14.05.2018
في القطاع المالي الروسي ، وعلى الرغم من وجود عدد كبير من المؤسسات المالية غير المصرفية فيه ، إلا أنه لا تزال هناك هيمنة كبيرة على أصول المؤسسات الائتمانية ، وفقًا لتقرير البنك المركزي للاتحاد الروسي لعام 2017 ، تم نشره على الموقع الإلكتروني للهيئة التنظيمية في ذلك اليوم.
في نهاية عام 2017 ، كانت نسبة أصول القطاع المصرفي إلى الناتج المحلي الإجمالي أكثر من 90٪ ، في حين تجاوزت نسبة أصول المشاركين الرئيسيين الآخرين في السوق المالية إلى الناتج المحلي الإجمالي بشكل طفيف 10٪. في عام 2017 ، فضل السكان والشركات ، كما في السابق ، الخدمات المصرفية الشاملة. ومع ذلك ، فقد زاد الطلب على خدمات المؤسسات المالية غير المصرفية.
في عام 2017 ، عمل القطاع المصرفي وسط انتعاش تدريجي في النشاط الاقتصادي: نما عدد من الصناعات بوتيرة أسرع ، وبدأت الأجور الحقيقية في الارتفاع ، وكانت هناك علامات على انتعاش الطلب. كما استقر الوضع في القطاع المصرفي. تم تقييم مخزون رأس المال على أنه كافٍ لزيادة الإقراض وتطوير الأعمال المصرفية.
تأثر الأداء المالي للقطاع المصرفي بشكل إيجابي بالانخفاض التدريجي في سعر الفائدة الرئيسي وتكلفة التمويل. بشكل عام ، استقرت جودة محفظة القروض. على مدار العام ، تغير الدين المتأخر على القروض بشكل طفيف وظل عند مستوى منخفض باستمرار. في الوقت نفسه ، تم إنشاء احتياطيات كافية للقروض المعدومة.
ديناميات الاحتياطيات تأثرتتكوين احتياطي إضافي للخسائر المحتملة على الأصول المتعثرة في المجموعات المصرفية ، والتي تخضع مؤسساتها الأم لإعادة التأهيل المالي باستخدام أموال صندوق توحيد القطاع المصرفي.
تأثرت المؤشرات النسبية للقطاع المصرفي إلى حد ما بديناميات سعر صرف الروبل ، كما تأثر إلغاء تراخيص عدد من مؤسسات الائتمان. لذلك ، من أجل عكس الديناميكيات الفعلية للمؤشرات الرئيسية للقطاع المصرفي بشكل أكثر دقة ، يقدم هذا القسم بيانات لا تشمل تأثير سعر الصرف لمؤسسات الائتمان التي كانت سارية في 1.01.2018 (بما في ذلك البنوك التي أعيد تنظيمها خلال العام) .
كانت السمة الإيجابية لعام 2017 هي استمرار تدفق مدخرات الأسر إلى البنوك ، مما يدل على الحفاظ على ثقة الجمهور في البنوك. ارتفعت أصول القطاع المصرفي في عام 2017 بنسبة 9.0٪ لتصل إلى 85.2 تريليون روبل (في عام 2016 - بزيادة قدرها 3.4٪). بسبب الزيادة الأقل أهمية في الأصول بالقيمة الاسمية مقارنة بديناميكيات الناتج المحلي الإجمالي ، تغيرت نسبة أصول القطاع المصرفي إلى الناتج المحلي الإجمالي على مدار العام من 92.9٪ إلى 92.6٪.
ارتفع حجم الأصول الإجمالية للمؤسسات الائتمانية المهمة على مستوى النظام (SLCOs) في عام 2017 بنسبة 10.6 ٪ ، إلى 55.3 تريليون روبل ، بما في ذلك بسبب إدراج PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW في قائمتهم (باستثناء هذه المؤسسة الائتمانية ، حجم إجمالي الأصول في 2017 بنسبة 6.8٪).
هيكل مطلوبات مؤسسات الائتمان... ظل تمويل القطاع المصرفي متوازنًا في عام 2017. في الوقت نفسه ، احتلت ودائع الأسر المرتبة الأولى من حيث أهميتها كمصدر للتمويل: فقد تجاوزت حصتها في الالتزامات المصرفية حصة أموال الشركات (30.5 و 29.2٪ على التوالي ، اعتبارًا من 1 يناير 2018). زاد حجم ودائع الأفراد 2 في عام 2017 بنسبة 10.7٪ (في عام 2016 - بنسبة 11.8٪) إلى 26.0 تريليون روبل.
انخفضت حصة سبيربنك في سوق الودائع المنزلية في عام 2017 بشكل طفيف - من 46.6٪ إلى 46.1٪. ارتفع إجمالي حجم ودائع وأموال المؤسسات على الحسابات في عام 2017 بنسبة 4.8٪ ؛ بلغ حجمها اعتبارًا من 1 يناير 2018 24.8 تريليون روبل. انخفضت حصة مكون العملات الأجنبية في عام 2017 لودائع الأفراد من 23.7٪ إلى 20.6٪ ، للودائع والأموال في حسابات المؤسسات - من 40.5٪ إلى 36.7٪.
حجم ودائع وأموال المنظمات على الحسابات في SZKOفي عام 2017 ، نما بنسبة 5.6٪ إلى 17.7 تريليون روبل ، وزاد حجم الودائع الفردية بنسبة 11.6٪ إلى 16.9 تريليون روبل. على خلفية فائض السيولة الهيكلي ، انخفضت قروض المؤسسات الائتمانية من بنك روسيا بشكل ملحوظ (بنسبة 25.7٪).
يشير الانخفاض في حصة هذه الأموال في مطلوبات البنوك من 3.4٪ إلى 2.4٪ إلى أن البنوك تستخدم بشكل رئيسي مصادر تمويل السوق. تضاعف حجم الأموال المودعة على الودائع لدى البنوك من قبل الخزانة الفيدرالية ثلاث مرات في عام 2017 ، وزادت حصتها في مطلوبات القطاع المصرفي من 0.4٪ إلى 1.2٪.
انخفاض سلس في سعر المفتاحساهم بنك روسيا في حقيقة أن متوسط سعر الفائدة المرجح على ودائع الروبل للمنظمات غير المالية لفترة تزيد عن سنة واحدة انخفض من 9.0٪ سنويًا في يناير إلى 7.5٪ سنويًا في ديسمبر 2017 ، على ودائع الأفراد بالروبل. - من 7.8 إلى 6.4٪ سنويًا على التوالي. انخفضت مطلوبات القطاع المصرفي بالعملة الأجنبية في عام 2017 بنسبة 7.1٪ ، وحصتها في إجمالي مطلوبات القطاع المصرفي - إلى 21.8٪ (اعتبارًا من 1 يناير 2017 - 26.5٪). هيكل أصول مؤسسات الائتمان. ارتفع الحجم الإجمالي للقروض الممنوحة للمؤسسات غير المالية والأفراد في عام 2017 بنسبة 6.2٪ (في عام 2016 انخفض بنسبة 0.8٪) إلى 42.4 تريليون روبل. زاد حجم هذه القروض من SZKO بنسبة 8.7 ٪ ، إلى 31.4 تريليون روبل. ارتفع الدين على القروض والأموال المودعة الأخرى المقدمة إلى المنظمات غير المالية في القطاع المصرفي ككل في عام 2017 بنسبة 3.7 ٪ (في عام 2016 - انخفاض بنسبة 1.8 ٪) ، إلى 30.2 تريليون روبل.
