يسأل إروين
مرحبا! لقد أخذت قرضًا بضمان العقارات منذ عامين. الآن أريد تغيير الأسعار. هل يمكن إعادة تمويل قرض بضمان عقاري؟ في أي بنك من الأفضل القيام بذلك؟
مساء الخير اروين! نعم تستطيع. اقرأ أدناه كيفية القيام بذلك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض مضمون من قبل أحد البنوك ، لا يدرس العديد من المقترضين الالتزامات التعاقدية جيدًا مع مؤسسة مالية ولا يلاحظون العثرات في العقد. الحصول على وظيفة عادية ودخل جيد ، لا يفكر الناس في الصعوبات المحتملة في المستقبل.
لكن التخطيط لكل شيء في هذه الحياة صعب. يمكن طردك من وظيفتك ، أو تحويلك إلى وظيفة براتب أقل ، ويمكن أن تنشأ مشاكل خطيرة في الأسرة ، وما إلى ذلك. والنتيجة النهائية هي أن المدفوعات الشهرية تتحول إلى عبء لا يطاق على المقترض.
أحد الحلول في هذه الحالة هو إعادة تمويل قرض بضمان عقاري.
دعونا نرى ما هو إعادة التمويل ، ونفحص مزاياها وعيوبها.
إعادة التمويل تعني قرضًا جديدًا. يمكن تنفيذ العملية في نفس المؤسسة الائتمانية ، ولكن يُسمح أيضًا باختيار منظمة أخرى.
تسمح لك إعادة الاعتماد بما يلي:
تقليل / زيادة مدة القرض ؛
خفض معدل الفائدة.
تقليل المدفوعات الشهرية ؛
منع العقوبات ؛
استبدال العقارات المرهونة. على سبيل المثال ، أعطيت شقة قديمة بكفالة وقررت شراء منزل خاص. في المستقبل ، بعد إعادة الإقراض ، يمكن تغيير الأشياء الجانبية. يجب أن يفي العقار بمتطلبات البنك.
عند إعادة تمويل قرض مضمون بالعقار ، يتلقى المقترض شروطًا أكثر ملاءمة لسداد القرض.
من المهم أن نفهم أن قروض الإقراض المضمونة بالعقارات ستكون مفيدة إذا كانت المعدلات أكثر من 2٪. لذلك ، فإن إعادة التمويل أكثر ملاءمة للمقترضين الذين سددوا قرضًا لأكثر من ثلاث سنوات.
من الضروري متابعة إجراءات الإعارة مرة أخرى وجمع المستندات ؛
تتطلب البنوك في كثير من الأحيان إعادة تقييم الضمان ، وهذه تكلفة إضافية ؛
ستصبح متطلبات المقترض أكثر صرامة ؛
عند إبرام اتفاق ، قد يتم إخفاء عمولات البنك ، والتي لن يلاحظها المقترض ؛
إذا رفض البنك إعادة تمويل العميل ، فلن يتم إرجاع الأموال التي سينفقها المقترض لمراجعة الطلب إليه.
إعادة التمويل هي الحالة التي تكون فيها العملية مفيدة لكلا الطرفين. يجدد المقترض القرض بشروط أكثر ملاءمة (على سبيل المثال ، قد تزيد قيمة العقارات من حيث القيمة) ، ويحصل البنك ، بعد أن أغرى المقترض ، على عميل جديد حسن النية.
بنك VTB في موسكو. تقوم بإعادة تمويل الرهن العقاري للقروض التي تم سدادها لأكثر من عام. يمكن إصدار القرض بالعملة الأجنبية. مبلغ القرض يبدأ من 900 ألف روبل. يتم الإصدار بنسبة 11.95٪ (كحد أدنى). بالنسبة "للعاملين بأجور" ، تكون الظروف أكثر ملاءمة ؛
سبيربنك. يقدم قروضا للأفراد بضمان من أصدر قروضا لبناء العقارات. المبلغ والمعدلات تبدأ من 45000 و 15.25٪ ؛
"ألفا بنك". يقدم قرضًا للمقترضين الذين يسددون القرض باستمرار. المبلغ والمعدلات تبدأ من 2.5 مليون و 11.95٪ ؛
4. Raiffeisenbank. يقدم للمقترضين من البنوك الأخرى قرضًا لمدة 7 سنوات. المبلغ والمعدلات تبدأ من 500000 و 10٪ (يمكن أن تكون ثابتة ومحددة).
