مرحبًا أيها القراء الأعزاء للمجلة الإلكترونية عن المال "RichPro.ru"! هذه المقالة سوف تتحدث عنها كيفية كتابة خطة عمل. يعد هذا المنشور عبارة عن تعليمات مباشرة للعمل من شأنها أن تسمح لك بتحويل فكرة العمل الأولية إلى خطة واثقة خطوة بخطوة لتنفيذ مهمة واضحة.
سننظر في:
وفي ختام الموضوع سنعرض الأخطاء الرئيسية التي يرتكبها رواد الأعمال المبتدئون. سيكون هناك الكثير من الحجج لصالح الإنشاء جودةو وقورخطة عمل من شأنها أن تؤتي ثمارها وفكرتك نجاحالأشياء في المستقبل.
ستقدم هذه المقالة أيضًا أمثلة على الأعمال النهائية التي يمكنك ببساطة استخدامها أو اتخاذها كأساس لتطوير مشروعك. يمكن العثور على أمثلة جاهزة لخطط العمل المقدمة تنزيل مجاني.
بالإضافة إلى ذلك، سنجيب على الأسئلة الأكثر شيوعًا ونوضح لماذا لا يكتب الجميع خطة عمل، إذا كان ذلك ضروريًا.
لذلك، دعونا نبدأ بالترتيب!
هيكل خطة العمل ومحتوى أقسامها الرئيسية - دليل خطوة بخطوة لإعدادها
لكل رجل أعمال يرغب في تطوير نفسه وتطوير أعماله، فإن خطة العمل مهمة جدًا. إنه يؤدي العديد من الوظائف المهمة التي لا يستطيع أي شخص آخر القيام بها بشكل مختلف.
بمساعدتها، يمكنك تأمين الدعم المالي وفتح عملك وتطويره في وقت أبكر بكثير مما يمكنك من جمع مبلغ كبير لأعمالك.
يتفاعل المستثمرون بشكل إيجابي في الغالب مع خطة عمل جيدة ومدروسة وخالية من الأخطاء، لأنهم يرون أنها وسيلة لكسب المال السهل مع كل المشاكل التي تم اختراعها ووصفها.
بالإضافة إلى ذلك، حتى قبل افتتاح المؤسسة، ترى ما ينتظرك. ما هي المخاطر المحتملة، ما هي خوارزميات الحل التي ستكون ذات صلة في موقف معين.هذه ليست معلومات مفيدة للمستثمر فحسب، بل إنها أيضًا خطة ضرورية إذا وقعت في مشكلة بنفسك. في النهاية، إذا تبين أن حساب المخاطرة مرهق للغاية، فيمكنك إعادته قليلاً، وتحويل الفكرة العامة من أجل تقليلها.
إنشاء خطة عمل جيدة يعد حلاً ممتازًا للبحث عن الاستثمار وتطوير خوارزميات العمل الخاصة بك حتى في أصعب المواقف، والتي يوجد منها ما يكفي في مجال الأعمال.
ولهذا السبب، بالإضافة إلى جهودنا الخاصة الأمر يستحق استخدام "أدمغة الآخرين". تتضمن خطة العمل العديد من الأقسام والحسابات والبحث والمعرفة، فقط مع التشغيل الناجح يمكن تحقيق النجاح.
سيكون الخيار المثالي هو دراسة جميع الجوانب بنفسك. للقيام بذلك، لا يكفي الجلوس وقراءة الأدبيات ذات الصلة. يجدر تغيير دائرتك الاجتماعية والتحول إلى الدورات التدريبية والتدريبات وإيجاد متخصصين للتشاور بشأن قضايا معينة. هذا هو السبيل الوحيد اكتشف ذلك حقًا في الموقف وتبدد كل شكوكك ومفاهيمك الخاطئة.
