Készpénzt viszel magaddal? Mi égeti erősebben a zsebünket - "készpénz" vagy "műanyag"? Melyik a kényelmesebb - egy papír "szelet" vagy egy sor "tányér"? Próbáljuk meg kitalálni.
Első pillantásra a készpénz hiánya legalább egy kicsit kényelmetlenül érzi magát, de a legtöbb esetben a saját bizonytalanságát érzi a világgal szemben. Azonban csak egy kicsit mélyebbre kell ásni, hallgatni a belső varangy hangját, aki józan ésszel és egészséges számítással énekel, ahogy a készpénzes és nem készpénzes mérlegek önkéntelenül is mozgásba lendülnek.
Szóval, hogy mi a nem készpénz, és mivel eszik, mindenki tudja. A kérdés az: hogyan lehet pénzt keresni ezzel a nem készpénzes fizetéssel? Ma a bankok egy sor kiegészítő programot kínálnak az ügyfelek hitelintézetekkel szembeni hűségének növelésére, a fizetési rendszerek sem maradnak le, és időnként akciókat indítanak "értékes nyereményekkel és ajándékokkal". Megy!
Mindannyian tudjuk, hogy vannak klasszikus kártyák, arany, ezüst, platina, fekete, prémium stb. A feladat leegyszerűsítésére csak annyit mondok: van klasszikus (igásló), és van minden más (státusz). A kártyák mindegyik altípusának vannak bizonyos előnyei a többihez képest. Ennek ellenére mindenekelőtt fontos eldönteni: mire van szükséged a kártyára?
Ebben az esetben elég egy rendes bérkártya, amelyet nagy valószínűséggel már kiállítottak Önnek a cége könyvelési osztályán. Munkaadója már kifizette a szolgáltatást és az SMS-es tájékoztatást, ne aggódjon, és zárja be ezt az oldalt. Csak akkor, ha nem akarja tudni, hogy valójában mire képes ez a kis műanyag okos, és milyen előnyei vannak a készpénz nélküli pénznek.
Olyan kártyára van szüksége, amelyen a számlaegyenleg után felhalmozódott kamat. Igen, vannak ilyen kártyák, de meg kell keresni őket, és az ottani kamatláb általában nem haladja meg a látra szóló betétek kamatlábát, azaz évi 0,01%-tól (felhívom a figyelmet) évente!). Esetedben érdemes kedvezőbb feltételekkel feltöltési letétet nyitni, és oda utalni egy bizonyos összeget a kártyáról. Ez többféleképpen is megtehető:
Vegyél le mindent a kártyáról! Ez a képzett kezekben lévő műanyag sok mindenre képes:
Arany vagy platina kártya kell. A lényeg az, hogy ezek a kártyák a fent leírtakhoz képest további előnyöket biztosítanak: dedikált telefonvonal, orvosi és jogi támogatás, portaszolgálat, kiegészítő védelem és még sok minden más. A kártyabirtokos és a kiváltságos kártyákat kísérő pénze iránti törődés felhője olyan kellemes előnyökkel jár, mint a butikok és éttermek különleges ajánlatai, a világ szállodaláncainak bónuszai, a VIP-szalonokba és a repülőtéri lounge-okba való belépés különleges feltételekkel (Oroszországban azonban ez opció csak a moszkvai és szentpétervári repülőtereken működik). Egyébként a klasszikusnál magasabb szintű kártyákon ugyanazok a mérföldek gyorsabban halmozódnak fel (például ha egy normál kártyára elköltött 30 rubel után a bank 1 mérföldet ír jóvá, akkor ugyanazon 30 rubelért, amelyet egy kiváltságos kártyára költöttek kártya, akkor 1,5 mérföldet írnak jóvá) - apróság, de szép, mert mindannyian emlékszünk arra, hogy egy fillér védi a rubelt.
A világ hihetetlen sebességgel változik, a mi feladatunk veled, hogy megértsük, hogyan lehet ezeket a változásokat mindannyiunk számára előnyösen hasznosítani. Az áru-pénz kapcsolatok annyira rugalmas és mozgékony szféra, hogy nem szabad 100%-osan ragaszkodni a hagyományos felfogáshoz. Hallgassa meg a belső varangyot, válasszon napot vagy estét (elvégre a bankok most későn dolgoznak az ügyfelek nyomában), menjen a saját bankjához vagy a szomszéd bankjához, vagy legyen türelmes, nyisson meg egy keresőt, és tegye fel a kérdést: hogyan javíthatom a kártyám hatékonyságát? És készülj fel a krém lefölözésére.
Teljesen biztosak vagyunk abban, hogy mindenki jó pénzt kereshet az interneten. Előfizetőink pedig ezt nem egyszer saját példájukkal bizonyították. Ebben a kérdésben a legfontosabb tudni, hogyan! Az „Internetpénz” kurzus egyszerű nyelven megmondja, hogyan lehet pénzt keresni, és segít a gyors indulásban.
Van olyan vélemény, hogy a forgalomban lévő készpénz nélküli pénz mennyisége az ország gazdasági stabilitását, valamint a társadalom pénzügyi műveltségét tükrözi. Minél több a készpénz nélküli tranzakció, annál magasabbak ezek a mutatók. Fehéroroszország előtt a szám növelésének a feladata készpénz nélküli fizetés akár 50%-ig... Ezt tervezik elérni 2016-ban... Mi történik a fejlettebb gazdaságokban?
Itt van például a plasztikkártyákkal végrehajtott készpénz nélküli tranzakciók száma az USA-ban körülbelül 60%... Az Európában forgalomban lévő készpénz nélküli pénz aránya körülbelül 90%. A készpénz nélküli fizetés azonban nem mindig biztonságos és jövedelmező. Számos olyan tényező van, amely beárnyékolhatja a plasztikkártyák kényelmét. Ez lehet egy banális áramszünet azon a helyen, ahol az ATM található, vagy akár kiberbűnözés is. Tovább a virtuális pénz hátrányai részletesebben kell időznünk.
