تعد المنتجات الاستثمارية المصرفية فرصة جديدة إلى حد ما تقدمها المؤسسات المالية على مختلف المستويات. جوهرها واسع للغاية، لأن هناك العديد من الخيارات للعمل مع الاستثمارات، ولكن دور البنك في معظم الحالات هو نفسه تقريبا - الوساطة. هو نفسه نادرًا ما يخاطر بأمواله الخاصة، ويفضل استخدام أموال العملاء، وفي المقابل، يزودهم بجزء من الدخل المستلم.
نشأت الحاجة إلى أداة مثل المنتجات الاستثمارية مؤخرًا نسبيًا. حتى هذه اللحظة، كانت البنوك ناجحة جدًا في تحقيق الربح عن طريق الحصول على القروض بسعر فائدة صغير ومن ثم تقديمها لعملائها بسعر فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك، استخدمت هذه المنظمات أموالها الخاصة بنشاط، لأن سعر الفائدة على الودائع يكون دائمًا أقل من سعر الفائدة على القرض. ومع ذلك، استقر وضع السوق تدريجيًا، والآن، إذا كان بإمكانك جني الأموال من هذا الفارق، فهو مجرد أموال صغيرة نسبيًا، وفقًا لمعايير البنوك. ونتيجة لذلك، بدأت المنظمات المالية في البحث عن خيارات بديلة لكسب العيش وتوصلت إلى استنتاج مفاده أن بيع المنتجات الاستثمارية هو الطريقة الأكثر ربحية لكسب المال وتنفيذ المزيد من الأنشطة.
لا تقدم جميع البنوك على الأقل بعض الخدمات الممكنة، والتي يوجد منها العديد من الأصناف. على سبيل المثال، غالبًا ما تتكون المنتجات الاستثمارية لمؤسسة مالية معينة حصريًا من خدمات إدارة الثقة. أي أن البنك يأخذ ببساطة أموال العميل ويبدأ بموافقته في استخدامها في البورصة.
كقاعدة عامة، تعطي المنظمة الأفضلية للمشاريع غير المربحة للغاية، ولكن موثوقة والتي من المرجح أن تولد باستمرار دخل معين. يسمح لك هذا النهج بالدفع للعميل في الوقت المحدد وبالكامل، وهو بدوره سيخاطر بدرجة أقل بأمواله الخاصة. ومع ذلك، فإن هذا ليس هو الخيار الوحيد للعمل مع هذه الأداة المالية. ويمكن للبنك أيضًا قبول الأوراق المالية التي سيطرحها لاحقًا في البورصة والتصرف فيها وفقًا لتقديره الخاص، ولكن بموافقة المالك. كما يمكن للمؤسسة المالية ببساطة تقديم خدمات لشراء أو بيع تلك الأوراق المالية نفسها بناءً على طلب العملاء. من بين أمور أخرى، يمكن للبنك نفسه إصدار الأوراق المالية، وإصدار القروض للتنفيذ، وما إلى ذلك.
لكي تتاح للهيكل المالي الفرصة لاستخدام المنتجات الاستثمارية في أنشطته لتوليد الدخل، يجب عليه أولاً تلبية متطلبات معينة. لذا فإن المرحلة الأولى هي الحصول على ترخيص الدولة. بدون هذه الوثيقة المهمة، لا يمكن اعتبار أي نشاط من هذا القبيل قانونيًا، ومن الأفضل أن يوضح العميل على الفور مدى توفر هذه الورقة ويطلب عرضها. تقوم معظم البنوك بذلك دون مطالبة، وتنشر هذه التراخيص للعرض العام. الحصول على وثيقة ليس بالأمر السهل للغاية، وتحتاج أيضًا إلى إثبات أنه أثناء العمل مع الاستثمارات، لن تفلس المنظمة، وستكون قادرة على تحقيق الربح، وما إلى ذلك.
ويمكن اعتبار المرحلة التالية دخول البنك إلى منصة التداول الدولية. وفي بعض الحالات، يجب عليه أيضًا توفير إمكانية الوصول إليها لعملائه، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا. هذا لا يعني أن هذه مرحلة صعبة، لأن هذه المواقع مهتمة بزيادة عدد اللاعبين باستمرار، ولكن لا يزال يتعين بذل بعض الجهد.
بعد الانتهاء من كل هذا، تحتاج إلى توظيف أو تدريب متخصصين يعرفون بالضبط كيفية العمل في هذا الاتجاه وتحقيق الربح. خلاف ذلك، بدلا من الدخل المتوقع، سوف ينتهي بك الأمر إلى نفقات مستمرة، وبالنسبة للبنك يكاد يكون قاتلا.
ونتيجة لهذا المطلب، هناك حاجة إلى إنشاء هيكل معين في المنظمة الذي سيتعامل مع، من ناحية، ويقدم المنتجات الاستثمارية للعملاء المحتملين، من ناحية أخرى. كقاعدة عامة، يتم تقسيم هذه الهياكل إلى فرعين آخرين على الأقل، ولكن هذه هي تفاصيل أنشطة كل بنك على حدة.
