بالنسبة للفترة المخططة (قد تكون أسبوعًا، أو شهرًا، أو ربع سنة، أو سنة، وما إلى ذلك)، فإنها تسمى أيضًا فترة إعداد التقارير.
قد يقول شخص ما: "الأمر بسيط للغاية"، ولكن بالنسبة لشخص آخر، ستكون المهمة شبه مستحيلة. وكلاهما على خطأ. وهذه في الواقع ليست مهمة سهلة، ولكن من الممكن حلها.
يتم تحديد درجة تعقيد تخطيط ميزانية الأسرة من خلال العوامل التالية:
لذلك، يتكون تخطيط ميزانية الأسرة من:
يمكن للمرء أن يستنتج بسهولة أن تعلم كيفية تخطيط الميزانية يجب أن يتم بشكل مثالي من خلال التخطيط لميزانية شخصية للربع الأول بهدف تحقيق الهدف المالي الوحيد المحدد خلال هذا الربع، على سبيل المثال، شراء هاتف جديد خلال 3 أشهر، أو الشراء معطف فرو جديد بحلول الخريف.
ومع ذلك، فإن هذه الظروف المثالية نادرة، لذا يمكنك البدء بميزانية عائلية وبأهداف متعددة - الشيء الرئيسي هو البدء بالخيار الأبسط وتعقيده أثناء إتقانه.
من الضروري البدء في تخطيط الميزانية قبل وقت ما من بداية فترة التقرير، ومن المهم إكمال التخطيط قبل بداية فترة التقرير.
إذا كنا نخطط لميزانية لأول مرة، فستكون البيانات الأولية هي أفكارنا حول دخلنا ونفقاتنا.
إذا كنا نخطط على أساس منتظم، فإن البيانات الأولية قد تكون نتائج تحليل أولي لتنفيذ الميزانية.
تخطيط الدخل هو أسهل شيء في الميزانية. لأنه لسبب ما لا يوجد الكثير من مصادر هذه الدخول. وإذا لم يكن الأمر كذلك بالنسبة لك، فأنا سعيد من أجلك فقط.
لذلك، عند التخطيط لعناصر الدخل، نحدد المبلغ الذي سيذهب إلى ميزانية الأسرة خلال الفترة المخطط لها.
بمعنى، إذا كنا نخطط لشهر واستلمت الدفعة النهائية في اليوم العاشر والدفعة المقدمة في اليوم الخامس والعشرين، فمن الأفضل اعتبار هذه الدفعة المقدمة بمثابة إيصال للشهر التالي. بهذه الطريقة، هناك احتمال أقل لما يسمى "الفجوات النقدية"، عندما يتم التخطيط للنفقات ويجب تحملها، ولكن الأموال المخطط لها في الميزانية لم يتم استلامها بعد. ولن تعتمد كثيرًا على التأخير البسيط في الدفع.
مثال على الميزانية المخططة والدخل:
المجموع - 75000 روبل.
مع الدخل المنتظم، لا تزال تخطط للمبلغ الكامل لراتبك لهذا الشهر ولا تلاحظ عمليا هذا الفارق الدقيق.
لكن إذا لم تكن الإيصالات منتظمة، فأنت بحاجة إلى بذل جهد على نفسك حتى تعتبر الأموال المخطط استلامها في النصف الثاني من الشهر إيصالات الفترة القادمة، ولكن تدريجيًا ستعتاد عليها ومن أجلها لك سيكون هو القاعدة.
سنقوم بتقسيم تخطيط التكلفة إلى عدة مراحل.
سنخطط لكل شيء أولاً النفقات الإلزامية- أولئك الذين لا يمكننا الاستغناء عنهم. هذا، على سبيل المثال، يدفع مقابل المرافق، ويسدد القروض، ويدفع لرياض الأطفال، ويدفع مقابل مواقف السيارات، وتكاليف البنزين، وما إلى ذلك.
سنقوم بعد ذلك بتخطيط التكاليف المرتبطة بها تحقيق الأهداف المحددةبعد كل شيء، هذا هو السبب في أننا بدأنا في الحفاظ على ميزانية الأسرة. على سبيل المثال، يمكن أن يكون ذلك بمثابة الادخار لقضاء إجازة، أو سداد القرض مبكرًا، أو دفع تكاليف بعض الدورات التدريبية.
وفقط بعد ذلك نخطط لكل شيء نفقات أخرىالتي نريد السيطرة عليها.
عند التخطيط للنفقات الإلزامية، من المهم ألا ننسى أي شيء. ليس من الضروري على الإطلاق إنشاء بند الميزانية الخاص بك لكل نوع من أنواع النفقات. بشكل عام، قد يكون هناك واحد فقط: “النفقات الإلزامية”، ولكن في هذه الحالة من المستحسن فك ما يتضمنه، للتأكد من عدم نسيان أي شيء.
مثال على تخطيط النفقات الإلزامية:
إجمالي 50500 فرك.
في هذا القسم يجب أن تأخذ في الاعتبار جميع النفقات التي منها لا يمكنك الرفضلأسباب موضوعية (خارجية)، على سبيل المثال،
ماذا سيحدث بالإضافة إلى ذلكإن إدراجها في قائمة النفقات الإلزامية هو موضوع اتفاق بين المشاركين في الميزانية.
على سبيل المثال، سيريد الأب أن تشمل النفقات الإلزامية تكلفة الزيارة الأسبوعية إلى الحمام، وستريد الأم أن تشمل زيارة مانيكير. وهذا أمر طبيعي، لكن من المهم عدم المبالغة فيه ومن الأفضل أن نبدأ بما هو حيوي حقاً.
مثال على المقالات المميزة لتحقيق الأهداف:
المجموع - 7000 روبل.
