ما هو القانون الذي ينظم إجراءات دفع التعويض التأميني؟
يتم تنظيم إجراءات دفع تعويضات التأمين بموجب الرقم 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي" بتاريخ 23 ديسمبر 2003
في أي مكتب من مكاتب سبيربنك يمكنني الحصول على المبالغ المستردة على الودائع؟?
يمكنك الحصول على تعويض عن الودائع أو الحسابات في أي مكتب معتمد من سبيربنك مدرج في قائمة البنوك التي يدفع لها سبيربنك التعويض. يقوم Sberbank بتسديد المدفوعات لكل من الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية. يمكن الاطلاع على القائمة على هذه الصفحة.
يمكن العثور على معلومات مفصلة:
بأي عملة يتم استرداد المبلغ؟
يتم دفع التعويضات عن الودائع بالروبل.
ما هو معدل تحويل الودائع بالعملة الأجنبية؟
يتم تحويل الودائع والحسابات بالعملة الأجنبية إلى روبل بسعر الصرف في وقت إلغاء الترخيص أو تعليق البنك الذي تتعامل معه.
هل يمكن للمودع، وهو مواطن أجنبي، الحصول على تعويض تأميني عن الودائع؟
نعم ممكن. يتم دفع التعويض بغض النظر عن جنسية المودع.
هل يمكن لرجل أعمال فردي الحصول على تعويض تأميني للحسابات أو الودائع؟?
نعم ممكن. وفقًا للقانون 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد"، يتلقى المودع تعويضًا نقدًا أو عبر التحويل البنكي. لو:
يتم دفع مبلغ لا يزيد عن 1.4 مليون روبل لجميع الودائع والحسابات. بدلاً من رجل الأعمال الفردي، قد يحصل الأشخاص التاليون على تعويض:
ما المبلغ الذي سيتم دفعه لرجل أعمال فردي إذا كان لديه وديعة بمبلغ 800 ألف روبل وحساب جاري للأنشطة التجارية برصيد 900 ألف روبل؟
يجب أن يكون الحد الأقصى لمبلغ التعويض لجميع الودائع والحسابات 1.4 مليون روبل. إذا تجاوز إجمالي جميع الفواتير هذا المبلغ، فسيتم دفع التعويض بما يتناسب مع حجم كل فاتورة.
بأي شكل يتم دفع التعويضات عن ودائع الأفراد؟
يتم دفع التعويض حسب اختيارك: نقدًا أو عن طريق التحويل إلى حساب في بنك محدد مشارك في نظام تأمين الودائع.
ما هي الرسوم التي يتقاضاها سبيربنك لدفع التعويضات أو إصدار مستخرج من السجل أو الشهادة؟
لا يتقاضى سبيربنك عمولة مقابل دفع التعويضات وإصدار الشهادات.
هل من الممكن تحويل المبلغ المسترد إلى حساب لدى مؤسسة ائتمانية أخرى؟
نعم يمكنك ذلك. للقيام بذلك، في طلب دفع التعويض، يجب الإشارة إلى تفاصيل البنك المشارك في نظام تأمين الودائع وتفاصيل المتلقي.
هل يمكن تحويل مبلغ التعويض إلى وديعة أو حساب شخص آخر؟
بناء على طلب عميل خاص أو ممثله، وكذلك وريث أو ممثله، يمكن تحويل مبلغ التعويض إلى وديعة أو حساب فرد آخر. للقيام بذلك، في طلب دفع التعويض، يجب عليك الإشارة إلى تفاصيل المؤسسة الائتمانية ورقم الحساب والاسم الكامل لفرد آخر.
ما هي العمولة التي يتقاضاها سبيربنك مقابل تحويل مبلغ التعويض إلى حساب المستلم أو شخص آخر، حساب رجل أعمال فردي في بنك أو مؤسسة تجارية أخرى؟
الترجمة مجانية.
ما هي المستندات التي يجب أن يقدمها رجل الأعمال الفردي للحصول على التعويض؟
للحصول على تعويض، يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى هذه المستندات:
إذا فقدت حالة رجل الأعمال الفردي، فاحصل على مستند يؤكد ذلك.
كيف يمكنني استرداد أموالي إذا لم أتمكن من الحضور إلى المكتب؟
يمكن لشخص موثوق به استلام المبلغ المسترد بدلاً منك. للقيام بذلك، عليه أن يأتي إلى مكتب البنك مع جواز سفره وتوكيل رسمي مصدق من كاتب العدل. يمكنك تنزيل التوكيل في نموذج البنك.
يجب على ممثل رجل الأعمال الفردي أن يأخذ بالإضافة إلى ذلك:
تم فتح الوديعة لطفل يقل عمره عن 14 عامًا. من يمكنه الحصول على تعويض التأمين؟
يمكن لأي من والدي الطفل الحصول على تعويض التأمين عند تقديم:
وثيقة الهوية الخاصة بك؛
شهادة ميلاد الطفل الأصلية أو نسخة مصدقة من الشهادة.
تم فتح الوديعة لطفل يتراوح عمره بين 14 إلى 18 عامًا. من يمكنه الحصول على تعويض التأمين؟
يمكن للطفل الحصول على تعويض التأمين عند تقديم:
وثيقة تثبت هويته؛
موافقة كتابية موثقة من الممثلين القانونيين (الوالدين، الوالدين بالتبني، الوصي) للقاصر لتقديم مثل هذا الطلب بشكل مستقل.
سيحتاج الآباء إلى:
جواز سفر؛
شهادة ميلاد الطفل الأصلية أو نسخة موثقة من الشهادة؛
جواز السفر الأصلي للطفل أو نسخة موثقة من جواز سفر الطفل.
أين يمكنني الحصول على استمارة المطالبة بالتعويض؟
يمكن ملء الطلب في مكتب البنك أو تنزيله من الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع.
