أفضل 10 بنوك روسية من حيث الموثوقية في عام 2019
3.1 (62.5٪) 8 الأصواتالبنك الجيد هو عمليا أحد أفراد الأسرة. بدونها ، لا يمكنك دفع ثمن شقة مشتركة ، ولا يمكنك الحصول على شقة أو سيارة بالدين. قررنا أن نجعل أفضل 10 بنوك في روسيا اعتبارًا من عام 2019. تستند التصنيفات إلى آراء "فاعلين" - البنك المركزي الروسي والسكان الذين يودعون ويأخذون قروضًا ويستخدمون خدمات مصرفية أخرى.
يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي باستمرار بتجميع تقييمات موثوقية المؤسسات المالية المختلفة. إنه يحتاج إلى هذا من أجل معرفة البنك الذي يمكن إقراضه إذا لزم الأمر ، وأي بنك لا يمكن الوثوق به بأمواله الخاصة. عادة ، تشمل أفضل 10 بنوك روسية قام بتجميعها موظفوها الشركات التي تبلغ حصتها الإجمالية في السوق المالية للبلاد 60 ٪ أو أكثر. لذلك يمكن الوثوق برأي هذه المنظمة بأمان.
الحصة المسيطرة في البنك مملوكة للدولة. 25٪ أخرى من الأسهم مملوكة لمستثمرين أجانب. هناك حوالي 15000 فرع في البلاد ، تم افتتاح 14 بنكًا فرعيًا.
أكبر بنك في الاتحاد الروسي من حيث رأس المال المصرح به. تمتلك الدولة ما يقرب من 61٪ من أسهم الشركة ، ويعد البنك من بين أكبر 500 شركة في العالم وأوروبا والدول النامية. في عام 2014 ، كان يحتل المرتبة 66 في العالم من حيث رأس المال (وفقًا لـ The Banker) ، وليس من المستغرب أن يكون VTB Bank دائمًا في المراكز الرائدة في البنوك TOP-1 من حيث الودائع والموثوقية.
يركز البنك على العمل مع شركات في صناعة الغاز ، لكنه يتعاون أيضًا مع شركات من صناعات أخرى - كيميائية ، هندسية ، نووية ، إلخ. عملاء البنك هم حوالي 45 ألف كيان قانوني وحوالي 3 ملايين فرد. القدرة المالية للشركة كافية للإقراض والخدمات المالية للمشاريع المشتركة بين الولايات (على سبيل المثال ، "التيار الأزرق").
هيكل فرعي لبنك VTB ، تتمثل مهمته في التعاون مع الشركات المتوسطة والصغيرة ، فضلاً عن عمليات البيع بالتجزئة. تم افتتاح أكثر من 1050 فرعًا لهذا الهيكل التجاري في مناطق الاتحاد الروسي. من المتوقع أن يتم دمج VTB 24 بالكامل مع VTB Bank في 01.01.2018.
تنتمي 75٪ من أسهم الشركة إلى هياكلها الخاصة. تركز الشركة على خدمة العملاء من الشركات المتوسطة والكبيرة ، وتعمل مع الأفراد. عملاء المجموعة أكثر من 220 ألف كيان قانوني وحوالي 4 ملايين فرد.
ركز هيكل تجاري كبير على إقراض المؤسسات الزراعية في البلاد ، والذي يتم تضمينه باستمرار في أفضل 10 بنوك روسية من حيث الودائع والموثوقية. في الآونة الأخيرة ، أصدر البنك حوالي ثلاثة أرباع القروض المطلوبة للعمل الميداني الموسمي. تمثل القروض الممنوحة للشركات الصغيرة والمتوسطة حوالي 55٪ من محفظة قروض الشركات للهيكل.
هيكل عالمي يخدم كلاً من الكيانات القانونية (حوالي 280 ألفًا) والأفراد (حوالي 14 مليونًا). الهيكل نشط في المجال التعليمي ، ويشارك في الأعمال الخيرية ، وهو البنك الرسمي لكأس القارات 2017 وكأس العالم 2018 ، التي تنظمها الفيفا.
تجري الشركة مدفوعات غير نقدية في الأسواق المالية والأسهم والسلع والمشتقات وبعض الأسواق الأخرى. إنه الطرف المقابل المركزي ، أي أنه يعمل كوسيط بين المشترين والبائعين. اعتبارًا من 01.07.2017 ، جلب هذا النشاط للشركة حوالي 7 مليارات روبل. وصل.
بنك تجاري يعمل بشكل أساسي في موسكو والمنطقة. تركز الشركة على تقديم قروض للكيانات القانونية والأفراد. يُدرجها البنك المركزي في تصنيف البنوك الموثوقة لأدائها المالي المرتفع باستمرار.