نسجل هنا المقالات التي ستسمح لنا بتحقيق أهدافنا. كما كتبت بالفعل، عليك أن تبدأ بعدد صغير، ويفضل أن تكون الأهداف قصيرة المدى.
هذا هو المكان الذي نخطط فيه لكل شيء آخر. وهنا يمكن أن تتغير بنود الميزانية كل فترة، حسب ما يهمنا من ضبط حجز الأموال.
في أبسط الحالات، هناك بند واحد "مصروفات أخرى" ويترك:
75000 - 50500 - 7000 فرك. = 17500 فرك.
لذلك، في مثالنا اتضح:
المجموع - 14500 روبل.
ولكن إذا، على سبيل المثال، يقترب العام الدراسي ومن المهم أن يكون هناك أموال للزي المدرسي والكتب المدرسية وحقيبة الظهر والأحذية، فقد تظهر المقالة المقابلة - "التحضير للمدرسة" - 6000 روبل.
إذا أراد أبي أن تذهب العائلة إلى الحمام كل أسبوع، فسوف تظهر مقالة "الحمام" - 2000 روبل.
إذا كانت أمي تريد الحفاظ على لياقتها، فسيكون هناك مقال "الرياضة" - 1500 روبل.
وما إلى ذلك وهلم جرا.
هذا الجزء المتبقي من الأموال، والذي نسميه مشروطًا "مجانيًا"، يتم "فرزه" بسرعة كبيرة بواسطة المشاركين في الميزانية وفقًا لاحتياجاتهم. وهذا هو ما يتطلب أكبر قدر من الاهتمام، لأن عملية التوفيق قد تكون صعبة للغاية.
بند "المصروفات الأخرى" بند مهم جداً ويجب أن يكون موجوداً في الميزانية، وفي البداية قد يتم تخصيص مبالغ كبيرة له، لأننا إما لا نستطيع التنبؤ (نحن نتعلم فقط)، أو لا نريد تفصيل ما لدينا الميزانية أكثر من اللازم.
يشمل هذا البند جميع النفقات التي ليست مهمة جدًا بالنسبة لنا ولا نريد التحكم فيها حقًا، لكنها لا تزال موجودة ونحتاج إلى تخصيص أموال لها.
في النهاية نلخص - نحسب جميع الإيرادات والمصروفات ونحصل على ما يسمى برصيد الميزانية.
وفي مثالنا هو:
رصيد الميزانية: 75000-50500-7000-14500 = 3000 فرك.
في حالتنا، تبين أن الرصيد إيجابي، لكن هذا لا يحدث دائمًا، ويمكن أن يتحول الرصيد أيضًا إلى سلبي إذا تجاوزت النفقات المخططة الدخل.
إذا تبين أن رصيد الميزانية موجب، فهذا يعني أن لدينا أموالاً مجانية يمكننا توزيعها بشكل أكبر بين بنود الميزانية.
إذا كان الرصيد سلبيا، فلدينا تجاوز في الإنفاق وهذا يعني أنه سيتعين تخفيض بعض بنود الميزانية حتى يصل الرصيد إلى الصفر على الأقل.
وبهذا نكون قد انتهينا من التخطيط لميزانية الأسرة، وفي النهاية حصلنا على الوثيقة التالية:
المجموع - 75000 روبل.
مطلوب:
إجمالي 50500 فرك.
تحقيق الأهداف:
المجموع - 7000 روبل.
نفقات أخرى:
المجموع - 17500 روبل.
رصيد الميزانية - 0 فرك.
بالتوفيق والانجازات لكم .
فيما يتعلق بك وأموالك، أندري.
يمكن أن تساعدك الميزانية على التخلص من الديون، وتمنحك الثقة في مستقبلك المالي، بل وتجعلك أكثر سعادة. اعتمادًا على ظروفك، قد لا تتطلب منك الميزانية المناسبة إنفاق مبلغ أقل. وبدلاً من ذلك، قد يتعين عليك ببساطة اتخاذ قرارات مالية أفضل.
الجزء 1
تتبع دخلك ونفقاتكاجمع كل ما تحتاجه لبدء تتبع سجل الإنفاق الخاص بك.اجمع الفواتير السابقة وتقارير وإيصالات استخدام البنك وبطاقة الائتمان، والتي يمكن أن تسمح لك بتقدير مقدار الأموال التي تنفقها كل شهر بدقة.
استخدام تطبيقات خاصة لتخطيط الميزانية.أصبحت تطبيقات التمويل الشخصي بسرعة الاتجاه الجديد في التمويل الشخصي. تحتوي هذه البرامج على أدوات إعداد ميزانية مدمجة لمساعدتك في إعداد ميزانيتك، إلى جانب التحليلات لمساعدتك على التنبؤ بالتدفقات النقدية المستقبلية وفهم عاداتك بشكل أفضل. تشمل بعض برامج التمويل الشخصي الشائعة ما يلي:
إنشاء جدول في إكسيل.إذا كنت لا ترغب في استخدام برامج إعداد الميزانية، فيمكنك تحديد ميزانيتك الخاصة باستخدام جدول بيانات بسيط. هدفك هو رسم خريطة لجميع نفقاتك ودخلك على مدار العام بطريقة تنشئ جدولًا يوضح جميع المعلومات بوضوح، مما يسمح لك بتحديد المجالات التي يمكنك التخطيط لإنفاقك فيها بشكل أكثر ذكاءً بسرعة.
قم بتوثيق بيانات ميزانيتك المتراكمة على مدار الـ 12 شهرًا الماضية.أضف جميع نفقاتك ودخلك لآخر 12 شهرًا، باستخدام البيانات من البنك الذي تتعامل معه وتقارير استخدام بطاقة الائتمان لتوفير عرض دقيق لجميع دخلك ونفقاتك.
