لا تزيد القروض الصغرى القياسية عن 5000 إلى 30000 روبل ، وهو أقل بكثير مما ترغب المؤسسات المصرفية في تقديمه. لكن مبالغ القروض الصغيرة لا تعني أن الأموال تُمنح للجميع. يمكن أن يكون العميل دائمًا محتالًا أو شخصًا لديه عشرات القروض غير المسددة. هذه الحالة مفهومة جيدًا من قبل جميع مؤسسات التمويل الأصغر ، لذلك يتم تقديم تدابير تقييدية مختلفة ومتطلبات إضافية للمقترضين.
أولاً ، يجب على الموظف التأكد من أن المقترض نفسه أمامه. لهذا ، يتم إجراء التحقق عن طريق الصورة وبيانات جواز السفر ومعلومات حول مكان العمل. هناك العديد من الخدمات المتاحة للجمهور على الإنترنت والتي يتم استخدامها ، بما في ذلك من قبل مؤسسات التمويل الأصغر. على سبيل المثال ، على موقع FMS يمكنك الحصول على معلومات حول صلاحية جواز السفر. هذه إحدى أبسط طرق التحقق التي تتيح لك التخلص من المحتالين. يحتوي موقع FSSP على معلومات حول عمل المكتب المفتوح. تتيح لك خدمة الضرائب الحصول على معلومات حول ممتلكات المقترض وديون الضرائب.
يعتمد دخل شركات الائتمان الأصغر العاملة عبر الإنترنت بشكل مباشر على فحص جودة العميل. الإنترنت له طرق التحقق الخاصة به. يقوم برنامج "Honest Word" في MFO بتحليل ملفات تعريف العملاء باستخدام نظام تسجيل النقاط الآلي. تدرس البيانات الشخصية للمقترضين لاتخاذ قرار بشأن إصدار قرض أو رفضه.
يختلف الفحص الأولي عما يلي ، نظرًا لأن البرنامج أكثر ولاءً للمستخدمين الذين يتلقون قرضًا عبر الإنترنت في الأوقات الثانية والثالثة واللاحقة. عند تقديم طلب عبر الإنترنت ، يتلقى الشخص قرارًا سريعًا جدًا ، وأحيانًا يستغرق الأمر 2-3 دقائق فقط ويتم التعبير عن الرفض أو الموافقة. خلال هذا الوقت ، يتمكن النظام من التحقق من بيانات العميل وتقييم أهليته الائتمانية واتخاذ القرار. في العديد من المؤسسات ، لا يشارك الموظفون في النظر في الطلب على الإطلاق ، فالعملية برمتها مؤتمتة بالكامل.
لتجميع صورة كاملة للمقترض ، ستحتاج إلى المعلومات التالية: بيانات العميل من مكتب الائتمان ، والمعلومات من الشبكات الاجتماعية ، ومعلومات حول الجهاز الذي تم إدخال الموقع منه ، ومعلومات حول البطاقة المصرفية.
من خلال فحص شامل ، يتم تحليل بيانات العميل على أساس جوازات السفر المفقودة ، ومقارنة المعلومات حول البطاقة المصرفية للعميل بمعلوماته الشخصية ، ويتم دراسة تاريخ الائتمان (CI). إعادة الفحص أسرع بكثير. عند الاتصال للمرة الثانية ، ينتظر المستخدم الإجابة في غضون دقيقتين فقط. تم إدخال البيانات الشخصية الأساسية بالفعل في البرنامج. لاتخاذ قرار ، ما عليك سوى تحديث المعلومات المتعلقة بآخر مدفوعات القرض.
البنوك تفكر بشكل مختلف. بالنسبة لهم ، يمثل كل قرض مخاطرة حقيقية تتمثل في عدم سداد مبلغ كبير ، لذلك يخضع العملاء المنتظمون لفحص شامل. اعتمادًا على المنتج والمبلغ المطلوب ، ستكون هناك حاجة إلى حزمة وثائق مختلفة. على سبيل المثال ، عند الحصول على قرض استهلاكي ، يكفي جواز السفر فقط. إذا كنت بحاجة إلى نقود ، فإن البنوك تصر على تقديم شهادة 2-NDFL.
