وكما تظهر تجربة معظم البلدان المتقدمة اقتصاديا، فإن التأمين على الودائع في البنوك يعمل كأداة فعالة لحل مجموعة معقدة من المشاكل الاقتصادية الكلية والاجتماعية. بادئ ذي بدء، يساعد نظام ضمان الادخار على منع الذعر بين المواطنين. وهذا بدوره يضمن التشغيل المستقر للنظام المصرفي. وفي الوقت نفسه، يساعد برنامج خفض الانبعاثات المعتمد على تقليل التكاليف العامة للتخلص من عواقب الأزمة. يؤدي تأمين ودائع الأفراد، من بين أمور أخرى، إلى زيادة ثقة الجمهور في المؤسسات المالية والائتمانية. وهذا يخلق الشروط المسبقة لزيادة طويلة الأجل في الودائع الخاصة. اليوم، يوجد تأمين على الودائع الحكومية في 104 دولة حول العالم.
يتم تنفيذه وفقًا لـ "تأمين الودائع" ذي الصلة، والذي تم اعتماده في عام 2003، في 23 ديسمبر. وتحدد أحكامه عمل وحدة خفض الانبعاثات المعتمدة وإجراءات ضمان الضمانات. على وجه الخصوص، وفقًا للقانون الاتحادي، تخضع للحماية جميع مدخرات المواطنين الموضوعة في الحسابات المقدمة من البنوك المسجلة في روسيا. ينطبق تأمين الودائع للأفراد أيضًا على الأموال الموجودة على البطاقات (باستثناء بطاقات الائتمان)، لأنها تعمل أيضًا كحسابات عادية. تتم حماية المدخرات وفقًا للقانون الاتحادي المحدد. هذا يعني أنه ليست هناك حاجة لإبرام اتفاقية ضمان إضافية. تعمل وكالة تأمين الودائع (DIA) في روسيا. تأسست هذه الشركة في عام 2004، في يناير. توفر وكالة تأمين الودائع مراقبة وإدارة النظام. في روسيا، تعد المشاركة في حساب التوفير جزءًا لا يتجزأ من أنشطة المنظمات المشاركة في جذب وتخزين مدخرات المواطنين. حاليا، أكثر من 800 بنك مدرج في نظام التأمين.
يتم سداد الودائع في المنظمة التي وقع بشأنها حدث مؤمن عليه بمبلغ 100٪ من مبلغ الأموال المخزنة، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل. يتم إعادة حساب المدخرات المحتفظ بها في حسابات بالعملة الأجنبية بسعر الصرف في وقت وقوع الحدث. الحد الأقصى لمبلغ التعويض - 1.4 مليون روبل - يتم تراكمه على الودائع المحفوظة في نفس البنك في حسابات مختلفة (أو حساب واحد). يتم توفير المدخرات المحتفظ بها في مؤسسات مالية مختلفة بشكل مستقل عن بعضها البعض.
بعد دفع تعويض التأمين، يتم استيفاء حق المودع في المطالبة بمبالغ تزيد على مبلغ الضمانات في عملية الدائنين ذوي الأولوية. يتم نقل حقوق المطالبة بمبلغ التعويض المدفوع إلى DIA. إذا حصل المودع على قرض من البنك الذي وقع فيه حدث مؤمن عليه، يتم تخفيض مبلغ التعويض بمقدار المطالبات المضادة من مؤسسة الائتمان المالي في تاريخ إنهاء أنشطتها.
ويحدد القانون الأحوال التالية التي يتم في ظلها دفع التعويضات للمودعين:
تبدأ دفعات التعويض خلال ثلاثة أيام عمل من تاريخ تقديم المستندات إلى مطار الدوحة الدولي، ولكن ليس قبل أسبوعين من حدوث أي من الظروف المذكورة أعلاه. يتم سداد الودائع إما في مكتب الوكالة (إذا كان المبلغ الإجمالي وعدد المودعين صغيرا)، أو في واحدة أو أكثر من الإدارات المعتمدة، أو عن طريق البريد. ولكل حالة على حدة، يتم تحديد إجراء محدد لتقديم التعويض.
