في عام 2017 ، جلبت الاستثمارات "الأكثر حذراً" الحد الأقصى لنسبة الربحية. ولم يحالف الحظ عشاق تحويل النقود إلى عملة.
الأكثر جاذبية من حيث الحد الأقصى للدخل كان شراء السندات ، وفقًا لبوابة Investfunds ، خلال العام جلبت الاستثمارات فيها لحامليها 12.67٪ من الدخل. في المرتبة الثانية ، الاستثمارات في الصناديق المشتركة ، وتحديداً في صناديق الأسهم المشتركة - 8.37 في المائة. أغلق اليورو المراكز الثلاثة الأولى - شراء العملة الأوروبية نقدًا قبل عام وبيع اليوم كان سيحقق للمالك ربحًا بنسبة 2.05 في المائة. هذا ، بالطبع ، يسمح له بالبقاء "في وضع عدم الاستقرار" ، لكنه في نفس الوقت أقل من مستوى التضخم الرسمي.
أزعج الذهب. فشلت الاستثمارات في المعدن النفيس في إرضاء أولئك الذين ظلوا ملتزمين بهذه الأداة المالية ، حيث انخفضت بنسبة 0.45 في المائة.
كما لم تظهر المدخرات "تحت الوسادة" الربحية ، حيث تراجعت بنسبة 2.34 في المائة. أظهرت الاستثمارات المباشرة في الأسهم دخلاً سلبياً - بمعدل 4.53 في المائة. وزعيم "مكافحة التصنيف" مع الانخفاض الأكثر خطورة في الدخل كان الدولار نقدا. إذا اشترى شخص ما 100 دولار وحصل على 100 دولار قبل عام ، فسيخسر 6.48 في المائة من البيع اليوم.
الطريقة الكلاسيكية لتوليد الدخل - الودائع في البنوك - كانت قادرة على جلب الربح لأصحابها فقط في الجزء الروبل من "الطيف". اعتبارًا من نوفمبر 2017 ، كان متوسط الحد الأقصى لأكبر 10 بنوك روسية 7.25 في المائة ، وهو ما يقرب من ضعف معدل التضخم المستهدف لعام 2017.
6.45 في المئة كانت "دخلاً سلبياً" عند شراء الدولار في عام 2017.
جلبت الودائع دخلاً ضئيلاً ، كما يقول ألكسندر أبراموف ، رئيس مختبر تحليل المؤسسات والأسواق المالية في RANEPA ، لكن ربحيتها ستنخفض وسيتركها الناس. "جزئيًا - قليلاً في السندات ، فإن حصة الاستثمارات في الأدوات الأجنبية ، على سبيل المثال ، صناديق الاستثمار المتداولة ، على سبيل المثال ، التي هي صندوق مؤشر ، عندما يستثمر الفرد في أداة صرف خاصة تعتمد على مؤشرات أجنبية ، ستنمو تدريجياً" ، أبراموف وتقترح.
خسر في شعبيته والاستثمار في العقارات. وقال أوليج ريبتشينكو ، رئيس مركز تحليلات مؤشرات سوق العقارات: "المشكلة الرئيسية هي أن سوق العقارات يتراجع اليوم ، وأن الاستحواذ على المساكن من أجل الشراء والبيع قد تسبب في خسارة".
"سيكون العائد السلبي حوالي 5-10 في المائة من الروبل ، اعتمادًا على نوع العقار. هذه موسكو ومنطقة موسكو. في روسيا ، يكون التراجع أقل بشكل عام ، لكن لا يزال بإمكاننا الحديث بصعوبة عن عائد إيجابي. وإذا كانت هناك زيادة ، فهي صغيرة في العام المقبل ، فسوف يستمر سوق موسكو على الأقل في الانخفاض "، كما يقترح الخبير.
كانت الاستثمارات في العملات المشفرة على الرادار على مدار السنة. إذا كانت تكلفة البيتكوين في يناير 2017 حوالي 1000 دولار ، فقد تجاوزت قيمتها في ديسمبر 17 ألفًا. الاستثمار في النقود الإلكترونية جيد لأنه لا داعي للادخار لشراء "روبل إلكتروني واحد" ، يمكنك شراء "عشرة" وحتى "عُشر فلس واحد" ، كما يتذكر رئيس قسم التحليلات في MC مدخرات "BC" "سيرجي سوفيروف ، الذي ، من حيث المبدأ ، قادر على تحقيق دخل جيد ، إذا لم تكن خائفًا من القفزات الدورية في سعر الصرف ، والتي تصل اليوم إلى عدة آلاف من الدولارات صعودًا وهبوطًا."
صحيح ، عليك أن تفهم أن هناك بعض المخاطر - في عام 2017 ، نمت عملة البيتكوين كثيرًا ، وسيريد العديد من اللاعبين جني الأرباح. لذلك في عام 2018 ، لم يتم استبعاد انهيار العملة المشفرة.
وفى الوقت نفسه
ليست هناك حاجة لتحويل مدخرات المعاشات التقاعدية في ديسمبر ، كما يذكر صندوق التقاعد الروسي. عشية العام الجديد ، تسجل هيئة مراقبة التمويل السياسي النشاط المتزايد لوكلاء صناديق التقاعد غير الحكومية (NPFs) ، والتي غالبًا ما تضلل المواطنين وتحاول تحويل أكبر عدد من العملاء إلى صناديق التقاعد غير الحكومية. المواطنون "خائفون" من حقيقة أنه إذا لم يتم اتخاذ قرار بحلول نهاية العام ولم يتم إبرام اتفاق مع NPF ، فإن مدخرات المواطن سوف "تنضب". تقول وحدة الاستخبارات المالية أن هذه المعلومات غير صحيحة. جميع مدخرات المعاشات التقاعدية موجودة في حسابات التقاعد الفردية للمواطنين ، ويتم استثمارها وسيتم دفعها عند التقاعد.
في ظل الاقتصاد غير المستقر لعام 2018 ، من الصعب للغاية تحديد مكان استثمار مدخراتك حتى لا تفقدها وتحقق ربحًا إضافيًا. من الضروري استثمار الأموال ، فقط لأن الاحتفاظ برأس المال في المنزل لا طائل منه - يؤدي التضخم المستمر إلى انخفاض قيمة المال ، لذلك يمكن أن يختفي أي مبلغ ببساطة.
ومع ذلك ، فإن خيار الاستثمار الذي تم اختياره جيدًا لن يحافظ على مدخراتك فحسب ، بل سيساعدك أيضًا على أن تصبح أكثر ثراءً معها. دعنا نلقي نظرة فاحصة على الطرق الأكثر موثوقية والأكثر خطورة لاستثمار الأموال التي ستساعدك على كسب المال حتى في 2018 الصعب للغاية.
بالنسبة لأولئك الذين بدأوا للتو في التنقل في عالم التمويل الكبير ، مناسب الأقل خطورة ، وإن كانت خيارات الدخل المنخفض... إذا كنت لا تهدف إلى جني أكبر قدر ممكن من المال من خلال الاستثمار في مشروع محفوف بالمخاطر ، ولكنك تريد ببساطة حفظ مدخراتك وحمايتها من التضخم ، فإن الودائع المصرفية والسندات الحكومية ستساعدك في ذلك. كل خيار له مزاياه الخاصة. في عام 2018 ، تظل أيضًا ذات صلة.
الطريقة الأكثر شيوعًا ، وإن كانت الأقل ربحية ، هي استثمار الأموال فيها وديعة بنكية... مثل هذا الاستثمار للأموال يعفي المستثمر من الحاجة إلى الاحتفاظ برأس المال في المنزل ، ويسمح لك أيضًا بالحصول على ربح صغير في شكل فائدة من البنك. الخيار الأكثر موثوقية هو الاستثمار في عمالقة القطاع المصرفي ، مثل Sberbank و VTB و Rosselkhozbank وبعض المنظمات الأخرى. تخضع هذه البنوك لسيطرة الدولة جزئياً ، لذا فإن خطر الانهيار المالي لمثل هذه البنوك ضئيل للغاية.
