أفضل الصفقات لإعادة تمويل الرهن العقاري. فائدة # 1: دفعة شهرية مخفضة. الفائدة رقم 5: تحسين سهولة خدمة القروض

في الآونة الأخيرة ، تطور برنامج لإعادة تمويل القروض الحالية ، بما في ذلك قروض الرهن العقاري ، بسرعة في سوق الخدمات المصرفية. في الصراع من أجل العملاء ، فإن البنوك مستعدة لتوفير ظروف أكثر ملاءمة للمقترضين "الأجانب" الموسرين. أيضًا ، هذا العرض مثير للاهتمام للعملاء الذين يرغبون في الجمع بين عدة قروض من بنوك مختلفة في واحد. قبل اتخاذ قرار بشأن مثل هذه العملية ، يجب أن تفكر مليًا في أكبر عدد ممكن من العروض من أجل اختيار خيار مربح حقًا.

فيما يلي أهم صفقات إعادة تمويل الرهن العقاري لعام 2017.

VTB 24

تقترح VTB24 إعادة تمويل قروض الرهن العقاري بالشروط التالية:

• معدل الفائدة من 13.9 إلى 15.0٪ ؛
• مبلغ من 100 ألف إلى 3 ملايين روبل ؛
• فترة من ستة أشهر إلى 5 سنوات.

من الممكن دمج ما يصل إلى ستة اعتمادات في وحدة واحدة.

يطرح VTB24 المتطلبات التالية للقروض المعاد تمويلها:

1. يجب أن يكون هناك ثلاثة أشهر على الأقل قبل نهاية العقد الحالي ؛
2. سداد القرض في الوقت المناسب على مدى الأشهر الستة الماضية ؛
3. وجود الديون المتأخرة أمر غير مقبول.

يمكن تقديم طلب إعادة التمويل في كل من فرع البنك وعن بعد على الموقع الإلكتروني. يتم اتخاذ القرار في غضون ثلاثة أيام.

تتمثل إحدى مزايا إعادة التمويل في VTB24 في القدرة على الحصول على أموال ائتمانية إضافية لأي غرض آخر.

جازبرومبانك

يقوم Gazprombank بإعادة تمويل قرض واحد فقط ، تم إصداره في مؤسسة ائتمانية أخرى ، بضمان المباني السكنية. شروط التوفير جذابة للغاية:

• المدة - لا تزيد عن 30 عامًا ؛
• معدل الفائدة 9.5٪؛
• الحد الأقصى لمبلغ القرض يصل إلى 45 مليون روبل ، ولكن ليس أقل من 500 ألف. يجب أن تزيد قيمة العقار المرهون على الرصيد بما لا يقل عن 15٪.

يتم اتخاذ القرار في غضون عشرة أيام بعد تقديم الطلب.

يعرف محامونا الجواب على سؤالك

أو عن طريق الهاتف:

يقدم البنك إعادة تمويل قرض واحد وعدة قروض بدون عمولات إضافية. الشروط كالتالي:

• أقصى مبلغ ممكن - مليون روبل ؛
• معدل الفائدة من 13.5٪ وما فوق ؛
• 5 سنوات.

مدة النظر في الطلب تصل إلى ثلاثة أيام عمل من لحظة استلام البنك لجميع المستندات اللازمة.

يقدم Alfa-Bank أيضًا شروطًا تنافسية ، ولكن يمكنه إعادة تمويل قرض واحد فقط. يتم تقديم الشروط التالية للعملاء:

• معدل الفائدة يبدأ من 10.5٪ (لحاملي بطاقات الراتب) ومن 10.75٪ (للعملاء الآخرين) ؛
• مبلغ 600 ألف روبل.
• مدة القرض تصل إلى 25 سنة.

يجب ألا يتجاوز رصيد القرض 85٪ من قيمة الضمان. بالنسبة للمقترضين المحتملين ، المتطلبات قياسية.

هناك أيضًا إعادة تمويل في RaiffeisenBank. الشروط كالتالي:

• معدل الفائدة من 10.9٪ سنويًا ؛
• مدة القرض لا تزيد عن 25 سنة ؛
• الحد الأقصى للمبلغ يصل إلى 26 مليون روبل ؛
• لا توجد عمولات.

يعد البنك بالنظر في طلب القرض في غضون 2-5 أيام عمل.

يعتبر البنك من أكبر البنوك الخاصة. كما أن لديها برنامج إعادة تمويل لمنتجاتها. الظروف:

• معدل الحد الأدنى هو 10.25٪ سنويًا ؛
• مبلغ القرض من 500 ألف إلى 30 مليون روبل (حسب المنطقة) ؛
• فترة سداد من 5 إلى 30 سنة.

وبالتالي ، هناك عدد كافٍ من المقترحات لإعادة تمويل قروض الرهن العقاري في سوق الخدمات المالية. هذه القائمة ليست كاملة ، العديد من البنوك الأخرى تقدم برامج مماثلة. يحتاج المقترض الذي يريد تخفيض رسوم القرض الشهرية وتحويلها إلى بنك آخر إلى تحليل أكبر عدد ممكن من الشروط واختيار الخيار الأفضل لنفسه.

من المربح أيضًا إعادة تمويل الرهن العقاري في عام 2017 في البنوك:

1. سبيربنك - 9.5٪
2. PlusBank - 9.75٪
3. بنك B&N - 9.75٪
4. Bank Russian Capital - 9.75٪
5. Delta Credit - 9.75٪

يتغير الوضع في سوق الإسكان ، في القطاع المصرفي ، وبالتالي في مجال الإقراض العقاري في روسيا بشكل ديناميكي.

أحد رواد الإقراض العقاري في البلاد - قام سبيربنك فقط في عام 2016 بتخفيض سعر الفائدة ثلاث مرات ، وقامت البنوك الأخرى بذلك.

استمر الانخفاض في المعدلات في عام 2017. في ظل هذه الظروف ، هناك اهتمام متزايد من جانب المقترضين بتغيير شروط الإقراض ، ولا سيما إعادة تمويل قروض الرهن العقاري في عام 2018.