لا يخضع للتأمين ما يلي:
يتم تأمين ودائع الأفراد بدعم من صندوق مستقل. بلغ حجمها اعتبارًا من 7 مايو 2014 195.7 مليار روبل. (مطروحًا منه الاحتياطي الناتج لدفع التعويضات عن الحوادث التي وقعت - 157.6 مليار روبل). المصادر المالية الرئيسية لتشكيل الصندوق هي مساهمة ممتلكات الدولة - 7.9 مليار روبل، وكذلك المساهمات والدخل من الاستثمارات من أمواله. الاشتراكات هي نفسها بالنسبة لجميع المؤسسات المالية والائتمانية ويجب دفعها كل ثلاثة أشهر. يتم تحديد التعريفة من قبل مجلس إدارة DIA. حاليًا، يبلغ المعدل 0.1% من متوسط مدخرات الأفراد المؤمن عليها للربع المقابل.
ومنذ إدخال تأمين الودائع للأفراد، زاد مبلغ التعويض 14 مرة. في المرحلة الأولية كان 100 ألف روبل. منذ أغسطس 2006، ارتفعت المدفوعات إلى 190.000 روبل، من مارس 2007 - إلى 400000، من أكتوبر 2008 - إلى 700000 روبل. وفي عام 2014، اعتمد مجلس الدوما تعديلاً أصبح بموجبه الحد الأقصى لمبلغ التعويض 1.4 مليون روبل. خلال فترة وجود CER بأكملها، وقع أكثر من 180 حدثًا مؤمنًا.
ومضاعفة مبلغ التعويضات جاءت بسبب ذعر المودعين. ووفقا للمصرفيين، فإن هذه الخطوة التي اتخذها مجلس الدوما إيجابية للغاية، ولكن من غير المرجح أن تساهم في تدفق الودائع. وقررت لجنة الأسواق المالية دعم هذا المشروع. وتم اللقاء بطريقة غير تقليدية وتم اخفاؤه عن الصحفيين. وكما أشار رئيس اللجنة بوركينا، فإن التعديلات في ذلك الوقت لم تكن مكتملة، ومن أجل تجنب التناقضات، ينبغي إجراء المناقشة اللاحقة بدون ممثلي وسائل الإعلام.
وكان لدى اللجنة مشروعي قانونين للنظر فيهما. الأول يتعلق بمضاعفة مبلغ التأمين، والثاني يتعلق بتشكيل مجموعة من النواب بين الفصائل تعمل على استقرار الوضع في السوق المالية الروسية. ومع ذلك، تطرقت المناقشة أيضًا إلى عدد من القضايا الملحة الأخرى.
كانت الحاجة إلى اعتماد عاجل لمثل هذا الإجراء بسبب التدفق الكبير لأموال المواطنين من حسابات الروبل. وبذلك بلغت منذ بداية عام 2014 حوالي 216 مليار روبل. وبسبب الأزمة المالية التي بدأت في ديسمبر/كانون الأول، زادت مخاطر التدفقات الخارجة بشكل كبير. ويشير المصرفيون إلى رغبة الروس الهائلة في تحويل أموالهم إلى حسابات بالعملات الأجنبية، وكذلك الاستثمار في العقارات. وبحسب أكساكوف، رئيس جمعية روسيا، فإن زيادة مبلغ التأمين ستسهم في تدفق الأموال إلى الشركات المالية المحلية. ويستشهد بالوضع في عام 2008 كدليل على موقفه. وخلال تلك الفترة، كان هناك تدفق للودائع إلى الخارج بنسبة 7%. بعد زيادة مبلغ التأمين إلى 700 ألف روبل. ارتفع حجم ودائع المواطنين بنسبة 10% في أكتوبر.
مع اعتماد التعديل الخاص بزيادة تعويضات التأمين، كما يلاحظ أكساكوف، من غير المرجح أن يخضع نظام المساهمات في الصندوق لأي تغييرات. إذا انخفض احتياطي DIA بشكل كبير، فيمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض من البنك المركزي. وينص القانون الاتحادي بشأن وحدات خفض الانبعاثات المعتمدة على هذه الإمكانية. كما أشار Isaev (رئيس الوكالة)، فإن القرار المتخذ سيؤثر على عمل الشركة، لكن الحاجة إلى الاتصال بالبنك المركزي لم تنشأ بعد.