تحديد تاريخ إجمالي دخلك الشهري.هل تحصل على راتب ثابت وتعرف على وجه اليقين مقدار المبلغ الذي تحضره إلى المنزل كل أسبوع؟ هل أنت مستقل ويختلف راتبك كل شهر؟ يمكن أن يساعدك سجل الدخل الموثق للعام السابق في الحصول على فكرة دقيقة عن متوسط دخلك الشهري.
قم بإدراج جميع نفقاتك الشهرية في جدول.ما هي الفواتير التي عليك دفعها كل شهر؟ كم تنفق كل أسبوع على البقالة والغاز؟ هل تتناول العشاء مع الأصدقاء كل يوم جمعة أو تذهب إلى السينما مرة واحدة في الأسبوع؟ كم من المال تنفق على التسوق؟ سيساعدك تتبع إنفاقك الفعلي خلال العام السابق على تطوير فهم دقيق لعادات الإنفاق الخاصة بك، حيث يقلل معظم الناس من حجم الأموال التي يعتقدون أنهم ينفقونها كل شهر.
تحليل الدخل والنفقات الخاصة بك.إذا تجاوزت نفقاتك دخلك، فأنت تعيش بما يتجاوز إمكانياتك. ينبغي تقسيم ميزانيتك إلى مجموعتين:
حاول تقليل نفقاتك.يمكن أن تكون النفقات الكبيرة هي الأكثر إحباطًا، ولكنها الطريقة الأكثر فعالية للحفاظ على الميزانية. إذا كنت تأخذ إجازة سنوية، فكر في البقاء في المنزل هذا العام. يمكن أن تساهم النفقات المنخفضة أيضًا.
دلل نفسك بشكل دوري، ولكن في حدود المعقول.يجب أن تعمل أموالك من أجلك، وليس العكس. ليس عليك أن تشعر بأنك عبد لميزانيتك أو أموالك بشكل عام، لذلك من المهم أن تسمح لنفسك بأشياء صغيرة كل شهر لن تفسد ميزانيتك.
سداد ديون بطاقتك الائتمانية شهريًا.إذا كنت تستخدم بطاقات الائتمان، فيجب أن تحاول الاحتفاظ بها برصيد صفر لتجنب تكبد رسوم فائدة كبيرة. إذا لم تتمكن من دفع أرصدتك الحالية، فحدد هدفًا لسدادها خلال فترة زمنية معقولة.
خفض الضرائب الخاصة بك.استفد من الخصم المفصل عند تقديم الضرائب الخاصة بك كل عام.
مشكلة نقص المال ذات صلة بمعظم الأسر الحديثة. يحلم الكثير من الناس حرفيًا بالتخلص من الديون وبدء حياة مالية جديدة. في أوقات الأزمات، يؤثر عبء الأجور المنخفضة والقروض والديون على جميع الأسر تقريبًا دون استثناء. ولهذا السبب يسعى الناس للسيطرة على نفقاتهم. الهدف من توفير النفقات ليس أن الناس جشعون، ولكن الحصول على الاستقرار المالي والنظر إلى ميزانيتك بعقلانية ونزاهة.
إن فائدة التحكم في التدفق المالي واضحة - فهي خفض التكاليف. كلما ادخرت أكثر، زادت ثقتك في المستقبل. يمكن استخدام الأموال التي تدخرها لإنشاء وسادة مالية تسمح لك بالشعور بالراحة لفترة من الوقت، على سبيل المثال، إذا كنت عاطلاً عن العمل.
العدو الرئيسي على طريق السيطرة المالية هو الكسل. يتحمس الناس في البداية لفكرة التحكم في ميزانية الأسرة، ولكن بعد ذلك يهدأون بسرعة ويفقدون الاهتمام بشؤونهم المالية. لتجنب هذا التأثير، تحتاج إلى اكتساب عادة جديدة - التحكم باستمرار في نفقاتك. أصعب فترة هي الشهر الأول. ومن ثم يصبح التحكم عادة، وتستمر في التصرف بشكل تلقائي. بالإضافة إلى ذلك، سترى ثمار "عملك" على الفور - وستنخفض نفقاتك بشكل مذهل. سترى شخصيًا أن بعض النفقات لم تكن ضرورية ويمكن التخلي عنها دون الإضرار بالعائلة.
إذا كنت جديدًا في إنشاء ميزانية الأسرة، فقبل استخدام أدوات قوية ومدفوعة للمحاسبة المنزلية، حاول الحفاظ على ميزانية عائلتك في جدول بيانات Excel بسيط. فوائد هذا الحل واضحة - أنت لا تنفق المال على البرامج، وتجرب يدك في السيطرة على الشؤون المالية. من ناحية أخرى، إذا اشتريت البرنامج، فسوف يحفزك - نظرا لأنك أنفقت المال، فأنت بحاجة إلى الاحتفاظ بالسجلات.
من الأفضل أن تبدأ في إعداد ميزانية الأسرة في جدول بسيط يكون فيه كل شيء واضحًا لك. مع مرور الوقت، يمكنك تعقيدها واستكمالها.
إقرأ أيضاً:
وهنا نرى ثلاثة أقسام: الدخل والنفقات والتقرير. في قسم النفقات قدمنا الفئات المذكورة أعلاه. بجانب كل فئة توجد خلية تحتوي على إجمالي مصروفات الشهر (مجموع كل الأيام على اليمين). في منطقة "أيام الشهر"، يتم إدخال النفقات اليومية. في الواقع، هذا تقرير كامل لهذا الشهر عن نفقات ميزانية أسرتك. يوفر هذا الجدول المعلومات التالية: المصروفات لكل يوم، لكل أسبوع، للشهر، بالإضافة إلى إجمالي النفقات لكل فئة.
