Kreditne kartice su postale uobičajeno sredstvo plaćanja. Omogućavaju vam kupovinu i primanje usluga, te plaćanje na rate. Još jedan VTB bankarski proizvod pomoći će vam da isplativo planirate svoj budžet.
Morate zapamtiti glavnu svrhu kartice i ne koristiti je za podizanje novca preko bankomata. U suprotnom, mjesečne uplate će početi rasti. To će se dogoditi jer se za transakciju naplaćuje provizija, a banka na nju obračunava kamatu. Da bi korištenje VTB kreditne kartice bilo zgodno i isplativo, važno je razumjeti princip izračunavanja minimalnog gotovinskog doprinosa.
Minimalna uplata je obavezan iznos koji je potrebno uplatiti na karticu svakog mjeseca da bi se otplatio dug po kreditu. Da biste platili manje VTB kreditnom karticom, morate razumjeti mehanizam minimalne mjesečne uplate. I shvatite od čega se sastoji. Kada se plaćanje izvrši na vrijeme, potvrđuje se kreditna sposobnost vlasnika kartice. I produžava rok upotrebe takvog finansijskog instrumenta.
U namjeri da dobijete VTB kreditnu karticu, raspitajte se o minimalnom iznosu mjesečnih plaćanja:
Minimalna uplata koju treba platiti VTB kreditnom karticom sastoji se od:
Plaćanje je potrebno izvršiti do 20. u narednom mjesecu.Iznos duga će se redovno prijavljivati klijentu ukoliko je na karticu priključeno besplatno SMS-informisanje.
Iznos minimalnog doprinosa za VTB karticu je naveden u ugovoru o korišćenju kartice. Ako planirate postepeno otplaćivati kredit, možete uplatiti iznos koji vam odgovara. Ne smije biti manji od minimalne mjesečne uplate.
Iskoristite priliku štednje na kamatama. VTB daje do 50 dana beskamatne pozajmice.
Ako otplatite cijeli iznos tokom grejs perioda, neće vam se obračunavati kamata na kredit.
Dakle, mjesečna rata na kreditnu karticu iznosi:
VTB otpisuje sredstva od dužnika na način propisan zakonom (član 319, Poglavlje 22 Građanskog zakonika Ruske Federacije):
Ova šema je prilično nezgodna za vlasnike kreditnih kartica. Novac se može polagati svakog mjeseca, a glavni dug se neće smanjivati. Deponovana sredstva pokrivaju samo kazne i kamate. Kako biste izbjegli ovakve dosadne situacije, analizirajte izvod svoje kartice mjesečno.
Odabrana strategija otplate kredita sa minimalnim ratama razvlači dug tokom vremena. Kredit je skuplji za VTB klijenta. Isplativije je dopuniti karticu iznosima koji premašuju minimalnu uplatu.
U slučaju da potrošen iznos nije mogao biti uplaćen u cijelosti, u okviru grejs perioda, potrebno je uplatiti najmanje 3% potrošenog iznosa na karticu. Preostalih 97% će biti naplaćeno na kamatu koja je navedena u ugovoru. Nakon potpune otplate duga (glavnice i kamata), vraća se efekat grejs perioda.
Ako postoji minimalna uplata od 3% utrošenog iznosa, banka počinje da naplaćuje kamatu od 26% godišnje, a dug naglo raste. Kamata se naplaćuje na dug zajma i naglo povećava veličinu minimalne uplate na VTB karticu.
Prilikom potpisivanja ugovora sa VTB-om o kreditnoj kartici, neki zajmoprimci ne obraćaju dužnu pažnju na dio u kojem su navedene kazne za kašnjenje otplate duga. Otuda dolaze zbunjujuća pitanja o povećanju minimalnog mjesečnog doprinosa. Za neznatno kašnjenje u plaćanju kreditnom karticom, banka je naplatila kamatu.
Kašnjenje se smatra kršenjem plana otplate kredita. I pored toga što plaćanje kasni samo jedan dan, bankari traže odštetu. Član 330, stav 1 Građanskog zakonika Ruske Federacije definiše kaznu kao novčanu kaznu ili kaznu.
Kazne za jedan dan kašnjenja po zakonu se obračunavaju kao 1/360 stope refinansiranja. Banku ne zanima tako mali iznos. Ugovorom o kreditnoj kartici propisan je drugačiji, viši iznos kazne. Klijent na to daje saglasnost potpisivanjem ugovora o kreditu sa bankom. Sada banka ima zakonsko pravo da u skladu sa ugovorom naplati povećanu kamatu.
