كيف وأين يمكنني الحصول على قرض عقاري لشقة؟ ما هي المستندات المطلوبة لإتمام اتفاقية الرهن العقاري؟ من الذي سيساعد في الحصول على قرض عقاري بسجل ائتماني سيئ؟
مرحبا ايها القراء! دينيس كوديرين على اتصال.
نواصل سلسلتنا من المقالات حول الإقراض العقاري. موضوع هذا المنشور هو كيفية الحصول على قرض عقاري. ستكون المقالة ذات فائدة لكل من يريد الحصول على قرض عقاري في المستقبل القريب جدًا أو ينوي القيام بذلك على المدى الطويل.
والآن - عن كل شيء بالتفصيل وبالترتيب!
بالنسبة للأغلبية الساحقة من مواطني الاتحاد الروسي وبلدان رابطة الدول المستقلة ، فإن الإقراض العقاري هو الفرصة الوحيدة لشراء منزل الآن ، وليس بعد سنوات من المدخرات والمدخرات.
تشير الإحصاءات إلى أن حوالي نصف العقارات في روسيا يتم شراؤها عن طريق الائتمان.
باختصار حول ماهية الرهن العقاري. في العالم الحديث ، الرهن العقاري هو نوع من القروض يتم فيه شراء منزل من قبل المقترض بالائتمان ويظل مضمونًا من قبل البنك.
يعتبر العميل مالك الشقة أو المنزل ، ولكن لا يتمتع بكامل الحقوق في هذه الأشياء. إذا توقف المقترض لسبب ما عن دفع الفواتير قبل سداد القرض بالكامل ، يبدأ البنك في تطبيق الغرامات.
يحق لشركة الائتمان رفع دعوى ضد الإسكان لصالحها إذا خالف متلقي القرض شروط اتفاقية الرهن العقاري.
بالإضافة إلى التأخيرات والتأخيرات في السداد ، هناك طرق أخرى لانتهاك العقد:
مزيد من التفاصيل حول قروض الرهن العقاري في مقالة المراجعة على موقعنا "" و "".
قبل الحصول على مثل هذا القرض ، عليك أن تقرر الغرض والمبلغ والشروط. يتم تقديم قروض العقارات المضمونة بالممتلكات المكتسبة من قبل جميع البنوك الكبرى في روسيا والدول المجاورة. الإقراض العقاري هو ممارسة شائعة في جميع أنحاء العالم المتحضر.
الجانب السلبي هو أن RF لديه أعلى معدلات الفائدة على قروض الرهن العقاري. في الوقت الحالي ، يبلغ متوسط السعر في البنوك 12-13٪ سنويًا.
نظرًا لأن الرهون العقارية تصدر لفترات طويلة (5-30 عامًا ، أو حتى الخمسين عامًا) ، يجب أن يكون المقترضون مستعدين لحقيقة أنه في العقود القادمة سيتعين عليهم اقتطاع نسبة معينة (شهريًا) من دخلهم إلى مؤسسة مصرفية بشكل منتظم .
من المهم أن ندرك نفسيًا حتمية مدفوعات الفائدة وأن نبرر منطقيًا الحاجة إلى مثل هذه الخطوة. من الجيد أن يتم اتخاذ قرار أخذ القرض بشكل مشترك من قبل جميع أفراد الأسرة ، ويتم احتساب ميزانية الأسرة مقدمًا لسنوات عديدة من المدفوعات.
خطوة أخرى معقولة ومنطقية هي أن تحسب بنفسك على الفور مبلغ الدفعة الزائدة على القرض. نحن نتحدث عن الفرق بين التكلفة الحقيقية للسكن والسعر الذي سيتعين عليك دفعه مقابل ذلك في النهاية.
مع معدلات الفائدة الحالية في المؤسسات المصرفية ، فإن مبلغ المدفوعات الزائدة كبير للغاية.
مثال
أخذت الأسرة قرضًا لمدة 20 عامًا ، واشترت شقة مقابل 3،000،000 روبل. معدل الفائدة 13٪. لا تستخدم الأسرة أي مزايا وإعانات حكومية (على سبيل المثال ، ليس لديها حقوق لهم ، أو ببساطة لا تعرف أن هناك أيًا منها). سيكون المبلغ الشهري للمدفوعات حوالي 35000 روبل. وستقترب المدفوعات النهائية من 8 ملايين روبل.
الدفعة الزائدة - 5 ملايين روبل. سواء كان ذلك كثيرًا خلال 20 عامًا أو قليلاً - الأمر متروك لك شخصيًا للحكم. يتم تخويف العديد من المقترضين من هذه المبالغ. لكن لا تنس الوضع الاقتصادي العام في الاتحاد الروسي ومستوى التضخم.
يمكن تسمية معدلات البنوك بالابتزاز ، لكن المؤسسات المالية لا تريد أن تفقد أرباحها أيضًا. بالنسبة للمقترض المحتمل ، تتمثل المهمة الرئيسية في معرفة ما إذا كان مستوى دخله يلبي متطلبات البنك.
يجب ألا يتجاوز مبلغ أقساط الائتمان 30-45٪ من إجمالي دخل العميل والمقترضين معه. أي ، بالنسبة للمدفوعات المنتظمة البالغة 35 ألفًا ، يجب أن يقترب دخل الأسرة من 100000 روبل. شهريا.
في أي سن يمكنك الحصول على قرض عقاري؟ من يمكنه التقدم للحصول على قرض؟ من الذي يحق له الحصول على المزايا الحكومية على قروض الرهن العقاري؟
يهتم جميع المقترضين بهذه الأسئلة. سأحاول الإجابة عليهم بالتفصيل والتفصيل.
كبداية - عن العمر. يُسمح لمعظم البنوك بأخذ رهن عقاري من سن 21 عامًا. أما الحد الأعلى للعمر فيتم تحديده من قبل كل بنك على حدة. يتم احتسابها ببساطة - العمر الحالي للمقترض + مدة القرض.
عادة هذا المؤشر يساوي سن التقاعد + 3-5 سنوات. الزعيم الذي لا شك فيه من حيث الحد الأدنى للسن هو سبيربنك. في هذه المؤسسة ، الحد الأعلى للمقترضين هو 75 سنة.
الملاءة للمقترض المحتمل ذات أهمية حاسمة في تنفيذ اتفاقيات الائتمان.