أما بالنسبة للصيغ المستخدمة في هذا الجدول، فهي بسيطة للغاية. على سبيل المثال، يتم حساب إجمالي الاستهلاك لفئة "السيارة" باستخدام الصيغة =SUM(F14:AJ14). أي أن هذا هو المبلغ لجميع الأيام في السطر رقم 14. ويتم حساب مبلغ النفقات في اليوم على النحو التالي: =SUM(F14:F25)- يتم تلخيص كافة الأرقام الموجودة في العمود F من السطر 14 إلى السطر 25.
تم تنظيم قسم "الدخل" بطريقة مماثلة. يحتوي هذا الجدول على فئات إيرادات الميزانية والمبلغ المقابل لها. في الخلية "الإجمالي" مجموع جميع الفئات ( =SUM(E5:E8)) في العمود E من السطر الخامس إلى السطر الثامن. قسم "التقرير" أبسط. يتم هنا تكرار المعلومات الواردة من الخلايا E9 وF28. الرصيد (الدخل مطروحًا منه النفقات) هو الفرق بين هذه الخلايا.
الآن دعونا نجعل جدول النفقات الخاص بنا أكثر تعقيدًا. دعونا نقدم أعمدة جديدة "خطة النفقات" و"الانحراف" (قم بتنزيل جدول النفقات والدخل). وهذا ضروري لتخطيط أكثر دقة لميزانية الأسرة. على سبيل المثال، أنت تعلم أن تكاليف السيارة عادة ما تكون 5000 روبل/شهر، والإيجار 3000 روبل/شهر. إذا كنا نعرف النفقات مقدما، فيمكننا وضع ميزانية لمدة شهر أو حتى سنة.
بمعرفة مصاريفك ودخلك الشهري، يمكنك التخطيط لعمليات شراء كبيرة. على سبيل المثال، دخل الأسرة هو 70.000 روبل/الشهر، والنفقات 50.000 روبل/الشهر. هذا يعني أنه يمكنك توفير 20000 روبل كل شهر. وفي غضون عام ستصبح مالكًا لمبلغ كبير - 240 ألف روبل.
وبالتالي، فإن أعمدة "خطة النفقات" و"الانحراف" ضرورية لتخطيط الميزانية على المدى الطويل. إذا كانت القيمة في عمود الانحراف سالبة (مظللة باللون الأحمر)، فهذا يعني أنك انحرفت عن الخطة. يتم حساب الانحراف باستخدام الصيغة =F14-E14(أي الفرق بين الخطة والمصروفات الفعلية للفئة).
ماذا لو انحرفت عن الخطة في شهر ما؟ إذا كان الانحراف ضئيلا، فيجب أن تحاول الشهر المقبل حفظه في هذه الفئة. على سبيل المثال، في جدولنا في فئة "الملابس ومستحضرات التجميل" هناك انحراف قدره -3950 روبل. وهذا يعني أنه من المستحسن في الشهر المقبل إنفاق 2050 روبل (6000 ناقص 3950) على هذه المجموعة من السلع. ثم، في المتوسط، خلال شهرين لن يكون لديك أي انحراف عن الخطة: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.
باستخدام بياناتنا من جدول النفقات، سنقوم ببناء تقرير التكلفة على شكل رسم بياني.
نقوم ببناء تقرير عن دخل ميزانية الأسرة بنفس الطريقة.
فوائد هذه التقارير واضحة. أولاً، نحصل على تمثيل مرئي للميزانية، وثانيًا، يمكننا تتبع حصة كل فئة كنسبة مئوية. وفي حالتنا، فإن أغلى العناصر هي "الملابس ومستحضرات التجميل" (19%)، و"الطعام" (15%)، و"الائتمان" (15%).
يحتوي Excel على قوالب جاهزة تسمح لك بإنشاء الجداول الضرورية بنقرتين. إذا ذهبت إلى قائمة "ملف" واخترت "إنشاء"، فسيعرض عليك البرنامج إنشاء مشروع نهائي بناءً على القوالب الموجودة. يتضمن موضوعنا القوالب التالية: "ميزانية الأسرة النموذجية"، "ميزانية الأسرة (شهريًا)"، "ميزانية النفقات البسيطة"، "الميزانية الشخصية"، "ميزانية المنزل نصف الشهرية"، "ميزانية الطالب الشهرية"، "حاسبة النفقات الشخصية" " .
يمكنك تنزيل جداول Excel جاهزة مجانًا باستخدام هذه الروابط:
تمت مناقشة الجدولين الأولين في هذه المقالة. تم وصف الجدول الثالث بالتفصيل في المقالة حول المحاسبة المنزلية. التحديد الرابع عبارة عن أرشيف يحتوي على قوالب قياسية من جدول بيانات Excel.
حاول التنزيل والعمل مع كل جدول. بعد مراجعة جميع النماذج، ستجد بالتأكيد جدولًا مناسبًا خصيصًا لميزانية عائلتك.
كل طريقة للقيام بالمحاسبة المنزلية لها مزاياها وعيوبها. إذا لم تقم مطلقًا بإجراء محاسبة منزلية ولديك مهارات كمبيوتر سيئة، فمن الأفضل أن تبدأ في محاسبة أموالك باستخدام دفتر ملاحظات عادي. أدخل جميع النفقات والدخل فيه بأي شكل من الأشكال، وفي نهاية الشهر، خذ آلة حاسبة واجمع بين الديون والائتمانات.
إذا كان مستوى معرفتك يسمح لك باستخدام معالج جداول بيانات Excel أو برنامج مشابه، فلا تتردد في تنزيل قوالب جداول بيانات الميزانية المنزلية والبدء في المحاسبة إلكترونيًا.