يقوم البنك بفحص المقترضين المنتظمين بعناية مثل المقترضين الجدد. هذا يرجع إلى حقيقة أن الظروف قد تتغير ، فمن المستحيل الاعتماد فقط على المعلومات التي تم الحصول عليها مسبقًا. ومع ذلك ، إذا كان هناك CI إيجابي ، وحتى ليس بالضرورة في البنك حيث ينوي العميل تلقي الأموال ، فستصبح هذه إضافة كبيرة عند اتخاذ القرار.
يؤثر الوضع الاقتصادي الصعب في البلاد على دخل السكان ، مما يؤدي إلى تأخير القروض والتسليف. تقوم مؤسسات التمويل الأصغر ، خوفًا من عدم عودة الأموال المصدرة ، بفحص المقترضين في غرفة تبادل معلومات السلامة الأحيائية تمامًا كما تفعل البنوك. غالبًا ما تعرض مؤسسات التمويل الأصغر التي لا تفعل ذلك معدلات فائدة متضخمة كتعويض عن المخاطر المحتملة. تنظر كل مؤسسة من مؤسسات التمويل الأصغر إلى تاريخ الائتمان بشكل مختلف ، فبعضها على استعداد لغض الطرف عن الأخطاء الصغيرة للمقترض في الماضي.
إذا كان الموقف مثيرًا للجدل ، فإن "Honest Word" تعتمد على CI ، وهو عامل رئيسي يؤثر على الموافقة على القرض. إذا كان تاريخ الائتمان بعيدًا عن المثالية ، فيمكن أن تتمثل الميزة في عدم وجود دين مفتوح على القروض المبكرة ، حتى لو كان هناك تأخير في السداد.
عندما تتلقى رفضًا ، يجب ألا تنزعج ؛ فمن المنطقي التقدم بطلب للحصول على أموال لمنظمات تمويل أصغر أخرى. يقوم عدد قليل من المنظمات الأصغر بالتحقق من CI لجميع المكاتب الموجودة في الاتحاد الروسي. يدرس مركز القروض CI لخدمات الائتمان NBCH و Equifax. وفقًا لرؤساء شركات الائتمان الأصغر ، فإن تحليل التجربة الائتمانية لمقترض محتمل يجعل من الممكن التحدث عن إمكانية إصدار الأموال وتحديد المبلغ الذي سيكون العميل مرتاحًا لإعادته. يمكن لأي شخص التقدم بطلب للحصول على قرض بتاريخ ائتماني سلبي ، بالإضافة إلى حالات تأخير في السداد مفتوحة.
للتلخيص: يعد التاريخ الائتماني عاملاً حاسمًا في اتخاذ القرار ، ولكنه بعيد كل البعد عن كونه العامل الوحيد. لتلقي الأموال بالتأكيد ، تحتاج إلى إغلاق جميع التأخيرات الحالية قبل تقديم الطلب ، وهذا سيزيد بشكل كبير من الفرص. إذا لم تتمكن من سداد ديونك ، فيمكنك دائمًا الاتصال بالعديد من المنظمات أو المكاتب أو عبر الإنترنت. على الأرجح ، سيظل من الممكن الحصول على المال في مكان ما.
هل يختلف نظام التسجيل (التحقق من المقترض) عن نظام تقييم المقترض بالبنك؟ إذا كان الأمر كذلك ، ما هي خصائص مستخدمي مؤسسات التمويل الأصغر التي يسمح هذا النظام بتحديدها؟ ما مدى أهمية كل هذه الاختلافات؟
بعد تحليل المعلومات التي قدمتها مؤسسات التمويل الأصغر من مكاتب الائتمان ، تم تحديد سمات سلوكية معينة للمقترضين الذين تم اعتمادهم من قبل مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك العادية. عادة ، يتقدم المقترضون الذين تم رفضهم من قبل البنوك بطلب إلى مؤسسة التمويل الأصغر ويحصلون على القروض المرغوبة. في هذا الصدد ، يأخذ تقييم مؤسسات التمويل الأصغر في الحسبان التأخيرات التي حدثت في الماضي من قبل المقترضين بطريقة مختلفة عن طريقة التقييم المصرفي. تقوم مؤسسة التمويل الأصغر باختيار أفضل العملاء من بين الأسوأ ، أي المقترضين الذين عانوا من تأخر كبير في السداد في الماضي ولكنهم سيقومون بسداد القرض. لذلك ، يتميز هذا التصنيف بخصائص عمل مختلفة تمامًا عن العمل المصرفي المعتاد.
