يفغيني ماليار
بسادسينديناميك
#
القروض التجارية
عُقدت إحدى المناقصات الأولى على أراضي الاتحاد الروسي في عام 1654 في عهد القيصر أليكسي ميخائيلوفيتش. لقد بقي مرسومه بشأن سعر العقد لتسليم الدقيق والمفرقعات إلى سمولينسك حتى يومنا هذا.
الملاحة المادة
النظام الحكومي أو التعاقد هو هدف العديد من الشركات. يمكنك الحصول عليه عن طريق الفوز بالمزاد، ويسمى أيضًا بالمناقصة. ولكن هناك نقطة مقيدة واحدة - الشرط الضروري للمشاركة في مثل هذه المنافسة هو دفع ضمان يصل إلى خمسة بالمائة من مبلغ العقد المقترح.
تصبح المهمة أكثر تعقيدًا إذا تقدمت الشركة بطلب للحصول على العديد من الأوامر أو العقود الحكومية. غالبًا ما يكون من الصعب أو المستحيل إدارتها دون استخدام الأموال المقترضة. يُطلق على الإقراض مقابل مبلغ وديعة التأمين اسم العطاء. مقال عن كيفية الحصول عليه ومكان إصداره وتحت أي شروط.
المنتج فريد من نوعه لأنه لا يعرف جميع رجال الأعمال ما هو وما هو الغرض من هذا المنتج المصرفي. إذا لم تستوف الشركة الأوامر الحكومية ولم تشارك في المناقصات، فإن المشكلة تختفي من تلقاء نفسها.
يشير القانون الاتحادي 94-FZ إلى أن الشركات التي لم تنجح مشاركتها في المناقصات تحصل على عائد للضمان المودع في غضون خمسة أيام بعد انتهاء المناقصة. إن استلام هذه الأموال في الحساب الجاري ليس دخلاً - وفقًا لقانون الضرائب في الاتحاد الروسي، فهو يشير إلى الودائع ولا يترتب عليه التزامات مالية (المادة 41 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي).
وهذا يعني أننا نتحدث في معظم الحالات عن مبلغ صغير نسبياً (مقارنة بسعر العقد) يتم سحبه من التداول لفترة زمنية قصيرة (الفترة من تقديم الطلب إلى نهاية المزاد بالإضافة إلى 5 أيام). الغرض من إيداع الضمان هو تأكيد الاستقرار المالي الفعلي للمؤسسة المشاركة. وبعبارة أخرى، يجب على الشركة إثبات ملاءتها.
ولكن من الناحية العملية، قد لا تمتلك الشركة هذا المبلغ في الوقت الحالي، أو أن سحبها أمر بالغ الأهمية، خاصة إذا كانت الشركة صغيرة أو متوسطة الحجم. لم يتبق سوى شيء واحد - اقتراض الأموال للمناقصة. يجب أن ندرك أن المخاطر في هذه الحالة ضئيلة.
بناءً على الظروف المذكورة أعلاه، يمكننا استخلاص الشروط التقريبية لاقتراض العطاء:
تبدو هذه المفاهيم مترادفة، لكنها ليست مترادفة تمامًا.
قرض العطاء هو قرض مضمون للمشاركة في المنافسة، ويتم الحصول عليه من بنك مرخص من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. لذلك، لإكماله، من الضروري متابعة الإجراء بأكمله، بما في ذلك تقديم الطلب، وتقديم ضمان أو ضمان، وجمع حزمة من المستندات، وما إلى ذلك. وسوف يستغرق الأمر ما يصل إلى ثلاثة أسابيع لاستكمال الإجراءات الشكلية، وإيجابية القرار ليس مضمونا دائما.
يتم إصدار قروض العطاءات من قبل منظمات التمويل الأصغر وصناديق الاستثمار. تم تبسيط العملية إلى حد كبير وتستمر عادةً لمدة تصل إلى ثلاثة أيام. مؤسسات الضمان والضمان والتمويل الأصغر، التي تعتبر مهمة للبنك، ليست مطلوبة. مقابل هذا الولاء، يدفع العملاء أكثر من الإقراض التقليدي.