تتوقع AHML انخفاضًا إضافيًا في المعدلات وتغلبها على مستوى 9 ٪ بحلول نهاية عام 2018. سميت فيدوموستي مؤخرًا إعادة التمويل على أنها سبب الازدهار في سوق قروض الرهن العقاري.
إذن ، رهن عقاري مربح ، في أي بنك تبحث عنه؟ حان الوقت لاختيار خيار من بين أفضل العروض لإعادة تمويل الرهن العقاري في العام الجديد.

ما هي إعادة تمويل القروض ، مزاياها

إعادة تمويل (إعادة تمويل) الرهن العقاري هو الحصول على قرض مضمون برهن عقاري مرهون من قبل مؤسسة ائتمانية ، من نفس المقرض أو من جهة أخرى.

يسمح تنفيذ مثل هذه الاتفاقية بما يلي:

• تقليل مبلغ الدفعات المنتظمة عن طريق خفض معدل الفائدة و / أو تغيير شروط القرض ؛
• زيادة مبلغ الأموال المقترضة - عند إبرام اتفاقية مع مؤسسة ائتمانية أخرى بناءً على نتائج تقييم الوضع المالي للعميل والضمانات ، قد يكون مبلغ القرض الصادر مقابل ضمان نفس الشيء العقاري أعلى
• توحيد القروض - استخدم منتج قرض واحد فقط في بنك واحد.

يوضح مثال بسيط هذه الاحتمالات:

حصل عميل سبيربنك على قرض عقاري بقيمة 2000 ألف روبل لمدة 10 سنوات على تأمين شقة بقيمة 4000 ألف روبل. بلغ معدل القرض 14.5٪ في السنة ، وتم احتسابه وفق مخطط الأقساط السنوية. مبلغ الدفع العادي 31279 روبل. منذ لحظة إبرام الاتفاقية ، كان مبلغ الدين الأساسي المسدد 500 ألف روبل.

حصل أيضًا على قرض استهلاكي شخصي (لشراء سيارة) من بنك Raiffeisen بمبلغ 1،000 ألف روبل لمدة 5 سنوات بمعدل 14.9٪ سنويًا. القسط الشهري 35614 روبل. منذ لحظة استلام القرض ، تم سداد 500 ألف روبل من الدين الرئيسي.

المبلغ الإجمالي للديون المتبقية 2000 ألف روبل ، ومجموع الدفعة الشهرية 66893 روبل.

بعد الاتصال بـ RaiffeisenBank بشأن إعادة هيكلة الرهن العقاري ، تمت الموافقة على طلب للحصول على قرض بمبلغ 3200 ألف روبل (80 ٪ من قيمة العقار) بمعدل 11.5 ٪ سنويًا لمدة 20 عامًا. وستبلغ المدفوعات بموجب هذا البرنامج 34168 روبل / شهر.

نتيجة لإعادة الإقراض ، تم تخفيض إجمالي السداد مرتين تقريبًا ، ويظل الدين في إطار البرنامج الوحيد - الرهن العقاري في RaiffeisenBank. بعد سداد كلا القرضين ، تبقى 1700 ألف روبل من الأموال المجانية ، والتي يمكن استخدامها لتطوير الأعمال أو الاحتياجات الشخصية.

ولكن حتى إذا نظرنا حصريًا في إقراض Sberbank للرهون العقارية ، فقط عن طريق خفض سعر الفائدة على قرض عقاري ، يمكن تخفيض السداد المنتظم بمقدار 1.5 مرة تقريبًا - إلى 22 ألف روبل.

يوضح المثال أن تحويل الرهن العقاري من Sberbank أو VTB إلى بنك آخر بأسعار السوق الحالية يعد أمرًا مربحًا للغاية.

هناك ميزة أخرى لمثل هذه العملية. نظرًا لأنه يتم النظر في طلب القرض مع مراعاة الوضع الحالي ، يمكن اتخاذ قرار إيجابي عند مستوى أقل من الدخل المؤكد ، وهو أمر مهم بشكل خاص في سياق الانكماش الاقتصادي في السنوات الأخيرة.

بالإضافة إلى ذلك ، عند إعادة تمويل قرض المنزل للمقترض يبقى الحق في الحصول على خصم ضريبي(سداد ضريبة الدخل الشخصي). قيمته هي:

• عند شراء عقار قبل 01.01.2014 - 13٪ من إجمالي مبلغ الفائدة المدفوعة على القرض ؛
• عند إجراء معاملة بعد 01.01.2014 - 13 ٪ من مبلغ مدفوعات الفائدة التي لا تتجاوز 3 ملايين روبل (إذا كان مبلغ الفائدة على الرهن العقاري أكبر - يتم حساب الخصم الضريبي بحد أقصى 3 ملايين روبل وهو 390 ألف روبل).

مهم:لا يستبعد إعادة التمويل إمكانية الحصول على خصم ضريبي بقيمة 13٪ من مدفوعات الفائدة على الرهن العقاري في حدود الدخل الفعلي. الحد الأقصى لمبلغ هذا التعويض هو 3 ملايين روبل * 13 ٪ = 390 ألف روبل.

متى يكون من المربح التقدم بطلب لإعادة تمويل الديون

يجب اتخاذ قرار التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في بنك آخر لسداد القرض السابق بعد تحليل مفصل لشروط القرض الحالي ومقترحات المقرض المحتمل ، والقدرات المالية الخاصة ، وما إلى ذلك. من المفيد تقييم هذا الاحتمال بشكل إيجابي إذا:

• مستوى الخدمة في مؤسسة الائتمان غير راضٍ - هناك إخفاقات في سداد المدفوعات ومشاكل أخرى ؛
• معدل خدمة القرض أعلى بكثير من سعر السوق - يوصى بمقارنة مبلغ السداد المنتظم ؛
• مبلغ الأقساط الشهرية على الرهن يفوق إمكانيات ميزانية الأسرة
• تختلف شروط اتفاقية القرض عن تلك التي أعلنها البنك الدائن ؛
• تقوم مؤسسة ائتمانية بمراجعة شروط وأحكام قرض قائم دون موافقة المقترض.