كما ذكر أعلاه، يعتبر المصرفيون أن زيادة مبلغ مدفوعات التأمين هو قرار إيجابي للغاية. حاليا، تصل ودائع السكان إلى 500 ألف روبل. ويرجع هذا الرقم الصغير نسبيًا إلى حقيقة أن الكثيرين قاموا بتقسيم أموالهم وفتح حسابات في مؤسسات مالية مختلفة لتقليل المخاطر. عندما تزيد دفعات التأمين، تتاح للمودعين الفرصة لتجميع مبالغ كبيرة في بنك واحد. وفي الوقت نفسه، تعتبر الزيادة في التعويض بمثابة ضمانة إضافية للحكومة. وهذا بدوره، من بين أمور أخرى، يساعد أيضًا على زيادة الثقة في القطاع المالي المحلي. في الوقت نفسه، وبحسب مصرفيين، فإن اعتماد التعديل سيخفض نسبة إلغاء واختيار التراخيص لتجنب زيادة العبء على صندوق التأمين.
ما هو القانون الذي ينظم إجراءات دفع التعويض التأميني؟
يتم تنظيم إجراءات دفع تعويضات التأمين بموجب الرقم 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" بتاريخ 23 ديسمبر 2003
في أي مكتب من مكاتب سبيربنك يمكنني الحصول على المبالغ المستردة على الودائع؟?
يمكنك الحصول على تعويض عن الودائع أو الحسابات في أي مكتب معتمد من سبيربنك مدرج في قائمة البنوك التي يدفع لها سبيربنك التعويض. يقوم Sberbank بتسديد المدفوعات لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الاطلاع على القائمة على هذه الصفحة.
يمكن العثور على معلومات مفصلة:
بأي عملة يتم استرداد المبلغ؟
يتم دفع التعويضات عن الودائع بالروبل.
ما هو معدل تحويل الودائع بالعملة الأجنبية؟
يتم تحويل الودائع والحسابات بالعملة الأجنبية إلى روبل بسعر الصرف في وقت إلغاء الترخيص أو تعليق البنك الذي تتعامل معه.
هل يمكن للمودع، وهو مواطن أجنبي، الحصول على تعويض تأميني عن الودائع؟
نعم ممكن. يتم دفع التعويض بغض النظر عن جنسية المودع.
هل يمكن لرجل أعمال فردي الحصول على تعويض تأميني للحسابات أو الودائع؟?
نعم ممكن. وفقًا للقانون 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد"، يتلقى المودع تعويضًا نقدًا أو عبر التحويل البنكي. لو:
يتم دفع مبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل لجميع الودائع والحسابات. بدلاً من رجل الأعمال الفردي، قد يحصل الأشخاص التاليون على تعويض:
ما هو المبلغ الذي سيتم دفعه لرجل أعمال فردي إذا كان لديه وديعة بمبلغ 800 ألف روبل وحساب جاري للأنشطة التجارية برصيد 900 ألف روبل؟
يجب أن يكون الحد الأقصى لمبلغ التعويض لجميع الودائع والحسابات 1.4 مليون روبل. إذا تجاوز إجمالي جميع الفواتير هذا المبلغ، فسيتم دفع التعويض بما يتناسب مع حجم كل فاتورة.
بأي شكل يتم دفع التعويضات عن ودائع الأفراد؟
يتم دفع التعويض حسب اختيارك: نقدًا أو عن طريق التحويل إلى حساب في بنك محدد مشارك في نظام تأمين الودائع.
ما هي الرسوم التي يتقاضاها سبيربنك لدفع التعويضات أو إصدار مستخرج من السجل أو الشهادة؟
لا يتقاضى سبيربنك عمولة مقابل دفع التعويضات وإصدار الشهادات.
هل من الممكن تحويل المبلغ المسترد إلى حساب لدى مؤسسة ائتمانية أخرى؟
نعم يمكنك ذلك. للقيام بذلك، في طلب دفع التعويض، يجب الإشارة إلى تفاصيل البنك المشارك في نظام تأمين الودائع وتفاصيل المتلقي.