عندما لا تناسبك وظيفة الجداول، يمكنك استخدام البرامج المتخصصة. ابدأ بأبسط برنامج للمحاسبة الشخصية، وعندها فقط، عندما تحصل على تجربة حقيقية، يمكنك شراء برنامج كامل لجهاز الكمبيوتر أو الهاتف الذكي. يمكن العثور على مزيد من المعلومات التفصيلية حول برامج المحاسبة المالية في المقالات التالية:
مزايا استخدام جداول Excel واضحة. هذا حل بسيط ومباشر ومجاني. هناك أيضًا فرصة لاكتساب مهارات إضافية في العمل مع معالج الطاولة. تشمل العيوب الأداء المنخفض وضعف الرؤية والوظائف المحدودة.
البرامج المتخصصة لإدارة ميزانية الأسرة لها عيب واحد فقط - حيث يتم دفع جميع البرامج العادية تقريبًا. لا يوجد سوى سؤال واحد ذو صلة هنا - ما هو البرنامج الأعلى جودة والأرخص؟ مميزات البرامج هي: الأداء العالي، العرض المرئي للبيانات، العديد من التقارير، الدعم الفني من المطور، التحديثات المجانية.
إذا كنت ترغب في تجربة التخطيط لميزانية الأسرة، ولكنك غير مستعد لدفع المال، فقم بالتنزيل مجانًا وابدأ العمل. إذا كان لديك بالفعل خبرة في المحاسبة المنزلية وترغب في استخدام أدوات أكثر تقدمًا، فنوصيك بتثبيت برنامج بسيط وغير مكلف يسمى Housekeeper. دعونا نلقي نظرة على أساسيات المحاسبة الشخصية باستخدام مدبرة المنزل.
يمكن العثور على وصف تفصيلي للبرنامج في هذه الصفحة. وظيفة "مدبرة المنزل" بسيطة: هناك قسمان رئيسيان: الدخل والنفقات.
يتم ترتيب قسم "الدخل" بطريقة مماثلة. يتم تكوين حسابات المستخدمين في قسم "المستخدمون". يمكنك إضافة أي عدد من الحسابات بعملات مختلفة. على سبيل المثال، يمكن أن يكون أحد الحسابات بالروبل، والثاني بالدولار، والثالث باليورو، وما إلى ذلك. مبدأ تشغيل البرنامج بسيط - عند إضافة معاملة حساب، يتم خصم الأموال من الحساب المحدد، وعندما تكون معاملة دخل، على العكس من ذلك، يتم إضافة الأموال إلى الحساب.
لإنشاء تقرير، تحتاج إلى تحديد نوع التقرير في قسم "التقارير"، وتحديد الفاصل الزمني (إذا لزم الأمر) والنقر فوق الزر "إنشاء".
كما ترون، كل شيء بسيط! سيقوم البرنامج بإنشاء تقارير بشكل مستقل ويوجهك إلى بنود النفقات الأكثر تكلفة. باستخدام التقارير وجدول النفقات، يمكنك إدارة ميزانية عائلتك بشكل أكثر فعالية.
هناك العديد من مقاطع الفيديو على الإنترنت المخصصة لقضايا ميزانية الأسرة. الشيء الرئيسي هو أنك لا تشاهد وتقرأ وتستمع فحسب، بل تطبق أيضًا المعرفة المكتسبة في الممارسة العملية. من خلال التحكم في ميزانيتك، يمكنك تقليل النفقات غير الضرورية وزيادة المدخرات.
ربما سمعت أن تحقيق أهدافك المالية يتطلب ميزانية. لكن بالنسبة للكثيرين، أصبحت هذه الكلمة كلمة قذرة، لأنه ليس من الواضح تمامًا من أين نبدأ من أجل إنشاء ميزانية عمل. يشاركنا المستشار المالي جيف روز 11 خطوة لمساعدتك في التخطيط لإنفاقك مثل وزير الخزانة.
الميزانية هي واحدة من أهم الأدوات المالية لأي شخص. يمكن لأي شخص الاستفادة من ميزانية كافية، بغض النظر عن عمره أو دخله. حتى خطة الإنفاق الأكثر تقريبية ستساعدك على الحفاظ على التوازن المالي، حيث يمكنك تجنب فخ الإنفاق أكثر مما تكسب. ولكن ما يكفي من الثناء على التخطيط المالي. إليك كيفية إنشاء ميزانية شخصية.
الخطوة الأولى في إنشاء الميزانية هي فهم ما لديك الآن. انظر إلى حساباتك المصرفية، وبطاقات الائتمان، والديون، والأموال المخبأة في مرتبتك، وأي مصادر للدخل.
بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك تتبع جميع نفقاتك لمدة شهر واحد على الأقل لفهم أين تذهب الأموال. إذا تابعت أموالك لمدة شهرين أو ثلاثة أشهر، سيكون لديك فكرة أفضل عن الاتجاهات.
تحتاج أيضًا إلى تتبع الأموال النقدية التي تنفقها، بالإضافة إلى عمليات الشراء التي تتم باستخدام بطاقات الائتمان والخصم. يجب إدخال كل نوع من النفقات في فئة معينة. لتسجيل النفقات والدخل، يمكنك استخدام مفكرة بسيطة أو تطبيق خاص.
بعد أن قمت بتتبع دخلك ونفقاتك لفترة من الوقت، فقد حان الوقت لمراجعتها. استكشف الفئات التي تنفق فيها أكثر. من المحتمل أن تتفاجأ بإنفاق الكثير من الأموال على أشياء غير واضحة.
يوضح بول موير، مؤسس موقع Savingfreak.com، المتخصص في تقنيات توفير المال، أن "المجالان الرئيسيان اللذان يفرط فيهما الناس في الإنفاق هما الطعام والترفيه مثل الذهاب إلى السينما".
