إذا لم تتمكن من الحصول على قرض نقدي مربح من أحد البنوك في موسكو بسعر فائدة منخفض ، فمن المنطقي تجربة ثلاث طرق قانونية أخرى للحصول على النقد في موسكو:
بالنسبة للرجل العادي في الشارع ، لم تعد كلمات مثل "الائتمان" و "القرض" غير معروفة لفترة طويلة. بفضل العمل النشط للبنوك في هذا المجال ، فقط الكسول لا يعرف ما هو القرض. لكن الغالبية تربط القرض بمساعدة مادية من الدولة أو ، بشكل عام ، مع العصور القديمة ، عندما أقرض تاجر ثري عملائه بحزم من الأوراق النقدية.
لذلك ، قبل أن تميل إلى تقديم قروض من المؤسسات المصرفية ، عليك أن تفهم ماهية القرض وكيفية الحصول عليه.
عموما، يقرضهو مصطلح مصرفي يعني نقل أي عقار على عدة شروط:
لفترة معينة، والتي يجب إعادتها في نهايتها ؛
شحن مجاني، هذا مجاني ؛
وفق اتفاقية القرض.
يمكن إبرام العقد من قبل كل من المنظمات والأفراد. الذي يعطي القرض يسمى المقرض ، ومن يقبضه هو المقترض.
يخلط بعض الناس بين القرض والإعانة ، لكنهما شيئان مختلفان تمامًا. القرض المستلم ، لا يهم ، المال أو الممتلكات ، يجب دائمًا إرجاعه ، ويتم تقديم الدعم بدون مقابل.
تتكون القروض من عدة أنواع - قروض عقارية ومصرفية وقروض استهلاكية.
عند اصدار خاصيةالقرض هو نقل ملكية للاستخدام. لا تحتاج إلى الدفع مقابل استخدامها ، ولكن عليك إعادتها بنفس الحالة التي تم فيها أخذها (قد يأخذ ذلك في الاعتبار التآكل الطبيعي). قد لا تكون هناك مواعيد نهائية محددة لإعادة الممتلكات. هذا النوع من القروض ليس شائعًا بشكل خاص في روسيا.
الخدمات المصرفيةالقرض هو قرض معروف ، يتم إصداره دائمًا في شكل مبلغ نقدي وينطوي على دفع الفائدة مقابل استخدامه. توجد بالفعل شروط واضحة لاسترداد الأموال ومقدار الفائدة وجميع أنواع العقوبات للتأخر في السداد.
مستهلكالقرض هو قرض استهلاكي عادي يمكن الحصول عليه من أي متجر. تصف البنوك هذا النوع من القروض بأنه قرض بدون فوائد. وهذا يعني ، في الواقع ، أن البنك يزود العميل بخطة تقسيط لدفع مبلغ الشراء ، والذي يجب سداده في تاريخ معين.
كل هذا جيد ، لكن من غير المرجح أن تقدم البنوك أموالها للعملاء مجانًا. يعني هذا عادةً أن المبلغ الذي يغطي الفائدة على استخدام قرض استهلاكي قد تم أخذه في الاعتبار بالفعل في تكلفة البضائع. أو ، لخدمة قرض بدون فوائد حقًا ، لا يزال من الممكن تسميته قرضًا بنسبة 0٪) يتم الاعتماد على جميع أنواع العمولات والرسوم.
يمكن الحصول على القروض من البنوك ، في مكان عملها ، أو من الدولة بموجب برنامج معين. في الحالة الأخيرة ، سيظل البنك يشارك في عملية إصدار الأموال.
حقيقة أنه يمكن الحصول على قرض من البنك أمر واضح بالفعل. في هذه الحالة ، لا يمكنك الاستغناء عن الفائدة ، ولكن يمكن تقليل قيمتها. عادة البنوك تفعل ذلك عروض خاصةبأسعار مخفضة لموظفي الشركات التي لديها حسابات الرواتب.
لا توجد شهادات دخل مطلوبة ، حيث يمكن للبنك نفسه تتبع حركة الأموال في الحساب. ستتم مراجعة الطلب بسرعة وسيتم إبرام العقد على الفور تقريبًا.
أيضًا ، أي شركة لديها بنوك معتمدة لها ، أي أنها تعتبر هذه الشركة موثوقة ومستقرة.