ما هي الودائع غير المؤمنة؟
غير مؤمن:
رفض مكتب سبيربنك سداد المبلغ المسترد بسبب نقص المعلومات الخاصة بي في السجل. ما يجب القيام به؟
تحتاج إلى تقديم كشوفات الحساب والأوامر وأوامر الدفع التي تؤكد وجود حساب إلى مكتب سبيربنك حيث تتم المدفوعات، والتوقيع على بيان عدم الاتفاق.
تستطيع فعلها بنفسك
هل الفائدة على الوديعة مؤمنة؟
تتم إضافة جميع الفوائد على الوديعة المتراكمة في تاريخ إلغاء الترخيص إلى المبلغ الأصلي للوديعة ويتم تضمينها في حساب تعويض التأمين، ما لم تنص شروط الاتفاقية مع البنك الذي تتعامل معه على خلاف ذلك.
لماذا لا يتم دفع كامل المبلغ بل جزء منه فقط؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. ومع ذلك، عند حساب التعويض، يتم خصم مبالغ مطالبات البنك المقابلة للمودع من المبلغ الإجمالي للحسابات.
على سبيل المثال، إذا كان مبلغ أرصدة الودائع (الحسابات) يساوي 600 ألف روبل، وكان دين القرض/بطاقة الائتمان يساوي 300 ألف روبل، فسيتم حساب تعويض التأمين على أنه الفرق بين هذه المبالغ: 600000 – 300000 = 300000 (روبل .).
كان لدي فواتير بمبلغ 2 مليون روبل، لماذا تم دفع 1.4 مليون روبل فقط؟ ما يجب القيام به؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. يتم سداد الجزء المتبقي من الأموال - 600 ألف روبل - من قبل البنك الذي تتعامل معه أثناء إجراءات التصفية. للقيام بذلك، يقوم البنك بملء القسم المناسب من طلب الدفع.
ليست هناك حاجة للتأكيد على أن المبلغ يتجاوز 1.4 مليون روبل، باستثناء الورثة وممثليهم، الذين يقدمون بأنفسهم إلى الوكالة أصولًا أو نسخًا من المستندات التي تؤكد صحة المطالبات.
لديك الحق في تقديم مطالبة بشكل مستقل من الدائن إلى الإدارة المؤقتة للبنك الذي وقع فيه الحدث المؤمن عليه. يمكن الحصول على معلومات حول عنوان الإدارة المؤقتة على الموقع الرسمي لشركة الدولة "وكالة تأمين الودائع" في قسم "تصفية البنوك" أو عن طريق الاتصال بالخط الساخن لـ DIA (8-800-200-08-05).
ماذا علي أن أفعل إذا لم أوافق على مبلغ الاسترداد؟
تحتاج إلى تقديم كشوفات الحساب والأوامر وأوامر الدفع التي تؤكد متطلباتك إلى مكتب سبيربنك حيث تتم الدفعات، والتوقيع على بيان عدم الاتفاق.
يمكنك كتابة بيان عدم الاتفاق بشكل مستقل وتقديمه إلى عنوان الشركة الحكومية "وكالة تأمين الودائع" (109240، موسكو، Vysotskogo، 4)، مع إرفاق مستندات إضافية تؤكد صحة المتطلبات.
ما هو المبلغ الذي سأحصل عليه إذا كان لدي ودائع في فروع البنوك المختلفة،مع من وقع الحدث المؤمن عليه?
تنطبق قاعدة الحساب العامة على الودائع في الفروع المختلفة: يتم سداد المبلغ الكامل لجميع الودائع في البنك، بما لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
ما هو مبلغ التعويض الذي سيحصل عليه الزوج والزوجة إذا كان لكل منهما ودائع فيه؟بنك،التي وقع بشأنها الحدث المؤمن عليه?
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، سيحصل كل زوج بشكل مستقل على تعويض عن الودائع بمبلغ 100٪ من مبلغ ودائعه في البنك، إذا كان مبلغها لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.
كانت لدي بطاقة مصرفية مرتبطة بحساب زوجي أو زوجتي. كيف يتم حساب المبالغ المستردة من الودائع؟
سيتم دفع تعويضات الودائع فقط لصاحب الحساب، أي الزوج أو الزوجة.
هل يمكن لورثة المستثمر أو ممثلي الوريث الحصول على تعويض تأميني وبأي مبلغ؟
يمكن للورثة أو الممثلين التقدم بطلب لسداد الودائع. للحصول على استرداد، خذ جواز سفرك وشهادة الميراث معك.
ما هو المبلغ الذي سيتم دفعه للوريث إذا كان مستخرج السجل يشير إلى حساب لا يتوافق مع رقم الحساب الموضح في شهادة الميراث؟
في حال تقدم عدة ورثة للمستثمر بطلب الحصول على مبلغ التعويض التأميني، ما هي الحصة التي سيحصل عليها كل وارث؟
يتم السداد وفقاً للمبلغ بحسب سجل الحصص المبين في وثائق الميراث، دون تحليل أرقام الحسابات.
كيف يمكن لوريث المستثمر الحصول على مبلغ وديعة يتجاوز 1.4 مليون روبل؟
الحد الأقصى لسداد الفواتير هو 1.4 مليون روبل. يتم سداد جزء من المبلغ الذي يتجاوز 1.4 مليون روبل من قبل البنك الذي وقع معه الحدث المؤمن عليه أثناء إجراءات التصفية.
للقيام بذلك، يجب على الوريث أو ممثل الوريث بشكل مستقل، دون مشاركة البنك، إرسال "نموذج مطالبة الدائن" المكتمل إلى الوكالة على العنوان: 109240، موسكو، فيسوتسكوغو، 4.
يرجى إرفاق النسخ الأصلية أو النسخ الموثقة من المستندات بالرسالة التي تؤكد أن مبلغ الودائع تجاوز 1.4 مليون روبل.
كيف يمكن للمودع، بما في ذلك رجل الأعمال الفردي، سداد دين على قرض مصرفي؟مع من وقع الحدث المؤمن عليه؟
يمكنك أن تقرأ عن سداد القرض من البنك الذي وقع معه حدث مؤمن عليه على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع في قسم "التصفية" أو عن طريق الاتصال بـ DIA: 8800200-08-05.