تستحق خطة العمل الكتابة لعدة أسباب، ولكن بيت- هذه خوارزمية واضحة للإجراءات التي يمكنك من خلالها الحصول عليها بسرعة النقطة أ(وضعك الحالي مليء بالآمال والمخاوف) إلى النقطة ب(حيث ستكون بالفعل مالك مشروعك التجاري الناجح الذي يدر دخلاً ثابتًا ومنتظمًا). هذه هي الخطوة الأولى نحو تحقيق أحلامك وتأمين مكانة الطبقة الوسطى.
إذا كانت لديك أية أسئلة، فقد تجد إجابات لها في الفيديو: “كيف تضع خطة عمل (لك وللمستثمرين)”.
هذا كل شيء بالنسبة لنا. نتمنى للجميع حظا سعيدا في أعمالهم! سنكون أيضًا ممتنين لتعليقاتك على هذا المقال ومشاركة آرائك وطرح الأسئلة حول موضوع النشر.
يمكن الحصول على القروض المصرفية ليس فقط من قبل الشركات القائمة، ولكن أيضًا من خلال رواد الأعمال الذين يتخذون خطواتهم الأولى في مجال الأعمال. غالبًا ما تصدر المؤسسات المالية قروضًا بناءً على خطة عمل تبرر ربحية الأعمال المستقبلية.
خطة العمل هي وصف تفصيلي للعمليات التجارية والمشاريع، والتي سيسمح تنفيذها للشركة بالحصول على الربح المتوقع خلال إطار زمني محدد في حالة توفر الاستثمارات اللازمة.
بالنسبة للبنك، تعد هذه الوثيقة بمثابة نوع من التنبؤ بالربح وسداد القرض والفائدة في الوقت المحدد.
يمكن الحصول على القروض البنكية لخطة العمل في الحالات التالية:
قد تختلف خطط العمل للمؤسسات في مختلف الصناعات أو قطاعات الخدمات بشكل كبير عن بعضها البعض، ولكنها جميعها تحتوي بالضرورة على أربع فقرات رئيسية بشكل أو بآخر:
البنوك مترددة جدًا في إصدار قروض لخطة عمل للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد "من الصفر" - حيث لا تزيد حصتها في سوق الإقراض عن 5٪.
ولكن إذا كان لدى رجل الأعمال المبتدئ ضامن قوي وتاريخ ائتماني إيجابي، فإن فرص الحصول على قرض حتى لخطة عمل "صفرية" تزداد.
يمكنك أن تقرأ عن طرق أخرى للحصول على المال لبدء مشروع تجاري.
مهم! لدى بعض البنوك عروض امتياز، والتي من الممكن، وفقًا لشروط المُقرض، زيادة مبلغ القرض من عدة مئات الآلاف إلى ثلاثة ملايين روبل
يمكنك قراءة المزيد حول كيفية الحصول على قرض لمشروع تجاري في هذه المقالة.
الحد الأدنى للدفعة الأولى على قرض خطة العمل هو عادة 20%. وفي بعض البنوك تصل قيمته إلى 50%.
لزيادة فرصك في الحصول على قرض، يُنصح باستيفاء جميع متطلبات البنك. تظهر المزايا الإضافية عندما يكون من الممكن تقديم ضمانات، ووجود المقترضين المشاركين أو الضامنين، والتاريخ الائتماني الإيجابي للفرد (في حالة رجل الأعمال الفردي) أو الشركة.
تهتم البنوك أيضًا بعمر رائد الأعمال - المتقدمون الذين تتراوح أعمارهم بين 27 إلى 45 عامًا هم الأكثر ثقة - الحالة الاجتماعية، وشهادات الصحة العقلية وغياب إدمان المخدرات، والاستعداد لممارسة الأعمال التجارية في منطقة البنك الدائن.
يُنصح أيضًا بالتأكد من أن المقترض ليس عليه ديون أو خبرة تجارية سيئة.
يمكنك التعرف على شروط إقراض الشركات الصغيرة في المقالة.
عند التقدم بطلب إلى مؤسسة ائتمانية، يجب على رائد الأعمال الطموح تقديم مجموعة كاملة من المستندات بالإضافة إلى خطة العمل نفسها.