وفقًا لذلك ، يمكن لموظفي هذه الشركة الاعتماد على أسعار أو شروط خاصة للقروض. لا يتعين عليهم حتى الذهاب إلى البنك بأنفسهم - سيأتي المديرون من هناك بأنفسهم ويحضرون جميع المستندات اللازمة.
للحصول على قرض من البنوك ، سيتعين عليك تحصيل مبلغ معين حزمة من الوثائق... سيهتم البنك بملاءة العميل ، لذلك سيطلب بالتأكيد شهادة دخل من مكان العمل ، وكذلك تأكيدًا لمصادر الدخل الأخرى (إن وجدت).
سيؤثر الكثير على قرار البنك - كم عدد الأطفال لدى العميل ، وما إذا كان لديه ممتلكات ، وما إذا كان لديه تاريخ ائتماني جيد. حسنًا ، بالطبع ، يجب أن تكون جميع المستندات الشخصية ، مثل جواز السفر وشهادة الزواج ودفتر العمل في حالة ممتازة.
يمكنك محاولة الحصول على قرض من مكان عملك. بالطبع ، سيعتمد هذا على السياسة المحددة للشركة فيما يتعلق بهذه المشكلة ، لكن الأمر لا يزال يستحق المحاولة. سيكون هذا خيارًا مربحًا حيث لن تضطر إلى دفع أي فائدة.
بين الشركة والموظف سيتم وضعها اتفافية، حيث سيتم توضيح جميع الشروط الأساسية - المبلغ الإجمالي للقرض ومبلغ الدفعة الشهرية وتاريخ الاستحقاق. لا داعي للقلق بشأن التأخر في سداد الدفعة التالية - سيحجب صاحب العمل مدفوعات القرض من راتبه كل شهر.
بالنسبة للمؤسسة ، في هذه الحالة ، سيكون توفر القرض ضمانًا بأن الموظف الذي حصل عليه لن يندفع إلى حيث يكون العشب أكثر خضرة حتى يسدد للشركة ما يدين به.
ويمكن للموظف نفسه أن يتأكد ، خاصة في الظروف الحالية ، من أنه لن يفقد وظيفته طالما أنه مدين لصاحب العمل. لا يمكن إنهاء مدفوعات القرض وفقًا لاتفاقية القرض إلا من راتب المقترض ولن يكون من الممكن أخذ المال بأي طريقة أخرى.
يمكن لشرائح معينة فقط من السكان الاعتماد على قروض بدون فوائد لشراء المساكن - العسكريين والفقراء وموظفي الدولة.
في بعض الأحيان تقرر الدولة بهذه الطريقة تحفيز معدل المواليد من خلال تقديم المساعدة عائلات شابةأو الآباء والأمهات مع العديد من الأطفال... عادة ما يتم إصدار هذه القروض في إطار برامج الدعم الحكومية بالاشتراك مع البنوك الكبيرة.
يتم تطوير هذه البرامج بشكل دوري على المستويين الاتحادي والإقليمي.
يمكنك معرفة مدى توفرها على المواقع الإلكترونية لإدارات المدن والأحياء ، وكذلك متابعة أخبار السياسة الاجتماعية عن كثب.
لكي تصبح مشاركًا في مثل هذا البرنامج ، يجب أن تنتمي بالتأكيد إلى إحدى فئات السكان وتفي بالمتطلبات المنصوص عليها في برنامج معين.
انتاج |: الحصول على قرض لشخص عادي ليس بالأمر الصعب ، الشيء الرئيسي هو معرفة مكان التقدم بطلب للحصول عليه وجمع المستندات اللازمة في الوقت المحدد.
نصف السكان يحصلون على قروض في بلدنا ، ولكن كم عدد الذين تمكنوا من الحصول على قرض بدون فوائد حقًا؟ سنكون سعداء إذا كان الأشخاص الذين لديهم خبرة مماثلة سيشاركونها مع مستخدمين آخرين.
الآن أنت تعرف ما هو القرض وكيفية الحصول عليه.
مع أطيب التحيات ، فريق الموقع موقع
الاشتراك في البريد الإلكتروني
غالبًا ما سمع العديد من الأشخاص الذين قدموا مجموعة المستندات اللازمة إلى مؤسسة مصرفية للحصول على قرض أن طلباتهم تمت الموافقة عليها مسبقًا. بهذه الرسالة البسيطة ، يقوم المُقرض بإخطار جميع المقترضين المحتملين ...