تحقق لمعرفة ما إذا كنت تنفق كل شهر أكثر مما تكسبه. إذا كان الأمر كذلك، فلا تنزعج. هذه مشكلة شائعة جدا. ماذا تفعل في هذه الحالة؟
أنت بالتأكيد بحاجة إلى تحديد احتياجاتك الرئيسية. هذه هي الأشياء التي لا يمكنك العيش بدونها. فالتلفزيون الجديد، على سبيل المثال، لا يندرج ضمن هذه الفئة على الإطلاق.
تحتاج إلى التأكد من أن ميزانيتك تغطي في المقام الأول أشياء مثل الطعام والسكن والملابس والنقل إلى العمل. احسب أيضًا المبلغ الذي تدفعه على التزاماتك وفواتيرك المختلفة. أنت بحاجة إلى التأكد من سداد مدفوعات القروض والإسكان والخدمات المجتمعية وأنواع الالتزامات المهمة الأخرى.
يجب عليك أيضًا أن تفهم ما هي أهدافك المالية. سواء كنت ترغب في بناء احتياطي مالي ليوم ممطر أو توفير المزيد للتقاعد، فمن المهم أن تأخذ ميزانيتك هذه الأهداف في الاعتبار. لكل شخص أهداف مالية مختلفة حسب وضعه المالي ورغباته. من المفيد إضافة أهدافك المالية إلى ميزانيتك.
عند إنشاء الميزانية، سيكون عليك اتخاذ الخيارات. عليك التأكد من أن لديك المال لتلبية جميع احتياجاتك وأهدافك المالية. وبعد ذلك يمكنك التفكير في ميزانية الترفيه والرغبات الأخرى.
عليك أن تقوم بإعداد قائمة باحتياجاتك ورغباتك، مع الأخذ في الاعتبار أهميتها بالنسبة لك. في أعلى القائمة يجب أن يكون الطعام والملابس والمال مقابل الغاز وأشياء أخرى مماثلة. من المهم تقييم الاحتياجات بشكل واقعي.
نعم، الغذاء مهم أيضا. لكن الغذاء الصحي مهم بالنسبة لك. الوجبات السريعة ليست ضرورة. الذهاب إلى المطعم مرتين في الأسبوع ليس ضروريًا أيضًا. يمكنك خفض فاتورة البقالة الخاصة بك عن طريق التخطيط لوجبات الغداء والعشاء الصحية وإعدادها في المنزل.
هناك احتياجات أخرى هي في الواقع رغبات. يجب أن تكون صادقًا بشأن المكان الذي تنفق فيه أموالك ولماذا تفعل ذلك. ليس من الممتع دائمًا القيام بذلك، ولكنه ضروري.
يقدر بعض الخبراء الماليين أنك تهدر حوالي 15% من دخلك كل شهر. على سبيل المثال، هل تحتاج حقًا إلى شراء فنجان من القهوة كل صباح؟
ستساعدك الميزانية على استخدام أموالك بشكل أفضل وتمنحك الأساس لمستقبل مالي أفضل.
من المحتمل أنك أتقنت إعداد الميزانية. هذا جيد. ولكن هناك بعض الأخبار السيئة: من المحتمل أن تكون ميزانيتك خاطئة.
على الأرجح، لقد بالغت في تقدير نفقاتك في بعض الفئات وأقللت من تقديرها في فئات أخرى. ولكن لا تقلق، فكلما طالت ميزانيتك، كلما فهمت المبلغ الذي تنفقه بشكل أفضل في جميع الفئات.
بمجرد الانتهاء من إعداد الميزانية، لا تعطلها. فكر في الميزانية ككائن حي متحرك. كل شهر من حياتك مختلف. كل شهر سيكون لديك احتياجات ورغبات مالية جديدة. في غضون شهر واحد، سيتعين عليك إنفاق الأموال على إطارات جديدة أو أدوات مطبخ جديدة. يجب عليك الاستمرار في مراقبة ميزانيتك وتكييفها مع تغير حياتك.
إذا كنت تواجه مشكلة في توفير المال، فإن أفضل طريقة للتأكد من توفير المال هي القيام بذلك تلقائيًا. يمكنك إعداد التحويل التلقائي للأموال إلى حساب بنك التوفير الخاص بك. هذه طريقة رائعة لمنعك من إنفاق الأموال التي يجب عليك توفيرها.
يمكنك جدولة عمليات النقل هذه في أي وقت يناسبك. من الأفضل أن تتم التحويلات تقريبًا في نفس وقت وصول راتبك أو المدفوعات الأخرى.
كلما أسرعت في إيداع الأموال في حساب التوفير الخاص بك، قلت احتمالية إنفاقها.
لا تقم بإنشاء ميزانية ثم تنساها. إن إعداد الميزانية أمر مهم، ولكن استخدامها أكثر أهمية.
ضع ميزانيتك في مكان تراه كل يوم. اطبعها وألصقها على الثلاجة أو الباب الأمامي. ليس عليك مشاهدته كل يوم، لكنك ستتذكر أنه مهم.
ليس من السهل دائمًا الالتزام بالميزانية. إذا كنت تشعر بالإحباط بسبب الالتزام بالميزانية أو تشعر بالحرمان من متع الحياة، فذكّر نفسك بأهدافك المالية. إذا كنت تدخر لشراء سيارة جديدة، فانشر صورة لها بشكل بارز لإلهامك بالالتزام بميزانيتك.
إذا كنت تواجه مشكلة في الحد من إنفاقك، فقد حان الوقت لبعض "المظاريف". يمكن أن تكون هذه إما مظاريف ورقية حقيقية أو بطاقات مصرفية لكسب استرداد نقدي. الأموال الموجودة في هذه "المظاريف" مخصصة لأنواع مختلفة من النفقات، على سبيل المثال، ظرف بنزين، ظرف بقالة، ظرف ترفيهي، وهكذا. إذا قمت بوضع المال في كل "مظروف"، فهذا هو بالضبط المبلغ الذي ستسمح لنفسك بإنفاقه على بند النفقات هذا الشهر.