بالضرورة تؤخذ في الاعتبار:
يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض وتوقيت سداد الدين على هذه المؤشرات. العملاء المثاليون للبنوك هم موظفو الحكومة ذات الدخل الثابت. شرط غير معلن ولكنه إلزامي تقريبًا هو وجود دبلوم جامعي.
لكن امتلاك عملك الخاص ، بشكل غريب بما فيه الكفاية ، يضعك تلقائيًا في فئة العملاء المعرضين لمخاطر عالية. ومع ذلك ، فإن منطق مديري البنوك واضح - حتى الأعمال الأكثر موثوقية في الظروف الاقتصادية الحالية يمكن أن تصبح غير مربحة في أي وقت.
مثل أي حدث مهم آخر ، يتم تسجيل قرض الرهن العقاري على مراحل. من الضروري معرفة خوارزمية الإجراءات مسبقًا وكيفية اتخاذ كل خطوة بشكل أكثر فعالية.
ينصح الخبراء بالبدء في اختيار السكن - بعد اتخاذ قرار بشأن موضوع الشراء ، ستكون على دراية بالمبلغ الذي تحتاجه والإطار الزمني الذي يجب أن تحسبه.
للمقترض المحتمل طريقتان للحصول على قرض عقاري:
في هذا القسم ، سنلقي نظرة على الخيار الأول ؛ سنتحدث عن الطريقة الثانية بعد قليل.
إذن ما الخاصية التي يجب أن تختارها؟
اليوم ، يمكن شراء أي عقار سكني تقريبًا برهن عقاري:
تصدر بعض البنوك أموالًا لبناء المساكن أو تدفع مقابل المشاركة في البناء المشترك.
الشيء الرئيسي بالنسبة للمقترض هو الربط بين رغباته وإمكانياته الخاصة. خلاف ذلك ، يمكنك أن تكره الشقة أو منزل أحلامك في غضون عامين بعد بدء سداد أقساط الرهن العقاري.
أخبرني أحد معارفي ، وهو سمسار عقارات لديه سنوات عديدة من الخبرة في وكالة ، أن الإعداد المستهدف للمشتري له أهمية كبيرة عند اختيار عقار.
شيء واحد أن يشتري شخص ذو دخل ثابت إلى حد ما مسكنًا لنفسه ، لأنه يريد "تغيير البيئة" أو شراء شقة أكثر شهرة من حيث الموقع والتخطيط.
يمكن لمثل هؤلاء العملاء الانفصال بسهولة عن شقة جديدة إذا كانت مبالغ المدفوعات في مرحلة ما تبدو باهظة بالنسبة لهم.
وقصة مختلفة تمامًا ، عندما تأخذ الأسرة قرضًا ، يكون الرهن العقاري هو السبيل الوحيد للحصول على شقتهم الخاصة. مثل هذا المشتري أكثر موثوقية ويحاول سداد الديون ، حتى على الرغم من انخفاض الدخل والعوامل غير المواتية الأخرى.
عند اختيار شقة ، يجب أن نتذكر أن لدى البنك متطلبات معينة للأشياء العقارية. من خلال الرهن العقاري ، لن تتمكن من شراء سكن طارئ أو منزل متهدم أو شقة تقع على أراضي دولة أخرى.
يتم اختيار البنك بناءً على أهداف وقدرات المقترض. ضع في اعتبارك أن مجرد إعجابك بشركة تمويل لا يعني أنها ستعجبك.
وبعبارة أخرى ، فإن مسألة الإقراض تتطلب المعاملة بالمثل. النجاح ممكن فقط إذا تم التوصل إلى تفاهم بين متلقي القرض والبنك.
من الصعب هذه الأيام الادخار على الفائدة ، ولكن يمكنك محاولة العثور على شروط الدفع الأكثر راحة و "إنسانية" لنفسك.
إذا كنت مؤهلاً للحصول على مزايا من الدولة ، فتأكد من استخدامها ، حتى لو كانت عملية التسجيل تستغرق وقتًا طويلاً.
سيؤدي الانخفاض الطفيف في سعر الفائدة للفئات المتميزة من المواطنين إلى مدخرات تصل إلى عشرات أو حتى مئات الآلاف من الروبلات على مدى سنوات سداد القرض.
نقاط للبحث عنها عند اختيار البنوك وبرامج الرهن العقاري:
إذا لم يكن دخلك رسميًا تمامًا (تحصل على راتب "أسود" أو تعمل لنفسك) ، فمن الأفضل اختيار شركات الائتمان التي تصدر قروضًا بشروط أكثر ليونة وأكثر ولاءً ، وهو ما يسمى "بدون شهادات وضامنين".
يرجى ملاحظة أن أسعار الفائدة لبرامج الرهن العقاري هذه ستكون أعلى.
الأوراق المختصة هي نصف المعركة.
قائمة المستندات في معظم البنوك قياسية:
إذا كنت "مستفيدا" ، فإن الإجراء يصبح أكثر تعقيدا. نحتاج إلى مستندات تؤكد الفوائد ، وإذنًا من المؤسسات الحكومية لاستخدام أموال الميزانية.
لذلك يتعين على أصحاب رأس مال الأمومة الحصول على الموافقة على استخدام الأموال المضمونة بشهادة في صندوق التقاعد. للحصول على قرض عقاري عسكري ، تحتاج إلى إذن من Rosvoenipoteka ، وهي منظمة تمثل وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي.
أهم لحظة في الصفقة. قبل التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري ، أوصي بقراءتها نقطة تلو الأخرى من الصفحة الأولى إلى الصفحة الأخيرة. انتبه بشكل خاص للملاحظات والفقرات المكتوبة بخط صغير.
من الأفضل النظر إلى العقد في المنزل ، في جو مريح ، أو عرضه على محامٍ محترف.
تمنح الاتفاقية للمقترض الحق في تحويل الأموال المقترضة إلى البائع (أو المطور) والحصول على العقار. تذكر أن العقار لا يزال مرهونًا من قبل البنك طوال مدة القرض بالكامل.
لا يحق لمتلقي القرض بيع الضمانات أو التبرع بها أو تغييرها دون إذن البنك.
وفقًا لقانون "الرهون العقارية" الروسي ، تخضع العقارات المكتسبة بقرض للتأمين الإجباري.