إذا لم تعلن محكمة التحكيم إفلاس البنك، يمكنك الاستفسار عن سداد القرض من الإدارة المؤقتة للبنك.
الأزمة المصرفية في البلاد والوضع الاقتصادي الصعب يجعل الناس يفكرون في مدى موثوقية البنوك، وما إذا كانت الاستثمارات على الودائع محمية وما هو مبلغ التأمين على الودائع. يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي كل شهر تقريبًا بإلغاء ترخيص أي مؤسسة مالية وائتمانية. تحاول الدولة حماية مدخرات المواطنين في البنوك، لذلك يجب على المودعين معرفة مقدار مبلغ الوديعة المؤمن عليها، ومن يقوم بالدفع لسداد الاستثمارات، وما هو الإجراء المقبول للتقدم إلى DIA.
لتجنب الذعر بين المواطنين عندما تتوقف البنوك التي استثمرت أموالها عن خدمة الكيانات القانونية والأفراد، أنشأت الدولة أداة خاصة تحمي مدخرات المواطنين من خلال تحديد المبلغ المؤمن عليه من الوديعة، مع مراعاة التعويض عندما تكون مؤسسة الائتمان إلغاء الترخيص أو الترخيص المؤقت وإنهاء عمله مع المدينين والدائنين.
تم اعتماد نظام تأمين الودائع (DIS) القائم على الدعم الحكومي في العديد من البلدان حول العالم. يهدف عملها إلى تحقيق الاستقرار في أنشطة القطاع المصرفي، ومنع الذعر، وزيادة ثقة الجمهور في البنوك وتقليل احتمالية انهيار العملة الوطنية - إذا علم الشخص أن هناك ضمانًا للعائد على الأموال المستثمرة، فهو يتخذ هذه الإجراءات بهدوء للحصول على استثمارات مقاومة للحريق.
إذا أفلس البنك، أو فقد ترخيصه، أو حدثت ظروف قاهرة أخرى بسبب عدم قدرة المؤسسة الائتمانية على الوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين، فإن الأموال المستثمرة لا "تجمد"، ولكن يتم إعادتها بسرعة إلى المودع بالمبلغ المحدد بموجب القانون. الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمنة لعام 2017 هو 1400000 روبل - إذا لم تتجاوز الأموال المستثمرة هذا المبلغ، فيمكن إعادتها مع الفوائد المتراكمة على أساس اتفاقية مع البنك.
يتم تنفيذ جميع عمليات إعادة مبالغ الودائع المؤمن عليها من قبل وكالة متخصصة (DIA)، تعمل بأمر من الدولة وتسترشد بالقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 22 ديسمبر 2003 أو الوثائق التنظيمية الأخرى. تم تجميع أكثر من 100 مليار روبل في حسابات DIA، والتي تتكون من مساهمات من الدولة والبنوك المشاركة في النظام واستثمار المبالغ المستثمرة في بعض الأصول والأوراق المالية وغيرها من الأدوات المدرة للدخل.
يتم نشر جميع المعلومات على الموقع الرسمي لـ DIA، حيث يمكن للمودعين التعرف على كيفية دفع هذا الهيكل للأموال المؤمن عليها، مع سجل البنوك المشاركة في النظام، والفروق الدقيقة في التسويات. وفقًا للمتطلبات المقبولة، فإن أي مؤسسة ائتمانية ومالية تقبل أموال العميل للودائع ملزمة بأن تصبح مشاركًا في CER وأن تدفع فائدة معينة على CER، وكذلك تأمين إيداع العميل والإشارة إلى هذا البند في الاتفاقية. مطلوب من DIA تقديم سجل للمشاركين في هذا البرنامج.
ينصح المتخصصون ذوو الخبرة بفتح الودائع في بنوك مختلفة إذا كان المودع يعمل بمبالغ كبيرة من الاستثمار، لأنه في مؤسسة مالية واحدة لا يمكنك الحصول على أكثر من 1.4 مليون روبل من مبلغ الوديعة المؤمن عليها، بغض النظر عن عدد الودائع وحجم الموارد المالية. في هذه الحالة، لا يهم ما إذا كانت الاستثمارات قد تم وضعها في البنك نفسه أو في شركته التابعة - سيتم سداد المبلغ المحدد فقط - 1400000 روبل. هناك بعض الفروق الدقيقة عند التعويض:
توجد قائمة كاملة بالمؤسسات المالية التي يجب أن تتضمن عقودها مع المودعين المبلغ المؤمن عليه للوديعة على الموقع الرسمي لـ DIA، حيث يمكنك رؤية الوضع الحالي في هيكل ائتماني معين - سواء كنت مشاركًا في النظام ويستثنى منه ما إذا كان له الحق في قبول أموال المواطنين على الودائع. اعتبارًا من 24 أكتوبر 2017، بلغ عدد البنوك المشاركة في السجل 788 بنكًا، ويمكن تحديد أكبرها - Sberbank وVTB 24 وAlfa Bank وRaiffeisen Bank وGazprom وغيرها.
في الصفحة الرئيسية لموقع DIA، حدد القسم الموجود في قائمة المشاركين في التأمين، واكتب الاسم الكامل للهيكل الائتماني وتحقق من المعلومات حول ما إذا كان جزءًا من نظام التأمين العام. تعامل العديد من الشركات المصرفية مستثمريها بسوء نية، حيث تقوم بإخفاء استثماراتهم عن المحاسبة، لذلك كانت هناك حالات لم يتم فيها تعويض مبلغ الوديعة المؤمن عليه أثناء تصفية البنك، على الرغم من إدراجه على أنه مؤمن في العقد . لتجنب مثل هذه المشاكل، اتبع هذه التوصيات:
تؤكد DIA أن مبلغ الوديعة المؤمن عليه لا يخضع للتعويض فحسب، بل أيضًا الفائدة التي تعهدت المؤسسة المالية بتراكمها. يتم تعويض الأنواع التالية من الاستثمارات:
لا يتم رد جميع الأموال الموجودة في الحسابات المدينة. الاستثمارات التالية لا تخضع للتعويض:
لدى العديد من المودعين تساؤلات حول تفاصيل علاقتهم التعاقدية مع الهيكل المصرفي، وما إذا كان مبلغ الوديعة المؤمن عليه خاضعًا للتعويض أم لا. من الضروري مراقبة جميع التغييرات في اللوائح والقوانين الفيدرالية فيما يتعلق بإجراءات الدفع بموجب عقود معينة. يمكنك معرفة موقفك من خلال فتح علامة التبويب الموجودة على موقع DIA فيما يتعلق بالأسئلة والأجوبة التي تطرح باستمرار. إذا لم يتم العثور على المعلومات، فاتصل برقم الخط الساخن للوكالة المقدم.