المرحلة الأخيرة هي الجانب الفني للقضية. يمكن تسجيل البنك في النظام، والحصول على جميع التراخيص المطلوبة، وتوظيف متخصصين ممتازين وجذب عدد كبير من العملاء للخدمة، ولكن إذا لم يكن لدى هؤلاء المتخصصين أنفسهم القدرة فعليًا على العمل مع منصات التداول، فكل الإجراءات المذكورة أعلاه سيكون بلا معنى.
مثل أي شخص، هناك مشاكل معينة. وبالتالي، فهو أكثر خطورة مقارنة بأنظمة توليد الدخل الكلاسيكية، حيث أن هناك العديد من القيود التشريعية، فضلا عن الرقابة الصارمة من قبل البنك المركزي. ويمكن للأخير ببساطة أن يحظر المعاملات الأكثر ربحية (ولكنها محفوفة بالمخاطر أيضًا)، لأن هذا من شأنه أن يزعزع الاستقرار العام للنظام المالي في البلاد.
يعد هذا خيارًا آخر لنشاط مؤسسة مالية من النوع المصرفي، والذي يتم تقديمه غالبًا للكيانات القانونية. يكمن جوهرها في حقيقة أن البنك يعمل كوسيط بين العميل والجسم الاستثماري، حيث يصدر قرضًا للعميل ويستثمر الأموال على نفقته. النظام محفوف بالمخاطر إلى حد كبير، ولكن مع الحظ و/أو الحساب الدقيق، فإنه يسمح للكيان القانوني بسداد الدين بسرعة، وللكائن الاستثماري بالحصول على المبلغ المطلوب، وللبنك بالحصول على حصته من الربح. بشكل عام، عادة ما تكون جميع الأطراف سعيدة بالصفقة إذا تمت بنجاح ولم تنشأ أي مشاكل.
الفوائد التي توفرها المنتجات الاستثمارية الجديدة عديدة جدًا. يمكن اعتبار أولها مقدار الربح المستلم. ومن الواضح أن البنك، كقاعدة عامة، يحصل على دخل أكبر من العميل نفسه. لكنه يتحمل المخاطر أيضاً بشكل مستقل (على الأقل في معظم الحالات). الميزة الثانية هي مساعدة المتخصصين. من الناحية النظرية، يمكن لأي شخص أن يصبح بشكل مستقل لاعبًا في البورصة ويستثمر وفقًا لتقديره الخاص. ومع ذلك، في الواقع، سيؤدي هذا النهج في أغلب الأحيان إلى حقيقة أن الشخص أو الكيان القانوني سيفقد أمواله ببساطة إذا لم يستخدم خدمات الموظفين المدربين تدريبا خاصا.
وبطبيعة الحال، هناك دائما عيوب. وبالتالي، لا تزال المنتجات الاستثمارية ليست فقط الأداة المالية الأكثر ربحية بين جميع الأدوات المالية الحالية، ولكنها أيضًا الأكثر خطورة من حيث المخاطر المحتملة. في أغلب الأحيان، لا يزال البنك يعيد للعميل المبلغ الذي أودعه، ولكن قد لا يكون الربح متوقعًا. علاوة على ذلك، في بعض الحالات، عندما يكون وضع دخل المنظمة صعبًا للغاية، يمكنك الانتظار لفترة طويلة جدًا لاسترداد الأموال.
بشكل عام، مع الأخذ في الاعتبار كل ما ورد أعلاه، يمكننا أن نستنتج أن الاستثمارات هي استثمارات مربحة، ولكنها تخضع فقط لتوافر ضمانات الدخل والتصرف العام المعقول من قبل البنك للأموال الواردة من العملاء. لسوء الحظ، في أغلب الأحيان لا يمكن تحديد كل هذا إلا تجريبيا أو، في أحسن الأحوال، من خلال مراجعات الأشخاص أو المنظمات الأخرى التي خاطرت بالفعل بأموالهم.
منذ أكثر من 10 سنوات، يشارك بنك سبيربنك الروسي في تمويل المشاريع الاستثمارية طويلة الأجل في جميع قطاعات الاقتصاد الروسي، كونه الرائد في السوق من حيث حجم التمويل المقدم ودرجة تنوع الصناعة والمنتجات.
لقد اكتسب البنك خبرة واسعة في تقديم خدمات الإقراض الاستثماري وتمويل المشاريع الكلاسيكية وفي بيع المنتجات المالية المعقدة غير القياسية.
يتم الإقراض في شكل قرض لمرة واحدة أو عن طريق فتح خط ائتمان، سواء ضمن الحدود الموضوعة للمؤسسة، أو على أساس النظر في المشاريع الاستثمارية الفردية.
يمكن تقديم القرض بالروبل أو بالعملة الأجنبية لمدة تصل إلى 10-15 سنة بموجب أشكال مختلفة من الضمانات.
مع معلومات أكثر تفصيلا عن تمويل عقود استيراد السلع والخدمات ذات الطبيعة الرأسمالية على حساب البنوك الأجنبية تحت غطاء وكالة ائتمان التصدير.
يفترض العالم الرأسمالي الحديث أن الأموال التي تراكمت لدى المستهلك خلال فترة معينة من النشاط يجب أن تعمل وتجلب له دخلاً إضافيًا أو رئيسيًا. ولهذه الأغراض، يمكن إيداع الأموال في حسابات الإيداع أو استثمارها في أي شيء.