غالبًا ما يقول المشاركون في سوق التمويل الأصغر إن عملائهم ليسوا في الغالب مجرد مقترضين لديهم تاريخ ائتماني سيئ. يقولون إن مؤسسات التمويل الأصغر يتعامل معها العملاء الذين يخشون ببساطة الحصول على قروض من البنوك ، مستشهدين بحقيقة أن الناس العاديين يعتبرون البنوك من اختصاص الأغنياء ، بالنظر إلى الكسوة الرخامية للبنوك التجارية. ما مدى صلة هذا الرأي؟
ربما يكون لهذا البيان الحق في الوجود ، لكن العدد الهائل من عملاء القوة المتعددة الجنسيات هم من المقترضين الذين واجهوا مشاكل مع القروض المصرفية في الماضي في شكل عدم الامتثال لجدول السداد. يجب أن نتذكر أن الغرض من المقترض هو الحصول على القرض اللازم ، وفي هذه الحالة لا يكون اسم الشركة التي سيتم الحصول على القرض فيها من أي مصلحة بالنسبة للشخص. سواء كان بنكًا أو قوة متعددة الجنسيات ، فلا فرق. في بعض الأحيان يلجأ العملاء إلى خدمات الوساطة ، ويتصل السماسرة بمختلف مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك.
يمكن اعتبار المقترض الأمثل لمؤسسة التمويل الأصغر عميلاً لا يمكنه الحصول على قرض من أحد البنوك أو يكون متأكدًا مقدمًا من أن البنك سيرفض تقديم خدمة ائتمانية له. بالنسبة للجزء الأكبر ، هؤلاء هم الأشخاص ذوو الدخل المنخفض أو غير الرسمي ، بالإضافة إلى المواطنين الذين ليس لديهم بعد خبرة كافية أو مكان عمل دائم. هؤلاء الأشخاص هم عملاء محتملون لمؤسسات التمويل الأصغر. ومع ذلك ، لديهم أرباح ويستطيعون سداد قروض مؤسسات التمويل الأصغر. لقد وقعوا في فئة رافضي البنوك. كان من أجل تحديد الملاءة المالية ، تم تطوير تصنيف مؤسسات التمويل الأصغر ، بحيث يمكن للمؤسسات أن تميز بدقة أكبر بين المقترضين الحقيقيين من المقترضين الذين لا يدفعون. يؤكد أي سجل ائتماني متاح في مكتب الائتمان وجود حالات تأخير في السداد في الحاضر والماضي ، ولكن على أساسه من الضروري استخلاص استنتاج صحيح حول ملاءة شخص معين. على سبيل المثال ، كان لدى المقترض تأخيرات ، بناءً على تاريخه الائتماني. وتجدر الإشارة إلى أن حوالي 40٪ من مقترضي القوة المتعددة الجنسيات لديهم تأخيرات في سداد القروض أكثر من 90 يومًا. بالنسبة للبنوك ، فإن وجود مثل هذا التأخير الطويل يعني إفلاس العميل بنسبة مائة بالمائة تقريبًا. وحتى إذا حصل المقترض على قرض ، فإن شروط القرض ستكون غير مواتية للغاية. بدلاً من ذلك ، يمكن للمقترض تحسين سجله الائتماني من خلال التقدم بشكل دوري للحصول على قروض صغيرة في البنك. ومع ذلك ، يجب توقع حدوث تحسن في السمعة في هذه الحالة لعدة سنوات.
ما هي الاختلافات الأخرى بين طرق التحقق من المقترض في مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك؟ تصل مدة الإقراض في البنوك أحيانًا إلى 25-30 عامًا ، بينما في مؤسسات التمويل الأصغر لا يمكنك الحصول على قرض لمدة لا تزيد عن عام. في البنوك ، يتم سداد القروض شهريًا ، في مؤسسات التمويل الأصغر ، عادة مرة واحدة في الأسبوع. تميل البنوك إلى الاعتقاد بأن العملاء ليسوا ملتزمين بالمواعيد ، يأخذون الكثير ، ولا يعودون في الوقت المحدد ، لذلك ليس من الواضح ما سيكون سلوك المقترضين في المستقبل. تعتقد مؤسسات التمويل الأصغر أن سداد حتى القرض المتأخر يعد إشارة إيجابية ، لأن الشخص ، حتى بعد عدم الالتزام بالجدول الزمني ، لا يزال يسدد الدين.