VTB naplaćuje 0,8% kreditnih kartica za jedan dan kašnjenja. Ostale kartice i potrošački krediti bilježe 0,1%.
Dvaput sedmično od svih ruskih banaka se traži da prenesu informacije u BCH ako je dug klijenta prešao u negativnu teritoriju. Razmažen je razlog odbijanja drugih banaka da rade sa određenim klijentom.
Banke podsjećaju dužnike na dug:
Naravno, ako dužnik želi da smanji iznos nagomilanih kazni i penala, on reaguje na postupke kreditne institucije.
Iznos naplaćene kazne moguće je umanjiti podnošenjem prijave sudu. Obračun kamata, kazni, penala u ovom slučaju se prekida. Dužnik plaća banci iznos koji je sud odredio. Naravno, ne biste trebali iznositi slučaj na sud, inače će biti pokvaren dugo vremena. Možete pokušati pregovarati sa zajmodavcem o refinansiranju ili restrukturiranju duga.
Prilikom sljedeće uplate morate uzeti u obzir mogućnost tehničkog kašnjenja: VTB kreditira novac na račun u roku od 1-3 dana. Još jedna suptilnost: kada rok dospijeća pada na neradne dane ili praznike, bolje je izvršiti sljedeću uplatu unaprijed.
Imajući na umu ove nijanse i pažljivo pridržavajući se plana otplate kredita, vlasnici VTB kreditnih kartica će ih koristiti bez kazni i penala. Neće biti potraživanja za kazne i lošu kreditnu istoriju.
Prilikom odabira kartice važan parametar je veličina minimalne uplate. koje ćete morati da plaćate mesečno. Morate znati njegovu veličinu kako biste mogli procijeniti svoje prednosti i odabrati najprofitabilniju karticu.
Vlasnici kreditnih kartica imaju jednu značajnu prednost. Za razliku od drugih kategorija zajmoprimaca, oni sami određuju koliki iznos da otplate dug banci - iznos deponovanja može biti minimalan ili biti u visini cjelokupnog duga. Minimalna uplata u korist otplate kredita, koju reguliše institucija, je minimalna uplata na karticu koju klijent vrši na mesečnom nivou.
Kako se utvrđuje visina doprinosa? Većina banaka koristi jednu od sljedećih šema:
Svaki vlasnik kreditne kartice dužan je da uplati banci prije isteka roka plaćanja, obično 20-25 dana, koji se klijentu obezbjeđuju nakon datuma namirenja - određenog dana kada banka generiše izvod o računu kartice. . Datum poravnanja se javlja vlasniku kada se plastika izda. Nakon toga, uvijek ga možete vidjeti u Internet bankarstvu i mjesečnom izvodu.
Vlasnici kreditnih kartica često se žale: čini se da iz mjeseca u mjesec uplaćuju dogovoreni iznos na račun, a dug se ne izmiruje. Ovo nije prevara banaka, već karakteristika minimalne uplate. Sastoji se od nekoliko dijelova koji se redom otpisuju od plastike:
Finansijska institucija prikuplja sredstva od klijenta ovim redoslijedom: počevši od provizija, penala i kamata, a tek na posljednjem mjestu otplaćuje se dug po kreditu. Dakle, vlasnici kartica upadaju u zamku - njihov minimalni doprinos može hronično nedostajati za otplatu dugova prema banci.
Najlakši način je da saznate iznos minimalnog depozita u banci. Klijent svaki mjesec dobija izvod sa kartičnog računa - putem Internet bankarstva ili e-maila. Vjerovatnoća greške u njemu je smanjena na nulu: sve proračune izvodi program. Ako imate bilo kakvih problema sa izvodom, uvijek se možete obratiti pozivnom centru banke ili najbližoj poslovnici.
Imajte na umu da je obračun minimalnog doprinosa moguć i pomoću kalkulatora plaćanja. Takva funkcionalnost je trenutno dostupna na internet portalima velikih ruskih institucija (Sberbank, MKB, Alfa-Bank, Poštanska banka, itd.). Da bi koristio kalkulator, klijent mora:
Kao rezultat toga, kalkulator će formirati raspored minimalnih doprinosa. Ovo će omogućiti klijentu da odredi iznose koji će se plaćati karticom na mjesečnom nivou. Ali šta ako banke i funkcionalnost koju nude izazivaju nepovjerenje? Predlažemo da analiziramo kako ručno izračunati plaćanje kreditnom karticom na primjeru određenog proizvoda.