إلى جانب ودائع الروبل، تعتبر الودائع بالعملة الأجنبية المفتوحة في البنوك الروسية المشاركة في خفض الانبعاثات المعتمدة مؤمنة. ومع ذلك، هناك بعض الفروق الدقيقة عند تعويضهم. يتم تعويض جميع الودائع بالعملة الأجنبية بالروبل، بناءً على سعر صرف الدولار في وقت وقوع الحدث المؤمن عليه. الأخير يتضمن الأحداث التالية:
يجب أن يفي الهيكل المالي والائتماني بالتزاماته تجاه مودعيه، وبالتالي تستحق جميع الفوائد المستحقة على الاستثمارات في تاريخ حدوث الحالة المؤمن عليها، ويتم تعويضها بموجب عقد الوديعة، ضمن الإطار الزمني الذي يحدده، في المقابل إلى جسم الوديعة، والتي يتم سدادها على الفور تقريبًا بعد ظروف القوة القاهرة. يعتبر اليوم الأخير لحساب مدفوعات الفائدة الإضافية هو لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.
يتم التأمين على الوديعة المفتوحة من قبل هيكل مصرفي، مصدقة بشهادة شخصية (تشير إلى شخص معين في النموذج الرسمي للوثيقة). يحق للمالك الحصول على دفعات التعويض المستحقة بالقيمة الاسمية لهذا الضمان. يمكنك الحصول على التمويل وفقًا للإجراء العام الذي حددته DIA. ومع ذلك، إذا تم إصدار الشهادة ليس لمواطن معين، ولكن لحاملها، فلن يكون من الممكن تأمينها أو تعويضها. تأكد من أخذ هذه الفروق الدقيقة في الاعتبار عند تسجيل الأوراق المالية.
حتى 1 يناير 2014، لم يتم تعويض جميع الأموال المتاحة في الحسابات المدينة لأصحاب المشاريع الخاصة، وكذلك الأموال من الكيانات القانونية. ومع ذلك، إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 1 يناير 2014، يحق لرجل الأعمال استرداد أمواله إذا لم تتجاوز 1400000 روبل. إذا كان لدى رجل الأعمال حسابات لدى شركة مصرفية مفتوحة لفرد ولمزاولة الأنشطة، فسيتم تعويضه بما يتناسب مع الودائع، ومع ذلك، فإن إجمالي التعويض لا يتجاوز الحد الأقصى المحدد للمبلغ.
إذا تم إلغاء ترخيص البنك، فستقوم DIA خلال الأسبوع التالي بتوزيع معلومات في وسائل الإعلام حول وكيل البنك حيث يمكنك استلام مبلغ الوديعة المؤمن عليها. يسمح القانون للمودع بتلقي أمواله مباشرة من مطار الدوحة الدولي، ولكن ليس قبل أسبوعين من حدوث حالة التأمين. يتم اختيار وكيل بعدد كبير من الفروع والأقسام من أجل القضاء على التدافع بين المودعين.
ويمكن للمودع نفسه أو وريثه التواصل مع مطار الدوحة الدولي أو وكيل البنك لاستيفاء المتطلبات في حالة وفاة المودع. تكون إجراءات استلام مبلغ الوديعة المؤمنة المضمونة كما يلي:
يتم حرمان بعض العملاء من دفع التعويضات. في بعض الأحيان، تطرح البنوك، من أجل جذب الأموال من الأثرياء، الشروط الأكثر جاذبية للودائع، والتي يتجاوز المبلغ الأولي منها مليون ونصف روبل. من الواضح أن الفرق الزائد بين 1.4 مليون روبل مؤمن عليه ومبلغ الوديعة سوف ينفد إذا توقف البنك عن العمل.
ولمحاولة تجنب مثل هذا الوضع غير السار، يحاول المودعون، بعد وقوع حدث مؤمن عليه، "تقسيم" ودائعهم إلى عدة أجزاء، أو فتح عقود جديدة أو تحويل المبالغ الزائدة إلى أقاربهم. ترى DIA الاحتيال في مثل هذه الإجراءات وترفض التعويض. لتجنب عدم دفع التعويضات، حاول عدم فتح حسابات في نفس البنك مع عائلتك وعدم تحويل أي مبالغ لهم.
لماذا نحتاج إلى نظام تأمين الودائع وكيف يعمل؟
يعد نظام تأمين الودائع (DIS) أداة لحماية مصالح المودعين في ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي المحتمل. وهذه حماية مضمونة على مستوى الدولة. وفقًا للتشريع الحالي، تخضع الأموال بعملة الاتحاد الروسي أو العملات الأجنبية التي يضعها المودعون أو لصالحهم في البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع للتأمين، على أساس اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي. ، بما في ذلك الفائدة المرسملة (المستحقة) على مبلغ الوديعة، بما في ذلك ح.:
النقد على الودائع لأجل والودائع تحت الطلب؛
الأموال الموجودة في الحسابات الجارية، بما في ذلك تلك المستخدمة للمدفوعات بالبطاقات المصرفية (البلاستيكية)؛
الأموال في الحسابات الجارية وحسابات الودائع لرواد الأعمال الأفراد (اعتبارًا من 1 يناير 2014)؛
الأموال في الحسابات الاسمية التي يفتحها الأوصياء/الأوصياء، والمستفيدون منها هم الأجنحة؛
الأموال الموجودة في حسابات الضمان المفتوحة لتسويات معاملات بيع وشراء العقارات (اعتبارًا من 1 أبريل 2015)؛
الأموال الموجودة في حسابات الضمان المفتوحة للتسويات بموجب اتفاقيات المشاركة في البناء المشترك (اعتبارًا من 1 يوليو 2018)؛
الأموال المودعة في ودائع مصدقة بشهادات الادخار؛
الأموال التي تضعها الكيانات القانونية المصنفة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي كمؤسسات صغيرة، والمعلومات المتعلقة بها موجودة في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة (اعتبارًا من 1 يناير 2019).