إذا كان من الممكن تنفيذ اقتراض أموال "حية" من قبل أي مؤسسة مالية (للحصول على قرض - بنك، للحصول على قرض - مؤسسة تمويل أصغر)، فسيتم تطبيق قيود صارمة على ضمان العطاء البنكي. بالفعل من الاسم نفسه، من الواضح أنه يمكن للبنك فقط توفيرها، ولكن ليس أي بنك، ولكن البنك الذي يلبي المتطلبات التالية:
أساسيات ضمان العطاء البنكي:
عيوب ضمان العطاء البنكي مقارنة بالقرض هي:
يتم التعبير عن عواقب الضمان البنكي في حالة فشل المقاول في الوفاء بالتزاماته بموجب شروط العقد من خلال التسلسل التالي للأحداث:
بمعرفة ما هو قرض المناقصة واختلافه عن القرض، يجب أن تفهم أن مفهوم المناقصة ذاته غائب في التشريع الروسي. وهكذا، في الجانب القانوني نحن نتحدث عن الإقراض المستهدف، الذي يخضع للممارسة المصرفية العادية.
يمكنك إبرام اتفاقية اقتراض نقدي عن طريق تنفيذ تسلسل الإجراءات التالي:
تسعى البنوك، مثل أي قروض أخرى، إلى حمايتها من عدم السداد. قد تكون هناك حاجة إلى ضمانات، ولكن ليس دائما. يمكن للشركات التي أثبتت أن لديها تاريخًا ائتمانيًا جيدًا سابقًا أن تتجنب الحاجة إلى الأمن المالي.
تلبي حزمة المستندات متطلبات البنك المعتادة للإقراض.
يمكنكم الحصول على قروض العطاء من الشركات التالية:
| مؤسسة الائتمان | شروط قرض العطاء (العمولة، فرك، المعدل السنوي٪) | وقت المعالجة، أيام | فترةالإقراض | المبلغ، فرك. |
| برومسفيازبنك | بشكل فردي | 2 | بشكل فردي | ما يصل إلى 150 مليون |
| لوكوبانك | من 1% + عمولة | 1 | تصل إلى 12 شهرا | ما يصل إلى 15 مليون |
| فيليس تيندر | من 3.3% من مبلغ القرض | 1 | بشكل فردي | ما يصل إلى 3 ملايين |
| ماهر | العمولة 4.5% لا تقل عن 14 ألف روبل. | 1 | في وقت التداول | من 100 ألف إلى 1 مليون |
| شركة ريم | 13% + العمولة 4% | 1 | ما يصل إلى شهرين | ما يصل إلى 3 ملايين |
تختلف العروض المصرفية لقروض العطاءات والضمانات. ومن الأمثلة على ذلك سبيربنك، الذي يقدم برنامجين.
في كثير من الأحيان، عند إجراء مسابقات لتوريد سلع وخدمات معينة، يُطلب من المتقدمين المحتملين تأكيد ملاءتهم المالية. لا توجد دائمًا أموال كافية لتقديم هذا التأكيد، لذلك يحصل الكثير من الأشخاص على قرض عطاء من مؤسسات الائتمان.
عند اختيار الشركة التي سيتعاون معها في المستقبل، يحاول العميل أن يأخذ في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة. من المهم بالنسبة له أن تكون نتيجة العمل المشترك فعالة قدر الإمكان، ولهذا السبب من المناسب إثبات أهميته. في هذه الحالة، يحتاج المورد إلى المراوغة، ولكن إثبات أنه قادر على الوفاء بشروط العقد إذا فاز.
تكمن دقة الموقف في حقيقة أن كلا الشركتين - العميل والمورد - تسعى جاهدة لتقليل تكاليفها. إذا كان العميل يتحمل تكاليف تنظيم مناقصة، فإن المورد المحتمل يجد نفسه في وضع غير مفيد للغاية، لأنه مجبر على الحصول على قروض إضافية للمشاركة في المنافسة.
لصياغة هذا المفهوم بشكل أكثر دقة، ينبغي فهمه على أنه منتج فريد يقدمه النظام الائتماني والمالي، والذي يسمح لمؤسسة معينة بإثبات قدرتها على الدفع. عادة ما يتم إصدار هذا القرض فقط لفترة معينة يكون خلالها العطاء ساري المفعول.