بالنسبة للمؤسسات العاملة، عند الإقراض بغرض توسيع الأعمال، من الضروري إضافة البيانات المالية للمؤسسة لآخر ثلاث سنوات مالية إلى الحزمة الرئيسية.
فيما يلي البرامج المصرفية التي تقدم القروض للشركات الناشئة.
|
البنك/البرنامج |
فائدة القرض |
الحد الأقصى للمبلغ مليون روبل |
شروط |
|
سبيربنك |
المدة – 36 شهرا. لا توجد ضمانات أو إثبات الدخل. |
||
|
سبيربنك الكفالة السريعة |
المدة - 36 شهرا. مع ضمانات. |
||
|
رايفايزنبانك يعبر |
المدة - 36 شهرا. لا ضمانات. |
||
|
رايفايزنبانك ضوء كلاسيكي |
المدة - 60 شهرا. مع ضمانات. |
||
|
رايفايزنبانك عدة برامج |
المدة - 60 شهرا لا ضمانات |
||
|
المدة – 36 شهرا. لا توجد ضمانات أو إثبات الدخل |
يتم سرد البنوك التي تقدم القروض مقابل خطة عمل لتطوير الأعمال في الجدول التالي.
|
البنك/البرنامج |
فائدة القرض |
الحد الأقصى للمبلغ مليون روبل |
|
|
سبيربنك مشروع تجاري |
المدة – 120 شهرا. تأجيل أصل القرض أو الضمان أو التعهد، ويجب تأمين 10% من تكلفة المشروع من الأموال الخاصة. |
||
|
استثمار |
المدة - من 3 إلى 84 شهرا. مع الودائع والدفعة الأولى. |
||
|
تنمية المشاريع الصغيرة والمتوسطة |
المدة - من 24 إلى 96 شهرًا. مع الإيداع والدفعة الأولى. |
||
|
المدة - 60 شهرا. مع ضمانات. |
|||
|
رايفايزنبانك استثمار |
المدة - ما يصل إلى 120 شهرًا. مع الإيداع والدفعة الأولى. |
||
|
المدة – 120 شهرا. مع ضمانات. 20% من المشروع يدفعه المقترض. |
في جميع مؤسسات الائتمان، للمقترض الحق في السداد المبكر. يتم إصدار القرض بدون رسوم خدمة، ولكن بفائدة قدرها 0.1% عن كل يوم تأخير.
لأخبار الأعمال الصغيرة، أطلقنا قناة خاصة على تيليجرام ومجموعات في
يختلف القطاع المالي عن مجالات النشاط الأخرى، ولكي تنجح فيه، يجب أن يكون لديك قدر معين من المعرفة. لكن هذا لن يكون كافياً لإنشاء خطة عمل للبنك وتنفيذها بنجاح. لبدء مؤسسة الائتمان الخاصة بك، سوف تحتاج إلى أموال كافية للاستثمارات. ومع ذلك، لا يوجد شيء مستحيل، وإذا حددت هدفًا، فيمكن تحقيقه. يعتبر البنك التجاري مشروعاً مجدياً، لكن يجب أن يديره أشخاص ذوو خبرة في هذا المجال. يعتبر الاتجاه المالي من أكثر الاتجاهات الواعدة والمربحة. ومن الجدير بالذكر أن هناك حاليا عددا كبيرا من مؤسسات الميزانية العاملة، وبالتالي فإن المنافسة في هذا القطاع شرسة للغاية.
ووفقا للإحصاءات، يعتبر التمويل المصرفي من أكثر التمويلات ربحية. تحتاج إلى العثور على المبنى المناسب، ووضع الهيكل الصحيح، وحساب جميع التكاليف مقدمًا. بمعنى آخر، قم بوضع خطة عمل مختصة لفتح بنك.