قد تختلف شروط منح القرض ، وفي المقام الأول سعر الفائدة ، عن تلك المنصوص عليها في المجال العام من قبل المنظمة الدائنة. كقاعدة عامة ، لجذب العملاء ، يشار إلى المستويات الدنيا ، والتي يمكن أن تتغير بشكل كبير أثناء النظر في التطبيق. يمكن أن تتأثر الزيادة في المعدل بما يلي:

• شكل بيان الدخل - عند تأكيده في شكل بنك ، يكون ، كقاعدة عامة ، أعلى ؛
• اكتمال حزمة المستندات - مع تسجيل مبسط ، يزداد المعدل ؛
• نوع العقار - تتم خدمة شراء الغرف أو قطع الأراضي بأسعار أعلى.

على سبيل المثال ، في DeltaCredit Bank ، يمكن أن تصل هذه الزيادة إلى 4.25٪ (تأكيد بشهادة في شكل بنك - + 1٪ ، تنفيذ مستند واحد - + 1.25٪ ، عند التقدم بطلب للحصول على رائد أعمال فردي - + 1.5 ٪ عند شراء غرف في شقة - + 0.5٪).

مهم:يجب أن تكون حذرًا من المعدلات المنخفضة في برامج "اختر السعر المناسب لك" المتنوعة لبعض البنوك. عند الفحص الدقيق ، يتضح أنهم جميعًا أكثر تكلفة بسبب مدفوعات العمولات لمرة واحدة والمنتظمة.

ترتبط المدفوعات الإضافية بالتأمين - تضع البنوك متطلبات التأمين لكل من الممتلكات المضمونة والمقترض - التأمين على الحياة والمخاطر المالية والتأمين ضد العجز.

شروط ومزالق استبدال قرض عقاري بآخر جديد

في البنوك التي تقدم برامج لتغيير المقرض للحصول على قرض عقاري ، لا تختلف الشروط كثيرًا عن شروط الإقراض العقاري:

• يتم فرض متطلبات مماثلة على المقترضين - حسب العمر ومستوى الدخل المؤكد والملكية وتاريخ الائتمان ؛
• تبدو حزمة المستندات المطلوبة للتقدم بطلب للحصول على قرض متشابهة أيضًا - وثائق الهوية للمقترض والمقترضين المشتركين ، والتأكيد الرسمي للعمل ومستوى الدخل ، ووثائق ملكية العقارات مطلوبة ؛
• من الضروري الخضوع لإجراءات التأمين.

ومع ذلك ، قد يتم إنشاء متطلبات خاصة لكل عنصر من العناصر المدرجة.

على سبيل المثال ، أحد المتطلبات الرئيسية للمقترض ليس مجرد مستوى عالٍ من الموثوقية ، ولكن أيضًا عدم وجود تأخير في سداد الديون المعاد تمويلها.

بالنسبة للكائن العقاري ، يكون تسجيل الملكية مطلوبًا دائمًا تقريبًا (الاستثناءات الوحيدة هي قروض العقارات السكنية في المنازل قيد الإنشاء). يمكن أن يؤدي عدم وجود مثل هذه الوثائق إلى رفض إصدار القرض. تقدم بعض المؤسسات المالية ، قبل استلامها ، إعادة تمويل القروض العقارية بسعر فائدة متضخم بشكل كبير.

تحجم البنوك عن استبدال مقرض الرهن العقاري لشراء قطع الأراضي والعقارات في ملكية مشتركة. لا تنشأ مشاكل مع عنصر المشاركة في رأس المال إذا تقدم جميع المالكين للحصول على الخدمة في نفس الوقت ، أو إذا أعطى أصحاب الأسهم موافقتهم على خدمة القرض من قبل منظمة أخرى.

يتم فرض متطلبات خاصة على تقييم الأشياء. تتطلب إعادة إقراض الرهن العقاري من VTB 24 و Sberbank وأي مؤسسة مالية أخرى استنتاجًا جديدًا يؤكد قيمة الضمان في وقت إبرام قرض جديد.

أما بالنسبة للتأمين ، فإن متطلبات معظم البنوك ، سواء من حيث تقديم قروض الرهن العقاري أو إعادة تمويلها ، متشابهة. يتم التأمين على الممتلكات المشتراة ومخاطر المقترض دون فشل. ويشمل ذلك التأمين على الحياة ، والتأمين في حالة العجز الكامل ، في حالة فقدان ملكية العقار.

يمكنك أن تقرأ عن الشراء الإجباري للتأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، بما في ذلك عند إعادة التمويل ، على الموقع الإلكتروني.

حزمة من المستندات لتسجيل إعادة التمويل

تتضمن الحزمة القياسية من المستندات لإعادة هيكلة قرض سكني في بنك آخر ما يلي:

• طلب تقديم خدمات (للحصول على قروض) ، استبيان للمقترض ؛
• وثائق الهوية والجنسية والهوية والتسجيل الضريبي ؛
• بحضور المقترضين المشاركين (الأقارب المقربين) - المستندات التي تؤكد هويتهم ودرجة القرابة ؛
• مقتطف مصدق من كتاب العمل ؛
• نموذج 2-NDFL أو شهادة دخل في شكل بنك ؛
• شهادة تثمين العقار ؛
• وثائق ملكية السكن موثقة ؛
• مستندات لخدمة قرض في بنك - اتفاقية ، مبلغ الدين (الإجمالي ، المسدد ، المستحق الدفع ، المتأخر) ، وتاريخ الائتمان عند الطلب ؛
• تأكيد تأمين الشقة والمقترض نفسه.

عند تكوين حزمة من المستندات ، قد تظهر إحدى المزالق. تتطلب بعض المنظمات الموافقة الرسمية من المقرض لمثل هذه العملية ، في بعض الحالات (بما في ذلك الرهن العقاري في سبيربنك) ، يتم توضيح الحصول على هذه الموافقة في شروط اتفاقية القرض.

مهم:إذا كان برنامج إعادة التمويل الخاص بمصرفك الجديد ينص على استخدام الضمانات اللاحقة أو غيرها من أشكال الحصول على موافقة من المقرض السابق ، فمن الأفضل البحث عن خيار آخر. لا يعطي سبيربنك ولا VTB 24 مثل هذه الموافقة.