العميل المثالي للبنك هو الشخص الذي يسدد قرضًا على مدى 6 أشهر في الوقت المحدد ، وبالنسبة للقائم المتعددة الجنسيات - المقترض الذي لم يتأخر في السداد لأكثر من 4 أشهر. حسابات مؤسسة التمويل الأصغر هي أن هؤلاء العملاء غالبًا ما يعودون إلى مؤسسة التمويل الأصغر للحصول على مزيد من القروض. الحقيقة هي أن هذه هي الفرصة الأخيرة لاقتراض المال عندما لا يكون هناك مخرج آخر. وفي حالة عدم سداد القرض ، لن يكون للمقترض مكان آخر يلجأ إليه.
يمكنك في كثير من الأحيان أن تسمع من موظفي مؤسسة التمويل الأصغر أن عمل هذه المؤسسات يساعد المواطنين الذين اقترضوا الأموال من البنوك ، لكنهم لا يستطيعون سداد القروض بدقة من أجل تحسين تاريخهم الائتماني.
ولكن هل يمكن اعتبار العملاء الذين سددوا قروضًا من مؤسسات التمويل الأصغر أكثر مسؤولية ودقة؟ هل العملاء الذين نجحوا في اجتياز بوتقة مؤسسة التمويل الأصغر يعودون إلى البنوك للحصول على قروض؟ أم أنها تستمر في الاقتراض من مؤسسات التمويل الأصغر؟
لا توجد إحصاءات دقيقة عن هذا الوضع حتى الآن. لكن لا يزال هناك اتجاه معين ، كما يتضح من الحقائق. العميل الذي يتعامل حاليًا مع سداد قرض MFO في الوقت المحدد ، ولكن في الماضي كان لديه تأخيرات في البنك لأكثر من 90 يومًا ، يتم إعادة تأهيله أمام البنك فقط بعد فترة زمنية معينة. للقيام بذلك ، من الضروري سداد القروض في مؤسسات التمويل الأصغر بحسن نية لمدة عام على الأقل.
عادة ما يرفض المحتالون على الفور سداد القروض. أحيانًا يسددون الدفعات الأولى أو حتى الثانية ، لكنهم بعد ذلك لا يدفعون على الإطلاق ولا يتصلون بالبنك. يعتبر المقترضون سيئين إذا قاموا بسداد القروض بحسن نية في غضون ستة أشهر ، ثم اعترفوا بتأخير أكثر من ثلاثة أشهر ، والذي يرتبط عادةً بفقدان الوظيفة. لا يمكن تسمية هؤلاء المقترضين بالمحتالين ، لأنهم يتوقفون مؤقتًا عن إيداع الأموال في البنك بسبب الظروف الحالية. المقترض المتعثر بالنسبة لمؤسسة التمويل الأصغر هو الشخص الذي تأخر عن السداد لأكثر من 30 يومًا عن سداد القرض الأسبوعي.
دائمًا ما يكون حجم القروض المصرفية أكبر بكثير مما هو عليه في مؤسسات التمويل الأصغر. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم البنوك في معظم الحالات بالإقراض المستهدف. عادة ما توجد فروع البنوك في المدن الكبيرة ، حيث يتمتع الناس بدخل أعلى. في الوقت نفسه ، تتميز البنوك بعتبة منخفضة إلى حد ما. أما بالنسبة لمؤسسات التمويل الأصغر فهي تصدر قروضاً غير مخصصة صغيرة الحجم وتقدم خدمات في المجتمعات الصغيرة. عملاء المنظمات متناهية الصغر هم مواطنون من ذوي الدخل المنخفض ، فضلاً عن رواد الأعمال الأفراد ، لأن رواد الأعمال الأفراد هم عملاء غير مرغوب فيهم للبنوك. لكن يجب أن نضيف أنه في السنوات الأخيرة ، بدأت البنوك في التعامل مع رواد الأعمال الأفراد بشكل أكثر تساهلاً وإحسانًا. بالإضافة إلى ذلك ، كما ذكرنا سابقًا ، تسمح مؤسسات التمويل الأصغر بحد أعلى للتأخر في السداد.