قبل البدء في المشروع، تحتاج إلى تحليل حالة السوق في منطقتك. تعد أبحاث التسويق جزءًا لا يتجزأ من أي عمل تجاري. ربما يكون هناك العديد من المؤسسات الائتمانية في المنطقة المطلوبة، فقد يكون عملك غير مربح. في هذه الحالة، عليك أن تتوصل إلى التخصص الذي يميز البنك الذي تتعامل معه عن الباقي. بالطبع، سيكون من الصعب للغاية القيام بذلك، ولكن إذا نجح، فلن تجعل النتيجة نفسها تنتظر نفسها. في الآونة الأخيرة، تطورت الخدمات المصرفية فقط، وتوفر الدولة دعما كبيرا للغاية لهذه الأعمال.
يجب أن تعتمد خطة عمل البنك التجاري على أنشطتك. تظهر الممارسة الحالية أن مؤسسات الائتمان الكبيرة تتعامل مع عدة مجالات في وقت واحد، وهي تقوم بذلك بشكل جيد للغاية. نحن هنا نتحدث عن عمالقة الأعمال: Sberbank، VTB 24، إلخ. يجب أن تكون مؤسسة الائتمان الجديدة مختلفة عن الباقي، متخصصة في شيء واحد.
وبالتالي، تختار البنوك الصغيرة والمتوسطة الاتجاه، على سبيل المثال، إصدار القروض بسعر فائدة منخفض، والترويج لهذا العرض في السوق. يمكنك التركيز على خدمة العملاء من الشركات والكيانات القانونية والشركات الصغيرة وما إلى ذلك. الشيء الرئيسي هو جودة العمل، لأن العميل يختار بين عدد كبير من المنظمات المختلفة، ولكي تتم خدمته بواسطتك، تحتاج للعمل على أعلى مستوى.
يجب أن يتم التفكير بعناية في خطة عمل البنك وأن تحتوي على مجالات التطوير حسب الأولوية. وهذا سوف يسهل إلى حد كبير المزيد من الأنشطة.
السؤال السابق أشار إلى ضرورة اختيار مجال أولوية العمل. لتجنب الأخطاء في هذه المرحلة، تحتاج إلى تحليل البيئة التسويقية بعناية، ووضع توقعات للسنوات الخمس المقبلة ووضع أهداف استراتيجية. وكمثال على خطة عمل البنك، يمكن الاستشهاد بالمجالات التالية لتحليل التوقعات:
أنت بحاجة إلى فهم ما يهتم به السكان أكثر في لحظة معينة: الودائع، والقروض، والحاجة إلى فتح فروع، والقدرة على إجراء أي معاملات من خلال تطبيق الهاتف المحمول والكمبيوتر. وابدأ من الموقع المطلوب، ابحث عن العملاء المحتملين، واتصل بهم، واعرض خدماتك، واضمن الامتيازات.
بدون أبحاث التسويق، لا يستحق محاولة التغلب على هذا المجال. تذكر: جميع القرارات الإضافية تعتمد بدقة على نتائج التحليل! بعد أن تقرر الاتجاه ذي الأولوية، تحتاج إلى وضع خطة عمل لتطوير البنك على مدى 3-5 سنوات القادمة. ويجب أن تحتوي أيضًا على أهداف استراتيجية.
لا ينبغي الاستهانة بهذا الجزء من العمل، فبعد مرور الوقت فقط سوف يفهم كل رائد أعمال الأهمية المذهلة لهذه الخطوة. عادة يتم تحديد الأهداف التالية:
يتضمن القطاع المالي وجود عدة أنواع من الهياكل، والتي يعتمد اختيارها على اتجاه نشاطك. يجب تحديد ذلك قبل فتح المنظمة. هناك خمسة أنواع مختلفة في المجموع:
يتم أيضًا تحديد تخصص البنك بشكل منفصل. حاليا، مؤسسات الائتمان من نوع السوق شائعة بشكل رئيسي. خصوصيتها هي أن الأصول تشمل الأوراق المالية، والخصوم تشمل حقوق الملكية.