Nincs fény - nincs rubel
Az ilyen problémák rendkívül ritkák, de léteznek. Mert balesetek az erőmű rendszerében a közeli ATM-eket is kikapcsolhatja. Ez különösen akkor jelenthet problémát, ha sürgősen készpénzre van szüksége.
Az ATM-ek hajlamosak tönkremenni... Vannak, akik fizetésnapon csinálják. A legközelebbi banki ATM pedig, amellyel cége megállapodást kötött, a város másik felén lehet. Időbe fog telni, míg eljut hozzá.
Ezenkívül az otthonához közeli boltban nem mindig van terminál készpénz nélküli fizetéshez... A legtöbb tömegközlekedési eszközön nem lehet virtuális pénzzel fizetni. Fizetési rendszereink még nem alkalmazkodtak a készpénznél több elfogadáshoz.
Fizetünk a banknak
A plasztikkártyákat használók további veszteségekre számíthatnak a tranzakciók fizetésével kapcsolatban. Például vannak olyan bankok, amelyek nem kötnek megállapodást egymással. És nem vehetünk fel szabadon pénzt egyik bank kártyájáról egy másik bank automatájánál. Ennek a műveletnek a végrehajtásához szükséges plusz kamatot fizetni.
Számos bankkártyák... Ha a kölcsönt okosan használják fel, akkor csak a megállapodott kamatot kell fizetni. A lényeg, hogy ne késlekedj. Mert akkor a veszteséges hitelkártya sokkal nagyobb lesz a tervezettnél.
Láthatatlan pénzzel térdig ér a tenger
Mi a virtuális pénz fő jellemzője? Nem láthatók. A a láthatatlant sokkal könnyebb elkölteni... Jelentős szerep jut itt pszichológiai tényező... Hiszen készpénzt zsebre vagy pénztárcába tehetünk, bármikor megszámolhatjuk, és tudjuk, mennyi van még hátra. Ugyanez nem mondható el a kártyán lévő virtuális pénzről. Előfordulhat, hogy nem mindig van kéznél okostelefonja vagy számítógépe fiókja ellenőrzéséhez. A pszichológusok megjegyzik több pénzt költeni, ha kártyával vásárol.
Vigyázat: függőség!
Ha egy bizonyos bank kártyáját használja, akkor annak pénzügyi és technikai helyzetétől függően találja magát. Ez azt jelenti, hogy ha a banknak pénzügyi problémái vannak akkor lehet, hogy a pénzed nem térül meg. Az is előfordulhat, hogy megtagadják a valutát.
Fennáll annak a veszélye, hogy a készpénz nélküli fizetésekért felelős banki berendezések meghibásodnak, és Ön sokáig nem tudja kivenni a pénzt, és nem tudja majd a terminálon keresztül fizetni.
A kiberháború figyel rád
Leggyakrabban ez csak a nagy, több millió dolláros betétesekre vonatkozik. Ma azonban olyan esetekről lehet hallani, amikor olyan állampolgárokat csaltak meg, akik megpróbálták kivenni pénzüket egy ATM-ből, majd megállapították, hogy kirabolták őket.
A bankok minden országban nagyon aggódnak amiatt, hogyan biztosíthatják ügyfeleik információinak megfelelő védelmét. A hackertámadások segítségével azonban minden évben bizalmas információk kerülnek az internetre, ahol minden megtalálható az adott személy fiókjairól, valamint számos személyes adatáról. Az ilyen támadásokat az Egyesült Államok Nemzetbiztonsági Ügynöksége az egyik legveszélyesebbnek minősíti. Az általuk okozott veszteségek hetekig vagy hónapokig megmagyarázhatatlanok maradnak. Az ilyen támadások természete annyira összetett, hogy még a legnagyobb pénzintézetek is nehezen tudnak ellenállni. A crackerek átveszik az irányítást a bankok legjelentősebb műveleteiért felelős kereskedelmi szerverek felett.
Fehéroroszországban a megtévesztési rendszerek egyszerűbbek, de nem kevésbé alattomosak. A rendőrség rögzítette azokat az eseteket, amikor a bűnözők kiakadtak ATM kameraés felírta a szükséges állampolgári információkat. És akkor a kártyát hamisították az összes adatot figyelembe véve, és az ATM valósnak érzékelte.
Ezt is érdekes tudni a tolvajok lemásolhatják a mágnescsíkot a kártyájáról... Lecserélik az ATM billentyűzetét olyan speciális berendezésre, amely mágnescsíkról olvas információt, amikor a jogos tulajdonos megadja a PIN kódot. És ez messze nem minden módszer a polgárok megtévesztésére.
Disztópikus forgatókönyv
A készpénz nélküli fizetés jelenlegi tendenciája egy napon oda vezet, hogy a készpénz teljesen eltűnik. 100%-ban virtuális pénzt biztosít maximális átlátszóság használatuk során... És az állam mindig tudni fogja, kinek mennyi pénze van. Mi van, ha az ilyen adatok eljutnak a bűnözőkhöz?
Nem igazán hiszek egy ilyen fekete forgatókönyvben a következő ötven-száz évben, de nem zárom ki. Valóban, a "Nautilusban" Verne Gyula senki sem hitte el, és most az atom-tengeralattjáró az egyik legfontosabb tényező a potenciális ellenség elrettentésében. Például a kártya használata nem túl kényelmes számomra. Gyakran találkoztam terminálproblémákkal az üzletben. Igen, ha Fehéroroszországban utazik, azzal szembesül, hogy sok helyen egyszerűen lehetetlen kártyával fizetni: ezek a boltok és a közlekedés. Ezért ma inkább a készpénzt részesítem előnyben.
Ha józanul gondolkodik, akkor a készpénz nélküli fizetés a modernitás által diktált kényelem. De van saját bankrendszerünk, és a külföldi tapasztalatok vakmásolása nem mindig előnyös. Ráadásul a virtuális pénz használatának kockázatát még nem sikerült minimalizálni.