بالنسبة لكل من مؤسسات التمويل الأصغر والبنوك ، فإن الهدف المشترك اليوم هو السعي لتحقيق التطور السريع في سوق القروض عبر الإنترنت. يسعى المشاركون في سوق القروض الافتراضية يوميًا لتحسين خدمة الإقراض عبر الإنترنت ، وتسريع معالجة الطلبات وتوسيع الفرص للعملاء.
دائمًا ما يكون للمهاجمين نفس الهدف - الاستيلاء على أموال المؤسسة. لذلك ، هناك تشابه. بالطبع ، من الأسهل الحصول على قرض من مؤسسة للتمويل الأصغر ، لكن هذا المبلغ سيكون أيضًا أقل مما هو عليه في البنك. لاحظ أن جودة محفظة القروض للبنوك والمنظمات متناهية الصغر تختلف اختلافًا كبيرًا. على سبيل المثال ، احتوت العينة التي تم التحقق من صحة نموذج تسجيل البنك على أساسها على حوالي 10٪ من العملاء غير المواتيين ، ولكن العينة نفسها لقطاع مؤسسة التمويل الأصغر ، مع تساوي الأشياء الأخرى ، قد تصل إلى 25٪.
اليوم ، يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بنكية على موقع الويب الخاص بمؤسسة الائتمان وفي أقرب فرع.
تتحقق الأنظمة الآلية لمؤسسات التمويل الأصغر من صحة مئات من معايير التطبيق. ليس لدى العديد من المقترضين أي فكرة عن نوع المعلومات التي يتم تحليلها عنهم في غضون دقائق.
يتم فحص جميع البيانات التي يدخلها المقترض عبر الإنترنت مقابل قواعد البيانات المختلفة. بادئ ذي بدء ، نحن بالطبع نتحدث عن استفسارات لمكاتب الائتمان. تاريخ المقترض مطلوب من 2-3 مكاتب كبرى ، ولا سيما NBKI و OKB. يتتبع التاريخ ما يؤخر المقترض ، والديون التي لم يدفعها ، وما إلى ذلك.
يعتبر بشكل منفصل معلومات حول حالات رفض منظمات التمويل الأصغر الأخرى... هذه بيانات مهمة تسمح لك بتخيل مدى نجاح المقترض مع المشاركين الآخرين في السوق. إذا كانت جميع مؤسسات التمويل الأصغر لن تتنازل لشخص ما ، فهذا سبب للتفكير.
المرحلة التالية هي التحقق من المقترض مقابل قواعد البيانات الخاصة بخدمة Bailiff الفيدرالية ، وخدمة الهجرة الفيدرالية ، ووزارة الشؤون الداخلية. عند محضري الديون (Bailiffs) ، ينظرون فيما إذا كان المدين لديه إجراءات تنفيذية ، وبأي مبلغ. يتحقق FMS من صلاحية جواز السفر ، وستكتشف وزارة الداخلية ما إذا كان العميل مدرجًا في قائمة المطلوبين.
يتم فحص المعلومات المتعلقة بدخل المقترض ومكان عمله بعناية. يذهب عبر الإنترنت من خلال TIN طلب إلى قاعدة بيانات مصلحة الضرائب الفيدراليةللتحقق من مكان عمل المقترض. تحاول بعض مؤسسات التمويل الأصغر الاتصال بصاحب العمل باستخدام معلومات الاتصال المحددة في الاستبيان. إذا ظهرت مشاكل مع هذا ، يمكن للمقرضين إلغاء حتى القرار المعتمد بالفعل لإصدار قرض متناهي الصغر.
سامي تفاصيل الاتصال بالمقترضتخضع أيضًا للتحقق. سيقوم النظام بضرب أرقام الهواتف المنزلية وأرقام الهواتف المحمولة لانتمائها إلى أشخاص آخرين. إذا لم يتم العثور على مطابقات ، فإن معلومات الاتصال المحددة جديرة بالثقة.
تؤخذ على نحو متزايد في الاعتبار تحليل الروابط الاجتماعية للمقترض... وفقًا لتقديرات مختلفة ، حتى لو كان المقترض نفسه يبدو كعميل مثالي ، لكن بيئته تتكون من المدينين ، فهناك احتمال كبير أن يبدأ العميل عاجلاً أم آجلاً في الوقوع تحت تأثيره ويعترف أيضًا بالتأخير.