وانخفضت حصة هذه القروض في أصول القطاع المصرفي في عام 2017 من 37.6٪ إلى 35.4٪. في عام 2017 ، أظهر سوق إقراض الشركات الصغيرة والمتوسطة لأول مرة منذ عام 2014 علامات الانتعاش. ارتفع إجمالي حجم القروض الممنوحة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة في عام 2017 بشكل ملحوظ (+ 15.4٪)
ارتفع حجم الديون على القروض المصرفية للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة بنسبة 1.3٪ وبلغ 4.2 تريليون روبل اعتبارًا من 01.01.2018. ويرجع معدل النمو هذا إلى الانكماش الملحوظ في المحفظة.
من حيث أنواع الأنشطة الاقتصادية ، انخفض الحصة الأكبر على القروض الممنوحة للمؤسسات الصناعية (اعتبارًا من 1 يناير 2018 - 26.2٪ من محفظة قروض الشركات ؛ اعتبارًا من 1 يناير 2017 - 21.9٪) 5. انخفضت نسبة القروض الممنوحة لمؤسسات تجارة الجملة والتجزئة في عام 2017 من 15.5٪ إلى 7.3٪. كانت ديناميكيات الإقراض للمؤسسات من مختلف أنواع النشاط في عام 2017 متعددة الاتجاهات. زادت القروض الممنوحة للمؤسسات الزراعية والغابات بنسبة 9.2٪ خلال العام. زادت القروض الممنوحة للمؤسسات العاملة في مجال استخراج الموارد المعدنية (بنسبة 24.4٪) والعمليات المتعلقة بالعقارات والإيجارات وتقديم الخدمات (بنسبة 27.3٪) زيادة كبيرة.
في الوقت نفسه ، انخفض الدين على القروض الممنوحة لشركات البناء بنسبة 3.8٪ ، ولمؤسسات تجارة الجملة والتجزئة - بنسبة 3.6٪. انخفضت حصة القروض بالعملات الأجنبية في إجمالي حجم القروض الممنوحة للمؤسسات غير المالية في عام 2017 من 32.2٪ إلى 29.7٪ ، ويعزى ذلك إلى زيادة الإقراض بالروبل على خلفية انخفاض حجم القروض بالعملة الأجنبية وكذلك تقوية الروبل. وانخفضت حصة مكون النقد الأجنبي في القروض الممنوحة للمؤسسات بجميع أنواع النشاط الاقتصادي ، باستثناء المنظمات العاملة في إنتاج وتوزيع الكهرباء والغاز والمياه. ولوحظ أكبر انخفاض في هذه الحصة بين الشركات العاملة في مجال استخراج المعادن (من 46.4 إلى 39.9٪). ومع ذلك ، لا يزال لديهم النصيب الأكبر من الديون بالعملات الأجنبية ، بالنظر إلى عائدات النقد الأجنبي الكبيرة. ارتفع الدين على القروض للأفراد في عام 2017 بنسبة 13.2 ٪ (في عام 2016 - بنسبة 2.5 ٪) ، في القطاع المصرفي ككل - إلى 12.2 تريليون روبل. استحوذ قطاع الإقراض للأفراد على 14.3٪ من أصول القطاع المصرفي اعتبارًا من 1 يناير 2018.
حجم الديون على قروض الرهن العقاريارتفع في عام 2017 بنسبة 15.7٪ (في عام 2016 - بنسبة 12.1٪) ، إلى 5.2 تريليون روبل ، الأمر الذي سهله الدعم الحكومي لسعر الفائدة على هذه القروض. في إقراض الرهن العقاري ، لا تزال القروض بالروبل سائدة - 99.2 ٪. في المجموع ، في عام 2017 ، تم تقديم حوالي 1.1 مليون قرض عقاري بقيمة تزيد عن 2 تريليون روبل (في عام 2016 - 856 ألف قرض من هذا القبيل). بلغ متوسط سعر الفائدة المرجح على القروض المقومة بالروبل إلى المنظمات غير المالية لفترة تزيد عن سنة واحدة في ديسمبر 2017 ، 9.4٪ سنويًا ، وهو أقل 3.1 نقطة مئوية مما كان عليه في يناير من نفس العام.
على قروض الروبل للأفراد في نفس تاريخ الاستحقاق ، انخفض المعدل من 16.2٪ سنويًا في يناير إلى 12.9٪ سنويًا في ديسمبر. انخفض متوسط سعر الفائدة المرجح على قروض الرهن العقاري بالروبل من 11.8٪ سنويًا في يناير إلى 9.8٪ سنويًا في ديسمبر.
محفظة الأوراق الماليةفي عام 2017 ، ارتفع بنسبة 9.7٪ (في عام 2016 - بنسبة 4.4٪) إلى 12.3 تريليون روبل ، وتغيرت حصته في أصول القطاع المصرفي بشكل طفيف وبلغت 14.5٪. ولا تزال الحصة الرئيسية (81٪) في هذه المحفظة تشغلها استثمارات في التزامات الدين. ارتفع حجم الأسهم بنسبة 41.8٪ ، وزادت حصتها في محفظة الأوراق المالية من 3.1٪ إلى 3.9٪. خلال الفترة المشمولة بالتقرير ، زادت محفظة الأوراق المالية لشركة SZKO بنسبة 13.5 ٪ لتصل إلى 7.3 تريليون روبل. في غياب مشاكل السيولة للبنوك ، زاد حجم مطالبات المؤسسات الائتمانية ضد بنك روسيا (على الودائع والحسابات المراسلة) في عام 2017 بنسبة 67.6 ٪ (في عام 2016 - بنسبة 24.2 ٪) ، إلى 4.2 تريليون روبل ؛ وارتفعت حصة هذه المطالبات في أصول القطاع المصرفي من 3.2٪ إلى 5.0٪.
أصول المؤسسات الائتمانية بالعملة الأجنبية(بالدولار) في عام 2017 بنسبة 9.0٪ ، وحصتها في إجمالي الأصول - إلى 22.3٪ (اعتبارًا من 01.01.2017 - 27.8٪). المطالبات والمطلوبات للقروض بين البنوك. زادت المحفظة الإجمالية للقروض بين البنوك المقدمة في عام 2017 بنسبة 10.0٪ (في عام 2016 - بنسبة 15.1٪) ، لتصل إلى 9.8 تريليون روبل ؛ وظلت حصتها في أصول القطاع المصرفي دون تغيير فعليًا خلال العام وبلغت 11.5٪. ارتفعت القروض بين البنوك المقدمة للبنوك المقيمة بنسبة 14.8٪ ، بينما انخفضت القروض بين البنوك المقدمة إلى البنوك غير المقيمة بنسبة 7.7٪.