من أجل إجراء الودائع، يجب أن يكون لديك على الأقل بعض المستوى الأساسي من المعرفة في هذا المجال. بالإضافة إلى ذلك، تحتاج إلى التعرف على خصوصيات أنشطة الكائنات في قطاع معين من الاقتصاد حيث ستستثمر. الآن دعونا نلقي نظرة على بعض المصطلحات الأساسية التي ستساعدك على فهم مبدأ عملية الاستثمار نفسها بشكل أفضل.
يعد مفهوم السلع الاستثمارية أحد المفاهيم الأساسية في الاقتصاد الكلي. ينبغي أن يكون مفهوما بالمعنى الحرفي تقريبا - هذه هي السلع التي يتم شراؤها من خلال الاستثمارات المالية وتستخدمها المؤسسة لإنتاج سلع وخدمات أخرى. كما أنها تستخدم لتوسيع الإنتاج وزيادة أحجامه وزيادة القدرة والتحديث. جميع السلع الاستثمارية داخل الدولة الواحدة تشكل معًا قدرتها الإنتاجية. وينطبق الشيء نفسه على نبات واحد أو حيازة واحدة، على سبيل المثال.
هناك عدة معايير لاختيار المنتج الاستثماري. على سبيل المثال:
يمكن تقديم خدمات الاستثمار من قبل مختلف المنظمات. على سبيل المثال، يشمل هذا النوع من الخدمات المالية الاستشارات الاستثمارية، أي توفير المعلومات ذات الأهمية حول الاستثمارات، والمساعدة في تطوير استراتيجية سلوكية مع تقييم خصائص مجال الاستثمار، فضلاً عن المخاطر الكامنة في هذه العملية.
يتحدثون في أغلب الأحيان عن الخدمات المصرفية الاستثمارية. يشملوا:
مرحبًا! في هذا المقال سنتحدث عن مميزات الودائع الاستثمارية.
اليوم سوف تتعلم:
الوديعة الاستثمارية مناسبة للمستثمرين المبتدئين. إذا كنت في مرحلة الدراسة النشطة لسوق الأوراق المالية، ولكن لا يمكنك بعد التداول بمفردك بسبب نقص المهارات، فإن الإيداع الاستثماري سيكون الخطوة الأولى نحو تداول الأصول الاحترافي.
إذا كنت محافظا ولا تسمح بخسارة محتملة للأموال، فلا ينبغي النظر في المساهمة الاستثمارية. كما أنه غير مناسب لأولئك الذين يستعدون لاستثمار أموالهم الأخيرة، لأنه في النهاية ستجد نفسك بدون حصة كبيرة من الأخير.
إذا كانت النتيجة ناجحة، فإن الوديعة الاستثمارية ستكون قادرة على تحقيق أرباح عالية، مما سيجلب أموالاً إضافية. يمكن استخدامها لأغراض شخصية أو تحويلها مرة أخرى إلى وديعة استثمارية. تكتسب طريقة الاستثمار هذه زخماً، مما يعني أن المزيد والمزيد من الأشخاص مهتمون بطريقة جديدة للادخار.
ما إذا كنت ستصبح واحدًا منهم أم لا، الأمر متروك لك لتقرر. الشيء الرئيسي هو مقارنة جميع الإيجابيات والسلبيات، وإدراك مقدار رأس المال الذي يمكنك تحمل خسارته بسهولة، واختيار الأدوات المناسبة للتداول.
كما تعلمون، يمكن فتح الودائع الاستثمارية في البنوك. الشرط الرئيسي هنا هو أن يكون لدى البنك شركة إدارة خاصة به، والتي لديها القدرة على شراء وبيع أسهم صناديق الاستثمار المشتركة.
ومع ذلك، لا يمكن لأي شخص أن يصبح مودعًا. نظرًا للميزات "غير القياسية" للإيداع، يتم فرض متطلبات على أصحاب رأس المال الحر. وقد تختلف بين مؤسسات الائتمان المختلفة.
الشروط الرئيسية التي بموجبها تدخل البنوك في اتفاقية الودائع الاستثمارية:
إذا كنت شخصًا بالغًا وتعيش معظم الوقت في روسيا، فلن يكون فتح وديعة استثمارية أمرًا صعبًا بالنسبة لك.
وجود مصدر للدخل، عليك توثيقه للبنك. ويرجع ذلك إلى حد كبير إلى أنواع النشاط الاقتصادي المحظورة. إنها تمنع البنك من قبول أموالك بشكل قانوني للتداول اللاحق في سوق الأوراق المالية.
لا يختلف فتح الوديعة كثيرًا عن عملية إبرام اتفاقية الإيداع العادي. تنشأ الصعوبات فقط مع اختيار البنك والأدوات وشروط الاستثمار. إذا كنت جديدًا في هذا الأمر، فمن الأفضل استشارة أخصائي مختص ليخبرك بكيفية اتخاذ الخطوة الأولى بشكل صحيح.
لفتح وديعة استثمارية، عليك اتباع الخطوات التالية:
بعد أن تقوم بإيداع الأموال في وديعة استثمارية، تعتبر الأخيرة مفتوحة. يشار إلى تاريخ العد التنازلي في العقد الذي وقعته.
يمكنك عرض وديعتك الاستثمارية في حسابك المصرفي الشخصي عبر الإنترنت. سيتم إضافة الأموال التي تتلقاها كدخل إلى حسابك تلقائيًا عند الانتهاء من فترة الإيداع.