إيجابيات وسلبيات الودائع المصرفية:
العيب الوحيد للإيداع المصرفي هو الربحية المنخفضة. لا تتجاوز معدلات حتى أكبر البنوك 9٪ ، والتي تغطي التضخم في أحسن الأحوال ، ولكنها لا تزيد من رأس المال. في الأساس ، يدير البنك أموالك ويأخذ الأرباح لنفسه. بينما يمكنك إدارة الشؤون المالية بنفسك.
السندات هي أوراق مالية حكومية تصدر لجمع الأموال من الجمهور. تعطي هذه الورقة الحق في استرداد ثمن الشراء والحصول على دخل إضافي كنسبة مئوية من السعر.
تميز ما يلي أنواع السندات حسب طريقة الإصدار وإمكانية كسب الدخل:
تمثل جميع الأوراق المدرجة التزام ديون الدولة تجاه مشتري السندات.هم مطلوبون خلال فترة الأزمة ، عندما تحتاج الدولة إلى زيادة رأس المال لتغطية عجز الميزانية. عندما يتحسن الوضع ، يتم إرجاع الأموال إلى حملة السندات مع دفع الفائدة المستحقة. يمكن توزيع السندات على المشترين باستخدام نظام تداول المزاد ، تعمل وزارة المالية الروسية كمصدر.
ميزة هذه الأوراق المالية عائد مضمون على الاستثمار والربحهذا مهم بشكل خاص في أوقات الأزمات غير المستقرة. الجانب السلبي هو الربحية المنخفضة: هذا هو أحد خيارات الاستثمار الأقل ربحية من حيث الربح.
نقطة أخرى مهمة: عند شراء السندات ، يتم تحويل الأموال فعليًا تحت إدارة خارجية
إذا كنت لا تفهم الآليات الاقتصادية ولا ترغب في مراقبة وضع السوق باستمرار ، فإن الاستثمار في وديعة أو سندات حكومية هو الحل الأكثر موثوقية.
لمن يمتلك رأس مال كبير ويريد الحصول على أرباح كبيرة منه ، هناك العديد من خيارات الاستثمار الأكثر خطورة... الودائع والسندات ، في أحسن الأحوال ، تغطي التضخم ؛ وفي أسوأ الأحوال ، بعض الأموال تحترق ببساطة. لهذا السبب ، يضطر المستثمرون إلى البحث عن خيارات استثمار أكثر ربحية ، على الرغم من المخاطر المتزايدة.
دعونا نلقي نظرة فاحصة على أكثر الخيارات الواعدة لاستثمار رأس المال الكبير والمتوسط:
أحد خيارات الاستثمار الموثوقة نسبيًا هو الاستثمار في شراء العقارات. على الرغم من التقلبات في سوق الإسكان ، إلا أنه سيكون دائمًا في السعر ، وهذه هي الطريقة الأكثر موثوقية لتخزين رأس المال على المدى الطويل.
هناك استراتيجيات استثمارية تنطوي على أموال مقترضة: يستثمر المستثمر في شراء مساكن غير مكتملة بشروط البناء المشترك بمشاركة رهن عقاري ، وبعد بضع سنوات يبيع المبنى الجديد المكتمل بتكلفة عالية. يمكن أن يصل مستوى الربحية في هذه الحالة إلى 20-30٪ ، ولكن يمكن تصنيف مثل هذه الاستراتيجيات على أنها محفوفة بالمخاطر.على خلفية الأزمة المالية ، قد يظل الإسكان غير مكتمل ، ويمكن أن تؤدي تقلبات الأسعار إلى انخفاض حاد في قيمة العقارات.
ومع ذلك ، فإن خيار التداخل هذا له العديد من المزايا المهمة.:
هذا الخيار الاستثماري له خاصته المخاطر... من الضروري التحقق بعناية من النقاء القانوني للمعاملة مع أي عقار ؛ لإتمام عملية شراء ، يجب أن تجد مؤسسة سمسار عقارات موثوق بها تتمتع بسمعة طيبة. يسمح الحرص والتحقق الشامل من المستندات بتجنب الاحتيال والمواقف غير السارة الأخرى.
اخر خيار استثمار موثوق به طويل الأجل - شراء المعادن الثمينة: الذهب ، الفضة ، البلاتين ، البلاديوم ، إلخ. على الرغم من التضخم ، لا تتغير أسعارها كثيرًا ، لا تفقد المعادن النفيسة الكثير من قيمتها حتى خلال أخطر أزمة اقتصادية. هذا حل موثوق إذا كنت ترغب في استثمار الأموال لفترة طويلة: أسعار الذهب والمعادن الثمينة الأخرى تنمو ببطء ولكن بثبات.
لشراء المعادن الثمينة هناك عدة احتمالات:
يعتبر شراء المعادن الثمينة خيارًا منخفض الدخل ولكنه موثوق به ؛ لن يتوقف الطلب على طريقة الاستثمار هذه.
الودائع المهيكلة فرصة الحصول على دخل متزايد من الاستثمار في أحد البنوك، مقارنة بالودائع التقليدية. هذا الإيداع هو الاستخدام المتزامن لمنتجين مصرفيين: يتم تقسيم الأموال إلى قسمين ، يتم وضع أحدهما في البنك على شكل وديعة لأجل ، والثاني يستخدم للاستثمار في أحد الأصول. يمكن أن تكون هذه حصة في صندوق استثمار وعقد مستقبلي وأسهم شركة وغير ذلك الكثير.
يوفر الجزء الأول من الاستثمار عائدًا مضمونًا: يجب أن يكون الربح على الوديعة بحيث يغطي الخسائر المحتملة على الاستثمار في الجزء الثاني. نتيجة لذلك ، يتم تقليل المخاطر التي يتعرض لها المستثمر إلى الحد الأدنى: حتى إذا لم يجلب الاستثمار في الأصول أموالًا ، فسيتم إرجاع الأموال المستثمرة. من خلال الاختيار الصحيح للأصل لاستثمار رأس المال ، يمكنك الحصول على الكثير من الأرباح.
يتم تقديم الودائع المهيكلة من قبل البنوك الكبيرة مثل Sberbank و VTB و Gazprombank وغيرها. لكل مستثمر ، يتم تحديد خيار الاستثمار الأكثر موثوقية ، مع مراعاة الوضع الحالي للسوق وآفاق الربحية.
الودائع المهيكلة الجمع بين مزايا الاستثمار مع دخل معروف وغير معروف من قبل:
تنخفض الربحية جزئيًا حيث يتقاضى البنك وشركات الاستثمار عمولات مقابل خدماتهم. يجب أولاً حساب جميع العوامل بحيث يكون الدخل أعلى من الحد الأدنى للقيمة.
أحد الخيارات المحفوفة بالمخاطر لاستثمار الأموال - شراء شركة جاهزة بآليات تم إطلاقها بالفعل وشبكة من العملاء.إن بدء عمل تجاري من الصفر يمثل مشكلة: عليك أن تجد مكانك الخاص ، وتحارب المنافسة ، وتكتسب ثقة المستهلك ، وتتفاوض مع الموردين. لقد مرت الشركة الجاهزة بالفعل بكل هذا ، ولا يمكنهم الاستثمار إلا في مزيد من التطوير.
يمكن العثور على جميع عروض الأعمال الجاهزة في قسمنا
هذا الحل له المزايا التالية:
ومع ذلك ، فإن هذا الحل له العديد من العيوب. قلة من الناس يبيعون عن طيب خاطر مشروعًا مثاليًا: في أغلب الأحيان ، يكون المالكون في عجلة من أمرهم للتخلي عن الشركات غير المربحة التي لا تفي بالتزاماتها. تتأثر سمعة العمل عندما يتغير المديرون ،قد يبدأ الموظفون في الاستغناء عن العمل الجماعي عندما تتغير سياسات الإدارة. في كثير من الأحيان ، بعد إتمام الصفقة ، يكتشف المشتري أن الشركة قد تم إدراجها بالفعل في القائمة السوداء للموردين والأطراف المقابلة الأخرى ، لذلك من المستحيل مواصلة العمل.