زاد حجم القروض المقترضة بين البنوك بنسبة 10.5٪ (في عام 2016 - بنسبة 30.6٪) ، إلى 9.3 تريليون روبل ، وزادت حصتها في التزامات القطاع المصرفي بشكل طفيف - إلى 10.9٪ ؛ انخفضت القروض بين البنوك التي تم جذبها من البنوك غير المقيمة خلال العام بنسبة 21.1٪. أنا 2. التقرير السنوي لبنك روسيا عن القطاع المالي لعام 2017 65 في نهاية عام 2017 ، ظل القطاع المصرفي الروسي دائنًا صافًا للمعاملات مع البنوك غير المقيمة: بلغ حجم صافي المطالبات على غير المقيمين في سوق الإقراض بين البنوك إلى 0.8 تريليون روبل (قبل عام - 0.7 تريليون روبل).
النتائج المالية ورأسمال القطاع المصرفي لعام 2017. في عام 2017 ، تلقت المؤسسات الائتمانية العاملة صافي ربح قدره 789.7 مليار روبل روسي (2016 - 929.7 مليار روبل روسي). ويعزى الانخفاض إلى صافي إضافة كبيرة لمخصصات الخسائر المحتملة ، والتي زادت في عام 2017 مقارنة بعام 2016 بمقدار 768.7 مليار روبل ، أو 38.7٪. وقع الجزء الأكبر من إعادة الهيكلة على عدد من البنوك الكبيرة التي خضعت لإعادة التأهيل المالي ، بما في ذلك بمشاركة بنك روسيا.
بقي العنصر الأهم في تكوين النتيجة المالية للبنوك هو صافي دخل الفوائد ، حيث بلغت حصتها في عوامل تكوين الربح 64.2٪ (في 2016 - 66.5٪). في عام 2017 ، انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة 2.3٪ إلى 2.6 تريليون روبل. ارتفعت النسبة إلى إجمالي دخل الفوائد للبنوك من 40.9٪ اعتبارًا من 1 يناير 2017 إلى 44.8٪ اعتبارًا من 1 يناير 2018 بسبب الانخفاض المفاجئ في إجمالي دخل الفوائد. ارتفع صافي دخل الفوائد على المعاملات مع الأفراد خلال العام بمقدار 65.0 مليار روبل ، أو 17.5٪.
)
بعد النظر في التقرير السنوي لبنك روسيا لعام 2016 (المشار إليه فيما يلي باسم التقرير) ، لاحظت لجنة مجلس الدوما المعنية بالسوق المالي ولجنة مجلس الدوما للميزانية والضرائب (المشار إليها فيما يلي باسم اللجان) ما يلي.
تم إعداد التقرير وفقًا لمتطلبات القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" ، ويتضمن الأقسام الرئيسية التالية ؛
تحليل حالة الاقتصاد العالمي والأسواق العالمية ، والوضع الاقتصادي والمالي في روسيا ، بما في ذلك القطاع المالي وسوق السلع والتمويل العام ونظام الدفع الوطني وميزان المدفوعات في الاتحاد الروسي ؛
تقرير عن أنشطة بنك روسيا ، بالإضافة إلى قائمة بالتدابير الرئيسية لتنفيذ وظائف بنك روسيا ؛
البيانات المالية السنوية لبنك روسيا ، التي أكدتها غرفة الحسابات في الاتحاد الروسي والمدققون المستقلون - PricewaterhouseCoopers Audit JSC و FBK LLC ؛
الجداول الإحصائية.
وفقًا للمادة 3 من القانون الاتحادي رقم 86-FZ المؤرخ 10 يوليو 2002 ، "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي (بنك روسيا)" (المشار إليه فيما يلي باسم القانون) ، فإن الأهداف الرئيسية لبنك روسيا هي: حماية واستقرار الروبل.
تطوير وتعزيز النظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛
ضمان استقرار وتطوير نظام المدفوعات الوطني ؛
تطوير السوق المالية الروسية. ضمان استقرار السوق المالية الروسية.
في عام 2016 ، من أجل الوفاء بمتطلبات القانون بشكل فعال ، بدأ بنك روسيا في تنظيم عمله على أساس تحديد الأهداف الاستراتيجية ، مما يعزز تركيزه على تحقيق النتائج النهائية لأنشطته.
في هذا الصدد ، قام بنك روسيا بتحسين هيكل التقرير بشكل كبير ، وانتقل من مبدأ تجميع المعلومات في سياق التقسيمات الهيكلية إلى مبدأ وظيفي يعكس نتائج العمل في المجالات الفردية لأنشطته. إن الهيكل والمحتوى الجديد للتقرير لا يجعله أقرب إلى وظيفة المنظم الضخم فحسب ، بل يكمله بشكل إعلامي بتقييم الظواهر والتحديات الجديدة في أنشطة القطاع المصرفي التي تؤثر على استقراره المالي.
وللمرة الأولى ، تعكس مادة التقرير بشكل كامل أنشطة Balk of Russia وفقًا لمهمتها: ضمان الاستقرار المالي والسعر ، وتعزيز تطوير سوق مالية تنافسية. ويحدد التقرير خمسة أهداف استراتيجية: ضمان استقرار الأسعار ، وضمان استقرار السوق المالية ، وزيادة توافر المنتجات / الخدمات المالية للسكان والشركات ، وتطوير نظام الدفع الوطني ، وتطوير التقنيات والابتكارات في السوق المالية. تم تحديد حالة واتجاه التنمية وأنواع أخرى من أنشطة بنك روسيا. وفقًا للتوصيات الواردة في خاتمة العام الماضي ، تمت إضافة أقسام جديدة إلى التقرير ، بما في ذلك معلومات حول الأنشطة البحثية لبنك روسيا والعمل على تطوير نظام الإحصاء. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لتوصيات اللجان الواردة في الاستنتاج الخاص بمشروع المبادئ التوجيهية للسياسة النقدية الموحدة للدولة لعام 2016 وفترة 2017 و 2018 ، تم استكمال التقرير بمعلومات عن التقدم المحرز في هذه الوثيقة.
تتوقع اللجنتان أن تحتوي التقارير السنوية اللاحقة لبنك روسيا على معلومات أكثر تركيزًا حول الأنشطة لتحقيق الأهداف الاستراتيجية المحددة مع تقييم كمي ونوعي لدرجة التقريب لها في كل عام.
في عام 2016 ، أكمل الاقتصاد الروسي ككل فترة تكيف مع الظروف الجديدة المرتبطة بمستوى منخفض نسبيًا لأسعار النفط ومحدودية وصول المقترضين الروس إلى الأسواق المالية الخارجية. ومع تعديل ميزان المدفوعات وتراجع الدين الخارجي ، استمرت تقلبات أسعار الصرف في القتال. بلغت معدلات نمو أسعار المستهلك بنهاية عام 2016 ، 5.4٪ ، وهي نسبة أقل من التوقعات الواردة في الاتجاهات الرئيسية للسياسة النقدية الموحدة للدولة لعام 2016 وفترة 2017 و 2018 - 5.5-6.5٪. في عام 2017 ، انخفض التضخم أيضًا قبل التوقعات ، في أبريل كان مستواه 4.1٪. تم ضمان استقرار النظام المالي للبلاد. واصل بنك روسيا تعويض الخسائر في الاحتياطيات الدولية ، بعد أن حقق زيادة من 350 مليار دولار أمريكي في أبريل 2015 إلى 405 مليار دولار أمريكي اليوم.