لن تضطر المنظمة التي قررت الحصول على مثل هذا القرض إلى سحب مبلغ من المال من حجم مبيعاتها لتأكيد ملاءتها. يمكن للبنك إصدار مثل هذا القرض لمدة تصل إلى ثلاثة أشهر بشرط أن يقوم المقترض في جميع الأحوال بإعادة الأموال بمجرد الانتهاء من المناقصة.
يتم أخذ قرض مناقصة لتأمين الطلب من قبل أحد المشاركين في المزاد إذا لم يتمكن من تقديم 5٪ من المبلغ الإجمالي للمسابقة إلى المنظمين. تم إنشاء هذه القاعدة بموجب التشريعات الحالية. وبهذا الإيداع تؤكد الشركة المتقدمة اهتمامها بإبرام العقد وقدرتها على إنجاز المعاملات المالية في الوقت المحدد.
قبل الاتصال بالبنك للحصول على قرض، يجب أن تعرف ما يلي:
للحصول على قرض، لا تحتاج إلى تقديم وديعة أو إشراك أي ضامنين. يؤدي ذلك إلى تبسيط العملية وتوفير الوقت الذي قد يتم إنفاقه في مراجعة الوثائق الإضافية. بعد الحصول على القرض، تخضع الشركة لعدد من الالتزامات الإضافية التي يجب الوفاء بها خلال ثلاثة أشهر.
لكي يتمكن البنك من إصدار قرض عطاء واحد أو أكثر، يجب على البنك تقديم حزمة متواضعة من المستندات. ويجب أن تتكون من الوثائق الكاملة (الاستبيان) والتقارير المالية للفترة الماضية. بالإضافة إلى ذلك، يجب أن تحتوي على رابط للمناقصة الجارية التي يلزم القرض من أجلها.
يمكن لبعض المنظمات الاستغناء عن القرض على الإطلاق، لأنها قادرة على إثبات قيمتها. ولكن إذا لم تكن هناك طريقة لتأكيد النوايا الجادة للمؤسسة، فسيتعين عليك الاتصال بالبنك للحصول على قرض. يمكن للمنظمات الدخول في عقود مربحة والفوز بمناقصات كبيرة من خلال المزادات. ولهذا السبب أصبحت قروض العطاءات شائعة جدًا.
في أي الحالات الأخرى يتم أخذ هذا القرض؟
يعرف مديرو المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم جيدًا ما هو قرض العطاء - فهم يحتاجون إليه للمشاركة في المسابقات لتوريد سلع وخدمات معينة. بالإضافة إلى ذلك، بمساعدة المناقصات، يكتسب المشاركون فيها عملاء، ويؤثرون بشكل إيجابي على سمعتهم ويحتلون مكانة معينة في السوق.
على مدى السنوات القليلة الماضية، أصبحت الأوامر الحكومية مصدر الربح الأكثر استقرارا للشركات. وهذا ما يفسر العدد المتزايد سنويا من الشركات الراغبة في المشاركة في المناقصات. بمساعدة القروض، يمكنك أيضًا تطوير تاريخ جيد، بحيث لن تضعف البنوك في المستقبل الشركة لفترة طويلة في الموافقة على الطلب.
يعتقد مديرو بعض المؤسسات أنه لا يمكن الحصول على قروض العطاءات إلا من مؤسسات الائتمان الكبيرة، لكن هذا ليس هو الحال. هناك عدة خيارات للحصول على مثل هذا القرض، ولكل منها خصوصية معينة. وكلها متاحة للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة.
إذا لم تتمكن المنظمة من الاتصال بالبنك للحصول على قرض، فيمكنها استخدام خدمات الوسيط. تفضل العديد من الشركات القيام بذلك على وجه التحديد، نظرًا لأن منظمي المناقصات غالبًا ما يحددون مواعيد نهائية قصيرة جدًا يستحيل خلالها الحصول على قرض من مؤسسة ائتمانية.