العمر من 21 إلى 60 سنة (للنساء - 55) ؛
الجنسية الروسية ؛
ثلاثة أشهر من الخبرة في العمل في آخر مكان ؛
CI إيجابي ولا تأخير ؛
التسجيل في منطقة عمل البنك.
إلى العقارات:
نقاء قانوني
55٪ (الحد الأقصى) من التآكل البدني ؛
حالة جيدة للأنظمة الهندسية ؛
الامتثال للمعايير الصحية والصحية ؛
وجود مطبخ ، وحدة صحية منفصلة ، ماء (ساخن ، بارد) ؛
قرب العقار من المواقع الهامة.
يعيش معظم سكان روسيا على الائتمان. سيارة ، تلفزيون ، رحلة في إجازة - نادرًا ما يمكنك شراء كل هذا على نفقتك الخاصة. ثم نأخذ قروضًا. بعض الناس يجمعونها في عدة قطع. عليك أن تتذكر كل واحد.
اعثر على المال وادفع ثمنه في أماكن مختلفة. كل هذا معقد ويستغرق وقتًا. قد يحصل العميل على قرض واحد ، لكن شروطه لم ترضي به لفترة طويلة.
تقدم البنوك وسيلة مريحة - لإعادة التمويل. أي سداد القروض المتاحة على حساب واحد. دعنا نتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل.
تقدم بعض البنوك الكبيرة والعديد من مؤسسات الإقراض الصغيرة خدمات إعادة التمويل.
يتم إصدار قرض للعميل ، نقدًا أو يتم تحويل الأموال إلى حساب قروضه في بنوك مختلفة.
القروض مغلقة ، والعميل مدين لبنك واحد فقط. تقليديا ، يمكن أن يكون الأمن بمثابة ضمان وتعهد ، بما في ذلك رهن العقارات.
موافق ، هذا مريح للغاية. الشيء الرئيسي هنا هو عدم الخلط بينه وبين اختيار مؤسسة ائتمانية.
لا يتم إصدار قروض إعادة التمويل من قبل جميع البنوك الكبيرة ، ويظهر الجدول تقريبًا جميع TOP-30.
لكن هناك العديد من المنظمات الصغيرة ، لكن عليك أن تكون حذرًا معهم.
| Rosbank (Delta Credit) | موسكو الصناعية بنك alny |
شركة الضمانات موسكو | تعهد - قرض | |
| كمية | لا أكثر الدين الكلي على المعاهدات القديمة |
من 50000 إلى 2000000 روبل، (ولكن ليس أكثر من 50-60٪ من مبلغ تقييم الضمان (حسب نوع الضمان) | من 740.000 إلى 10000.000 روبل | من 1000000 إلى 3000000 روبل، ولكن ليس أكثر من 60 ٪ من تقييم سعر الضمان يجب أن يكون سعر السوق على الأقل 5،000،000 روبل |
| مصطلح | حتى سن 25 سنة | تصل إلى 7 سنوات | حتى سن 25 سنة | من 6 أشهر إلى 10 سنوات |
| سعر الفائدة | من 13.25٪ سنويا | من 15 إلى 28.9٪ سنويًا | من 14.99٪ سنويًا | 2 - 3٪ شهريا |
| عمر المقترض | من 20 إلى 65 سنة | من 22 إلى 65 عامًا | ليس هنالك معلومات | ليس هنالك معلومات |
| إثبات الدخل | بحاجة ل | بحاجة ل | عندما تؤكد حرمان الدخل النقصان النسبة المئوية الإئتمان |
ليس من الضروري |
| تأمين | فرض جسدي يخاف- مسكن جانبية |
التأمين الإضافي إلزامي ، وعدم وجود تأمين من المقترض يزيد من الفائدة على القرض | ليس هنالك معلومات | ليس هنالك معلومات |
| فترة المقابل | ما يصل إلى 3 مرات براميل أيام |
تصل إلى 7 أيام | من 20 دقيقة | ليس هنالك معلومات |
بعد أن يتخذ البنك قرارًا إيجابيًا ، يمكن إكمال الأعمال الورقية في غضون 45 يومًا.
مع التأمين الإجباري على الشيء المرهون ، لا يلزم تأمين المقترض. يمكن استخدام رأس مال الأمومة في التصميم.
يتم إصدار مثل هذا القرض حتى لمواطني الدول الأخرى. ولكن في الوقت نفسه ، يجب أن يكون مكان إقامة وعمل المقترض داخل موقع البنك الذي يقوم بإعادة التمويل.