الهيكل هو من بين أكبر عشرة بنوك ذات أهمية نظامية في البلاد. موثوقية البنك مضمونة برأس مال كبير وشبكة متطورة من علاقات العمل القائمة. يخدم البنك احتياجات أكثر من 230 ألف كيان قانوني وأكثر من 4 ملايين فرد. فرصة استخدام خدمات البنك متاحة لـ 88٪ من سكان الاتحاد الروسي.
إذا كانت آراء الخبراء حول موثوقية البنوك تستند إلى تحليل مفصل لمؤشراتهم المالية ، فإن آراء عملاء هذه الهياكل غالبًا ما تكون ذاتية. لذلك ، فإن أفضل 10 بنوك في روسيا من حيث الموثوقية في عام 2019 ، والتي تم تجميعها على أساس التعليقات الواردة من العملاء الراضين وليس العملاء ، تختلف إلى حد ما عن تلك التي جمعها محللون من البنك المركزي.
يستحق عمل موظفي البنك عبر الإنترنت وغير متصل أعلى تقييمات المستخدمين. يترك العملاء ملاحظاتهم حول عمل هذا البنك في أغلب الأحيان. إنهم يحبون مجموعة متنوعة من المكافآت والحوافز التي يقدمها البنك للعملاء المنتظمين ، ومعدلات الفائدة المرتفعة على الودائع والتشغيل الفعال لمراكز الاتصال.
يزعم عملاء البنك أن هذه هي الفروع الأكثر راحة والموظفين الأكثر مهذبًا.
يجيب متخصصو البنك على استفسارات العملاء عبر الإنترنت بمعدل 1.5 مرة أكثر من المؤسسات الأخرى. يلاحظ العملاء السلوك الجيد للشركة ، والموقع المناسب للفروع ، والعرض الواضح للمعلومات. يتم ترك المراجعات غير الراضية من قبل الأشخاص الذين تم حظر بطاقتهم أو الذين لم يتم تزويدهم بالمعلومات المطلوبة في الوقت المحدد.
يقدر زوار الفروع عالياً الكفاءة المهنية للمديرين ، الذين يتعين عليهم من وقت لآخر التخلص من الأخطاء والفشل في البرنامج. بشكل عام ، يكون للزوار انطباعات لطيفة عن عمل فروع البنك ، ولكن هناك أيضًا استثناءات فظيعة.
يلاحظ العملاء ، بشكل عام ، أن البنك مخلص لهم. ومع ذلك ، فإنهم غاضبون من بعض لحظات العمل ، على سبيل المثال ، السحب التلقائي لمدفوعات الائتمان من البطاقة أو الروتين عند سحب مبالغ كبيرة من حسابات الإيداع.
العملاء راضون عن الشفافية والمجموعة الواسعة من الخدمات المقدمة. ولكن هناك مواقف يقدم فيها المديرون معلومات غير دقيقة عن تفاصيل قروض المستهلكين.
يلاحظ سكان موسكو أنه في هذا البنك يقدم لهم أسعار خدمة مواتية والعديد من الخدمات المالية المتنوعة وساعات عمل مريحة للفروع. عدد كبير من الفروع وأجهزة الصراف الآلي والمحطات تستحق الثناء الخاص. يحدث أن يزود المديرون العملاء بمعلومات قديمة.
مستخدمي الخدمات المصرفية لهذه المنظمة مثل أسعار الفائدة المواتية وخطط الخدمة المريحة. ومع ذلك ، فإنهم يرغبون في أن يولي المديرون مزيدًا من الاهتمام لمشاكلهم في فروع البنوك.
يعتقد العملاء أن هذا هو أحد البنوك الأكثر صلابة واحترامًا في الاتحاد الروسي. صحيح أن قسمًا كبيرًا منهم غير راضٍ عن أسعار الفائدة المرتفعة على القروض وعدم كفاية مهنية الموظفين ، في رأيهم.
يلاحظ المستخدمون أن البنك يقدم الخدمات الضرورية والمريحة ، وأن موظفيه على اتصال دائم. ومع ذلك ، فقد سئموا من المكالمات الإعلانية وعدم الاتساق مع تصميم وإصدار البطاقات.
