A Rosgosstrakh bank megbízható a jegybanki adatok szerint? Főbb negatív pontok. Az elhelyezett alapok fedezete

Regisztrációs szám: 3073

Az Oroszországi Bank általi regisztráció dátuma: 05.09.1994

BIK: 044525174

Fő állami regisztrációs szám: 1027739004809 (18.07.2002)

Alaptőke: 2 077 432 500 RUB

Licenc (kiadás dátuma / utolsó csere) Az alaplicenccel rendelkező bankok azok a bankok, amelyek olyan engedéllyel rendelkeznek, amelynek nevében az „alap” szó szerepel. Az összes többi működő bank univerzális engedéllyel rendelkező bank:
Engedély betétek vonzására és nemesfémek elhelyezésére (2015.04.16.)
Általános banki működési engedély (2015.04.16.)
Licencek

Betétbiztosítási rendszerben való részvétel: Igen

A Rosgosstrakh Bank 1994-ben kezdte meg munkáját az orosz bankpiacon a Fintrustbank márkanév alatt, egy évvel később Rus-Bank névre keresztelték, 2011-ben pedig új márka jelent meg - Rosgosstrakh Bank vagy RGS-Bank.

Ma ez egy univerzális kereskedelmi bank, amelyet Oroszország 57 régiójában 220 képvisel. A Rosgosstrakh Bank ügyfélköre több mint 1 millió magánszemély és 42 ezer ügyfél a vállalati blokkban. Ma a fő részvényes a Rosgosstrakh biztosítótársaság vezetője - Szergej Hacsaturov.

Az eszközöket tekintve a Rosgosstrakh Bank az 51. helyen áll Oroszországban és a 42. a moszkvai régióban. Az összoroszországi léptékű nettó profitot tekintve a bank pozíciói nem magasak, mindössze 582 és 300 a régióban.

A Rosgosstrakh Bank egy univerzális pénzügyi hipermarket kialakításának koncepcióját hirdeti. Ezen a tevékenységi területen a banki szolgáltatások kibővült skáláját azonosították. A Rosgosstrakh Bank a következőket kínálja vállalati ügyfeleinek:

• Elszámolási és készpénzes szolgáltatások;
• Számlanyitás jogi személyek számára;
• Üzleti kölcsönök;
• Kölcsönös és befektetési számlák.

Magánszemélyek számára a Rosgosstrakh Bank a következőket kínálja:

• Betéti és univerzális számlák;
• A Rosgosstrakh Bank hitelkártyái és fogyasztási kölcsönei;
• Autókölcsönök.

A Rosgosstrakh Bank kényelmes biztosítási programokat és a PNF Rosgosstrakhhoz való csatlakozás lehetőségét is kínálja.

A pénzintézet Fintrastbank AOZT néven kezdte meg működését 1994-ben. A következő évben a neve „Rus-Bank”-ra változott (JSCB „Orosz Interregionális Fejlesztési Bank”). 2007-ben OJSC-vé alakult.

Ugyanezen év végén a pénzügyi intézetet az "Urál ékszerei" (Jekatyerinburg) hitelintézet vásárolta meg. Ezt a tranzakciót követően Rus-Ural-Bank néven folytatta tevékenységét. Az egyesülési folyamat 2010-ben zárult le. Egy évvel később a név ismét Rosgosstrakh Bankra változott. 2015 óta PJSC-ként működik. A Rosgosstrakh biztosítóval együttműködve a pénzintézet ez utóbbi irodáit használja fel saját szolgáltatásainak népszerűsítésére. 2004-ben csatlakozott a Betétbiztosítási Rendszerhez.

2013-ban közigazgatási felelősségre vonták a pénzmosás elleni küzdelemről és a terrorista tevékenységek szponzorálásáról szóló törvény rendelkezéseinek be nem tartása miatt.

Oroszország területén a bank 8 fiókja, 41 képviseleti iroda, további 443 iroda, közel 1200 működő iroda, valamint 43 hitel- és pénztárhivatal működik. Létszáma 2015-ben 3 ezer fő volt.

