آخر تحديث للمقال: 04/09/2019
في الآونة الأخيرة، في اتجاه الإقراض العقاري، تزايدت شعبية القروض الصادرة على أساس وثيقتين هويتين بسرعة. وهذا يعني أنه لا حاجة لشهادات الدخل ونسخ من كتب العمل وما شابه ذلك. يمكن للمقترض أن يأخذ وثيقتين فقط، والتي على الأرجح تكون معه دائمًا، ويتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري في البنك المحدد. وهذا مفيد لفئات مختلفة من المقترضين، على وجه الخصوص:
البنوك لمثل هذه البرامج تشدد الشروط إلى حد ما من أجل التعويض عن المخاطر المرتبطة بعدم كفاية المعلومات حول ملاءة المقترض. لذلك، غالبًا ما يتم منح القرض بموجب وثيقتين لفترة أقصر، أو يتطلب دفعة أولى أكبر، أو يكون له معدل فائدة متزايد. في أكبر بنك روسي مثل Sberbank، يوجد أيضًا رهن عقاري على وثيقتين. إنه بمثابة عرض خاص للعديد من برامج الرهن العقاري الجارية. هذه هي برامج مثل: "الاستحواذ على المساكن الجاهزة"، "الاستحواذ على المساكن قيد الإنشاء"، بالإضافة إلى عدد من العروض الترويجية.
كجزء من هذا العرض، يمكنك شراء شقة أو منزل خاص أو أي مسكن آخر في السوق الثانوية. شروط القرض هي كما يلي:
في إطار برنامج الرهن العقاري هذا، من الممكن شراء أي مسكن في السوق الأولية برهن عقاري، بما في ذلك الشقق في المباني الجديدة التي تم شراؤها في مرحلة البناء. شروط القرض هي كما يلي:
إذا قرر المقترض التقدم بطلب للحصول على أي من هذه القروض على أساس وثيقتين فقط، فسيتم تشديد شروط القرض قليلاً.
خطوات معالجة القرض:
على الرغم من فحص الملاءة المبسط، يفرض سبيربنك عددًا من المتطلبات على المقترضين والمقترضين المشاركين:
للحصول على رهن عقاري في سبيربنك بموجب وثيقتين، سيحتاج المقترض إلى تقديم:
بعد دراسة شروط سبيربنك بشأن الرهن العقاري وفقًا لوثيقتين، بعد تحديد مبلغ القرض المطلوب، وكذلك الشروط التي ستكون كافية لسداده، ومبلغ الأقساط الشهرية، يمكنك المتابعة إلى الإجراء المباشر للحصول على يُقرض. للقيام بذلك، استخدم الدليل خطوة بخطوة:
ستكون الخطوة التالية هي استلام الأموال إلى الحساب المحدد. علاوة على ذلك، يمكن تحويل الأموال إلى المقترض وعلى الفور إلى بائع المنزل. وبعد ذلك، سيقوم مدير Sberbank بإرسال المستندات الخاصة بالشقة إلى السجل، وسيتم إجراء إجراءات تسجيل الملكية. يتلقى المقترض عبر البريد الإلكتروني مقتطفًا من سجل الدولة الموحد للتسجيل العقاري، بالإضافة إلى اتفاقية بيع وشراء مسودة. وبعد ذلك، يصبح المقترض المالك الكامل للعقار المكتسب. 
نظرًا لأن المقترض يوفر الحد الأدنى من المعلومات عن نفسه، وفقًا لشروط Sberbank، فإن الرهن العقاري على وثيقتين، مثل القروض الأخرى، مدعوم باستبيان. يولي المديرون الكثير من الاهتمام لها. لذلك، من المهم جدًا إدخال البيانات الحقيقية فقط في الاستبيان فيما يتعلق بما يلي:
إذا تم ملء الاستبيان بشكل صحيح، فسوف يستغرق Sberbank من 2 إلى 5 أيام عمل للنظر فيه. إذا قمت بتقديم طلب في عطلة نهاية الأسبوع، عليك أن تفهم أن معالجة الأمر ستستغرق وقتًا أطول قليلاً. بعد استلام الطلب، ستقوم الشركة المالية بفحص جميع البيانات، إذا لم يتم العثور على أي انتهاكات، سيقوم المدير بالاتصال بالعميل وإخباره عن الإجراءات الإضافية.
