időszakra több mint 6 millió rubel.

Összehasonlításképp:
10 éves kölcsön futamideje esetén a lakásvásárlás a következő költségekkel jár a hitelfelvevőnek:

• Kamatláb - 13,5%;
• Havi fizetés - 30 500 rubel;

• Túlfizetés - 1 650 000 rubel.

Mint látható, a hiteltartozás fizetési határideje közvetlenül befolyásolja a havi törlesztés és a túlfizetés összegét. Vagyis minél hosszabb a jelzáloghitel törlesztési futamideje, annál alacsonyabb a tartozás törlesztésére szolgáló havi törlesztőrészlet. A túlfizetés azonban ebben az esetben éppen ellenkezőleg, valamivel magasabb lesz.

Így az összes összeg és feltétel gondos kiszámítása után arra a következtetésre juthatunk, hogy jobb 15 éves futamidejű jelzáloghitelt felvenni, mivel már nincs értelme. Eljátszhatod a számokat, és láthatod, hogy ha 20 év az időszak, akkor a havi törlesztőrészlet összege nem lesz sokkal kevesebb, mint 15 éves időszakra, de a túlfizetés sokkal nagyobb. Ezért a leghelyesebb stratégia itt az, hogy minél rövidebb a hitel futamideje, annál kisebb a túlfizetés. Ebben az esetben a túlfizetés a legsúlyosabb probléma.

VTB 24

A VTB-24 Bank lehetővé teszi lakásvásárlást mind új épületben, mind a másodlagos ingatlanpiacon, abban a régióban, ahol ennek a banknak fiókja van. A hitelfelvevő állampolgársága és bejegyzési helye itt nem számít. A bank kedvezményes feltételeket és speciális programokat biztosít kedvezményes áron.

Íme néhány hitelfeltétel a VTB-24 banktól:

• kamatláb - 11,95%-tól;
• kölcsön összege - 900 000 és 90 000 000 rubel között;

• előleg - 10%;

• hitel visszafizetési feltételek - akár 50 év.

A VTB-24 banknál történő hitel igényléséhez meg kell felelnie a következő követelményeknek:

• a hitelfelvevő alsó korhatára 21 év; a hitelfelvevő maximális életkora 65 év;
• minimális munkatapasztalat az utolsó helyen - 3 hónaptól;

• jelzáloghitel az Orosz Föderáció területén foglalkoztatott orosz állampolgárok és külföldi államok állampolgárai számára is kiadható.

Számítsuk ki a havi törlesztést és a túlfizetés összegét a VTB-24 bank ingatlanvásárlásának alapprogramja szerint:
- a jelzáloghitel összege 2 000 000 rubel, 10% kezdeti törlesztéssel 30 éves időtartamra. Számológéppel számítjuk ki és kapjuk meg:

• 13,95% - kamatláb;
• 23 600 rubel - havi fizetés;

• 6 500 000 rubel - hitel túlfizetés.

Felhívjuk figyelmét, hogy ebben az esetben is érvényes a szabály: minél rövidebb a hitel futamideje, annál kisebb a túlfizetés.

Jelzálog az IAGK jelzálog-lakáshitelezési ügynökségtől

Ezt az ügynökséget az állam hozta létre a jelzáloghitelezés aktívabb fejlesztése érdekében. Az IMLA-nak meglehetősen vonzó feltételei vannak a jelzáloghitel megszerzéséhez. Az ügynökség kényelmes állami szociális programokat is biztosít, ahol a tanárok, a tudósok, a katonaság, valamint a nagycsaládosok és még sokan mások díját csökkentik.

Íme néhány hitelfeltétel egy lakáshitel-ügynökségtől:

• kamatláb - 7,65%-tól;
• a maximális hitelösszeg attól függ, hogy melyik régióban vásárolják a lakást;

• az induló befizetés 10%-tól;

• hitel visszafizetési feltételek - akár 30 év.