لكي لا تواجه مثل هذا الشراء ، من الضروري التحقق بعناية من السجلات المالية. تحتاج إلى محاولة معرفة الأسباب الحقيقية لبيع الأعمال وتحديد موقف الموظفين تجاه المنظمة.
قبل شراء شركة ، يتم إجراء تدقيق كامل: يتم دراسة البيانات المالية والإقرارات الضريبية وجرد الممتلكات.
أحد أكثر خيارات الاستثمار شيوعًا هو الاستثمار في مشاريع قائمة مع فرصة لكسب أموال جيدة. يختار المستثمر مشروعًا واعدًا يحتاج إلى أموال من أجل التنمية ، وبعد فترة زمنية معينة يعيد رأس المال المستثمر بفائدة.
يمكن الاطلاع على جميع مقترحات المشاريع الاستثمارية في كتالوج المشاريع الاستثمارية.
في هذه الحالة يتم تحويل الأموال فعليًا تحت إدارة شخص آخرلذلك ، يجب أن تكون واثقًا تمامًا من ربحية المؤسسة وموثوقية مالكها. قبل استثمار الأموال ، تحتاج إلى دراسة خطة العمل بعناية ، وتقييم الوثائق المحاسبية للشركة ، والتعرف على تاريخها الائتماني وسمعتها المالية. إذا كان هناك أدنى شك حول صدق وموثوقية الشريك ، فمن الأفضل رفض مثل هذه الصفقة.
دائمًا ما يكون الاستثمار في أعمال شخص آخر مسعى محفوفًا بالمخاطر. الوضع الاقتصادي يتغير باستمرار و من الصعب حساب الربح لعدة سنوات مقدمًا.قد يتضح أن أكثر المشاريع الواعدة غير مربح في أحسن الأحوال وغير مربح في أسوأ الأحوال.
ومع ذلك ، فإن الاستثمار الناجح في مشروع استثماري هو فرصة لتحقيق أرباح كبيرة في غضون سنوات قليلة.
يوفر الاستثمار في الأسهم فرصة للدخل السلبي لسنوات عديدة من خلال أرباح المؤسسات. كلما كانت الشركة أكثر استقرارًا ونجاحًا ، زادت قيمة أسهمها ، وزادت ربحية إعادة البيع. لكن من الصعب التنبؤ بربحية الأعمال التجارية في غضون سنوات قليلة: انخفاض سعر السهم لن ينتج عنه دخل وخسائر مباشرة. لمنع حدوث ذلك ، يجب عليك اختيار اتجاه استثمار رأس المال بعناية.
يميز نوعين من الأسهمللاستثمار طويل الأجل:
المنظمات تصدر أسهمًا لجمع أموال جديدة: كل قضية هي فرصة لتوسيع الأنشطة وتحقيق الربح... ومع ذلك ، فإن توسيع دائرة المساهمين يمثل مخاطرة إضافية ، لذلك تحتاج إلى دراسة السمعة المالية للشركة بعناية.
لتجنب الخسائر ، من الضروري مراقبة سعر السهم باستمرار
من المربح شرائها في عمق السقوط: في هذه الحالة ، يكون خطر الخسائر ضئيلاً ، حتى الزيادة الطفيفة في سعر الصرف ستؤدي إلى زيادة الأرباح... من المربح الاستثمار في أسهم الشركات الكبيرة للمهتمين بأرباح طويلة الأجل: حتى لو كانت الأسعار تنخفض الآن ، يمكن أن ترتفع بشكل كبير في غضون سنوات قليلة.
ومن الأمثلة على ذلك شراء أليشر عثمانوف لأسهم علي بابا في عام 2011. خلال هذه الفترة ، قدرت قيمة الشركة بـ 37 مليار دولار ، لكنها ارتفعت بعد 4 سنوات إلى 277 مليار دولار ، وزادت قيمة الأسهم عدة مرات. نتيجة ل بلغ صافي ربح المساهمين 500٪.
الامتياز هو شكل من أشكال شراء الأعمال الجاهزة. الامتياز هو الحق في فتح مشروع تجاري تحت علامة تجارية عريقة ومعروفة... يتلقى مشتري الامتياز تعليمات مفصلة خطوة بخطوة: كيفية فتح عمل تجاري ، وكيفية ترتيب مبنى ، وكيفية تدريب الموظفين ، وما هي المعايير التي يجب العمل وفقًا لها حتى يكون التعهد مربحًا.
يمكن العثور على جميع عروض الامتياز ذات الصلة لعام 2018 في الكتالوج الخاص بنا
كلما زادت ربحية الامتياز ، زادت تكلفة: يمكن أن يكلف شراء الاسم مئات الآلاف من الروبلات... بالإضافة إلى تكاليف شراء التعليمات وتنفيذها ، سيتعين عليك دفع رسوم إضافية لاستخدام علامة تجارية خاصة بشخص آخر ، مما يؤثر أيضًا على عائد الاستثمار.
ومع ذلك ، مثل هذا الشراء ميزة - لا داعي لإنفاق الأموال على الترويج من البداية ، تجذب العلامة التجارية الشهيرة المشترين، مما يعني أن العمل مضمون ليكون مربحًا. يعد هذا حلاً جيدًا لمدينة كبيرة ، حيث يمكنك بسهولة العثور على عقار مستأجر في منطقة بها حركة مرور عالية وتدفق مستمر للعملاء. سيسمح لك اتباع التعليمات بالبدء على الفور في العمل واسترداد استثماراتك في وقت قصير.
إذا لم يكن هناك مكان للإيجار من هذا القبيل ، وكانت العلامة التجارية غير معروفة في المدينة ، فمن الأفضل أن تبدأ مشروعًا تجاريًا من الصفر. خلاف ذلك ، فإن تكاليف الشراء المرتفعة ورسوم الامتياز الشهرية قد لا تؤتي ثمارها وستضيع الأموال.
إذا كان لديك بالفعل خبرة في العمل أو لديك مبلغ كبير بما يكفي بحيث لا تخاف من التكاليف ، فإن الأمر يستحق استكشاف خيارات الاستثمار المالي عالية المخاطر. قد تكون المؤسسة مربحة ، وبعد ذلك سيؤتي الاستثمار ثماره في العام المقبل بتكلفة قليلة. ومع ذلك ، غالبًا ما يتبين العكس: تبين أن العمل غير مربح ، والاستثمارات لا تبرر نفسها. لكل مستثمر الحق في المخاطرة ويجب استكشاف جميع الخيارات.
إنشاء عملك الخاص - أحد أكثر خيارات الاستثمار خطورةخاصة في حالة عدم وجود خبرة. رائد الأعمال الطموح لا يعرف المخاطر العديدة في عالم الأعمال ، وليس لديه خبرة في جذب الاستثمارات ووضع خطة عمل. إذا كانت لديك فكرة عمل واعدة ، وكنت تعرف بالفعل كيف ستنفذها ومع من ستنفذها ، فإن الأمر يستحق المخاطرة.
أولا تحتاج تطوير خطة عمل مفصلة... للقيام بذلك ، يجدر تقييم الوضع الحالي للسوق في الصناعة المختارة ، وتحديد مستوى المنافسة والتكاليف القادمة لاستئجار المباني ، وشراء المعدات ، والمواد الخام ، وتوظيف الموظفين والمزيد.
يُنصح بالعثور على مكان يوجد فيه عدد قليل من المنافسين: في المرحلة الأولية ، من الصعب التعامل مع أسماك القرش التجارية ذات الخبرة. من الأفضل أيضًا الاستغناء عن جذب قروض مصرفية: تحجم البنوك عن منح قروض لمشاريع جديدة ، وستكون الفائدة عليها مرتفعة للغاية.