يعتمد نطاق المنتجات والخدمات التي تقدمها المؤسسة الائتمانية للعملاء بشكل كامل على التخصص المختار. يجب أن تحتوي خطة عمل فرع البنك على تعليمات محددة بوضوح فيما يتعلق بالخدمات المقدمة. يجدر تسليط الضوء على أنواع المساعدة المالية الأكثر شيوعًا والأولوية:
على الرغم من حقيقة أن الجميع يتحول الآن إلى الخدمات عبر الإنترنت، لا يزال هناك الكثير من الأشخاص الذين يفضلون حل جميع المشكلات شخصيا، في الفرع. ولذلك، ينبغي أيضا أن تؤخذ هذه الحقيقة في الاعتبار عند إنشاء خطة عمل البنك.
لفتح مؤسسة الائتمان الخاصة بك، يجب عليك الحصول على الإذن المناسب والحصول على ترخيص. لكن عليك أولاً تسجيل شركة CJSC (شركة مساهمة مغلقة) والتسجيل في دائرة الضرائب. هناك ستتمكن من الحصول على رقم تعريف المنظمة. يجب أن تتضمن خطة عمل البنك مع الحسابات عنصر النفقات هذا، حيث سيتعين عليك دفع العديد من رسوم الدولة، بالإضافة إلى إجراء عدد من المدفوعات الأخرى.
ومن بين التصاريح الرئيسية التي يجب الحصول عليها:
ومن الجدير بالذكر أن البنك كمؤسسة ائتمانية لا يمكنه العمل إلا كشركة مساهمة. وبناء على ذلك، تتم إدارة المنظمة من خلال اجتماع المساهمين. عادة ما يتم عقده ما لا يزيد عن 1-2 مرات في السنة، وخلال الاجتماع تتم مناقشة جميع القضايا الحالية. على سبيل المثال، يجري تطوير استراتيجية تطوير لمؤسسة ائتمانية للأشهر الـ 12 المقبلة، ويتم اتخاذ القرارات الإدارية اللازمة.
يتم التحكم في الأنشطة الحالية للبنك من قبل مجلس الإدارة، والسلطة التنفيذية تنتمي إلى مجلس إدارة البنك. وهو الجسم الأخير الذي تخضع له جميع التقسيمات الهيكلية الأخرى بشكل مباشر. يتم تشكيل الموظفين على أساس المتطلبات القياسية لموظف البنك.
في معظم الحالات، نتحدث عن فروع مؤسسة ائتمانية، حيث يمكن للعملاء استخدام جميع خدمات البنك. أولاً، تحتاج إلى فتح مكتب واحد على الأقل حتى يعرف الأشخاص إلى أين يذهبون إذا كانت لديهم أي أسئلة.
لنتخيل مثالاً لخطة عمل لفرع البنك. عادةً ما يحتوي على الأقسام التالية: النقد، وعمليات العملة والودائع، والاقتصاد والمحاسبية، والأوراق المالية، والإقراض، وما إلى ذلك.
بالإضافة إلى العناصر الرئيسية، يمكنك أيضًا تنظيم عناصر إضافية ستوفر الدعم، على سبيل المثال، خدمة أمنية، وما إلى ذلك. قبل تعيين موظف جديد، يجب إجراء فحص إدارة الأمن لتحديد أي انتهاكات. إذا اجتازه الشخص ولديه المعرفة والمؤهلات اللازمة، يصبح جزءًا من نظام البنك.
بالإضافة إلى ذلك، لدى كل مؤسسة ائتمانية خدمة الرقابة الداخلية، والتي تقدم تقاريرها إلى مجلس الإدارة. تشمل مسؤولياتها ما يلي:
كل عام، يقوم متخصصو التسويق بدراسة مجالات الأعمال المختلفة، وتقييم الأرباح والنفقات، وما إلى ذلك. لذلك، لفتح مؤسسة ائتمانية صغيرة، ستحتاج إلى استثمار ما لا يقل عن 100 مليون روبل.
من الصعب جدًا تقديم نموذج لخطة عمل لبنك في هذه المقالة، نظرًا لأنها عبارة عن حزمة من عدة مستندات. ولكن من الممكن تماما وصف التكاليف الرئيسية. من المؤكد أن معظم الاستثمار سيذهب نحو استئجار مكتب، والإصلاحات، وتعيين الموظفين، واستكمال المستندات اللازمة والحصول على جميع التراخيص والتصاريح. إذا كنت ترغب في فتح بنك كبير يمكنه تقديم مجموعة واسعة من الخدمات، فستحتاج إلى المزيد من الاستثمار.