نادرا ما تقتصر البنوك على تأمين الشقق فقط. عادةً ما يعرضون على العملاء تأمين حياتهم ، وصحتهم ، وقدرتهم على سداد ديونهم ، وخطر التخلف عن سداد القروض على طول الطريق.
للمقترض الحق في رفض مثل هذا التأمين (لا سيما أنه يتم الدفع لهم جميعًا) ، ولكن استجابةً لذلك ، يمكن للبنك رفع سعر الفائدة.
المرحلة الأخيرة من الصفقة هي تنفيذ اتفاقية الشراء / البيع في Rosreestr. على طول الطريق ، مع عقود الرهن العقاري وبيع الكائن ، يتم إعداد مستند آخر - الرهن العقاري. تظل هذه الورقة في البنك وهي تأكيد على التعهد.
تأكد من مشاهدة فيديو مفيد حول الحصول على قرض عقاري:
الغالبية العظمى من متلقي قروض الرهن العقاري هم أشخاص ليس لديهم تعليم قانوني. حتى لا نخطئ في اختيار برنامج الرهن العقاري ، لتوفير أعصابك ومواردك من الوقت ، يجب دراسة أهم قضايا "الائتمان" مسبقًا.
هناك بعض نصائح الخبراء القيمة لمساعدتك في ذلك.
القاعدة الذهبية لأي قرض ، وليس فقط الرهون العقارية. إذا كنت تتلقى راتبك بالروبل ، فيجب أن يؤخذ القرض حصريًا بالروبل.
منطق القاعدة واضح للغاية - لخدمة قرض بالدولار الأمريكي ، سيتعين عليك شراء العملة من أصولك بالروبل. إذا ارتفع سعر الصرف فجأة ، فإن مدفوعاتك بالروبل ستنمو تلقائيًا.
مثال
أطاحت أزمة 14-15 بالعديد من المقترضين بالعملات الأجنبية الذين اقترضوا قروض عقارية بالدولار ، منجذبين إلى انخفاض سعر الفائدة. بعد قفزة حادة في سعر صرف الدولار ، بدأ هؤلاء العملاء في دفع ما يقرب من ضعف ما كان عليه قبل الأزمة - بينما ظلت رواتبهم عند نفس المستوى.
سبق ذكر ذلك أعلاه ، ولكن لن يكون من الضروري تكراره مرة أخرى: اقرأ العقد بعناية وانتبه إلى جميع شروط الصفقة.
هذا ينطبق بشكل خاص على التكاليف الإضافية - للتأمين والصيانة والعناصر الأخرى التي لا تبدو مهمة لكثير من المقترضين.
على سبيل المثال ، تجبر بعض البنوك عملائها على التأمين على الحياة فقط في شركات معينة (شركاء في مؤسسة ائتمانية).
نتيجة لذلك ، يدفع المقترض كل عام من 0.5 إلى 2٪ (!) من مبلغ القرض فقط للتأمين ، والذي يترجم إلى مبالغ ضخمة طوال فترة القرض بأكملها.
القاعدة المقبولة عمومًا هي أن الأقساط الشهرية يجب ألا تتجاوز 30-40٪ من دخل الأسرة. 50٪ هي عتبة حرجة ، يليها تدهور في مستويات المعيشة.
ومع ذلك ، فإن قاعدة "الأربعين بالمائة" في الاتحاد الروسي لا تعمل عمليًا. المواطنون ، بما في ذلك العائلات ، يتحملون أعباء الديون بنسبة 60-70 ٪ ، على أمل الحصول على "فرصة" وتوقع زيادات في الأجور.
في مثل هذه الحالة ، تصبح أفكار الراحة الجيدة والترفيه غير مناسبة ، وأي موقف حرج (أحد أفراد الأسرة ، لا سمح الله ، مرض أو كان المال مطلوبًا لاحتياجات أخرى) يؤدي إلى غرامات وعقوبات والتواصل مع هواة الجمع ، تدهور التاريخ الائتماني ...
انتاج:لا تبالغ في تقدير نقاط قوتك. تحسين ظروفك المعيشية بشكل تدريجي. خذ أولاً قرضًا صغيرًا (نسبيًا ، بالطبع) لشراء شقة من غرفتين ، حتى في السوق الثانوية.
ربما عندما يتم سداد هذا الدين ، سيتغير الوضع في السوق المالية وتنخفض أسعار الفائدة. ثم فكر في مبنى جديد بتصميم محسّن ومساحة معيشة 100 م 2.
احتفظ دائمًا بمخزون معين من المدفوعات في حساب الضمان الخاص بك. من الناحية المثالية ، يجب أن تكون مساوية لدفعات قرض شهرية من 3 إلى 6.
بعد أن جمعت مبلغًا كافيًا من الأموال ، لا تتسرع في سداد مدفوعات مبكرة. أولاً ، ستفقد الفائدة المصرفية ، وثانيًا ، لا ترحب شركات الإقراض بالسداد خارج الجدول الزمني ، وغالبًا ما تفرض قيودًا على مثل هذه المبادرات.
دع هذا المال يكون تأمينك للمستقبل.
يقول أحد معارف سمسار عقارات ، والذي كتبت عنه أعلاه ، أن الشيء الرئيسي في المعاملات العقارية هو توقيت المعاملات.
من الضروري شراء الشقق بالضبط عندما ينخفض الطلب عليها إلى الحد الأقصى. بشرط ، بالطبع ، أن السكن ليس مطلوبًا في الوقت الحالي ويمكنك الانتظار لمدة عام أو عامين.
القاعدة الذهبية للاستثمار هي الشراء عندما يبيع الجميع والبيع عندما يشتري الجميع. لا يجوز لك الحصول على قروض وشراء مساكن خلال فترة الانتعاش القصوى في سوق العقارات.
هل يمكنني الحصول على قرض بتاريخ ائتماني مشكلة؟
كثير منهم في وقت ما ، "منهك" بقروض المستهلكين ، عندما كانت البنوك في فترة من الاستقرار الاقتصادي تقترض الأموال للجميع ، من اليمين واليسار. نتيجة لذلك ، تم وضع العلامات المناسبة في السجلات الائتمانية للمقترضين المحتملين.