كما ترون ، تختلف قائمة المؤسسات المالية التي يكون المقيمون الروس على استعداد لتوكيل ودائعهم إليها بشكل كبير عن أفضل 10 بنوك في عام 2019 التي جمعها البنك المركزي. على سبيل المثال ، لم يتم تضمين بنك سبيربنك ، وهو البنك الأكثر "دولة" في الدولة ، في قائمة أفضل 10 بنوك للعميل على الإطلاق. والسبب هو أن المواطنين العاديين لا يقومون بتقييم عمل المؤسسة ككل ، ولكن كيف ترتبط المنظمة بهم على وجه التحديد:
وبالتالي ، فإن مدير الائتمان المنزعج ، ومكيف الهواء الذي يعمل بشكل سيئ ، ونقص المتاجر في أحد الفروع ، وبطاقة التقاعد "التي تؤكل" من قبل ماكينة الصراف الآلي ، تجعل المواطنين يعتبرون البنك غير موثوق به ويتجاوزونه ، حتى لو كانت أصوله هي الأكبر في أوروبا. اكتب كيف تعمل البنوك الروسية فعليًا - ينتظر أفضل 10 لدينا ملاحظاتك!
العائد على حقوق الملكية
يوضح مدى فعالية استخدام الأموال الخاصة بالبنك. عند حساب المؤشر ، تمت تصفية صافي الربح بمساعدة مجانية من المالك ، وهو ما ينعكس في بيان الدخل في البيانات المالية لـ RAS وغالبًا ما يشوه الربحية. إذا استمر هذا الوضع لفترة طويلة ، فقد يصاب المالكون بخيبة أمل من الأعمال المصرفية ويتوقفون عن دعم البنك أو حتى البدء في سحب الأصول من خلال قروض لشركات التكنولوجيا.
في الحالة الأخيرة ، يمكن أن تتدهور الحالة المالية للبنك بسرعة وبشكل كبير.
الربحية فوق المتوسط في النظام المصرفي (-4.4٪ لأكبر 100 بنك) قد تشير إلى حصة كبيرة من قاعدة عملاء رخيصة ، ومعاملات مضاربة ناجحة ، وتوظيف الأصول في معاملات محفوفة بالمخاطر عالية الربحية. يتم تقييم هذا المؤشر جنبًا إلى جنب مع كفاية رأس المال (N1).
نسبة السيولة الفورية
يحد من مخاطر فقدان البنك للملاءة المالية خلال يوم واحد. هذه هي نسبة الأصول التي يمكن للبنك بيعها خلال يوم تقويمي واحد إلى التزامات البنك نفسه ، والتي يجب أن يفي بها في غضون يوم تقويمي واحد. الحد الأدنى لقيمة H2 التي حددها البنك المركزي هو 15٪.
كفاية رأس المال
مزيج من كفاية رأس المال المنخفضة (أقل من 11٪) والعائد المنخفض على حقوق الملكية (أقل من 10٪) أمر خطير. تعني كفاية رأس المال المنخفضة أن زيادة نمو الأصول تتطلب معدلًا مناسبًا لزيادة رأس المال. مع انخفاض الربحية ، إما أن أعمال البنك ستصاب بالركود ، أو سيضطر الملاك إلى دعمه باستمرار بضخ رأس المال.
مع الربحية العالية ، يحتاج الملاك فقط إلى التنازل عن أرباح كبيرة لبناء رأس المال. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المستوى المنخفض لكفاية رأس المال للبنك يُظهر هشاشته في حالة حدوث خسائر غير متوقعة ، على سبيل المثال ، في حالة التخلف عن السداد من قبل المقترض الذي لم يتسبب في السابق في مخاوف جدية.
ودائع السكان
يعد المستوى المرتفع من مخاطر الائتمان الكبيرة أمرًا معتادًا بالنسبة للبنوك المشاركة في إقراض الكيانات القانونية ، ويمكن أن يشير إلى وجود قاعدة عملاء ضيقة وإقراض الشركات الكبيرة جدًا. في كلتا الحالتين ، لدى المقترض الكبير في مفاوضاته مع البنك الفرصة للدفع من خلال سعر فائدة منخفض - ومن هنا تأتي الربحية المنخفضة لمثل هذا الإقراض. لذلك ، فإن تمويل القروض الكبيرة مع ودائع الأفراد ، وهو نوع باهظ التكلفة من المطلوبات ، يمكن أن يقوض ربحية البنك ، وبعده الاستقرار المالي للبنك.