انخفض الناتج المحلي الإجمالي للبلاد خلال الفترة المشمولة بالتقرير بنسبة 0.2٪ ، والذي تبين أنه أفضل بكثير من التوقعات. تباطأ التراجع في الاستثمار في الاقتصاد بشكل ملحوظ من 10.1٪ في عام 2015 إلى 0.9٪ في الفترة المشمولة بالتقرير.
واصل بنك روسيا اتباع سياسته النقدية في وضع استهداف التضخم. مع الأخذ في الاعتبار استمرار ارتفاع معدلات التضخم والتوقعات التضخمية ، مقارنة بالدول الأخرى ، اتبع بنك روسيا سياسة صارمة إلى حد ما. عند اتخاذ قرارات بشأن تغيير السعر الرئيسي ، انطلق بنك روسيا من أولوية الحفاظ على استقرار الأسعار ، ولكنه في الوقت نفسه أخذ في الاعتبار بشكل معقول إمكانيات الاقتصاد الروسي والحاجة إلى الحفاظ على الاستقرار المالي. تم تخفيض السعر الرئيسي مرتين خلال العام ، إجمالاً ، من 11٪ إلى 10٪ سنوياً.
مع الأخذ في الاعتبار أن ديناميكيات انخفاض التضخم تجاوزت الأهداف ، وكذلك مع الأخذ في الاعتبار التقلب المعتدل لسوق الصرف الأجنبي ، تعتقد اللجنتان أن الخفض الرئيسي يجب أن يتم إلى حجم من خانة واحدة.
تلاحظ اللجنتان أن بنك روسيا يحتاج إلى زيادة تحسين تحليله لديناميكيات الأسعار للسياسة النقدية ، مع الاستمرار في استخدام مؤشرات مثل "تضخم الاتجاه" ، ومعامل انكماش الناتج المحلي الإجمالي ، ومؤشر أسعار المنتجين ، إلى جانب مؤشر أسعار المستهلك. الاهتمام اللازم في إفشاء الحس الاقتصادي والإفصاح عنه في مطبوعاتهم.
باستخدام أدوات إدارة السيولة القياسية ، أبقى بنك روسيا أسعار الفائدة لليلة واحدة على قروض الروبل بين البنوك عند مستوى قريب من الإعداد الرئيسي ، مما ضمن تحقيق هدف التضخم.
في عام 2016 ، واصل البنك المركزي للاتحاد الروسي استخدام آليات متخصصة لإعادة تمويل مؤسسات الائتمان من أجل دعم قطاعات السوق التي يصعب تطويرها في ظروف السوق. تمت زيادة حجم الأموال المقدمة كجزء من عملهم بمقدار 142.7 مليار روبل إلى 324 مليار روبل ، بحد إجمالي قدره 380 مليار روبل.
تحتاج الحكومة الروسية إلى تعزيز تقييمها لفعالية هذه الأدوات.
يجب أن يكون استخدام الحلول الحديثة عالية التقنية لتهيئة الظروف التي تساعد البنوك على تقليل المخاطر التشغيلية والحصول على المدخرات من خلال أتمتة بعض الوظائف التي يتم إجراؤها حاليًا أحد الاتجاهات المهمة في تطوير نظام إعادة التمويل لبنك روسيا.
بدأ بنك روسيا ، وفقًا لتوصيات العام الماضي للجان ، في الكشف عن معلومات حول إجمالي الديون للقطاع غير المالي (كجزء من "المراجعة المالية: شروط تنفيذ السياسة النقدية") ، مما يجعلها من الممكن الحصول على صورة شاملة لمستوى عبء الديون في اقتصاد الدولة وتحسين التخطيط الاقتصادي الكلي الجيد. واصل بنك روسيا خفض حجم سيولة النقد الأجنبي المقدمة للبنوك على أساس السداد ، والتي أثبتت فعاليتها خلال فترة تهديد الاستقرار المالي. وانخفض حجم ديون مؤسسات الائتمان على مثل هذه العمليات في عام 2016 بنحو النصف.
وشددت اللجنتان على أهمية استمرار بنك روسيا في اتخاذ مجموعة من الإجراءات لتقليص مستوى العملة في النظام المالي الروسي. تم الإشارة أيضًا إلى أولوية حل هذه المشكلة في استراتيجية الأمن الاقتصادي للاتحاد الروسي حتى عام 2030 ، والتي وافق عليها رئيس روسيا ف.ف. بوتين في 13 مايو 2017. سيسمح هذا ليس فقط بتقليل ضعف النظام المالي الروسي أمام الصدمات في الأسواق الخارجية ، ولكن أيضًا لإجراء المزيد من التيسير النشط للسياسة النقدية ، دون الخوف من مخاطر زيادة التضخم. إن استئناف عمليات بنك روسيا لتجديد الاحتياطيات الدولية مع مزيد من التحسن في الوضع الاقتصادي الخارجي سيساعد أيضًا على زيادة استقرار النظام المالي للبلاد.
قام بنك روسيا بإدارة أصول العملة الاحتياطية من أجل ضمان الجمع الأمثل بين الأمان والسيولة والربحية. في عام 2016 ، زادت الأصول الاحتياطية من العملات الأجنبية بمقدار 12.1 مليار دولار أمريكي. واصل بنك روسيا باستمرار زيادة حجم الذهب النقدي كجزء من الأصول الاحتياطية ، وزاد احتياطيه بمقدار 200.2 طن إلى 1582.8 طن.
القسم ش -2. "ضمان استقرار السوق المالية" لأول مرة معلومات منهجية حول أنشطة بنك روسيا في مجال التنظيم التحوطي الكلي والجزئي ، والتي ، على عكس السنوات السابقة ، ذات صلة بجميع مؤسسات السوق المالية. منطق الاندماج في قسم واحد "التنظيم والإشراف" لبنك روسيا ، المماثل في الوظيفة ، كمنظم ضخم فيما يتعلق بالمشاركين الرئيسيين في السوق المالية ، يستحق الموافقة. وهكذا ، يقدم بنك روسيا نظرة منهجية لحالة العمل التنظيمي والإشرافي فيما يتعلق بمؤسسات الائتمان ، وصناديق التقاعد غير الحكومية ، وكيانات التأمين ، وكيانات نظام الدفع الوطني ، ومؤسسات التمويل الأصغر ، والمشاركين الآخرين. في مجال الرقابة ، واصل بنك روسيا في عام 2016 سياسته الهادفة إلى تحسين القطاع المصرفي وسحب المنظمات عديمة الضمير وغير القابلة للاستمرار من السوق. في المجموع ، انخفض عدد المؤسسات الائتمانية بمقدار 110 - إلى 623 وحدة.
من أجل تحديد الأصول غير الموجودة أو منخفضة الجودة في المؤسسات الائتمانية في الوقت المناسب ، أنشأ بنك روسيا خدمة تحليل المخاطر ، والتي تعد أحد العناصر المهمة في الانتقال إلى سياسة إشرافية استباقية لتحديد المواقف التي تنطوي على مشاكل في وقت مبكر. المراحل واتخاذ القرارات بشكل أسرع. في الوقت نفسه ، ينبغي أن يكون أحد المعايير الرئيسية لفعالية مثل هذه السياسة هو ديناميكيات حالات استرداد المركز المالي والتشغيل العادي لمؤسسات الائتمان ، فضلاً عن زيادة حصة الأصول الحقيقية وجودتها في البنوك التي تفقد تراخيصها ، وبالتالي التغييرات في اللوائح يجب أن يقدمها بنك روسيا ، بسلاسة وعلى مراحل.