هل تريد الحصول على قرض عاجل بضمان شقة؟ كل ما عليك فعله هو قراءته. من هنا سوف تتعرف على شروط قيام البنوك بإصدار هذا النوع من القروض ، وما هي أسعار الفائدة وقائمة المستندات المطلوبة.
مزايا إعادة الإقراض واضحة:
لكن في بعض الأحيان تتداخل هذه الإيجابيات مع السلبيات:
أود أن أقول المزيد عن النقطة الأخيرة.
هناك العديد من مؤسسات الائتمان الصغيرة في السوق الآن. يعمل معظمهم بأمانة ، على الرغم من أنهم في بعض الأحيان يتقاضون نسبة كبيرة مقابل خدماتهم.
على مواقع الويب الخاصة بهم ، يشيرون إلى أنهم شركاء في العديد من البنوك الكبيرة ، لكن لا يمكنك التحقق من ذلك.
هناك القليل جدا من المعلومات المحددة. يفعلون كل شيء لإشراك العميل في حوار وإقناعه بأخذ قرض منه. هذه طرق قانونية.
ولكن هناك أيضًا شركات ليوم واحد تختفي ببساطة بعد أن "خفضت" الأموال من عميل ساذج. عادة ، يعرضون تقليل دفعة القرض مقابل رسوم رمزية. احذر!
لتجنب ذلك ، اتصل بمنظمة موثوقة. لا تثق في التعليقات الجيدة على الإنترنت وفي وسائل الإعلام.
قبل إبرام اتفاقية ، تعرف على جميع المعلومات الممكنة حول مؤسسة الائتمان وشروط القرض. لا تستخدم أبدًا خدمات الشركات التي تكون إعلاناتها معلقة "على الأسوار".
إذا لم تكن مرتبكًا بسبب وجود عدد كبير من المستندات والضمانات ، فإن هذا النوع من القروض يعد مثاليًا.
إعادة التمويل بالضمانات هي خدمة شائعة للمؤسسات المالية. ويفسر الطلب من خلال حقيقة أن الظروف الحديثة لتقديم القروض والائتمانات المضمونة آخذة في التحسن ، ويسعى المقترضون إلى جعل التزامات الديون أقل عبئًا. إذا كان لديك قروض ميسورة ، تعرف على كيفية التخلص منها وإغلاق الديون بأسرع ما يمكن ودون خسارة قدر الإمكان.
محتوى
إعادة تمويل قرضك بضمان العقارات- استبدال أو تجديد التزامات الديون القائمة التي يقوم بها المقترض. هذا منتج قرض جديد بشروط مواتية تسمح لك بإغلاق دين موجود أو الجمع بين عدة قروض قابلة للسداد وسدادها.
يجدر استخدام الخدمة إذا تم إصدار قرض واحد أو عدة قروض في بنوك مختلفة ، والشروط المنصوص عليها في اتفاقياتهم مرهقة على الدافع ، أي أنه من الصعب الوفاء بها أو تفاقم وضعه المالي بشكل كبير.
ينطبق إعادة التمويل على أنواع مختلفة من القروض ، بما في ذلك الخيارات مع الضمان. وغالبًا ما تكون القروض والاقتراضات وقروض القروض غير المستهدفة المضمونة بممتلكاتهم الخاصة ، وكذلك الرهون العقارية ، هي التي تتم إعادة تمويلها ، لأن هذه المنتجات تنطوي على دفع مبالغ كبيرة وليس دائمًا بأسعار فائدة منخفضة.
مثال: لديك ثلاثة قروض صادرة في بنوك مختلفة ، ولا يمكنك سدادها ، لأن حجم المدفوعات يساوي الأرباح أو يفوقها. ستسمح لك إعادة التمويل بضمان عقارك بالحصول على قرض جديد ، وبسببه ستغلق ثلاثة قروض قديمة وتفي بالتزامات الديون الجديدة ، ولكن ليس مرهقًا جدًا.
تنطبق إعادة التمويل على جميع أنواع الإقراض ، لكن المؤسسات المالية أكثر استعدادًا للتعاون مع المقترضين الذين يدفعون الرهون العقارية أو القروض الكبيرة المضمونة. هناك عدة تفسيرات لذلك ، وأولها توافر الضمانات, الذي يصبح ضمانًا ، أي ضمانًا للمقرض: إذا لم يتمكن المقترض من الوفاء بالالتزامات ، فسيبيع البنك ممتلكاته لإغلاق الدين.
التفسير الثاني - مبالغ كبيرة: من المربح أن يتعامل البنك مع العملاء الذين لديهم ديون كبيرة أكثر من إعادة تمويل القروض الصغيرة. سيقوم المقترض بسداد المدفوعات لفترة أطول ، مما يعني أن المُقرض سيتلقى المزيد على حساب الفائدة.