A banki szervezet több mint egymillió bankkártyát bocsátott ki. Több mint négyszáz ATM-et telepítettek az ügyfelek kiszolgálására, és speciális feltételek vannak a partnerbankok eszközeiben is. Emellett az RGS Bank ügyfelei számára speciális feltételekkel készpénzfelvétel is lehetséges az Egyesült Elszámolási Rendszer résztvevőinek ATM-jeiben.

A Rosgosstrakh Bank aktívan fejleszti lakossági üzletágát (beleértve a fogyasztói hitelezést is). Különböző mutatók szerint szerepel a top 50 lakossági hitelintézet listáján. Az értékesítés ösztönzésének egyik eszköze a kulcsfontosságú üzleti partnerrel való interakció: a pénzintézet a Rosgosstrakh életbiztosítási termékeit értékesíti, és ez utóbbi irodáiban saját szolgáltatásait is népszerűsíti.

Több mint másfél millióan veszik igénybe a bank szolgáltatásait. Számukra a szokásos szolgáltatások mellett a következő ajánlatokat dolgozták ki:

• VISA, Mastercard fizetési rendszerek bankkártyáinak regisztrációja (érintés nélküli PayWave és Paypass technológiák támogatásával)
• Befektetés befektetési alapokba
• Pénzátutalási szolgáltatás (WU fizetési rendszerek, MoneyGram stb.)
• Személytelenített fémszámlák
• Széf bérlés

A banki szervezet ügyfélköre mintegy 30 ezer jogi személyt számlál. Körülbelül háromezer ügyfél vesz igénybe bérprojekteket. Banki szolgáltatások jogi személyek számára:

• Elszámolási és készpénzes szolgáltatások
• Hitelek kiadása
• Betétek elhelyezése
• Bankgarancia nyújtása
• Dokumentumműveletek
• Lízing
• Pénzbeszedés stb.

A Pénzügyi Intézet az egyik legdinamikusabban fejlődő intézmény. A hálózat növekedési ütemét tekintve az ország TOP-10 bankjában szerepel. Erős pozíciót foglal el a vezető külföldi és hazai ügynökségek minősítésében; emellett számos pénzügyi egyesület tagja.

A társaság besorolásának felminősítése a pénzügyi mutatók jelentős javulásához kapcsolódik 2018 első félévében, valamint a társaság eszközeinek további diverzifikációjára vonatkozó terveihez. A besorolással kapcsolatos pozitív kilátások az Ügynökség várakozásaihoz kapcsolódnak a társaság pénzügyi mutatóinak további javulásával és azok hosszabb távú stabilizálásával kapcsolatban.

A Rosgosstrakh egy nagy szövetségi szintű biztosító, amelynek részesedése a biztosítási piacon 2017-ben 6,2%, ami az Ügynökség módszertana szerint támogató tényezőként emelkedik ki. A vállalat végső tulajdonosa a Bank of Russia a PJSC Bank FC Otkritie-n keresztül. 2017-ben a részvényesek 106,2 milliárd RUB értékben jelentős pénzügyi támogatást nyújtottak a társaságnak különféle formában, ami a minősítést alátámasztó jelentős tényező.

A társaság tevékenysége az Orosz Föderáció 82 szervezetére terjed ki, a legnagyobb – Moszkva – a 2018. első félévi hozzájárulások 18,7%-át teszi ki, ami nagy földrajzi diverzifikációt jelez. A társaság biztosítási portfóliója is rendkívül szerteágazó. 2018. első félév végén a legnagyobb tevékenységi terület - az OSAGO - a hozzájárulások 32,3%-át tette ki, míg 2017 azonos időszakának végén az OSAGO részesedése több mint 43,6%-ot tett ki. A biztosító az elmúlt negyedévekben céltudatosan csökkentette a magas veszteségű típusok arányát portfóliójában, ami a teljes biztosítási díj 44,5%-os csökkenését eredményezte 2018 első félévében 2017 első félévéhez képest. Magas kárhányadok a fő tevékenységi területeken 2017-ben, amely az OSAGO-nál 123%, a gépjármű-kasko-biztosításnál pedig 69,3%-ot tett ki, miközben az Ügynökség pozitívan értékeli e típusok veszteségességének csökkenését 2018 első félévére - 80,5%-ra, illetve 57,2%-ra... Az Ügynökség módszertanának megfelelően a biztosítási tevékenységből származó negatív technikai eredmény, amely 2017 harmadik negyedévében 6,5 milliárd rubel volt, továbbra is negatív hatással van a társaság minősítésére.