تعتبر الأموال التي يضعها المودع أو لصالحه على أساس وديعة مصرفية أو اتفاقية حساب مصرفي وديعة في مصطلحات قانون تأمين الودائع.
يعمل النظام على النحو التالي: إذا توقف البنك عن العمل بسبب إلغاء ترخيصه المصرفي، يحصل المودعون على الفور على دفعات نقدية ثابتة لجميع الودائع المذكورة أعلاه المفتوحة لدى هذا البنك.
لتأمين الودائع، لا يحتاج العميل إلى إبرام أي اتفاقية خاصة: يتم تنفيذها بقوة القانون. تقوم الشركة التي أنشأتها الدولة لهذه الأغراض، وهي وكالة تأمين الودائع (DIA)، بإرجاع مدخرات المودع في حدود المبلغ الذي يحدده القانون.
بالنسبة للأحداث المؤمن عليها التي وقعت بعد 29 ديسمبر 2014، فإن الحد الأقصى لمبلغ التعويض عن الودائع في بنك واحد لا يزيد عن 1.4 مليون روبل.
يتم دفع تعويض تأميني منفصل يصل الحد الأقصى له إلى 10 ملايين روبل:
في حساب الضمان المفتوح للتسويات بموجب صفقة شراء وبيع العقارات؛
في حساب الضمان المفتوح للمستوطنات بموجب اتفاقية المشاركة في البناء المشترك.
إذا قام المودع بوضع أموال بالعملة الأجنبية، يتم احتساب مبلغ التعويض بالروبل بسعر صرف بنك روسيا، والذي تم تحديده في يوم وقوع الحدث المؤمن عليه.
وتبدأ وكالة تأمين الودائع، بموجب القانون، في الدفع للمودعين بعد 14 يومًا من إلغاء ترخيص البنك. ولهذا الغرض، تقوم DIA، كقاعدة عامة، بتعيين واحد أو أكثر من البنوك الوكيلة من بين أكبر البنوك وأكثرها موثوقية. للحصول على استرداد، يجب على العميل تقديم طلب ووثائق الهوية إلى البنك الوكيل. يمكن القيام بذلك في أي وقت من تاريخ الحدث المؤمن عليه وحتى الانتهاء من إجراءات الإفلاس في البنك المفلس، والتي يمكن أن تكون مدتها عامين على الأقل. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه يتعلق بوقف تلبية مطالبات الدائنين، لا يمكن تطبيق التأمين إلا خلال فترة سريان الوقف. يجب على المودعين تقديم معلومات على الفور حول التغييرات في المعلومات المقدمة عند إبرام اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي (الاسم الأخير، الاسم الأول، اسم العائلة، عنوان التسجيل، الموقع (للكيانات القانونية)، عنوان الإخطارات البريدية، نوع وتفاصيل وثيقة هوية المودع - فرد، رقم هاتف الاتصال، الاسم (لكيان قانوني)، معلومات حول الممثلين الذين لديهم الحق في التصرف نيابة عن المستثمر - كيان قانوني بدون توكيل). قد يؤدي فشل المودع في تقديم المعلومات المحددة إلى عواقب سلبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه فيما يتعلق بالبنك الذي تم إيداع الوديعة فيه، على وجه الخصوص: زيادة الإطار الزمني للنظر في مطالبة المودع بالدفع التعويض عن الودائع، ورفض دفع هذا التعويض إذا كان من المستحيل التعرف على الشخص من قبل وكالة تأمين الودائع المستثمر (ممثله الذي له الحق في التصرف نيابة عن المستثمر - كيان قانوني دون توكيل).
معلومات مفصلة حول الودائع الخاضعة للتأمين وفقًا للقانون، ومبلغ التعويض عن الودائع، ووصف الإجراء الذي يتبعه المودع لتقديم طلب إلى DIA لطلب دفع تعويض عن الودائع وإجراءات دفع التعويض عن الودائع ، بالإضافة إلى معلومات حول حق المودع في الحصول على التعويض المتبقي بعد دفع جزء من الوديعة وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن الإعسار (الإفلاس)" متاح على الموقع الرسمي لوكالة تأمين الودائع على الإنترنت www.asv .org.ru.
لجميع الأسئلة المتعلقة بتشغيل نظام تأمين الودائع، بما في ذلك. فيما يتعلق بتطبيق القوانين الفيدرالية "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" و"بشأن الإعسار (الإفلاس)"، يجب عليك الاتصال بالمؤسسة الحكومية "وكالة تأمين الودائع".
المؤسسة العامة "وكالة تأمين الودائع"
عنوان الموقع: 109240، موسكو، ش. فيسوتسكوغو، 4
ما هي قائمة البنوك المشمولة بنظام تأمين الودائع؟ ما هي مميزات تأمين الودائع للأفراد والكيانات القانونية؟ ماذا تفعل وكالة تأمين الودائع؟
يوم جيد أيها القراء الأعزاء! مرحبا بكم في دينيس كودرين، خبير التأمين.
نواصل سلسلة المقالات المخصصة للحماية التأمينية للممتلكات والأموال وصحة المواطنين. موضوع هذه المقالة هو تأمين الودائع.