كما كنا نظن
التصنيف من إحدى الوكالات هو أسهل طريقة لتقييم موثوقية البنك. في حالة حدوث مشاكل وخفض التصنيف لاحقًا ، غالبًا ما تنهي البنوك العقود مع الوكالات. لا يعني عدم وجود تصنيف أن البنك يعاني من مشاكل ، ولكن الحصول على تصنيف مرتفع يمكن اعتباره ضمانًا معينًا للموثوقية. يمكن أن يكون الاختبار الحقيقي لما يحدث في البنك أيضًا مؤشرات فردية ، مثل التركيز المفرط للعمليات في الصناعات أو العملاء على خلفية رأس المال الصغير وإمدادات السيولة ، والربحية المنخفضة جنبًا إلى جنب مع كفاية رأس المال المنخفضة على خلفية كبيرة. حصة ودائع الأسر المعيشية ، وتمويل القروض طويلة الأجل للكيانات القانونية من خلال ودائع الأفراد. لقد غيرنا المنهجية هذا العام: بالإضافة إلى وكالات التصنيف الدولية ، أخذنا في الاعتبار تصنيفات وكالة الخبراء RA المعتمدة لدى البنك المركزي. في المرحلة الأولى ، اخترنا البنوك بناءً على ثلاثة معايير: التصنيف ، والأصول التي تزيد عن 10 مليار روبل ، وحصة ودائع الأفراد التي تزيد عن 3٪ من الخصوم. إذا كان هناك العديد من التصنيفات ، فسيتم أخذ الحد الأقصى في الاعتبار. في كل مجموعة من مجموعات الموثوقية الخمس ، يتم تصنيف البنوك وفقًا للتصنيفات وحجم الأصول.
يفضل بعض المواطنين الاحتفاظ بأموالهم في المنزل ، بينما يستثمرها آخرون في مشاريع تجارية كبيرة. يلجأ الأشخاص القلقون بشأن استثماراتهم إلى المؤسسات المالية والائتمانية. ميزتهم الرئيسية هي الاستقرار والموثوقية: قد لا يقلق المودعون والمقترضون من أن أموالهم ستختفي فجأة. خاصة بالنسبة لهؤلاء المواطنين ، تم تجميع تصنيفات وقمم البنوك الروسية ، مع مراعاة المؤشرات المالية المختلفة.
يتم تقييم المؤسسات المالية باستمرار وفقًا للمعايير المختلفة من قبل الوكالات المستقلة والمؤسسات المملوكة للدولة. بناءً على المعلومات الواردة ، يتم تصنيف التصنيف. تقوم الوكالات في كثير من الأحيان بجمع البيانات بمبادرة من مؤسسة مالية. توفر الشركة بيانات ثابتة وبيانات أخرى ، ويقوم الخبراء بمقارنتها ، ثم إدخالها في أفضل البنوك الروسية.
يتم عرض البنوك الكبرى في روسيا على صفحات البنك المركزي للاتحاد الروسي من خلال رقم التسجيل التسلسلي الخاص بهم. تتميز المؤسسات المالية المحصلة في التصنيف بمستوى عالٍ من الموثوقية وكمية كبيرة من الأرباح. تقاريرهم مفتوحة لمعظم الخبراء الماليين. يتم تحديد مصداقية البنك المركزي بناءً على حجم رأس المال السهمي لمؤسسة معينة.
تشارك شركات مثل Fitch Ratings و Standard & Poor’s (S&P) و Moody’s Investors Service (Moody’s) في تحليل أنشطة المنظمات المالية العالمية. يقوم كل منهم بتجميع تصنيفاته الخاصة على المستوى الوطني والدولي. تستخدم الوكالات التسميات الأبجدية والرقمية. تشير الرسائل إلى الاستقرار المالي للمؤسسة في وقت معين. يتم وضع الأرقام والمُعدِّلات بجانب أسماء المؤسسات التي تقع ضمن الفئات المتوسطة.
بالإضافة إلى ذلك ، تقوم الوكالات بعمل توقعات من خلال ترك التعليقات التالية:
تسمح التصنيفات الائتمانية التي تمنحها وكالات التصنيف العالمية بالحكم على الجدارة الائتمانية والاستقرار المالي والموثوقية وسمعة المؤسسات المالية. المستهلكون العاديون ، بعد أن تعرفوا على هذه المؤشرات ، لا يفهمون عمليا أي شيء ، لكن الشركات نفسها تراقب التصنيفات عن كثب. تعتمد ثقة المستثمرين الدوليين على المعلومات التي تنشرها وكالات التصنيف.