يراقب النظام و سلوك المقترض على الموقعمنظمة التمويل الأصغر. قد يثير العميل الجديد الشكوك ، والذي ، دون قراءة العقد ، وعدم الاهتمام بالشروط ، يحاول الحصول على الحد الأقصى للمبلغ على الفور.
هناك أسطورة بين الروس مفادها أن مؤسسات التمويل الأصغر (MFOs) تقرض المال للجميع على التوالي. هذا ليس صحيحا. تقوم شركات القروض دائمًا بفحص عملائها ، وبصورة ما ، فإن تسجيلهم هو أصعب بكثير من البنوك. بعد كل شيء ، تحتاج مؤسسات التمويل الأصغر إلى اتخاذ قرار بشكل أسرع ، مما يعني أنه يتعين عليها معالجة كمية هائلة من المعلومات في أسرع وقت ممكن. وهذا ليس الاختلاف الوحيد عن التصنيف الائتماني للبنك. لذلك ، قررنا التحدث بالتفصيل عن التحقق من المقترضين في مؤسسات التمويل الأصغر قبل إصدار القروض.
اعتمادًا على سياسة مؤسسة التمويل الأصغر ولوائحها الداخلية ونموذج الأعمال المختار ، يتم استخدام أحد خياري التحقق من العميل:
تلقاءي؛
تختلف كلتا الطريقتين بشكل أساسي في المكون الفني فقط. المعلومات الأساسية متطابقة تقريبًا. بالنظر إلى هذه الحقيقة ، فإن معظم شركات القروض التي كانت تعمل في سوق التمويل الأصغر لفترة طويلة تحاول الانتقال من التصنيف اليدوي إلى التصنيف الآلي. ويرجع ذلك إلى تحقيق وفورات أكبر في الوقت والتكاليف للحفاظ على الموظفين.
لا تعتقد أن التحقق التلقائي من العميل يتم تنفيذه فقط بواسطة برنامج خاص. يقوم بأداء الجزء الرئيسي والأكثر ضخامة من العمل ، ويعطي النتيجة النهائية ، والتي على أساسها ينفذ المسؤول المسؤول في مؤسسة التمويل الأصغر خطوات تحقق إضافية أو يتابع تحديد المقترض لإصدار الأموال.
أيضًا ، لا يعني اسم التسجيل "اليدوي" أن مدير الشركة يقوم بجميع العمليات الحسابية يدويًا ، ويرسل الطلبات بشكل مستقل إلى كل حالة ، وما إلى ذلك. تشمل مسؤولياته المقارنة النهائية لجميع المعلومات الواردة والقرار النهائي.
تعمل مؤسسات التمويل الأصغر ، كقاعدة عامة ، مع المقترضين الذين تمنعهم البنوك من الإقراض. يمكن وصف طرق التحقق من مؤسسة التمويل الأصغر على النحو التالي: اختر أفضل المقترضين من بين السيئين. في هذه المقالة ، سوف نخبرك بما تقوم به مؤسسات التمويل الأصغر ولماذا يمكنها رفض القرض.
تتمثل المهمة الرئيسية لأي مؤسسة إقراض في التأكد من أن المقترض المحتمل ليس محتالًا وأنه قادر على إعادة الأموال المقترضة. يتم رفض المحتالين من قبل البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر ، ولكن يتم تقييم الملاءة بشكل مختلف. عندما يتحقق الدائن من جواز السفر ويستفسر من وزارة الداخلية ، يشرع في الدراسة.
يطلب كل من البنوك ومؤسسات التمويل الأصغر تاريخ ائتماني للمقترض. لكن معايير تقييمهم مختلفة. بالنسبة للبنوك ، فإن عامل التوقف الرئيسي هو الحالي والتأخير على مدى 3-5 سنوات الماضية. حتى إذا لم يكن لدى المقترض وقت الاتصال بالبنك تأخيرات نشطة في السداد ، ولكنها كانت في الماضي ، فمن المرجح أن يتم رفض هذا المقترض.