يوجد اليوم عدد كبير من الشركات العاملة في السوق التي تقدم مثل هذه القروض للمشاركين في المناقصات. يجب أن أقول أن هؤلاء المشغلين هم في الطلب الكبير والطلب، لذلك يمكن الحصول على قرض منهم في غضون أيام بعد تقديم الطلب.
لن يساعدك الوسطاء على تقديم قرض في وقت قصير فحسب، بل لن يطلبوا أي ضمانات أو ضمانات إضافية في المقابل. كل ما تحتاجه هو تقديم مجموعة مبسطة من المستندات، كما أن وجود حساب جاري لدى مؤسسات ائتمانية أخرى ليس عنصرًا إلزاميًا.
خدمات الوساطة مجانية تمامًا، ولن يضطر المشارك في العطاء إلى دفع عمولة إضافية للمشغل - سيحصل على نسبة مئوية من التعاون مع مؤسسات الائتمان. عند اختيار وسيط، يوصى بالتعرف على خصائص المشغل وآراء العملاء وخبراء الأعمال.
يعلم الجميع عن الحاجة إلى سداد قرض العطاء، ويجب القيام بذلك لتجنب المشاكل مع المشغل والتشريعات الحالية في روسيا. بعد أن يساهم أحد المشاركين المحتملين في المناقصة بأموال لتأكيد ملاءته المالية، يتم تجميده تلقائيًا من قبل منظمي المسابقة.
بعد الانتهاء من المناقصة، يحصل جميع المنافسين على أموالهم المقدمة في وقت سابق. الآن من الضروري إعادتهم إلى مؤسسة الائتمان أو الوسيط الذي أبرمت الاتفاقية معه لتوفير المبلغ المطلوب من المال. إذا فشل المشارك في المزاد في إعادة الأموال في الوقت المحدد، فيحق له أن يطلب من المقترض منحه تأجيلاً إضافياً. ومن الممكن أن يكون لهذا التأخير ثمن. ويجب توضيح ذلك عند مناقشة هذه المشكلة.
تخشى بعض الشركات المشاركة في المناقصات، خوفًا من عدم قدرتها على التعامل مع العدد الكبير من الإجراءات والأوراق. في الواقع، كل هذا يمكن القيام به تحت إشراف متخصصين من مؤسسة ائتمانية أو وسيط. إنهم يعرفون جيدًا كيفية إصدار القروض. على أية حال، يوصى بقراءة العقود الموقعة من قبل الشركة بعناية وتوضيح جميع النقاط غير الواضحة على الفور. عندها فقط سيكون من الممكن تجنب المشاكل في المستقبل.
مرحبا زميلي العزيز! في مقال اليوم سنتحدث عن قروض العطاء. في كل عام، تجتذب المناقصات الحكومية والتجارية عددًا متزايدًا من الموردين المحتملين (المشاركين في المشتريات). ومع ذلك، من أجل المشاركة الكاملة في المناقصات، يجب أن يكون لدى المشارك مبلغ كاف من رأس المال العامل المجاني. لا يشكل نقص الأموال المتاحة في الوقت الحالي عائقًا خطيرًا أمام المشاركة في المزاد. معظم البنوك والمؤسسات الائتمانية على استعداد للمساعدة وتزويد المشارك في المشتريات بالائتمان (القرض) لأغراض مختلفة. سنتحدث عن ماهية قرض العطاء وكيفية الحصول عليه أدناه في هذه المقالة.
قرض العطاء - هذا قرض خاص يحصل عليه أحد المشاركين في المشتريات لتأمين طلب أو ضمان تنفيذ عقد أو للوفاء بشروط العقد. يتم أخذ هذا القرض من قبل أحد المشاركين في حالة عدم وجود مبلغ كافٍ من رأس المال العامل الخاص به، أو إذا كان لا يرغب في سحب هذه الأموال من مبيعات الشركة.