في الفترة المشمولة بالتقرير ، بدأ بنك روسيا في إضفاء الطابع المركزي على وظائف الإشراف المصرفي ، والتي تنص على إدخال معايير موحدة وموحدة للأنشطة الإشرافية التي تهدف إلى زيادة كفاءة الإشراف المصرفي وضمان تطبيق نهج قائم على المخاطر.
تدعم اللجان سعي بنك روسيا لتنفيذ المبادئ الموجهة نحو المخاطر في تنفيذ الرقابة المصرفية ، والتي تنص على أولوية النهج الموضوعي على النهج الرسمي ، ووجود الحس الاقتصادي في إجراءات مؤسسات الائتمان وعملائها ، مدى تناسب الإجراءات المطبقة على المخالفات وبناء صناديق أكثر فعالية للحوار مع البنوك. في الوقت نفسه ، لا ينبغي أن تؤدي المركزية إلى نقص الخبرة المحلية ، والقدرة على تلقي المشورة من بنك روسيا بشأن المسوحات المعقدة.
كان التغيير الأكثر أهمية هو بداية الإصلاح المتعلق بالانتقال إلى التنظيم النسبي للنظام المصرفي. كجزء من هذا الإصلاح ، سيتم تقسيم المنظمات الخاضعة للإشراف إلى بنوك ذات تراخيص أساسية وعالمية ، وستتم زيادة متطلبات رأس المال لهذه الأخيرة إلى مليار روبل. الغرض من هذه التغييرات هو تبسيط المتطلبات التنظيمية للمصارف الصغيرة ، مع التركيز على تقديم الخدمات للشركات الصغيرة والجمهور.
توصي اللجان بأن بنك روسيا لا يضع شرطًا للبنوك التي لديها ترخيص أساسي لإعداد وتقديم التقارير وفقًا للمعايير الدولية لإعداد التقارير المالية ، وكذلك لإجراء تدقيق قانوني ، وكذلك لمراجعة اللوائح وتقليل وتبسيط الإبلاغ عن هذه الفئة من البنوك مع مراعاة حجم عملها والقيود المفروضة على العمليات.
وترى اللجان أنه من الضروري التأكيد على أن التغييرات التي يتم إجراؤها يجب أن تهدف إلى تشجيع البنوك الصغيرة على التطور كمراكز إقراض إقليمية ، ولا تؤدي إلى الضغط عليها للخروج من السوق المالية. وفي هذا الصدد ، يتطلب الاهتمام والدراسة الخاصة إجراء تغييرات في الإطار التنظيمي لأنشطة هذه الفئة من البنوك ، مما يفرض عليها شروطًا أكثر صرامة مقارنة بمؤسسات الائتمان الأخرى. يُنصح بإجراء هذه التغييرات بعد تشكيل ممارسة هذه البنوك ، على أساس فحص تأثيرها على سلوك مجموعات العملاء المختلفة لهذه الفئة من مؤسسات الائتمان. من الأهمية بمكان في هذا السياق إدخال التأمين على صناديق الأعمال الصغيرة في مثل هذه البنوك ، فضلاً عن توضيح دور وأهمية البنوك الصغيرة في تنفيذ سياسة المعلومات الخاصة بـ Balka Russia.
توصي اللجنتان بتنفيذ نهج مماثل لتناسب التنظيم فيما يتعلق بالمشاركين المهنيين في سوق الأوراق المالية والمؤسسات المالية غير المصرفية الأخرى ، حيث قد يكون للمنظمات المختلفة ، حسب نطاق وحجم العمليات ، أعباء تنظيمية مختلفة. سيضمن ذلك المنافسة داخل كل فرع من فروع الصناعة المالية وبين الصناعات المختلفة فيما بينها ، مما يعني تطوير الصناعة المالية ككل. في عدد من الحالات ، سواء في إطار مبدأ التناسب أو بشكل مستقل عنه ، ينبغي النظر في مسألة تقليل العبء التنظيمي.
استمرت ممارسة الإشراف الموحد على المجموعات المصرفية والمالية والشركات القابضة في التطور ، والتي ، مع مراعاة قدرات بنك روسيا كمنظم كبير ، جعلت من الممكن إجراء تقييم أكثر دقة وكاملة للمخاطر في أنشطة مثل هذه الجمعيات.
بالإضافة إلى ذلك ، ترى اللجان أنه من الضروري الانتباه إلى الممارسة الراسخة المتمثلة في استثمار مدخرات معاشات المواطنين في أصول المجموعات المالية المرتبطة بصناديق التقاعد الخاصة غير الحكومية. مثل هذا الاستثمار ، الذي لا يهدف إلى تعظيم المعاشات المستقبلية ، ولكن إلى زيادة أرباح المساهمين في صناديق التقاعد غير الحكومية ، في الواقع ، هو انتهاك للحقوق والمصالح المشروعة للمتقاعدين في المستقبل.
تتمثل إحدى المهام الهامة لبنك روسيا في الحفاظ على مستوى مناسب من المنافسة في قطاع الخدمات المصرفية والمالية ومنع تركيزه المفرط. لفتت اللجنتان الانتباه إلى حقيقة أن ديناميكيات مؤشرات المؤسسات الائتمانية ذات الأهمية النظامية في نهاية عام 2016 تبين أنها أعلى بكثير مما كانت عليه في النظام المصرفي ككل ، مما يزيد من مخاطر احتكار الصناعة. وقد لوحظت عمليات مماثلة في قطاعات أخرى من السوق المالية. في هذا الصدد ، يبدو من المناسب التوصية بأن يقوم بنك روسيا بتطوير مجموعة من تدابير مكافحة الاحتكار في السوق المالية.
بدأ بنك روسيا ، من أجل تحسين منهجية وأدوات منع إفلاس مؤسسات الائتمان ، تغييرًا في آلية التعافي المالي. وتنص عمليات إعادة التنظيم بموجب الآلية الجديدة على مشاركة الجهة التنظيمية المباشرة في رأس مال البنوك المعاد تأهيلها ، الأمر الذي من شأنه أن يسهم في عودتها السريعة إلى السوق التنافسية ، ويمكن أن تقلل أيضًا من تكلفة إجراءات إعادة تأهيلها المالي.
تشير اللجان إلى أنه عند اتخاذ قرارات بشأن جدوى الاسترداد المالي ، من الضروري مراعاة الأهمية الاجتماعية والإقليمية للشركة ، والتي قد تتوقف عن الوجود في حالة إفلاس مؤسسات الائتمان. في الوقت نفسه ، وبسبب إغلاق نقاط البيع وانخفاض عدد أجهزة الصراف الآلي للبنوك الكبرى ، يرافقه انخفاض في عدد البنوك الإقليمية الصغيرة ، هناك انخفاض في توافر الخدمات المصرفية في بعض المستوطنات. والمناطق.توافر الخدمات المالية في هذه المناطق.
إن حالات تزوير وتدمير قواعد الدائنين والمودعين من قبل إدارة المؤسسات الائتمانية ، الأمر الذي قد يقوض الثقة في الودائع المصرفية كطريقة موثوقة للحفاظ على المدخرات ، تشكل مصدر قلق بالغ. وفي هذا الصدد ، تقترح اللجنتان النظر في إمكانية تقديم حساب شخصي للمودع على أساس طوعي بعد تقديم طلب مقابل يحتوي على معلومات عن ودائعه في مؤسسات ائتمانية مختلفة ، مما سيزيد من كفاءة تحديد مثل هذه المخططات.