مؤسسات التمويل الأصغر مهتمة فقط بالتأخيرات النشطة. إذا كان المقترض في وقت تقديم الطلب يسدد قروضًا بانتظام أو كان قد سددها بالفعل ، فمن المحتمل أن يحصل على قرض.
تقوم مؤسسات التمويل الأصغر بتقييم المقترضين حسب المعايير الاجتماعية والديموغرافية: الجنس ، والعمر ، والإسكان المستأجر أو منازلهم ، والعمل ، وما إلى ذلك. الإحصائيات المتراكمة تعمل هنا. لنفترض ، وفقًا لإحصاءات مؤسسات التمويل الأصغر ، أن المقترضين الذين تزيد أعمارهم عن 35 عامًا هم أقل عرضة للتأخير من الشباب. لذلك ، لديهم فرصة أفضل لمغادرة القسم بالمال.
بمساعدة قاعدة بيانات FMS ، تتحقق مؤسسات التمويل الأصغر من صلاحية جواز السفر. على أساس FSSP - عمل مكتب مفتوح. من خلال الخدمة الضريبية ، تتحقق مؤسسات التمويل الأصغر من ممتلكات المقترض والديون الضريبية المحتملة. من خلال Rosfinmonitoring - التورط في الإرهاب والتطرف.
تبحث مؤسسات التمويل الأصغر بشكل متزايد في ملفات تعريف وسائل التواصل الاجتماعي. إن وجود مثل هذا الملف الشخصي هو بالفعل ميزة إضافية. لأن الشبكات الاجتماعية تفتح قناة اتصال إضافية مع المقترض. بمساعدة برامج التسجيل الآلي ، يتحققون مما إذا كان هناك أي متخلفين ضارين بين أصدقائك. انظر إلى التسجيلات والمشاركة في المجموعات. إذا كان المقترض في مجموعة "كيف لا تدفع قرضًا" أو كتب أنه أسقط ألفًا آخر في كازينو على الإنترنت ، فإن احتمال رفض القرض مرتفع.
إذا كان المقترض يحاول الحصول على قرض عبر الإنترنت ، فيجب على مؤسسة التمويل الأصغر التحقق من رقم الهاتف والبطاقة المصرفية. يتم ذلك على النحو التالي: عند إجراء قرض عبر الإنترنت ، يحدد المستخدم بيانات جواز السفر ورقم الهاتف ورقم البطاقة المصرفية. ستتحقق الخدمة من أن جميع البيانات تخص مالك جواز السفر. إذا كان هناك تناقضات ، على سبيل المثال ، بيانات جواز السفر واحدة ، وبيانات صاحب رقم الهاتف مختلفة ، فسيتم رفض الطلب.
البيانات الأولى عن الدخل التي تتلقاها مؤسسة التمويل الأصغر من الاستبيان الذي يملأه المقترض. عادة ، يشير الاستبيان إلى مكان العمل والوظيفة والراتب. لكن طرق التحقق من البيانات مختلفة. لا تتحقق بعض مؤسسات التمويل الأصغر من بيانات الدخل على الإطلاق إذا كانت المعلومات الأخرى ، مثل السجل الائتماني ، كافية لها. تتصل بعض مؤسسات التمويل الأصغر بصاحب العمل وتستفسر عن الموظف. تتحقق بعض مؤسسات التمويل الأصغر من دخل المقترضين المحتملين من خلال معاملات البطاقة. وهكذا ، تؤكد MFO "Honest Slovo" أن 87٪ من عملائها يمنحونهم الإذن بالتحقق من المعاملات باستخدام بطاقة مصرفية.
إذا كنت تخطط للاتصال بإحدى مؤسسات التمويل الأصغر أو تلقيت بالفعل رفضًا ، فعليك أولاً التحقق مما إذا كان لديك أي مؤسسات نشطة. هذا هو في الغالب عامل التوقف الرئيسي لمؤسسات التمويل الأصغر.
إذا تلقيت رفضًا في قروض عبر الإنترنت ، فتأكد من تطابق بيانات مالك بطاقة SIM والبطاقة المصرفية مع بيانات جواز السفر.
إذا كنت عاطلاً عن العمل ، فابحث عن وظيفة وحاول الاتصال بمؤسسة التمويل الأصغر مرة أخرى. أي مصدر دخل مؤكد يزيد من فرصك في الحصول على قرض.