ماذا تفعل في حالة عدم رغبة البنوك في التعاون معك بسبب التأخير والمخالفات في سنوات سداد القروض السابقة؟
بادئ ذي بدء ، لا داعي للذعر. إذا تم رفض 2-3 بنوك ، فهذا لا يعني أنه سيتم رفض الباقي أيضًا. خلال فترة "لا يوجد صيد" للعميل ، تعمل العديد من مؤسسات الائتمان ، وخاصة الإقليمية منها ، على تخفيف أوضاعها وقد تغض الطرف عن بعض المشكلات المتعلقة بالدفعات السابقة.
هناك خيار آخر وهو اللجوء إلى سماسرة الائتمان الذين لديهم أساليبهم الخاصة في التعامل مع مديري البنوك. هناك شركات ومتخصصون محددون يساعدون الناس في الحصول على قروض مربحة للعقارات في كل مدينة.
خدمات سماسرة الرهن العقاري مدفوعة بالطبع. ومع ذلك ، إذا وجد هذا الموظف خيار قرض مناسب لك ، فستوفر أكثر من ذلك بكثير.
في موسكو ، يتم التعامل مع قضايا الائتمان من قبل شركات مثل Credit Laboratory و Bureau of Credit Solutions و Freedom.
بالنسبة للوسطاء وأصحاب العقارات ذوي الخبرة ، فإن مشكلة السجل الائتماني ليست جملة ، ولكنها سبب لإظهار مهاراتهم المهنية.
هناك العشرات والمئات من برامج الرهن العقاري في البنوك قيد التشغيل حاليًا. حتى شركة ائتمان واحدة تقدم في بعض الأحيان عدة مشاريع رهن عقاري في وقت واحد.
يوضح الجدول أشهر البرامج في الاتحاد الروسي بأسعار فائدة مغرية:
حان الوقت للتقييم. الحصول على قرض عقاري ليس بالأمر الصعب إذا كان لديك دخل ثابت وعمل رسمي. لقد أصبح سداد الديون للبنك أكثر صعوبة لعقود.
قبل اتخاذ الالتزامات الائتمانية ، من الضروري حساب وموازنة جميع عواقب مثل هذا القرار.
ربما في الوقت الحالي سيكون العبء المالي لا يطاق على عائلتك ويستحق الانتظار بضع سنوات حتى تأتي الظروف المواتية.
شروط الحصول على قرض عقاري في 2018 - متطلبات حسابات المقترضين والرهن العقاري + المساعدة المهنية في الحصول على قروض الرهن العقاري
في المقال ، سننظر في المكان الذي يكون فيه الرهن العقاري للإسكان أكثر ربحية. سنقوم بتحليل أسعار الفائدة والشروط والمبالغ في البنوك ، وكذلك متطلبات العقارات والمستندات. لقد أعددنا لك إجراء تقديم عبر الإنترنت وقمنا بجمع التعليقات حول الحصول على قرض عقاري.
عند اختيار مكان الحصول على قرض عقاري ، يجدر النظر في عروض العديد من البنوك.
في هذه الحالة ، يجب الانتباه إلى الشروط التالية:
الرهن العقاري المربح متوازن في جميع الظروف: السعر ، الأجل ، الدفعة الأولى. على سبيل المثال ، القرض الذي يتم ترتيبه بسعر فائدة منخفض ، ولكن على المدى الطويل ، سيكون أقل ربحية من القرض الذي لا يكون سعره منخفضًا جدًا ، ولكن المدة أقصر بكثير.
مثال... شقة بقيمة 3 ملايين روبل. صدر رهنًا عقاريًا لمدة 30 عامًا بنسبة 8.6 ٪ بدفعة أولى قدرها مليون روبل. سيكون المبلغ الإجمالي للدفعات الزائدة 3583.883 روبل ، وسيكون الدفعة الشهرية 15.520 روبل. عند شراء نفس الشقة برهن عقاري لمدة 10 سنوات ، حتى بنسبة 10 ٪ ، سيكون مبلغ الدفعة الزائدة أقل - 1170817 روبل ، لكن الدفع شهريًا سيكون 26430 روبل.
شروط الرهن العقاري المثلى:
للحصول على قرار أولي بشأن الرهن العقاري ، ليس من الضروري زيارة فرع البنك المختار. يمكن إرسال الطلب من موقعه الرسمي. للقيام بذلك ، سوف تحتاج إلى ملء استبيان قصير.
على سبيل المثال ، في تطبيق Gazprombank ، تحتاج إلى تحديد:
في عام 2018 ، يمكنك شراء مساكن بضمان العقارات المكتسبة أو القائمة. يجب أن يكون الشيء المرهون مؤمناً عليه طوال مدة الرهن العقاري ضد مخاطر الفقد أو التلف. تم إعداده حسب الرغبة ، ولكن إذا قمت بإلغائه ، فسيكون معدل الفائدة أعلى بنسبة 1٪.
معدل الرهن العقاري في Rosbank من 8.25 ٪ ، وفي سبيربنك و Promsvyazbank - من 8.6 ٪. في سبيربنك ، يمكنك الحصول على قرض عقاري للشقق في المباني قيد الإنشاء بمعدل 7.1٪ لمدة تصل إلى 7 سنوات.
الحد الأقصى لمبلغ القرض في - 100 مليون روبل ، في Gazprombank و - 60 مليون روبل ، في Alfa-Bank - 50 مليون روبل ، في Promsvyazbank - 30 مليون روبل ، في - 26 مليون روبل ، والقيود في Sberbank و Rosbank no. يُطلب القسط الأول من الرهن العقاري في معظم البنوك ، لكن Promsvyazbank وبعض البنوك الأخرى تسمح بإصدار الرهن العقاري بدونها.
تقدم معظم البنوك قروض الرهن العقاري للمواطنين الروس فقط ، ولكن في Raiffeisenbank ، يمكن للمقيمين في الدول الأخرى أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض لشراء السكن.
لاتخاذ قرار إيجابي ، يجب أن تستوفي الحد الأدنى من المتطلبات:
يمكنك شراء رهن عقاري على عقارات قيد الإنشاء أو إسكان ثانوي. تصدر البنوك قروضاً لـ:
يجب ألا يكون المسكن الذي تم شراؤه في حالة سيئة ويجب ألا يكون مدرجًا في قائمة الإصلاحات الرئيسية أو إعادة الإعمار أو الهدم.
يجب أيضًا مراعاة المتطلبات الخاصة:
عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، سوف تحتاج إلى:
عند استلام الراتب على بطاقة البنك الذي سيتم إصدار الرهن العقاري فيه ، ليس من الضروري تأكيد مبلغ الدخل والعمالة.