يتم تقديم خيارات إعادة التمويل في إطار برنامج "إعادة الإقراض" من قبل وكالة إقراض الرهن العقاري (AHML) ، والتي تعمل بدعم من الدولة. يمكن للعملاء الاعتماد على قرض بمعدل 11.5 ٪ سنويًا بمبلغ 300 ألف إلى 20 مليون روبل لمدة 3-30 عامًا. يصل مبلغ القرض إلى 100٪ من الدين على القرض الذي يتم سداده ، ولكن لا يمكن أن يتجاوز 80٪ من قيمة العقار.

يتم تنفيذ الرهون العقارية في إطار هذا البرنامج من قبل شركاء AHML - Bank Zenit ، AOKB ForBank ، Bank Baltic Financial Agency ، Bank SGB ، إلخ.

في جميع المؤسسات تقريبًا ، يتم تقديم القرض وفقًا لمخطط واحد:

• يقدم المقترض طلبًا للحصول على قرض ومجموعة من المستندات للنظر فيها ؛
• يراجع البنك الطلب ويتخذ قرارًا ؛
• في حالة القرار الإيجابي ، يقوم المقترض بإخطار المؤسسة المالية التي تخدم القرض بنيته سداد القرض بالكامل ؛
• يقوم البنك بتحويل الأموال لسدادها إلى حساب المقترض - إما فتح مع هذا البنك ، أو إلى ائتمان مفتوح لخدمة قرض قائم ؛
• يتم إنهاء اتفاقية الرهن العقاري الحالية ، وإزالة العبء عن الشقة أو المنزل بشهادة من كاتب العدل ؛
• يتم توقيع اتفاقية الرهن العقاري مع البنك الذي قدم التمويل.

توصيه

يتم استخدام إعادة التمويل في كل من إقراض المستهلك وبرامج الرهن العقاري. تُستخدم الخدمة على نطاق واسع في الدول الغربية ، بينما انتشر الإقراض في روسيا في السنوات العشر الماضية فقط. ما هو جوهر هذا المنتج المصرفي وكيف يتم ترتيبه؟

جوهر إعادة التمويل

إعادة إقراض الرهن العقاري في بنك آخر يعني إبرام اتفاقية جديدة من أجل سداد قرض قائم بشروط أكثر قبولاً. على سبيل المثال ، قبل بضع سنوات كان الحد الأدنى لقيمة معدل الرهن العقاري عند مستوى 16-17٪. عادةً ، عندما يتقدم العملاء الجدد ، تصدر البنوك قروضًا قياسية ، بالإضافة إلى تحديد سعر فائدة متضخم بشكل فردي لتغطية مخاطر عدم السداد المحتمل. لهذا السبب ، يظهر الحد الأدنى للمعدل فقط في الكتيبات الإعلانية ، ويتلقى السكان أموالًا مقابل السكن بنسبة 18-22 ٪ سنويًا.

بالإضافة إلى الفوائد ، تلزم البنوك المقترضين بشراء خدمات التأمين. في بعض الأحيان ، ينطبق هذا الشرط فقط على الممتلكات المضمونة (هذا تأمين إلزامي وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي) ، ولكن يحدث أن تفرض البنوك التأمين على الحياة أو فقدان الملاءة المالية. أصبحت القروض العقارية ، مع الأخذ في الاعتبار الخدمات الإضافية ، متعة باهظة الثمن لعملاء البنوك. اليوم ، قيمة سعر الفائدة على اتفاقيات الرهن العقاري أقل بكثير وتصل إلى 12-13٪ على الأقل سنويًا. بالإضافة إلى ذلك ، أصبح التأمين على الحياة في العديد من البنوك شرطًا اختياريًا للحصول على قرض. هذا بالفعل يوفر المال بنسبة 1-2٪ سنويًا.

يتم إعادة تمويل الرهن العقاري أيضًا بمعدل 12-13٪ سنويًا.يوصي محللو الائتمان بإبرام اتفاقية جديدة فقط إذا كان الفرق بين السعر الجديد والمعدل الحالي أكثر من 3٪. ويرجع ذلك إلى حقيقة أنه عند الحصول على قرض عقاري ، يتحمل المقترضون تكاليف إضافية بنسبة 2-3٪ لتقييم العقار وإدخاله في سجل العقارات المرهونة.

إعادة تمويل الرهون العقارية من البنوك الأخرى هو حل لمشاكل كل من السكان والمؤسسات المصرفية. يقوم المقترضون بتقليل التكاليف ، وتحصل البنوك على عملاء يتمتعون بحسن نية ، مما يقلل من مخاطر عدم السداد.

يرجى ملاحظة أنه لا يجب الخلط بين مفاهيم إعادة التمويل وإعادة الهيكلة. يتم تنفيذ هذا الأخير من قبل بنك لديه قرض ، ويتضمن تدابير: تمديد الأجل ، وشطب جزء من الفائدة ، وتحويل العملة ، وتخفيض السعر. أثناء إعادة هيكلة الديون ، يوقع العميل اتفاقية إضافية للاتفاقية الحالية ، وتتضمن إعادة التمويل صياغة اتفاقية جديدة.

إجراءات إعادة تمويل الرهن العقاري

كما هو الحال مع أي قروض ، قبل التقديم ، يجب عليك التأكد من استيفاء المعايير المصرفية للعملاء. المتطلبات الأكثر شيوعًا للمقترضين:

1. يتراوح العمر بين 23 و 65 عامًا ، وفي كثير من الأحيان يمكنك تلبية حدود 21-70 عامًا.
2. التسجيل الدائم في منطقة تواجد البنك.
3. الدخل العادي الذي يسمح لك مستواه بدفع الرهن العقاري.
4. إجمالي خبرة العمل أكثر من 1 سنة.
5. خبرة العمل في مكان العمل الحالي من ستة أشهر.
6. لا تأخير بموجب عقد نشط.

كما طرحت البنوك أيضًا متطلبات اتفاقية القرض ، والتي من المقرر إعادة تمويلها:

• وجود حد أدنى من المدفوعات المسددة ؛
• عدم وجود تمديد / إعادة هيكلة للعقد ؛
• الالتزام بالحد الأدنى للمدة حتى نهاية القرض ؛
• وجود حد أدنى من رصيد الدين.

قد تكون هذه الشروط غائبة أو يتم تمثيلها من قبل واحد منهم فقط.