A modern készpénz nélküli pénz az
(* válasz *) kereskedelmi bankok adósságkötelezettségei
az állami bankok adósságkötelezettségei
határozott kötelezettségvállalások
az állampolgárok kötelezettségei
A modern pénz az érték jele, nincs összefüggésben a gyártási költségekkel
(* válasz *) névleges
igazi
értékes
aranysárga
A „piacok törvénye” szerint J.-B. Mondjuk azt feltételezik
- egy termék kínálata mindig keresletet teremt rá
- a piacgazdaság önszabályozó rendszer
- nincs helye túltermelési válságoknak
az állam szabályozza a gazdasági tevékenységet
Hasonlítsa össze az árutípusokat és azok definícióit!
- közvetlen haszon - közvetett haszon - immateriális gazdasági hasznok - anyagi gazdasági hasznok A gazdasági rendszerek típusait és a gazdaság típusait össze kell kapcsolni
- árugazdaság - megélhetési gazdaság - autarkia - szociális piacgazdaság A társadalom és a természet fejlődési törvényeinek összeegyeztetése
- sajátos gazdasági törvények - általános gazdasági törvények - specifikus gazdasági törvények - természeti törvények Összekapcsolják a közgazdászok nevét és elképzeléseiket
- F. Quesnay - K. Marx - A. Marshall - M. Friedman Hasonlítsa össze a közgazdászok neveit és a megfelelő gazdasági irányokat
- A. Smith - F. Quesnay - M. Friedman - T. Maine, A. Montchretien Hasonlítsa össze a közgazdászok nevét és a gazdasági trendeket
- R. Lucas - M. Friedman - A. Laffer - R.
Közgazdasági iskolák Coase Match vezetői
- D. Ricardo - I.T. Pososhkov - T. Veblen, J. Commons - K. Menger, F. Wieser, L. Walras Korrelálja a munkafolyamat következő elemeinek definícióit
- munkatárgyak - munkaeszközök - termelési eszközök - termelőerők
Készpénz nélküli pénzforgalom Az érték mozgása készpénz részvétele nélkül a hitelintézetek számláin keresztül történő pénzeszközök átutalásával, valamint a kölcsönös követelések beszámításával.
Mennyiségi értelemben a nem készpénzes fizetések összege egy bizonyos időszakra vonatkozóan.
A készpénzes fizetéssel szembeni kétségtelen előnyük miatt a nem készpénzes fizetés az uralkodó.
A fejlett országokban a készpénz nélküli pénzforgalom aránya mintegy 90%-ot tesz ki. Oroszországban - 65%.
A készpénz nélküli fizetés előnyei: 1) lehetővé teszi a bankrendszer hitelforrásainak növelését, a hitelkapcsolatok fejlesztését. Ha az egyik számláról pénzt írnak le, és egy másik számlán jóváírják, a pénzeszközöket a bankban helyezik el, amely annak hitelforrásává válik; 2) csökkentse a forgalom kiszolgálásához szükséges készpénz mennyiségét; 3) a bankjegyek és érmék nyomtatási, tárolási, szállítási, számlálási többletköltségei formájában segíti a forgalmazási költségek csökkentését; 4) a bankok hatékony munkájával gondoskodni a forgóeszközök forgalmának felgyorsításáról és a fizetések lebonyolításáról; 5) a készpénz nélküli fizetések során a vállalkozások fizetőképessége, szerződéses kötelezettségeik teljesítése nyilvánul meg. Ennek eredményeként feltárul munkájuk hatékonysága és jövedelmezősége, a pénzügyi stabilitás mértéke.
Megjegyzendő, hogy ezek a banki átutalás előnyei. a hívások megszakítás nélküli elszámolásokkal valósággá válnak. És ehhez be kell tartani bizonyos a készpénz nélküli pénzforgalom megszervezésének elvei:
1. Az elszámolások és fizetések jogi szabályozásának elve. Létrejönnek bizonyos elszámolási formák, a bank és az ügyfél kapcsolatának jellege stb.
2. A bankszámlán történő elszámolás elve. Minden gazdálkodó szervezet köteles pénzeszközeit bankszámlán tartani. A vállalkozás pénztárában csak a megállapított limiten belüli összegeket szabad hagyni.
3. A banki piaci szereplők szabad választásának elve és a készpénz nélküli fizetési módok, valamint azok üzleti szerződésekben történő összevonása a bankok szerződéses viszonyaiba való be nem avatkozásával. Ez lehetőséget ad a potenciális ügyfélnek, hogy olyan bankot válasszon, ahol gyorsabban és áttekinthetőbben bonyolítják le az elszámolási műveleteket, magasabb a szolgáltatási kultúra és a dolgozók professzionalizmusa.
4. A fizető fizetési elfogadásának kötelező meglétének elve. A készpénz nélküli elszámolásnak ez az elve, hogy a számlákról történő kifizetést a bankoknak tulajdonosaik utasítására a megállapított fizetési sorrendben és a számlaegyenleg keretein belül kell teljesíteniük.
5. A fizetés sürgősségének elve.
6. Az elszámolásban résztvevők likviditásának elve (a fizetési biztonság elve).
7. Minden résztvevő ellenőrzése az elszámolások helyessége felett.
8. A vagyoni felelősség elve a szerződéses viszonyok be nem tartásáért.
Megérteni készpénz nélküli forgalom értéke, fontos ismerni a paramétereit - a forgalom mértékét, a kifizetések összegét, típusát.
Az átutalási idő lerövidítésében a pénzeszközök címzettjei és kifizetőik egyaránt érdekeltek, és ez nem csak az átvett áruk, anyagok és nyújtott szolgáltatások kifizetésére vonatkozik, hanem az előre utalásokra, pénzügyi jellegű kifizetésekre is, ahol az átvétel időszerűsége pénzeszközök feltétele lehet az adósságkötelezettségek teljesítésének.
Előző3456789101112131415161718Következő
A készpénz nélküli fizetés olyan elszámolási művelet, amely készpénz felhasználása nélkül, pénzátutalással, bankokon és hitelintézeteken keresztül történik ...
A készpénz nélküli fizetések nagyon fontosak a pénzeszközök forgalmának felgyorsítása szempontjából, és hozzájárulnak a forgalmazási költségek csökkentéséhez is.
A készpénz nélküli forgalom olyan eszközökkel történik, mint a váltó, csekk, hitel- és bankkártya.