على الرغم من كل المخاطر ، تظل الأعمال التجارية الخاصة واحدة من أكثر خيارات الاستثمار شيوعًا.يجذب رواد الأعمال الشباب لعدة أسباب:
تشمل ابتكارات الامتياز العروض التي ظهر قبل أقل من عامولم يعرف بعد لعامة الناس. ميزتهم هي التعليمات الجاهزة التي ستساعد رائد الأعمال المبتدئ على إنشاء أعماله الخاصة بسرعة والبدء في الكسب. توفر لك هذه الخطة والعلامة التجارية المسجلة من تكاليف الإعداد ، وسوف يستغرق الأمر بعض الوقت لإنشاء شركة. فترة الاسترداد المقدرة للاستثمارات هي 2-3 سنوات ، وبعد ذلك ستبدأ الشركة في تحقيق صافي ربح.
ومع ذلك ، فإن الامتياز الجديد يمثل مخاطرة متزايدة. لا يُعرف مقدار الطلب على الشركة ، وما إذا كانت ستتمكن من تجاوز المنافسين وكسب ثقة المستهلكين.
إذا أثبتت الامتيازات القديمة فعاليتها بالفعل ، فإن العلامة التجارية التي لم يتم التحقق منها تمثل مخاطرة مزدوجة.
لجعل هذا الاستثمار مربحًا ، مطلوب حساب دقيق للاستثمار وفترة الاسترداد، فضلا عن السيطرة المستمرة على الأعمال لعدة سنوات. يعد الامتياز خيارًا استثماريًا محفوفًا بالمخاطر ، لذا يلزم التخطيط الدقيق.
بدء التشغيل (من English Start-up) هو مشروع تجاري لا يزال في بداية تطوره. غالبًا ما تكون هذه مجرد فكرة مربحة.، والتي من أجل تنفيذها هناك حاجة إلى استثمارات مالية كبيرة. هل يستحق الاستثمار في مسعى شخص آخر؟
من ناحية ، هذه فرصة لمساعدة رائد أعمال مبتدئ ، وإذا تبين أن الفكرة مربحة ، فسيعيد المستثمر جميع الاستثمارات ويحصل على دخل قوي. يمكنك أن تجد العشرات من الأمثلة على المشاريع التجارية الناجحة التي كان من الممكن أن تكون مستحيلة بدون مشاركة المساعدة المالية من الخارج.
لجذب مستثمر ، يجب وضع خطة عمل مفصلة مع تقدير وقت الاسترداد والتكاليف المستقبلية
من ناحية أخرى ، استثمار الأموال في بدء التشغيل ؛ - أحد أكثر خيارات الاستثمار التي لا يمكن التنبؤ بها... إذا لم تبدأ الشركة حتى الآن ، فمن المستحيل تقييم ربحيتها ، والتنبؤ بعدد المشترين وتكاليف التطوير التفصيلية. يمكن أن يتحول الاستثمار إلى خسائر كبيرة دون فرصة لإعادة الأموال ، أو على العكس من ذلك ، يمكن أن يصبح مصدر ربح.
بالنسبة لرجل الأعمال المبتدئ ، فإن جذب المستثمر يعد أيضًا مخاطرة. في هذه الحالة ، يمكن للمستثمر التأثير على سياسة الشركة والتدخل في الإدارة المالية ، وهذا غالبًا ما يتعارض مع تطوير الأعمال. يجب على كلا الطرفين تقييم المخاطر بعناية من أجل اتخاذ القرار الصحيح.
أحد أكثر الخيارات التي يمكنك من خلالها استثمار الأموال هو اللعب في البورصات وفوركس الشهير. إنه سوق عبر وطني لتداول العملات والأصول الأخرى ، ويمكن الحصول على الربح من خلال شراء وبيع الأصول بمعدلات مختلفة. لم تنحسر الإثارة من حوله لسنوات عديدة ، ولا يوجد سبب لتوقع أن هذا الاتجاه سينطلق في عام 2018. الفوركس وأسواق الأوراق المالية المماثلة لها العديد من المزايا:
ومع ذلك ، فإن عيوب ومخاطر خيار الاستثمار هذا أكبر بكثير.من المستحيل التنبؤ بدقة بتقلبات الأسعار: يقول التجار الأكثر خبرة إنهم "استنزفوا الوديعة" بشكل متكرر ، أي أنهم فقدوا كل الأموال المستثمرة والمكتسبة. يتطلب التدريب معرفة بالعالم المالي ويستغرق الكثير من الوقت: يستغرق الأمر أكثر من شهر لمعرفة كل التفاصيل الدقيقة وأسرار سوق الأوراق المالية. لهذا السبب ، يتعامل العديد من المشاركين مع الأمر على أنه يانصيب أو قمار وليس استثمارًا جادًا.
التداول في بورصات الأوراق المالية هو عمل مربح ولكنه محفوف بالمخاطر للغايةلذلك من الأفضل عدم جعله خيارك الاستثماري الوحيد. يعتبر استثمار جزء على الأقل من رأس المال في مشاريع موثوقة أكثر أمانًا ، واستخدام جزء صغير فقط في تجارة الصرف.
مثل البنوك ، لا تصدر مؤسسات التمويل الأصغر قروضًا فحسب ، بل تقبل أيضًا الاستثمارات ، و معدل الفائدة على الودائع هناك أعلى بكثير مما هو عليه في البنوك... يساهم المستثمر بأموال لمؤسسة التمويل الأصغر ، وتصدر المنظمة هذه الأموال للمقترضين في شكل قروض بأسعار فائدة عالية ، وبعد ذلك يتلقى المودع الدخل المخطط له. يشبه هذا المخطط استثمار الأموال في وديعة بنكية عادية ، لكنه كذلك عدد من الاختلافات غير السارة:
خيار الاستثمار المحفوف بالمخاطر هو الاستثمار في ما يسمى بالمواقع فائقة الربحية على الإنترنت. أحد الأصناف هو HYIP - وهو مشروع استثماري يشبه في الغالب هرمًا ماليًا. تأتي الأموال لمثل هذه المشاريع فقط من مستثمرين جدد: كل مساهم جديد يجلب المال. التي ستذهب إلى المستثمرين الحاليين. بمجرد توقف الأموال عن التدفق ، ينهار الهرم المالي ، ويبقى فقط منظموه وأول المشاركين في الربح.
إن ربحية مثل هذه المشاريع موضع شك: فبعضها يتمكن من جني مبالغ كبيرة ، لكن الغالبية العظمى من المودعين لا يملكون شيئًا.
يتم التعرف على نشاط الأهرامات المالية على أنه احتيالي ، لكن هذا لا يمنع من يريد الحصول على أكبر قدر ممكن دون جهد. في 99٪ من الحالات تنتهي هذه الاستثمارات بخسائر.، وفي اليوم التالي ، قد يظهر مشروع جديد على الإنترنت تحت اسم مرتفع آخر. أخطر الاستثمارات في HYIPs السريعة - المشاريع موجودة لبضعة أيام فقط ، وهي تعد بأعلى معدلات الفائدة.
عند اختيار خيار الاستثمار ، من الضروري تجنب العروض الاحتيالية العلنية والأساليب المحفوفة بالمخاطر التي لن تؤدي إلى الربح ، بل إلى الخسائر المضمونة. الإنترنت مليء بالعروض المغرية التي تعد بأرباح مضمونة ، لكن النتيجة ستكون فقط خسارة المال والإحباط. هناك عدة اتجاهات من الأفضل عدم التفكير على الإطلاق:
هذه ليست سوى بعض أساليب الخداع التي تجبر المودعين على التخلي عن أموالهم المستثمرة. العلامة الرئيسية للاحتيال هي الوعد بمعجزة: معدلات عالية بشكل لا يصدق ، أرباح فورية ، نتائج مضمونة دون جهد. يتحول الحب للهدايا المجانية إلى خسائر كبيرة وخيبة أمل كاملة. في أسوأ الحالات ، يضطر المحتالون إلى إحضار العديد من الأصدقاء إلى الهرم التالي ، والذين سيتنازلون أيضًا عن المال.
لفهم تعقيدات الاستثمار ، من الضروري دراسة أساسيات الاقتصاد على الأقل والمجموعة الحالية من مقترحات الاستثمار. من المربح أكثر بكثير عدم نقل الإدارة المالية إلى متخصص تابع لجهة خارجية ، ولكن دراسة السوق المالية بنفسك من أجل استخدام جميع إمكانياتها.