هناك مخطط عام للإجراءات لإعادة التمويل في بنك آخر للحصول على قرض عقاري.تبدو هكذا:

1. اختيار البنك.من المهم أن تختار بحيث تسهل شروط الإقراض عملية توقيع اتفاقية جديدة. على سبيل المثال ، سيؤدي عدم وجود متطلبات ضمان إلى تقليل تكلفة تسجيل الضمانات بشكل كبير.
2. إعداد المستندات اللازمة.يمكن العثور على القائمة الكاملة إما في الفرع أو على الموقع الإلكتروني للبنك المختار. عادة ، تحتاج إلى المستندات التالية: طلب إعادة الإقراض ، وجواز السفر ، و TIN / SNILS ، ودفتر العمل وشهادة 2-NDFL ، ووثائق الملكية التي تؤكد الملكية / التعهد ، واتفاقية الرهن العقاري السارية ، بما في ذلك إيصالات الدفع التي تم إجراؤها وتفاصيل السداد الكامل.
3. توقيع عقد.إذا كان القرار إيجابيًا ، فسيقوم البنك بتحويل الأموال بشكل مستقل إلى حساب الائتمان حتى يتم إغلاق القرض تمامًا. في حالة وجود نتيجة سلبية ، يمكنك تقديم المستندات إلى البنوك الأخرى. ولكن إذا كان لدى المقترض سبب للاعتقاد بأن الإجابة ستكون سلبية ، فمن الضروري تقديم المستندات في وقت واحد إلى عدة بنوك ، نظرًا لأن صلاحية بعض الشهادات محدودة.

أفضل العروض لإعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى

تشارك العديد من البنوك في إعادة الإقراض ، لكن الشروط المعروضة ليست دائمًا أفضل من القرض الأساسي. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المقترضين في بعض الأحيان يستخدمون إعادة التمويل فقط من أجل تجنب حالات التأخر في السداد والأضرار التي تلحق بتاريخ الائتمان ، وفي مثل هذه الحالة لا يوجد خيار.

للتوفير حقًا في الاتفاقية الجديدة ، نقترح أن تتعرف على أفضل 10 برامج لإعادة تمويل الرهن العقاري.

عملة القرض		روبل روسي
الحد الأدنى لمبلغ القرض		من 300000 روبل
الحد الأقصى لمبلغ القرض		يجب ألا تتجاوز القيم الأقل: 80٪ من قيمة العقار المشار إليه في تقرير التقييم - مبلغ أرصدة الدين الرئيسي والفائدة الحالية على القروض المعاد تمويلها ، وكذلك المبلغ الذي يطلبه المقترض أو المقترضون المشتركون للاستهلاك الشخصي المبالغ القصوى لأغراض مختلفة للحصول على قرض: لسداد قرض عقاري في بنك آخر: - ما يصل إلى 7 ملايين روبل - لموسكو ومنطقة موسكو ؛ - ما يصل إلى 5،000،000 روبل - لمناطق أخرى. لسداد قروض أخرى: 1500000 روبل للاستهلاك الشخصي: 1000000 روبل
مصطلح الائتمان		من 1 إلى 30 سنة
رسوم صرف القرض		غائب
قروض معاد تمويلها		بمساعدة قرض واحد "إعادة التمويل بضمان العقارات" ، يمكنك إعادة تمويل: - قرض رهن عقاري مقدم من مؤسسة ائتمانية أخرى لغرض: اقتناء / بناء عقار سكني اقتناء / بناء عقار سكني وإصلاحه / دفعه مقابل تحسينات أخرى لا يمكن فصلها ما يصل إلى خمسة اعتمادات مختلفة: القروض الاستهلاكية الممنوحة من مؤسسة ائتمانية أخرى قروض السيارات المقدمة من مؤسسة ائتمانية أخرى بطاقات الائتمان ، بطاقات السحب الآلي مع السحب على المكشوف المصرح به المقدمة من مؤسسة ائتمانية أخرى قروض المستهلك والسيارات مقدمة من Sberbank إعادة تمويل قرض الرهن العقاري إلزامي للحصول على قرض بموجب المنتج "إعادة التمويل بضمان العقارات".
رسوم صرف القرض		غائب
ضمان القرض		رهن العقار: المباني السكنية (الشقة ، بما في ذلك في مبنى سكني ، وتتألف من قسم أو أكثر من المباني - "تاون هاوس") منزل مجال جزء من شقة أو مبنى سكني ، يتكون من غرفة واحدة أو عدة غرف منعزلة (بما في ذلك جزء من مبنى سكني من مشروع سكني محظور - "منزل المدينة") المسكن بالأرض التي يقع عليها إذا تم شراء العقار باستخدام قرض رهن عقاري معاد تمويله ، فيمكن عندئذ رهنه برهن عقاري لصالح المقرض الأساسي. يتم إلغاء هذا الرهن بعد سداد قرض الرهن العقاري المعاد تمويله ، وبعد ذلك يتم رهن العقار للبنك. إذا لم يتم استخدام أموال قرض الرهن العقاري المعاد تمويله أثناء الاستحواذ على كائن عقاري ، فيجب أن يكون هذا الكائن خاليًا من الالتزامات بحقوق الأطراف الثالثة / يكون قيد الاعتقال (الحظر).
تأمين		التأمين الطوعي على الحياة والتأمين الصحي للمقترض وفقاً لمتطلبات البنك.

العمر وقت القرض	لا يقل عن 21 سنة
العمر وقت سداد القرض بموجب الاتفاقية
خبرة في العمل	6 أشهر على الأقل في مكان العمل الحالي وما لا يقل عن سنة واحدة من الخبرة الإجمالية على مدى السنوات الخمس الماضية **
جذب المقترضين المشاركين	يجب أن يكون المقترض / المقترض المشارك من حق الملكية هو المقترض / المقترض المشارك لقرض القرض السكني المعاد تمويله (فقط إذا كان زوجًا لمقترض القرض السكني المعاد تمويله). إذا كانت هناك شروط في مستندات القرض لقرض إسكان مُعاد تمويله ، يتم بموجبها تعيين جميع الإجراءات المتعلقة بتسجيله وإيصاله ودعمه لمقترض مشارك محدد ، يجب أن يكون هذا الشخص هو المقترض / المقترض المسمى بالملكية. تتشابه متطلبات المقترض (المقترضين) مع متطلبات المقترض. لا يتم تضمين زوجة المقترض المشارك في العنوان في المقترض المشارك فقط في الحالات التالية: وجود عقد زواج ساري المفعول يؤسس لنظام الملكية المنفصلة لممتلكات الزوجين ، بما في ذلك ما يتعلق بالعقارات ، لا يتمتع زوج (أزواج) المقترض المشارك بالعنوان بجنسية الاتحاد الروسي.
المواطنة	الاتحاد الروسي

تعتبر زوجة المقترض المشارك في الحصول على اللقب مقترضًا مشاركًا على أساس إلزامي ، بغض النظر عن ملاءته (لها) الملاءة وعمره ***.