أما بالنسبة لاسترداد المشروع، فهذا ليس شيئًا لمرة واحدة. وبطبيعة الحال، ينبغي لخطة عمل البنك أن تعكس هذه النقطة، ولكن التنبؤ بها بدقة يبدو مهمة صعبة. في المتوسط، تتراوح فترة الاسترداد من 5 إلى 10 سنوات.
عند تطوير خطة عمل البنك، من الضروري أن تأخذ في الاعتبار جميع النقاط والفروق الدقيقة. يوصى بتوقع الموقف غير المواتي مقدمًا ووصف الخوارزمية للخروج منه بالتفصيل. المخاطرة جزء لا يتجزأ من أي مشروع. من المستحيل التنبؤ بكل شيء، لذلك عليك أن تكون مستعدًا للتطورات غير السارة.
في كثير من الأحيان، لا يعتبر رواد الأعمال بعض العوامل بمثابة مخاطر، وهو أحد أكبر الأخطاء. بعد كل شيء، يؤدي الإدراك المتأخر إلى تكاليف إضافية، ويزيد من فترة الاسترداد، وما إلى ذلك. سوق المنتجات والخدمات هو أول شيء يجب أن يفكر فيه رجل الأعمال المبتدئ. بعد كل شيء، يجب أن يكون لدى المنظمة عملاء مستهدفون من المحتمل أن يستخدموا خدمات مؤسسة الائتمان.
بتلخيص كل ما سبق، يمكن الإشارة إلى أن تنفيذ مشروع فتح مؤسسة ائتمانية هو مهمة شاقة ومعقدة للغاية، ولكن يمكن تنفيذها. إذا اتبعت نهجا مسؤولا في وضع خطة عمل البنك، وحساب أكبر عدد ممكن من المخاطر، وجذب المبلغ المطلوب من الأموال، فيمكنك النجاح بشكل كبير في مساعيك. عندما يتعلق الأمر بالربحية، ليس هناك شك في أن فتح بنك هو أحد أكثر الاستثمارات فعالية من حيث التكلفة.
يعد الحصول على قرض من البنك أسهل كثيرًا إذا كنت تعرف بوضوح ما هو بالضبط والمبلغ الذي سيتعين عليك إنفاقه لفتح مشروع تجاري. تطلب جميع البنوك تقريبًا من المقترضين تقديم خطة عمل لمؤسستهم المستقبلية عندما يتعلق الأمر بقرض من الصفر. إن خطة العمل المكتوبة جيدًا ليست مضيعة للوقت. سيساعد ذلك رئيس الشركة على تنظيم عمليات العمل بشكل صحيح، والاستجابة السريعة لأدنى تغيرات في السوق، وإدارة الأعمال بشكل فعال وزيادة أرباحهم تدريجيًا.
بالإضافة إلى ذلك، تعتبر هذه الوثيقة في غاية الأهمية لجذب المستثمرين أو الحصول على قرض من المؤسسات المالية. علاوة على ذلك، كلما كانت وظائف الشركة أقل، كلما قام المستثمرون بتقييم هذه الوثيقة بعناية أكبر. إذا كان هناك عمل تجاري قائم يدر الدخل بالفعل، فقد يرغب المستثمرون في النظر في مفهوم العمل الحالي. ولإنشاء مشروع تجاري من الصفر، من المهم التفكير مليًا ومراعاة كل التفاصيل الصغيرة، وأصغر التفاصيل.
هناك نوعان من خطة العمل:
يمكنك الحصول على تمويل لتطوير الأعمال ليس فقط من البنك. يقدم مركز التوظيف إعانات مجانية للمواطنين العاطلين عن العمل لبدء مشاريعهم الخاصة. كيف تحصل على قرض تجاري مجاني تمامًا؟ للقيام بذلك، تحتاج إلى إكمال دورة تدريبية قصيرة والدفاع عن خطة عملك. وبفضل هذه الوثيقة سيقرر موظفو المركز ما إذا كان الأمر يستحق الاستثمار في مشروعك.
الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن الحصول عليه في مركز التوظيف هو 58800 روبل (مبلغ أكبر إعانة بطالة لهذا العام). بالمناسبة، يمكنك الحصول على نفس المبلغ مرة أخرى إذا قمت بتعيين شخص عاطل عن العمل بشكل رسمي عن طريق خدمة التوظيف. يعمل هذا المخطط فقط لأصحاب المشاريع الفردية (لا يتم توفير إعادة التمويل للشركات ذات المسؤولية المحدودة). وفي الوقت نفسه، يجب أن تدر الشركة دخلاً.
لا يختلف الإجراء الخاص بوضع خطة عمل للمركز كثيرًا عن تطوير وثيقة قياسية. تأكد من مراعاة النقاط التالية:
عند وضع خطة عمل لمركز التوظيف، يمكن أخذ تكاليف تسجيل المؤسسة في الاعتبار بشكل منفصل، حيث تقوم المنظمة أيضًا بسدادها (بالإضافة إلى دفع المزايا لهذا العام). يمكن تضمين هذا.
يكاد يكون من المستحيل فتح مشروع جديد دون اقتراض الأموال. تقدم شركة NOST Group خدمات لوضع خطط عمل للحصول على القروض.
إن تنفيذ فكرة المشروع التجاري، أو كما يقولون الآن، الشركة الناشئة، يرتبط دائمًا بالمخاطر. يمكن أن تفلس الشركة في بداية أنشطتها وتتراكم عليها ديون كبيرة. ويجد مؤسسها نفسه في موقف يحتاج فيه إلى إعادة الأموال إلى البنك، لكن لا توجد فرصة لذلك. ولهذا السبب تقوم معظم شركات الاستثمار الكبرى والمؤسسات المالية الأخرى بإصدار قروض لرواد الأعمال من أجل خطة عمل. هذه الوثيقة، إذا تم إعدادها بكفاءة ومهنية، تصبح نوعا من الضمان للمستثمرين.
سعر خطة العمل للحصول على قرض
هذه الوثيقة ضرورية ليس فقط لكسب ثقة ودعم البنوك. كما أنه يساعد على جذب المستثمرين والشركاء والمساهمين إلى تنفيذ المشروع، والذين سيكونون على استعداد لاستثمار أموالهم الخاصة في تطوير مؤسسة قائمة، وكذلك في إنشاء شركات جديدة.
أما بالنسبة لعملية وضع خطة عمل للحصول على قرض، فهي تتطلب اهتماما متزايدا بجميع مراحل العمل تماما. من المهم اتباع نهج مسؤول في جمع ومعالجة البيانات الأولية، وكذلك في الكتابة الفعلية للمشروع. يجب على المتخصصين في المؤسسة المصرفية الذين سيقومون بدراسة الوثيقة وتقييمها الحصول على فهم كامل للجوانب الاقتصادية والإنتاجية للمؤسسة.
عند اتخاذ قرار بإصدار قرض لخطة عمل، يجب على البنك مراعاة ما يلي:
بعبارات بسيطة، يجب أن يكون لدى المتخصصين في البنوك، عند إصدار قرض بموجب خطة عمل، ثقة كاملة في أن مشروع إنشاء مؤسسة حقيقي وذو صلة، وسيتم استخدام جميع الأموال المستلمة بالفعل لتنفيذه. وبالتالي فإن المنظمة المالية نفسها سوف تحصل على الربح في شكل فائدة.