توفر إعادة تمويل رهن شقتك الخاصة للمقترض عدة خيارات:
يتم إعادة تمويل القروض الحالية المضمونة بالعقارات من قبل مؤسسات مالية مختلفة ، وهناك العديد من الخيارات في سوق الائتمان. ولكن إذا كنت ترغب في تحسين الموقف وتعظيم الفوائد ، فقم بدراسة العديد من المنتجات الحالية وتحليل الظروف واختيار الأفضل منها. تتم مناقشة مقترحات إعادة تمويل البنوك أدناه.
شروط سبيربنك كالتالي:
لجذب انتباه العملاء المحتملين! يتم تأمين صحة وحياة المقترض طواعية.
يُعاد تمويل المقترضين في VTB مقابل الضمان العقاري ويتلقون الشروط التالية:
جيد ان تعلم! لا يوجد بنك باسم "VTB 24" منذ بداية عام 2018 ، حيث قام بتصفية العلامة التجارية والكيان القانوني من خلال الانضمام إلى VTB.
إعادة الائتمان في Raiffeisenbank ، باستخدام إعادة التمويل بضمان شقة أو شيء آخر ، ممكن على الشروط التالية:
ميزات إعادة التمويل بضمانات في Rosselkhozbank:
لم يكن بنك موسكو موجودًا منذ عام 2016: بعد إعادة التنظيم ، أصبح جزءًا من VTB. لذلك إذا كنت تريد معرفة شروط إعادة التمويل ، فقم بدراسة جزء المقالة حول VTB.
لمعلوماتك! بعد إعادة التنظيم ، تم تشكيل BM-Bank JSC ، ومجال نشاطه الرئيسي هو التعاون مع الأصول غير الأساسية أو الأصول التي بها مشاكل في تنفيذ الاسترداد المالي.
تقدم مؤسسات الائتمان أيضًا خدمة إعادة التمويل ، وفي بعض الأحيان يصبح الاتصال بها هو السبيل الوحيد للمقترض ، لأن هذه الشركات تضع متطلبات أكثر ولاءً وتتعاون مع فئات مختلفة من العملاء ، حتى مع وجود سجل ائتماني تالف ودخل غير مؤكد.
وخير مثال على ذلك هو ➥ ، الذي يقرض المال ويجذب المقرضين. نتيجة لذلك ، يتم النظر في الطلب المقدم من قبل العديد من المنظمات ، مما يزيد من فرص الموافقة على الاستجابة ويسمح لك باختيار الشروط. تتوفر مبالغ كبيرة وتبدأ الأسعار من 9.5٪ سنويًا. حجم القرض - ما يصل إلى 90٪ من سعر الضمان ، أي ما يصل إلى 100،000،000 روبل.شروط - تصل إلى 25 سنة.
إن وجود الضمان ليس هو المطلب الوحيد الذي يجب الوفاء به عند تقديم خدمة إعادة التمويل. هناك أمور أخرى مطلوبة للمقترضين:
يفي الضمان أيضًا بالمتطلبات التي حددها المقرض، التي تشمل:
مهم! قد تكون قائمة المتطلبات مختلفة ، لذا تحقق من المؤسسة المالية التي تخطط للاتصال بها.
يقدم المقترض وثائق تثبت هويته وتأكيد الأرباح: جواز سفر مدني (يطلب المقرضون أحيانًا مستندات أخرى ، على سبيل المثال ، رخصة قيادة أو بطاقة هوية عسكرية) ، ونسخة من دفتر العمل ، واستمارة طلب مكتملة وشهادة 2-NDFL أو في شكل بنك يؤكد الدخل الرسمي.
عند تسجيل إعادة التمويل ، تُطلب المستندات الخاصة بالعقار المرهون:
مهم! قد تختلف قائمة المستندات ، حيث تختلف متطلبات الدائنين. اكتشف القائمة مقدما.
هل خدمات إعادة التمويل الجانبي مربحة؟ لفهم هذا ، قم بتقييم العيوب والمزايا.
الايجابيات أولا:
هناك أيضا عيوب:
تكتسب إعادة التمويل بضمانات شعبية بين المقترضين ، لأنها تتيح لهم تسهيل وضعهم المالي ، وتوحيد وإغلاق العديد من الديون. بمعرفة الفروق الدقيقة في الخدمة ، ستختار خيارًا مربحًا مناسبًا.
