A cikkben elemezzük az állami szerződés teljesítésére vonatkozó bankgarancia feltételeit és feltételeit. Megtudjuk, milyen követelményeket támasztanak az előadóművészekkel szemben a 44-FZ keretein belül, és hogyan kaphatunk garanciát. Szó lesz a garancia költségéről és az előadók kötelezettségeiről.
A kezességvállalás a bank ügyfele (szállító) és a kedvezményezett, leggyakrabban az állam közötti szerződés megkötésekor történik. vagy önkormányzati cégek. Ez egy speciális dokumentum, amelyet a kezes (bank) állít ki a szerződés teljesítését biztosító összeg fizetési kötelezettsége formájában.
A garancia három típusú szerződést biztosít:
A garancia kiadásának és működtetésének feltételeit a 44-FZ normái szabályozzák. A törvény a közbeszerzés területén minden jogviszonyt tükröz. Kereskedelmi szervezetek és állami tulajdonú társaságok közötti szerződéses ügyletek részletes elemzése alapján készült, így szabályai az ügylet minden résztvevőjének igényeit kielégítik.
A szerződés teljesítési biztosítékának feltételei előírják, hogy a szállító mulasztása esetén a kedvezményezett pénzbeli ellentételezést kérhet a kezestől. Egy bank vagy más pénzügyi szervezet visszatérítést fizet, majd ezt az összeget az ügyféltől számítja fel.
Az ilyen megállapodás megvédi a vevőt (kedvezményezettet) a gátlástalan teljesítőktől (beszállítóktól), akik nem tudták teljesíteni kötelezettségeiket.
Minden banknak megvannak a saját díjai. A díjazás mértékét befolyásolja a szerződésben szereplő összeg, valamint a megrendelő (megbízó) jelenlegi vagyoni helyzete.
A 44-FZ törvényben a jutalék összegét az NMTsK kamata (0,5-30%), de nem kevesebb, mint az előleg összege alapján állapítják meg. A garancia ára átlagosan 2 és 5% között mozog.
A jótállás egyetlen formáját a törvény nem írja elő. De minden szerződésnek tartalmaznia kell:
A szerződés nyilvántartásba vétele a bankgarancia-nyilvántartásban a kibocsátását vagy módosítását követő két napon belül megtörténik.
A garancia kiadásához:
A jótállás kiadásához a vállalkozónak meg kell felelnie az alábbi feltételeknek:
A megállapodás megkötéséhez a következőkre lesz szüksége:
A garancia megszerzése a következő előnyökkel jár:
A kezességvállalás sok tekintetben hasonlít a banki kölcsön felvételéhez, ezért ez az eljárás a legtöbb gazdálkodó szervezet számára ismerős.
Nem minden bank adhat garanciát, ezért a kiválasztási folyamat során ellenőriznie kell a bankot az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériuma által jóváhagyott nyilvántartásban. Ezenkívül ügyeljen a bankfiókok jelenlétére a tevékenysége régiójában, annak stabilitására, állapotára és megbízhatóságára.
Ugyanilyen fontos az uszony kiválasztása. optimális szerződési feltételekkel rendelkező intézmény - alacsony jutalék, elfogadható időtartam és elegendő összeg. Ezenkívül vegye figyelembe azokat a követelményeket, amelyeket a bank a potenciális ügyfeleknek támaszt.
A bankgarancia a bank írásbeli kötelezettsége, hogy fizessen pénzösszeget ügyfele partnerének, ha az nem megfelelően teljesíti szerződéses kötelezettségeit, vagy egyáltalán nem teljesíti azokat. Az ilyen kapcsolatok résztvevőit:
A bank visszatérítendő garanciát vállal a megbízónak. A díj mellett sok esetben zálogot, kezességet vagy óvadékot is kérnek a bankok. Egyes hitelintézetek (beleértve a Sberbankot is) azonban biztosíték nélkül kínálnak ilyen terméket - általában viszonylag kis összegekért.
A szerződés teljesítését biztosító garanciákat különböző pénznemekben adják ki, de leggyakrabban rubelben. A garancia érvényessége korlátozott, a feltételeket általában egy hónaptól három évig határozzák meg.
A garancia nyújtható hagyományos papírforma vagy elektronikus formában.
Oroszországban a szerződés teljesítését biztosító garanciákat leggyakrabban a közbeszerzések területén alkalmazzák. Az állami szervek és önkormányzati struktúrák árverések és versenyek lebonyolítása során a törvénynek megfelelően megkövetelik a szállítótól, hogy biztosítékot nyújtson.