* تقع فترة سداد القرض بالكامل على سن العمل أو سن التقاعد للمقترض / كل من المقترضين الميسرين.

** لا ينطبق هذا المطلب على العملاء الذين يتقاضون رواتبهم في حساب سبيربنك.

*** باستثناء الحالات التي يكون فيها اتفاق ما قبل الزواج ساري المفعول.

للنظر في طلب القرض ، تحتاج إلى:

• جواز سفر للمقترض / المقترض المشارك مع علامة التسجيل ؛
• وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان هناك تسجيل مؤقت) ؛
• المستندات التي تؤكد الوضع المالي وتوظيف المقترض / المقترض المشارك / الضامن
• 
  - رقم اتفاقية القرض
  
  
  - مبلغ القرض والعملة
  - سعر الفائدة
  - الدفع الشهري
  

  يجب تأكيد هذه المعلومات من خلال تقديم أي من المستندات المحددة إلى البنك: اتفاقية القرض ، وجدول السداد ، وإخطار التكلفة الكاملة للقرض ، ووثيقة تؤكد التغيير في تفاصيل المُقرض الأساسي.

• لكل قرض يتم إعادة تمويله ، يجب تقديم المعلومات:
  - رقم اتفاقية القرض
  - تاريخ إبرام اتفاقية القرض
  - مدة اتفاقية القرض و / أو فترة سداد القرض
  - مبلغ القرض والعملة
  - سعر الفائدة
  - الدفع الشهري
  - تفاصيل الدفع للمقرض الأساسي (بما في ذلك تفاصيل الحساب لسداد القرض المعاد تمويله)

  لتأكيد المعلومات المحددة ، من الضروري تزويد البنك بأي مستند آخر: اتفاقية قرض ، وجدول سداد ، وإشعار بالتكلفة الكاملة للقرض ، وشهادة / بيان الرصيد المستحق ، وتأكيد التغيير في تفاصيل الدائن الأساسي.

يحتفظ البنك بالحق ، أثناء النظر في طلب القرض ، في طلب معلومات إضافية حول القرض المعاد تمويله من العميل:

• على رصيد القروض القائمة على القرض المعاد تمويله مع الفوائد المتراكمة
• بشأن وجود / عدم وجود دين حالي متأخر السداد وديون متأخرة السداد خلال الأشهر الـ 12 الماضية

يجب تأكيد هذه المعلومات من خلال وثيقة من البنك الدائن للقرض المعاد تمويله (شهادة أو بيان أو مستند آخر). يجب أن تكون المعلومات حديثة اعتبارًا من تاريخ تقديمها إلى سبيربنك.

حول تفاصيل سداد القروض المعاد تمويلها:

يجب تقديم تفاصيل الدفع ، التي سيتم استخدامها لإرسال المبلغ لسداد قرض في بنك آخر ، عند تقديمها إلى البنك خبراتحزمة من الوثائق. اذا هذا التفاصيل ستتغيرفي الفترة بين تقديم الطلب وإصدار القرض من قبل البنك ، لن يتم إصدار القرض وسيتعين إعادة تقديم طلب القرض مع الإشارة إلى التفاصيل الجديدة.

إذا تم إعادة التمويل تم تحويل / بيع القرض إلى بنك آخر(منظمة أخرى: على سبيل المثال في AHML)، ومن بعد عند التقديم من الضروري تزويد البنك بوثيقة تؤكد التغيير في تفاصيل سداد القرض المعاد تمويله.

المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:

• المستندات الموجودة على الضمان المقدم (يمكن تقديمها في غضون 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)

إذا قمت بسداد قرض الإسكان المعاد تمويله جزئيًا برأس مال الأمومة (العائلي) أو تم استخدام رأس مال الأمومة لشراء العقارات المرهونة للبنك ، فأنت بحاجة إلى الحصول على موافقة من سلطات الوصاية والوصاية على رهن العقار (على أساس البند 3 من المادة 6 من القانون الاتحادي -102 "في الرهن العقاري (رهن العقارات)".

يتم تقديم القرض لمواطني الاتحاد الروسي في فروع سبيربنك في روسيا:

• في مكان تسجيل المقترض والمقترض المشارك ؛
• في مكان اعتماد الشركة المستخدِمة للمقترض / المقترض المشارك ؛

فترة النظر في طلب القرض

لا تزيد عن 8 أيام عمل.

إجراءات منح القرض

مبلغ مقطوع.

إجراءات سداد القرض

أقساط شهرية (متساوية).

السداد المبكر أو الجزئي للقرض

يتم تنفيذه وفقًا لبيان يحتوي على تاريخ السداد المبكر والمبلغ والحساب الذي سيتم تحويل الأموال منه. يجب أن يقع تاريخ السداد المبكر المشار إليه في الطلب حصريًا في يوم عمل.
الحد الأدنى لمبلغ القرض المُسدد مبكرًا غير محدود.
لا توجد رسوم السداد المبكر.

غرامة التأخير في سداد القرض

تتوافق الغرامة * لسداد القرض في الوقت المناسب مع السعر الرئيسي لبنك روسيا الساري في تاريخ إبرام الاتفاقية ، من مبلغ السداد المتأخر عن فترة التأخير من التاريخ التالي لتاريخ الوفاء بالالتزام المحدد بموجب الاتفاقية حتى تاريخ سداد الديون المتأخرة بموجب الاتفاقية (ضمناً).