إن وجود وظيفة رسمية وصاحب عمل جيد يوسع من إمكانيات المواطنين الذين يحتاجون إلى المال عن طريق الائتمان. حتى أن هناك عدة طرق للحصول على قروض وحتى قروض بدون فوائد ، والتي لم يكن الدور الأخير فيها ...
بالنسبة للرجل العادي في الشارع ، لم تعد كلمات مثل "الائتمان" و "القرض" غير معروفة لفترة طويلة. بفضل العمل النشط للبنوك في هذا المجال ، فقط لا تعرف ما هو القرض ...
إن تكوين أسرة هي لحظة ممتعة ومثيرة في حياة الشباب. يغير هذا الحدث بشكل جذري حياة المتزوجين حديثًا ، فلديهم مخاوف واحتياجات جديدة. أرغب في ترتيب أسرة مريحة ودافئة ...
غالبًا ما يكون لدى الأشخاص الذين يجنون أرباحًا مبلغًا معينًا من المال في الاحتياطي لوضعه جانبًا. كيف يمكنك القيام بذلك لتحقيق ربح؟ ما هو الوديعة وهل من المربح تخزينها ...
المعاصرون على دراية بالموقف عندما تطلب البنوك باستمرار مطالب لسداد القرض. إنهم غاضبون بشكل خاص من مكالمات المواطنين الذين لا يدينون بأي شيء لأي شخص ، لكنهم يرهبونهم بسبب الروابط العائلية مع المدينين. كيف يعرف الجامعون ...
عاجلاً أم آجلاً ، يواجه أي مقترض سؤالًا مهمًا: كيف تعرف المبلغ المتبقي لدفع القرض؟ بالطبع ، يمكنك استخدام جدول السداد واتفاقية القرض ومحاولة حساب الرصيد بنفسك. على فكرة،...
يفضل الكثير من الناس اليوم المدفوعات غير النقدية للسلع والخدمات. في كثير من الأحيان نستخدم البطاقات المصرفية البلاستيكية في مكاتب النقود في محلات السوبر ماركت الضخمة والمتاجر الصغيرة والصالونات الطبية ...
لم يمر وقت طويل منذ اللحظة التي حصلت فيها على قرض. ثم كانت الرغبة في الحصول على الشيء المطلوب أكبر بكثير من احتمال استرداد. علاوة على ذلك ، كان موظف البنك ...
تشمل المشاكل الرئيسية لسكان بلدنا البحث عن مصادر دخل مستقر ولائق ، بعد حل ناجح يظهر منه حل آخر لا يقل أهمية - كيفية الحفاظ على المكاسب وزيادتها ...
ليس سرا أن قرض الرهن العقاري هو وسيلة مكلفة لشراء مساحة المعيشة. بالإضافة إلى ذلك ، يبدو أنه محفوف بالمخاطر في ظل الظروف الاقتصادية الصعبة الحالية. بعد كل شيء ، يمكن للمقترض أن يفقد وظيفته ، ويتكبد أموالاً طائلة ...
من الصعب تخيل شخص عصري بدون اتفاقيات ائتمانية وديون. اليوم ، يأخذون قرضًا ليس فقط في حالة الصعوبات المالية ، ولكن لبدء أعمالهم التجارية الخاصة ، وشراء العقارات والأثاث والأجهزة المنزلية. إذا كان في ...
تمنع معاشات الدولة كبار السن من الموت جوعا ، لكن الكثيرين غير راضين عن نمط الحياة هذا ، عندما يتعين عليهم الادخار على كل شيء. يفكر بعض الشباب في كيفية ادخار المال ...
غالبًا ما يذهب العديد من سكان روسيا في رحلات إلى الخارج إلى دول أوروبية مختلفة. يذهب البعض إليهم للعمل ، ويذهب آخرون في إجازة أو لزيارة الأقارب. لكن تحمل ...
البطاقة المصرفية هي سمة إلزامية لمقيم في مدينة ضخمة ، مدينة ، قرية صغيرة. قدر المواطنون مزايا هذا المنتج المصرفي - ليس عليك تحمل مبالغ كبيرة من المال ، ولكن يمكنك الدفع ببطاقة. أثناء الاستخدام ...
يحق للعائلات أو الوالدين الوحيدين ، الذين بلغ طفلهم الثاني سن الثالثة ، الحصول على رأس مال الأمومة. منذ إدخال برنامج الدولة حيز التنفيذ ، وهذا عام 2007 ، تغيرت قواعد استخدام الشهادة ...