إذا نفد المال من المظروف، فلن يتبقى لديك ما تنفقه على النفقات في هذه المجموعة. مظاريف النقود هي أفضل طريقة للعيش ضمن الميزانية.
إحدى المشاكل الرئيسية التي يواجهها الأشخاص عند إنشاء الميزانية هي عدم تضمين أموال الطوارئ فيها. نظرًا لأنه لا يمكنك رؤية الأحداث في المستقبل، فمن المستحيل وضع ميزانية لها.
أنت لا تعرف أبدًا متى ينسد الأنبوب أو تتعطل السيارة أو نظام التدفئة. سيسمح لك صندوق الطوارئ بالحصول على أموال إضافية لتغطية النفقات غير المتوقعة.
يتفق العديد من الخبراء الماليين على أن صندوق الطوارئ يجب أن يكون راتب حوالي 3 أشهر للمساعدة في مواجهة المفاجآت المالية.
من المفيد إنشاء حساب منفصل لصندوق الطوارئ الخاص بك حتى لا تنفقه عن طريق الخطأ أو عن عمد.
يعد وضع ميزانية للمدفوعات المتكررة أمرًا سهلاً إلى حد ما. تقوم بسداد فواتير الكهرباء أو الماء أو الغاز كل شهر ومن الصعب نسيانها. لكن لا تنسَ تلك المدفوعات التي تتم مرة أو مرتين في السنة. وتشمل هذه على سبيل المثال التأمين على السيارات والتأمين الصحي ورسوم العضوية وغيرها.
إذا كان لديك مثل هذه النفقات، فيجب عليك إضافتها إلى قائمة النفقات الخاصة بك وتقسيم الدفع إلى خصومات شهرية.
إذا كنت تدفع ثمن التأمين على السيارة مرتين في السنة، فقم بتقسيم هذا المبلغ على ستة وابدأ في الادخار شهريًا.
إذا التزمت بالميزانية، فسيتعين عليك أن تقول لا في كثير من الأحيان. قد تضطر إلى التخلي عن الوجبات السريعة المفضلة لديك، أو الذهاب إلى السينما، أو الذهاب لتناول الغداء مع زملائك.
جعل الميزانية أمر عظيم. لكنها تصبح عديمة الفائدة إذا لم تلتزم بها.
من قال أن الميزانية يجب ألا تكون ممتعة؟ تأكد من تضمين شيء مثل "المال من أجل المتعة" في نهاية قائمة نفقاتك. وهذا جزء بسيط من دخلك يمكنك إنفاقه على ما تريد.
إذا كان لديك بعض المال لتغطية النفقات الإضافية، فسيكون الالتزام بميزانيتك أسهل قليلاً. تعلم كيف تتعامل مع هذا المال من وقت لآخر (ولكن لا تنفق أموالًا أكثر مما ادخرته).
يعد التخطيط لميزانية الأسرة أحد أسس إدارة الشؤون المالية الشخصية وتحقيق الرفاهية المالية.
لما هذا؟
يعلم الجميع أنه يحتاج إلى التخطيط، ولكن القليل من الناس يفعلون ذلك.
لماذا لا يخطط الناس لميزانية أسرهم؟
في رأينا، هناك سببان.
الأول هو الموقف الخاطئ تجاهه.
والثاني هو أن عملية تخطيط ميزانية الأسرة نفسها تصبح أكثر تعقيدا.
بالنسبة للكثيرين، ترتبط الإدارة المختصة للأموال الشخصية بالحاجة إلى توفير الكثير وحرمان أنفسهم من متعة الحياة. وهذا خطأ كبير.
في الواقع، يجب أن تتحسن نوعية الحياة. لماذا يحدث هذا؟
والحقيقة هي أن معظم الناس يضيعون. على سبيل المثال، إساءة استخدام مشروبات الطاقة، والوجبات المتكررة في المقاهي، والدفع الزائد مقابل السلع والخدمات التي قد تكون أقل تكلفة (الملابس، والاتصالات المتنقلة، وما إلى ذلك)، والمشتريات المندفعة. والتخلي عنها لن يقلل من راحة الحياة بأي شكل من الأشكال.
ولكن بكل سرور ستتمكن من إعادة توجيه جزء من الأموال المحفوظة إلى شيء مهم حقًا بالنسبة لك: الرعاية الذاتية والاسترخاء والهوايات والهدايا للعائلة والأصدقاء.
ترى أننا لا نتحدث عن خفض إجمالي للتكاليف، بل عن تحديد الأولويات. مثل هذا التخطيط لميزانية الأسرة سيحسن نوعية الحياة دون الحاجة إلى كسب المزيد.
اتضح أن ميزانية الأسرة هي هيئة رقابية مخلصة تحمي راحتك في الحياة وخططك للمستقبل.
هناك برامج تحسب النفقات من الناحية النقدية ومن الناحية المادية، وصولاً إلى جرامات البصل التي تتناولها شهريًا.
مثل هذه التفاصيل لا تقدم أي فائدة، ولكنها تستغرق الكثير من الوقت والجهد. في النهاية يصبح الأمر مملاً.
لذلك، قم بتثبيت تطبيق الميزانية على هاتفك، والذي يشير إلى العناصر الرئيسية للدخل والنفقات: البقالة، تناول الطعام خارج المنزل، نفقات الاتصالات، النقل، الملابس والأحذية، إلخ.
لنكن صادقين مع أنفسنا، التخطيط لميزانية شخصية ليس هو الشيء الأكثر إثارة للاهتمام في الحياة. عليك أن تمنحه الوقت اللازم بالضبط. ولذلك، الحد الأدنى من الجهد – الحد الأقصى من النتائج.