Milyen előnyei vannak tehát a készpénz nélküli fizetésnek a készpénzes fizetéssel szemben?
A fizetési kártya nagyon kényelmes fizetési mód, nem kell nagy mennyiségű pénzt magával hordani, ha úgy adódik, hogy elveszíti, akkor lehetősége van a számla letiltására egyetlen telefonhívással a kibocsátóhoz. bank.
Mik a készpénz nélküli fizetés előnyei?
Sokak számára fontos, hogy a kártyát birtokló bank folyamatosan elveszítse ügyfeleit, különböző áruk vásárlásakor különféle kedvezményeket biztosít számukra.
A nem készpénzes fizetés vitathatatlan pluszja az utazóknak, bármennyi pénz lehet a kártyán, ugyanakkor a határátlépéskor nem kell bejelenteni, ahogyan ez készpénzzel feltétlenül megtörténik.
Még az sem mindegy, hogy milyen valuta van a kártyáján, dollár, euró, rubel, hrivnya stb. Kártyával a világ szinte bármely országában fizethet, és a pénznemek átváltása automatikusan megtörténik.
Nagyon egyszerű a készpénz nélküli fizetés kezelése, és számos áruért és szolgáltatásért fizethet anélkül, hogy elhagyná otthonát. Napjainkban a bankkártya-piac rohamos növekedést mutat, a leglelkesebb konzervatívok is értékelték a készpénz nélküli fizetés előnyeit, és évek óta sikeresen alkalmazzák azokat. Biztosan több a plusz, mint a mínusz, így a világ gyorsan hozzászokik a készpénz nélküli fizetéshez...
A jó minőségű pénz fémpénz, amelyben a névérték megfelel a valós értéküknek. A kiváló minőségű pénzek közé tartoznak az aranyból és ezüstből készült érmék.
Névérték – Az érmén látható érték. A valódi érték annak a fémnek az értéke, amelyből az érme készült.
A jó minőségű pénzt a stabilitás jellemzi, amit a következők biztosítottak:
1.értékjelek ingyenes cseréje aranyérmékre
2. aranyérmék ingyenes verése
3.az arany szabad mozgása az országok között
Ugyanakkor a hátrányok a következők voltak:
1.az aranybányászat nem tartott lépést az árutermeléssel és nem tudta teljes mértékben kielégíteni a pénzszükségletet
2.a nagy értékű aranypénz nem szolgálhatna kis értékű áruforgalmat
3. az aranystandard összességében nem ösztönözte az árutermelést és az áruk értékesítését, így fokozatosan az ezüst és az arany kiment a forgalomból, és megjelentek az érték jelei.
Ma az Orosz Föderációban nemesfémekből az Orosz Föderáció Központi Bankja emlékérméket bocsát ki, amelyeket gyűjtők vásárolnak. Az ilyen érméket nem névértéken, hanem piaci értéken értékelik.
Az aranyból, ezüstből, palládiumból és platinából álló érmék piaci értéke e fém árából és a gyűjteményi értékből áll.
Bármely érme a következőket tartalmazza: előlap (előlap), hátlap (hátlap) és él (él). Az emlékérme előlapján kézzel rajzolt kép látható annak a sorozatnak a nevével, amelyre az adott érme keltezhető, hátoldalán az érmét kibocsátó szervezet.
Az értékjelek olyan pénzek, amelyek névértéke magasabb a valós értékénél. Az értékjelek az árutermelés fejlődésével jelentkeztek, amikor az adásvételt részletfizetéssel kezdték lebonyolítani. Az értékjelzők hibás pénznek minősülnek, mert ezek alkulapok, és a vevők és az eladók közötti legpontosabb elszámolásra szolgálnak. Az értékjelek közé tartozik a készpénz és a nem készpénz.
A készpénz magában foglalja a bankjegyeket és a kincstárjegyeket (papírból) és az érméket (olcsó ötvözetekből).
A bankjegy az állam központi bankja által kibocsátott bankjegy.
A kincstárjegy papírpénz, amelyet a kincstár bocsát ki, i.e. kormányhivatal az állami költségvetés feltöltésére.
A papírpénz megjelenése a pénz sajátosságainak köszönhető, amikor az áruk röpke közvetítője volt. Oroszországban az első papírpénz 1789-ben jelent meg II. Katalin uralkodása alatt, és bankjegyeknek (bankjegyek - "hozzárendelés") hívták. Az arannyal összehasonlítva a papírpénz könnyebben tárolható, kényelmes kis áruszállítmányok fizetésére. A kezdeti szakaszban a papírpénzt az állam az aranyérmékkel együtt bocsátotta ki, és váltható volt rá, de a költségvetési hiány megjelenése és növekedése a papírpénz kibocsátásának bővülését idézte elő. Az aranyforgalom fokozatosan megszűnt, ennek következtében a bankjegyek nem válthatók aranyra.
Nem készpénz – váltók, elektronikus pénz, csekkek, plasztikkártyák.
A váltó az adós írásbeli kötelezettségvállalása arra vonatkozóan, hogy meghatározott pénzösszeget meghatározott időpontban kifizet a hitelezőnek. A váltó kétféle: egyszerű és átruházható.
A váltót (szolo) az adós írja ki a hitelező nevére. A szóló az adós IOU-ja. Két személy érintett.
A váltót (tervezetet) a hitelező állítja ki. A tervezet az adósnak intézett felszólítása, hogy a meghatározott pénzösszeget egy harmadik személynek vagy a bemutatóra – az utalványozónak – meghatározott határidőn belül fizesse ki. Ezért kiderül, hogy a hitelező nem maga fizet pénzt harmadik félnek, hanem az adós fizet helyette.
A váltó, mint értékpapír, átutalási felirat - záradék - segítségével átruházható egyik személyről a másikra. A záradékolás a számla hátoldalán történik.