E feltétel teljesítésének egyik módja a bankgarancia. Kevésbé népszerű a szerződésből eredő kötelezettségek biztosítása az ügyfél számlájára történő befizetéssel (a szerződés teljesítése előtt).
Sok magáncég a pályázatok lebonyolítása során azt is előírja, hogy a szállítónak bankgaranciával vagy egyéb biztosítékkal kell rendelkeznie.
Ahhoz, hogy az ügyfél elfogadhassa a bankgaranciát, meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:
A garancia megszerzésének menete körülbelül a következő:
A piacon számos cég kínál segítséget a termék beszerzésében. Hitel- és pénzügyi brókerek térítés ellenében segítenek a kezes bank kiválasztásában, dokumentumcsomag összegyűjtésében. Az ilyen partnert nagyon körültekintően kell kiválasztani: fennáll a veszélye, hogy csalókba ütközik.
A bankgarancia lehetővé teszi, hogy megvédje magát azoktól a kockázatoktól, amelyek a szerződésben részt vevő egyik fél kötelezettségeinek nem teljesítésével járó kockázatokkal járnak - a bank írásbeli kötelezettsége, hogy a hitelezőnek kifizesse az összeget, ha az adós nem megfelelően teljesíti szerződését. kötelezettségeket.
Az üzletkötés során mindig kockázatot vállalunk, mert előfordulhat, hogy valamelyik fél megtagadja kötelezettségeinek teljesítését.
Ennek eredményeként az ilyen elutasítás (egyes esetekben) veszteségekkel jár, például pénzügyi veszteségekkel. A bankgarancia segít megvédeni magát. Ebben a cikkben bemutatjuk a bankgarancia fogalmát, és azt is elmondjuk, hogyan lehetnek hasznosak.
Mit tartalmaz a bank által kibocsátott bankgarancia fogalma, milyen dokumentum ez és milyen esetekben alkalmazható? Ennek megértéséhez meg kell határozni a fogalmat. A bankgarancia a bank írásbeli kötelezettsége, hogy pénzösszeget fizessen a hitelezőnek abban az esetben, ha az adós szerződéses kötelezettségeit nem megfelelően teljesíti.
A garanciák ma az egyik legkeresettebb termék a pénzügyi szolgáltatások piacán. A felhasználók kényelme érdekében hatókör szerint vannak osztályozva, ezért tudnia kell, hogy milyen típusú dokumentumok léteznek.
A szerződési rendszerről szóló törvény elfogadásával a kezességvállalási munka is jelentősen megváltozott, szigorúbbá váltak a bankokkal és a szolgáltatókkal szemben támasztott követelmények. Tekintsük a szerződést biztosító banki garancia lényegét és főbb jellemzőit.
Először is nézzük meg, mi az a „bankgarancia”. Ez egy írásban megkötött megállapodás, amelyben a pénzintézet vállalja, hogy a kedvezményezett pénzeszközt kifizeti abban az esetben, ha a megbízó nem teljesíti a szerződésben foglaltakat.
A szerződés teljesítését biztosító bankgarancia az áruk vagy szolgáltatások szerződéses feltételek szerinti szállításának garantálása érdekében jön létre.
Az orosz jogszabályokban a szerződéses megállapodás teljesítésének garanciáját az FZ-44 és az FZ-223 szabályozza. Nézzük meg az egyes rendeletek részleteit.
Az ügyfelek csak azoktól az intézményektől hagyják jóvá a kezességvállalási szerződést fedezetként, amelyek szerepelnek a Pénzügyminisztérium nyilvántartásában.
Figyelembe véve a 45. cikk 2. részét FZ-44 A jótállásnak visszavonhatatlannak kell lennie, és az alábbiakon kell alapulnia:
Maga a normatív aktus szövege nem mond semmit a szerződés teljesítésére vonatkozó konkrét követelményekről, amelyekkel kapcsolatban az ügyfelek a 223-FZ-re támaszkodva maguk határozhatják meg a szabályokat és feltételeket a Közbeszerzési Szabályzat alapján.
Egyes ügyfelek a 44-FZ-t veszik alapul, míg mások saját követelményeiket írják elő. Ennek ellenére a szerződéskötés formájára, a szerződés összegére és egyéb fontos feltételekre vonatkozó információkat a közelgő vásárlásról szóló értesítésben és az információs kártyán kell feltüntetni.
A legtöbb esetben, ha az ügyfeleket az FZ-223 választja ki, akkor a szerződést a kedvezményezett számlájára utalt pénzeszközök biztosítják.
A garanciaszerződés megszerzésének főbb jellemzői közé tartozik a végrehajtás és az átvétel módja.
Magának a dokumentumnak nincs kialakított formája, de vannak olyan parancsok, amelyekben megmondják, hogy pontosan mit kell a nyomtatványokba írni.
A bankgarancia mintájának megértéséhez jobb, ha felkeresi a közbeszerzési webhelyet.
Itt a bal oldalon megnyílik a „Nyilvántartások” szakasz, és a „Bankgarancia-nyilvántartás” elem kerül kiválasztásra. Tovább a központban megjelenik egy ablak, ahol a „Dokumentumok” hivatkozásra kell kattintania. Megjelenik a bankgaranciákkal kapcsolatos információk és a "Részletes információk megjelenítése" gomb.
Alul megjelenik egy sor, amelyhez csatolva van a szerződés szkennelt példánya. A dokumentum nyomtatványa a képpel ellátott ikonra kattintva töltődik le.
Ahhoz, hogy biztosíték nélküli garanciát kapjon, a vállalkozónak megbízható pénzintézetet kell választania, és nagy dokumentumlistát kell összegyűjtenie. Ezek tartalmazzák:
A garancia okmány beszerzése érthető, de mi az ára és a szerződés feltételei?
A regisztrációs árat a bank díjszabása határozza meg, de átlagosan a szerződéses ár 10%-áig ingadozik. A jótállás mértékét a vásárlónak a vásárlási bizonylatokon meg kell határoznia, és nem módosítható, még akkor sem, ha az aukción jelentős árleszállítás történt.
A szerződés teljesítését biztosító bankgaranciának legalább egy hónappal meg kell haladnia a szerződés időtartamát.
Miután a bank ellenőrizte a vállalkozó pénzügyi stabilitását, döntés születik arról, hogy vállal-e garanciát vagy sem.
Pozitív eredménnyel a felek megállapodást kötnek:
A kedvezményezett néhány napon belül felülvizsgálja a megállapodást, és lehetősége van kijavítani. Panasz esetén az ügyfél köteles azt írásban jelezni.
A garancia elutasítása esetén a beszállító feketelistára kerülhet, és legfeljebb két évre eltiltható a pályáztatástól.
Mint ilyen, a kedvezményezett elszámolása nem okoz nehézséget a garanciaalapok elszámolása során.
A kedvezményezettnek a következő könyveléseket kell kitöltenie:
A kezes terhére leírt tőketartozást mind a 76-os terhelési számlán, mind a tartozás elszámolására szolgáló hitelszámlán meg kell jeleníteni.
A szerződés biztosítását szolgáló garancia fő előnyei közé tartozik:
A hátrányok közé tartozik a bank feltétele, hogy tájékoztatást adjon a vállalkozó pénzügyi helyzetéről.
A szerződéskötést biztosító bankgarancia meglehetősen elfogadható eszköz a közbeszerzésben részt vevő eladók és vevők számára. A megállapodás a jogalkotási aktusokra hivatkozva garantálja az ügylet megbízhatóságát és átláthatóságát.
Minden tranzakció bizonyos kockázattal jár, mert előfordulhat, hogy a másik fél nem teljesíti kötelezettségeit. Ahhoz, hogy a cégek megvédjék magukat a komoly veszteségektől, érdemes bankgaranciát kiállítani. Ezt az írásbeli kötelezettségvállalást gyakran alkalmazzák pályázaton való részvételkor, szerződéskötéskor, külföldre történő áruszállításkor és egyéb esetekben.
Sokakat aggaszt az a kérdés, hogy mit jelent egy ilyen írásos kötelezettség, mint egy pénzintézettől kapott garancia. A fogalom meghatározásai a következők - ez egy bankgarancia, amely garantálja a hitelező készpénzes fizetését, ha az adós megszegi a szerződést, nem fizet az áruért stb. Például, ha a vállalkozó nem kezdi meg a munkát, akkor az ügyfél írásban kártérítési igényt nyújthat be a banknak, hogy megtérítse veszteségét.
Az önálló garancia egyoldalú ügylet, amelyet a kezes kezdeményezésére bármely kereskedelmi vállalkozás nyújthat. Garanciát minden jogi személy vállalhat. A bankgarancia közötti különbség az, hogy azt meghatározott pénzügyi szervezetek bocsátják ki engedély alapján (Sberbank, Alfa Bank, VTB 24 és mások). Előírja a sürgősség elvét, és függetlenként nem vonható vissza. Az ilyen kötelezettség árát az NMCC és egyéb tényezők figyelembevételével számítják ki.
Sok szervezet nem érti, miért van szükség bankgaranciára. Az ilyen megállapodást kötött vállalatokat a kedvezményezett lojálisabbnak tekinti, és elsőbbséget élvez a többiekkel szemben. A pénzintézetek csak olyan megbízható és megbízható szervezetek számára készek kezesként fellépni, amelyek bizonyították fizetőképességüket. A pályázatok során az ügyfelek mindenekelőtt a potenciális végrehajtókat veszik figyelembe, akik bankgaranciával rendelkeznek.
A bankgarancia nem fizetési mód, hanem eszköz, amely biztosítja ügyfele kötelezettségeinek teljesítését a megrendelő és a vállalkozó vagy szállító közötti megállapodás alapján. Munkájának sémája a következő:
Az adós (megbízó) kérelmére a kötelezettséget pénzintézet bocsátja ki. A bank bankgarancia alapján kezes, amely hitelkeret biztosítását, a fedezetlen kiadások kedvezményezettje részére történő megfizetését vállalja, vagy annak összegét, amelynek összegét a szerződés megkötésekor tárgyalják. Az Orosz Föderáció Központi Bankja rendszeresen megadja az akkreditált intézmények listáját, amelyek ezt a szolgáltatást nyújtják (PJSC Sberbank of Russia, VTB 24 és mások). Ha korábban bankok és biztosítók vállalhattak kezességet, ma a törvény szerint az Egyesült Királyság nem rendelkezik ilyen jogosítványokkal.
A szerződés feltételei szerint ez a típusú biztosíték három felet foglal magában. A folyamatban a kezes mellett a megbízó és a kedvezményezett is részt vesz. Ha a szerzõdés teljesítése a vállalkozó hibájából meghiúsult, akkor a kedvezményezett (hitelezõ, adóhatóság, vámszolgálat, szállító) jogosult pénzeszközöket kapni a banktól. A bankgarancia tőkekötelezettje a hitelfelvevő egy pénzügyi intézmény kötelezettségével biztosított szerződés alapján. Ez a személy lehet szolgáltató, bérlő, vállalkozó és mások.
A modern pénzügyi szolgáltatások piacán a bankgarancia az egyik legkeresettebb termék. Annak érdekében, hogy a felhasználók könnyebben megértsék ezeket a szabályozási dokumentumokat, alkalmazási területeik szerint csoportokba vannak osztva. A szolgáltatás típusa függ annak költségétől, a szolgáltatás jellemzőitől, a regisztráció indokoltságától, az NMTsK százalékában kifejezett összegtől stb.
A legnépszerűbb az a termék, amelyet a bankok biztosítanak a megbízó licitáláson, versenyeken, aukciókon, pályázati kiírásokon való részvételének biztosítékaként. Az ajánlatban szereplő bankgarancia biztosítja a pályázat nyertesének a megrendelővel kötött szerződés szerinti kötelezettségeinek teljesítését. Mérete a következő képlet szerint kerül kiszámításra: az NMTsK (a szerződés összege) 5%-a. A termék futamideje a pályázat nyertese és a megrendelő közötti ügylet megkötésére korlátozódik.
Egy másik eset, amikor szükség lehet erre a pénzügyi termékre, az a vásárlás. Általában ezek nagykereskedelmi szállítások és így tovább. Például a szállító előre fizetés nélkül küldte el az árut a vevőnek. Ha az ügyfél nem fizet az átvett szállításért, az eladó a bankhoz fordul, és kártérítést kap. A fizetési garancia egy eszköz a szállító azon kockázatainak fedezésére, hogy a vevő nem fizet pénzt. A szolgáltatást áruhitelekhez és halasztott fizetésekhez használják.
Az aukciót megnyerő cég bemutatja ezt a dokumentumot az ügyfélnek. Ha van biztosítéka a vállalkozónak, akkor kötnek állami szerződést, szállítási szerződést stb., hiszen ha nem teljesülnek az ügylet feltételei, kötbért hajtanak be tőle. Bankgarancia a kötelezettségek teljesítésének biztosítására a következő képlet szerint kerül kiszámításra: az NMTsK 10%-a.