* بموجب اتفاقيات قروض مبرمة من 24 يوليو 2016

استخدم برامج التأمين على العقارات (في إطار الرهن العقاري) ، بالإضافة إلى حياة وصحة المقترض في IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC - 100٪ من الشركات التابعة لـ Sberbank PJSC:

• تسجيل بسيط ومريح وسريع. على سبيل المثال ، عند تجديد عقد التأمين ، لا تحتاج إلى إرسال نسخة منه إلى سبيربنك بنفسك ، يتم إرسال المستندات تلقائيًا
• توفر إمكانية حل المشكلة عبر الإنترنت: من توقيع عقد تأمين إلى تسوية الخسائر لحدث مؤمن عليه
• تتوافق شروط برامج التأمين مع متطلبات شروط تقديم خدمات التأمين بموجب منتجات قروض سبيربنك 1
• معدل التأمين / تكلفة التأمين عند تجديد عقد التأمين للسنوات الثانية والسنوات اللاحقة أقل بنسبة 10٪
• عند وقوع حدث مؤمن عليه ، يمكنك الاتصال بأي فرع من فروع سبيربنك ، بغض النظر عن مكان إبرام العقد
• يمكنك إصدار بوليصة في بضع دقائق على موقع DomClick الإلكتروني ، أو على الموقع الإلكتروني لشركات التأمين - IC Sberbank Insurance LLC و IC Sberbank Life Insurance LLC ، أو في أي فرع من فروع Sberbank.

التأمين على الحياة والتأمين الصحي في إطار برنامج "المقترض المحمي" 2

ما هو مدرج في البرنامج؟

يتم التأمين في حالة:

• وفاة المؤمن عليه
• تحديد إعاقة أو مجموعة للمؤمن عليه

على ماذا تحصل؟

• تخفيض سعر الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك إلى المستوى المحدد بموجب شرط "القرض المضمون" ؛
• يتم تحديد معدل التأمين بشكل فردي ، اعتمادًا على جنس العميل وعمره.

موقع.

تأمين الرهن العقاري 3

ما هو مدرج في البرنامج؟

تأمين الممتلكات المرهونة (باستثناء قطعة الأرض) ضد مخاطر الوفاة والتلف.

فوائد إضافية:

• شهر واحد من صلاحية عقد التأمين بالإضافة إلى ذلك عند التسجيل في فروع سبيربنك

يمكن الاطلاع على شروط التأمين التفصيلية على الموقع الإلكتروني.

1 المتطلبات الإجبارية للبنك لشركات التأمين وشروط تقديم خدمات التأمين للتأمين على الممتلكات

2 يتم تقديم خدمة التأمين من قبل IC Sberbank Life Insurance LLC. تم إصدار ترخيص التأمين SZh رقم 3692 (نوع النشاط - التأمين الطوعي على الحياة) من قبل بنك روسيا لفترة غير محدودة. OGRN 1037700051146، www.sberbank-insurance.ru العنوان: موسكو ، شارع. شابولوفكا ، 31 جي. ساعات العمل: الاثنين - الجمعة من 08.00 إلى 20.00 بتوقيت موسكو

3 تأمين العقارات (رهونات). يتم توفير خدمة التأمين من قبل IC Sberbank Insurance LLC. ترخيص بنك روسيا لتنفيذ التأمين الطوعي على الممتلكات SI رقم 4331 الصادر بتاريخ 08/05/2015 ولمدة غير محدودة. OGRN 1147746683479، www.sberbankins.ru العنوان: 115093، Moscow، st. بافلوفسكايا ، منزل 7 ، هاتف. 8 800555555 7 ، ساعات العمل من الاثنين إلى الجمعة من 9:00 إلى 19:00 بتوقيت موسكو.

في الحالات التي يصبح فيها من المستحيل الوفاء بالتزامات الرهن العقاري ، يوصى بإعادة تمويل الرهون العقارية من البنوك الأخرى ، وهي أفضل عروض 2018 التي سننظر فيها اليوم.

سنقارن شروط عروض إعادة الإقراض من قبل البنوك الروسية الرائدة ونحاول فهم الفروق الدقيقة في هذا الإجراء. تقدم بطلب إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى عام 2018.

ما هو إعادة تمويل الرهن العقاري للبنوك الأخرى 2018

ببساطة ، إعادة تمويل الرهن العقاري يعني الحصول على قرض جديد بشروط أكثر ملاءمة (الفائدة ، حجم حد الائتمان ، مدة القرض) لإغلاق قرض الرهن العقاري المأخوذ. غالبًا ما يكون هذا بسبب أسباب استحالة سداد مدفوعات الرهن العقاري الشهرية (تسريح الموظفين ، وانخفاض الأجور ، والمرض ، وما إلى ذلك). في بعض الأحيان ، يجد المقترض عرضًا أفضل ويريد على حسابه إغلاق قرض رهن عقاري باهظ الثمن وغير مربح.

إعادة تمويل الرهن العقاري:

• يسمح لك بتقليل حجم القسط الشهري لقرض الرهن العقاري. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن سعر الفائدة على القرض الجديد أقل ، وأن فترة القرض أطول.
• يجعل من الممكن الجمع بين جميع القروض المتاحة في بنك آخر ويجعل عملية سداد الديون أسهل.
• يسمح لك بالحصول على أموال إضافية عن طريق زيادة المبلغ المتبقي بعد إجراء إعادة التمويل.
  يجعل من الممكن تغيير عملة قرض الرهن العقاري ، وهو أمر مهم بشكل خاص أثناء تقلبات العملة.

بالإضافة إلى المزايا ، فإن إعادة تمويل الرهن العقاري من البنوك الأخرى للأفراد يؤدي أيضًا إلى تحمل تكاليف إضافية. ستكون هناك حاجة إليها عند تقييم الممتلكات المضمونة من خبراء مستقلين ، عند إبرام عقد تأمين إضافي جديد ، وما إلى ذلك. سوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت لجمع المستندات اللازمة.

إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى في 2018 في سبيربنك

يعيد بنك سبيربنك الشهير تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى للأفراد وفقًا للشروط التالية:

• فترة النظر في الطلب - يومين
• مبلغ الأموال المخصصة - من 1 مليون روبل. حتى 80٪ من القيمة المقدرة للضمان.