ستكون المادة ممتعة ومفيدة لكل من يقوم بتخزين الأموال في البنوك أو على وشك فتح وديعة. أمن الاستثمار هو الشرط الأكثر أهمية للرفاهية المالية.
لذلك، دعونا نبدأ!
الودائع المصرفية هي الطريقة الأكثر شعبية وشعبية لتوفير المال في روسيا ودول رابطة الدول المستقلة. تحمي الودائع الأموال من التضخم والسرقة وتسمح لك أيضًا بتحقيق ربح صغير.
مع تطور الخدمات المصرفية، أصبحت عملية إدارة الأصول المالية أبسط وأكثر ملاءمة: يتم تحويل الرواتب والمعاشات التقاعدية إلى الحسابات الشخصية، وتتيح لك تقنيات الإنترنت العمل بالأموال دون مغادرة منزلك.
ولزيادة ثقة المواطنين في المؤسسات المالية وتشجيعهم على فتح حسابات جديدة، قامت الدولة بتطوير وإدخال نظام تأمين الودائع الخاصة.
الغرض من هذا النظام هو ضمان عودة الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، أي في حالة فشل البنك أو إلغاء ترخيص الشركة لإجراء المعاملات المالية.
في روسيا، يخضع جميع الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية لقانون تأمين الودائع. وبموجب هذه اللائحة، لا يُسمح للبنوك بفتح الودائع الخاصة إلا إذا شاركت الشركة في برنامج تأمين إلزامي.
بالنسبة للمواطنين العاديين، يضمن هذا التعويض عن الودائع التي لا يستطيع البنك إعادتها لسبب ما. وفي الوقت نفسه، لا يحتاج العملاء أنفسهم إلى التوقيع على أي أوراق إضافية عند فتح وديعة: يتم تأمين الأموال تلقائيًا من قبل البنوك.
فارق بسيط مهم - تخضع الودائع للتأمين حتى 1,4 مليون روبل ويمكن أيضًا التأمين على الودائع التي تزيد عن هذا المبلغ، ولكن على أساس طوعي. لا يهم ما إذا كنت تحتفظ بالمال في بنك واحد أو عدة بنوك - فكل وديعة مؤمنة بشكل منفصل. حتى عام 2015، كان مبلغ الأموال الخاضعة للحماية التأمينية هو النصف.
يوجد الآن في الاتحاد الروسي حوالي 900 بنك - مشاركون رسميون في نظام تأمين الودائع الموحد (DIS). لذلك، عند فتح وديعة في مؤسسة مالية غير مألوفة بالنسبة لك، فإن أول شيء يجب عليك فعله هو السؤال عما إذا كان البنك مدرجًا في هذه القائمة.
لا تخضع جميع أنواع الودائع المصرفية للتأمين الإلزامي.
وتشمل قائمة الحسابات غير المؤمنة بموجب النظام الموحد ما يلي:
من الناحية النظرية، من الممكن تمامًا إعادة هذه الودائع بعد إفلاس شركة مالية. كل شيء يعتمد على البيع الناجح لأصول البنك المفلس. يتم التعامل مع مثل هذه الإجراءات، بالإضافة إلى تعويضات التأمين نفسها، من قبل وكالة حكومية - وكالة تأمين الودائع (DIA).
أولا تقوم الوكالة بإرجاع ودائع الأفراد، ثم أصحاب المشاريع الفردية، بعد ذلك – أولئك الذين تجاوزت ودائعهم مبلغ 1.4 مليون، وأخيرا الكيانات القانونية والذين فتحوا حسابات معدنية وغيرها من الودائع غير المدرجة في القائمة يتم تقديم التأمين الإلزامي.
كما ذكرنا سابقًا، تشارك مئات البنوك الروسية في CER.
نقدم لكم المؤسسات المالية الخمس الأكثر موثوقية من حيث سلامة الودائع المدنية.
تعمل المنظمات المتحدة تحت العلامة التجارية VTB في الإقراض والتأمين والتخزين ومضاعفة ودائع الأفراد والكيانات القانونية. المساهم في البنك هو، على وجه الخصوص، حكومة الاتحاد الروسي.
يتم إدراج الشركة باستمرار في أفضل المنظمات المالية في روسيا. لديها العديد من الشركات التابعة ومئات الفروع والآلاف من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد. أحد البنوك الأكثر شعبية بين المستثمرين من القطاع الخاص.
بنك ألفا هو عضو دائم في CER، وهو حائز على جوائز وجوائز وطنية ودولية تُمنح لأفضل المؤسسات المالية. حاصل على أعلى تصنيف A++ من وكالة Expert المستقلة.
مؤسسة مالية خاصة. وهي تضع نفسها كواحدة من أكثر المنظمات موثوقية في روسيا، وهو ما تؤكده تقييمات وكالات التصنيف الوطنية والدولية. تعمل منذ عام 1996، ولها أكثر من 500 فرع في مدن الاتحاد الروسي.
يحافظ على مسار للدمج المتناغم بين خبرات الشركات المالية العالمية وواقع السوق المحلي. ويشترط أن يتم التأمين على كل وديعة للأفراد بموجب نظام تأمين الودائع الموحد.
أكبر مؤسسة مالية في الاتحاد الروسي. الشعار: "على مستوى الدولة، لمصلحة الجميع!" تم تضمينه في أفضل 3 بنوك روسية مؤثرة. وتحتل مكانة رائدة من حيث حجم رأس المال وموثوقية وربحية الودائع.
وهي تخدم القطاعات الرئيسية في الاقتصاد الروسي ولديها فروع في كازاخستان وبيلاروسيا وأرمينيا والصين وسويسرا. لديها أكثر من 4 ملايين مستثمر من القطاع الخاص.
بنك متخصص في إصدار القروض العقارية. أي معاملات للأفراد محمية بالضرورة بالتأمين. مساعد موثوق به في حل قضايا الإسكان والائتمان. السرعة في اتخاذ القرار بشأن إصدار القروض وسرعة تنفيذ المستندات والبرامج والعروض المفيدة.