Az elektronikus pénz olyan pénz, amelyet bankszámlákon tárolnak és papírmentes formában. Bankközi és egyéb tranzakciókban használatosak, és számlakönyvelésként funkcionálnak. A modern technikai eszközök és kommunikációs rendszerek lehetővé teszik a pénzeszközök automatikus jóváírását és terhelését, számláról számlára történő átutalást, kamatfelhalmozást stb. A kényelem és az egyszerűség kedvéért a plasztikkártya szolgál az elektronikus pénz hordozójaként, amellyel az ügyfél készpénzt vehet fel. és megkapja a számára szükséges információkat a fiók állapotáról.
A csekk egy pénzbeli dokumentum, amely egy bankszámla tulajdonosának feltétel nélküli megbízását tartalmazza egy bizonyos (meghatározott) összeg kifizetésére a csekk tulajdonosának. A csekk készpénz és elszámolás.
A pénzcsekk készpénz fogadására szolgál, a bankcsekk pedig nem készpénzes fizetésre szolgál, ezek értékpapírok, és készpénzes fedezettel kell rendelkezniük.
Léteznek személyi csekkek is, amelyeket egy meghatározott személynek állítanak ki, aki jogosult az átruházásra, záradékkal.
A műanyag kártyákat hitel- és betéti kártyákra osztják. Betéti plasztikkártyával történő fizetés csak a számlán lévő pénz keretein belül lehetséges. Az intelligens kártyák jellemzője a mikroprocesszorok jelenléte.
Készpénz nélküli fizetési módok
A készpénz nélküli fizetés joggal az egyik legkényelmesebb fizetési mód. Előnyei közé tartozik a nagy sebességű működés bármilyen szabályozási korlátozás nélkül. Emiatt a szervezetek jelentős része ezt részesíti előnyben, igyekezve a készpénzes munkát a lehető legkisebbre csökkenteni. Ezután megvitatjuk a készpénz nélküli fizetés összes létező formáját, elmondjuk, hogy milyen törvényeknek engedelmeskednek és hogyan szerveződnek.
Először is érdemes megjegyezni, hogy ezek a számítások mindenki számára elérhetőek: jogi személyek, vállalkozók és még magánszemélyek is. A készpénz nélküli fizetések kizárólag az ilyen műveletek végrehajtására engedéllyel rendelkező banki és egyéb hitelkonstrukciók segítségével történnek.
Valójában a készpénz nélküli fizetések az eljárás résztvevőihez tartozó számlákon történő pénzeszközök átutalásával valósulnak meg.
Az ilyen típusú településekre hazánkban a következő szabályok vonatkoznak:
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve: A 46. „Elszámolások” fejezet tartalmazza a készpénz nélküli fizetés minden megengedett formájára vonatkozó fő rendelkezéseket.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja által 2012. június 19-én jóváhagyott, 383-P számú pénzeszközök átutalásának szabályairól szóló rendelet. Itt található a készpénz nélküli fizetési formák részletesebb leírása, a fizetési bizonylatokra vonatkozó követelmények. Hangsúlyozzuk, hogy ez a rendelet összhangban van a polgári jogi normákkal.
Érdemes megemlíteni egy másik, az Orosz Föderáció Központi Bankja által jóváhagyott normatív aktust. Ez a 266-P sz., 2004.12.24-i rendelet a fizetési kártyák kiadásáról. Itt akvizícióról, azaz fizetőkártyás fizetésről van szó. Emlékezzünk vissza, hogy mindenekelőtt az adásvételt az átlagpolgárok használják.
Így a készpénz nélküli forgalom megvalósítása, ellenőrzése az általunk megnevezett három dokumentum normái szerint történik.
Nem titok, hogy a készpénz nélküli fizetés több okból is aktívan váltotta fel a készpénzt az elmúlt években:
A bankszámlán keresztüli fizetés ritkán kötődik a tranzakció időpontjához (vagyis a napszakhoz), illetve a földrajzi helyhez.
A készpénz nélküli fizetések kiszolgálása lényegesen kevesebbe kerül, mint a készpénzes fizetés.
Kényelmesebbek a szervezetek számára, mivel a készpénz-forgalommal összehasonlítva a készpénz nélküli fizetések sokkal kevesebb regisztrációs, szervezési, könyvelési követelményhez kapcsolódnak. Éppen ezért gyakran csak az újonnan megnyíló vállalkozások választják a készpénz nélküli fizetést - így sikerül csökkenteni a költségeket, elkerülni a pénzbírságot a készpénzfegyelem betartásában és a pénztárgépek használatában/nem használatában bekövetkezett hibák miatt. Ez a megoldás olyan nagy cégek számára is ésszerű, amelyek már régóta jelen vannak a piacon.
Ha összehasonlítjuk a készpénzes és a nem készpénzes fizetési módokat, érdemes megemlíteni az utóbbiak fő előnyét - ez a rugalmasságuk. Elmagyarázzuk: a pénz korlátlan ideig maradhat speciális számlákon. Ugyanakkor a tranzakció tényét megállapító és igazoló banki okmányok bármikor kapcsolhatók a tranzakcióhoz. Ezenkívül a vállalatok mentesülnek attól, hogy folyamatosan pénzt adományozzanak a banknak, ha ilyen fizetési módot alkalmaznak.
A készpénz nélküli fizetési módoknak azonban vannak bizonyos hátrányai. Ezek közül a legfontosabb a banktól való függés. Tehát az elektronikus átutalás lehetetlen lesz, ha gondok vannak a pénzeszközök forgalmával a tulajdonosban. A rendes és speciális számlák tulajdonosai kénytelenek lesznek jutalékot fizetni a bank által végzett műveletekért. De ennek eredményeként a készpénz nélküli fizetés előnyei kompenzálják minden negatív tulajdonságukat, ez a fizetési mód a legkényelmesebbnek bizonyul a ma létező összes közül.