قرض الرهن العقاري من هذا النوع له عدد من المزايا. على الرغم من أنه من المتوقع أن يتم الدفع مقدمًا بنسبة 50 بالمائة، إلا أن خيار معالجة القروض هذا يتمتع بعدد من المزايا الأخرى. باختيارك هذا النوع من القروض السكنية، يمكنك الاعتماد على:
يعد قرض الإسكان المستند إلى وثيقتين مقدمتين من سبيربنك خيارًا مربحًا للمواطنين الذين يتمتعون برفاهية مادية كافية، ولكن لسبب ما لا يمكنهم تأكيد ذلك رسميًا. إذا كانت هناك الموارد المادية اللازمة للدفعة الأولى، فسيتم تقديم رهن عقاري للمقترض بشروط مواتية إلى حد ما. إذا كنت تستخدم أيضًا عرضًا خاصًا، فيمكنك الاعتماد على أسعار فائدة مخفضة، مما يمكن أن يوفر بشكل كبير على قرض المنزل.
قام متخصصو سبيربنك بتطوير منتج مالي خاص يسمى الرهن العقاري المكون من مستندين. برنامج القروض هذا مخصص للمتقدمين الذين يحصلون على راتب "في مظروف" ولا يمكنهم تأكيد وظائفهم. يتضمن الرهن العقاري بموجب وثيقتين في سبيربنك توفير قاعة وأسعار فائدة مرتفعة.
يتراوح حجم القرض السكني المقدم من 300 ألف إلى 8 ملايين روبل (يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض 85% من قيمة العقار المرهون). لا يمكن أن يكون مبلغ الدفعة الأولية أقل من 50% من سعر السوق للمسكن الذي تم شراؤه. تخضع العقارات للتأمين الإلزامي (قائمة شركات التأمين المعتمدة موجودة على موقع سبيربنك الإلكتروني).
يبدأ سعر القرض من 9.6% سنوياً. يتم إصدار الرهن العقاري على وثيقتين في سبيربنك بعملة الاتحاد الروسي. لا يمكن إصدار قرض الإسكان إلا للمقيمين في الاتحاد الروسي. يحق لعميل سبيربنك جذب المقترضين المشاركين الذين سيكونون مسؤولين مالياً بشكل مشترك وفردي عن القرض. الحد الأدنى لعمر المقترض المحتمل هو 21 عامًا.
لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري، يجب على المقترض تقديم:
يمكن تقديم الأوراق الخاصة بالكائن المعتمد بعد 60 يومًا من الموافقة على الطلب. إذا كان لدى المقترض مصادر دخل إضافية (العقارات والأوراق المالية ومعاملات القانون المدني، وما إلى ذلك)، فيجب عليه أخذ الإيصالات وبيانات الحساب ذات الصلة إلى سبيربنك. يمكن تقديم رهن عقاري بموجب وثيقتين في سبيربنك للمواطنين المستأجرين (يعيشون على نسبة مئوية من رأس المال).
يتم النظر في طلب الرهن العقاري بموجب وثيقتين في سبيربنك بعد تقديم الأوراق المتعلقة بالضمانات العقارية. هذه هي الوثائق التالية:
يولي خبراء الائتمان في سبيربنك اهتمامًا خاصًا للنقاء القانوني للمعاملة. إذا تم تسجيل أشخاص غير مصرح لهم في الشقة المرهونة، فيجب كتابتهم قبل إجراء المعاملات المالية. يجب أن لا تحاول خداع المصرفيين. سيتم الكشف عن الاحتيال بسرعة وسيصبح المقترض عديم الضمير مدعى عليه في قضية جنائية.
يتم إصدار رهن عقاري على وثيقتين في سبيربنك للمتقدمين الذين قدموا ضمانات عالية الجودة. يجب أن يكون الكائن الجانبي في حالة فنية مناسبة. لا تقبل مؤسسة الائتمان المنازل والمباني المتهالكة المعرضة للهدم كضمان. أن يكون للضمان سيولة معلومة. لا تقبل لجنة الائتمان عمليا السكن من الدرجة الممتازة كضمان، لأنه من الصعب بيعه خلال فترة زمنية مقبولة. قد تنشأ بعض الصعوبات لأصحاب الشقق الواقعة بعيدًا عن وسط المدينة.
عادة ما يتم بيع العقارات الواقعة في المناطق ذات الظروف البيئية غير المواتية بخصم كبير. الأمر نفسه ينطبق على المنازل التي تقع في أماكن ذات بنية تحتية سيئة التطور ومستوى متزايد من النشاط الإجرامي. الشقق الموجودة في الطابق الأول والأخير تكون قيمتها أقل من تلك الموجودة في الطابق الأوسط. إذا كان العميل هو صاحب مسكن يقع في منزل خشبي، فسيتم رفض طلب القرض الخاص به.