في أي تصنيفات ، يتم منح المراكز الأولى للشركات المالية بدعم من الدولة. نادراً ما تصل الشركات الشابة إلى أكبر 10 بنوك في روسيا ، لأن ليس لديك رأس مال كاف وثقة بين المواطنين. ويلاحظ وضع مماثل عند النظر في المؤسسات غير الحكومية: مع نفس أحجام العائدات ، ستكون في التصنيف الأدنى من المؤسسات الحكومية. وفقًا للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، فإن أكبر عشرة بنوك في روسيا هي كما يلي:
تحظى المؤسسات المالية الرائدة بشعبية كبيرة بين المستهلكين: يمكنهم تقديم منتجات مصرفية مختلفة ، ومعدلات فائدة مواتية على القروض ، لأن لديها الكثير من رأس المال. أكبر بنك في روسيا هو Sberbank ، حيث يتركز ما يصل إلى 80 ٪ من ودائع جميع المقيمين في البلاد. يشمل أكبر بنك في روسيا VTB ، لكن قيمة أصوله أقل بثلاث مرات من قيمة Sberbank. أكبر 10 بنوك في روسيا على المستويين الإقليمي والفيدرالي:
لا يحتاج عملاء هذه الشركات إلى التفكير في كيفية تأمين استثماراتهم ، لأن أنها مشمولة بضمانات الدولة. جميع الودائع المصرفية محمية من قبل الدولة ، وفي حالة الإفلاس المفاجئ سيتم إعادتها إلى أصحابها. يمكنك عمل الودائع بالروبل وبالعملة الأجنبية. سيتم تخزينها حتى يطلبها المالك. يمكن العثور على مزيد من المعلومات حول نظام التأمين على المواقع الرسمية للشركات.
تختلف قائمة المؤسسات المالية ، حيث يتقدم الأفراد والكيانات القانونية في كثير من الأحيان ، إلى حد ما عن التصنيف الذي جمعه البنك المركزي للاتحاد الروسي. بالنسبة للعديد من العملاء ، تأتي الراحة في الحصول على الخدمات في المقدمة ، لكن حجم الأصول والعدد الإجمالي للعملاء يصبحان أمورًا ثانوية. بالإضافة إلى ذلك ، لا يعرف جميع مواطني الدولة ما تعنيه هذه المؤشرات. أهم البنوك الروسية المشهورة لدى المستثمرين والأفراد:
عند تقييم المؤسسات المالية ، يغير المحللون مبادئ تكوين التصنيف في كل مرة. الأكثر موثوقية في روسيا لا تزال الشركات التابعة لاتحادات أجنبية وأكبر البنوك المملوكة للدولة: Sberbank و Rosselkhozbank و VTB. تواصل بقية المنظمات التنافس على المراكز الدنيا في القائمة. تصنيف البنوك الأكثر استقرارًا:
عند اختيار مؤسسة تجارية أو حكومية لخدمة شاملة ، عليك الانتباه إلى التصنيف الائتماني. يتغير من "AAA" إلى "D". يتم منح الشركات المستقرة ماليًا تصنيفًا "A" ، بينما يتم منح تصنيف "D" للشركات غير الموثوقة التي لا تستطيع الوفاء بالتزاماتها. من الأفضل أخذ مدخرات من هذه المؤسسات أو تحويلها بسرعة إلى مؤسسات مالية أخرى. أهم البنوك الموثوقة هي كما يلي:
تم إدراج الشركات التالية في قائمة المنظمات غير الموثوقة: Russian International ، Pervomaisky ، International Financial Club ، Bashkomsnabbank. يوصي ممثلو الوكالات الدولية مستثمري هذه المنظمات بسحب جميع الأموال. تم إدراج Uraltransbank و Tempbank في قائمة الشركات المتعثرة. ألغى البنك المركزي للاتحاد الروسي ترخيص Tatfondbank.
في تجميع هذه القائمة ، يعلقون أهمية على مؤشرات الرسملة السوقية للمؤسسة. وتشمل هذه قيمة الأوراق المالية للشركة ، وجميع ممتلكاتها ، وأموال المودعين ، والاستثمارات: كلما زادت الأصول ، زادت قيمة المؤسسة. يمكن لعملاء المؤسسة معرفة التغييرات في هذه المؤشرات على مدار الشهر أو نصف العام أو العام الماضي. من وجهة نظر عملية ، تعتبر قيمة الأصول أكثر إثارة للاهتمام للمستثمرين منها للأفراد العاديين. أهم البنوك الروسية في هذه الفئة هي كما يلي:
الأصول متقلبة وتعتمد على حالة قطاعات السوق المحددة. تعتبر الأصول الأكثر سيولة على أنها قروض قصيرة الأجل ، في حين أن الأشياء العقارية وقطع الأراضي تعتبر منخفضة السيولة ، لأن سيكون من الصعب إدراكها. تظهر استثمارات القروض مخاطر عالية ، لأنه لا يتم سداد القروض في كثير من الأحيان حتى النهاية.
