تعتبر الاستثمارات والتمويل بشكل عام وسيلة تستخدم للحصول على نتيجة إيجابية معينة. يمكن أن تكون نقدية، دفاعية، فكرية، اجتماعية، وما إلى ذلك. وهذا التفسير لهذه المفاهيم يتجاوز نطاق الاعتبار الاقتصادي. ومن هذا المنطلق، تعمل الاستثمارات والتمويل كأداة للحصول على مبلغ كبير من المال أو توليد الدخل أو زيادة رأس المال. ويمكن استخدامها أيضًا لكليهما.
تفسر التعريفات المذكورة أعلاه هذا المفهوم كوسيلة لزيادة رأس المال وطريقة لتحقيق الأهداف غير الاقتصادية. على سبيل المثال، لا تتوقع الدولة، التي تستثمر الأموال من الميزانية في تطوير الفيزياء الفلكية، تحقيق ربح. ومع ذلك، فإن ضخ رأس المال في هذا المجال يسمح بإجراء أعمال بحثية مهمة. بالمعنى الضيق، الاستثمار ينطوي على زيادة في رأس المال المستثمر. التعريف العام موضح في القانون الاتحادي. ووفقا لأحكامه، تعتبر الاستثمارات بمثابة أوراق مالية وممتلكات أخرى وحقوق عينية ذات قيمة. يتم استثمارهم في أنشطة ريادة الأعمال أو أي نشاط آخر لتوليد الدخل أو تحقيق تأثير مفيد آخر. تعتبر الاستثمارات الرأسمالية بمثابة استثمارات في الأصول الثابتة. وتشمل هذه، من بين أمور أخرى، تكاليف إعادة المعدات والبناء وإعادة بناء المؤسسات القائمة، وتكاليف اقتناء المعدات والآلات والمخزون والأدوات، وكذلك تكاليف أنشطة التصميم والاختراع، وما إلى ذلك. ويتم النظر في الاستثمارات في نطاق أوسع بمعنى من الاستثمارات الرأسمالية، وبمعنى أضيق من التكاليف. التكاليف، على سبيل المثال، يمكن أن تكون لمرة واحدة أو مستمرة. يمكن تصنيف الأول كاستثمارات.
يوفر النظام الاقتصادي الحديث أنواعًا مختلفة من الاستثمار. يتم استثمار الأموال في برامج معينة، وتنفيذها يجعل من الممكن تحقيق الأهداف المحددة. ويتم تقديمها كمجموعة من الأعمال والأنشطة التي لا تتعارض مع التشريع. يتم تنفيذ الاستثمارات في المشاريع خلال فترة معينة. في القانون الاتحادي المذكور أعلاه، يتم تقديم مفهوم البرنامج كمبرر للجدوى الاقتصادية وتوقيت وحجم الاستثمارات الرأسمالية. يتضمن التشريع الوثائق التي تم تطويرها وفقًا للمعايير الحالية وتمت الموافقة عليها وفقًا للمعايير الحالية وبالطريقة المحددة لهذه الفئة. - هذا، من بين أمور أخرى، وصف للتدابير العملية للاستثمار (خطة العمل). يقدم القانون أيضًا مفهومًا إضافيًا. وعلى وجه الخصوص، تنص الأحكام على تعريف مثل "المشروع ذي الأولوية". وهي عبارة عن مجموعة من التدابير ذات الحجم الإجمالي للاستثمارات الرأسمالية التي تلبي المتطلبات المقررة والمدرجة في القائمة المعتمدة من قبل الحكومة.
التنفيذ العملي - بداية الاستثمار - لا يمكن تصوره دون تنفيذ فرد أو موضوع معين، والعناصر الأساسية لهذا العمل هي الموضوعات والأشياء. الأول يشمل المنظمات والمواطنين الذين يقومون بأنشطة هادفة في عملية حل المشكلات المحددة في المشاريع الاستثمارية. المواضيع هي:
تتيح التشريعات الفرصة لكيان واحد للجمع بين مهام اثنين أو أكثر من المشاركين في المشروع، ما لم ينص على خلاف ذلك بموجب عقد أو اتفاق حكومي.