على الرغم من أن تأمين الودائع في البنوك المشاركة في برنامج CVS هو إجراء إلزامي، إلا أن العديد من العملاء لديهم تساؤلات حول آليات ومبادئ حماية مدخراتهم.
علاوة على ذلك، فإن عددا كبيرا من المودعين لا يدركون أن ودائعهم مؤمنة بشكل موثوق ضد الخسارة في حالة الإفلاس وإلغاء ترخيص الشركة.
بعض النصائح لعملاء البنوك الذين يريدون حماية أموالهم بنسبة 100%.
كيف يتم التأكد من إدراج مؤسسة مالية في برنامج CER؟ الأمر بسيط للغاية - انتقل إلى البنك الذي تتعامل معه وابحث عنه في قائمة المشاركين.
إذا لم تكن المؤسسة مدرجة في القائمة، أو علاوة على ذلك، فهي مدرجة في قائمة الشركات المستبعدة من النظام، فلا يجب أن تثق بأصولك لدى هذه المؤسسة.
عند إجراء الإيداع، تأكد دائمًا من كتابة بياناتك الشخصية بشكل صحيح - الاسم الكامل ورقم جواز السفر وعنوان السكن.
إذا قمت بتغيير اسمك أو عنوانك أو جواز سفرك، قم دائمًا بإخطار البنك الذي تتعامل معه بهذه التغييرات. سيساعدك هذا في العثور بسهولة على العقد الخاص بك عند دفع تكاليف التأمين.
هناك ودائع لا تخضع للتأمين الإلزامي. لقد قدمنا بالفعل قائمة بهم أعلاه.
تذكر أيضًا أن التأمين لا يغطي هيئة الوديعة فحسب، بل يشمل أيضًا الفوائد المتراكمة.
إذا كانت لديك أي أسئلة حول كيفية تأمين ودائعك وعدم ارتكاب الأخطاء، فيمكنك طلب المساعدة من المحامين ذوي الخبرة في الخدمة عبر الإنترنت.
شاهد مقطع فيديو مثيرًا للاهتمام حول موضوع التأمين على الودائع.
DIA هي وكالة حكومية مسؤولة عن استقرار النظام المصرفي في البلاد.
تتكون أموال هذه المنظمة من المساهمات المنتظمة من البنوك. يحق لـ DIA ليس فقط تجميع الأموال ودفعها كتعويض، ولكن أيضًا استثمارها لغرض الضرب. يتيح لك ذلك إنشاء احتياطي في حالة وجود عدد كبير جدًا من الطلبات المقدمة إلى المؤسسة.
وتشارك DIA أيضًا في بيع أصول البنوك المصفاة والمفلسة المعلنة. وتستخدم عائدات هذه المعاملات لتلبية مطالبات الدائنين.
ولا تحمي الوكالة ودائع المواطنين فحسب، بل تخلق أيضًا ظروفًا أكثر ملاءمة للبنوك. يتم التحكم في أنشطة هذا الهيكل من قبل حكومة الاتحاد الروسي وممثلي البنك المركزي الروسي.
لاستعادة إيداعك في حالة إفلاس البنك أو إغلاقه، يتعين عليك اتباع نظام معين.
بعد يوم واحد من إلغاء إذن (ترخيص) البنك، تظهر المعلومات الرسمية حول هذا الأمر على موقع DIA الإلكتروني. يتم نشر نفس المعلومات على موقع بنك روسيا.
تنشر بوابة الوكالة أيضًا معلومات حول البنوك الوكيلة التي تتعهد بتسديد الدفعات على الودائع.
يحق للمودعين طلب تعويض التأمين من تاريخ الحدث المؤمن عليه وحتى تصفية البنك بالكامل.
إذا لم يتمكن شخص ما، لأسباب وجيهة، من القيام بذلك خلال الفترة المحددة، فسوف تنظر DIA أيضًا في طلبه في هذه الحالة، وعلى الأرجح ستدفع تعويضًا أيضًا.
في غضون 72 ساعة من لحظة الإعلان عن حالة التأمين، تقوم مطار الدوحة الدولي باختيار بنك وكيل يتولى الدفع.
بعد ذلك، وفي غضون أسبوع، تقوم الوكالة بنشر معلومات حول المكان والوقت المحددين للدفعات. يتم تجميع قوائم المودعين، ويتم إخطار كل منهم بتعويض التأمين كتابيًا.
يلجأ المودعون إلى البنك الوكيل بهدف استلام أموالهم بموجب التأمين. ويمكن لأي شخص أن يمارس حقه في التعويض خلال سنتين. وفي بعض الحالات، من الممكن سحب الأموال بعد هذه الفترة.
سيعطيك البنك الوكيل نموذجًا يتعين عليك ملؤه وفقًا للنموذج المحدد. سيُطلب من حامل البوليصة تأكيد هويته أو الحصول على توكيل رسمي مصدق من كاتب العدل (إذا كان يتلقى الأموال كممثل للمستثمر).
يمكن أيضًا تنزيل نموذج الطلب من بوابة DIA.
يجب دفع مبلغ التأمين خلال 72 ساعة من تاريخ تقديم الطلب، ولكن ليس قبل أسبوعين من تاريخ الاعتراف بالحدث المؤمن عليه.
يتم دفع التعويض إما نقداً أو تحويله عن طريق التحويل البنكي إلى حساب بنكي يحدده العميل. في بعض الحالات، تقوم DIA بسداد المدفوعات دون مشاركة البنوك الوكيلة.
إذا كان لديك مشاكل في إعادة الوديعة الخاصة بك، يمكنك ذلك.