فالإنسان يتقاضى راتباً، وينفق، ولا يدخر إلا ما تبقى في نهاية الشهر. ولكن ستكون هناك دائمًا احتياجات "مهمة" و"عاجلة" جدًا تتطلب الأموال المتبقية. هذا هو نهج خاطئ.
من الأسهل بكثير، مباشرة بعد تلقي الراتب، تخصيص المبلغ الذي خططت لاستخدامه لإنشاء رأس مال شخصي، وإنفاق الأموال المتبقية بهدوء. نحن نتحرك نحو الهدف، وننشئ مدخرات مخططة، لذلك ننفق الأموال بشكل مريح و
يشعر بعض الناس بالحرج من الادخار: ماذا سيفكرون بهم إذا طلبوا خصمًا أو غضبوا من ارتفاع تكلفة البضائع. في الواقع، الأغنياء لا يخافون من آراء الآخرين. وهم يعرفون قيمة المال.
كم تساوي ساعة واحدة من حياتك؟ لنفترض أن راتبك هو 60 ألف روبل. مع جدول عمل قياسي يبلغ 176 ساعة شهريًا. اتضح أن ساعة واحدة من حياتك تكلف 340 روبل.
إذا تسلل 20% من دخلك من بين أصابعك، فهذا يعني ضياع 35 ساعة من حياتك الثمينة أو ما يقرب من أسبوع عمل واحد.
فكر فقط في أنه يمكنك الاسترخاء لمدة أسبوع كامل دون أن تفقد راحة الحياة.
هل ستشعر الآن بالحرج من السؤال عن جودة الخدمات المقدمة لك أو طلب الخصم؟ نأمل لا.
على سبيل المثال، من أجل توفير المال، يسافر الشخص بالحافلة بدلاً من الحافلة الصغيرة، ويعاني من عدم الراحة والمشاعر السلبية المرتبطة بها. ثم "ينهار" ويدفع بضعة آلاف إضافية في أحد المطاعم. لا يوجد انخفاض حقيقي في التكاليف، ولكن التجربة السلبية لا تزال قائمة.
لذلك، لا تحاول توفير الكثير من الأشياء الصغيرة. قم بتحليل أكبر بنود نفقاتك وقللها دون أن تفقد راحة حياتك. وينطبق هنا قانون باريتو: 20% من الجهود تعطي 80% من النتائج والعكس صحيح.
علاوة على ذلك، يمكن أن يضمن تخطيط ميزانية الأسرة حياة مريحة ورفاهية مالية. كل ما عليك فعله هو تنظيم تخطيطه بطريقة تناسبك وتستمتع بالنتائج الإيجابية. هكذا يصبح المال حليفًا ويبدأ في العمل لصالح الإنسان.
كيفية تحقيق النفقات الأمثل.هناك نهجان.
الأول مخصص للأشخاص الذين يتمتعون بقوة إرادة متطورة وانضباط داخلي.في بداية الشهر الأول، تقوم بوضع خطة إنفاق، وتقدر بشكل تقريبي أين ومقدار الأموال التي تحتاج إلى إنفاقها. ثم تعيش لمدة شهر وفقًا لهذه الخطة. إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء شيء ما، فلا يمكنك أن تريح نفسك وتنفق المزيد.
أنت بحاجة إلى "الاستمتاع" بعواقب قراراتك قدر الإمكان، حتى تحرم نفسك من شيء ما. هذا أمر واقعي للغاية وستكون خطتك أكثر دقة في الشهر المقبل. وبالطبع، لا تنس الادخار مباشرة بعد استلام راتبك.
الخيار الثاني مناسب للأشخاص ذوي قوة الإرادة الأقل تطوراً، أي. للجميع.
في الشهر الأول تكتب ببساطة أين تذهب الأموال. في نهاية الشهر، مع احتمال 95%، ستصاب بالصدمة من الطريقة التي تدير بها أموالك الشخصية. سوف يسأل الكثيرون أنفسهم السؤال التالي: "أين أجد الكثير من المال؟"
بمجرد حصولك على أرقام محددة، يمكنك التفكير في كيفية خفض التكاليف. على سبيل المثال، ابحث عن غداء عمل أرخص أو اشترك للحصول على تعريفة اقتصادية على هاتفك، أو اقرأ كتابًا مثيرًا للاهتمام في عطلة نهاية الأسبوع بدلاً من قضاء وقت ممتع في ملهى ليلي، وما إلى ذلك. في النهاية، خلال 3-4 أشهر ستصل إلى النفقات المثالية.
كيف تدير زيادة راتبك؟
لنفترض أنك معتاد على العيش بمبلغ 40 ألف روبل شهريًا، ويذهب ما لا يقل عن 4000 روبل إلى تحقيق الأهداف ويتم إنفاق الـ 36000 المتبقية. تمت زيادة راتبك بمقدار 5000 روبل. ماذا ستفعل الأغلبية في مثل هذه الحالة؟ ستزيد النفقات بهذا المبلغ بأكمله. لكنك معتاد على العيش بمبلغ 36000 روبل. حتى 2500 روبل بالإضافة إلى النفقات ستسمح لك بإنفاق المزيد. لكن عملية تجميع رأس المال لتحقيق أهدافك ستسير بشكل أسرع بكثير عندما لا يكون المبلغ المستثمر الشهري 4000، بل ما يصل إلى 6500 روبل. وهكذا مع كل الدخل الإضافي.
يعرف الأغنياء ما يكسبونه، ويستخدمون الفارق لإنشاء رأس المال وزيادته. يجب عليك أن تحذو حذوهم.
تاريخ النشر: 22/04/2017