للتدريب ، يمكنك اختيار ما يلي والخيارات:
تدريب محو الأمية المالية - أحد أكثر خيارات الاستثمار قيمة.كلما زادت معرفتك بالعالم من حولك والآليات الاقتصادية ، قلت مخاطر الخسائر وزادت فرصة نجاح مشروع استثماري. استغل الحد الأقصى من الفرص لتحقيق نتيجة إيجابية مضمونة.
تحيات! لا يمكن وصف العام الماضي بالملل والمتوقع: لا بالنسبة لروسيا ولا للأسواق المالية العالمية.
لأول مرة في العشرين عامًا الماضية ، أصبحت ميزانيات ممالك النفط في الخليج العربي شحيحة. غادرت بريطانيا العظمى الاتحاد الأوروبي ، وانخفض الجنيه البريطاني إلى مستوى عام 1985 في غضون شهر. في ديسمبر ، رفع الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي سعر الفائدة الأساسي إلى 0.5-0.75٪. انخفض اليورو إلى ما يقرب من التكافؤ مع الدولار.
وافقت روسيا على خفض إنتاج النفط بمقدار 300 ألف برميل يوميًا. سحب البنك المركزي التراخيص من 95 مصرفا. لكن الروبل عزز أمام الدولار بنسبة 16٪ ، وانخفض المستوى بمقدار النصف.
ماذا بعد؟ كيف نحافظ على رأس المال في حالة عالية من عدم اليقين؟ أين تستثمر في 2018-2019؟ من أجل الملاءمة ، قمت بتقسيم الأدوات حسب الغرض: عدم الخسارة ، وكسب المال من نمو الأصول و / أو تلقي الدخل بالعملة الأجنبية.
هنا قمت بتضمين أدوات ذات موثوقية بنسبة 100 ٪ تقريبًا. "تقريبا" - لأن. جميع الأصول الثلاثة عوّضت جزئيًا الخسائر الناجمة عن التضخم!
إذا كان أفق استثمارك قصيرًا جدًا بالنسبة للأصول الخطرة ، فلن يكون لديك خيار سوى القليل. يجب أيضًا التخلي عن الأفكار ، وبالتالي فإن الشيء الوحيد المتبقي لك هو الودائع المصرفية العادية. إذا كنت بحاجة إلى محاولة ادخار رأس المال الخاص بك أولاً وقبل كل شيء من نفسك ، حبيبك ، فمن الأفضل أن تفتح ودائع لأجل ، دون الحق في التجديد والسحب (على سبيل المثال ، المنتج "حفظ" من سبيربنك). على هذه الودائع ، فإنها تقدم دائمًا الحد الأقصى لمعدل الفائدة. ولا يجوز سحب جزء من الوديعة حتى إغلاقها.
الأهم من ذلك ، لا تنس "المحدد" في شكل 1.4 مليون روبل في بنك واحد. هذا هو بالضبط المبلغ الذي ستعيده وكالة تأمين الودائع (وليس بنس واحد) في حالة الإفلاس.
إذا كان لديك أفق أكبر قليلاً وذكاء مالي أعلى قليلاً ، فمن المحتمل أن تكون مهتمًا بسندات الدين هذه. احكم بنفسك: مخاطر إفلاس الدولة أقل بكثير من مخاطر إفلاس أي بنك واحد ، حتى البنك الكبير. بالإضافة إلى ذلك ، غالبًا ما تكون عوائد السندات أعلى من الودائع المصرفية.
بالمناسبة ، هل تدرك أنه من خلال الأموال التي تتركها في شكل وديعة ، يشتري البنك عمليا السندات على الفور وبالتالي يربح فرق الفائدة دون المخاطرة بأي شيء؟
الأكثر موثوقية هي سندات القروض الفيدرالية. سدادها مضمون من قبل حكومة الاتحاد الروسي. لكن من الأفضل تكوين محفظة سندات من. لحسن الحظ ، فإن القيمة الرمزية للسند (1000 روبل فقط) تسمح بذلك.
يمكنك أن تنصح بشيء محدد فقط بمعرفة خطتك الاستثمارية المحددة ، لذلك سأقدم أدناه بضع أوراق شيقة في رأيي.
على سبيل المثال ، OFZ-PK عبارة عن سندات قسيمة متغيرة. حجم القسيمة مرتبط بمتوسط سعر RUONIA ويتم مراجعته من وقت لآخر. تقوم OFZ-PD بإصلاح حجم الكوبون عند مستوى ثابت (على سبيل المثال ، 6-7٪ سنويًا) حتى تاريخ الاستحقاق.
لكنني أعتقد أن الخيار الأكثر إثارة للاهتمام في عام 2018. يتم ربط تسمية هذه السندات باستمرار بمعدل التضخم (محسوبًا باستخدام مؤشر أسعار المستهلك لكل يوم بفاصل ثلاثة أشهر). بالنسبة لـ OFZ-IN ، تكون القسيمة 2.5٪ سنويًا فوق معدل التضخم (CPI).
على عكس السندات ، من المحتمل أن تكون الأسهم أدوات ذات عائد مرتفع. يعتقد الخبراء أنه في عام 2018 سوف ينمو مؤشر MICEX أكثر ، وسيواصل البنك المركزي خفض السعر الرئيسي ، وسوف يرتفع سعر النفط. في ظل هذه الخلفية ، تتمتع العديد من "الشركات العملاقة" الروسية بإمكانيات نمو جيدة.
لتحقيق ربح في المستقبل ، يمكنك اليوم الاستثمار في الأوراق المالية للشركات المصدرة: ALROSA (أداء ممتاز للشركة للعام الماضي) ، Protek ، NLMK (Rosneft ليست في قائمة الشركات الموصى بها). ينصح المحللون بالاهتمام بالأسهم المقيمة بأقل من قيمتها في LUKOIL و Sberbank العام الماضي (على الرغم من أنها نمت بقوة ، إلا أن أرباحها لا تزال منخفضة)
يراهن البعض على صعود شركات الطاقة التي تراجعت العام الماضي. تحظى أسهم Rosseti و IDGC في الجنوب بأهمية خاصة.
الفكرة والنصيحة الرئيسية هي الانتباه إلى الشركات ذات منظور النمو و.
على سبيل المثال:
في الخارج ، يبدو قطاع التكنولوجيا الفائقة واعدًا أكثر من غيره: Facebook و Alphabet و BYD Company و Google و Amazon و Netflix و NVIDIA وغيرها.
الأعمال التجارية الخاصة هي خيار مربح ولكنه محفوف بالمخاطر للغاية. رأس المال الأولي مطلوب من اليوم الأول ، ويمكن الحصول على عائد الاستثمار ، في أحسن الأحوال ، في ستة أشهر أو سنة. أو لا تحصل عليه على الإطلاق ...
حتى لا تخاطر بمبالغ كبيرة ، ابدأ بمشروع على الإنترنت. أولاً ، تختفي الكثير من المشكلات مثل استئجار مكتب ومستودع وخدمات لوجستية. ثانياً ، مبالغ البداية هنا أكثر تواضعاً بكثير من مبالغ الافتتاح الخاصة بك.
تجلب العقارات دخلاً سلبياً فقط عندما يتم تأجير "متر مربع". لكن لا يجب أن تعتمد على أرباح الملايين من تسليم المباني السكنية العادية.
فيما يلي بيانات عام 2016 من المركز التحليلي SRG. يبلغ متوسط ربحية العقارات السكنية في سانت بطرسبرغ 7.7٪ سنويًا (عائد الاستثمار - 14 عامًا). في موسكو ، متوسط العائد أقل: 5.8٪ سنويًا مع فترة استرداد تبلغ 17 عامًا.