Összességében az Orosz Föderáció Bankjának 383-P számú rendelete szerint a nem készpénzes fizetésnek számos formája létezik. Ezek tartalmazzák:
A név azt mutatja, hogy ezzel az űrlappal egy dokumentumot állítanak össze, amely a banknak küldött megbízást tartalmaz egy meghatározott összeg átutalására a fizető pénzeszközeiből. A futamidő, a pénz címzettje a megrendelésben feltüntetésre kerül. Vegye figyelembe, hogy a készpénz nélküli fizetési módok, mint a fizetési megbízás, az egyik legegyszerűbb és leggyakoribb. Érvényességi ideje 10 nap, melybe a dolgozat elkészítésének napja nem számít bele. Ezt a formátumot folyószámlával nem rendelkező állampolgár is használhatja. A készpénz nélküli fizetés ezen formájának egyetlen fontos kellemetlensége, hogy ha a bizonylatok végrehajtása során hiba történt, a fizetés súlyosan késik, vagy más címzetthez kerül.
Ez az opció egy speciális számla, amelyet csak olyan tranzakciókhoz használnak, amelyekhez a bank részvétele szükséges. Vagyis ezzel a számítási formával a fizető utasítja a bankot, hogy utaljon át pénzt egy adott személynek, feltéve, hogy betartja bizonyos megállapodásokat. Ez utóbbi magában foglalhatja a termék kiszállítását, a papírok biztosítását stb.
Most pedig lássuk, hogyan működik ez a rendszer. Például egy ügyfél akkreditívet nyit egy bankban, és pénzt helyez el a kiválasztott termék összegében. Pénzeszközei a megrendelés kézbesítését követően a szállítóhoz kerülnek, a kísérő dokumentumokat az illetékes bank megkapja.
A készpénzmentes fizetés ezen formájának köszönhetően elérhető a tranzakció egy nagyon fontos jellemzője - a biztonság. Igaz, az akkreditív meglehetősen drága, és számos egyéb hátránya is van: külön marad a bankszámlaszerződéstől, vagyis külön kell nyitni. A pénzátutalásban több fél is részt vesz: a vevő, a szállító, a kibocsátó bank (amely felbontja az akkreditívet) és a végrehajtó bank (az akkreditívet teljesíti). De vegye figyelembe, hogy az utolsó két szerepet néha egy bank játssza.
Ennek a típusnak a sajátossága a következő: csak akkor lehetséges, ha a jogosultnak (címzettnek) van joga követelést az adós számlájára érvényesíteni. A készpénz nélküli fizetés e formájának használatára vonatkozó jogokat a bank és az adós között létrejött megállapodás vagy törvény biztosíthatja. Vagyis a gyűjtés igényes.
Bizonyos összegű pénzösszeg beszedéséhez a címzett köteles a számlavezető bank rendelkezésére bocsátani a szükséges információkat az adósról és kötelezettségéről. Ezenkívül meg kell érteni, hogy az ilyen típusú megrendelés jellege nem értesítés. Vagyis az adóst csak az eljárás befejezése után értesítik a pénzeszközök leírásáról. Emiatt nehézségekbe ütközhet más banki műveletek végrehajtása során, mivel a számlán nincs elegendő pénz.
Ez a forma készpénz-nem készpénzre vonatkozik, mivel a kiadó számlájáról a csekkbirtokos számlájára utalnak pénzt, vagy az összeget készpénzben utalják át. Ez a fajta elszámolás csak akkor lehetséges, ha a fiókban elegendő összeg van a számlán. Ehhez az eljáráshoz a csekk tulajdonosának is igazolnia kell személyazonosságát, és természetesen a csekknek hitelesnek kell lennie.
A készpénz nélküli fizetés ezen formájával a pénz átutalása a címzett kérésére történik. Ehhez az eljárást lebonyolító üzemeltetőnek szüksége van a kifizetővel kötött megállapodásra, elfogadásra (hozzájárulásra) az elvégzéséhez. Az ilyen kifizetések az Orosz Föderáció nemzeti fizetési rendszere alapján, fizetési kártya jelenlétében történnek. Vegye figyelembe, hogy a szerződés vagy az azt kiegészítő egyéb dokumentum megerősíti, hogy a kártyabirtokos elfogadja a pénz levonását.
Ebben az esetben az állampolgár pénzt ad az üzemeltetőnek a számításhoz. Felhasználhatók személyes bankszámláról, szervezetek, vállalkozók számláiról, átutalva az összeget egy adott személynek. De ehhez az állampolgár és az üzemeltető közötti szerződésnek rendelkeznie kell ilyen lehetőségről. Ha vállalkozókról és szervezetekről beszélünk, akkor nekik csak a bankszámlájukról van joguk pénzeszközöket felhasználni. Vegye figyelembe, hogy a készpénz nélküli fizetések utolsó két formájára a „Nemzeti Fizetési Rendszerről” szóló, 2011. június 27-i 161-FZ. sz. törvény vonatkozik.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja a készpénz nélküli fizetések szervezője hazánkban, valamint módszertani központja a szabályok, nyomtatványok, fizetési feltételek, fizetési bizonylatok szabványainak kidolgozásának. Ez az a szerv, amely hazánkban felügyeli, irányítja, engedélyezi az elszámolási, ezen belül az elszámolási rendszerek létrehozását. A Központi Bank a hitelintézetek közötti elszámolásokat intézményein keresztül bonyolítja le, felelős többek között az Orosz Föderáció elszámolási rendszerének hatékony, zavartalan működéséért. Ezzel szemben a kereskedelmi bankok felelősek a vonatkozó műveletek közvetlen lebonyolításáért.
A Központi Bank fő dokumentuma a 2002.10.03-i 2-P számú „A készpénz nélküli fizetésekről az Orosz Föderációban” rendelet. Megállapítja az Orosz Föderáció határain belül a jogi személyek közötti rubelben történő készpénz nélküli fizetések lebonyolításának eljárását, jogilag elfogadott formákban. És rögzíti a banki műveletekhez szükséges dokumentumok formátumait, kitöltésének menetét, feldolgozását is. Ezenkívül ez a rendelet megállapítja a hitelműveletek (fiókok) levelező számláin (alszámláin), beleértve az Oroszországi Banknál nyitottakat is, valamint a szakmaközi elszámolások számláin végzett elszámolási műveletek normáit.
A törvény szerint a készpénz nélküli fizetést hitelintézetek (fiókok) és/vagy az Orosz Bank végzi. Ehhez bankszámlaszerződés vagy levelezőszámla (alszámla) szerződés alapján számlákat kell nyitni. De vegye figyelembe, hogy ez a szabály akkor működik, ha más normákat nem állapít meg törvény, és nem kapcsolódnak a választott fizetési formához.