في حالة القرار الإيجابي ، يجب إحضار المستندات الخاصة بالعقار إلى البنك. إذا كانت الشقة في مبنى قيد الإنشاء ، فأنت بحاجة إلى نقل عقد مشاركة رأس المال في البناء إلى الموظفين ، بالإضافة إلى معلومات حول المطور (الميثاق ، قرار الإنشاء ، وما إلى ذلك).
عند شراء عقار في السوق الثانوية يجب أن تقدم للبنك:
يتم النظر في الطلب خلال 1 - 10 أيام. بعد ذلك ، تشمل عملية الحصول على القرض 5 خطوات رئيسية:
يمكنك زيادة فرصك في الحصول على شروط مواتية باتباع الإرشادات التالية:
أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري في 2018؟ يجب أن يتم اختيار بنك الرهن العقاري بناءً على تحليل العديد من العوامل. اي واحدة؟ هنا توصياتنا.
اليوم سنتحدث عنه أي بنك أفضل للحصول على قرض عقاري ... اليوم سوف تتلقى: قائمة البنوك إعطاء الرهن العقاري ، معلومات حول ما الذي تبحث عنه عند اختيار البنك ، وفي أي تمنح البنوك قروضاً عقارية للبرامج الخاصة ، كيفية اختيار بنك للرهن العقاري خطوة بخطوة ، بالإضافة إلى الاتجاهات الرئيسية في سوق الرهن العقاري في عام 2018.
في ظل ظروف الأزمة الاقتصادية الممتدة ، لن يعطي أحد ضمانات بأن عمل المؤسسة سيظل كما هو سهلاً ومستقرًا ، أو سيتأخر الراتب عند المستوى الحالي. كما هو الحال في عام 2016 ، هناك مخاطر محتملة مرتبطة بزيادة التضخم ، مما يعني انخفاض القوة الشرائية ، عندما ، بنفس القدر من الدخل ، سيشتري الشخص أقل بكثير من الآن.
ولا يرى الخبراء تراجعا في مظاهر التبعات السلبية للأزمة الاقتصادية في العقد المقبل. يمكن ملاحظة عدة نقاط ستؤثر على حالة سوق الإقراض العقاري:
التطور التالي للوضع فيما يتعلق باقتراح البنوك ممكن:
عند تحديد السؤال ، أين من الأفضل أن تأخذ الرهن العقاري ، فإن سعر الإقراض ليس هو السعر الرئيسي. أدت ظروف التداول في عام 2016 إلى حقيقة أن المطورين أضافوا تكاليف إضافية للمواد والمكونات إلى تكلفة المتر المربع. هل ستكون مربحة أخذ قرض عقاري في وضع اقتصادي غير مستقر؟
يجب ألا تعتمد كثيرًا على المراجعات والانتباه إلى التصنيف والبحث عن مكانها من الأفضل أن تأخذ رهنًا عقاريًا و ما هو أفضل بنك رهن عقاري ... عند اتخاذ القرار ، لا تسترشد فقط بما أقترض من أجله. لتجنب وقوع حادثة غير سارة ، ضع في اعتبارك الحالة الراهنة.
تميزت بداية العام بحدث مهم - إلغاء الرهن العقاري للدولة. وهذا يدل على أن الحكومة تتطلع بإيجابية نحو المستقبل. استوعب السوق هذا التغيير في الوضع. في البداية ، أعادت البنوك أسعار الفائدة إلى مستوى مرتفع إلى حد ما ، ولكن بعد ما يصل إلى 10.9٪ ، بدأ جميع المشاركين الآخرين في السوق في تحسين عروضهم بسرعة.
في الوقت الحالي ، توقف سوق التوريد للعملاء العاديين عند 10٪. لكن هذا ليس الحد الأقصى.
الرهن العقاري بنسبة 6 في المائة أصبح حقيقة واقعة في عام 2018. 11/25/2017 صرح فلاديمير فلاديميروفيتش بوتين ، في اجتماع المجلس التنسيقي حول وضع استراتيجية وطنية لعمل الدولة لصالح الأطفال ، أنه اعتبارًا من عام 2018 ، بالإضافة إلى خيارات أخرى لمساعدة الأسر التي لديها أطفال ، تم إصدار سيتم تطوير برنامج الرهن العقاري "الرهن العقاري 6٪".
والآن: أعلنت البنوك الرائدة في روسيا مؤخرًا عن بدء إصدار قروض عقارية تفضيلية للعائلات التي لديها أطفال بمعدل 6٪ سنويًا.
يمكنك معرفة أكثر في هذه اللحظة من مقال آخر.
اختيار بنك الرهن العقاري يجب أن يتم ذلك بناءً على تحليل لعدة عوامل:
يمكن العثور على قائمة بنوك الرهن العقاري ، لكن تصنيف البنوك لا يعكس دائمًا الحالة الحقيقية للأمور. قد تكون العطاءات الصغيرة المعروضة إعلانات تخفي مدفوعات أخرى.