A társaság biztosítási termékeinek legnagyobb értékesítési csatornája az ügynökhálózat, amely 2018 első félévében a biztosítási díjak 44,4%-át tette ki, ami pozitívan értékelhető. Az ügynökök jutaléka nem volt magas - 13% 2018 első félévében. A társaság ügyfélköre rendkívül diverzifikált: az első 5 ügyfél részesedése a befizetésekből 3,1% volt 2018 első félévében, a felmondott szerződések aránya alacsony szinten volt - 1, 1% 2018. IH. A társaság pénzügyi teljesítményének értékelésekor a szavatoló tőke tényleges nagyságának standard értéktől való eltérése (2018.06.30-án 124,3%) és a korrigált nettó biztosítási likviditási mutató ( 2018. június 30-án 1,25), valamint a szállítók és egyéb kötelezettségek alacsony aránya a kötelezettségekben (2018. június 30-án 8,4%).

S&P Global Ratings

Meglátásunk szerint a PJSC IC Rosgosstrakh kapitalizációs és likviditási mutatói javultak, és szigorúbb jegyzési standardokat vezettek be, ami csökkenti a kapitalizációs mutatók további jelentős ingadozásának kockázatát.

Megjegyezzük, hogy a PJSC IC Rosgosstrakh visszaállította szavatoló tőkéjét, amely több mint kétszerese a szabályozó által megengedett minimális szintnek - 100%-nak, miközben az S&P Global Ratings modell szerinti tőkemegfelelés meghaladja a BBB minősítési kategóriának megfelelő szintet. Az S&P Global Ratings modell szerinti tőkemegfelelési mutató 2018. június 30-án a 106,2 milliárd rubel összegű pénzügyi támogatásnak köszönhetően javult. akciókban és a biztosítási teljesítmény javításában 2018. I. félévében

A portfólió 2017. évi csökkenése miatt a PJSC IC Rosgosstrakh által aláírt bruttó biztosítási díjak volumene 2017-ben 34%-kal, 2018. első félévében pedig 33%-kal csökkent. Emellett a társaság elveszítette vezető pozícióit az orosz piacon. biztosítási piac... Becsléseink szerint 2019-ben a biztosítási díjak növekedési mutatói pozitív (bár mérsékelt) értékekre térnek vissza, ami kétségtelenül pozitív tényező. Ha a 2018-2019. Változások lesznek a biztosítási szektor szabályozásában, amely lehetővé teszi, hogy a társaságok önállóan határozhassák meg a KFT-k díjait, ez mind a biztosítási díjak növekedése, mind a biztosítási tevékenység teljesítményének javítása szempontjából kedvező tényező lesz.

Megítélésünk szerint a társaság likviditási mutatói javultak a 2017-es készpénzben nyújtott pénzügyi támogatásnak, valamint a befektetési portfólióba történő tőkebefektetések csökkenésének köszönhetően. A PJSC IC Rosgosstrakh betét- és kötvényportfóliója likvid, és gyorsan készpénzre váltható. Ugyanakkor megfigyelhető, hogy a befektetési portfólió továbbra is egyes partnerekre és a pénzügyi szektorra koncentrálódik, ami nyomást gyakorol a befektetett eszközök átlagos hitelminőségére.