يتم قبول المباني ذات الأرضيات المعدنية أو الخرسانية المسلحة فقط كضمان. يجب أن يكون أساس المنزل مصنوعًا من الحجر أو الطوب أو الخرسانة المسلحة. يحق لـ Sberbank رفض طلب العميل الذي يرغب في رهن مساحة معيشية تقع في منزل مكون من خمسة طوابق. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن حكومة الاتحاد الروسي تبنت برنامج تجديد يتضمن هدم "خروتشوف" في العاصمة والمدن الكبرى الأخرى.
لا يتم قبول الغرف الموجودة في صالات النوم المشتركة والشقق المشتركة كأمن. يعوق بيع هذا العقار حقيقة أن المالك ملزم بالحصول على موافقة الجيران على المعاملات العقارية. يمكن إجراء استثناء للمقترض الذي يشتري الغرفة الأخيرة في شقة مشتركة (باقي المبنى هو بالفعل ملك لمقدم الطلب).
يجب إجراء جميع الاتصالات اللازمة (التدفئة وإمدادات المياه الساخنة والباردة والصرف الصحي والأسلاك الكهربائية) في المسكن. لا يتم قبول المباني التي تحتوي على حمام مشترك كأمن. إذا قام المالك بإعادة تطوير المبنى، فيجب أن يتم تقنينه بالطريقة المنصوص عليها.
يكاد يكون من المستحيل شراء منزلك دون الاقتراض، لذلك يفكر الكثير من الناس في الحصول على قرض رهن عقاري، وبالتالي يبحثون عن العرض الأكثر فائدة. لدى Sberbank العديد من العروض لقروض الإسكان، بما في ذلك الرهن العقاري بموجب وثيقتين. جوهر البرنامج هو أنه يمكن للمقترضين الحصول على قرض دون تقديم شهادة راتب، وهو مناسب لأولئك الذين لا يستطيعون توثيق دخلهم. ضع في اعتبارك جميع شروط الرهن العقاري في وثيقتين من سبيربنك.
بادئ ذي بدء، يجب القول أن هذا القرض مخصص لشراء المساكن الجاهزة أو قيد الإنشاء. الشروط الأساسية لمنح القرض السكني:
يتم احتساب أسعار الفائدة على قرض الرهن العقاري بشكل فردي وتعتمد على عدة عوامل، ومع ذلك، سنتحدث أكثر عن ذلك لاحقًا. كما ترون، الشرط الرئيسي والأساسي هو أن يدفع المقترض نصف تكلفة الكائن الذي تم شراؤه. وفي هذا الصدد، فإن البنك في الواقع لا يخاطر بأي شيء، لأن الإسكان بمثابة ضمان.
يتم إصدار الرهون العقارية بموجب وثيقتين من قبل سبيربنك بموجب برنامجين مختلفين:
شراء المساكن قيد الإنشاء؛
شراء المساكن الجاهزة.
الآن فكر في أسعار الفائدة على القروض في إطار هذه البرامج. بالنسبة لشراء المساكن الجاهزة، يبلغ المعدل الأساسي 10.75%، ولكنه متاح فقط للعائلات الشابة، أي المقترضين الذين كانوا أقل من 35 عامًا في وقت القرض، وبالنسبة للعملاء الآخرين 12% لمدة تصل إلى 10 سنوات , 12.25% حتى 20 سنة , 12.5% حتى 30 سنة . يرتفع المعدل بمقدار نقطة واحدة عند إلغاء التأمين على الحياة والتأمين الصحي. عند التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء منزل في منزل قيد الإنشاء، تكون أسعار الفائدة أعلى بنقطة واحدة بالضبط. هناك أيضًا رسوم إضافية لإلغاء التأمين.
يرجى ملاحظة أن ما ورد أعلاه هو مجرد قيم أولية، لأنه يتم تحديد السعر بشكل فردي لكل مقترض.
شروط الرهن العقاري لمستندين
في إطار برنامج قرض الإسكان هذا، يلزم تقديم الحد الأدنى من المستندات من المقترض. واحد منهم إلزامي - هذا جواز سفر، وللمقترض الثاني الحق في الاختيار بشكل مستقل:
هناك أيضًا عدد من المتطلبات للمقترضين: أولاً وقبل كل شيء، هذه هي جنسية بلدنا، ومصدر دخل دائم وتاريخ ائتماني إيجابي. ألا يقل عمر العميل عن 21 عاماً ولا يزيد عن 65 عاماً عند سداد الدين. ألا تقل مدة الخدمة في آخر مكان عمل عن ستة أشهر. وعلى الرغم من أن المُقرض لا يطلب بيانات الدخل، يجب على المقترض أن يترك تفاصيل الاتصال بأصحاب العمل حتى تتمكن خدمة الأمن في البنك من التحقق من دقة المعلومات المتبقية.