هل يمكن تحويل مبلغ التعويض إلى وديعة أو حساب شخص آخر؟
بناء على طلب عميل خاص أو ممثله، وكذلك وريث أو ممثله، يمكن تحويل مبلغ التعويض إلى وديعة أو حساب فرد آخر. للقيام بذلك، في طلب دفع التعويض، يجب عليك الإشارة إلى تفاصيل المؤسسة الائتمانية ورقم الحساب والاسم الكامل لفرد آخر.
ما هي العمولة التي يتقاضاها سبيربنك مقابل تحويل مبلغ التعويض إلى حساب المستلم أو شخص آخر، حساب رجل أعمال فردي في بنك أو مؤسسة تجارية أخرى؟
الترجمة مجانية.
ما هي المستندات التي يجب أن يقدمها رجل الأعمال الفردي للحصول على التعويض؟
للحصول على تعويض، يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى هذه المستندات:
إذا فقدت حالة رجل الأعمال الفردي، فاحصل على مستند يؤكد ذلك.
كيف يمكنني استرداد أموالي إذا لم أتمكن من الحضور إلى المكتب؟
يمكن لشخص موثوق به استلام المبلغ المسترد بدلاً منك. للقيام بذلك، عليه أن يأتي إلى مكتب البنك مع جواز سفره وتوكيل رسمي مصدق من كاتب العدل. يمكنك تنزيل التوكيل في نموذج البنك.
يجب على ممثل رجل الأعمال الفردي أن يأخذ بالإضافة إلى ذلك:
تم فتح الوديعة لطفل يقل عمره عن 14 عامًا. من يمكنه الحصول على تعويض التأمين؟
يمكن لأي من والدي الطفل الحصول على تعويض التأمين عند تقديم:
وثيقة الهوية الخاصة بك؛
شهادة ميلاد الطفل الأصلية أو نسخة مصدقة من الشهادة.
تم فتح الوديعة لطفل يتراوح عمره بين 14 إلى 18 عامًا. من يمكنه الحصول على تعويض التأمين؟
يمكن للطفل الحصول على تعويض التأمين عند تقديم:
وثيقة تثبت هويته؛
موافقة كتابية موثقة من الممثلين القانونيين (الوالدين، الوالدين بالتبني، الوصي) للقاصر لتقديم مثل هذا الطلب بشكل مستقل.
سيحتاج الآباء إلى:
جواز سفر؛
شهادة ميلاد الطفل الأصلية أو نسخة موثقة من الشهادة؛
جواز السفر الأصلي للطفل أو نسخة موثقة من جواز سفر الطفل.
أين يمكنني الحصول على استمارة المطالبة بالتعويض؟
يمكن ملء الطلب في مكتب البنك أو تنزيله من الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع.
ما هي الودائع غير المؤمنة؟
غير مؤمن:
رفض مكتب سبيربنك سداد المبلغ المسترد بسبب نقص المعلومات الخاصة بي في السجل. ما يجب القيام به؟
تحتاج إلى تقديم كشوفات الحساب والأوامر وأوامر الدفع التي تؤكد وجود حساب إلى مكتب سبيربنك حيث تتم المدفوعات، والتوقيع على بيان عدم الاتفاق.
تستطيع فعلها بنفسك
هل الفائدة على الوديعة مؤمنة؟
تتم إضافة جميع الفوائد على الوديعة المتراكمة في تاريخ إلغاء الترخيص إلى المبلغ الأصلي للوديعة ويتم تضمينها في حساب تعويض التأمين، ما لم تنص شروط الاتفاقية مع البنك الذي تتعامل معه على خلاف ذلك.
لماذا لا يتم دفع كامل المبلغ بل جزء منه فقط؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. ومع ذلك، عند حساب التعويض، يتم خصم مبالغ مطالبات البنك المقابلة للمودع من المبلغ الإجمالي للحسابات.
على سبيل المثال، إذا كان مبلغ أرصدة الودائع (الحسابات) يساوي 600 ألف روبل، وكان دين القرض/بطاقة الائتمان يساوي 300 ألف روبل، فسيتم حساب تعويض التأمين على أنه الفرق بين هذه المبالغ: 600000 – 300000 = 300000 (روبل .).