A Stabil kilátás tükrözi azt a várakozásunkat, hogy a biztosító minősítése nem változik a következő 6-12 hónapban. A Rosgosstrakh saját tőkéje előrejelzéseink szerint továbbra is meghaladja a „BBB” besorolási kategóriát, miközben a kombinált mutató a szigorúbb jegyzési előírásoknak köszönhetően javulni fog, de 100% felett marad. A PJSC IC Rosgosstrakh korlátozott üzleti növekedésére számítunk 2018-ban, és arra is, hogy a biztosító társaság eszközeinek befektetése ebben az időszakban általában változatlan marad.

AM Best

Oroszország legrégebbi és leghíresebb biztosítótársasága, a Rosgosstrakh pozitív megítélését magyarázva az AM Best elemzői egy sor tényezőt megjegyeznek, amelyeket figyelembe vettek. Ezek különösen az elmúlt három évben folyamatosan 100%-ot meghaladó OSAGO veszteségességét csökkentő válságellenes program sikeres végrehajtása, a biztosítási portfólió diverzifikálása és a mérleg problémás eszközöktől való megtisztítása.

„Ezen intézkedések végrehajtása lehetővé tette a vállalat számára, hogy három veszteséges év után az előzetes adatok szerint az első éves nyereséghez jusson, több mint 6 milliárd rubel összegben” – mondta Nikolaus Fry, a PJSC IC Rosgosstrakh vezérigazgatója.

A hozzárendelt minősítések azt jelentik, hogy az AM Best elég erősnek és stabilnak tartja a Rosgosstrakh mérlegét. Az elemzők egyebek mellett figyelembe vették a befektetési portfólió konzervativizmusát, amely az elmúlt két évben a minőség és a diverzifikáció tekintetében jelentősen megváltozott, így a kapcsolt vállalkozásokba történő befektetések aránya is csökkent.

„Az eszközök szerkezete teljes mértékben megfelel a szabályozó követelményeinek” – erősítette meg Nikolaus Fry. Az ügynökség felhívja a figyelmet arra is, hogy a társaságnak az anyastruktúrán, az Otkritie Bankon keresztül a Bank of Russia-val fenntartott kapcsolata pozitív hatással lehet a cég stabilitására.

Az ügynökség pozitívan értékeli, hogy Rosgosstrakhnak stratégiai fejlesztési terve van: „Három év csökkenő üzleti volumen után a társaság jelentős növekedést tervez 2019-2021-ben, és 14%-os piaci részesedés elérésére számít a nem-életbiztosítási szegmensben. Emellett a társaság jelentős növekedést tervez az életbiztosítási szegmensben a közelmúltban felvásárolt szakcégre alapozva."

„Örülünk, hogy a globális biztosítási ágazat egyik legelismertebb minősítő intézete pozitívan értékelte cégünk legújabb eredményeit” – hangsúlyozta Nikolaus Fry. "És úgy gondoljuk, hogy a stratégiai célok megvalósítása, a vállalat üzleti profiljának következetes javítása, amelyet vezető orosz és külföldi elemzők méltányosan értékelnek, lehetővé teszi számunkra, hogy tovább erősítsük pozíciónkat a biztosítási piacon."

A bank megbízhatósága alatt olyan tényezők összességét értjük, amelyek mellett a bank képes teljesíteni kötelezettségeit, megfelelő biztonsági ráhagyással rendelkezik válsághelyzetekben, és nem sérti meg az Oroszországi Bank által felállított normákat és törvényeket.

Nem szabad megfeledkezni arról, hogy csak a jelentés alapján nem lehet pontosan meghatározni a bank megbízhatóságának mértékét, ezért az alábbi tanulmány tájékoztató jellegű.

A bank stabilitása az a képesség, hogy ellenáll minden külső hatásnak. Egy adott időszak dinamikája különböző mutatók stabilitását (akár javulást, akár romlást) mutathat, ami a bank stabilitását is jelezheti.