أحد أكثر أشكال العلاقات الائتمانية شيوعًا في الاقتصاد ، والهدف منه هو عملية تحويل الأموال مباشرة إلى قرض. يتم توفيرها حصريًا من قبل المؤسسات المالية المتخصصة المرخصة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي لإجراء مثل هذه العمليات. يمكن أن يكون دور المقترض كيانات قانونية وأفرادًا ، وأداة العلاقات الائتمانية هي اتفاقية قرض أو اتفاقية قرض. يأتي الدخل على هذا الشكل من الائتمان في شكل فائدة قرض أو فائدة بنكية ، يتم تحديد سعرها باتفاق الأطراف ، مع الأخذ في الاعتبار متوسط السعر لفترة معينة وشروط ائتمان محددة. يتم تصنيف النموذج المصرفي للقرض وفقًا لعدد من الخصائص الأساسية في الأنواع التالية من القروض.
نوع القرض- هذا وصف أكثر تفصيلاً للخصائص التنظيمية والاقتصادية للقرض وفقًا للمعايير ذات الصلة: الغرض من القرض ، موضوع القرض ، طريقة تأمين القرض ، مدة القرض ، حجم القرض. القرض ، طريقة الإصدار ، إلخ.
الجدول 5.1. العلامات الأكثر شيوعا لتصنيف أنواع القروض
|
نوع القرض |
|
|
الغرض من القرض |
|
|
كائن معار |
|
|
موضوع القرض |
|
|
طريقة ضمان القرض |
|
|
مصطلح الائتمان |
|
|
سداد القرض |
|
|
مبلغ القرض |
|
|
طريقة الاستغناء |
|
|
طريقة السداد |
|
قروض Oncallقابلة للإرجاع في غضون فترة محددة بعد استلام إخطار رسمي من الدائن. حاليًا ، لا يتم استخدامها عمليًا ليس فقط في روسيا ، ولكن أيضًا في معظم البلدان الأخرى ، لأنها تتطلب ظروفًا مستقرة نسبيًا في سوق رأس المال المقترض وفي الاقتصاد ككل.
قروض قصيرة الأجل،شريطة ، كقاعدة عامة ، لسد النقص المؤقت في رأس المال العامل للمقترض. تشكل مجمل هذه العمليات قطاعا مستقلا من سوق رأس المال المقترض - سوق المال. متوسط فترة السداد لهذا النوع من القروض لا يتجاوز عادة ستة أشهر. الأكثر استخدامًا هي القروض قصيرة الأجل في سوق الأوراق المالية ، في التجارة والخدمات ، في نظام الإقراض بين البنوك.
في الظروف المحلية الحديثة ، تتميز القروض قصيرة الأجل ، التي تهيمن بشكل لا لبس فيه على سوق رأس مال القروض ، بالسمات المميزة التالية:
قروض متوسطة الأجل ،المقدمة لمدة تصل إلى عام واحد (في الظروف المحلية - حتى ثلاثة إلى ستة أشهر) لكل من الإنتاج والأغراض التجارية البحتة ، فهي منتشرة على نطاق واسع في القطاع الزراعي ، وكذلك في إقراض العمليات المبتكرة بمتوسط أحجام الاستثمارات المطلوبة.
قروض طويلة الأجلتستخدم ، كقاعدة عامة ، لأغراض الاستثمار ، مثل القروض متوسطة الأجل ، لخدمة حركة الأصول الثابتة ، والتي تختلف في أحجام كبيرة من موارد الائتمان المحولة. يتم استخدامها لإعادة الإعمار ، وإعادة المعدات التقنية ، والبناء الجديد في المؤسسات في جميع مجالات النشاط. لقد تلقوا تطورًا خاصًا في بناء رأس المال ، ومجمع الوقود والطاقة ، وقطاعات المواد الخام في الاقتصاد. يتراوح متوسط استحقاقها عادة من ثلاث إلى خمس سنوات ، ولكن يمكن أن يصل إلى 25 عامًا أو أكثر ، خاصة إذا تم تلقي ضمانات مالية مناسبة من الحكومة.
يوجد حاليًا في روسيا نقص في موارد الائتمان والقروض متوسطة الأجل المقدمة لمدة تزيد عن ثلاث سنوات. ومع ذلك ، كان هناك تحسن في الوضع في هذا الصدد ، فهناك زيادة تدريجية في حصة القروض لأكثر من ثلاث سنوات ، والتي بلغت في 1 يناير 2008 ما نسبته 19٪ من إجمالي محفظة القروض للبنوك الروسية.