العقارات في الخارج تجلب أقل - تصل إلى 5-6 ٪ سنويًا. في بعض الحالات ، من الأفضل نقل حل جميع المشكلات التنظيمية إلى شركة إدارة محترفة. سوف تبحث عن مستأجرين ، وتحل المشكلات المتعلقة بالإصلاحات والمدفوعات الحالية ، إلخ. لهذا سيتعين عليها "التبرع" بنسبة 15-20٪ من الإيجار. لكن - الدخل السلبي الحقيقي!
من ناحية أخرى ، إذا كان لديك شقة مستأجرة ، يمكنك المحاولة تأجيره يوميا(بشكل أساسي للأجانب) وبالتالي زيادة العائد إلى 10-12٪ سنويًا مع حمولة جيدة.
بالطبع ، من أجل الحصول على دخل بالعملة الأجنبية ، يمكنك ببساطة شراء الأسهم أو. وبالتالي ، سوف تقضي جزئيًا على خطر تركك بلا شيء في الانهيار التالي للروبل. ولكن هناك طرق أخرى أيضًا.
يمكن لسندات اليوروبوند أن تتباهى بجميع مزايا سندات الروبل. بالإضافة إلى أن لديهم حماية إضافية ضد مخاطر العملة. بعد كل شيء ، هذا هو السبب في أنها "يورو" ، وهي مقومة بالعملات الأجنبية: الدولار واليورو والفرنك السويسري والجنيه الإسترليني.
اليوم ، يتم تقديم سندات اليورو لشركات مثل AHML و Alfa-Bank و VTB Bank و Gazprom و LUKOIL و MTS و NLMK و Novatek و Russian Railways و Rosneft و Sberbank و PhosAgro و Uralkali في بورصة موسكو.
متوسط العائد على سندات اليوروبوندز هو 3-6٪ سنويًا (تدفع مرتين في السنة). الحد الأدنى للقيمة الاسمية للأوراق المالية يبدأ من 1000 دولار. المشكلة الرئيسية في هذه الأوراق المالية هي السيولة. ولكن المزيد عن ذلك في وقت آخر.
لقد تحدثت بالفعل عن البرامج المرتبطة بالوحدات. دعني أذكرك أن المنتج الأجنبي يجمع بين المدخرات والتأمين على الحياة والاستثمارات. علاوة على ذلك ، يمكنك الاستثمار في مجموعة من الأدوات الأجنبية غير المتاحة لمستثمري القطاع الخاص من روسيا. على سبيل المثال ، في نفس الصناديق المشتركة ، حيث غالبًا ما تبدأ عتبات الدخول من خلال وسيط بمبلغ 50000 دولار.
بالمناسبة ، منذ عام 2013 ، تم تداولها بنجاح في بورصة موسكو ، والتي تغطي جزءًا كبيرًا إلى حد ما من الأسواق التي كانت متاحة سابقًا فقط من خلال الوسطاء الأجانب.
بالنسبة للبعض منهم ، كان متوسط العائد السنوي من منتصف 2014 إلى منتصف 2016 (من حيث الروبل) حوالي 50٪. على سبيل المثال ، نما مؤشر FinEx MSCI USA Information Technology UCITS ETF (أسهم قطاع تكنولوجيا المعلومات في الولايات المتحدة) بنسبة 49.8٪ سنويًا.
لكن الودائع بالعملات الأجنبية تجلب اليوم بنسات قليلة (تصل إلى 2٪ سنويًا). ولم يعد أحد يُنظر إليه على أنه أداة استثمار جادة.
في هذا المقال ، أشرت فقط إلى جزء من الأدوات المتاحة لمستثمر عادي من روسيا. تذكر أنه فقط من خلال الجمع من هذا النوع من الأصول يمكنك التأكد من تحقيق التحديات التي تواجهها!
ما الأصول التي تخطط للاستثمار فيها في 2018-2019؟ اشترك في التحديثات وشارك الروابط إلى منشورات جديدة مع أصدقائك على الشبكات الاجتماعية!
يأتي حتى النهاية عام 2016، مما يعني أن الوقت قد حان للتفكير في السؤال - "أين تستثمر في 2017؟" ... سأخبركم اليوم عن رؤيتي للوضع وأقدم توصيات استثمارية محددة. لكني أريد أن أشير إلى أن هذه مجرد رؤيتي ، وعليك أن تتخذ قرار الاستثمار النهائي بنفسك ، دون أن تنساه.
لذا ، قبل التفكير في الاستثمارات للعام المقبل ، دعونا نرى مدى صحتها.
من المحتمل أن في النصف الأول من العام ، سوف يتقوى الروبل قليلاً، لأن عملتنا الوطنية تميل إلى التعزيز في النصف الأول من العام على مدى السنوات الماضية. لذلك قد تكون الاستراتيجية التالية منطقية - بيع العملة في أوائل فبراير ، ثم شرائها في نهاية مايو.
كنت هنا جزئيا. في النصف الأول من العام ، ارتفع الروبل بشكل ملحوظ. ولكن فيما يتعلق بالنصف الثاني من العام ، لم تتحقق توقعاتي - ظل الروبل في النطاق 62.5 - 65 روبل لكل دولار، وانخفضت الآن أكثر من ذلك. ومع ذلك ، في النصف الثاني من العام ، لم يكن تقوية الروبل قويًا كما في الأول.
في يوانوعلى الأوراق المالية الصينيةمتاح الان إمكانات هائلة للنمو.لهذا السبب أوصي بتحويل انتباهك إلى اليوان والأوراق المالية الصينية.على سبيل المثال ، عروض للشراء ETF للأسهم الصينية (مؤشر الأسهم - FXCN).
لم تظهر الإمكانات بعد. هذه الفكرة تسببت في خسارة تقريبا 12%
إذا اشتريت FXCNفي يناير في وقت مبكر... كان من الأصح الشراء FXCNفي مايو، فقد تكون الربحية حتى الآن أكثر من ذلك بقليل 8%
... بشكل عام ، هذا يتماشى مع توقعاتي أن مع كانون الثانيبواسطة مايوكان من الضروري الاعتماد على أصول الروبل.
يمكن أن يكون خيارًا جيدًا للاستثمار طويل الأجل. على الرغم من أن الكثيرين يتوقعون انخفاضًا في سعر الذهب العام المقبل إلى 750-950 دولارًا للأونصةومع ذلك ، يجب الاعتراف بأن الذهب الآن مقوم بأقل من قيمته الحقيقية. هذا يعني ذاك انعكاس الاتجاه العالمي على وشك الحدوث.ويدعم هذا أيضًا الانتظام في أنه عندما يتفق جميع المحللين ويتحدثون بثقة حول استمرار الاتجاه ، فإن الاتجاه ينعكس. هذا لا يعني أن الاتجاه سوف يتكشف في عام 2016.لكن الذهب أصل طويل الأجل يمكنك الانتظار.
مرة أخرى ، النظر في التعزيز المحتمل روبلفي النصف الأول من العام ، من بداية العام ، من الأفضل التركيز على الأصول المقومة بالروبل ، وخفض حصتها تدريجياً حتى الصيف ، مع زيادة حصة الذهب.
إذا اشتريت FXGD (للذهب)في بداية شهر كانون الثاني (يناير) ، وإذا بعته الآن ، فستخسر منه 12%
... حسنًا ، فيما يتعلق بـ دولارحتى نمت قليلا. بشكل عام ، لم يحدث انعكاس في الاتجاه العالمي بعد ، ولكن هذا يشير فقط إلى أن الانعكاس أصبح أقرب.
أعتقد أن الاستثمار في الروسية و يمكن أن تحقق ربحًا جيدًا في عام 2016 ، حيث لم تزد قيمتها بشكل كبير خلال السنوات الماضية ، وبالتالي ، تراكمت إمكانات جيدة للنمو.
هنا وصلت إلى النقطة. الاستثمار في الأسهم باستخدام طريقتي من شأنه أن يجلب لك ذلك 55-60%
... وإذا استثمرت في يناير ETF على السندات الروسية - FXRBسيعمل أيضًا بترتيب 60%
.