يرجى ملاحظة أن البنك سيطلب بالتأكيد تأكيدًا على توفر الدفعة الأولى، ولكن لن تكون هذه الوثيقة مطلوبة إلا بعد حصول المقترض على قرار إيجابي.
لشراء السكن في إطار هذا البرنامج، تحتاج إلى ملء استبيان. يمكنك القيام بذلك في أي فرع من فروع البنك أو على الموقع الرسمي. في هذه المرحلة، المستندات غير مطلوبة، ويجب إحضارها إلى فرع البنك بعد الحصول على قرار أولي، إذا كان إيجابيًا.
ستكون الخطوة التالية هي البحث عن السكن وجمع المستندات الخاصة به. ثم تنفيذ الصفقة وتأمين الضمانات. إذا كان نظام الإقراض العقاري هذا يبدو معقدًا للغاية بالنسبة لك، فلديك الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض إسكان بناءً على وثيقتين مضمونتين بالسكن الحالي وبنفس الشروط.
الرهن العقاري على وثيقتين لدى Sberbank عدد من المزايا: أولا وقبل كل شيء، هو سرعة معالجة القرض، يتم إعفاء المقترض من الحاجة إلى جمع بيانات الدخل. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من سكان بلدنا لديهم دخل ثابت، ولكن غير رسمي، وهذا الظرف لا يسمح بالحصول على قرض سكني، لأنه عند حساب القسط الشهري يجب ألا يتجاوز 40٪ من الأجر. بالإضافة إلى ذلك، في ظل هذا البرنامج، تكون أسعار الفائدة منخفضة جدًا، مما يجعل الرهن العقاري في متناول مجموعة واسعة من الأشخاص.
العيب الوحيد الذي يمكن تحديده هو أن المقترض يحتاج إلى البحث عن دفعة أولية لا تقل عن نصف تكلفة السكن، والتي تصبح مهمة بالكاد ممكنة بالنسبة للعديد من العملاء المحتملين. على الرغم من أنه يمكن لأصحاب شهادة رأس مال الأمومة إرسال أموال للدفعة الأولى على قرض الرهن العقاري.
بشكل عام، يعد هذا البرنامج مثاليًا للمقترضين الذين لديهم مدخرات شخصية ولا يرغبون في قضاء الوقت في جمع المستندات. فقط عند التقدم للحصول على أي قرض، يجب عليك أولا حساب قدراتك المالية، لأن الرهن العقاري يجب أن يتم دفعه بانتظام، وإلا فإن السكن المكتسب سوف يذهب إلى المرتهن.
عادة ما يرتبط بتنفيذ عدد كبير من الأوراق. ولا يمكن تقصير القائمة إلا في حالات استثنائية. ومع ذلك، بالنسبة للمقترضين المحتملين، يتوفر الرهن العقاري في Sberbank وفقا لوثيقتين. ينطبق العرض على المواطنين الذين لا يستطيعون التحقق من دخلهم. يتيح لك استخدام خطة التعريفة توفير الوقت، ولكنه سيؤدي إلى زيادة مبلغ الدفعة الأولى على القرض.
تم تصميم الخدمة للأفراد غير القادرين على تقديم إثبات الدخل من العمل. يتيح لك العرض تسريع عملية الحصول على القرض. إذا تلقى المواطن راتبا على حساب البطاقة لدى Sberbank، فسيكون من الممكن اقتراض المال لشراء منزل باستخدام جواز السفر. يدرس البنك:
من هو المؤهل للحصول على رهن عقاري في سبيربنك بموجب وثيقتين في عام 2018؟ يمكن للأشخاص ذوي الوضع المالي المستقر الاعتماد على إجابة إيجابية. يتم تحديد حجم الحد المتاح حسب المخاطر. ويمكن زيادة المبلغ عن طريق جذب المقترضين المشاركين. وقد يظهر عدة أشخاص يعملون في هذا الدور في اتفاقية قرض واحدة. سيؤدي توفير ضمانات إضافية إلى زيادة فرصة الاستجابة الإيجابية.