كان لدي فواتير بمبلغ 2 مليون روبل، لماذا تم دفع 1.4 مليون روبل فقط؟ ما يجب القيام به؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. يتم سداد الجزء المتبقي من الأموال - 600 ألف روبل - من قبل البنك الذي تتعامل معه أثناء إجراءات التصفية. للقيام بذلك، يقوم البنك بملء القسم المناسب من طلب الدفع.
ليست هناك حاجة للتأكيد على أن المبلغ يتجاوز 1.4 مليون روبل، باستثناء الورثة وممثليهم، الذين يقدمون بأنفسهم إلى الوكالة أصولًا أو نسخًا من المستندات التي تؤكد صحة المطالبات.
لديك الحق في تقديم مطالبة بشكل مستقل من الدائن إلى الإدارة المؤقتة للبنك الذي وقع فيه الحدث المؤمن عليه. يمكن الحصول على معلومات حول عنوان الإدارة المؤقتة على الموقع الرسمي لشركة الدولة "وكالة تأمين الودائع" في قسم "تصفية البنوك" أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن لـ DIA (8-800-200-08-05).
ماذا علي أن أفعل إذا لم أوافق على مبلغ الاسترداد؟
تحتاج إلى تقديم كشوفات الحساب والأوامر وأوامر الدفع التي تؤكد متطلباتك إلى مكتب سبيربنك حيث تتم الدفعات، والتوقيع على بيان عدم الاتفاق.
يمكنك كتابة بيان عدم الاتفاق بشكل مستقل وتقديمه إلى عنوان الشركة الحكومية "وكالة تأمين الودائع" (109240، موسكو، Vysotskogo، 4)، مع إرفاق مستندات إضافية تؤكد صحة المتطلبات.
ما هو المبلغ الذي سأحصل عليه إذا كان لدي ودائع في فروع البنوك المختلفة،مع من وقع الحدث المؤمن عليه?
تنطبق قاعدة الحساب العامة على الودائع في الفروع المختلفة: يتم سداد المبلغ الكامل لجميع الودائع في البنك، بما لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
ما هو مبلغ التعويض الذي سيحصل عليه الزوج والزوجة إذا كان لكل منهما ودائع فيه؟بنك،التي وقع بشأنها الحدث المؤمن عليه?
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، سيحصل كل زوج بشكل مستقل على تعويض عن الودائع بمبلغ 100٪ من مبلغ ودائعه في البنك، إذا كان مبلغها لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
كانت لدي بطاقة مصرفية مرتبطة بحساب زوجي أو زوجتي. كيف يتم حساب المبالغ المستردة من الودائع؟
سيتم دفع تعويضات الودائع فقط لصاحب الحساب، أي الزوج أو الزوجة.
هل يمكن لورثة المستثمر أو ممثلي الوريث الحصول على تعويض تأميني وبأي مبلغ؟
يمكن للورثة أو الممثلين التقدم بطلب لسداد الودائع. للحصول على استرداد، خذ جواز سفرك وشهادة الميراث معك.
ما هو المبلغ الذي سيتم دفعه للوريث إذا كان مستخرج السجل يشير إلى حساب لا يتوافق مع رقم الحساب الموضح في شهادة الميراث؟
في حال تقدم عدة ورثة للمستثمر بطلب الحصول على مبلغ التعويض التأميني، ما هي الحصة التي سيحصل عليها كل وارث؟
يتم السداد وفقاً للمبلغ بحسب سجل الحصص المبين في وثائق الميراث، دون تحليل أرقام الحسابات.
كيف يمكن لوريث المستثمر الحصول على مبلغ وديعة يتجاوز 1.4 مليون روبل؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. يتم سداد جزء من المبلغ الذي يتجاوز 1.4 مليون روبل من قبل البنك الذي وقع معه الحدث المؤمن عليه أثناء إجراءات التصفية.
للقيام بذلك، يجب على الوريث أو ممثل الوريث بشكل مستقل، دون مشاركة البنك، إرسال "نموذج مطالبة الدائن" المكتمل إلى الوكالة على العنوان: 109240، موسكو، فيسوتسكوغو، 4.