وتشمل هذه الممتلكات المختلفة التي تم إنشاؤها للمنظمات والمؤسسات في المجالات غير الإنتاجية والصناعية والشهادات والسندات والأسهم والأوراق المالية الأخرى والمنتجات العلمية والتقنية والملكية والحقوق الأخرى (بما في ذلك الملكية الفكرية) والودائع النقدية. من بين الكائنات الاستثمارية يمكنك أيضًا تسليط الضوء على:
يتم تشكيل استراتيجيات الاستثمار وفقًا لمعايير مختلفة:
العامل الرئيسي هو تصنيف الأنشطة الاستثمارية حسب الكائنات. ووفقاً لهذه الميزة يتم التمييز بين الاستثمارات المالية والحقيقية. وتنقسم هذه الأخيرة بدورها إلى أصول غير ملموسة وملموسة، والأخيرة إلى محفظة ومباشرة وغيرها.
أهداف الاستثمار المادي هي الهياكل والمعدات والآلات والمباني وما إلى ذلك. تهدف الاستثمارات غير الملموسة إلى الحصول على التراخيص وبراءات الاختراع وتنفيذ برامج التدريب المتقدم وإعادة تدريب الموظفين والدفع. في إطار الممارسة الإحصائية، تسمى الاستثمارات الحقيقية المساهمات في الأصول غير المالية. ويتم إجراء المحاسبة الخاصة بهم وفقًا لمنهجية صندوق النقد الدولي.
يتم عرض الاستثمارات المالية كاستثمارات في السندات والأسهم والشهادات والأوراق المالية الأخرى، وكذلك الحسابات المصرفية. وكما ذكر أعلاه، فهي مقسمة إلى ودائع المحفظة والودائع الحقيقية وغيرها. الأول يشمل الاستثمارات في أسهم شركة مساهمة للحصول على أرباح وحقوق المشاركة في أنشطة الإدارة. يتم تنفيذها من قبل المنظمات والأفراد الذين يمتلكون المؤسسة بالكامل أو يسيطرون على ما لا يقل عن 10٪ من رأس المال (المصرح به) أو الأوراق المالية. استثمارات المحفظة هي استثمارات في أنواع مختلفة من الأسهم المملوكة لمصدرين مختلفين من أجل زيادة احتمالية الحصول على الدخل. تشمل هذه الفئة شراء السندات والأسهم والأذونات وسندات الدين الأخرى. تقل حصتهم عن 10% في رأس المال (المصرح به). ويشار إلى الاستثمارات التي لا تندرج ضمن هذه الفئات على أنها "أخرى". وتشمل هذه، على سبيل المثال، القروض التجارية، والقروض الحكومية من الدول الأجنبية بضمانات، وغيرها.
ووفقا لهذا المعيار، كقاعدة عامة، يتم التمييز بين الاستثمار الأجنبي والخاص والعامة والمختلط. بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، يتم تطوير المواد المنهجية المناسبة، والتي توفر تصنيفا موسعا. على وجه الخصوص، في الممارسة الإحصائية، تتميز الودائع البلدية والمشاركة في التعاونيات الاستهلاكية والمنظمات الدينية والعامة. تصنف الاستثمارات المختلطة إلى مشتركة محلية وروسية وأجنبية.