Kako se obračunavaju uplate na kreditnu karticu Sberbanke? Kao primjer, okrenimo se "Klasičnoj kartici" banke - plastičnoj baziranoj na Visa platnom sistemu:
Pretpostavimo da je vlasnik plastike 10. maja sa bankomata podignut 40 hiljada rubalja (dok period izveštavanja za karticu završava 30. maja). Počinjemo računati najmanji doprinos:
Odredite 5% ukupnog duga:
0,05*40000 = 2000
Uzimajući u obzir povlačenje sredstava, grejs period prestaje da važi, a kamata počinje da pada na račun kartice vlasnika. Do kraja izvještajnog perioda ostalo je još 20 dana - za ovaj period ćemo napraviti obračun.
Sada pomnožimo iznos utrošenih sredstava sa stopom, podijelimo sa 100, a zatim sa 365 (broj dana u godini). Dobivena vrijednost se množi s brojem dana preostalih do izračunatog datuma:
Zatim izračunavamo ostale dijelove minimalnog doprinosa. S obzirom da će plaćanje biti izvršeno na vrijeme, neće biti naplaćena kazna od vlasnika plastike.Plaćena funkcionalnost nije povezana sa karticom,a usluga na njoj je besplatna.Provizija se naplaćuje samo za podizanje gotovine. Unovčeni iznos se mora pomnožiti sa procentom:
2000 + 611 + 1200 = 3811 rubalja.
Da biste izbjegli nagomilavanje kazni i da ne pokvarite svoju kreditnu historiju, morate blagovremeno otplatiti dug po kreditnoj kartici.
Potencijalne klijente Tinkoff banke često zanima kolika je minimalna uplata na kreditne kartice ove kompanije?
Minimalna uplata je iznos koji će se korisniku naplaćivati na mjesečnom nivou za otplatu duga po kreditnoj kartici. Drugim riječima, radi se o plaćanju u iznosu od 5-10% iznosa duga po kreditu. Zadnji datum za unos traženog iznosa bilježi se u poslanom mjesečnom izvodu kartice.
Iznos ove uplate na kreditne kartice je određen u okviru 8% duga po računu. U tom slučaju, klijent se obavezuje da će banci platiti naknadu od najmanje šest stotina rubalja. Obračun iznosa plaćanja vrši se na individualnoj osnovi, jer njegova vrijednost zavisi od iznosa kredita, vrste tarife i duga na kraju obračunskog perioda.
Osim toga, minimalnoj uplati moraju se dodati i druge naknade koje korisnik kartice naplaćuje na mjesečnoj osnovi:
Možete biti oslobođeni plaćanja nekih naknada tako što ćete onemogućiti odgovarajuću uslugu (na primjer, SMS banku).
Osim toga, kada koristi kreditnu karticu, njen vlasnik se može suočiti s potrebom plaćanja drugih naknada, na primjer, za podizanje gotovine.
Ako imate, za primanje gotovine putem bankomata, morat ćete platiti 2,9% ovog iznosa i dodatnih 290 rubalja. Kamatna stopa na operacije podizanja gotovine kreće se od 30,0 do 49,9% na godišnjem nivou.
Pronalaženje informacija koje vas zanimaju nije teško. Dovoljno je otići na službenu web stranicu banke i kontaktirati stručnjaka putem online chata. Da biste dobili informacije koje su vam potrebne, potrebno je zaposleniku kompanije prenijeti sljedeće podatke - puno ime klijenta, datum rođenja, broj ugovora ili kreditne kartice.
Osim toga, iznos mjesečne uplate možete saznati i na druge načine:
Koja opcija odgovara vašoj situaciji, u potpunosti ovisi o vama. Najlakši način da saznate potrebne informacije je da pozovete dežurnu liniju ili pišete bankovnom stručnjaku putem online chata.
Prilikom određivanja ove vrijednosti potrebno je uzeti u obzir dva važna faktora:
Kao što je već pomenuto, iznos minimalne uplate u procentima određuje se na individualnoj osnovi. Na primjer, ako morate platiti 5% dugovanog iznosa na svom računu svakog mjeseca, a iznos duga je 5.000 rubalja, morat ćete platiti 250 rubalja na kraju obračunskog perioda.