لنأخذ أفضل 30 بنكًا للرهن العقاري في البلاد
يوضح هذا الجدول العروض في السوق الثانوية:
| مصرف | مناقصة، ٪ | PV ،٪ | الخبرة ، أشهر | العمر ، سنوات | ملحوظة |
| سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.5٪ أسرة شابة ، خصومات على الراتب 0.5٪ و 0.1٪ للتسجيل الإلكتروني |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,5 | 15 | 3 | 21-65 | 9.25٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، ورواتب PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 10,99 | 15 | 3 | 21-65 | |
| جازبرومبانك | 10 | 20 | 6 | 21-60 | |
| دلتا كريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة |
| روسيلخزبانك | 10,25 | 15 | 6 | 21-65 | 10٪ PV للتشطيب لعائلة شابة ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 11 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 11,75 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12,25 | 15 | 4 | 18-70 | |
| Promsvyazbank | 11,75 | 20 | 4 | 21-65 | |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | |
| أورالسيب | 11 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان النموذج المصرفي 20٪ PV |
| بارات AK | 12,3 | 10 | 3 | 18-70 | 0.5٪ خصم من الشركاء |
| Transcapitalbank | 12,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تقليل المعدل بنسبة 1.5٪ مقابل 4.5٪ عمولة |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا fb ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، بانخفاض قدره 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، للرواتب ، القسط الأول 10٪ حسب FB 20٪ |
| بنك Svyaz | 11,5 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 11,75 | 10 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم على الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 13,4 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 12 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الرواتب |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 13,75 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 15 | 4 | 23-65 | |
| بنك B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ إذا كانت PV 40٪ أو أكثر ، خصم 0.5٪ إذا كان العميل ينتمي إلى فئة تفضيلية ، خصم للخروج السريع من سعر الصفقة 10.9 - 11.4٪ |
| AHML | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | |
| بنك UniCredit | 12,15 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
السكن الأساسي
| مصرف | مناقصة، ٪ | PV ،٪ | خبرة سنوات | العمر ، سنوات | ملحوظة |
| سبيربنك | 10 | 15 | 6 | 21-75 | 9.9 للتسجيل الإلكتروني للمعاملة ؛ -0.5٪ إذا كان الراتب سبيربنك. 7.4٪ -8٪ إذا كانت مدعومة من قبل المطور |
| VTB 24 وبنك موسكو | 9,45 | 15 | 3 | 21-65 | 9.2٪ إذا كانت الشقة تزيد عن 65 مترًا مربعًا ، ورواتب PV 10٪ ، |
| Raiffeisenbank | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10٪ PV للرواتب ، 0.59-0.49 خصم لبعض المطورين |
| جازبرومبانك | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10٪ PV لعمال الغاز ، 15٪ PV لشركاء كبار |
| دلتا كريديت | 12 | 15 | 2 | 20-65 | FB 20٪ PV ، 1.5٪ خصم إذا 4٪ عمولة ، |
| روسيلخزبانك | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | رأس مال الأمومة بدون PV لا يتغير المعدل ، خصم 0.25 إذا كان أكثر من 3 ملايين ، خصم 0.25 آخر إذا كان من خلال الشركاء |
| بنك أبسلوت | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | فيسبوك + 0.5٪ |
| إحياء البنك | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| بنك "سانت بطرسبرغ | 12 | 15 | 4 | 18-70 | 0.5٪ خصم للرواتب وبقرض عقاري مغلق في البنك -1٪ بعد دخول المنزل |
| Promsvyazbank | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10٪ pv للشركاء الرئيسيين |
| العاصمة الروسية | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | خصم 0.5٪ للعملاء من خلال شركاء البنوك ، وخصم 0.5٪ على الطاقة الكهروضوئية من 50٪ |
| أورالسيب | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0.5٪ أعلى إذا كان النموذج المصرفي 20٪ PV ، وخصم 0.41٪ إذا كان PV هو 30٪ أو أكثر |
| بارات AK | 11 | 10 | 3 | 18-70 | خصم 0.3٪ إذا كانت PV 20-30٪ ، أكثر من 30٪ خصم 0.6٪ |
| Transcapitalbank | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | يمكنك تخفيض السعر بنسبة 1.5٪ مقابل العمولة 4.5٪ ، وبعد دخول المنزل يتم تخفيض السعر بنسبة 1٪ |
| مركز البنك - الاستثمار | 10 | 10 | 6 | 18-65 | من 5-10 سنوات المعدل 12٪ ثم مؤشر Mosprime (6 مليون) اعتباراً من 1 أكتوبر من العام السابق + 3.75٪ سنوياً |
| FC Otkritie | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0.25 زائد إذا كان fb ، خصم 0.25٪ لعملاء الشركات ، بانخفاض قدره 0.3٪ إذا دفعت عمولة 2.5٪ ، 10٪ PV إذا كان موظف براتب ، 20٪ PV وفقًا لـ FB |
| بنك Svyaz | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Zapsibkombank | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | 0.5٪ خصم على الرواتب |
| Zhilfinance | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك ائتمان موسكو | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| بنك جلوبكس | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | 0.3٪ خصم على الرواتب |
| Metallinvestbank | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| زينيث بنك | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Rosevrobank | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| بنك B&N | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك SMP | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | خصم 0.2٪ لدورة العمل بنسبة 40٪ أو أكثر ، وخصم 0.5٪ لفئة تفضيلية من العملاء ، ومعدل 10.9 - 11.4٪ للخروج السريع من الصفقة |
| AHML | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| البنك الأوروبي الآسيوي | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
| أوجرا | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| بنك الفا | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | عمولة 4٪ - خصم 1.5٪ على دلتا |
ما هي لحظات التعاون مع البنوك
عليك أن تولي اهتماما خاصا:
الرهون العقارية هي قضية خطيرة تتطلب نهجا كفؤا. لا يمكنك القدوم إلى أول بنك مناسب وتأمل في تحقيق نتيجة ناجحة. قبل اختيار مؤسسة مالية ، تحتاج إلى إجراء تحليل مقارن بينهما ، ودراسة مقترحات جميع المقرضين ومراجعة الامتثال للمعايير.
ما هي المعايير التي نتحدث عنها ، وأي بنك يأخذ المراكز الأولى في التصنيف الوطني - يمكنك معرفة ذلك بعد قراءة المقال. إذن ، في أي بنك وأين من الأفضل أخذ قرض عقاري للإسكان الثانوي والأساسي؟
قبل الحصول على قرض عقاري ، يحتاج المقترض إلى إعداد قائمة بالبنوك المشهورة بقروضها المربحة.
يجب النظر إلى كل بنك وفقًا للمعايير التالية:
شروط المُقرض:
يمكن الاطلاع على عينة من ملء نموذج طلب الرهن العقاري في سبيربنك
يشتهر البنك بموثوقيته. يشكره العملاء على سرعة التأكيد لإصدار الرهون العقارية. لدى البنك برامج للحصول على مساكن في المباني الجديدة ؛ للحصول على قرض عقاري وشراء عقارات من السوق الثانوية ؛ لتشييد مبنى سكني.
شروط البنك:
عروض على موكله شراء العقارات من السوق الأولية أو الثانوية؛ إعادة شراء الممتلكات المرهونة من البنك ؛ خذ قرضًا لبناء منزلك ؛ الرهن العسكري.
شروط إصدار القرض:
يقدم البنك برنامجًا لعائلة شابة. يمكنك شراء العقارات في كل من السوق الأولية والسوق الثانوية.