في عام 2015 ، وصلت أنشطة بنك روسيا في بناء نظام فعال للرقابة والإشراف على السوق المالية إلى مستوى جديد. تمت الموافقة على وثيقة استراتيجية - الاتجاهات الرئيسية لتطوير السوق المالية للاتحاد الروسي للفترة 2016-2018 ، تحتوي على وصف لخطط تطوير جميع قطاعات السوق المالية على المدى المتوسط. تم الانتهاء من نص هذه الوثيقة مع مراعاة التعليقات المقدمة نتيجة لها
النظر في جلسات الاستماع البرلمانية في مجلس الدوما.
وتجدر الإشارة إلى أن الوثيقة المقدمة تهدف إلى تحسين مستوى ونوعية حياة المواطنين الروس ، وتطوير الشركات والمناطق الروسية ، والاقتصاد ككل. حدد بنك روسيا الأنشطة التي يجب تنفيذها من أجل تحقيق الأهداف المحددة ، وقام بتجميعها في 10 مجالات رئيسية. في الوقت نفسه ، يجب استكمال الوثيقة ، ذات الطبيعة الإستراتيجية ، وفقًا للجان ، بخطة عمل مفصلة للقطاعات الفردية من السوق المالية ، والتي من شأنها أن تضمن إمكانية التنبؤ بإجراءات المنظم ، وبالتالي تحسين جودة التخطيط الاستراتيجي والحالي للأعمال للمؤسسات المالية.
في عام 2016 ، واصل بنك روسيا إجراء إصلاحات واسعة النطاق في مجال التنظيم والإشراف على جميع قطاعات السوق المالية من أجل زيادة استقرارها وشفافية أنشطتها. بشكل عام ، تعتبر اللجان أن القرار الخاص بالانتقال إلى التنظيم الموحد للسوق المالي له ما يبرره ، وتنفيذه في هذه المرحلة بنجاح. وفي الوقت نفسه ، فإن مهمة استعادة النشاط الاستثماري في الدولة من خلال استخدام الأدوات القائمة والواعدة في السوق المالية لتحفيز عملية تحويل المدخرات إلى استثمارات هي من الأولويات.
استمر توحيد مناهج قواعد وأساليب التنظيم في مختلف قطاعات السوق ، مع مراعاة خصوصياتها القطاعية. تم تقديم نهج موجه نحو المخاطر ومبدأ العبء التنظيمي النسبي ، مع مراعاة الأهمية النظامية للمؤسسة المالية ، وتم تطوير آليات التنظيم الذاتي للسوق. يجب أن تولي الهيئة التنظيمية اهتمامًا خاصًا لتجنب تضارب المصالح في المنظمات ذاتية التنظيم. من المخطط أن تشمل المنظمات العاملة في مجال التأجير في مجال السيطرة على السوق المالية.
في عام 2016 ، تم الانتهاء من عدد من المشاريع الكبرى لتشكيل بنية تحتية كاملة للسوق المالي الروسي. تم إنشاء شركة وطنية لإعادة التأمين ، وتم الانتهاء من تشكيل نظام ضمان مدخرات التقاعد. ومع ذلك ، لا يوجد حتى الآن قرار بشأن إدخال تأمين على أموال المواطنين في سوق أوراق الرغوة ، مما يحرمهم من الضمانات التي عادة ما يتم توفيرها للمستثمرين الأفراد في جميع أنحاء العالم. يجب ألا يحمي نظام التأمين هذا من مخاطر السوق ، ولكن يجب أن يحمي على الأقل من مخاطر سرقة الأصول من حسابات المشاركين المحترفين في سوق الأوراق المالية. يجب تشكيل نظام تأمين الاستثمار على حساب الصناعة التي تجذب الأموال من المواطنين ، وعلى الأقل في البداية يجب أن يمتد ليشمل الأموال الموجودة في حسابات الاستثمار الفردية. يُنصح باعتماد تشريع بشأن تأمين الاستثمارات في معهد المدققين الداخليين قبل نهاية العام المقبل ، نظرًا لتدفق الأموال من السكان إلى هذه الحسابات.
في قطاع التأمين ، على الرغم من الانخفاض العام في الطلب بسبب تباطؤ النشاط الاقتصادي ، تمكنت المنظمات العاملة من زيادة حجم الأقساط المحصلة بنسبة 15.3٪ ، إلى 1180.6 مليار روبل ، في حين انخفض حجم إجمالي المدفوعات بنسبة 0.7٪ ، إلى 505.8 مليار روبل.
للقضاء على الانقطاعات في بيع بوالص OSAGO من قبل منظمات التأمين ، وضع بنك روسيا متطلبات لإبرام اتفاقيات OSAGO في شكل مستندات إلكترونية ، أظهر نصيبها اتجاهًا نحو النمو المستدام. من أجل تعزيز مكافحة الاحتيال في سوق OSAGO ، تم إعداد تعديلات على التشريع حددت أولوية التعويض العيني على النقود ، والتي دخلت حيز التنفيذ في عام 2017.
تطلب تطوير سوق التمويل الأصغر من بنك روسيا تقديم نهج مختلف لتنظيم أنشطة المشاركين فيه من خلال تقسيمهم إلى شركات التمويل الأصغر والائتمان الأصغر ، حيث تُحرم الأخيرة من الحق في جمع الأموال من السكان. في عام 2016 ، قام بنك روسيا بحساب ونشر متوسط قيم السوق للتكلفة الإجمالية للقروض في سوق التمويل الأصغر على أساس ربع سنوي. تلفت اللجان الانتباه إلى حقيقة أنه مع ارتفاع تكلفة القروض بشكل مفرط ، والتي تصل في بعض قطاعات السوق إلى 600٪ سنويًا ، فإن استخدام خدمات المؤسسات المالية في كثير من الأحيان لا يتحسن ، ولكنه يفاقم وضع المقترضين ، ويحفز أيضًا إصدار قروض متعثرة عمداً. في هذا الصدد ، يبدو من المناسب اتخاذ مجموعة من التدابير للحد بشكل كبير من التكلفة الحدية للقروض للسكان. من ناحية أخرى ، فإن إدخال حجم المطالبات المالية في إطار معقول سيخلق ظروفًا لتعزيز الانضباط المالي للعملاء ، وهو حجر الزاوية لضمان استدامة النظام المالي.
في الوقت نفسه ، يقدم التقرير معلومات غير كافية عن أنشطة التعاونيات الائتمانية ، بما في ذلك SKPK و KPK. توصي اللجنتان بأن يولي بنك روسيا مزيدًا من الاهتمام للكشف عن هذه المعلومات في التقرير.
يستمر العمل المنهجي لتحديد المنظمات التي تقوم بأنشطة مالية غير قانونية فيما يتعلق بالأفراد ، باستخدام نموذج الإشراف الآلي. يتم توجيه جهود كبيرة من قبل بنك روسيا لقمع ومنع أنشطة الأهرامات المالية.