إعادة التمويل في سبيربنك مفيد لعملاء البنك. لا يتعين عليهم جمع مجموعة كبيرة من المستندات ، نظرًا لأن الكثير من المعلومات عنها موجودة بالفعل في قاعدة بيانات البنك. تكمن راحة الخدمة في سبيربنك أيضًا في حقيقة أن لديها شبكة واسعة من المكاتب والمحطات وأجهزة الصراف الآلي. تقدم بطلب لإعادة تمويل الرهن العقاري في سبيربنك.

تمت مناقشة طرق إضافية لخفض سعر الفائدة على قرض الرهن العقاري في سبيربنك بالتفصيل في المقالة.

إعادة تمويل الرهن العقاري في VTB

بنك VTB الموثوق به مملوك للدولة وهو واحد من أفضل البنوك من حيث الخدمة وديناميكيات النمو. تقوم VTB بإعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى بالشروط التالية:

• مدة القرض القصوى 30 سنة ؛
• مبلغ الأموال المخصصة يصل إلى 30 مليون روبل. بالنسبة لسكان موسكو وسانت بطرسبرغ والمناطق ، يصل عددهم إلى 15 مليونًا في المدن الكبرى وما يصل إلى 10 ملايين في جميع المدن والبلدات الأخرى ، ولكن ليس أكثر من 80٪ من تقييم العقارات.

للتقدم بطلب للحصول على قرض إعادة تمويل الرهن العقاري ، ستحتاج إلى زيارة مكتب البنك عدة مرات. يتم احتساب معدل الفائدة على القرض بشكل فردي. يمكنك سداد القرض باستخدام الأجهزة الطرفية وأجهزة الصراف الآلي وسجلات النقد المصرفي وعبر الإنترنت. تقدم بطلب لإعادة تمويل الرهن العقاري في VTB 24.

تمت مناقشة إجراءات إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك VTB بمزيد من التفصيل في مقالة منفصلة.

إعادة تمويل الرهن العقاري في بنك Tinkoff

Tinkoff هو أكبر بنك على الإنترنت في روسيا. بسبب حقيقة أنه لا يضطر إلى إنفاق الأموال على صيانة المكاتب. عروضها أكثر ربحية من عروض المؤسسات المالية المنافسة. يقوم Tinkoff Bank بإعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى بالشروط التالية:

• فترة النظر في الطلب - من 1 إلى 3 أيام ؛
• الحد الأقصى لمدة القرض تصل إلى 25 سنة ؛
• حجم حد الائتمان يصل إلى 100 مليون روبل.

البنك هو وسيط بين البنوك المقترضة وإعادة التمويل. علاوة على ذلك ، من المثير للاهتمام أن الاتصال بـ Tinkoff أكثر ربحية من الذهاب مباشرة إلى البنك. يرسل البنك نفسه طلبات إلى البنوك الشريكة ويختار المقترض الأفضل من بين العديد من عروض القروض. تقدم بطلب إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى عام 2018.

إعادة تمويل الرهن العقاري في Gazprombank

يقوم Gazprombank بإعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى بالشروط التالية:

• فترة النظر في الطلب - من 1 إلى 10 أيام ؛
• مدة القرض القصوى 30 سنة ؛
• حجم الحد الائتماني - من 0.5 مليون ، ولكن لا يقل عن 15٪ من القيمة المقدرة للعقار ، حتى 60 مليون ، ولكن ليس أكثر من 85٪ من سعر السوق للكائن المرهون.

من خلال التقدم بطلب للحصول على قرض إعادة التمويل في Gazprombank ، يمكنك سداد ليس فقط الرهن العقاري ، ولكن أيضًا أي قرض آخر. الضمانات مؤمنة بدون فشل. وفقًا لشروط البنك ، حتى نهاية المدة الائتمانية للرهن العقاري المعاد تمويله يجب أن تظل 3 سنوات على الأقل. ليس هناك أي رسوم إضافية. هناك نسبة عالية من الطلبات المعتمدة من قبل البنك. تقدم بطلب إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى عام 2018.

إعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisenbank

يقع Raiffeisenbank في قائمة أفضل 10 بنوك روسية. يعيد Raiffeisenbank تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى بالشروط التالية:

• فترة النظر في الطلب - تصل إلى 3 أيام ؛
• مبلغ القرض يصل إلى 2 مليون روبل.
• مدة القرض القصوى 30 سنة ؛
• حد الائتمان - لا يزيد عن 85٪ من القيمة المقدرة للعقار.

عند التسجيل ، يمكنك الحصول على استشارة أولية من مدير البنك عبر الهاتف. للقيام بذلك ، يجب عليك ترك طلب على موقع البنك. يمكن إرسال نسخ ممسوحة ضوئيًا من المستندات إلى البريد الإلكتروني للبنك. بعد تلقي قرار أولي بشأن قرض إعادة تمويل الرهن العقاري ، يجب عليك زيارة مكتب البنك مع المستندات اللازمة. تقدم بطلب لإعادة تمويل الرهن العقاري في Raiffeisenbank 24.

إعادة تمويل رهن عقاري في البنك الزراعي الروسي

تعتبر الشروط التي يقوم بموجبها Rosselkhozbank بإعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى من أفضل الظروف في سوق الإقراض الروسي. تتميز بمعدل فائدة منخفض محسوب بشكل فردي. باقي الشروط كالتالي:

• مدة النظر في الطلب تصل إلى 3 أيام ؛
• مدة القرض القصوى 30 سنة ؛
• حجم حد الائتمان 20 مليون روبل.

تتمثل مزايا إعادة تمويل الرهن العقاري في Rosselkhozbank في القدرة على اختيار خطة سداد القرض (الأقساط السنوية والمدفوعات المتباينة) وعدم وجود أي عمولات. من الممكن سداد القرض بالكامل أو جزئيًا قبل الموعد المحدد.

استعرضنا 6 بنوك روسية تقدم إعادة تمويل قروض الرهن العقاري. ساعدتنا مراجعات العملاء على الإنترنت في اختيار أفضل البنوك التي تعيد تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى. قائمة بجميع البنوك إعادة تمويل الرهون العقارية للبنوك الأخرى 2018 -.