قم بعمل ودائع بنكية أفضل في بداية العام ولفترة طويلة، مثل البنك المركزياتخذ مسارًا نحو خفض السعر ، مما يعني أن أسعار الفائدة على الودائع ستنخفض.
من ناحية أخرى ، أشك كثيرًا في أن المعدل سينخفض بشكل كبير خلال عام 2016. على الأرجح ، سيكون التراجع ضئيلًا.
هنا ، أيضًا ، كان على حق. على مدار العام ، تم تخفيض السعر الرئيسي بمقدار 1%
، حقيقة 16 ديسمبرمن المقرر الاجتماع المقبل من المجلس.
أسعار العقارات تستمر في الانخفاض.يتوقع بعض المحللين أن هذا الانخفاض قد يستمر حتى عام 2020.دخل السكان آخذ في الانخفاض ، وبالتالي ، الطلب على المساكن آخذ في الانخفاض.لهذا السبب شراء العقارات ليس أفضل استثمار الآن.
هنا كنت مخطئا. على سبيل المثال ، أسعار المساكن في نفذنمت من قبل 2-3%
... مع الأخذ بعين الاعتبار دخل الإيجار ، كان من الممكن كسب 8-10%
.
فى رايى، لقد تعزز الروبل بالفعل بما فيه الكفايةوقبله في انتظار السقوطنظرًا لوجود عجز في الميزانية ، إحلال الوارداتلا يعمل حتى الآن ، وصندوق الاحتياطي عند مستوى الصفر تقريبًا.
بالنسبة الى نظريات إليوت، من المرجح أن يصبح النفط أرخص بكثير في المستقبل القريب. ولكن حتى لو لم يحدث هذا ، فسوف ينمو من أجل من روسياهذه ليست وردية للغاية ، لأن المنافسين يضغطون علينا في سوق النفط. بعد كل شيء ، نفطنا له تكلفة إنتاج عالية ، في حين أن المنافسين الصخريين في حالة تأهب ويقللون التكلفة. تحتفظ باحتياطيات ضخمة من النفط والغاز الصخري صينى، وهم يتقنون تكنولوجيا التعدين بقوة وبقوة.
على الرغم من أنه قد يكون كما في الصورة ، لكني أشك في شيء 🙂:
توقعي هو هذا: إما تخلص من أصول الروبل الآن ، أو مواكبة وانتظار اللحظة المناسبة ، مثل الروبل الخشبي 5
لا يزال الدولار قادرًا على الانتعاش قبل السقوط.
الصين
توقعاتي لـ الصينلم تتحقق فيه عام 2016، ولكن الآن المتطلبات الأساسية للنمو الصينحتى أكثر. من المحتمل أن الصينعلى المدى الطويل سوف تكون قادرة على الضغط الولايات المتحدة الأمريكيةمن مكان زعيم العالم. بالمناسبة تاريخيا الصينكان دائمًا متقدمًا على بقية العالم ، و الولايات المتحدة الأمريكيةتولى القيادة مؤخرًا نسبيًا.
لذا ، حول المتطلبات الأساسية. الحقيقة انه في شهر سبتمبرهذا العام ، أكبر مزود لمؤشرات الاستثمار ، الشركة MSCIأعلنت إضافة الصينية أ- الأسهمإلى الفهرس مؤشر الأسواق الناشئة MSCI. بالنظر إلى أن أكبر صناديق الاستثمار في العالم تمتلك حصصًا في الأسهم تساوي تقريبًا حصص هذه الأسهم في أكثر المؤشرات شيوعًا ، أحدها على وجه التحديد مؤشر الأسواق الناشئة.وبالتالي ، فإن الطلب على أ- الأسهميجب أن تزيد بشكل كبير قريبًا. في المستقبل 5-10 سنواتفي أ- الأسهمسوف أنضم مئات المليارات من الدولاراتالأمر الذي سيؤثر بالطبع على أسعار هذه الأسهم والاقتصاد الصيني ككل.
أسهل طريقة للاستثمار فيها الاقتصاد الصيني- يشترى ETF الصينعلى ال MICEX (مؤشر - FXCN)... بالمناسبة ، يمكنك شرائه عن طريق الدفع ببطاقة مصرفية عادية.
سندات اليورو
إذا أخذنا السيناريو مع سقوط الروبل كأساس (والذي ، كما فهمت بالفعل ، أعتقد أنه هو الأرجح)، فمن المنطقي أن تستثمر فيها سندات اليورو.
يمكن القيام بذلك عن طريق الشراء من بورصة موسكو ETF تحت المؤشر FXRU - سندات اليوروبوند لمصدري الشركات الروسية ، مقومة بالدولار.
FXMM- هذا هو ETF على أذون الخزانة الأمريكية قصيرة الأجل (سندات الخزانة الأمريكية لمدة 1-3 أشهر) مع تحوط الروبلتداول على ميككس... من عند التحوط الروبل- هذا ، بعبارة أخرى ، يعني أنهم ستنمو بما يعادل الروبل بأي سعر صرف للروبل / الدولار.لكل عام 2016في روبل أضافت FXMM أكثر من ذلك بقليل 8% .
ميزة هذا الاستثمار هي ، أولاً ، من الناحية العملية خطر صفر، وثانيا، فرصة الاستيقاظ 13% بواسطة.
هذه العملة الإلكترونية تتصل بي مشاعر متضاربة... من ناحية ، المستقبل ينتمي إلى التكنولوجيا ، و العملات الرقميةيكتسبون المزيد والمزيد من الاعتراف في العالم ، وتخشى النخبة المصرفية العالمية منهم بالفعل ، لأنهم قادرون على إسقاط النظام المصرفي. هذا يتحدث عن احتمالات جيدة ل بيتكوين، لأنه في حالة حدوث انخفاض في قيمة الدولار (لقد كانوا يتحدثون لسنوات عديدة عن المبالغة في تقديره بشكل رهيب وأن الفقاعة ستنفجر عاجلاً أم آجلاً) ، بيتكوين، إلى جانب ، سيصبح أحد الأصول الوقائية التي سيتدفق إليها رأس المال.
من ناحية أخرى ، فإن حقيقة أنه يقف في مواجهة حناجر المصرفيين في العالم يمكن أن تثير أنواعًا مختلفة من التدخلات من جانبهم بهدف خفض سعر الصرف. أذرعهم طويلة - يمتلكون كل شيء من وسائطإلى دول بأكملها. لذلك ، الهجمات المعلوماتية أو حتى الحظر بيتكوينعلى المستوى التشريعي يمكن أن تدمر الحياة بشكل كبير "مستثمرو العملات المشفرة"اسقاط الكرة الرئيسية. خاصة، الاتجاه الصعودي (ارتفاع الأسعار)لفترة كافية ، مما قد يشير إلى ذروة الشراء بيتكوين.
بشكل عام ، أنا لم يتضح بعد ما الذي سيحدث لهذه العملة عام 2017
لكن من أجل التنويع ، يمكن تخصيص الفائدة لها 5
محفظة الاستثمار.برغم من، من الأفضل انتظار انخفاض كبير ثم الشراء.
الودائع بالعملات الأجنبية
إن أبسط طرق الاستثمار وأكثرها موثوقية هي الإيداع المصرفي العادي. وبما أن آفاق الروبل ليست مشرقة للغاية ، إذن أوصي بالاهتمام بالودائع بالعملات الأجنبية.خاصة تغذيهارفعت سعر الفائدة الرئيسي وتخطط لرفعها أكثر في العام المقبل ، مما يعني سترتفع الفائدة على الودائع بالدولار.
لا تستبعد اليورو أيضًا، على الرغم من أنه يمر بأوقات عصيبة الآن.
عموما، الحل الجيد هو عمل وديعة بالدولار واليورو.دعنا نقول في النسبة 50/50
.
الملكية
الاستثمار في العقارات طريقة موثوقة كلاسيكية لاستثمار الأموال.حتى لو لم تكن الأكثر ربحية ، فإنها تحمل أيضًا القليل من المخاطر.
الملكية - أصل مع حد دخول كبير بدرجة كافيةولا يستطيع كل مستثمر تحمل مثل هذه الاستثمارات. لكن اذا كان عندك مال - لم لا؟!