يرجى إرفاق النسخ الأصلية أو النسخ الموثقة من المستندات بالرسالة التي تؤكد أن مبلغ الودائع تجاوز 1.4 مليون روبل.
كيف يمكن للمودع، بما في ذلك رجل الأعمال الفردي، سداد دين على قرض مصرفي؟مع من وقع الحدث المؤمن عليه؟
يمكنك أن تقرأ عن سداد القرض من البنك الذي وقع معه حدث مؤمن عليه على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع في قسم "التصفية" أو عن طريق الاتصال بـ DIA: 8800200-08-05.
إذا لم تعلن محكمة التحكيم إفلاس البنك، يمكنك الاستفسار عن سداد القرض من الإدارة المؤقتة للبنك.
اليوم، استعاد الناس الثقة في البنوك ويفضلون الاحتفاظ بمدخراتهم هنا. أولا، المؤسسة المالية هي مستودع موثوق للمدخرات. ثانياً، حساب الوديعة يدر دخلاً لصاحبه. وأخيرًا، السبب الأخير لنقل أموالك إلى البنك لحفظها هو التأمين الحكومي، أي أن وكالة تأمين الودائع مضمونة بتعويض أموال أصحاب حسابات الودائع في حالة تصفية المؤسسة.
لكن كما تعلمون، هناك حد لكل شيء، وربما لا يعرف جميع المودعين المبلغ الذي تؤمنه الدولة على الودائع، بحسب بيانات العام الحالي. بعد كل شيء، فإن الأموال المستحقة بسبب إفلاس البنوك لا يتم سدادها من قبله، ولكن من قبل الدولة، حتى قبل تصفية المؤسسة. بعد ذلك، سننظر في ماهية هذا النظام، ومقدار المدفوعات، ومبدأ التأمين والبنوك المشاركة في النظام.
من تاريخ الاتحاد السوفييتي، يتذكر العديد من مواطنينا أن البنوك ليست وسيلة موثوقة لتخزين الأموال، وذلك لأنه في أوقات الأزمات أو التخلف عن السداد يمكن أن تُترك بدون مدخرات. ومن أجل استعادة النظام المصرفي وجذب أموال المودعين إلى المؤسسات المالية، قامت الحكومة في بداية القرن الحادي والعشرين بتطوير نظام تأمين الودائع.
وكالة تأمين الودائع هي وكالة حكومية وظيفتها ضمان سلامة الأموال المستثمرة من قبل الأفراد وضمان التعويض عن الضرر في حالة وقوع حدث مؤمن عليه من صندوقها الخاص.
بعبارات بسيطة، مهمة وكالة تأمين الودائع هي إعادة الأموال بمبلغ يساوي ما تم تخزينه في حساب الودائع للفرد إذا أفلس البنك، أو فقد ترخيصه، أو فرض البنك المركزي وقفًا عليه. ولكن هناك تحذير واحد: الحد الأقصى لمبلغ الدفع محدود بموجب القانون.
قد يكون عملاء البنك مهتمين بكيفية تأمين مدخراتهم، لأن البنك لا يعرض الدخول في عقود أو اتفاقيات إضافية. هذا صحيح - البنك ملزم بتأمين جميع ودائع الأفراد المخزنة في حساباته، أي أنه من خلال التوقيع على اتفاقية لفتح حساب إيداع، يصبح المودع بالفعل شخصًا مؤمنًا عليه.
شعار ديا
لا يتحمل المودع تكاليف التأمين، لكن البنك يدفع 0.1% من إجمالي مبلغ الودائع في مطار الدوحة الدولي كل ثلاثة أشهر.
السؤال التالي ذو الصلة بالمودع هو ما هو المبلغ المؤمن عليه من الوديعة المستحق الدفع في حالة وقوع حدث مؤمن عليه. في الواقع، يتم سداد الوديعة بالكامل، أي 100٪، ويؤخذ في الاعتبار المبلغ الذي كان في حساب الوديعة وقت وقوع الحدث المؤمن عليه. القيد الوحيد هو أن المبلغ الإجمالي للودائع داخل بنك واحد يجب ألا يتجاوز مليون و 400 ألف روبل. قبل عام، كان 700 ألف روبل فقط.
لذلك، الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمن عليه من قبل الدولة في عام 2016 1 مليون 400 ألف روبل.