المقدمة ضمن منتجات القروض التالية:
تتيح لك الخدمة الحصول على ما يصل إلى 15 مليون روبل. لا يمكن الحصول على الحد الأقصى إلا من قبل المقترض الذي يرغب في شراء عقارات في سانت بطرسبرغ أو موسكو. بالنسبة للأشياء الأخرى، يتم تقليل الكمية المتاحة. إنه 8 ملايين روبل. لا يأخذ سبيربنك في الاعتبار طلبات الرهن العقاري التي يطلب فيها العميل المحتمل أقل من 300000 روبل. الخدمة لديها دفعة أولى عالية. حجمها 50٪ من تكلفة السكن. ويرجع ذلك إلى المخاطر التي يضطر البنك إلى تحملها. يمكن إصدار سبيربنك.
يبدأ مبلغ الدفع الزائد بموجب العرض من 8.9٪. يتم توفير الأموال لمدة تتراوح من 1 إلى 30 عامًا. إذا تلقى المقترض راتبا في سبيربنك، فسيكون قادرا على الاعتماد. سيتم تقليل حجمه بنسبة 0.5%.
إذا تم إصدار الرهن العقاري في Sberbank بموجب وثيقتين، فستعتمد شروط التعاون على امتثال المقترض لمتطلبات الشركة. تحت قائمة الحد الأدنى يجب أن تندرج جميع العملاء المحتملين. وإلا فلن يتم النظر في الطلب.
مع
يتم التعاون مع مواطني الاتحاد الروسي الذين بلغوا سن 21 عامًا وقت تقديم الطلب. ألا يزيد عمر المقترض عند تاريخ السداد الكامل للقرض عن 65 عاماً.
يجب أن يكون العميل المحتمل موظفًا رسميًا. يجب أن يكون قد عمل لمدة سنة واحدة على الأقل في السنوات الخمس الماضية. - أن تكون الخبرة المستمرة في شركة واحدة 6 أشهر.
بعد دراسة شروط الرهن العقاري في سبيربنك وفقا لوثيقتين، فإن الأمر يستحق إعداد الأوراق اللازمة. عند الاتصال بالشركة، يجب أن يكون لديك جواز سفر يحمل علامة تسجيل وبطاقة هوية إضافية معك. هذا يتضمن:
بالإضافة إلى ذلك، سوف تحتاج إلى ملء استمارة الطلب. يمكن العثور على عينة على الموقع الرسمي للشركة. من الممكن أيضًا إدخال البيانات في التطبيق في مكتب البنك. للحصول على النموذج، تحتاج إلى الاتصال بممثل المنظمة. إذا قدم المواطن ضمانات إضافية، فستكون هناك حاجة إلى أوراق لذلك. تعتمد قائمتهم على نوع العقار المقدم.
إذا تمت الموافقة على الرهن العقاري في سبيربنك بموجب وثيقتين، فستحتاج إلى أوراق للسكن الذي تم شراؤه. ويمكن تقديمها خلال 60 يومًا تقويميًا من تاريخ استلام القرار الإيجابي. سيؤدي تجاوز الموعد النهائي إلى الحاجة إلى إعادة تقديم الطلب. ويجب أيضًا تقديم المستندات التي تؤكد توفر الدفعة الأولى.
يمكن حساب مبلغ أقساط القرض الشهرية مقدما. توجد حاسبة القروض على موقع سبيربنك. كما يسمح لك بمعرفة مقدار الدفعة الزائدة على القرض. لاستخدام الآلة الحاسبة تحتاج إلى:
ستعطيك الآلة الحاسبة عبر الإنترنت النتيجة تلقائيًا. المبلغ إرشادي. يمكنك معرفة التكلفة الدقيقة للخدمة بعد التحدث مع ممثل البنك.
إذا تم إجراء حساب أولي وإعداد المستندات الأولية، فيمكنك الاتصال بمؤسسة الائتمان. يتم تسجيل الرهن العقاري في سبيربنك وفقًا لوثيقتين في مكتب المؤسسة. خوارزمية تصرفات المقترض:
ومن هذه اللحظة يصبح المقترض هو المالك الكامل للعقار. لقد حصل على حق. يجب على المقترض إجراء تسويات مع البنك في الوقت المناسب.
يسمح لك بتجنب تقديم شهادة الدخل. ومع ذلك، فإن عدم وجود معلومات كافية عن العميل يشكل خطرا على البنك. ولحماية أنفسهم، تقوم الشركة برفع حجم الدفعة الأولى. لزيادة احتمالية الموافقة على الطلب، يمكنك جذب المقترض المشارك وتقديم ضمانات إضافية.يتم تحديد سعر الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك لمستندين اعتمادا على الوضع المالي للمقترض. يتم إصدار القرض فقط للأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني إيجابي.