A Rosgosstrakh Bank nyilvános részvénytársaság nagy egy orosz bank, és közöttük a 74. helyet foglalja el a nettó eszközállományt tekintve.

A fordulónapon (2019. február 1.) a ROSGOSSTRAKH BANK nettó eszközállománya 81,00 milliárd RUB Egy évben az eszközök -39,36%-kal csökkent... A nettó vagyon csökkenése negatívan befolyásolta az eszközarányos megtérülést (a legközelebbi negyedéves adatok 2019. január 1.): az év során a nettó eszközarányos megtérülés csökkent 0,28%-ról -4,23%-ra .

A nyújtott szolgáltatásokért a bank elsősorban vonzza az ügyfelek pénzét több pénzzel népesség(vagyis ebben az értelemben lakossági vásárlóról van szó). A bank a befektetésekre specializálódott értékpapír(befektetési bank).

ROSGOSSTRAH BANK - jogosult a kötelező nyugdíjbiztosítást végző nem állami nyugdíjpénztárakkal dolgozni , és nyugdíj-megtakarításokat és megtakarításokat vonzhat a katonaság lakására; jogosult számlákat nyitni és betéteket nyitni a 2014. július 21-i 213-FZ törvény értelmében. , azaz az Orosz Föderáció katonai-ipari komplexuma és biztonsága szempontjából stratégiai jelentőségű szervezetek; a Központi Bank vagy az Orosz Föderáció közvetlen vagy közvetett ellenőrzése alatt áll; hitelintézethez kinevezték az Oroszországi Bank felhatalmazott képviselőit.

Likviditás és megbízhatóság

A bank likvid eszközei azok a banki források, amelyek gyorsan készpénzre válthatók, hogy visszajussanak a betétesekhez. A likviditás felméréséhez vegye figyelembe azt a körülbelül 30 napos időszakot, amely alatt a bank képes lesz (vagy nem tudja) teljesíteni pénzügyi kötelezettségeinek egy részét (mivel 30 napon belül egyetlen bank sem tudja visszafizetni az összes kötelezettségét). Ezt a "részt" "becsült pénzkiáramlásnak" nevezik. A likviditás a banki megbízhatóság fogalmának fontos elemének tekinthető.

Röviden szerkezet rendkívül likvid eszközök táblázat formájában ábrázolja:

A likvid eszközök táblázatából azt látjuk, hogy a bankok és államok magas likviditású értékpapírjainak összege kismértékben változott, az Oroszországi Banknál vezetett számlákon lévő pénzeszközök mennyisége csökkent, a készpénzben lévő pénzeszközök mennyisége, a bankokban lévő NOSTRO levelező számlák (nettó), legfeljebb 30 napra kihelyezett bankközi hitelek, az Orosz Föderáció magas likviditású értékpapírjai, míg a magas likviditású eszközök volumene, figyelembe véve a diszkontokat és kiigazításokat (a 2014.05.31-i 3269-U számú rendelet alapján) csökkent az év során től 74,77-17,61 milliárd rubel.

Szerkezet rövid lejáratú kötelezettségek az alábbi táblázatban található:

A vizsgált időszakban a forrásbázissal az történt, hogy a jogi személyek betéteinek és egyéb pénzeszközeinek összege nőtt (maximum 1 évre), a magánszemélyek betéteinek összege éven túli lejáratra. csökkent, a magánszemélyek egyéb betéteinek összege (beleértve a . IP-t is) (max. 1 évre), beleértve a. jogi személyek pénzeszközei (egyéni vállalkozó nélkül), LORO bankok levelező számlái, legfeljebb 30 napos futamidejű bankközi hitelek, saját értékpapírok, kamatfizetési kötelezettségek, késedelmi kötelezettségek, kötelezettségek és egyéb tartozások, miközben a várható pénzkiáramlás csökkent az év során től 26,33-8,30 milliárd rubel

Jelen pillanatban a magas likviditású eszközök (a bank számára a következő hónapon belül könnyen elérhető források) és a rövid lejáratú kötelezettségek becsült kiáramlásának aránya adja az értéket. 212.14% mit mond jó biztonsági tényező a bank ügyfelei esetleges forráskiáramlásának leküzdésére.