وللتوضيح فقد عرضنا التعليمات للمستثمرين على شكل جدول:
ستجد معلومات مفيدة في المقال "
بالنسبة للكثيرين منا، إحدى الطرق الأكثر موثوقية للادخار وزيادة مدخراتنا هي فتح حساب وديعة في أحد البنوك. في الواقع، يتم تخزين الأموال بشكل آمن في البنك، ويتم استحقاق الفائدة عليها. ولكن على أي حال، فإن العميل لديه خطر معين بخسارة أمواله بسبب احتمال فقدان المؤسسة المالية لترخيصها، وفشلها في الصمود في وجه المنافسة الشرسة في السوق المالية والإفلاس. لكي يحظى المودعون بثقة أكبر في البنك ولا يخافوا من خسارة أموالهم، تتوفر لهم خدمة تأمين الودائع الإلزامية، أي في حالة وقوع حدث مؤمن عليه، يتم إرجاع الخسائر إلى الشخص المؤمن عليه.
بالنسبة للبنوك، من المهم تجديد قائمة عملاء الودائع، لأن ربح المؤسسة المالية يتم إنشاؤه بشكل أساسي من القروض الصادرة، لإصدار الأموال المستثمرة من قبل العملاء. وتأمين الودائع هو ضمان للعميل، مثله مثل تأمين القروض للبنك، أي أنه جزء لا يتجزأ من النظام المالي بأكمله ككل.
في بلدنا، يشكك المودعون في الودائع في البنك، لأنه بسبب الوضع الاقتصادي غير المستقر في البلاد، قد تحدث التخلف عن السداد أو فئة العملة وغيرها من التغييرات. كما حدث في بلادنا بعد انهيار الاتحاد السوفييتي. لكن حكومة ولايتنا وجدت طريقة حقيقية للخروج من هذا الوضع - وهو إدخال نظام تأمين الودائع.
يعد نظام تأمين الودائع شرطًا إلزاميًا لجميع البنوك، أي إذا قبل البنك الودائع من الجمهور، فإن مشاركته في النظام إلزامية، وهو ما ينظم على المستوى التشريعي.
تم اعتماد هذا الإجراء في ديسمبر 2003. وجوهر هذا القرار هو أن المواطنين سيحصلون على أموالهم إذا توقف البنك عن أنشطته، على الرغم من أن المدفوعات سيتم من الأموال العامة حتى قبل تصفية المؤسسة.
لذلك، إذا لم يشارك البنك في نظام تأمين الودائع، فلن يتمكن من الحصول على ترخيص، وتكون وكالة تأمين الودائع (مختصرة DIA) مسؤولة عن تنظيم تأمين حسابات الودائع.
ما هي تكلفة تأمين الودائع؟ المبلغ غير محدد بموجب القانون. وهذا هو، في الواقع، عند وقوع حدث مؤمن عليه، يضمن العميل الحصول على المبلغ الذي يجب على البنك دفعه بموجب الاتفاقية في اليوم الذي تتوقف فيه أنشطته.
ولكن وفقا للقانون، فإن الحد الأقصى لمبلغ التأمين على الودائع هو حاليا 1 مليون 400 ألف روبل.حتى لو كان لدى عميل واحد عدة ودائع مفتوحة في البنك، فإن الحد الأقصى الإجمالي للمبلغ سيكون 1 مليون 400 ألف روبل.
لا يعرف العديد من المودعين أن حساب الودائع الخاص بهم مؤمن، ولا يفكرون إلا في التعويض عند وقوع حدث مؤمن عليه. بعد كل شيء، لا يوقع العميل أي عقود أو اتفاقيات إضافية مع البنك ولا يدفع ثمن التأمين. تقوم المؤسسة الحكومية DIA بتنظيم التأمين على الودائع، لذا فإن جميع البنوك التي لديها حسابات ودائع تدفع لها 0.1٪ من المبلغ الإجمالي لجميع الودائع كل ثلاثة أشهر.
نظام تأمين الودائع
تبدأ دفعات تأمين الودائع في اليوم التالي بعد وقوع الحدث المؤمن عليه. وتشمل هذه الوقف الاختياري الذي فرضه البنك المركزي، وإلغاء الترخيص، والإفلاس. تبدأ الدفعات فورًا، دون انتظار تصفية الشركة. كيف يتم حساب مبلغ التأمين للودائع:
واليوم، وبفضل وسائل الإعلام، فإن معرفة أن ترخيص البنك قد تم إلغاءه ليس مشكلة. ولكن من أجل راحة بالك، يمكنك الذهاب إلى الموقع الرسمي لـ DIA والتحقق من قائمة البنوك التي هي في طور التصفية. إذا كان البنك مدرجًا في القائمة، فستبدأ الوكالة في سداد المدفوعات في موعد لا يتجاوز أسبوعين.
لكن يجب على المستثمر أن يتصرف بشكل مستقل؛ أولاً، على الموقع، افتح الرابط الذي يحمل اسم المؤسسة المالية و تحت الجدول، ابحث عن السطر "الاشتراك في الأخبار".أدخل عنوان بريدك الإلكتروني وانتظر الرسالة لأن الوكالة ترسل رسائل مع تاريخ بدء دفعات التأمين. ستجد في هذه الرسالة قائمة بالبنوك الوكيلة التي يمكنك الاتصال بها لتقديم المستندات. ما عليك سوى جواز سفرك والتطبيق. فترة مراجعة الطلب هي 3 أيام، وبعد هذه الفترة سيتم تحويل الأموال إلى الحساب الشخصي لمقدم الطلب في أي بنك.
إذا لم يوافق المودع على مبلغ الدفع، فيمكنه التواصل مع مطار الدوحة الدولي مباشرةً وإبلاغه ببيان، وسيتم النظر فيه بعد 10 أيام.
لذا فقد نظرنا إلى ما هو مبلغ التأمين على الودائع؟ تدفع DIA 100٪ بشرط ألا يتجاوز الإيداع 1.4 مليون روبل. ولكن مع ذلك، لا ينبغي عليك المخاطرة والاتصال فقط بالبنوك الموثوقة التي أثبتت جدواها على مر السنين. بالمناسبة، يمكن لأي عميل محتمل الذهاب إلى موقع الوكالة والتحقق مما إذا كان البنك المحدد مدرجًا في قائمة المشاركين في نظام التأمين، حتى لا يخطئ في اختياره.