القروض المسددة دفعة واحدة (دفعة)من جانب المقترض - الشكل التقليدي لسداد القروض قصيرة الأجل ، وظيفي للغاية من وجهة نظر التسجيل القانوني ، لأنه لا يتطلب استخدام آلية احتساب الفائدة التفاضلية.
قروض مقسطةخلال كامل مدة اتفاقية القرض ، يتم دائمًا استخدام الشروط المحددة (الإجراء) الخاصة بإعادتها بموجب الاتفاقية ، بما في ذلك شروط الحماية ضد التضخم لمصالح المقرض ، للقروض طويلة الأجل ، كما قاعدة للقروض متوسطة الأجل.
القروض ، الفائدة التي يتم دفعها وقت سدادها بالكامل، هو شكل تقليدي للدفع للقروض قصيرة الأجل لاقتصاد السوق ، وله الطابع الوظيفي الأكثر من وجهة نظر بساطة الحساب.
القروض ، التي يتم دفع الفائدة عليها على أقساط متساوية للمقترض طوال مدة اتفاقية القرض بالكامل ، هي شكل تقليدي من أشكال الدفع للقروض متوسطة وطويلة الأجل ، والتي لها طبيعة متباينة إلى حد ما اعتمادًا على اتفاق الطرفين ( على سبيل المثال ، بالنسبة للقروض طويلة الأجل ، يمكن أن تبدأ مدفوعات الفائدة بعد نهاية السنوات الأولى من استخدام القرض ، حتى بعد وقت أطول).
القروض ، الفائدة التي يحتجزها البنك وقت إصدارها المباشر للمقترض، - بالنسبة لاقتصاد السوق المتقدم ، فإن الشكل غير معهود على الإطلاق ولا يستخدم إلا من قبل رأس المال الربوي. بسبب عدم استقرار الوضع الاقتصادي ، تم استخدامه بنشاط في 1993-1995. العديد من البنوك التجارية الروسية ، وخاصة بالنسبة للقروض قصيرة الأجل (حتى 5 أيام عمل).
القروض المضمونة -النوع الرئيسي من الائتمان المصرفي الحديث ، معبراً عن أحد مبادئه الأساسية. يمكن أن يكون دور الضمان أي ممتلكات مملوكة للمقترض كممتلكات ، في أغلب الأحيان - عقارات أو أوراق مالية. إذا خالف المقترض التزاماته ، تصبح هذه الملكية ملكًا للبنك ، والذي سيعوض في عملية تنفيذه عن الخسائر المتكبدة. عادة ما يكون مبلغ القرض الصادر أقل من متوسط القيمة السوقية للضمانات المقدمة ويتم تحديده باتفاق الطرفين. في الظروف المحلية ، تتمثل المشكلة الرئيسية في الحصول على القروض المضمونة في إجراءات تقدير قيمة الممتلكات بسبب عدم اكتمال عملية تكوين أسواق الرهن العقاري والأوراق المالية.
القروض الائتمانية ، الشكل الوحيد لتأمين عائدها هو اتفاقية القرض نفسها ، مقبولة إلى حد ما من قبل بعض البنوك الأجنبية في عملية الإقراض للعملاء المنتظمين الذين يتمتعون بثقتهم الكاملة (مدعومة بالقدرة على التحكم المباشر في الحالة الحالية للحساب الجاري للمقترض). في حالة الإقراض المتوسط والطويل الأجل ، يمكن استخدامها فقط كاستثناء من التأمين الإجباري للقرض الصادر ، وعادة ما يكون ذلك على حساب المقترض. في الممارسة المحلية ، يتم استخدامها من قبل البنوك التجارية فقط عند إقراض مؤسساتها الخاصة.
القروض المضمونة بضمانات مالية من أطراف ثالثة ،التعبير الحقيقي عن التزام رسمي قانوني من جانب الضامن بتعويض الضرر الذي لحق بالفعل للبنك في حالة انتهاك المقترض المباشر لشروط اتفاقية القرض. يمكن للكيانات القانونية التي تتمتع بثقة كافية من جانب الدائن ، وكذلك السلطات العامة على أي مستوى ، أن تعمل كضامن مالي. في ظل ظروف اقتصاد السوق المتقدم ، فقد انتشرت على نطاق واسع ، وخاصة في مجال الإقراض طويل الأجل. في الممارسة المحلية ، حتى الآن ، لها تطبيق محدود بسبب عدم كفاية الثقة من جانب مؤسسات الائتمان ليس فقط للكيانات القانونية ، ولكن أيضًا في الهيئات الحكومية ، لا سيما على المستويين البلدي والإقليمي.