تجدر الإشارة إلى أن قرض العطاء له عدد من المزايا مقارنة بالقرض. إذا تم تقديم القرض فقط من قبل شركة ائتمان (بنك)، فيمكن إصدار القرض من قبل أي منظمة تمويل أصغر أو فرد. يمكنك معرفة المزيد عن هذا من هذا الفيديو:
تقليديًا، يمكننا التمييز بين 3 أهداف رئيسية للحصول على قرض (قرض) من قبل أحد المشاركين في المشتريات:
اسمحوا لي أن أذكرك أنه يمكن للمشارك توفير الأمان للتطبيق والأمن لتنفيذ العقد في إطار 44-FZ، سواء في شكل أموال أو في شكل . الاستثناء الوحيد هو المزادات الإلكترونية: يتم توفير ضمان المشاركة فيها نقدًا فقط. يعتبر قرض العطاء (القرض) للوفاء بشروط العقد هو الأكثر شيوعًا لأنه لا تنص معظم العقود حاليًا على دفعات مقدمة.
يمكن أن تكون قروض المناقصة من نوعين:
مع خط ائتماني متجدد. يسمح هذا القرض للمورد بالمشاركة في عدة عمليات شراء مرة واحدة خلال فترة زمنية محددة. عند التقدم بطلب للحصول على مثل هذا القرض، يتم الاتفاق على شروط ومبالغ الدفعات على الفور، ولن يتم تقديم الدفعات الجديدة إلا بعد سداد الدفعات السابقة. يتم استخدام هذه القروض من قبل الموردين الذين يشاركون بانتظام في المناقصات.
يمكن التخلص منه. يسمح هذا النوع من قروض العطاءات للمورد بالمشاركة في إجراء شراء واحد فقط، يتم الاتفاق عليه مسبقًا. كقاعدة عامة، يتم تقديم طلبات الحصول على هذه القروض من قبل المشاركين الذين يشاركون في المزادات لأول مرة، أو الذين نادرًا ما يشاركون فيها.
في المتوسط، يستغرق قرار البنك بإصدار القرض من يوم إلى ثلاثة أيام. ويتراوح معدل الفائدة على هذه القروض بين 14-21% سنويا. مدة القرض - ما يصل إلى 90 يوما.
تتضمن حزمة المستندات المطلوبة للحصول على القرض ما يلي:
قد تختلف قائمة المستندات المطلوبة، وكذلك الشروط الأخرى لإصدار القرض في البنوك المختلفة.
يمكنك الحصول على قرض العطاء إما مباشرة من البنك نفسه أو عن طريق طلب المساعدة من وسيط. يحصل الوسيط، كقاعدة عامة، على نفس النسبة التي يحصل عليها البنك مقابل خدماته. ومع ذلك، فإن الحصول على قرض من خلال وسيط يستغرق وقتًا أقل بكثير من الحصول على قرض من خلال البنك. في الأساس، يعتبر الوسيط وسيطًا بين المشارك والبنك، ويتولى جزءًا من العمل (فحص المستندات، التقدم بطلب للحصول على قرض، وما إلى ذلك)، والذي يتلقى مقابله أجره من البنك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن للوسيط العمل مع العديد من البنوك، حتى تتمكن من اختيار شروط الإقراض الأمثل من تلك المعروضة.
نقطة أخرى مهمة هي أنه يمكنك الحصول على قرض من وسيط دون دفع ضمانات. في البنوك، غالبًا ما يكون دفع الضمانات شرطًا إلزاميًا للحصول على قرض العطاء، وقد يكون من الضروري أيضًا فتح حساب جاري لدى هذا البنك.
هناك عدد غير قليل من البنوك القادرة على إصدار قروض العطاءات. كما يقولون، لكل ذوق ولون. أوصي باختيار بنك من قائمة البنوك التي تستوفي متطلبات الفقرة 3 من المادة 74.1 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي. يمكن العثور على القائمة الحالية للبنوك على الموقع الإلكتروني لوزارة المالية الروسية على الرابط التالي: //www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/ . اعتبارًا من 11 يناير 2016، كان هناك 333 بنكًا في هذه القائمة. يرجى ملاحظة أنه يتم تحديث هذه القائمة شهريا.
بتلخيص كل ما سبق، يمكننا أن نقول بثقة أن قرض العطاء (القرض) هو أداة جيدة تسمح للموردين بالمشاركة في العديد من المناقصات في وقت واحد دون المساس بأعمالهم الأساسية. تكمن المشكلة الرئيسية في اختيار بنك أو وسيط موثوق به يتمتع بشروط الإقراض المثالية.