Íme néhány követelmény a hitelfelvevővel szemben:

• életkor - 18 és 65 év között;
• legalább 6 hónapos munkatapasztalatnak kell lennie;

• az Orosz Föderáció állampolgárának kell lennie;

• a házastársat kezesként be kell vonni;

• legfeljebb 4 hitelfelvevő.

Tinkoff Bank

A Tinkoff Bank meglehetősen jövedelmező jelzáloghitel ajánlatot kínál. Az ügyfelek legfeljebb 100 millió rubelt kaphatnak legfeljebb 30 éves időtartamra. Ebben az esetben az arány 10,5%, 15% kezdeti befizetéssel.

bank nyitás"

A „nyitó” banktól már meglévő hitelt lehet felvenni. Itt az ügyfeleknek legfeljebb 15 millió rubelt kínálnak 13 százalékos árfolyamon 30 évre.

UniCredit Bank

A másodlagos vagy elsődleges ingatlanpiacon az Unicredit Bank jelzáloghitelével vásárolhat lakást. Ez a bank 13,5%-os kamatlábat kínál. Itt akár 8 millió rubel kölcsönt kaphat 25 évre, 20% kezdeti befizetéssel.

Sokan álmodoznak lakásvásárlásról, de nem mindenki engedheti meg magának, hogy ekkora kézzelfogható összeget egyszerre költsön el. Ilyen helyzetben gyakran csak egy kiút van - jelzáloghitel felvétele. Sokan nem tudnak dönteni egy ilyen döntő lépésről, mert belátják, hogy egy ilyen kölcsönt nagyon sokáig vissza kell fizetni. Ennek ellenére több szabály betartásával, valamint a bank körültekintő megválasztásával jelentősebb gond nélkül beköltözhet saját lakásába.

Hogyan vegyen fel jelzáloghitelt helyesen és jövedelmezően

A döntés, hogy lakást vesznek jelzáloghitel mellett, sokak számára a legfontosabb az életben. Ugyanakkor nagyon szeretném, ha a hitel a lehető legjövedelmezőbb lenne, és ne váljon rabsággá.

Hogyan lehet megfelelően felvenni a jelzáloghitelt? Ez a kérdés elkerülhetetlenül felmerül a potenciális hitelfelvevők körében. Valójában számos fontos szabály van, amelyek betartása segít abban, hogy a lakásvásárlás örömteli eseménnyé váljon, és nem engedi, hogy a jelzálogjog bejegyzése tönkretegye a hitelfelvevő életét.

1. A jelzáloghitel igénylése előtt fel kell mérnie képességeit. Kívánatos, hogy a havi kifizetések ne haladják meg a családi költségvetés egyharmadát. Ha nem tartja be ezt a szabályt, nagyon nehéz lehet jelzáloghitelt felvenni.
2. A legjobb az életkörülmények fokozatos javítása. Ebben az esetben a fizetés összege alacsonyabb lesz. Emellett gyorsabban lehet majd törleszteni a jelzáloghitelt, és ha a jövőben nagyobb lakást szeretnél vásárolni, akkor kedvezőbb feltételekkel kaphatsz hitelt.
3. Nem elég csak jelzáloghitelt felvenni egy bankból. Hajtsa végre a havi kifizetéseket időben. A maximális megtakarítás a családi költségvetésben segít egy biztonsági párna létrehozásában. Ideális esetben körülbelül három havi törlesztőrészletnek kell lennie. Ez segít a jelzáloghitel kifizetésében átmeneti nehézségek esetén is. A „rejtést” létrehozva megkezdheti a részleges korai törlést. Ez segít megtakarítani a kamatfizetést.

A minimális túlfizetés nem csak a jelzáloghitel legjobb feltételeinek kiválasztásával érhető el. Fontos, hogy akkor vegyünk lakást, amikor visszaesik a piac. Ebben az esetben alaposan tanulmányoznia kell a szakemberek előrejelzéseit.