يتم تجميع القائمة حسب حجم القروض الممنوحة ، ولا تشملها مؤشرات أخرى. تؤخذ في الاعتبار القروض النقدية والقروض الاستهلاكية وقروض السيارات وقروض بطاقات الائتمان والرهون العقارية وأنواع القروض الأخرى الصادرة للمواطنين. مصدر المعلومات هو البنك المركزي للاتحاد الروسي. سيكون التصنيف مفيدًا لأولئك الذين يرغبون في العثور على مؤسسة مشهورة بين المقترضين. كلما زادت القروض التي تمنحها مؤسسة مالية ، زاد ثقة المواطنين بها. أهم البنوك في روسيا عن طريق القروض:
يتم تشكيل القائمة العليا على أساس المعلومات الرسمية المقدمة من البنك المركزي للاتحاد الروسي. ترسل جميع المؤسسات المالية في الدولة بيانات حول الودائع المصرفية وحامليها هناك. يقارن الخبراء الإحصائيات التي تم الحصول عليها ثم ينشرونها. الهدف الرئيسي من تجميع البنوك الكبرى في روسيا من حيث الودائع هو إظهار حجم المدخرات في كل مؤسسة. بناءً على هذه المعلومات ، سيتمكن المواطنون من تحديد مكان فتح الحساب. هذا التصنيف يشمل:
سيكون من الأفضل للأفراد توزيع المبلغ بين عدة شركات. سيسمح لك ذلك بتقييم نمو الودائع بصريًا في كل مؤسسة وفهم المكان الأفضل لترك أموالك. قبل فتح حساب مع أي مؤسسة مالية ، يجب عليك التحقق من وصف شروط ودائع التجزئة. تطلب بعض مؤسسات الائتمان المعروفة في موسكو من المودعين المحتملين تقديم الكثير من المستندات أو حظر سحب الأموال قبل نهاية فترة الإيداع.
صافي الربح هو المؤشر النهائي لأداء المؤسسات المالية ، والذي يعكس نتيجة جميع مجالات النشاط ويبقى تحت تصرفها بعد الوفاء بالالتزامات الضريبية وإجراء مدفوعات إلزامية أخرى لموازنة الدولة. تتضمن هذه القائمة أيضًا الأموال التي يستثمرها المستثمرون في تطوير مؤسسات الائتمان. أهم البنوك في روسيا من حيث الربح:
للتقدم بطلب للحصول على قرض أو فتح وديعة ، لا يكفي معرفة تصنيف مؤسسة مالية ومستوى دخلها. معدل الفائدة والحاجة إلى التأمين وعدد المستندات المطلوبة ومتطلبات المقترض هي عوامل تؤثر على تقييم شروط القرض. يمكنك معرفة هذه المعلومات من وصف القرض. يمكن الاطلاع على قائمة مقترحات كل مؤسسة على الموقع الإلكتروني للمنظمة المختارة أو في أحد فروعها.
تصنيف البنك - تقييم الكائنات وفقًا لدرجة الامتثال لمعايير مختلفة. يسمح لك بتقديم معلومات موضوعية حول أنشطة المؤسسة. يتم تجميعها من قبل منظمة مستقلة وموثوقة ، والتي يمكن أن يلعبها كل من البنك المركزي للاتحاد الروسي ووكالات التصنيف.
يتم تحديد البنوك الأكثر موثوقية من خلال مستوى الثقة ، والذي يتكون اليوم من الرقم:
تؤخذ في الاعتبار مؤشرات السيولة والجدارة الائتمانية طويلة الأجل.
بفضل هذه المؤشرات ، من الممكن تحديد الاستقرار المالي للهيكل المصرفي. وكلما ارتفعت جميع المؤشرات ، قل احتمال ظهور حالة إفلاس.
يتم تحديث الإيصالات النقدية وبيانات رقم الأعمال شهريًا. يتم تصنيف تصنيف البنوك من حيث الموثوقية وفقًا لبيانات البنك المركزي. تؤخذ في الاعتبار قدرة مؤسسة معينة على الوفاء الكامل بالتزاماتها على حد سواء للأفراد والكيانات القانونية. البنك المركزي للاتحاد الروسي يتحقق بعناية
امتثال المؤسسات لمؤشرات معينة.
يعتبر تصنيف البنوك الروسية ، الذي أعده البنك المركزي ، أساسيًا. توفر هذه الهيئة سياسة نقدية موحدة للدولة. قد لا تتعلق القائمة التي تم تجميعها بواسطة هذا الهيكل بالبنوك فحسب ، بل قد تتعلق أيضًا بمؤسسات التأمين الوطنية وشركات التأمين. يعتمد على مؤشرات البيانات المالية وأداء المؤسسات.