توصي اللجنتان بأن يعكس بنك روسيا في التقرير معلومات عن نتائج الأنشطة للتعويض عن الضرر الناجم عن أعمال المنظمات عديمة الضمير المرتبطة بانتهاك حقوق مستهلكي الخدمات المالية.
يولي بنك روسيا اهتمامًا كبيرًا لتحليل وتقييم الاستخدام المحتمل للتقنيات المالية الجديدة بناءً على استخدام الأساليب غير الورقية والبعيدة ، والتي تعد محركًا لتطوير الصناعة المالية الحديثة. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا لتوصيات اللجان للتقرير السنوي لعام 2015 ، أولت الجهة التنظيمية في عام 2016 اهتمامًا متزايدًا لضمان استمرارية أنشطتها ، فضلاً عن التشغيل المستمر للبنية التحتية الرئيسية للسوق المالي في أي مكان ، حتى. أصعب الظروف ، وهو حل مبرر في حالة وجود تهديدات مفتوحة من عدد من البلدان ، فضلاً عن تزايد مخاطر الهجمات الإلكترونية وحجمها في العالم.
استمر العمل في توسيع نطاق توافر الخدمات المالية لحماية حقوق المستهلكين والمستثمرين. يعد ضمان المستوى المناسب لحماية حقوق مستهلكي خدمات المؤسسات المالية هو الشرط الأكثر أهمية لمزيد من التطوير للسوق بأكمله. في سوق الأوراق المالية ، من الضروري إدخال مهنة جديدة - مستشار الاستثمار ، التي يصبح تنظيمها ، مع تزايد اهتمام السكان بالاستثمار في الأدوات المالية ، أكثر أهمية. يجب أن تضمن صناعة مستشاري الاستثمار ، بما في ذلك مستشاري الاستثمار المستقلين ، تحسين جودة قرارات الاستثمار التي يتخذها المواطنون ، وأن تزيد بشكل كبير من توافر الأدوات المالية في مناطق الدولة.
لا ينفصل عن حل مشكلة بناء سوق حضاري وأنشطة تحسين الثقافة المالية للسكان ، والتي لها أهمية اجتماعية كبيرة. في عام 2016 ، وبمشاركة نشطة من بنك روسيا ، تم تطوير دورة محو الأمية المالية وإدخالها في المناهج الدراسية ، ويتم نشر الكتب المدرسية المقابلة. استمر نشر كتيبات إعلامية عن مختلف جوانب العمل في السوق المالية.
توصي اللجان بتوسيع هذه الممارسة من خلال إعداد كتيبات توجه الجمهور ورجال الأعمال إلى السوق المالية ، فضلاً عن زيادة توافر قواعد بيانات السوق المالية ، والتي ينبغي أن تكون منفعة عامة.
كان أحد الأحداث الهامة في العام الماضي هو بدء النشاط الكامل للوكالة الوطنية للتصنيف التحليلي الائتماني (ACRA) ، والذي ساهم في زيادة شفافية صناعة التصنيف ، والتي كانت بحاجة إلى إعادة التنسيق بعد تطبيق العقوبات ذات الدوافع السياسية. من قبل الدول الفردية ، مما قوض مصداقية الوكالات الدولية. في الوقت نفسه ، لا تزال عملية تشكيل صناعة التصنيف الوطنية في مرحلتها الأولية ، حتى يتم تشكيل المجال التنافسي ، تعمل وكالة تصنيف واحدة فقط بكامل طاقتها في السوق. في هذا الصدد ، توصي اللجان بتسريع اعتماد وكالات التصنيف الوطنية ، وإدراج تصنيفاتها في الحلقة التنظيمية وبدء عملها النشط.
لا يزال التفاعل الدولي أحد المجالات ذات الأولوية في نشاط بنك روسيا ، والذي يجب تنفيذه من أجل بناء هيكل أكثر استقرارًا وإنصافًا وفعالية للتمويل العالمي من خلال مشاركة أكثر نشاطًا في تطوير القواعد العالمية في هذا المجال. .
في 20-6 سنوات ، واصل بنك روسيا العمل على تطوير نظام الدفع في البلاد. تم تشكيل البنية التحتية لضمان قبول بطاقات الدفع الوطنية "مير" في جميع أنحاء البلاد. يجري العمل على ضمان إمكانية استخدامها في الخارج ، وكذلك لإعداد المنتجات المالية المحلية لدخول السوق الدولية ، بالشراكة مع الشركات الأجنبية الرائدة.
واصل بنك روسيا سياسته الهادفة إلى تعزيز معارضة سلوك المؤسسات المالية للمعاملات المشبوهة التي تتم باستخدام مخططات مختلفة مع الأوراق المالية ، وكذلك من خلال المبالغة في تكلفة الواردات إلى روسيا. نتيجة لذلك ، انخفض حجم السحب غير القانوني للأموال في الخارج في عام 2016 مقارنة بعام 2015 بمقدار 2.7 مرة إلى 183 مليار روبل ، والسحب النقدي في القطاع المصرفي - بنسبة 13 ٪ إلى 521 مليار روبل.
من أجل زيادة المساعدة في تقليص حجم الأموال المسحوبة في الخارج ، تدعم اللجان اقتراح بنك روسيا بشأن الحاجة إلى تكثيف العمل المشترك بشأن تطوير المقترحات التي تنص على إعادة القروض إلى الوطن.
واصل بنك روسيا إعادة تنظيم هيكل الأقسام الداخلية ، بما في ذلك من أجل القضاء على الوظائف المكررة وتحسين عددها. في عام 2016 ، انخفض عدد موظفي بنك روسيا بمقدار 4.7 ألف ، أو 8٪ ، إلى 54.7 ألف.
في إشارة إلى الحاجة إلى هذه العملية ، تؤكد اللجنتان أن السياسة الحالية لتعظيم التكلفة ، والتي يمكن أن تعزى إلى حد كبير إلى التطوير المكثف لتكنولوجيا المعلومات ، لها حدودها ، وينبغي أن تكون مبررة تقنيًا وتنظيميًا ، وليس المساس بكفاءة العمل أو إنشاء مخاطر تقليص الموارد البشرية لبنك روسيا.
في عام 2016 ، طور بنك روسيا بنشاط خط العمل المتعلق بإجراء البحوث الاقتصادية ، وتحسين نظام التنبؤ ونمذجة العمليات الاقتصادية ، بعد أن رسخ نفسه كواحد من أهم مراكز الكفاءة في روسيا ، مما سمح للسلطات المالية في البلاد مراعاة إنجازات العلوم الاقتصادية الحديثة عند اتخاذ قراراتهم. حظي عدد من المنشورات والمواد التحليلية التي أعدها بنك روسيا بتغطية واسعة في الصحافة المتخصصة ، مما يشير إلى أهميتها وأهميتها.
يشهد التقرير على العمل العظيم الذي يقوم به بنك روسيا في مجال التعاون مع المنظمات الدولية العالمية: بنك التسويات الدولية (ولجان بنك التسويات الدولية) ، وصندوق النقد الدولي ، والبنك الدولي ، ومنظمة التعاون الاقتصادي والتنمية ، ومجموعة العشرين ، والمؤسسة المالية. مجلس الاستقرار ، والمنظمة الدولية لهيئات سوق الأوراق المالية ، والإشراف على التأمين من المنظمة الدولية ، وما إلى ذلك. على الرغم من التوتر السياسي المستمر مع البلدان المتقدمة ، يدير بنك روسيا الحفاظ على علاقات عمل وبناءة مع هذه الهياكل وتحقيق نتائج إيجابية في حل المشاكل المعينة. مهام. يقوم بنك روسيا أيضًا بالكثير من العمل بشأن تكامل الأسواق المالية داخل الاتحاد الاقتصادي الأوراسي ، وتطوير التعاون مع المنظمين في بلدان رابطة الدول المستقلة ، وتطوير العلاقات مع دول البريكس ، وبشكل أساسي مع جمهورية الصين الشعبية.