A legjobb bankok jelzáloghitelekhez

Nem szabad rohanni a jelzáloghitel felvételével. Már a döntés meghozatala előtt figyelmesen olvassa el a különböző hitelintézetek javaslatait. Hogy megértsük, hol a legjobb hely jelzáloghitel felvételére. Ebben az esetben nemcsak a kamatláb nagyságát, hanem egyéb feltételeket is figyelembe kell venni:

• További jutalékok, biztosítások és kifizetések elérhetősége.
• Korai lemondás feltételei (beleértve a részleges lemondást is).
• Az induló befizetés összege. Mondjuk rögtön, hogy 2019-ben elég nehéz jelzáloghitelt felvenni előleg nélkül, mert ezek nagy kockázatok egy bank számára. Az ilyen kölcsönök első törlesztőrészlete általában 10 százaléknál kezdődik. Ha nincs előleged hitelre lakásvásárláshoz, akkor figyelj a bankokra, ahol bármilyen célra fogyasztási hitelt kaphatsz. A kapott pénzt a jelzáloghitel előlegébe lehet utalni.

A piacon található nagyszámú ajánlat gyakran azt a tényt okozza, hogy a potenciális hitelfelvevők összezavarodhatnak és összezavarodhatnak. A csábító reklámszlogenek puszta száma félrevezető lehet. Ezért hasznos lesz a szakemberek által összeállított TOP-5 legjobb jelzáloghitel-bankok kiválasztásakor.

Jövedelmező jelzáloghitel online a Tinkoff szolgáltatáson keresztül.

Felajánlja, hogy fontolja meg több bank ajánlatát a lakásvásárláshoz szükséges hitelekre. Ugyanakkor elhagyhatja azt az ijesztő gondolatot, hogy különféle hitelintézetek irodáiban kell rohangálni. A Tinkoff webhelyén keresztül benyújtott online jelzáloghitel-igénylés lehetővé teszi, hogy a dokumentumok bankba küldésével kapcsolatos összes problémát személyes menedzserre hárítsa.

A Tinkoff Bank honlapján található kérdőív kitöltése után jelentkezését egyszerre több partnerbank is elbírálja. A jóváhagyás után már csak a jelzáloghitelhez legjobb bankot kell kiválasztani a javasolt listából. Sőt, ha a Tinkoffon keresztül igényel hitelt, akár 1,5%-os kamatkedvezményt is kaphat. A kölcsön nagy összegét és futamidejét tekintve ez egy meglehetősen kézzelfogható megtakarítás.

Jelenleg az új épületben lévő lakásra felvett jelzáloghitel minimális kamata mindössze évi 6%-nál kezdődik. A maximális futamidő 25 év, a kölcsön összege pedig legfeljebb 100 millió rubel. nagyon fontos, hogy a szolgáltatáson keresztül ne csak cégek dolgozói, hanem egyéni vállalkozók vállalkozói is hagyhassanak jelzáloghitel igénylést.

Jelzáloghitel rossz hiteltörténettel a BZHF bankban

A Lakásfinanszírozási Banknál bárki igényelhet jelzáloghitelt. Sőt, ahogy a bank mondja, még azok a hitelfelvevők is kaphatnak kölcsönt, akiknek korábban rossz hiteltörténete volt. A lényeg az, hogy a kérelem benyújtásának időpontjában más bankoknál ne legyenek lejárt fizetések. Ez azon kevés bankok egyike, ahol a múltban rossz hiteltörténet miatt visszautasítás nélkül kaphat jelzáloghitelt. A BZHF statisztikái azt mutatják, hogy a bank a benyújtott jelzáloghitel-kérelmek 82%-át hagyja jóvá. Ez nagyon magas arány!

Ezenkívül a BZHF jelzáloghitelének a következő előnyei vannak:

• Jelzálog 2 dokumentumon (útlevél és második dokumentum - SNILS, TIN jogosítvány).
• Van egy jelzálogprogram, amely lehetővé teszi, hogy igazolások nélkül kapjon kölcsönt az igénylés napján.
• Hivatalos jövedelemigazolás, csökkenti a kamatlábat és növeli a hitelkeretet.
• A tranzakció és a lakás regisztrációja legfeljebb 3 napon belül megtörténik.
• A jelzáloghitelt közvetlenül a banktól bocsátják ki, ügynökök, közvetítők és jutalékok részvétele nélkül.
• Fontos! A következő városok lakosai igényelhetnek jelzáloghitelt online: Moszkva és a régió, Szentpétervár és a Leningrádi régió, Volgográd, Jekatyerinburg, Kazany, Krasznodar, Krasznojarszk, Nyizsnyij Novgorod, Szaratov, Novorosszijszk, Novoszibirszk, Omszk.

Kedvező feltételek az Otkritie Bank jelzáloghiteléhez

Amikor eldönti, melyik banktól igényeljen jelzáloghitelt, ne hagyja figyelmen kívül az Otkritie Bankot. A jelzáloghitelezés feltételei itt meglehetősen lojálisak. Az ügyfélnek számos érdekes program közül választhat, a kölcsönvevő igényeitől függően:

1. Lakás vásárlása új épületben.
2. Lakásvásárlás a másodlagos piacon.
3. Jelzáloghitelek refinanszírozása más bankoktól.
4. Katonai jelzálog.
5. Anyasági tőke alá tartozó ingatlanok.
6. Jelzáloghitelek nagy lakások vásárlásához.

A kamat a bankban Nyitás határozza meg, hogy melyik jelzáloghitel-programban adták ki a kölcsönt. Új építésű lakás vagy katonai jelzáloghitel vásárlásakor minimum 8,9%-os százalékkal lehet számolni. Az egyéb jellemzők közé tartozik a 10%-os előleg és a maximális futamidő 30 év.

A VTB Bank állami támogatásával a jelzáloghitel jövedelmező

• A kamat itt 10,2%-ról indul.
• Az előleg kevesebb, mint sok más bankban - 10%.
• Regisztráció lehetősége anyasági tőke előleg nélkül.

Ezen túlmenően ez a bank rendelkezik egy „Jelzáloghitelek állami támogatással” programmal. A program kedvezményes hitelezést jelent olyan családnak, amelynek második vagy harmadik gyermeke 2018.01.01. óta született. Egy bizonyos időszakra 6%-os kedvezményes kulcs kerül megállapításra 20%-os kezdeti befizetéssel. Egyetért azzal, hogy ez előnyös?

65 négyzetméteres lakás vásárlásakor van egy érdekes program is: "Több méter - alacsonyabb ár". méter. Vagyis minél nagyobb a lakás, annál alacsonyabb a kamat.

Jelzáloghitelek vidéki ház építéséhez vagy megvásárlásához a Sberbanktól

Az ország legnagyobb bankja, a Sberbank is nagyon aktív a jelzáloghitelezési piacon. A bank szívesen ad kölcsönt maguknak a fejlesztőknek és a lakásra vágyó hitelfelvevőknek is jelzáloghitelből. Sőt, még nyugdíjasok is igényelhetnek jelzáloghitelt, de azzal a feltétellel, hogy a kölcsönt a hitelfelvevő 75. életévének betöltéséig törlesztik.

Más bankokhoz hasonlóan államilag támogatott jelzáloghitelt kínál gyermekes családok számára; jelzáloghitel új épületekre és másodlagos lakásokra; katonai jelzáloghitel-programok; jelzáloghitel az anyasági tőke felhasználásával. Vannak olyan programok is, amelyek nem mindig találhatók meg más bankokban. Jelzáloghitelről van szó lakóépület építésére, valamint külvárosi ingatlan (magánház, kerti telek stb.) vásárlására, építésére.

Szakértők szerint 2019-ben sem csökken a jelzáloghitelezés iránti érdeklődés. Valószínűleg csak nőni fog. Az ilyen kölcsönökhöz való megfelelő hozzáállással a jelzáloghitel csak az új otthonba költözés örömét okozza. Ugyanakkor ne az első banktól vegyen fel hitelt. Fontos kitalálni, hogy hol jövedelmezőbb jelzáloghitelt felvenni. Ez segít megtakarítani a családi költségvetés oroszlánrészét.

P / S, mielőtt jelzálogkölcsönt vesz fel, feltétlenül nézze meg az "5 szabályt a kényelmes jelzáloghoz"