تستخدم الممارسة الإحصائية التصنيف وفقًا لمجالات الاستخدام. على سبيل المثال، يتم تقسيم الاستثمارات حسب نوع الملكية والقطاعات الاقتصادية وما إلى ذلك. اعتمادا على الخصائص الإقليمية (الإقليمية)، ينبغي التمييز بين الاستثمار المحلي. بالنسبة للأشخاص المبتدئين في النشاط المعني، غالبًا ما يكونون بمثابة الأداة الأبسط والأكثر فعالية لتحقيق الربح. وتنقسم الاستثمارات في الاقتصاد المحلي بدورها حسب المنطقة. وبالإضافة إلى ذلك، هناك أيضا استثمارات خارجية. بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، يمكن أن يكون هذا الخيار أيضًا وسيلة واعدة جدًا لزيادة رأس المال. اعتمادًا على المجال الاقتصادي ، يتم التمييز بين أنواع الأنشطة الإنتاجية وغير الإنتاجية.
هناك تصنيفات مختلفة بناءً على هذا المعيار. تشمل الكتب المتعلقة بالاستثمار فئات مثل الاستثمارات المحافظة، والعدوانية، والمعتدلة، على سبيل المثال. وتتميز الأولى بانخفاض مستوى المخاطر والسيولة العالية. تتميز الفئة الأخيرة بقيم معتدلة لاحتمال الخسارة. تتميز الاستثمارات العدوانية بالربحية العالية ودرجة المخاطرة وانخفاض السيولة. ووفقا لتصنيف آخر، يتم التمييز بين الاستثمارات العالية والمتوسطة والمنخفضة وغير ذات الدخل.
لن تتمكن من جني الأموال من الاستثمارات من الصفر. لتوليد الدخل، يجب أن يكون لديك أموال معينة. قبل البدء في الاستثمار، عليك التحقق من مواردك المالية. في الظروف الحديثة، تنمو تكلفة المعيشة بسرعة كبيرة، وتتزايد المدفوعات الإلزامية. وفي هذا الصدد، فإن الأموال التي كان من المقرر استثمارها في أماكن أخرى قد لا تكون كافية.
المعرفة عنها ضرورية للاستثمار بحكمة. من أين نبدأ؟ ما هو البرنامج الذي يجب أن أستثمر فيه؟ ما هو مقدار المال الذي تحتاجه للقيام باستثمارك الأول؟ بالنسبة للمستثمرين المبتدئين، هذه الأسئلة هي الأكثر إلحاحا. للتنقل في النظام، تحتاج إلى معرفة المصطلحات الأساسية وفهمها بشكل صحيح. في هذه الحالة، فإن القرارات المتخذة ستحقق التأثير المطلوب. من الضروري فهم الفرق بين الودائع وصناديق الاستثمار المشتركة والسندات والأسهم. ومن المستحسن دراسة عدد من النظريات الاقتصادية. على سبيل المثال، من المفيد استكشاف قضايا تحسين المحفظة، وكفاءة السوق، والتنويع. تحتوي كتب الاستثمار على جميع المعلومات المفيدة. تشرح هذه المنشورات المصطلحات الأساسية التي تحتاج إلى معرفتها وتقدم العديد من خطط الاستثمار والأمثلة. بالإضافة إلى ذلك، يوفر أكبر الوسطاء المحليين الفرصة لحضور دورات عبر الإنترنت حول الاستثمار. تحظى الندوات حول هذا النشاط أيضًا بشعبية كبيرة.
أي دليل استثماري يحتوي على هذه النقطة. قبل الاستثمار، تحتاج إلى تحديد الغرض من هذه العملية. بشكل عام، جميع المستثمرين يبحثون عن الدخل. ومع ذلك، سيتم استخدام الربح المستلم بشكل مختلف. يعتمد الغرض من الاستثمار على العمر والنظرة العالمية وخطط الحياة والخبرة العملية وخصائص النشاط المهني والظروف الأخرى.
مباشرة قبل القيام بالاستثمار، من الضروري تحديد مستوى احتمال الخسارة الذي يمكن للموضوع قبوله. في هذه الحالة، سوف يعتمد إلى حد كبير على العمر. كقاعدة عامة، الشباب مستعدون لتحمل المخاطر، والاستثمار، والخسارة، والاستثمار مرة أخرى. وعلى العكس من ذلك، يسعى الجيل الأكبر سنا إلى الحصول على دخل مستقر. تنطوي المشاريع الاستثمارية القائمة على مستويات مختلفة من المخاطر. من بينها يمكنك اختيار الأنسب.