Ezzel összefüggésben fontos figyelembe venni az azonnali (H2) és az aktuális (N3) likviditás normáit, amelyek minimális értéke 15%, illetve 50%. Itt látjuk, hogy a H2 és H3 szabványok most a ponton vannak elegendő szint.

Most pedig kövessük nyomon a változás dinamikáját likviditási mutatók egy év alatt:

A medián módszer szerint (éles csúcsok elutasítása): a H2 pillanatnyi likviditási mutató, valamint az N3 aktuális likviditási mutató és a bank szakértői megbízhatóságának összege az év ... ja hajlamos jelentős növekedés, azonban az utolsónak fél év csökkenni hajlamos.

A PJSC "RGS BANK" bankjának likviditásának értékelésére szolgáló egyéb mutatók ezen a linken tekinthetők meg.

Egyensúlyszerkezet és dinamika

A bank jövedelemtermelő eszközeinek volumene az 89.02% az összes eszközállományban, a kamatozó kötelezettségek volumene pedig az 79.79% a kötelezettségek teljes volumenében. A jövedelmező eszközök volumene nagyjából megfelel a nagy orosz bankok átlagának (84%).

Szerkezet vagyont kereső most és egy éve:

Azt látjuk, hogy a Váltók, Értékpapír-befektetések összege kismértékben változott, a jogi személyeknek nyújtott hitelek összege nagymértékben emelkedett, az összegek nagymértékben csökkentek a bankközi hitelek, a magánszemélyek hitelei, a lízingműveletbe történő befektetések és a megszerzett követelési jogok, ill. a kereső eszközök teljes összege 24,4%-kal csökkent 95,38-ról 72,10 milliárd rubelre

Egyéb értékpapírok aránya Bank ROSGOSSTRAKH BANK a saját források forrásai 152.57% ... Az ilyen magas arány a problémás eszközök esetleges jelenlétére utalhat.

Analitika ehhez biztonság foka kibocsátott kölcsönök, valamint szerkezetük:

A táblázat elemzése arra utal, hogy a bank arra összpontosít diverzifikált hitelezés, melynek formája az garanciák és kezességek... A hitelbiztosíték általános szintje nem magas, de megfelelő, feltéve, hogy a biztosíték jó minőségű.

Rövid szerkezet kamatkötelezettségek(azaz amiért a bank általában kamatot fizet az ügyfélnek):

Azt látjuk, hogy a jogi személyek pénzeszközállománya elenyésző mértékben változott. személy, a bankok pénzeszközeinek (bankközi és levelező számlák), a magánszemélyek betéteinek összege jelentősen csökkent. személyek, valamint a kamatkötelezettségek teljes összege 39,4%-kal csökkent 106,56-ról 64,62 milliárd rubelre

A PJSC "RGS BANK" bank eszközeinek és forrásainak szerkezete részletesebben megvizsgálható.

Jövedelmezőség

A tőkeforrások (mérlegadatok alapján számolt) jövedelmezősége nőtt az év során 0,05%-ról 0,86%-ra... Ugyanakkor a saját tőke ROE (a 102-es és 134-es űrlap segítségével számított) megtérülése csökkent az év során 1,89%-ról -30,93%-ra(itt és lent az adatok százalékban vannak megadva a következő negyedévre vonatkozóan).

A nettó kamatmarzs csökkent az év során 2,19%-ról 1,52%-ra... A hitelezési tevékenység jövedelmezősége csökkent az év során 36,41%-ról 24,67%-ra... Az összegyűjtött források költsége az év során csökkent 7,40%-ról 6,33%-ra... A bankoktól bevont források költsége az év során csökkent 9,11%-ról 7,73%-ra... A lakosság (magánszemélyek) pénzeszközköltsége az év során csökkent val vel