يمكن للجميع إجراء تصنيفهم الخاص للبنوك بشكل مستقل من حيث الموثوقية. لهذا ، يتم التحقيق فيه:
قبل اختيار مؤسسة مالية ، ركز على ما إذا كانت عضوًا في تأمين الودائع الحكومية. كلما كبر المؤسسون ، زادت موثوقية المؤسسة المالية. انتبه للمنظمات ذات رأس المال المحلي التي تقدم خدمات لأكبر المؤسسات الصناعية في روسيا.
نحن نقدم تصنيفًا للبنوك الروسية بناءً على بيانات مختلفة. بمساعدتها ، يمكنك العثور على المؤسسات المالية الأكثر موثوقية والتي يتم فيها استيفاء جميع الشروط لضمان سلامة العملاء.
نظرًا للتغيرات المستمرة في الحياة المالية والسياسية لبلدنا ، لا يخاطر العديد من السكان باستثمار مدخراتهم في حسابات الودائع في البنوك الروسية. الأمر نفسه ينطبق على برامج الائتمان لهذه الهياكل المالية. بالنسبة لأولئك الذين لا يزالون يرغبون في استخدام الخدمات المصرفية ، ولكن لا يعرفون في أي بنك يمكنك الحصول على قرض أو فتح وديعة ، فإننا نقدم تصنيفًا لأفضل البنوك من حيث موثوقية الاتحاد الروسي ، بناءً على رأي الخبراء من المتخصصين الماليين وبيانات البنك المركزي ، وكذلك مراجعات العملاء العاديين لهذه البنوك.
مشكلة العمل مع العملاء هي بلاء حقيقي لقطاع الخدمات الروسي. لسوء الحظ ، هذا ينطبق أيضًا على عمل موظفي البنك. يمكن العثور على عدم الاحتراف والوقاحة في كل مكان. إذا كنت تريد حقًا تلقي معلومات موثوقة حول العروض المصرفية ، فمن الأفضل توضيحها ليس بواحد ، ولكن مع العديد من ممثلي الشركة.
أكبر اتحاد مالي في الاتحاد الروسي ، لديها الحصة الأكبر من إجمالي الأصول النقدية - أقل بقليل من 30 ٪. محفظة القروض 14 مليار روبل ، أي ثلاثة أضعاف أقرب منافس. الميزة الرئيسية للمؤسسة هي أنها هيكل للدولة: المودعون ليسوا في خطر فقدان المال نتيجة لإلغاء الترخيص. لديها البنية التحتية الأكثر شمولاً في البلاد ؛ توجد أجهزة الصراف الآلي حتى في أكثر المدن قذارة.
مزايا البنك:
سلبيات:
يقدم البنك اليوم مجموعة واسعة من الخدمات لكل من الأفراد والشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم: من خدمات الحزمة إلى خدمات الإيداع والضمانات المصرفية وبرامج الائتمان. خدمات البنك يستخدمها نحو مليون روسي و 26 ألف شركة. تبلغ حصة البنك في نسبة الودائع 8.9٪. تتعلق معظم شكاوى المستخدمين بمستوى الخدمة في المكاتب الإقليمية.
مزايا البنك:
سلبيات:
إحدى الشركات التابعة للمجموعة المالية "سوسيتيه جنرال" من فرنسا. تم استثمار أصول الدولة في البنك ، وبالتالي فإن خطر إلغاء الترخيص ضئيل. إنه هيكل مصرفي شامل يخدم المؤسسات في أي مجال عمل والمودعين الخاصين. يقدم قرضًا مغريًا يقدم فائدة للشركات الصغيرة ذات معدل فائدة سنوي منخفض. مراجعات المستخدم إيجابية وسلبية. يرتبط السلبية الرئيسية ، كما في 90٪ من الحالات الأخرى ، بعدم احتراف موظفي الخدمة وعدم ملاءمة البيانات الخاصة بموقع فروع البنوك العاملة.
مزايا البنك:
سلبيات:
ابنة أخرى للهيكل المالي الأوروبي ، الشركة النمساوية Raiffeisen Bank التي تحمل الاسم نفسه. يحتل سنويًا مكانًا رائدًا في تصنيف أفضل البنوك الروسية. يعمل مع كل من رأس المال الخاص والشركات. برامج الإيداع المرنة ، وشروط الائتمان المواتية ، وإصدار مدروس جيدًا وملائم من بنك عبر الإنترنت - هذه هي المزايا الرئيسية لهذه المؤسسة المالية. وفقًا لعملاء البنك ، فإن الخدمة على مستوى ، ولكن هناك أيضًا أوجه قصور مزعجة عندما يقدم الموظفون مجموعة غير كاملة من المعلومات.