شروط الإقراض:
كيف تحجب بطاقة مصرفية من سبيربنك ، يمكنك أن تقرأ
أين من الأفضل الحصول على قرض عقاري - برنامج بنك URALSIB. يعد البنك بتزويد عملائه بسعر تفضيلي ، لكن العملاء غير راضين عن كل شيء.
شروط الإقراض:
يوجد استبيان تطبيق للحصول على قرض عقاري في بنك URALSIB
معدل الرهن العقاري يختلف من بنك لآخر. تعتمد قيمتها على الفترة التي تحصل فيها على قرض ، وعلى مدى توفر الضمانات والتأمين ومدفوعات العمولات.
تقوم العديد من البنوك بعروض ترويجية مؤقتة لتقليل تكلفة قرض شراء المنزل.
عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على قرض عقاري ، يرجى ملاحظة أنه في سياق تقلبات السوق ، تفرض مؤسسات الإقراض متطلبات صارمة لضمانات القرض.
حتى لحظة التسجيل في السجل الروسي لملكية العقارات المكتسبة ، على الأرجح ، سيكون من الضروري إصدار ليس فقط ضمانًا للأفراد الموسرين ، ولكن أيضًا ضمانات سائلة إضافية - سيارة أو شقة موجودة بالفعل.
تهتم مؤسسات الائتمان بجذب العملاء الأثرياء. البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري تقدم بنشاط منتجات جديدة للأفراد ، والتي كانت مطلوبة خلال الأزمة ، لكنها باهظة الثمن.
على سبيل المثال ، تقدم FC "Otkrytie" خدمة تم إصدارها مسبقًا في البنوك التجارية الأخرى. يتم تحويل الالتزامات المستلمة بالعملة الأجنبية ، بناءً على طلب العملاء ، إلى روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة على "الإقراض" هو 13٪ سنويًا. ينمو إذا لم يتم استيفاء شروط معينة للخدمة المعقدة في البنك بالقيم التالية:
كما تقدم FC "Otkrytie" منتج قرض "Ipoteka Plus": يتم إصدار الأموال على ضمان العقارات القائمة بغرض إصلاحها. لا يلزم توفير المستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود. سعر الفائدة - 16.25٪ سنويا. الحد الأقصى لفترة التمويل 30 سنة.
أهم عامل عند إصدار الرهن العقاري هو السعر. توجد آلة حاسبة لحساب مبلغ المدفوعات الزائدة على الموقع الرسمي لكل بنك.
يتم تخفيض تكلفة خدمة الرهن العقاري عندما يتم الحصول على قرض بموجب برنامج إعانات الدولة للقروض لشراء الشقق غير المكتملة في سوق الإسكان الأولي.
يتم تخصيص أموال للبنوك المشاركة من صندوق التقاعد ، مما يتيح لها الفرصة لتخفيض معدلات قروض الرهن العقاري لغرض شراء الشقق في المباني الجديدة. حاليًا ، انضم إلى البرنامج Sberbank of Russia و Gazprombank و VTB 24 و Uralsib و Rosselkhozbank و Promsvyazbank والعديد من مؤسسات الإقراض الأخرى.
يمكن الحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة بمبلغ يصل إلى 8 ملايين روبل. في مناطق موسكو وسانت بطرسبرغ ، في مناطق أخرى - لا يزيد عن 3 ملايين روبل. أطول مدة قرض في إطار برنامج "المبنى الجديد" ، وفقًا للقواعد ، هي 30 عامًا. يجب أن تكون مساهمتك على الأقل 20٪ من سعر العقار الذي تشتريه.
من الممكن شراء متر مربع باستخدام القروض التي يتم الحصول عليها بموجب برنامج الدعم فقط من المطورين المعتمدين من قبل البنوك.
عند التقدم بطلب للحصول على قرض بدعم من الدولة ، يتم إجراء حساب مناسب للرهن العقاري. يحدد سبيربنك معدل فائدة ثابتًا قدره 12٪ سنويًا ، قبل وبعد التسجيل في السجل الروسي لملكية العقارات المكتسبة. في هذه الحالة ، من الضروري إبرام عقد تأمين على الحياة للمقترض. في حالة انتهاك شروط التجديد السنوي للوثيقة ، يرتفع المعدل إلى 13٪ سنويًا.
في PJSC "VTB 24" يمكنك أيضًا الحصول على قرض بدعم من الدولة بنسبة 12٪ سنويًا ، مع التنفيذ الإجباري لعقد تأمين شامل.
في Gazprombank ، يبدأ سعر الفائدة على الرهون العقارية من 11.25٪ سنويًا.
في PJSC "Bank VTB" يتم إصدار قرض "Novostroyka" بدفعة أولية قدرها 15٪ من المبلغ بنسبة 11.75٪ سنويًا. يتم اتخاذ قرار منح القرض قبل 24 ساعة.
في FC "Otkrytie" معدل الرهون العقارية مع دعم الدولة من 11.45٪ سنويًا ، والمدفوعات الإلزامية (الأقساط) بالمبلغ لا تتجاوز 2.5٪ سنويًا. عدد كبير من شركات التطوير المعتمدة لدى البنك.
هناك طريقة أخرى للحفاظ على معدل الرهن العقاري منخفضًا وهي التقدم بطلب للحصول على قرض من خلال برنامج إعانة Young Family.
إذا كان عمر كل من الزوج والزوجة لا يتجاوز 35 عامًا ، وكان الزوجان ، وفقًا للقانون ، بحاجة إلى ظروف معيشية أفضل ، فمن المستحسن الاتصال بإدارة المنطقة. عند شراء منزل أو شقة من الدرجة الاقتصادية ، ستدفع الدولة ما يصل إلى 30٪ من سعر السكن.
عادة ما يكون أرخص لعائلة شابة. يتم تطبيق عوامل مضاعفة أقل عليها.
في الرهن العقاري يختلف "Young Family" حسب مدة القرض ومقدار الدفعة الأولى.
يتم عرض أسعار الفائدة على الرهن العقاري "العائلة الصغيرة" في "سبيربنك روسيا" PJSC في الجدول.
كما يحق للعديد من البنوك التجارية قبول أموال شهادات الإسكان كسداد للقرض ، ولكنها لا تقدم مزايا لسعر الفائدة.
ومع ذلك ، فإن الرهن العقاري لعائلة شابة هو الآن وسيلة للحصول على منزل أو شقة بتكلفة أقل بكثير.