تدعم اللجان سعي بنك روسيا جاهدًا إلى الالتزام الصارم بمبدأ شفافية المعلومات ، والتوصية ، وفقًا للممارسات الدولية الواسعة ، في المستقبل القريب بالانتقال إلى الكشف عن نتائج تصويت مجلس إدارة البنك المركزي على الأكثر القضايا الهامة من نشاطها ، وكذلك نشر الرأي المخالف والحجج لأعضاء مجلس الإدارة ، الذين لم أكن مواكبة موقفهم خلال المناقشة مع الموقف النهائي.
تلخيصًا للنظر في التقرير باعتباره أهم أداة لزيادة وعي الوكلاء الاقتصاديين بالعمليات الجارية في النظام المالي الروسي والسياسة النقدية الحالية ، توصي اللجان بأن يحيط مجلس الدوما علما ببنك روسيا السنوي. تقرير عام 2016.
يعكس المنظم الضخم تنفيذ بنك روسيا لخمسة أهداف استراتيجية: ضمان استقرار الأسعار ؛ ضمان استقرار السوق المالي. زيادة توافر المنتجات / الخدمات المالية للسكان والشركات ؛ تطوير نظام الدفع الوطني ؛ تطوير التقنيات ودعم الابتكارات في السوق المالية. لأول مرة ، تم تنظيم قسم التقرير المخصص للأعمال الأساسية لبنك روسيا وفقًا لهذه الأهداف. سيجعل هذا النهج من الممكن في الممارسة العملية ضمان الرقابة العامة على كفاءة بنك روسيا.
قالت إلفيرا نابيولينا ، رئيس مجلس إدارة بنك روسيا ، في خطاب للقراء: "أصبح عام 2016 عام استقرار الاقتصاد الروسي ومجاله المالي ، والانتقال من الركود إلى نمو الانتعاش". "لعب الحفاظ على استقرار الاقتصاد الكلي دورًا مهمًا في حقيقة أن الركود كان أقل عمقًا وأن الانتعاش بدأ أسرع من المتوقع".
وفقًا لإلفيرا نابيولينا ، يعد استقرار الأسعار والاستقرار المالي شرطًا ضروريًا ولكنه غير كافٍ لتحقيق النمو الاقتصادي المستدام ، والتحولات الهيكلية مهمة. سوف يدعم التضخم المنخفض بشكل ثابت انتقال الاقتصاد الروسي إلى نموذج جديد للنمو الاقتصادي لا يعتمد فقط على تصدير الهيدروكربونات ، ولكن أيضًا على الاستثمار المحلي وتنويع الاقتصاد وزيادة إنتاجية العمل.
هذا هو السبب في أن بنك روسيا واصل في عام 2016 سياسته الخاصة بخفض التضخم تدريجياً. حدث تباطؤ التضخم على خلفية انتعاش النشاط الاقتصادي وتراجع أسعار الفائدة طويلة الأجل. في عام 2017 ، سيبقى ناقل السياسة النقدية دون تغيير. يتوقع بنك روسيا أن يتحقق هدف التضخم البالغ 4٪ بنهاية عام 2017.
في السنة المشمولة بالتقرير ، استعاد القطاع المصرفي الربحية وزاد رأس المال الكافي لتعزيز الإقراض للاقتصاد. لتطوير المنافسة وزيادة استقرار المؤسسات الائتمانية ، أعلن بنك روسيا في عام 2016 عن تغييرات أساسية في التنظيم - الانتقال إلى نظام مصرفي ثلاثي المستويات. نتيجة للإصلاح ، سيتم تطبيق متطلبات تنظيمية مبسطة على البنوك الصغيرة ، وستكون أولوية هذه البنوك هي تقديم الخدمات للشركات الصغيرة والأفراد.
في عام 2016 ، بدأ بنك روسيا تغييرًا في آلية إعادة التأهيل المالي للمؤسسات الائتمانية. تهدف هذه التغييرات إلى زيادة شفافية الإجراءات وتقليل تكلفة الاسترداد المالي ، مما يساعد على زيادة اهتمام المستثمرين بالأعمال المصرفية ، واستقرار النظام المصرفي ككل.
في السنة المشمولة بالتقرير ، تم الانتهاء من عدد من المشاريع الكبرى لتشكيل بنية تحتية كاملة للسوق المالي. تم إنشاء شركة إعادة تأمين وطنية ، وتم الانتهاء من تشكيل نظام ضمان مدخرات التقاعد ، وتم الكشف عن البنية التحتية لقبول بطاقات الدفع الوطنية مير بالكامل في جميع أنحاء البلاد.
في مجال حماية حقوق مستهلكي الخدمات المالية ، قام بنك روسيا بعمل لإدخال طرق آلية لمعالجة الشكاوى ، وبدأ مركزان إقليميان لمعالجة الشكاوى في العمل. لتحسين كفاءة وجودة الاستجابة لشكاوى ونداءات المواطنين ، تم توسيع قدرات استقبال الإنترنت والخط الساخن لبنك روسيا بشكل كبير.
أولت الهيئة التنظيمية أهمية كبيرة لضمان المرونة الإلكترونية للمنظمات في قطاع الائتمان والقطاع المالي. تم تحسين التشريع الخاص بالتنظيم والرقابة من قبل بنك روسيا لحماية المعلومات في المؤسسات المالية ، وكذلك مكافحة الاحتيال في السوق المالية. تم إدخال متطلبات حماية المعلومات في نظام الدفع لبنك روسيا. تم تحسين آليات التفاعل مع وكالات إنفاذ القانون في سياق التحقيقات في الجرائم الإلكترونية.
في عام 2016 ، أجرى بنك روسيا تغييرات داخلية كبيرة: لزيادة كفاءة تحديد المشكلات في البنوك والاستجابة الإشرافية المناسبة ، تم تشكيل كفاءات جديدة لتحليل مخاطر مؤسسات الائتمان ، ويتم مركزية الإشراف تدريجياً.
"تختلف المهام الحالية التي نحلها لكل قطاع من قطاعات السوق ، سواء كان ذلك القطاع المصرفي أو التأمين أو التمويل الأصغر ، ولكن الهدف الاستراتيجي واحد - تطوير نظام مالي سليم يعزز النمو الاقتصادي ، حيث يمكن الحصول على جميع الخدمات اللازمة وحماية حقوقه بشكل موثوق. "، - أكد رئيس مجلس إدارة بنك روسيا.
سيتم النظر في الوثيقة المقدمة إلى مجلس الدوما في جلسة عامة لمجلس النواب بالبرلمان. يرفع مجلس الدوما أيضًا التقرير السنوي لبنك روسيا إلى رئيس الاتحاد الروسي ويختمه إلى حكومة الاتحاد الروسي.