يتم اختياره وفقًا للموقف تجاه المخاطر. يمكن للمستثمرين أن يكونوا محافظين أو عدوانيين. في الحالة الأولى، يحتفظ المستثمرون بنحو 70% إلى 75% من مدخراتهم في أصول منخفضة المخاطر (السندات الحكومية على سبيل المثال). عادةً ما يستثمر المستثمرون الأكثر عدوانية ما بين 80% إلى 100% من رؤوس أموالهم في الأسهم.
كلما ارتفع سعر شراء الأصول، قل الدخل الذي يمكنك الحصول عليه من الاستثمار. كقاعدة عامة، تتضمن الطريقة السلبية أقل التكاليف، والتداول بأعلى التكاليف. في سوق الأوراق المالية، يتم فرض عمولات على المعاملات. السماسرة يتلقونها. بالنسبة للمستثمرين لأول مرة، ربما يكون من الحكمة اللجوء إلى وكلاء أرخص أو رسوم أقل. ولكن في هذه الحالة، من المرجح أن تكون الخدمة محدودة. ومع ذلك، لتنفيذ أي إجراء غير قياسي، ستكون هناك حاجة إلى دفع مبلغ إضافي. إذا تم الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة، يوصي الخبراء بدراسة أقسام الاتفاقيات بعناية فيما يتعلق بالعلاوات والخصومات، وكذلك عمولات الاستثمار الناجح.
تعتبر هذه المرحلة هي الأهم بالنسبة للمستثمر المبتدئ. عند اختيار شركة إدارة أو وسيط، عليك الانتباه إلى ما يلي:
يجب تقسيم الأموال التي سيتم استثمارها في الأسهم والسندات إلى عدة أجزاء أخرى. ويمكن استثمارها في الأوراق المالية المختلفة. قد تكون هناك حاجة إلى النقد لدفع الوسيط وإجراء أي عمليات شراء في الفترات المستقبلية. يعتمد حجم الأسهم التي سيتم تقسيم الأموال عليها على أسلوب الاستثمار. وبطريقة مماثلة، يمكنك تقسيم رأس المال للاستثمار في الصناديق المشتركة والودائع.
وفي كثير من الأحيان، يكون توليد الدخل محدودا بسبب الخوف أو الجشع. أي محفظة استثمارية تخضع لتقلبات قصيرة المدى. في بعض الحالات يمكن أن تكون ملحوظة تماما. في مثل هذه الحالات، لا داعي للذعر أو أن تكون سعيدًا جدًا بالنجاح المفاجئ. إذا أصبح الشعور بالقلق بشأن أموالك غير مريح، فمن المستحسن مراجعته بحيث يناسب أسلوبك وأهدافك الاستثمارية بشكل أفضل.
في المراحل الأولى من الاستثمار، يقوم الأشخاص بشراء السندات أو الأسهم أو الأسهم وفق خطة محددة، وتوزيع المخاطر المحتملة والأرباح المتوقعة. ومع ذلك، مع مرور الوقت، قد يتبين أن قيمة جزء واحد من الأصول ارتفعت بشكل حاد، بينما انخفضت قيمة جزء آخر. سيؤدي هذا الوضع إلى تغيير نسبة الأوراق المالية المدرجة في المحفظة في البداية. وهذا بدوره ينتهك خطط المستثمر. في مثل هذه الحالات، تتم إعادة توازن المحفظة. يتكون هذا الإجراء من بيع جزء من الأصول التي ارتفع سعرها وشراء جزء من الأصول التي انخفض سعرها.
مرحبًا! سنتحدث اليوم عن الاستثمار للمبتدئين، لأن... المزيد والمزيد من الناس مهتمون بكيفية زيادة دخلهم.