بالتأكيد جميع أموال الأفراد المخزنة في الحسابات المصرفية بالعملة النقدية تخضع للتأمين. وتشمل هذه الودائع لأجل والودائع تحت الطلب، والأموال المخزنة على بطاقات الخصم، بما في ذلك بطاقات الرواتب. لكن هذه القائمة لا تشمل الحسابات المعدنية، وحسابات الكيانات القانونية المفتوحة قبل 1 يناير 2014، والأموال التي تديرها المنظمة.
قبل جلب الأموال إلى البنك، من المحتمل أن يسأل كل عميل محتمل عن البنوك التي تؤمن الدولة ودائعها. في الواقع، في كل من لديه ترخيص من البنك المركزي ويقدم هذه الخدمة. أو بكلمات بسيطة لا يمكن للبنوك أن ترفض من جانب واحد المشاركة في نظام التأمين الحكومي.
ولكن قبل اختيار البنك، لا يزال يتعين عليك التحقق مما إذا كانت المؤسسة المالية مسجلة في سجل DIA. للقيام بذلك، ما عليك سوى العثور على الموقع الرسمي على الإنترنت واستخدام نظام البحث المناسب. كما يصف بالتفصيل كيفية الحصول على التعويض في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ومعلومات مفيدة أخرى.
يرجى ملاحظة أنه تم تحديد الحد الأقصى لمبلغ الدفع عند وقوع حدث مؤمن عليه اعتبارًا من عام 2016، وقد يتغير بعد عام.
لذلك، يمكن لأولئك المهتمين بمسألة مقدار التأمين على الودائع المصرفية التأكد من أن الدولة سوف تعوض 100٪، ولكن ليس أكثر من الحد الأقصى للمبلغ. بالمناسبة، مدة التأمين غير محدودة بموجب القانون، أي طوال الفترة بأكملها أثناء فتح حساب الوديعة.
الثقة بهم وعدم التفكير فيما إذا كانت مدخراتهم مؤمنة أم لا. هذه نقطة مهمة جدًا، لأن التأمين على الودائعيعني إمكانية الحصول على تعويض عند تصفية مؤسسة مصرفية. وفي الحالة التي يتم فيها إلغاء ترخيص تشغيل البنك، قد يخسر المودعون أقل.
في السنوات الأخيرة، تم إلغاء تراخيص البنوك الكبيرة، مثل Smolensky Bank وMaster Bank وBank Yugra، وخضع Binbank وOtkritie وPromsvyazbank لإجراءات إعادة التأهيل المالي، كل هذا يشير إلى أهمية القضية والطلب على النظر فيها و ضرورة معرفة مقدار الأموال المؤمنة من قبل الدولة بالضبط في عام 2019.
مع مراعاة مشاركة المؤسسة المصرفية في نظام تأمين الادخار، يتم توفير حدث مؤمن لودائع الأفراد (ولا يهم الجنسية)، مثل:
أموال الرواتب والأجور تعادل الودائع، كما أنها مغطاة بالتأمين.
الحد الأقصى لمبلغ الاستثمار الذي تضمنه الدولة في عام 2019 ويخضع للسداد هو مليون و400000 روبل. هذا مبلغ الوديعة مؤمن من قبل الدولةبعد 29 ديسمبر 2014 عند وقوع حدث مؤمن عليه.
المبالغ التي يجب أن تغطيها الدولة عن الأحداث المؤمنة للبنوك في فترة أخرى:
ويصل مبلغ وديعة التأمين التي تعوضها الدولة إلى مليون وأربعمائة ألف. بغض النظر عن عدد الودائع في بنك واحد، يتم أخذ المبلغ الإجمالي. على سبيل المثال، هناك خمس ودائع في البنك بمبلغ إجمالي قدره 1.400.000 على التوالي، وسيتم استلام كامل المبلغ المستثمر. ومع ذلك، إذا تجاوز مبلغ الودائع الحد الأقصى المحدد، فستظل تتلقى مليون وأربعمائة ألف.