قروض ذات طبيعة عامة ، يستخدمها المقترض وفقًا لتقديره المطلق لتلبية أي حاجة إلى موارد مالية. في الظروف الحديثة ، لديهم استخدام محدود في مجال الإقراض قصير الأجل ، مع الإقراض المتوسط والطويل الأجل ، لا يتم استخدامها عمليًا.
قروض الهدف ،مما يعني ضرورة استخدام المقترض للموارد المخصصة من قبل البنك فقط لحل المشكلات المحددة في شروط اتفاقية القرض (على سبيل المثال ، مدفوعات البضائع المشتراة ، ودفعات الرواتب للموظفين ، والاستثمارات الرأسمالية ، وما إلى ذلك). يستلزم انتهاك هذه الالتزامات التطبيق على المقترض للعقوبات المنصوص عليها في الاتفاقية في شكل سحب مبكر للقرض أو زيادة في سعر الفائدة.
قروض تجاريةالمقدمة إلى كيانات الأعمال العاملة في مجال التجارة والخدمات هي في الغالب ذات طبيعة ملحة ، وتفي بالحاجة إلى الموارد المقترضة في الجزء غير المشمول بالقروض التجارية ، وتشكل الجزء الأكبر من عمليات الإقراض للبنوك الروسية.
قروض للوسطاء في البورصةالتي تقدمها البنوك لشركات السمسرة والسمسرة والتجار العاملة في عمليات شراء وبيع الأوراق المالية. من السمات المميزة لهذه القروض في الممارسات الأجنبية والروسية التركيز الأولي على خدمة ليس الاستثمار ، ولكن عمليات المقامرة (المضاربة) في سوق الأوراق المالية.
قروض الرهن العقاري لأصحاب العقارات، التي توفرها بنوك الرهن العقاري العادية والمتخصصة ، منتشرة على نطاق واسع في الممارسات الأجنبية الحديثة لدرجة أنها تبرز في بعض المصادر كشكل مستقل من أشكال الائتمان. في الظروف المحلية ، بدأوا في الحصول على توزيع محدود فقط في عام 1994 ، وهو ما يرتبط بعدم اكتمال عملية الخصخصة وغياب القوانين التشريعية التي تحدد بوضوح ملكية الأنواع الرئيسية للعقارات (في المقام الأول الأرض).
قروض بين البنوك -أحد أكثر أنواع التفاعل الاقتصادي شيوعًا بين مؤسسات الائتمان. المعدل الحالي للقروض بين البنوك هو العامل الأكثر أهمية الذي يحدد السياسة المحاسبية لبنك تجاري معين لأنواع أخرى من القروض التي يصدرها. تعتمد القيمة المحددة لهذا السعر بشكل مباشر على البنك المركزي للاتحاد الروسي ، وهو مشارك نشط ومنسق مباشر لسوق الإقراض بين البنوك. تسبب الافتقار إلى التخطيط الفعال لمثل هذه العمليات في أغسطس 1995 في أزمة المدفوعات بين البنوك التي اجتاحت النظام المصرفي بأكمله في روسيا.
القرض المصرفي ليس قرضًا ، إنه مبلغ من المال يمنحه البنك للعميل. يجب سداد القرض في نهاية الفترة المتفق عليها.
مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن هناك عددًا كبيرًا من الإغراءات حولها ، من الصعب جدًا على الشخص أن يعيش بوضوح على أجره.
للحصول على أي عنصر أكبر أو أقل ، عليك التوفير لفترة طويلة جدًا ، وأحيانًا لسنوات ، ونظرًا للارتفاع المستمر في السعر والتضخم ، يمكن أن تكون العملية غير مجدية وغير فعالة.
الآن أحد الأسئلة الأكثر إلحاحًا. هذه طريقة بسيطة وسريعة إلى حد ما لتحسين نوعية حياتك والحصول على ما تريد بعد يومين فقط ، دون انتظار راتبك التالي.