A hitelintézeteken (fióktelepeken) keresztül történő pénzeszközök átutalását magában foglaló elszámolási tranzakciók az alábbiak szerint történnek:
az Oroszországi Banknál nyitott levelező számlák (alszámlák);
más hitelintézeteknél nyitott levelező számlák;
elszámolási műveleteket végző nem banki hitelintézeteknél nyitott elszámolási résztvevők számlái;
egy hitelintézeten belül nyitott szakmaközi elszámolások számlái.
A pénzeszközök számláról történő leírásához a fenti rendelet normái szerint elkészített elszámolási dokumentumokra van szükség. Felhívjuk figyelmét, hogy ezt az eljárást a számlán tárolt pénzeszközök keretén belül hajtják végre, ha az ügyfelek által az Oroszországi Bankkal vagy egy hitelintézettel kötött megállapodás nem rendelkezik más rendelkezésekről.
De tegyük fel, hogy a szervezet számláján nincs annyi pénz, hogy a nem készpénzes fizetési formát használhassa, és megfeleljen a számla követelményeinek. Ilyen helyzetben a pénzeszközöket azonnal megterheljük, amint megjelenik a számlán. Ebben az esetben a prioritást jogszabályi szinten állapítják meg:
először írják le a pénzt a végrehajtó dokumentumok szerint, amelyek előírják a követelések kielégítését ezen alapok terhére az életben, egészségben okozott károk megtérítésére, valamint a tartásdíj behajtására;
ezt követően a pénzeszközöket a fizetési dokumentumok szerint írják le, amelyek keretében át kell utalni / ki kell fizetni a munkaszerződés (szerződés) alapján dolgozó állampolgárokkal végzett bérek kifizetésére, valamint a nyugdíjalapba történő befizetésekre. Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció Társadalombiztosítási Alapja és az Orosz Föderáció Állami Foglalkoztatási Alapja;
ezután a pénzeszközöket az egyéb monetáris igények kielégítését célzó végrehajtó dokumentumok szerint írják le;
az utolsó, aki a fizetési bizonylatok szerint a naptári prioritási sorrendben írja le a pénzt.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja, mint a fizetési rendszer fő szabályozó hatósága, 2017-ben megállapítja a nem készpénzes fizetések különféle formáinak lebonyolítására vonatkozó szabályokat, határidőket és normákat, miközben megköveteli a következő elvek végrehajtását.
Az első elv- az elszámolások, befizetések jogi szabályozása a fizetési rendszernek a jelenleg kialakult társadalom alapelemeként betöltött szerepéből adódik. Magyarázzuk el: a piaci forgalom az adós és a hitelező közötti különféle kötelezettségek kombinációja. A fizetési rendszer az, amely megteremti a szükséges feltételeket a vállalkozások, a polgárok és az állam kötelezettségeinek teljesítéséhez.
Második elv- bankszámlán történő elszámolások lebonyolítása. Ez utóbbi jelenlétét a települések mindkét oldalán szükségesnek tartják ehhez a művelethez.
A bankok átutalják a pénzeszközöket a számlákról, tulajdonosaik utasítása szerint, az általuk meghatározott sorrendben. Ebben a helyzetben a bank a következő alapkövetelményt támasztja a piaci szereplővel, az elszámolási résztvevővel szemben: a kifizetéseket kizárólag a számlán maradt pénzeszközök felhasználásával kell teljesítenie.
A harmadik elv- a likviditás fenntartása a fizetések normál teljesítéséhez szükséges állapotban. Ez előfeltétele az adósságok időben történő lezárásának. A sürgősségnek eleget téve a fizetési biztonság megköveteli, hogy a kifizető vagy kezesének rendelkezzen olyan likvid pénzeszközzel, amelyből a címzett felé fennálló tartozását ki lehet fizetni.
Negyedik elv- a megbízó elfogadása (hozzájárulása) a művelet végrehajtásához. Ez a rendelkezés lehetővé teszi a beszerző társaság számára annak nyomon követését, hogy a szállító hogyan teljesíti a szerződés alapvető feltételeit, amelynek elmulasztása a fizetés teljes vagy részleges megtagadását (átvételt) vonhatja maga után.
Ötödik elv- a fizetés sürgőssége, amely közvetlenül kapcsolódik a piacgazdaság lényegéhez. Hiszen kötelező jellemzője a fizetési kötelezettségek időben történő és maradéktalan teljesítése. Ez a rendelkezés mind a számlák fizetési időszakára, mind a banki elszámolások időzítésére vonatkozik.
Hatodik elv- a számítások helyességének és a végrehajtásukra megállapított eljárásnak való megfelelés minden résztvevő általi ellenőrzése. Tehát a bankok, mint közvetítők az eladók, a vevők, az adóhatóságok között, figyelemmel kísérik a nem készpénzes és egyéb fizetési formák használatára vonatkozó szabályok végrehajtását.
Ha továbbra is kérdései vannak a témával kapcsolatban, javasoljuk, hogy kérjen ingyenes konzultációt a Business Resource cég szakembereitől.
Miért részesítette előnyben több tucat szentpétervári cég a Business Resource szolgáltatásait:
Költségmegtakarítás - akár 30% (egy alkalmazotti könyvelőhöz képest).
A vállalat az 1C szolgáltatás egységes szabványát tartja fenn.
A cég átfogó számviteli szolgáltatásokat nyújt, beleértve a munkafolyamatok automatizálását és az adóoptimalizálást.
Számolja ki, mennyibe kerül a cége havonta egy főállású/beérkező könyvelőnek, és mindenképpen hívja fel a telefonokat.
A vállalkozások közötti, készpénz nélküli elszámolások már régóta zajlanak. Nem fog meglepődni azon, hogy mindössze néhány percet vesz igénybe egy hatalmas összeg átutalása egy másik városba vagy országba. Biztató az is, hogy egyre nagyobb a tendencia, hogy egy ilyen kényelmes számítási mód egyre sűrűbben beépül egy hétköznapi ember életébe.