إذا قررت فتح وديعة استثمارية، فأنت بحاجة إلى القيام بذلك في بنك موثوق وذو خبرة. لقد اخترنا لكم 12 بنكاً تتمتع بأطول فترة لفتح الودائع الاستثمارية ونسبة عالية من المعاملات المربحة.
لقد قمنا بجمع شروط الودائع الاستثمارية لأفضل 12 بنكًا في الجدول.
| اسم البنك | الحد الأدنى لمبلغ الإيداع بالروبل | الحد الأدنى لمدة التنسيب بالأيام | الحد الأقصى لسعر الفائدة (%) |
| بنك روسجوستراه | 100 000 | 91 | 8,5 |
| سبيربنك | 100 000 | 31 | 12 |
| غازبرومبانك | 25 000 | 91 | 9,1 |
| معيار الروسية | 30 000 | 180 | 12 |
| روسيلخوزبانك | 50 000 | 180 | 8,75 |
| في تي بي 24 | 350 000 | 180 | 11,75 |
| بنك ايه تي بي | 167 000 | 182 | 10,5 |
| برومسفيازبنك | 50 000 | 184 | 9 |
| عصر النهضة | 100 000 | 181 | 9,25 |
| بينبانك | 50 000 | 270 | 12 |
| أورالسيب | 50 000 | 181 | 9 |
| روسبانك | 100 000 | 92 | 9,2 |
كما ترون، فترة الإيداع الأكثر قبولا للبنوك هي ستة أشهر. وفي الوقت نفسه، يوضح الجدول أسعار الفائدة التي يمكنك الحصول عليها بناءً على نتائج استثمار الأموال. وقد تختلف قليلاً حسب مبلغ ومدة الوديعة.
أعلى سعر فائدة يغطي فترات 6 أشهر. إذا تركت الأموال لفترة أطول، تنخفض الفائدة. ويحدث نفس الشيء مع فترة تصل إلى 6 أشهر.
ربما تكون قد أدركت بالفعل أن فتح وديعة استثمارية يعد نشاطًا محفوفًا بالمخاطر إلى حد ما. قبل إبرام اتفاقية مع البنك وشركة الإدارة، قم بموازنة الإيجابيات والسلبيات.
إذا كانت المخاطر والمال مفاهيم غير متوافقة بالنسبة لك، فمن الأفضل أن تثق بهذه الطريقة المثبتة لتوفير المدخرات كوديعة.
وتحمل الودائع الاستثمارية المتبادلة المخاطر التالية:
هذه هي المخاطر الرئيسية التي ستؤثر عليك عند فتح وديعة استثمارية. ومن الجدير أن نفهم أن أي استثمار ينطوي على مخاطر. إذا كنت ترغب في الحصول على عوائد عالية، فكن مستعدًا للتغييرات المحتملة.
الوديعة الاستثمارية هي شكل انتقالي من الوديعة البسيطة إلى الاستثمار. ويعتبر الأقل خطورة، حيث يضمن عائد جزء من الاستثمار مقابل أي نتيجة.
بمجرد اكتساب الخبرة كمستثمر، يمكنك الانتقال إلى أشكال أكثر خطورة لضخ رأس المال. هذا هو المكان الذي يكون فيه حساب المخاطر المحتملة مفيدًا.
الوديعة الاستثمارية هي إيداع واستثمار في منتج واحد.نحن نعلم أن الودائع مؤمنة على مستوى الدولة، لكن لا أحد يتولى تأمين الاستثمارات.
فكيف تسير الأمور مع الوديعة الاستثمارية في هذه الحالة؟ دعونا معرفة ذلك.
يضمن نظام تأمين الودائع المعتمد أنه في حالة إلغاء ترخيص البنك، سيتم إعادة مبلغ الوديعة لكل مودع، ولكن ليس أكثر من 1400000 روبل (كان في السابق 700000 روبل).
هذا يعني أنه إذا قمت بفتح وديعة بقيمة 500000 روبل، فعند إغلاق المؤسسة المصرفية، سيتم إرجاع المبلغ بالكامل إليك. إذا قمت بإيداع 3000000 روبل في حسابك المصرفي، فسيتم قبول 1400000 روبل فقط للعودة.
ولأولئك الذين لديهم ودائع بالملايين الحق في استرداد الباقي من خلال الإجراءات القانونية.
تحتوي الوديعة الاستثمارية على جزء وديعة مؤمنة وفق هذا النظام. بمعنى آخر، سيتم إرجاع كل ما تم إيداعه إليك في حالة خسارة الصفقة. إذا قمت بإيداع مبلغ يزيد عن 1400000 روبل، فيحق لك الاستئناف أمام القضاء.
لن يتم إرجاع الأموال المتبقية التي ساهمت بها في أسهم صناديق الاستثمار المشتركة في حالة خسارة الصفقة! التأمين الخاص بهم لا ينص عليه القانون. هذا هو أكبر خطر على الودائع الاستثمارية.
يتم الإشارة إلى هذه الميزة المهمة للإيداع في العقد ويتم الكشف عنها للعميل أولاً. إذا لم تتمكن شركة الإدارة من وضع رأس المال الموكل إليها بشكل مربح، فلن يقوم أحد بتغطية خسائرك. لن تتمكن أيضًا من الطعن في تصرفات البنك في المحكمة، لأنك وقعت بنفسك على الاتفاقية ووافقت على الشروط المقترحة.