مزايا البنك:
سلبيات:
يتم ضمان ضمان الودائع من قبل أكبر شركة أمريكية تمتلك هذه الشركة التابعة CityGroup. توجد فروع في جميع المدن الرئيسية في الاتحاد الروسي ، حيث تم تطوير البنية التحتية للشركة (أقسام الخدمة الذاتية والفروع وأجهزة الصراف الآلي) بنسبة 100٪. يتخصص البنك بشكل أساسي في خدمة الشركات الكبيرة العابرة للقارات ، ولكن هناك عروض مواتية وبأسعار معقولة للودائع والقروض للأفراد. يتم الإشادة بالعملاء العاديين لنظام مصرفية عبر الإنترنت مدروس جيدًا والقدرة على سحب الأموال المودعة من خلال أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء العالم وبدون عمولة.
مزايا البنك:
سلبيات:
ممثل رأس المال الإيطالي في روسيا: البنك شركة تابعة للشركة المالية Intesa Sanpaolo. مثل الشركات التابعة الأخرى ، فإنه يركز بشكل أكبر على العمل برأس مال كبير. بالنسبة للأفراد ، هناك برامج ائتمان وعروض إيداع جيدة. تتركز الفروع الرئيسية في المدن الكبرى في جميع أنحاء الاتحاد الروسي. تقييمات العملاء مواتية في الغالب ، وتتعلق معظم الشكاوى بعدم فهم الموقف نفسه من قبل المستهلك أو موظف البنك.
مزايا البنك:
سلبيات:
بنك مدعوم برأسمال الولاية. وهو متخصص في تمويل الشركات العاملة في مجال استخراج ونقل النفط والغاز الطبيعي. إنه يعمل مع الأفراد ، وقد تم تطوير برامج ائتمان وإيداع مريحة ومربحة لهم. يعد عرض قروض السيارات للأفراد ذوي معدل الفائدة المنخفض مفيدًا بشكل خاص: أبرمت الشركة اتفاقيات مع عدد من اهتمامات السيارات الكبيرة. توجد فروع لشركة مصرفية ليس فقط في أراضي الاتحاد الروسي ، ولكن أيضًا في الخارج.
مزايا البنك:
سلبيات:
وهي دائمًا من بين أفضل 5 مؤسسات مصرفية روسية. تم تطوير مجموعة كاملة من برامج الإيداع والائتمان لأصحاب المشاريع الخاصة والشركات الصغيرة والمتوسطة والأفراد. يستخدم عدد كبير من الروس الرهن العقاري وقروض السيارات في هذا البنك بالذات. جزء من رأس ماله ملك للدولة ، لذا فإن خطر خسارة أمواله ضئيل. في عام 2004 ، خلال الأزمة المالية العالمية ، ساعدته الدولة بالفعل: لقد كان قادرًا على الوفاء بالتزاماته تجاه العملاء.
مزايا البنك:
سلبيات:
لم يتم تطوير الخدمات المصرفية عبر الإنترنت بشكل كامل ، ولا يمكن حل عدد من المشكلات إلا في الفروع ؛
حاليا تحتل المرتبة الخامسة من حيث الأصول في تصنيف البنوك الروسية. مثل البقية أعلىيتم تزويد البنوك برأس مال الولاية. وهو متخصص في خدمة الشركات في مجمع الصناعات الزراعية ، ويعمل أيضًا مع رواد الأعمال من القطاع الخاص والأفراد. هناك عدد من المقترحات المثيرة للاهتمام لخدمات الإيداع والائتمان.
مزايا البنك:
سلبيات:
شركة تابعة للمصرف المالي القابضة VTB Bank of Moscow. تكمن الميزة الرئيسية للبنك في تخصصه الضيق: فهو يركز على العمل مع الشركات الصغيرة والأفراد. لهذا السبب ، يمتلك البنك بنية تحتية متطورة ، ولديه عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي الخاصة به وأقسام الخدمة الذاتية. ستكون الودائع في أقصى درجات الأمان ، لأن البنك لديه أموال حكومية.
مزايا وعيوب البنك:
من الأفضل استثمار الأموال في البنوك حيث لا يوجد رأس مال للدولة أو حيث يكون الحد الأدنى. في مثل هذه الشركات المالية ، للأسف ، هناك حد أدنى للنسبة السنوية. لكنها توفر أكثر موثوقية ميسورة التكلفة للحفاظ على استثماراتهم. أما بالنسبة لبرامج الائتمان ، فالجواب ليس واضحًا تمامًا: فلكل بنك إيجابياته وسلبياته. في هذا الأمر ، كل هذا يتوقف على نوع القرض والمدة التي تم الحصول عليها.