وينطبق هذا الشرط أيضًا إذا كانت متوفرة في فروع مختلفة لنفس البنك - يتم أخذ الحد الأقصى من حسابات جميع الفروع. وحتى لو تجاوز المبلغ الإجمالي مليون وأربعمائة ألف فإن المبلغ الذي سيتم استلامه لن يتجاوز هذا المبلغ. بعد كل شيء، تعتبر جميع الفروع بنك واحد.
الأموال المؤمن عليها وفقا للقانونيتم إصدارها بالروبل فقط. في الحالة التي يتم فيها الإيداع بالعملة الأجنبية، يتم إجراء إعادة الحساب ويتم إرجاع ما يعادله بالروبل بسعر الصرف الأجنبي إلى الروبل الذي كان في اليوم الذي تم فيه إلغاء ترخيص البنك.
يتم استثمار الأموال في البنك لزيادتها وحمايتها من التضخم. بموجب القانون، تخضع الأموال المودعة في الحساب مع الفائدة للتأمين. ويتوقف استحقاق الفوائد من يوم إلغاء ترخيص البنك. يمكنك سحب جميع الأموال المستثمرة مع الفوائد المتراكمة من تاريخ الإيداع حتى يوم إلغاء الترخيص. يمكنك حساب الفائدة المستحقة على موقع البنك. يكفي الإشارة إلى تاريخ الإيداع وتاريخ انتهاء صلاحيته، أي. إلغاء الترخيص.
ليست كل الأموال تخضع لتعويض التأمين. تشمل القائمة المقدمة من وكلاء التأمين ما يلي:
إذا حدث موقف تم فيه إلغاء ترخيص الشركة التي توجد بها أموالك المستثمرة، فمن المستحسن التزام الهدوء ومتابعة الأخبار.
في غضون سبعة أيام على الأقل، قد تظهر الأخبار الأولى من شركة التأمين وستقوم وكالة تأمين الودائع (DIA) بنشر معلومات في الصحافة حول البنك الذي سيقوم بدفع مدفوعات التأمين.
سيكون هذا هو البنك الوكيل الذي تقوم مطار الدوحة الدولي بتحويل أقساط التأمين إليه. هذا البنك لديه فروع كثيرة، فلا فائدة من الوقوف في طوابير طويلة لاستلام الأموال من اليوم الأول. وفقا للقانون، يمكنك سحب الأموال خلال العامين المقبلين من تاريخ إلغاء ترخيص البنك عن طريق كتابة طلب مناسب، والذي ستحتاج بالتأكيد إلى جواز سفر. يمكنك الحصول على المال مباشرة بعد كتابة الطلب. إذا كنت لا توافق على المبلغ الذي سيتم تعويضه، فيجب عليك الاتصال بـ DIA.
ليس هناك فائدة من فقدان الثقة في البنوك. إذا تم حل كل شيء بشكل إيجابي وتم الدفع لك بالكامل مقابل جميع أموالك، فيجب أن تفكر في كيفية جعل الأموال "تعمل" مرة أخرى. قد يكون هذا استثمار الأموال في مؤسسة مصرفية لفترة قصيرة من الزمن بأسعار فائدة جيدة أو إجراء عملية شراء طال انتظارها. أحد الخيارات الموصى بها هو الاستثمار في العقارات، ودفع دفعة أولى للرهن العقاري.
أي مؤسسة مصرفية تشمل المودعين والممتلكات... يتم طرح ممتلكات البنك المصفى للبيع بالمزاد، ويتم توزيع الأموال المستلمة بنسب متساوية على الدائنين. DIA هي وحدها التي تعرف ما إذا كانت هناك موارد مالية كافية لتغطية جميع ديون البنك.
غالبًا ما يكون الدائنون هم المستثمرون أنفسهم (إذا كان مبلغ الاستثمار أكثر من مليون و400 ألف). يتم تضمين هؤلاء المستثمرين والدائنين الآخرين في اللجنة التي تراقب التقدم المحرز في المزاد.
وبعد ذلك، في اجتماع لمجلس الدائنين، المكون من أحد عشر عضوا، يتم البت في مسألة بيع أصول المؤسسة المصرفية. تعقد الاجتماعات كل يوم من أيام الأسبوع. وبعد قرار اللجنة، يتم بيع العقار ويحصل الجميع على تعويض عن مطالباتهم المالية.