Nagyon sok ember vásárol nem készpénzért. Ezek a háztartási fizetések (közművekért, mobilkommunikációért, internetért), valamint a terminálon keresztüli fizetések az üzletekben lévő árukért, valamint az online vásárlások átutalása.
Sajnos sokan a készpénz nélküli fizetési módok egyikét használják. Az emberek egyszerűen nem tudják, hogy sokan vannak. És más módszerek sokkal kényelmesebbek, gazdaságosabbak és gyorsabbak lehetnek. Ez vonatkozik mind a hétköznapi emberekre, mind a nagy- és kisvállalkozások tulajdonosaira.
A készpénz nélküli pénzeszközök minél hatékonyabb felhasználása érdekében érdemes megismerkedni a meglévő elszámolási típusokkal, a tranzakciók sajátosságaival, felhasználásuk előnyeivel és hátrányaival. Ez sokaknak segít abban, hogy a számukra legmegfelelőbb fizetési módot válasszák. És különösen az óvatos és bizalmatlan emberek, akik még mindig csak készpénzt használnak, átgondolhatják véleményüket.
A bankjegyek használata áruk és szolgáltatások fizetésére gyakran kényelmetlen. A készpénz nélküli pénz célja a bankjegyek részleges vagy teljes helyettesítése az elszámolásokon. Ez a funkcionális fókusz meglehetősen jelentős a gazdaság számára:
A nem készpénzes pénz egy olyan allokáció, amely különféle számlákon (elektronikus, megtakarítási, kártya, hitel) bejegyzések formájában létezik. Használatuk lényege abban rejlik, hogy a számítások során a bankjegyek nem kerülnek át egyik személyről a másikra. A fizetéshez csatolni kell a pénzátutalási jegyzőkönyvet.
A művelet eredményeként kapott egyenlegek szükségszerűen rögzítettek. Egyre kisebb a szám azon a számlán, amelyről fizetett. Éppen ellenkezőleg, a pénzeszközök kedvezményezettje számára növekszik.
Valamennyi, nem készpénzt használó fizetésre jellemző egy megkülönböztető jellemző. Ez nem csak a fizető és a címzett, hanem egy harmadik fél részvétele is a tranzakcióban. Ez egy pénzintézet. Ő készíti az összes nyilvántartást az elvégzett műveletről, rögzíti a forgalmat és az egyenlegeket a számlákon.
Ha az ügyfél készpénz nélküli pénze az egyik pénzintézetből egy másikba került, akkor mindegyik az ügyfele számára vezet nyilvántartást. Már négy fél vesz részt egy ilyen ügyletben.
A készpénz nélküli pénz különböző módokon kerül átadásra egyik ügyfélről a másikra. A jogi személyek és vállalkozók egymás közötti elszámolásra leggyakrabban:
A kényelmes formát a vállalatvezetés belátása szerint választja ki. És a fizetéskor használt dokumentum tartalmazza a szükséges adatokat:
A gazdálkodó szervezetnek az ilyen lehetőségek igénybevétele érdekében szerződést kell kötnie egy bankkal.
A cég képviselőjének személyazonosító okmánnyal és jogosultságát igazoló attribútumokkal kell a pénzintézethez érkeznie. Ez pecsét, kinevezési megbízás vagy meghatalmazás.
A lakosság fizetéseiben (bankjegyek használata nélkül) való részvételhez van egy nagyon hatékony eszköz, amely lehetővé teszi a készpénz nélküli pénz gyors átutalását. Ez egy bankkártya. Leggyakrabban ezt használják:
A fizetési kártya nem csak közvetlen bemutatása esetén használható. Szinte minden pénzintézet rendelkezik internetes banki rendszerrel. Bármely folyó- vagy kártyaszámlával rendelkező ügyfél regisztrálhat benne. Ez lehetővé teszi:
Ahhoz, hogy a bank ügyfele lehessen, szerződést kell kötnie vele. Ehhez az embernek személyesen kell megjelennie, és útlevéllel kell rendelkeznie.
Az internetes bankoláson kívül más fizetési lehetőségek is vannak. Ide tartoznak a nem készpénzes pénz elektronikus típusai. A legnépszerűbb és bevált (és ezért megbízható) rendszerek a következők:
A készpénz nélküli tranzakciók lebonyolításához regisztrálnia kell bármelyikben, és létre kell hoznia egy elektronikus pénztárcát. Ez az internetes rendszeren keresztül történik.
Elektronikus, készpénz nélküli pénzeszközök nem csak átutalhatók és kivehetők, hanem át is vehetők. A pénztárca kinyitásának képességét nem befolyásolja az illető tartózkodási helye vagy állampolgársága.
Az elektronikus fizetési rendszerek nagyon magas szintű biztonsággal rendelkeznek. A pénztárca regisztrálásakor azonban a szakértők továbbra is azt javasolják:
Ezek az egyszerű lépések segítenek elkerülni a rendszerrel való munka során felmerülő nehézségeket, és hozzáférhetetlenné teszik az elektronikus pénztárcát a csalók számára.
Egyes konzervatívok továbbra is csak bankjegyekkel számolnak el, azt állítva, hogy ez kényelmesebb számukra. A készpénz nélküli pénz előnyei azonban tagadhatatlanok.
Egy hétköznapi ember számára a készpénz nélküli pénz hatalmas előnye, hogy nem kell otthon tárolni. Ez lehetővé teszi, hogy ne féljen a lopástól.
A készpénz nélküli pénzeszközök használatakor felismerhet néhány kellemetlenséget:
Néha vannak olyan kellemetlenségek, amelyek nem a bankon múlnak. Például előfordulhat, hogy nem lehet terminálon keresztül fizetni a piacon vagy az értékesítési helyen.
A kényelmes, készpénz nélküli fizetési rendszer kiválasztásakor mindenki maga mérlegeli a használatra kínált termék fontosságát és előnyeit. A szakértők ajánlásai azonban egy dologban megegyeznek - csak megbízható és megbízható pénzintézetekben kell számlákat nyitnia és nem készpénzes pénzt átutalnia.