عند مقارنة شروط الإقراض في البنوك المختلفة ، تأكد من مطالبة المدير بإعداد حساب أولي للرهن العقاري. تعرض Sberbank و VTB-24 و Otkritie FC والبنوك الأخرى على مواقعها الإلكترونية الرسمية فقط مبلغًا تقريبيًا لتكاليف خدمة القروض المستقبلية.
تحقق مع الشخص المسؤول المسؤول عن تقديم المشورة لك:
1. هل يلزم تقييم الممتلكات المكتسبة؟ إذا كان الأمر كذلك ، على نفقة من يتم تنفيذه؟
2. ما هي تكلفة توثيق المعاملة؟
3. من أطراف الصفقة يدفع رسم الدولة في غرفة التسجيل؟
4. هل سيكون معدل الرهن أعلى حتى تسجيل عبء الرهن لصالح البنك؟
5. ما هي الدفعات الإضافية التي سيتم سدادها بموجب اتفاقية القرض ، باستثناء سعر الفائدة؟
6. هل من الضروري تأمين الضمان وحياة وصحة المقترض؟ كم ستكلف الوثيقة؟
7. ماذا سيكون جدول سداد القرض؟
8. هل هناك أي قيود على السداد المبكر للقرض؟
9. ما هي الغرامات والجزاءات المنصوص عليها في اتفاقية القرض؟
فقط مع المعلومات الكاملة سوف تكون قادرًا على تقرير ما إذا كنت ستشتري مسكنًا أم لا في الوقت الحالي.
تظل القروض المقدمة للأفراد في أكبر بنك في البلاد مربحة وغير مكلفة. يمكن الحصول على تمويل لشراء منزل أو شقة جاهزة بمبلغ 300000 روبل. لمدة تصل إلى 30 عامًا بمعدل فائدة من 12.5٪ إلى 16.5٪ سنويًا. تكون الدفعة الأولى 20٪ أو أكثر من سعر منزلك المستقبلي.
عند تحديد مدة القرض ، سيؤخذ عمرك الفعلي في الاعتبار. وفقًا لقواعد الإقراض ، في وقت السداد النهائي للقرض ، يجب ألا يزيد عمر المقترض عن 75 عامًا.
سيكون مبلغ القرض الذي سيتم توفيره لك هو القيم الأقل:
80٪ من سعر شراء المنزل أو الشقة ،
80٪ من القيمة المقدرة للعقار.
يتم إضفاء الطابع الرسمي على العقارات المكتسبة كرهن ومؤمن عليها إجباريًا ضد مخاطر الخسارة والتدمير والتلف.
عند استلام قرض سكني بمبلغ يصل إلى 15 مليون روبل. في سبيربنك ، من الممكن عدم تأكيد حقيقة الحصول على وظيفة دائمة وعدم تقديم شهادات الدخل.
ليست هناك حاجة لدفع رسوم لإصدار القرض.
إلى أن تنشأ ملكية العقارات المكتسبة ، يجب توفير أشكال أخرى من الضمان كضمان للقرض: رهن ملكية أو ضمان من الأشخاص الموسرين.
من المزايا المهمة للحصول على قرض عقاري من سبيربنك إمكانية السداد المبكر دون رسوم أو عمولات إضافية. ومع ذلك ، سيكون من الضروري إخطار مكتب الإقراض مسبقًا بشأن السداد الجزئي أو الكامل للقرض.
يكون معدل الرهن العقاري أقل في الحالات التالية:
يظهر معدل الفائدة التقريبي على الرهن العقاري في الجدول أدناه.
يضاف إلى الأسعار المحددة:
يقدم بنك PJSC VTB24 Bank برامج قروض الرهن العقاري التنافسية في السوق الثانوية. ميزته الرئيسية هي أن الدفعة الأولى يمكن أن تصل إلى 15٪ من تكلفة المنزل أو الشقة.
يتم تقديم القروض لمدة تصل إلى 30 عامًا بنسبة 13.5٪ سنويًا عند إبرام عقد تأمين شامل. في حالة عدم وجود بوليصة تأمين ، يبلغ معدل الفائدة 14.5٪.
يتم تقديم خصم 0.5٪ للعملاء الذين يتقاضون رواتبهم على حسابات PJSC VTB 24.
PJSC "Bank VTB" عمل سابقًا حصريًا مع ممثلي الشركات الكبيرة والمتوسطة. ومع ذلك ، بعد الاستحواذ ، بدأ في تطوير اتجاه البيع بالتجزئة.
منذ مايو 2016 ، تقدم VTB أيضًا منتجات الرهن العقاري للأفراد. نظرًا لأن اتجاه التجزئة للإقراض في البنك مفتوح فقط ، فإن معدل الرهن العقاري منخفض للغاية ، حيث يتراوح من 11 ٪ سنويًا.
يتم تقديم شروط التمويل المواتية من قبل PJSC Promsvyazbank. الدفعة الأولية للبرامج الفردية تبدأ من 10٪. معدل الفائدة على الرهون العقارية في سوق الإسكان الثانوي من 13.35٪ سنويًا.
يتم إصدار قروض غير مكلفة للعملاء من قبل JSC Raiffeisenbank. تتراوح أسعار الفائدة على شراء المساكن الجاهزة والشقق في المباني الجديدة لعملاء الراتب من 11٪ سنويًا ، للأشخاص الذين لا يتلقون رواتب من JSC Raiffeisenbank - 12.25 - 12.5٪ سنويًا. دفعة أولى - من 15٪ من تكلفة السكن. ومع ذلك ، فإن أقصى مدة ممكنة للقرض قصيرة نوعًا ما ، فقط 25 عامًا ، مما يؤثر على مقدار الدفعات الشهرية.
في سياق الأزمة المالية ، لا تزال البنوك مهتمة بالتعاون النشط مع العملاء الموسرين. إذا كان لديك دخل مرتفع بما يكفي ، وهو ما تم تأكيده رسميًا ، فلا تتسرع في قبول العرض المقدم من مركز الرهن العقاري الأول الذي وافق على إقراضك. ابحث عن الظروف المثلى.
في الختام ، أود أن أقدم النصيحة ، مستعارًا من كتاب بودو شايفر "The Dog Named Mani": حاول التعامل مع مديري البنوك الذين يجذبونك فقط. في هذه الحالة ، ستكون كل تجارة ناجحة.