وبالتالي، يتم تأمين جزء الوديعة من الوديعة، كما هو متوقع، بمبلغ 1400000 روبل، وكل ما يتعلق بالأسهم يقع على عاتقك.
وهذا هو سبب أهمية اختيار البنك وشركة الإدارة. أنت تقوم بتحويل أموالك، والتي قد لا تعود إليك. لذلك، من الضروري اختيار البنك بعناية وتحليل الأدوات المعروضة للتداول.
إذا كنت ترغب في زيادة رأس المال الخاص بك، قم بالاستثمار أو المضاربة في البورصة. إذا كنت خائفًا من خسارة المال، فقم بإنشاء منتج استثماري منظم. وبيعها للعملاء. لجذب المزيد من العملاء، وعدهم بالسلامة الكاملة لأموالهم المستثمرة.
ملاحظة من الحياة.
تقدم البنوك (Sberbank، Alfa)، وبيوت الوساطة المالية (Otkritie، BKS، Finam، Aton) لعملائها منتجات مهيكلة مع حماية كاملة لرأس المال. اخترت المنتج الذي يعجبك، واستثمر المال، وحقق الربح. لا يوجد خطر.
يريد! يريد! يريد!
دعونا نرى كيف يعمل. هل نحن بحاجة لهذا؟ وبالطبع كل ما لا يظهر على السطح ويختفي عن الأنظار.
إذا هيا بنا!
أتيت إلى بنك أو وسيط وتعبر عن رغبتك في استثمار الأموال بشكل مربح. وحتى تكون الربحية أكبر. والموثوقية أعلى.
الودائع المصرفية القياسية لا تقدم فائدة على الودائع. اتضح بعض البنسات.
إنه أمر مخيف نوعًا ما الذهاب إلى البورصة. لقد سمعت أن هذا سوق محفوف بالمخاطر للغاية. وعلى الرغم من أنه يمكنك كسب المال. ولكن هناك أيضًا احتمال تكبد الخسائر. يقفز السوق بجنون: صعودًا وهبوطًا، وأحيانًا هبوطًا وهبوطًا وهبوطًا مرة أخرى.
أنت لست مستعدا لهذا. وليس لديك فكرة ماذا تشتري؟ بعض الاسهم غير مفهومة. اي واحدة؟ ولماذا بعض الشركات دون غيرها؟
هناك الكثير من الأسئلة التي لم تتم الإجابة عليها.
"بهدوء. يقولون لك: هناك طريقة للخروج.
جميع مشاكلك ومخاوفك قابلة للحل تمامًا.
يبدأ المستشار (وهو أيضًا وسيط ومدير مبيعات) بإخبارك بثقة عن كيفية استثمار أموالك بطريقة مربحة للغاية وموثوقة للغاية.
هناك خيار استثماري جيد. وأنا أقول ذلك فقط لأنني أحببتك. أنت رجل جيد (فتاة). كأخ، سأشارككم موضوع كيفية أكل السمك و... أوه، هذه من قصة خيالية أخرى. هذا ليس ما نتحدث عنه الآن.
باختصار، هناك منتج ذو حماية مضمونة لرأس المال. أي أنك بالتأكيد لن تخسر المال. حتى لا يحدث ذلك. وببساطة ضخمة، لا، ليس هكذا - إمكانات ربحية ضخمة.
يتصور. دون المخاطرة بأي شيء، يمكنك كسب المال. ولا تحتاج حتى إلى فعل أي شيء. إن المتخصصين لدينا المؤهلين تأهيلاً عاليًا الحاصلين على شهادات الشرف ومجموعة من الشهادات في مجال التمويل ومئات السنين من الممارسة سيفعلون كل شيء من أجلك يا أخي.
يمكنك القول أنك بالفعل في الشوكولاتة (... قريبًا سوف تكون... ربما... يومًا ما... على الأرجح).
فقط ضع في اعتبارك أن عتبة الدخول إلى "غولدن إلدورادو" تبدأ من 300-500 ألف روبل.
الأغنياء فقط هم من يستطيعون تحمل تكاليفها (هذه هي الطريقة التي يستثمرون بها). وهم يعرفون بالضبط ما الذي يجب دفع المال مقابله. من أجل الجودة. حصري. منتج استثماري حقيقي ذو مستوى عالٍ.
حسنًا؟ هل انت معنا؟
اللعنة، الغاشمة مهتمة. دعنا نوضح ما تريد تقديمه.
سبح جميع العملاء. انه مدمن مخدرات.
قد يكون لها أسماء مختلفة (وديعة استثمارية، أو مذكرة منظمة، أو وديعة مفهرسة أو وديعة مع حماية رأس المال)، ولكن هناك اسم واحد فقط.
هل تريد ربح 20-30% خلال عام واحد فقط، وإذا كنت محظوظًا، فإن الربح الكامل هو 40-50%.
ودون أي خطر. السيناريو الأسوأ بالنسبة لك هو استرداد الأموال المودعة بالكامل.
بقدر ما تضعه، سيعود هذا القدر. حماية رأس المال بنسبة 100%.
يتم توضيح مبدأ تشغيل المنتجات المهيكلة بشكل مثالي من خلال هذا الرسم البياني.
يقوم العميل باختيار أحد السيناريوهات المقترحة لتطوير الأحداث أو الأفكار الاستثمارية. يستثمر المال. و... ينتظر أفضل ساعاته وأمواله على شكل ربح.
يتضمن السيناريو عادةً نموًا (ولكن قد يكون هناك أيضًا انخفاض) للأصل الأساسي:
على سبيل المثال فكرة زيادة أسعار الذهب على مدار العام. ستكون هناك زيادة بنسبة 20%، وسيحصل العميل على 10-20-30%. هنا يعتمد معدل العائد على فترة الاستثمار وشروط أخرى. لن يكون هناك أي نمو، وسيتم استرداد المبلغ المستثمر في البداية للعميل.
يعتمد نطاق المنتجات الاستثمارية على البنك أو الوسيط. من 1-2 إلى 10-20 فكرة تداول متواضعة. بالإضافة إلى ذلك، من الممكن تجميع المنتج الخاص بك باستخدام معلمات محددة.
أوافق، يبدو وكأنه قصة خرافية! هذا هو مصدر الثروة!
قف! لكن الشكوك الغامضة بدأت تتغلب علي. هناك بعض الصيد هنا.
ليس هناك صيد. كل شيء عادل دون خداع من الساحر سليمان.
ما هو سليمان إذا كان أحمد. وليس ساحرا. وهكذا ساحر.
حسنًا، لنكن جديين، كما هو الحال في درس في المدرسة أو في محاضرة في الجامعة.
عندما يتعلق الأمر بالمال. خاصة تلك التي كسبتها بصدق. أود أن أفهم تماما طريقة الاستثمار. وعلى الرغم من الغلاف الجميل، انظر إلى ما بداخله.
وغالبًا ما يحدث أنه كلما كان الغلاف أكثر جمالًا، كلما زاد احتمال عدم وجود شوكولاتة بالداخل، بل كراميل عادي رخيص الثمن. قانون الحفاظ على الطاقة. أو المال. بعض الناس فقدوا أموالهم، وبصدفة غريبة، أصبحت محافظ الآخرين على الفور أكثر سمكا.
تنقسم الأموال المستلمة من العميل إلى قسمين:
حصة الأسد من رأس المال (90-95% فما فوق) موجهة إلى جانب الدخل: الودائع أو السندات. لضمان ربح ثابت. وهذا ما يخلق حماية لرأس المال بنسبة 100%.
يتم احتساب السهم بطريقة تجعل الفائدة المتراكمة ستضيف رأس المال إلى قيمته الأصلية.
من أصل 100 ألف مستثمر، تحتاج إلى شراء 93 ألف سند بدخل 8٪ سنويًا. في غضون عام، سنتلقى ما يزيد قليلا عن 7 آلاف روبل في الفائدة. ونتيجة لذلك، وهذا يعطينا 100 ألف روبل المطلوبة. تم الانتهاء من مهمة الحماية.
يذهب الجزء الصغير الثاني من رأس المال لشراء الأصل الأساسي. لكن لا فائدة من شراء الدولارات أو النفط أو الأسهم بشكل مباشر. باهظة الثمن وإمكانات الربح منخفضة.
إنهم يستخدمون بشكل أساسي الخيارات (لا، ليست الخيارات الثنائية في الفوركس). في سوق المشتقات.
برنامج تعليمي قصير .
الخيار هو الحق في شراء (بيع) أصل بسعر محدد مسبقًا (مع من تتحدث؟ هذا غير واضح).
باستخدام مثال، كل شيء سوف يقع في مكانه.
تعتقد أن الدولار سيستحق الكثير خلال عام. غالي جدا. أفعالك؟ اشتر الدولارات بكل أموالك وانتظر. لكن…
أولاً، لكي تكسب أي شيء بشكل ملحوظ، فأنت بحاجة إلى الكثير من المال.
ثانيا، إذا انخفض السعر، فسوف تتكبد خسائر. وربما ضخمة.
ما يجب القيام به؟
يمكنك شراء خيار. تقليديا، باك يكلف الآن 65 روبل. يمكنك شراء خيار سنوي، مع الحق في شراء الدولارات في أي وقت خلال العام مقابل 65 روبل. أعط 3 روبل لكل دولار لهذا الغرض. علاوة على ذلك، فهذه هي أقصى خسائرك المحتملة. إذا انخفض الدولار إلى 50 (أو حتى إلى الصفر)، فسوف يحترق خيارك ببساطة باعتباره غير مستخدم (سوف تخسر 3 روبل فقط، وليس 20).
ولكن إذا وصل المعدل إلى 75، على سبيل المثال، فإن صافي الربح سيكون 7 روبل أو ربحية 230٪.
تعمل المنتجات الهيكلية بنفس الطريقة تقريبًا.
يتم شراء خيار على الأصل المطلوب (النفط، الذهب، مؤشر الأسهم). إذا سارت الأمور على ما يرام، فسوف تجني الكثير من المال. إذا لم يكن الأمر كذلك، على الأقل حفظ ما استثمرته.
يتم تقسيم الربح بين العميل والبنك حسب نسبة المشاركة (PF).
على سبيل المثال، بمعامل كفاءة 50٪، نقسمها أخويا إلى النصف. 40٪ يعني أنه مقابل كل 1000 ربح، سيأخذ البنك 600 روبل.
ماذا يمكن أن يكون الصيد هنا؟ بالمعنى الحرفي، لا يوجد شيء. لقد استثمرت 100 روبل، وسوف تستردها. في حالة عدم نجاح فكرة التداول.
ولكنه سكت عن أمرين واضحين:
ونتيجة لذلك، تؤدي حماية رأس المال إلى خسائر مضاعفة للعميل (ناقص عشرة أرغفة من الخبز).
أنا لا أمانع العمولات. ولكن بشرط واحد - إذا التزموا بالنتيجة.
إذا حققت ربحًا، يمكنك مشاركته. إنه ليس مؤسفًا (على الرغم من أنني أمزح؟ لا يزال الأمر مؤسفًا). لا توجد نتيجة - ما الذي يجب دفع ثمنه؟
عند شراء المنتجات الهيكلية، يتم تضمين العمولة على الفور في السعر.
وليس للبنك أو الوسيط، بل للبائع مستشارك. يحصل عليه على الفور. نسبة قليلة من أموالك.
أموالك لم تبدأ بعد في العمل والخسائر الأولى تحدث بالفعل.
يبدو وكأنه قليلا. ولكن هذا سيؤدي على الفور إلى خفض أرباحك المحتملة إلى النصف!
تقليدياً، يجب استثمار 95% على الفور في الودائع أو السندات لضمان حماية رأس المال.
سيكون هناك 5٪ متبقية للاستثمارات عالية المخاطر. ولكن يجب مكافأة بائع المنتج على عمله الجيد. اكتب علاوة - 2.5٪.
والآن لم يتبق لدينا سوى 2.5%. 2 مرات أقل من المال سوف تذهب إلى الاستثمارات ذات العائد المرتفع = 2 مرات أقل من الربح.
ومن هذا الربح لا تزال بحاجة إلى دفع عمولة ثانية.
تذكر هذه الحكاية الخيالية؟ وينطبق مبدأ مماثل هنا.
أنت تشارك الربح المحتمل إلى النصف تقريبًا مع الوسيط أو البنك. حسب نسبة المشاركة.
لكن الخسارة تقع بالكامل على عاتقك. خسارة الجزء الخطير من المحفظة.
ونتيجة لذلك، فإنك تستثمر أموالك الشخصية. والوسيط يقشط القشدة. في حالة الاستثمار غير الناجح، فهو ببساطة لن يحصل على فائدة إضافية. منك بالضبط.
ولكن هناك عملاء آخرين. وهناك الكثير من الأفكار التجارية. الجميع يختار حسب تقديرهم الخاص.
بعضها باللون الأسود، وبعضها باللون الأسود. ولكن في المتوسط، فإن نصف المنتجات المهيكلة ستدر فوائد للبنك، وفقا لمعامل المشاركة.
يتم تجميع المنتجات الهيكلية من قبل المتخصصين. بطبيعة الحال، مع الهدف الرئيسي هو كسب المال. لكن ….
يجب على العميل اختيار المنتج الذي يحتاجه بنفسه.
مشروطاً: هل سيرتفع الدولار أم سينخفض في المستقبل؟ الرهان على نمو النفط أو الذهب؟ ربما تأخذ الفكرة إلى القهوة أو إلى السوق الأمريكية؟
يمكنك اختيار أي سيناريو واستثمار الأموال. وسوف يبيعونها لك دون أي مشاكل.
ولكن ماذا تختار؟ من الطبيعي أن تطلب النصيحة.
المعنى العام للإجابة هو: “لا أحد يعرف بالضبط ما سيحدث في المستقبل. لكن المتخصصين لدينا متأكدون بنسبة 150٪ من أن الدولار (النفط والذهب) سينمو فقط. لذلك، ننصحكم بشدة بالمراهنة على نمو الدولار (النفط، الذهب)”.
نعم. بالتأكيد هؤلاء الرجال يفهمونني أكثر. وأنت توافق.
والآن لم يحالفك الحظ. وبدلا من الارتفاع، اتجهت الأسعار في الاتجاه الآخر.
لسبب ما، تعرض البنوك والوسطاء فقط الأفكار التي تم تنفيذها بنجاح.
انظر، في الشهر الماضي (الربع، العام) افترضنا أنه سيكون هناك نمو (نقصان). وحصل عملاؤنا على أرباح تتراوح بين 20 و30 و40% سنويًا. كيف تريده ؟
نطرح السؤال المعتاد: هل من الممكن أن ننظر إلى كل الأفكار المقترحة في مكان ما؟ وما هي نسبة الذين لم يعملوا؟ وما هي نسبة الاستثمارات غير الناجحة؟ »
ويبدأ السيرك. لا أعرف شيئًا عن الجميع، لكنني تحدثت عن هذا الأمر مع منظمتين. وتلقيت شيئا مماثلا في الرد.
"نحن لا نحتفظ بالإحصائيات. ليس لدينا الحق في تقديم مثل هذه المعلومات. وألف عذر زائد واحد."
لنفترض أن البنك الأول لديه نسبة من الأفكار الناجحة تبلغ 80 فكرة. والثاني لديه 30% فقط. سؤال: "أين ستضع أموالك إذا كنت ترغب في شراء منتج منظم؟"
الجواب أعتقد أنه واضح. ولكن كيف يمكنك اتخاذ هذا الاختيار الصحيح؟ إذا لم تكن هذه المعلومات متاحة للعامة.
تريد مزحة؟
تخيل أنك اشتريت منتجًا منظمًا مع الرهان على أن سعر النفط سيرتفع بنسبة 20% خلال عام واحد.
الوقت يمضي. أنت تنظر بشكل دوري إلى الاقتباسات. أصبح الذهب الأسود أكثر تكلفة تدريجياً. وفي أحد الأيام يصل إلى العلامة المرغوبة وهي +20%.
وحرفيا قبل أسبوع من نهاية الفصل الدراسي، فإنه يطير إلى أسفل. ويعود إلى المستوى الأصلي تقريبًا الذي كان عليه قبل عام.
كمين. أنت لم تكسب فلسا واحدا.
أو هنا مشكلة أخرى.
بعد الشراء، طار النفط على الفور إلى أسفل. 30% بالمئة.
ولكن بعد ذلك ربما عادت إلى رشدها وبدأت في النمو ببطء. وهكذا لمدة 9 أشهر. لكنها لم تتمكن من الوصول إلى المستوى الأولي. توقفت بجانبه.
لن تحصل على أي شيء مرة أخرى.
ماذا عن الوسيط؟
لكنه يستطيع بسهولة كسب المال لنفسه. على حساب أموالك.
كيف يكون هذا ممكنا؟
بسهولة. نحن نأخذ أكثر من خيار سنوي. وعلى مدار العام نشتري باستمرار بخيار بفترة صلاحية مدتها 3 أشهر.
لنفترض أنه يجب إنفاق 10 آلاف روبل على الجزء المحفوف بالمخاطر.
نقسم هذا المبلغ إلى 4 أجزاء - 2.5 ألف لكل منهما.
مباشرة في بداية العام نشتري خيارًا مقابل 2.5 ألف. يمكن وضع المبلغ المتبقي مؤقتًا تحت الفائدة.
وفي كل ربع سنة يمكنك الحصول على سيناريوهين لتطور الأحداث.
إذا انخفض النفط، نخسر أموالنا. سيكون هناك نمو - نحقق ربحًا (على سبيل المثال، نضاعف الاستثمار إلى 5 آلاف).
إذا أخذنا في الاعتبار أنه خلال العام ارتفعت أسعار النفط في 3 أرباع، فإن المستثمر 7.5 ألف يتحول إلى 15000.
وكان هناك خسارة في الربع - 2.5 ألف روبل.
النتيجة المالية للوسيط: + 5000 روبل ربح.
ولكن ليس هناك ربح للعميل. يمكنك أن ترى بنفسك أن سنة قد مرت، ولكن الأسعار على نفس المستوى. استرد رأس مالك بنسبة 100%.
هل المنتج المنظم مع حماية رأس المال مفيد؟ والأهم هل هو مفيد للعملاء؟
سأقول هذا.
أولئك الذين لديهم المعرفة ولديهم خبرة في أسواق الأسهم والمشتقات يمكنهم بسهولة إنشاء منتج مماثل خاص بهم بأنفسهم. حرفيا في 10-15 دقيقة. لأي فكرة. وبمبلغ أكثر تواضعا. بضع عشرات الآلاف من الروبل كافية.
سيكون هذا أكثر ربحية (عدة مرات)، وذلك بسبب إلغاء الوسطاء ورسوم العمولة المزدوجة.
ولكن من المؤكد أن معظم الناس، إذا كانوا يعرفون أي شيء عن سوق الأوراق المالية، فإن الخيارات هي غابة مظلمة بالنسبة لهم.
لصنع مثل هذا المنتج بنفسك من الصفر تحتاج إلى:
سيستغرق هذا ببساطة الكثير من الوقت - أسابيع، وربما أشهر. وكما نعلم، الوقت هو المال.
إذا كنت بحاجة إلى التعمق بشكل أعمق وأفضل في هذه المسألة (خاصة في سوق المشتقات المالية)، فمن الممكن أن تأخذ بعض الدورات التدريبية (وهذه تكلفة إضافية).
من سيفعل هذا عن طيب خاطر؟
إما أن تدفع شيئًا إضافيًا للبنك على شكل عمولات وفوائد وتنام بسلام (أو بقلق). - إسناد العمل كله إلى أهل العلم.
وهذا ما تستخدمه البنوك وشركات الوساطة. إنهم يقدمون خدمة، أحد الأهداف الرئيسية (إلى جانب تحقيق الربح) هو راحة العميل.
وبالطبع، حتى لو كنت تعرف كيفية إنشاء منتج استثماري خاص بك، فإن المبدأ الرئيسي للنجاح هو فكرة التداول المختصة. وبدون ذلك، كل ما تبذلونه من المعرفة هو مجرد لا شيء.
وربما يفهم الرجال في الوسطاء الذين يرتبط عملهم بالاستثمارات هذا الأمر أكثر من ذلك بكثير. ويمكنهم توليد سيناريوهات ذات احتمالية أكبر لتحقيق نتائج إيجابية. من معظم المستثمرين العاديين. ولكن ليس بالضبط.)))