على الاطلاق، كلما قل رأس مالك ، زادت قدرتك على المخاطرة.ومع زيادة رأس المال الخاص بك ، حاول تقليل المخاطر الخاصة بك. لذلك ، فإن كبار المستثمرين يحبون العقارات كثيرًا. على الرغم من أن الفائدة صغيرة ، إلا أنه يتم الحصول على دخل لائق من رأس مال كبير يسمح لك بالعيش "على نطاق واسع".
لخص. يمكن أن يكون خيار الاستثمار الجيد في عام 2017 عبارة عن محفظة من هذا النوع:
اكتب في التعليقات حول ما توافق عليه وما لا توافق عليه. اكتب الأصول التي تعتبرها شخصيًا استثمارًا واعدًا في العام المقبل. في غضون عام سنعود إلى هنا ونقرأ - ربما ستصبح أفضل استثمار-نوستراداموس 🙂
لا توجد إجابة عالمية على هذا السؤال. هناك دائمًا الكثير من التوضيحات التي لا يمكن تجنبها: ما مقدار الاستثمار ، إلى متى ، ولأي غرض ، وما هي درجة المخاطرة المقبولة؟ يمكن أن تلعب الظروف الشخصية للمستثمر أيضًا دورًا مهمًا في تحديد أدوات الاستثمار.
إذا كان الهدف هو الحفاظ على المدخرات ، لحمايتها من التضخم ، فإن الاستثمارات ذات الدخل الثابت مناسبة: الودائع والسندات. ستحقق الوديعة ربحًا محددًا مسبقًا ، وحتى في حالة انفجار البنك ، ستعيد وكالة تأمين الودائع الأموال (بمبلغ يصل إلى 1.4 مليون روبل).
السندات ليست أكثر صعوبة ، وفي حالة العملات ، فهي أكثر ربحية. إذا كانت مدخراتك باليورو أو الدولار ، فإن العثور على معدل إيداع 2٪ في بنك موثوق به يمثل مشكلة كبيرة. تتيح السندات كسب ما يصل إلى 9٪ من العملات الأجنبية.
يمكن الحصول على دخل إضافي بنسبة 13 ٪ ، ولكن فقط من مبلغ يصل إلى 400 ألف روبل سنويًا ، عن طريق فتح حساب استثمار فردي.
هذا مستوى مختلف ، حيث لا يكون الدخل المستقبلي غير معروف فحسب ، ولكنه أيضًا غير مضمون (هناك استثناءات - المزيد عنها أدناه). من بين الأصول ذات الأولوية ، يسمي بعض الخبراء المعادن الثمينة ، لكن يوصى بها للاستثمارات طويلة الأجل - من 3 سنوات أو أكثر. إذا كنت ترغب في استثمار الأموال بشكل موثوق ومربح في عام 2017 - قم بشراء الذهب ، وفي السبائك ، وليس افتراضيًا. لا يمكن تجنب ضريبة القيمة المضافة بهذه الطريقة ، ولكن في غضون 5 سنوات ، فإن مثل هذا الاستثمار ، وفقًا للمحللين ، سيؤتي ثماره مع الفائدة.
عندما يكون هدف المستثمر هو الحد الأقصى للدخل ، فإن الإجابة على السؤال حول مكان استثمار الأموال في عام 2017 هي نفسها كما كانت من قبل - في الأعمال التجارية. هذا هو الاستثمار الأكثر ربحية ، حيث أن الأعمال التجارية تتكيف مع الظروف والقواعد الجديدة للعبة بشكل أفضل من المجالات الأخرى للحياة العامة. وصف جميع الاستثمارات في الأسهم بأنها مخاطرة مفرطة ومناسبة فقط للمغامرين الماليين أمر خاطئ. على سبيل المثال ، تستثمر صناديق التقاعد والصناديق الوطنية للعديد من البلدان (النرويج والصين والمملكة العربية السعودية وقطر) في الأعمال التجارية. من الصعب إلقاء اللوم على هذه البلدان في الاستثمار المحفوف بالمخاطر لمدخرات الناس.
بأخذ مثال أغنى الناس على هذا الكوكب ، من المنطقي أيضًا الاستثمار في أعمال أكبر الشركات. يسمي الخبراء ما يلي من بين أكثر الصناعات الواعدة:
كثير من الناس يذكرون القطاع المالي. لا جدال: على سبيل المثال ، تنمو Visa بنسبة 15٪ سنويًا.
الاستثمارات ذات الدخل الأعلى من الودائع المصرفية ، مع ضمانات عائد رأس المال ممكنة - هذا هو الاستحواذ على المنتجات المهيكلة. إنه ليس بأي حال من الأحوال منتجًا جديدًا في السوق ، ولكنه اليوم فقط يكتسب شعبية كبيرة بين المستثمرين من القطاع الخاص. ينجذبون إلى مرونة المنتجات المهيكلة والموثوقية والمعدلات العالية والبساطة ، سواء من حيث الشراء أو الصيانة.
وإذا كان الأمر كذلك ، فكيف؟ مقارنةً بالفترة 2014-2016 ، أصبحت روسيا أكثر جاذبية للاستثمار ، ولكن ليس بالقدر الذي كانت عليه في أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين.
كما كان من قبل ، يعتبر العديد من المستثمرين سوق الأسهم الروسية مضاربة ، ويرجع ذلك أساسًا إلى الصعوبات في التنبؤات المالية. هناك العديد من العوامل التي تؤثر على الأعمال التجارية في الاتحاد الروسي بشكل مباشر أو غير مباشر لدرجة أنه من المستحيل تتبعها جميعًا.
نظرًا لارتفاع تكلفة الأموال المقترضة ، يوافق المستثمرون فقط على المشاريع التي يكون فيها عائد سريع وربحية عالية جدًا. هناك فقط 1-3٪ من هذه المشاريع من العدد الإجمالي.
مشكلة أخرى في السوق الروسية هي أنها تفتقر إلى الأسهم السائلة. الروبل ، مهما كانت قيمته مبالغ فيه ، هو عملة غير استثمارية. أكثر من 20 تريليون يتم الاحتفاظ بالروبل في الودائع ويتم تحويلها باستمرار.
من ناحية أخرى ، هناك فرص قليلة للاستثمار في الأعمال التجارية الروسية: البنوك الكبيرة والنفط والغاز والمعادن والماس وشركة إيروفلوت و 3-4 تجار تجزئة. من ناحية أخرى ، سيتغير هذا عاجلاً أم آجلاً. لذلك ، فإن إمكانات الاستثمار في البلاد هائلة. ليس من الواضح إلا متى سيبدأ تحقيقه بالكامل.
وهو أمر جيد جدًا لهذا اليوم ، عندما يكون لدى الشركات الكثير من الديون ، يكون العمل مفرطًا في الاستدانة ، وهناك القليل من المال. هناك أوقات لا تحتاج فيها كل الأموال المجانية للعمل في البورصة. يجب الاحتفاظ ببعضها نقدًا. يورو ، دولار ، جنيه إسترليني ، فرنك سويسري - احتفظ بها أينما تريد. إذا لم يكن لديك حساب وساطة لشراء العملة بسعر الصرف ، فاستخدم سعر BCS Premier المناسب.
أين تستثمر في 2017 - في أسهم الشركات الكبيرة والموثوقة ، في المنتجات المهيكلة والسندات وسندات اليوروبوند؟ ما هي العملة التي يجب تفضيلها وما هي النسب التي يجب أن تمتلكها المحفظة الاستثمارية؟
عندما يكون هناك أموال مجانية ، تكون هناك شكوك حول الاستثمار. لتقليل عدم اليقين واتخاذ قرار مستنير بشأن شراء الأدوات المالية ، استشر مستشارًا ماليًا. خدماته في BCS Premier مجانية ، وفي نفس الوقت سوف تتخذ القرار الصحيح ، ستكون قادرًا على تجنب الأخطاء الشائعة ومخاطر الاستثمار غير الضرورية.