تجدر الإشارة إلى أنه في المراحل التحضيرية الأولية للعمل، فإن خطة العمل للحصول على القروض بها عدد من الاختلافات المهمة عن مستند مماثل مخصص للعرض، على سبيل المثال، لمستثمر محتمل. والحقيقة هي أن المنظمات المصرفية، عند النظر في مثل هذه الوثائق، لا تولي اهتماما عمليا للجانب الفني للقضية، وبالتالي خطة الإنتاج للمؤسسة. الجزء الرئيسي من خطة العمل للحصول على القرض هو الجزء المالي، حيث أنه يحتوي على جميع البيانات الموجودة في خطة العمل، وتوقيت الوصول إلى مستوى الاكتفاء الذاتي والربحية، وكذلك مدى توفر الضمانات لسداد القروض المقترضة. أموال.
إلى حد كبير، تهتم البنوك بما إذا كانت المؤسسة أو مالكها لديه ممتلكات يمكن أن تكون بمثابة ضمان، أو القدرة على تقديم ضمان موثوق به من أطراف ثالثة. العوامل السلبية التي تقلل عمليا من فرص الحصول على قرض بموجب خطة العمل إلى الصفر هي القروض الأخرى ذات الدفعات المتأخرة، بالإضافة إلى الحسابات الكبيرة المستحقة الدفع أو المستحقة القبض على حسابات المؤسسة نفسها. الخيار المثالي هو إذا لم تكن هناك ديون على الإطلاق، وكان السجل الائتماني يحتوي على معلومات إيجابية فقط.
عند تطوير مثل هذه الوثيقة، من المفيد إجراء تقييم رصين لأهمية الفكرة وحالة السوق المتخصصة المختارة. عند التقدم بطلب للحصول على قرض وفقًا لخطة العمل، يجدر إجراء تحليل شامل لمخاطر المشروع:
بالإضافة إلى ذلك، من المهم التفكير من خلال استراتيجية تسويقية متنوعة وعالية الجودة. يجب أن تكون خطة اكتساب العملاء مصممة لفترة طويلة بما فيه الكفاية وأن تتضمن عددًا من الأنشطة. عند التخطيط لتقديم طلب للحصول على قرض وفقا لخطة العمل، يجب على المبادرين أن يأخذوا في الاعتبار عامل مثل نسبة شروط القرض وسرعة عمليات التداول. خلاف ذلك، قد تواجه موقفا حيث تبدأ التزامات الديون الخطيرة في الضغط على مالك المؤسسة في وقت أبكر بكثير من أن تبدأ أعماله في تحقيق أرباح كافية.
هناك عامل آخر يجب أن يأخذه مقدمو طلبات قروض خطة العمل في الاعتبار وهو الوضع الاقتصادي في البلد والمنطقة، فضلاً عن الوضع في صناعة معينة. مما لا شك فيه أن ما يقرب من نصف نجاح أي مشروع يعتمد على عوامل خارجية، لذا فإن إهمالها أمر خطير للغاية.
إذا كانت بداية المشروع تنطوي على جذب التمويل من الخارج، فمن الضروري تنفيذ جميع الأعمال التحضيرية اللازمة بمسؤولية وبعناية قدر الإمكان. لا يمكن الحصول على قرض بموجب خطة عمل إلا إذا كان من الممكن تقليل الأخطاء النموذجية أو تجنبها بشكل أفضل عند إعداد مثل هذه المستندات.
ومن الأخطاء الأكثر شيوعا للمجمعين:
ويعمل المتخصصون في الشركة، الذين يتمتعون بخبرة واسعة في صياغة المشاريع وتعديلها وتنفيذها، على تحسين أساليبهم ومهاراتهم كل يوم. عند طلب خطة عمل منا للحصول على قرض، يمكن للعميل أن يطمئن إلى أن خبراء الشركة سيعتمدون على متطلبات مؤسسة مالية محددة عند إعداد الوثيقة. وهذا يعني أنه سيكون له هيكل ومحتوى وتصميم يتوافق تمامًا مع معايير اختيار المُقرض الذي يهم العميل.
عند التخطيط للحصول على قرض لخطة عمل، استخدم خدماتنا! ومن مزاياها:
لضمان الحصول على قرض لخطة عمل، اطلب إعداد هذه الوثيقة من قبل متخصصين في مجموعة NOST.
متوسط الوقت اللازم لتطوير خطط العمل هو من 4 إلى 20 يوم عمل.