بهذا أختتم مقالتي. نراكم في القضايا القادمة.
ملاحظة.:قم بالإعجاب ومشاركة روابط المقالة مع أصدقائك وزملائك على شبكات التواصل الاجتماعي.
أصبح إقراض العطاءات شائعًا بشكل متزايد في الاتحاد الروسي. المشاركة في المسابقات لأداء أي عمل تسمح للشركات بالنمو مالياً.
إن عدم وجود الأمان المناسب عند أداء العمل يجبر العميل على البحث عن مقاول آخر. تم تصميم إقراض العطاء لمنع حدوث ذلك. إنه يحل هذه المشكلة ويعمل كضامن موثوق للعميل.
جوهر المناقصات هو أن العميل ينظم مسابقة خاصة بين المقاولين المحتملين. عند اختيار المقاول، يجب على العميل أن يكون واثقًا من النتيجة الجيدة.
تهتم الشركات المتنافسة في المسابقة بإثبات أن مقترحاتها هي الأفضل بين المنافسين والأكثر ربحية للمنظم. بالإضافة إلى ذلك، يرغب جميع مقدمي العروض في تقليل تكاليف المشاركة في هذا الحدث.
قرض العطاء هو خدمة مالية تقوم الشركات من خلالها، أثناء مشاركتها في المنافسة، بتأكيد ملاءتها دون سحب الموارد المالية من التداول مقدمًا.
في جوهرها، العطاء هو قرض خاص تمنحه البنوك للمشاركين في المناقصة لمدة لا تزيد عن 90 يومًا لتأكيد طلبهم في المناقصة (يتم دفع وديعة ضمان من هذه الأموال).
للمشاركة في المسابقة، يجب على الشركات المساهمة بنسبة 5% من مبلغ العقد إلى منظم المزاد.ويعد هذا الإجراء تأكيدا لرغبة الشركة في تنفيذ الصفقة وملاءتها.
بالنسبة لهذا النوع من القروض في الاتحاد الروسي، يبلغ متوسط سعر الفائدة حوالي 17-20٪. المعدل النهائي هو مجموع مبلغ القرض والمدة. لا يمكن أن تستمر فترة صلاحية قرض العطاء أكثر من 2-3 أسابيع.
للحصول على مثل هذا القرض، تحتاج العديد من البنوك فقط إلى تقديم الحد الأدنى من المستندات:
عادة، في مثل هذه الحالات، لا تحتاج البنوك إلى ضمانات أو ضامنين، مما يبسط عملية الإقراض واستخدام هذه الخدمة المالية.
يستخدم هذا النوع من القروض عندما لا تتمكن الشركة، لسبب ما، من سحب المبلغ المطلوب من المال من التداول للمشاركة في المزادات والمسابقات التنافسية. تتيح المشاركة في مثل هذه المسابقات للشركات الدخول في صفقات مربحة.
يحدث أن المنظمة لديها كل ما تحتاجه لتنفيذ أمر كبير، ولكن لا توجد أموال مجانية متداولة لإيداع الضمان. هذا هو الوقت الذي يأتي فيه الإقراض العطاء للإنقاذ.
يحدث أحيانًا أن تحتاج الشركة إلى المشاركة في عدة مزادات في وقت واحد. من خلال دفع وديعة تأمين في أحدهم، يتم تجميد رأس المال العامل للشركة المشاركة في الحساب. ونحن بحاجة إلى أدوات مالية إضافية، بما في ذلك قرض العطاء.
تساعد الخدمة الشركات الصغيرة والمتوسطة على المشاركة في المسابقات اللازمة ومواصلة أنشطتها دون الحاجة إلى سحب الأموال من التداول.
بالنسبة لمنظمي المزاد، توفر هذه القروض فرصة لجذب المزيد من الشركات وبالتالي السماح لهم باختيار المقاول الأكثر ملاءمة لأداء المهمة أو إتمام الصفقة.
تشارك CJSC Sberbank-AST في إقراض العطاءات مع البنوك الشريكة في الوضع التجريبي.
الموقع الرسمي للمنظمة موجود على sberbank-ast.ru