في محاولة للعثور على الحلول الأكثر ربحية ، يفكر العديد من العملاء في عدد كبير من العروض من مختلف المنظمات.
لا يتأخر القرض ، الذي له ميزاته الخاصة مع الإيجابيات والسلبيات.
في الآونة الأخيرة ، كان هذا مفهومًا شائعًا للغاية. لكن تدريجيًا تم نسيانها واختلطت تمامًا بالائتمان ، والآن يمكن للمتخصصين فقط وضع حد ما بين المصطلحات.
في الواقع ، القرض المصرفي هو مجرد نوع واحد من الأصناف ، إنه مفهوم واسع إلى حد ما ينقسم إلى عدة مجموعات:
يمكن إصدار مثل هذا القرض المصرفي ليس فقط من قبل البنك. في كثير من الأحيان ، يساعد قادة الأعمال في حل المشكلات المادية لعمالهم ، كما يقدم العديد من المصنِّعين قروضًا لبضائعهم من أجل زيادة عدد المشترين.
لا توجد قروض بنكية فحسب ، بل توجد أيضًا عقارات وممتلكات وغير ذلك.
من السهل جدًا الحصول على قرض بنكي ، فالشروط مشابهة لتلك المطلوبة عند إبرام اتفاقية قرض. يجب توفير الحزمة التالية:
هذه هي الحزمة الأساسية من الوثائق التي يمكن استكمالها بالتعهدات ، وكذلك بالتعاون القائم على مجموعة متنوعة من البرامج المستهدفة. قد تحتاج أيضًا إلى مستندات أخرى ، ولكن عادةً ما يتم إصدار قرض مصرفي فقط على أساس جواز السفر وشهادة الدخل في شكل 2-NDFL.
هذا هو الحد الأدنى من حزمة المستندات. يمكن استخدامه للحصول على قرض استهلاكي لموظفي القطاع العام.
للحصول على قرض عقاري ، سيتعين عليك جمع المزيد من المعلومات. ستحتاج إلى مقترض مشارك (غالبًا زوج) ، وشهادة من طبيب نفسي ، ومعلومات حول الممتلكات المكتسبة. يمكنك معرفة الحزمة الكاملة للوثائق في البنك.
متطلبات الحصول على قرض من البنك للمقترضين:
من الصعب جدًا العثور على قرض لموظفي الدولة في البنوك العادية. على الرغم من إمكانية توفير حزمة كاملة من الوثائق ، فإن موظفي مؤسسات الدولة ، كقاعدة عامة ، يكسبون القليل.
إنهم ببساطة لا يستطيعون دفع أسعار الفائدة المرتفعة أكثر من اللازم. هذا هو السبب في تطوير برامج خاصة.
هناك بعض الأشياء التي يكون فيها القرض المصرفي مشابهًا للقرض التقليدي.
على سبيل المثال ، يخضع أيضًا للتأخير وعدم الامتثال للشروط ، وغالبًا ما يكون هناك أيضًا جدول سداد صارم ومن الضروري إثبات للبنك أن للمقترض الحق في الوثوق قبل الحصول على قرض.
ومع ذلك ، إذا كانت اللحظات مختلفة تمامًا. بادئ ذي بدء ، يعتبر القرض المصرفي أرخص من حيث الفائدة ، وفي بعض الحالات يمكن أن يكون مجانيًا تمامًا ، على الرغم من أن هذا نادر للغاية.
نادرًا ما يكون القرض المصرفي مستهدفًا ، وعادة ما يكون في وضع مماثل قرضًا أو قرضًا عقاريًا بالفعل. أيضًا ، هذا الشكل من القروض له قيود صارمة إلى حد ما ، ومبلغ ليس كبيرًا جدًا ومدة قصيرة جدًا ، ومن المستحيل إصدار قرض لشقة في مثل هذه الشروط ، فهذه قصة مختلفة تمامًا.
غالبًا ما يتم الخلط بين مفاهيم القرض المصرفي والائتمان. هذا يرجع في المقام الأول إلى حقيقة أن هذه الشروط غير منصوص عليها في القانون ، وأن كل بنك يضع الحدود لنفسه.
في بعض الأحيان توجد منظمات تختلف فيها هذه الإجراءات بشكل قاطع ، وفي بعض الأحيان تعني نفس الشيء وتكون مترادفة.