Ezt a lehetőséget a kivitelező biztosítja a megrendelő cégének, amennyiben a szerződés előleget ír elő a munkára. Az előleg összege eléri a teljes megrendelés árának 30%-át. A pénzvisszafizetési bankgarancia kompenzálja az ügyfél elvesztését, ha a vállalkozó megtagadja a munka elvégzését. Ezen túlmenően a szolgáltatás megvédi a megrendelőt az előleg vállalkozó általi hűtlen kezelésétől.
Ezt a pénzügyi terméket külföldre árukat importáló cégek számára készült. A vámfizetésre vonatkozó bankgaranciát arra az esetre tervezték, ha a főkötelezett szankciók hatálya alá esik a határátlépés, az áruszállítás szabályainak megsértése, a kötelező díjak fizetésének elmulasztása miatt. A dokumentumot benyújtják a vámellenőrző hatóságoknak. A szolgáltatás 1 évig érvényes.
Egy potenciális ügyfél akkor fordul segítségért a bankhoz, ha garanciára van szüksége egy leendő partnere vagy ügyfele számára. Oroszországban a bankgaranciák kiadását a polgári törvénykönyv szabályozza. A Pénzügyminisztérium évente összeállítja azon bankok listáját, amelyek jogosultak a termék biztosítására. Fontos megjegyezni, hogy a magánszemélyek, kereskedelmi és még kormányzati szervek kötelezettségvállalásai sem jogilag nem végrehajthatók.
Hogyan kaphat garanciát a szerződés biztosításához? Ehhez az ügyfélnek:
A különböző ajánlattevők mérlegelésekor a szervezők azokat részesítik előnyben, akik képesek a jövőbeni üzletkötésre. A szerződés teljesítési garanciája hosszú időt vesz igénybe. Megrendelheti saját maga vagy elektronikus közvetítőn keresztül (a második módszer gyorsabb). A Sberbank és a VTB 24 közvetítők nélkül dolgoznak az ügyfelekkel ezen a területen. A garancia kiadásához egy sor műveletet kell végrehajtania a következő sorrendben:
Jelen pénzügyi termék regisztrációját követően a felek további kapcsolatait a dokumentum szabályozza. A megállapodás papíron tükröződő (minta szerint megkötött) megállapodás. Eszerint a bank teljesíti ügyfele kötelezettségeit harmadik féllel szemben. A kedvezményezett és a megbízó közötti viszonyt egy másik dokumentum (szolgáltatásnyújtási szerződés, termékértékesítés stb.) már rögzíti. Teljesítési garancia bizonyítja, hogy a szállító biztosítja az árut, vagy a vevő fizeti a leszállított tételt, a vállalkozó elvégzi a munkát stb.
Az a pénzintézet, amely ügyfeléért harmadik félnek kezeskedik, veszteségeket kockáztat. Ezért a megbízót az ügylet megkötése előtt gondosan ellenőrizni kell. A bankoknak az alábbi dokumentumokra van szükségük a garancia kiállításához:
Egyes pénzintézetek felajánlják, hogy fedezet nélkül vásárolnak tőlük bankgaranciát. A valóságban azonban a bankok nem hajlandók kockázatot vállalni, és rendkívül likvid fedezetet követelnek meg az ügyfelektől. A bankgarancia nyújtása a termék tervezésének szerves részét képezi. Ezenkívül a zálogérték értékesítéséből származó összegnek fedeznie kell a bank harmadik féllel szembeni kötelezettségeivel kapcsolatos kiadásait. A pályázó az alábbiakat ajánlhatja fel:
Valamennyi kiállított dokumentumot a nyilvántartásba vételtől számított egy napon belül egyetlen nyilvántartásban rögzítenek. A jegybank honlapján megtekintheti az adatokat, nem nehéz megfejteni az információkat. A bankgaranciák bankgarancia-nyilvántartásában történő ellenőrzéséhez meg kell találnia azt a weboldalon a bank neve, a futamidő vagy más paraméterek alapján. Fontos ezt megtenni annak érdekében, hogy elkerüljük a hamis papírokkal kapcsolatos kellemetlen helyzeteket, amelyek súlyosan befolyásolják a jogi személyek hírnevét. arcok.
A termék tervezésének fontos pontja a végső ár. A költség sok tényezőtől és az egyes dokumentumhasználati területekhez hozzárendelt díjcsomagtól függ. A jutalék kiszámítása az összeg, a szerződés időtartama és egyéb paraméterek figyelembevételével történik, az NMTsK 2-10% -a. A kezesek vagy biztosítékok jelenléte fontos szerepet játszik. A fedezet hiánya megduplázza az árat. Egyes pénzügyi intézmények minimális jutalékot határoznak meg, például 10 ezer rubelt.