Osim toga, na dobijenu vrijednost potrebno je dodati i kamatu za korištenje sredstava banke.
Ako se plaćanje ne izvrši na vrijeme, na iznos duga dodaje se kazna, čiji iznos po prvi put iznosi samo 590 rubalja. U budućnosti će se visina kazne povećavati.
U slučaju drugog neplaćanja, kazna će biti 590 rubalja i dodatnih 1% duga. Ako se propusti rok za plaćanje po treći put ili više - 590 rubalja i 2% iznosa duga na računu.
Osim toga, povećanje iznosa duga može dovesti do povećanja kamatne stope prilikom kupovine i podizanja gotovine.
Kako bi kreditna kartica pružila finansijsku pomoć svom vlasniku, a ne doprinijela nagomilavanju dugova, potrebno je uplatiti mjesečnu minimalnu uplatu. Svaka banka ima svoj način obračuna takvog doprinosa.
Najbolje ponude zajma:
Najbolje ponude zajma:
Svi koji imaju pri ruci ugovor o kreditu i kalkulator mogu sami izračunati minimalnu uplatu kreditnom karticom.
Minimalna uplata se sastoji iz dva dela:
Ako dođe do kašnjenja kredita, tada morate dodati još penala.
Postoje 3 opcije za izračunavanje minimalne uplate:
Svaka od opcija ima svoje nijanse.
Mnoge banke određuju određeni procenat duga kao obaveznu mjesečnu ratu. Na primjer, utvrđeni limit je 100.000 rubalja, stopa je 20% godišnje. Klijent je potrošio 30.000 rubalja za obračunski period, što je 30 dana. Banka je utvrdila minimalnu ratu od 5% iznosa duga.
Ako je usluga SMS-informisanja povezana, tada je klijent obično plaća ili jednom mjesečno, ili neposredno godinu dana prije prijema instrumenta plaćanja. U slučaju kada je plaćanje za opciju mjesečno, tada se trošak ove usluge mora dodati na 1993 rubalja, što u prosjeku iznosi oko 50 rubalja mjesečno.
Postoje banke čija finansijska politika predviđa obračun na osnovu kreditnog limita. Ako uzmemo početne podatke iz prethodnog primjera i postavimo 8% utvrđenog limita kao obavezno plaćanje, tada će obračun izgledati ovako:
U ovom primjeru iznos koji treba platiti je veći nego u prethodnom, međutim, naknadnim uplatama, razgraničenja za korištenje pozajmljenih sredstava će biti manja, jer se obračunavaju na stanje duga.
Ova metoda je najjednostavnija i najrazumljivija za korisnike kartica, jer se računa po principu „koliko je potrošeno, toliko se mora i vratiti“. Uzimajući u obzir prethodne početne podatke, sa izuzetkom tačke utvrđenog procenta duga ili predviđenog limita, obračun će biti sljedeći:
U ovom primjeru, vlasnik kreditne kartice vraća potrošena sredstva u cijelosti, a opet dobiva puni limit. Prednost ovakvog pristupa je obračunata kamata, koja iznosi samo 493 rublje, a do sljedećeg korištenja novca banke ne vrše se dodatni obračuni.
Ovi obračuni su relevantni ako zajmoprimac nije podigao gotovinu. Kada podignete gotovinu, troškovi će se povećati. Banke stimulišu bezgotovinske transakcije, stoga za podizanje gotovine sa kartice određuju prilično visoku proviziju. U prosjeku je to oko 3%. Stoga se prilikom otplate duga i oni moraju uzeti u obzir.
Osim toga, prilikom plaćanja nekih roba i usluga može se primijeniti provizija. Ovo se dešava kada banka koja je izdala karticu i banka pružaoca usluga ili trgovca nisu partnerske banke.
Klijent treba da napravi samostalan obračun ako sumnja u ispravnost neizmirenog duga ili samo želi da zna kako banka formira iznos koji treba platiti.
U ostalim slučajevima, informacije o minimalnoj uplati mogu se pronaći na nekoliko dostupnih načina:
Na navedene načine klijent također može saznati detaljne informacije o tokovima sredstava na računu i razjasniti trenutno stanje kartice.