الشيء الأكثر أهمية هو إدراك أن هذا هو نفس العقد مع مسؤولية مالية جادة وفهم أنه يجب إعادة كل الأموال ، ربما حتى مع دفع مبالغ زائدة مثيرة للإعجاب ، مما يعني أنه من الأفضل حساب الميزانية تقريبًا لعدة سنوات ، مع مراعاة هذه التغييرات.
ستسمح لك المسؤولية واتخاذ القرارات الحذرة والعقلانية بجني بعض الأرباح حتى من القرض.
تفترض الدولة جزءًا من مدفوعات القرض ، مما يتيح للمقترضين الحصول على قرض بسعر فائدة مناسب. إذا كان المعدل المعتاد هو حوالي 25٪ سنويًا ، فإن قروض "الميزانية" تتراوح بين 15-20٪.
تعتمد المدة التي يمكنك من خلالها الحصول على قرض على عدة عوامل:
على سبيل المثال ، يمكن الحصول على قرض استهلاكي لمدة 5-10 سنوات ، ولكن يمكن الحصول على قرض عقاري - حتى 25 عامًا.
الراحة في هذا النوع من القروض هي أنك لست مضطرًا للذهاب إلى البنك كل شهر لتسديد دفعة. يكفي أخذ المستندات إلى قسم المحاسبة في مكان العمل ، وسيتم تحويل الأموال عن طريق الدفع غير النقدي إلى البنك فور دفع الرواتب.
يمكن لموظفي الدولة استخدام الأقساط وبطاقات الائتمان والسحب على المكشوف (بما يتجاوز حد البطاقة لشيك الراتب) وغيرها من المنتجات. كقاعدة عامة ، تتم مراجعة الطلبات في غضون ساعة (للقروض الاستهلاكية).
ما هو القرض المصرفي؟ اليوم ، تحاول البنوك أن تفعل كل شيء لجذب العملاء. عروض متنوعة وأسعار فائدة وقروض.
على الأرجح ، بالنسبة للكثيرين ، فإن مفهوم مثل القرض معروف بالفعل.
ومع ذلك ، في بعض الأحيان لا يتم تفسير هذا المفهوم بالكامل. دعونا نفهم ذلك.
القرض المصرفي هو شكل من أشكال العلاقات الائتمانية ، والهدف منه هو مباشرة عملية تحويل الأموال.
هناك أوجه تشابه مع الائتمان ، لكن هذا ليس صحيحًا تمامًا. (اقرأ المزيد عن الفرق بين القرض والقرض).
هذه العملية أشبه بإقراض المال لفترة معينة.
أي أن المقترض يأتي إلى البنك ، ويدخل في اتفاقية خاصة ويتم إصدار الأموال المقترضة له. بطبيعة الحال ، ليس كل شيء بهذه البساطة ، تتوقع المنظمة الحصول على نسبتها من هذا.
يرجى ملاحظة: لا يمكن إصدار القرض إلا من قبل منظمة مرخص لها بتنفيذ مثل هذه العمليات.
ماهي اشكال القروض:
1) قرض عقاري من البنك. هذا ليس قرضًا نقديًا عاديًا ، ولكنه نقل ملكية. يمكن نقلها للاستخدام الدائم والمؤقت.
2) قرض بنكي. الخيار الأكثر ربحية للفرد. الميزة الرئيسية هي أنه يمكن أن يكون بدون فائدة أو بسعر أدنى.
أنواع القروض بدون فوائد:
3) القرض الاستهلاكي أو الإقراض غير المستهدف.
4) القروض التجارية - المقدمة لكيانات الأعمال لأغراض محددة.
لإكمال هذا الإجراء ، تحتاج إلى حزمة المستندات التالية:
يرجى ملاحظة ما يلي: قد تؤدي التغييرات المتكررة في الوظائف إلى عدم ثقة البنك في استقرارك.
يمكن أن تكون القروض:
هناك خياران لسداد القرض:
تحاول البنوك حماية نفسها قدر الإمكان ، لذلك فهي تستخدم نفوذًا على المدينين.
بشكل عام ، يمكن التمييز بين الطرق التالية لتأمين الالتزامات:
مقدار الفائدة يعتمد بشكل مباشر على نوع القرض وحجم القرض. يمكن دفع الفائدة في وقت السداد الكامل ، أو يمكن دفعها على أقساط متساوية ، وهو أمر أكثر ملاءمة للعملاء.
شاهد الفيديو الذي يوضح كيف يمكنك تقليل الفائدة على القرض:
