اليوم ، يحاول العديد من المودعين العثور على مؤسسة مالية تقدم لهم أعلى سعر فائدة ممكن على الودائع. بالنظر إلى أنه قبل بضع سنوات كان 20 في المائة سنويًا على الودائع احتمالًا جذابًا إلى حد ما ، فلن تجد اليوم سعر الفائدة في أي بنك. في أغلب الأحيان ، تتقلب المعدلات بين 5-8٪ ، وأقل من 9-10٪. عند اختيار وديعة بنسبة 10 في المائة سنويًا ، يجب أن تكون حريصًا قدر الإمكان ، حيث يتم تقديم هذا السعر غالبًا من قبل المؤسسات المالية الصغيرة ، والتي يجب أن تكون متأكدًا من موثوقيتها.
نعم ، يوجد اليوم ودائع بنكية بنسبة 10 في المائة ، بالطبع ، تختلف من حيث الاتفاقية ، وينبغي القول أنه كلما قل عدد الفرص المتاحة للمستثمر الرأسمالي ، كلما ارتفع سعر الفائدة على هذه الوديعة. وبناءً عليه ، على العكس من ذلك ، فكلما زادت فرص المستثمر ، أي الرسملة وخيارات التجديد والسحب الجزئي ، كلما انخفض السعر. عادة ما تكون هذه الظروف في جميع المنظمات التي تقدم أرباحًا للعملاء في شكل فائدة لاستخدام أموالهم.
في الواقع ، ما هو الإيداع المصرفي وكيف يعمل هذا المنتج؟ هذا مبلغ معين من المال يعهد به المستثمر للبنك بشروط معينة ولفترة زمنية معينة. خلال مدة اتفاقية الإيداع ، يمكن للبنك ، وفقًا لتقديره ، استخدام أموال العميل ، وفي كل شهر يفرض عليه فائدة بالسعر المحدد في الاتفاقية أو على الشروط الأخرى التي تمت مناقشتها مع المودع أثناء افتتاح الوديعة.
الأهمية! يعد الإيداع بنسبة 10 في المائة سنويًا عرضًا مغريًا للغاية ، والذي قد لا يأتي اليوم من كل بنك. لا تقدم المؤسسات المالية والائتمانية الكبيرة عمومًا ما يزيد عن 7٪ سنويًا على الودائع. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن لديهم أصولًا كافية خاصة بهم ولديهم قاعدة عملاء واسعة ، أي أنهم لا يحتاجون إلى جذب العملاء بمعدلات متزايدة من منتجات الودائع. في أغلب الأحيان ، تأتي هذه المقترحات من مؤسسات صغيرة ، ولكن يجب أن تكون متأكدًا من موثوقيتها.
عند اختيار وديعة بنسبة 10 في المائة سنويًا ، يجب أن تكون مستعدًا لحقيقة أن مثل هذا المنتج يتضمن دفعة أولى كبيرة إلى حد ما. في أغلب الأحيان ، الحد الأدنى للمبلغ هو 500 ألف روبل. بمعنى ، إذا كان لديك مبلغ رائع من المال ، فقد تجد خيارًا جيدًا للإيداع بنسبة 10 ٪. وفقًا لذلك ، مع وجود مبلغ ضئيل من المال ، يجب أن تعتمد فقط على متوسط سعر الفائدة.
تشير الإحصائيات إلى أن البنوك تقدم أسعار الفائدة الأكثر جاذبية في إطار برامج معقدة ، أي عندما يستثمر المودع ، على سبيل المثال ، مدخراته في وقت واحد في كل من الودائع والتأمين. تجدر الإشارة إلى أن هذه المنتجات يمكن أن تكون تراكمية واستثمارية. اليوم ، يمكن العثور على وديعة بنسبة 10 في المائة في المؤسسات المالية والائتمانية التالية:
لا يجدر الاعتماد على حقيقة أن البنوك الأكبر والأكثر شهرة ستقدم مثل هذا السعر على منتجات الودائع. على سبيل المثال ، يقدم Sberbank of Russia ودائع من 5 إلى 8 ٪. هذا بنك كبير بأصول ضخمة ، وقاعدة عملاء ضخمة ، لذلك لا يحتاج إلى جذب العملاء بهذه الطريقة ، حيث يوجد عدد كافٍ منهم بالفعل. لذلك ، يقدم سعرًا متوسطًا بشروط مواتية للعملاء.
إذا كنت لا تزال جديدًا على هذا العمل وتتساءل عما تعنيه نسبة 10 في المائة سنويًا على الودائع ، فعليك أن تتعرف على مفهوم سعر الفائدة. لذا ، فإن سعر الفائدة هو المكافأة النقدية التي يدفعها المقترض للمقرض لإقراضه مبلغًا معينًا من المال للاستخدام المؤقت. يتم تحديد مستوى السعر من خلال النسبة بين العرض والطلب في سوق رأس مال القروض. في هذه الحالة ، يتم تحديد حجم سعر الفائدة من قبل البنك الذي تقدم إليه المستثمر. من السهل جدًا حساب الربح لنوع معين من الإيداع ، ما عليك سوى استخدام الآلة الحاسبة عبر الإنترنت ، والمتاحة على موقع الويب الخاص بأي مؤسسة مالية. عند اختيار البنوك ذات الودائع بنسبة 10 في المائة أو أكثر ، من الضروري التأكد من أن المنظمة المختارة مدرجة في سجل نظام تأمين الودائع. سيعطيك هذا تأكيدًا على أنه في حالة الإفلاس ، ستتمكن من استرداد أموالك.
الودائع 10٪
عند التقدم بطلب للحصول على قرض ، يرغب كل منا في العثور على أفضل الظروف ، والتي تعتمد بشكل مباشر على سعر الفائدة. كلما زادت الفائدة على القرض ، زاد المبلغ الذي ستدفعه أكثر من اللازم. في الوقت الحالي ، العرض الأكثر فائدة من البنوك هو الحصول على قرض بنسبة 10 بالمائة. هذا المعدل هو من أدنى المعدلات لجميع أنواع الإقراض تقريبًا. يتيح لك الحصول على المبلغ المناسب دون مواجهة مدفوعات زائدة كبيرة. لتوفير الوقت ، نوصيك بتقديم طلب للحصول على قرض لجميع البنوك من أجل زيادة فرصك.
يمكن إصدار قرض استهلاكي بنسبة 10٪ سنويًا في حالتين:
نادرا ما تقدم البنوك الروسية قروضا للمستهلكين بنسبة 10٪. عادة ما تكون الشروط بالنسبة لهم كما يلي:
بالنسبة للحالة الثانية ، يمكنك الحصول على قرض بنسبة 10 ٪ شهريًا نظرًا لأنك بالفعل عميل للبنك ، أو لديك مستوى عالٍ من الدخل ، أو قدمت مجموعة كاملة من المستندات الضرورية أو مؤمنًا من قبل الضامنين والضمانات.
تشمل إجراءات التسجيل الكاملة بعد تقديم الطلب تقديم المستندات اللازمة للبنوك والتحقق منها وإصدار قرار من البنك. في عميله المحتمل ، يتحقق البنك من العمر والجنسية ومستوى الدخل ومدة الخدمة في المكان الأخير. إذا اتخذ البنك قرارًا إيجابيًا ، فسيكون من الممكن توقيع اتفاقية واستلام أموالك نقدًا أو على بطاقة.
الدخل السلبي هو مكافأة جيدة لراتبك. هناك العديد من الأماكن التي غالبًا ما يستثمر فيها الأشخاص الأموال على أمل الإبداع: اللعب في سوق الصرف الأجنبي ، والاستثمار في العملات المشفرة ، والاستثمار في أسهم الشركات ، والمزيد. لكن هذه الأساليب لا تضمن النتيجة. عند استثمار الأموال لأي غرض من الأغراض ، يجب أن يكون المرء على دراية بالمخاطر والاستعداد للهزيمة وخسارة الأموال.
الطريقة الأقل خطورة لزيادة الأرباح على أساس دائم هي الإيداع البنكي. يقوم الفرد بتزويد البنك بمدخراته ، والتي يدفع البنك مقابلها نسبة معينة من المبلغ المستثمر شهريًا أو سنويًا.
يجب أن تثق في الموارد المالية فقط للهياكل الموثوقة. هذا هو أحد المعايير الرئيسية التي يختار المودعون البنك بموجبه. الأزمات المصرفية ليست شائعة هذه الأيام. من الجيد أن تثق في أن البنك الذي تتعامل معه لن ينهار خلال السلسلة التالية من الصعوبات المالية.
العامل الثاني المهم هو معدل الفائدة. هذا هو المال الذي ستحصل عليه كدخل صافٍ من إيداعك. من المرغوب ألا تكون هناك نسبة عالية فقط ، ولكن أيضًا الظروف المصاحبة المريحة للمودع. يمكن بعد ذلك مضاعفة الأموال المتراكمة بشكل سلبي بالبدء.
للجمع بين موثوقية البنك والربحية ، قمنا بتجميع قائمة محدثة بالودائع الأكثر ربحية.
شروط:
- العملة - روبل
- الحد الأدنى للمبلغ 100000 روبل ؛
- الشروط والفوائد:
- في اليوم 91 - 6.6٪ ؛
- في اليوم 181 - 6.7٪ ؛
- لمدة 367 يومًا - 6.7٪.
من بين برامج البنك ، هذا الإيداع لديه الحد الأقصى لسعر الفائدة. إذا كان العميل يرغب في إنهاء العقد في وقت مبكر ، فإن الشروط التفضيلية ستجعل العملية سريعة وبأقل الخسائر. لا يمكنك سحب جزء من الأموال أو تجديد مبلغ الإيداع خلال فترة صلاحيته.
يتم دفع الفائدة في نهاية الفترة المتفق عليها لنفس الحساب الذي تم فيه إيداع الوديعة الأصلية. إذا أغلقت الإيداع في وقت متأخر عن تاريخ الاستحقاق ، فسيتم دفع نصف الفائدة المتراكمة فقط ، لذا كن في الموعد المحدد. لفتح وديعة ، اتصل إما بمكتب Promsvyazbank المحلي أو PSB-Retail المتاح على الإنترنت.
شروط:
- الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل ؛ 100 دولار أمريكي ؛ 100 يورو
- شروط وفوائد الودائع بالروبل:
- لمدة 95 يومًا - 5.75٪ ؛
- لمدة 185 يومًا - 6.25٪ ؛
- لمدة 370 يومًا - 6.75٪.
- لمدة 95 يومًا - 0.75٪ ؛
- لمدة 185 يومًا - 1.10٪ ؛
- لمدة 370 يومًا - 1.45٪.
- لمدة 95 يومًا - 0.01٪ ؛
- لمدة 185 يومًا - 0.20٪ ؛
- لمدة 370 يومًا - 0.55٪.
وفقًا للاتفاقية الأساسية ، يتم دفع الفائدة في نهاية المدة. ومع ذلك ، فقد أنشأ البنك القدرة على ربط خيارات إضافية. لذلك ، يمكن للمودع سحب الأموال المستثمرة جزئيًا ، وتجديد الحساب ، وكذلك طلب الفائدة على أساس شهري. لربط واحدة أو أكثر من الخدمات الموصوفة ، يجب عليك إبرام اتفاقية إضافية.
في حالة وجود شروط إضافية ، يتم توفير الأقساط للفائدة. إذا كان لدى العميل برنامج "حزمة خدمات" سنوي ، فسيتم إضافة 0.25٪ إلى الودائع بالروبل ، و 0.15٪ بالعملة الأجنبية. يمكن الحصول على نفس المبلغ من الرسوم الإضافية إذا قمت بفتح وديعة ليس في مكتب البنك ، ولكن في MKB-Online أو في محطة MKB. إذا لم تغلق الإيداع في الوقت المحدد ، فسيتم تمديد صلاحيته تلقائيًا بترتيب تصاعدي. وبعد عام غير مغلق ، سيتم إضافة 95 يومًا أخرى.
شروط:
- العملة - روبل ، يورو دولار ؛
- الحد الأدنى - 30000 روبل. 5000 دولار أمريكي 5000 يورو
- الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل في المكتب لمدة تصل إلى سنة واحدة:
- عند الإنهاء في غضون 31-90 يومًا - 6.6 / 7.6٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء خلال 91-180 يومًا - 7.0 / 8.0٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء في غضون 181 إلى 270 يومًا - 6.6 / 7.6٪ ("حلاوة طحينية") ؛
- عند الإنهاء خلال 271-365 يومًا - 6.6 / 7.6٪ ("حلاوة طحينية").
- الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل في المكتب لمدة تصل إلى 3 سنوات:
- عند الإنهاء حتى 90 يومًا - 6.8 / 7.8٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء حتى 180 يومًا - 7.2 / 8.2٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء حتى 365 يومًا - 6.8 / 7.8٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء حتى 730 يومًا - 6.0 / 7.0 ،٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية) ؛
- عند الإنهاء حتى 1095 يومًا - 6.0 / 7.0٪ (بطاقة الحلاوة الطحينية).
- الشروط والفوائد عند فتح وديعة بالروبل عبر بنك الإنترنت لمدة تصل إلى عام واحد:
- عند الإنهاء في غضون 31-90 يومًا - 6.6٪ ؛
- عند الإنهاء خلال 91-180 يومًا - 7.0٪ ؛
- عند الإنهاء في غضون 181-270 يومًا - 6.6٪ ؛
- عند الإنهاء في غضون 271-365 يومًا - 6.6٪.
- الشروط والفوائد عند فتح الودائع بالعملات الأجنبية:
- بالدولار الأمريكي لمدة 271-365 يومًا - 1.55٪ ؛
- بالدولار الأمريكي لمدة 1095 يومًا - 3.00٪ ؛
- باليورو مقابل 271-365 يومًا - 1.00٪.
لا يمكن سحب الأموال جزئيًا ، لكن يُسمح بتجديد الحساب. الحد الأدنى لمبالغ التعبئة هو 1000 روبل أو 100 دولار أو يورو. يتم دفع الفائدة بعد انتهاء مدة الإيداع.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
- الحد الأدنى للمبلغ - 50000 روبل ؛ 1،000 دولار أمريكي 1000 يورو
- الشروط والفوائد:
- لودائع الروبل لمدة 91 أو 191 يومًا - 6.42-7.30٪ ؛
- بالدولار الأمريكي لمدة 91 أو 181 يومًا - 0.20-0.80٪ ؛
- باليورو لمدة 91 أو 181 يومًا - 0.10٪.
يتم دفع الفائدة المتراكمة كل شهر. يمكن استخدام الرسملة: وهذا يعني أنه مع كل استحقاق فائدة جديد ، تتم إضافة المبالغ السابقة إلى المبلغ الأصلي للإيداع. يزيد السعر إذا كنت تمتلك بطاقة تقاعد من هذا البنك.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
- مدة الوديعة من 3 أشهر إلى سنتين ؛
- الحد الأدنى هو 10000 روبل. 300 دولار أمريكي ؛ 300 يورو
- شروط وفوائد الودائع بالروبل:
- عند الافتتاح في فرع البنك - 6.10-7.30٪ ؛
- للأفراد (المتقاعدين) - 6.25-7.45٪ ؛
- عند الفتح عبر الإنترنت - 6.30-7.50٪.
- شروط وفوائد الودائع بالدولار الأمريكي:
- عند الفتح في فرع البنك - 0.55-1.65٪ ؛
- للأفراد (المتقاعدين) - 0.55-1.65٪ ؛
- عند الفتح عبر الإنترنت - 0.55-1.65٪.
- شروط وفوائد الودائع باليورو:
- عند الفتح في فرع البنك - 0.01٪ ؛
- للأفراد (المتقاعدين) - 0.01٪ ؛
- عند الفتح عن طريق الإنترنت - 0.01٪.
خلال فترة الإيداع ، لا يمكنك تجديده أو سحب جزء منه أو تلقي مدفوعات شهرية. يتم إرجاع المبلغ المستثمر بالكامل ، مع الفائدة ، إلى المودع بعد نهاية الفترة المتفق عليها.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ؛
- شروط فتح وديعة - من 31 إلى 1460 يومًا ؛
- الحد الأدنى للمبلغ 3000 روبل. 50 دولارًا أمريكيًا ؛
- معدل الفائدة على الودائع بالروبل - يصل إلى 6.70٪ ؛
- معدل الفائدة على الودائع بالدولار الأمريكي - يصل إلى 2.45٪.
واحدة من أكثر الظروف راحة. يمكن للفرد الحصول على فائدة حتى على الودائع الصغيرة لفترة قصيرة. من المستحيل تجديد الأموال وإنفاقها ، ولكن هناك العديد من الخيارات للعمليات ذات الفائدة: يتوفر الرسملة والسحب الشهري للحساب.
شروط:
- العملة - روبل
- الحد الأدنى للمبلغ:
- عند فتح وديعة عبر الإنترنت - 30000 روبل ؛
- عند فتح وديعة في فرع البنك - 100000 روبل.
- الشروط والفوائد عند فتح وديعة في فرع البنك:
- لمدة 3-5 أشهر - 6.20 / 6.23٪ ؛
- لمدة 6 أشهر - 6.20 / 6.28٪ ؛
- لمدة 13-18 شهرًا - 5.90 / 6.15٪ ؛
- لمدة 18-24 شهرًا - 5.70 / 6.02٪ ؛
- الشروط والفوائد عند فتح الوديعة عبر الإنترنت:
- لمدة 3-5 أشهر - 6.60 / 6.64٪ ؛
- لمدة 6 أشهر - 6.60 / 6.69٪ ؛
- لمدة 6-13 شهرًا - 6.15 / 6.23٪ ؛
- لمدة 13-18 شهرًا - 6.10 / 6.29٪ ؛
- لمدة 18-24 شهرًا - 5.90 / 6.15٪ ؛
- لمدة 24-36 شهرًا - 5.70 / 6.02٪ ؛
- لمدة 36-61 شهرًا - 3.10 / 3.25٪.
زادت هذه الوديعة من الربحية ، ولكن عندما يتم سحب الأموال قبل نهاية العقد ، فإنها تضيع. الكتابة بالأحرف الكبيرة ممكنة. إذا لم تغلق الوديعة في الوقت المحدد ، فسيتم تمديد مدتها تلقائيًا لأقصر وقت ممكن (3 أشهر) ، ولكن ليس أكثر من مرتين. إذا أغلقت الإيداع قبل الموعد النهائي ، فستتلقى 0.6٪ من السعر الأصلي. ولكن لهذا ، يجب أن تتجاوز مدة الإيداع 181 يومًا.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
- الحد الأدنى هو 10000 روبل. 500 دولار أمريكي ؛ 500 يورو؛
- اسعار الفائدة:
- في روبل - 5.5-6.23٪ ؛
- بالدولار الأمريكي - 0.35 - 2.38٪ ؛
- باليورو - 0.01-0.20٪.
لا يمكنك تجديد الإيداع أو سحب الأموال جزئيًا. تتم رسملة الفائدة المتراكمة ، لكن العميل يخسرها في حالة الإنهاء المبكر للعقد.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ، يورو ؛
- الحد الأدنى هو 15000 روبل. 500 دولار أمريكي ؛ 500 يورو؛
- الشروط - من 3 أشهر إلى 1097 يومًا ؛
- أسعار الفائدة على الودائع بالروبل:
- للمبلغ من 15000 إلى 300000 روبل - 5.6-5.8 ٪ ؛
- بمبلغ من 300000 إلى 1000000 روبل - 5.8-6.0 ٪ ؛
- بمبلغ 1000000 روبل أو أكثر - 6.0-6.4 ٪ ؛
- أسعار الفائدة على الودائع بالدولار الأمريكي:
- بمبلغ 500 دولار إلى 10000 دولار - 0.30-1.40٪ ؛
- بمبلغ 10000 دولار - 0.40-1.50٪ ؛
- أسعار الفائدة على الودائع باليورو:
- للمبلغ من 500 إلى 10000 يورو - 0.01 ٪ ؛
- بمبلغ 10000 يورو - 0.01٪.
ينص المدى الطويل على وجود شروط منفصلة لمدفوعات الفائدة. نتيجة لذلك ، مع فترة إيداع تزيد عن 365 يومًا ، لا يتم دفع الفائدة في نهاية المدة بأكملها ، ولكن في نهاية السنة التقويمية. يحظر تجديد الحساب أو سحب الأموال. من الممكن تمديد فترة الوديعة ، ولكن ليس تلقائيًا. للقيام بذلك ، سيكون عليك زيارة مكتب البنك.
شروط:
- العملة - روبل ، دولار ؛
- الحد الأدنى للمبلغ 1000 روبل ؛ 100 دولار أمريكي ؛
- شروط - من 3 أشهر إلى 3 سنوات ؛
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 1000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.70 / 3.71٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.80 / 3.83٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.60 / 3.66٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.45 / 3.63٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.45 / 3.63٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 100000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.85 / 3.86٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.95 / 3.98٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.75 / 3.82٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.70 / 3.83٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.60 / 3.80٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 400000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.75 / 3.96٪.
- شروط وأسعار الفائدة على ودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 700000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.75 / 3.96٪.
- شروط وأسعار الفائدة على ودائع الروبل عند الفتح من خلال Sberbank Online (من 2،000،000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 4.00 / 4.01٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 4.10 / 4.14٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.90 / 3.97٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.85 / 4.00٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.75٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 1000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.45 / 3.45٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.55 / 3.58٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.55 / 3.58٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.30 / 3.41٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.20 / 3.35٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 100000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.60 / 3.61٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.70 / 3.73٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.50 / 3.56٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.45 / 3.57٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.35 / 3.52٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 400000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 700000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
- شروط وأسعار الفائدة لودائع الروبل عند الفتح في فرع البنك (من 2،000،000 روبل):
- لمدة 3-6 أشهر - 3.75 / 3.76٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 3.85 / 3.88٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 3.65 / 3.71٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 3.60 / 3.73٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 3.50 / 3.68٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 100 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.25٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.55٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.85٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.95٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 1.05٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 3000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 10000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 20000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها من خلال Sberbank Online (من 100000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.30٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.60٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.95٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 1.05٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 1.15٪.
- لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.20٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.50٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.60٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 0.70٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 3000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.25٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.60٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.70٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 0.80٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 10000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.05٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.30٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.65٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.75٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 0.85٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 20000 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.10٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.40٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.75٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.85٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 0.95٪.
- شروط وأسعار الفائدة للودائع بالدولار عند فتحها في فرع البنك (من 100 دولار):
- لمدة 3-6 أشهر - 0.10٪ ؛
- لمدة 6-12 شهرًا - 0.40٪ ؛
- لمدة 1-2 سنوات - 0.75٪ ؛
- لمدة 2-3 سنوات - 0.85٪ ؛
- لمدة 3 سنوات - 0.95٪.
بالنسبة للودائع المفتوحة من قبل المتقاعدين ، يتم تعيين الحد الأقصى للسعر للفترة المحددة ، بغض النظر عن مبلغ الوديعة. يمكن تجديد الإيداع بحرية ، لكن سحب الأموال قبل تاريخ انتهاء الصلاحية ، كليًا أو جزئيًا ، غير مسموح به.
النصيحة:اكتشف في أي المؤسسات المالية اليوم.
ليس من السهل دائمًا حساب الفائدة وفقًا لشروط البنك. تنص الصيغة القياسية على مبلغ ثابت للفائدة المتراكمة ومبلغ الإيداع ، والذي لا يتغير طوال الفترة بأكملها. يتم الحساب على النحو التالي: مبلغ الإيداع * مدة الإيداع * النسبة المتفق عليها. على سبيل المثال: مبلغ الوديعة 100000 روبل ، الوقت ستة أشهر ، معدل الفائدة 10٪ سنويًا. نتيجة لذلك نحصل على: 100،000 * 0.5 * 10٪ = 5000 روبل من الدخل.
معادلة ربحية الوديعة ذات الرسملةيتضمن بعض الشروط الأخرى. بعد كل شيء ، من الضروري الآن مراعاة حقيقة أن حجم الإيداع والفائدة يزدادان بشكل طفيف لكل فترة استحقاقها. في هذه الحالة يجب حسابها على النحو التالي: N * (1 + P * d / D / 100) n-N، أين
يمكن أن تؤدي الآراء النموذجية للأغلبية في بعض الأحيان إلى مواقف غير سارة. تحاول البنوك المقامرة للحصول على أقصى استفادة من عملائها ، لذلك يجب على العملاء توخي الحذر عند اختيار شروط مواتية لأنفسهم. بعد كل شيء ، فهي مفيدة للبنك وتحقق ربحًا في أي اختلافات معينة.
أول خطأ.يبدو الاقتراح ملحوظًا وبكل طريقة أفضل من الآخرين. معدل الفائدة أعلى بكثير من متوسط السوق. هذه إشارة لإلقاء نظرة فاحصة على البنك نفسه. سيناريو إيجابي: عطلة كبيرة في الطريق والبنك يجتذب عملاء جدد بعروض ترويجية مماثلة. الخيار السلبي: البنك غير موثوق به وقد ينهار في أي وقت. تتمثل خطة عمله في تحقيق أقصى استفادة من العملاء الذين يريدون نفس الشيء - أموال كبيرة في وقت قصير. ثم تتقدم هذه المنظمات بطلب الإفلاس ، ويخسر المودعون كل شيء.
النصيحة:تحقق من كل بنك لوجوده في نظام وكالة تأمين الودائع. تقوم هذه المنظمة بإعادة ودائع المواطنين في حالة تصفية البنوك. كقاعدة عامة ، الهياكل المشكوك فيها في البداية لا ترتبط بها. أيضًا ، على موقع AKB الإلكتروني ، يمكنك معرفة البنوك التي تمت تصفيتها بالفعل أو التي هي قيد التنفيذ.
الخطأ الثاني.أنت تختار الحد الأقصى لمدة الإيداع ، لأنه يتم دفع أكبر قدر من الفائدة عليه. "العيب" هو أن سعر صرف الروبل الآن غير مرتبط بتكلفة النفط. من المستحيل التنبؤ بسقوطها وصعودها. في حالة حدوث ضعف مفاجئ في العملة الوطنية ، ستقوم البنوك برفع أسعار الفائدة الجديدة ، وترك الودائع الحالية عند نفس مستوى المدفوعات. نتيجة لذلك ، سيؤدي الإنهاء المبكر للاتفاقية إلى إرجاع أموال أقل بكثير ، وبدونها ، من المستحيل التحويل إلى شروط الإيداع الجديدة.
النصيحة:إذا كنت تريد أن تأخذ أقصى فترة ، خذ المتوسط. يفضل أن يكون ذلك مع رسملة الفائدة. يجب ألا تزيد مدة الإيداع عن سنة واحدة.
الخطأ الثالث.توفر شروط الإيداع عددًا كبيرًا من الاحتمالات: سحب الحساب وتجديده في أي وقت ، والاستفادة من الفائدة وغير ذلك الكثير. انتبه إلى المعدل: من الواضح أنه ليس الحد الأقصى. وجود بعض المزايا يزيل البعض الآخر.
النصيحة:قبل فتح الوديعة ، إعطاء الأولوية. هل رسملة الفائدة مهم جدًا بالنسبة لك؟ وسحبهم الشهري؟ هل من الضروري بالفعل سحب بعض الأموال المستثمرة قبل الموعد المحدد؟ بناءً على الردود الواردة ، اختر مصرفًا به العروض الإضافية التي تحتاجها حقًا فقط.
الخطأ الرابع.تجاهل إنجازات الحضارة. تقوم معظم البنوك الكبيرة بنقل خدماتها إلى تنسيق الإنترنت. حتى أن هناك بنوكًا تعتمد بشكل كامل على الويب. نتيجة لذلك ، قد يتضح أنه إذا قمت بفتح وديعة عبر الإنترنت ، فإن سعر الفائدة سيكون أعلى بكثير ، والحد الأدنى للإيداع - أقل مما هو عليه عند الفتح في المكتب.
النصيحة:إذا كنت قلقًا بشأن أمان بياناتك ، فتحقق دائمًا من عنوان الصفحة التي تتصفحها. في الجزء العلوي يجب أن يكون هناك إما رسم تخطيطي مشابه مع قفل (انظر أدناه) ، أو النقش https باللون الأخضر.
هذا يعني أن قنوات الاتصال مشفرة وسرية. أيضًا ، تُستخدم المصادقة ذات العاملين في المعاملات النقدية: بدون الرسائل القصيرة التي تحتوي على رمز وصول ، لا يمكنك استثمار الأموال أو سحبها.
الودائع المصرفية - للأفراد. عند اختيار المصطلحات ، لا ينبغي دائمًا إغراء سعر الفائدة المرتفع. من الأفضل فحص السوق لمثل هذه العروض والاستثمار في وديعة بشروط تتوافق مع أعلى مستوى من العروض. لتجنب مخاطر خسارة الأموال ، لا تثق في البنوك التي لم تسمع بها من قبل.
أيضًا ، حدد مبدئيًا ما تريد الحصول عليه من المساهمة. الدخل الإضافي مضمون برسملة الفائدة. اختر إطارًا زمنيًا واقعيًا لن تحتاج فيه بالتأكيد إلى هذه الأموال. إن الإنهاء المبكر للاتفاقية مع البنك محفوف بدفع أموال أقل بكثير مما هو مذكور في الاتفاقية.
انهيار
المصرفي تاجر. يشتري المال الفائدة على الودائعبسعر منخفضويبيعها الفائدة على القرضبنسبة أعلى... الفرق الناتج هو دخله.
هناك عدد أكبر من الأشخاص على استعداد للاقتراض أكثر من أولئك الذين يرغبون في وضع الأموال في الفائدة. لذلك ، يمكن للبنوك التجارية الحصول على قرض من TSB RFالبنك المركزي للبلاد... اعتبارًا من سبتمبر 2016 تحت "سعر الفائدة الرئيسي"
(ويعرف أيضا باسم "معدل إعادة التمويل") 11٪ سنويا... من المنطقي أن نفترض أنه ليس من المربح للغاية أن تقبل البنوك التجارية مساهمةالودائعبمعدل فائدة أعلى من هذه القيمة. لا يمكن إجراء استثناء إلا للعملاء المهمين - أصحاب المصانع والصحف والسفن.
بالنسبة للباقي ، قد تكون نسبة عالية من الإيداع حيلة تسويقية ، حيث سيتم تعويضها بمساعدة اللجان المختلفة.
فتح الشخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة عامين:
في سنة: 5000 روبل 100٪ × روبل 9٪ × = 5000 * 9/100 = 450 روبل في خلال سنتين: 450 روبل لمدة سنة واحدة × روبل لمدة عامين × = 450 * 2/1 = 900 روبل 5900 روبل سيتلقاها المودع في نهاية المدة * ما هو 100؟ - "النسبة المئوية هي جزء من مائة من رقم". سم. .فتح شخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 3 أشهر:
في سنة: 5000 * 9/100 = 450 روبل في 90 يومًا: 450 روبل لمدة 365 يومًا × روبل لمدة 90 يومًا × = 450 * 90/365 = 110 روبل 96 كوبيل 5110 روبل 96 كوبيل سيحصل عليها المودع في نهاية المدة * 365 هو. سيكون هناك 366 منهم في سنة كبيسة.| تاريخ | آت | مبلغ الحساب |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
النسبة المئوية للودائع المجددة أقل. ويفسر ذلك حقيقة أنه خلال مدة اتفاقية الإيداع ، قد ينخفض معدل إعادة التمويل وسيتوقف الإيداع عن كونه مفيدًا للبنك. أي أنه سيتعين على البنك دفع فائدة على الوديعة أعلى من الفائدة التي سيدفعها الدائنون للبنك.
استثناء: إذا كان سعر الإيداع يعتمد على سعر إعادة التمويل. بعبارة أخرى ، يزيد معدل إعادة التمويل - تزداد الفائدة على الوديعة ، وينخفض معدل إعادة التمويل - تنخفض الفائدة على الوديعة.
فتح شخص وديعة بقيمة 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لمدة 3 أشهر. بعد شهر وضع 3000 روبل أخرى:
في سنة: 5000 * 9/100 = 450 روبل في 30 يومًا: 450 * 30/365 = 36.986 روبل التوازن بعد 30 يوم: 5000 + 3000 = 8000 روبل إعادة حساب السنة: 8000 * 9/100 = 720 روبل لمدة 60 يومًا المتبقية: 720 * 60/365 = 118.356 روبل إجمالي مبلغ الفائدة: 36.986 + 118.356 = 155 روبل 34 كوبيل المبلغ الإجمالي الذي سيحصل عليه المودع: 5000 + 3000 + 155.34 = 8155 روبل 34 كوبيل| صنع | ||||
| تاريخ | آت | استهلاك | مبلغ الحساب | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
يمكن دفع الفائدة:
في 1 كانون الثاني (يناير) ، فتح شخص وديعة برأسمال 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لـ 6 اشهر 180 يومًا... يتم استحقاق الفائدة ورسملة قيمتها في اليوم الأخير من كل شهر.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365) ^ 2 = 5000 × 1.02235634396 × 1 ، 00690410959 × 1.01534609946 = 5226.06 راجع الجدول أعلاه:
هذه التقنية معطلة. عندما يكون لديك كشف حساب ، فإن إعادة حساب الفائدة المستحقة الدفع يدويًا ليس بهذه الصعوبة.
مثال: في 20 كانون الثاني (يناير) ، فتح شخص وديعة برسملة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر مقابل 5000 روبل بنسبة 9 ٪ سنويًا لـ 9 أشهر 273 يومًا... في 10 مارس ، قمت بتجديد حسابي بـ 30000 روبل. 15 يوليو سحب 10000 روبل. 20 أبريل 2014 و 20 يوليو 2014 تقع يوم الأحد.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95أفترض أنه قد يكون هناك سؤال حول الضرائب ، لماذا لم يتم عمل الآلة الحاسبة المقابلة.
دعنا ننتقل إلى القانون (المادة 214.2 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي): إذا كان وقت الإبرام أو إطالةالتجديداتاتفاقيات تصل إلى 3 سنوات ، تتجاوز الفائدة على وديعة الروبل اعتبارًا من فبراير 2014: 8.25٪ + 5٪ = 13.25٪معدل إعادة التمويل بنسبة 5 نقاط مئوية، من ثم معدل الإيداع ناقص 13.25٪من خلال دخل الفوائد فوق هذه القيمةيحتاج مواطن الاتحاد الروسي إلى دفع 35٪ من الضريبة. يجب على البنك التعامل مع تسجيل المستندات ذات الصلة.
من الناحية العملية ، لا أحد يحدد نسبة مئوية أعلى من 13.25٪:
يجب أن يكون المال مربحًا وليس كاذبًا. يمكنك حفظ مدخراتك وتجنب التضخم عن طريق الإيداع في حسابك المصرفي. لقد ولت الأيام التي كان يتم فيها الاحتفاظ بالأموال في دفتر التوفير ، والآن تعرض البنوك فتح حساب إيداع ، والحصول على فائدة سنوية جيدة.
العديد من البنوك الروسية لديها نفس الشروط للودائع في قطاع الخدمات ومدفوعات الفائدة. هناك اختلافات في شروط السحب المبكر. يمكنك سحب الفائدة على أساس شهري أو في نهاية فترة الإيداع.
أيضًا ، يختلف سعر الفائدة الذي تقدمه البنوك المختلفة:
أفضل حل هو استثمار الأموال في البنك. افتح وديعة بالروبل واحصل على دخل إضافي.
بنك VTB 24عروض فتح عند 9.35٪. فتح وديعة من خلال بنك عبر الإنترنت ، برسملة الوديعة (تبقى الفائدة في الحساب) 9.53٪ سنويًا. في فرع البنك ، ستحتاج إلى إبرام اتفاقية وفتح الإيداع في البنك عبر الإنترنت. عند التسجيل في موسكو في نفس فرع البنك ، سيتم تقديم نسبة أقل من 9 أو 20٪ أو 9.38٪ ، اعتمادًا على الإيداع سيظل مع الفائدة أو ستسحبها شهريًا (التحويل تلقائيًا إلى التفاصيل المحددة) . هذا بمبلغ وديعة 1.5 مليون روبل. المدة من 181 يومًا. جميع الودائع في هذا البنك مؤمنة.
قيمة الايداع
سعر الفائدة (٪)
مدة الإيداع (أشهر)
الفائدة الشهرية
سحب إعادة استثمارها
بنك مطلقيعرض فتح وديعة في موسكو بنسبة 11٪ سنويًا. عروض لفتح مساهمة في برنامج "Orange Summer". مبلغ الوديعة ، على سبيل المثال 290 ألف روبل ، لمدة 6 أشهر. ربح 17 ألفًا و 432 روبل لهذه الفترة ، في ستة أشهر ، سيصل المبلغ المودع على وديعتك إلى 307 آلاف 432 روبل. يقدم هذا البنك ، مقارنة بالبنوك الأخرى ، معدل فائدة أقصى يبلغ 12.5 ٪ عند فتح وديعة بقيمة 50 ألف روبل لمدة 12 شهرًا.
بنك النهضةتقدم وديعة "مربحة" بنسبة 10٪ في السنة. بإيداع 500 ألف روبل في 9 أشهر ، ستتلقى 534 ألفًا 620 روبل برسملة شهرية ، بدون سحوبات شهرية 537 ألف 123 روبل. سيصل الدخل من إيداع 500 ألف روبل على وديعة في أحد البنوك لمدة 12 شهرًا إلى 50 ألفًا و 273 روبل (بدون سحب الفوائد). يعرضون فتح وديعة من الحد الأدنى لمبلغ الإيداع البالغ 30 ألف روبل. في هذه الحالة يكون معدل الفائدة لمدة تقل عن 91 يومًا 9.25٪. مساهمة بمدة 181 يوماً بنسبة 10.25٪.
للعملاء بنك اللبلابهناك عدة أنواع من الودائع:
من المربح فتح حساب وديعة ، يختلف مصطلح استثمار الأموال في البنك. مبلغ الإيداع يبدأ من متوسط راتب يتراوح بين 10 و 20 ألف روبل. معظم البنوك لديها ودائع مع وظيفة التجديد ، يمكنك إيداع مبلغ آخر ، إذا كنت ترغب في ذلك ، في حساب الإيداع. في هذه الحالة ، سيبقى سعر الفائدة كما هو. يمكنك ادخار أموالك وزيادة رأس المال الخاص بك 10 مرات.