اليوم سوف تتعلم:
استثمار - هذه طريقة لتوليد الدخل بأقل قدر من إنفاق موارد العمل.
هذا النوع من الدخل السلبي لا يتضمن عملاً بدنيًا، مما يسمح لك بزيادة مواردك المالية في أي وقت. يصف الاقتصاديون المشهورون الاستثمار بأنه استثمار في مستقبل مزدهر للفرد، والذي يمكن أن يحرره من المشاكل المادية في المستقبل.
بالنسبة لمعظم الناس، يرتبط الاستثمار بعملية معقدة تبلغ قيمتها مليون دولار، والتي تشارك فيها الشركات الكبيرة فقط.
الخرافات الأكثر شيوعًا هي:
يعد الاستثمار طريقة ممتعة لكسب المال دون أي قيود. ابدأ بكميات صغيرة وتحرك ببطء نحو هدفك.
بالنسبة للعمل، يستخدم الاقتصاديون تصنيف الاستثمارات الرأسمالية وفقًا لعدة معايير.
هذا يعتمد:
غالبا ما يكون لدى المستثمرين المبتدئين سؤال: كيفية التمييز بين الاستثمارات العادية والمضاربات المالية، لأن لديهم العديد من الميزات المشتركة. يقسمها معظم الاقتصاديين على فترة الاستثمار: إذا كانت أقل من سنة واحدة، فإننا نتحدث عن المضاربة.
بالنسبة للمستثمر الخاص المبتدئ، تعتبر الاستثمارات المالية ذات أهمية كبيرة. إنهم يهدفون دائمًا إلى الحصول على دخل مادي. كائنات المعاملات هي أنواع مختلفة من الأوراق المالية والأسهم والأسهم في المشاريع. ويشمل ذلك شراء الأسهم وسندات الدين والقروض التجارية والأذونات.
يمكن تحقيق الربح بطريقتين شائعتين:
يجب على المستثمر المبتدئ أن يقرر بنفسه أنواع الاستثمارات المالية التي سيعمل بها. يفضل بعض الناس الاستثمارات طويلة الأجل والدخل الثابت الثابت بمبلغ صغير. أولئك الذين يحبون العوائد السريعة يختارون المعاملات الأكثر خطورة مع الأسهم والسندات.
يجب أن تبدأ العمل بالاستثمارات من خلال دراسة المصطلحات والمفاهيم الأساسية التي يستخدمها المتخصصون بنشاط في عملهم.
الأكثر شيوعا هي:
بالإضافة إلى المصطلحات العامة، يجب على المستثمر المبتدئ أن يعرف أسماء أضيق:
هذه مجرد مجموعة صغيرة من المصطلحات التي سيتم توسيعها أثناء العمل مع الاستثمارات. وستكون الدراسة الإضافية للدورات التدريبية عبر الإنترنت، والتي يتم إجراؤها بشكل متزايد من قبل العديد من المتداولين ومراكز التدريب وشركات الاستثمار، بمثابة مساعدة جيدة.
بدأ العديد من رواد الأعمال الأثرياء باستثمارات صغيرة من مدخراتهم الشخصية.
في السير الذاتية والمقالات المفيدة، يشاركون عن طيب خاطر مع المبتدئين توصيات مفيدة يمكن استخدامها في المرحلة الأولية:
يجب على المستثمر المبتدئ أن يتذكر قواعد التشغيل هذه ويستخدمها بنشاط في جميع المجالات: العقارات والودائع المصرفية وسوق الصرف الأجنبي وصناديق الاستثمار المشتركة.
من خلال تحليل عمل المستثمرين ذوي الخبرة، ومستوى دخلهم وتفضيلاتهم، من الممكن إنشاء نوع من التصنيف لأنواع الاستثمار السهلة والبسيطة للمبتدئين.
تعتبر هذه الأداة المالية الأكثر موثوقية ويمكن الوصول إليها، لأن فروع البنوك متاحة حتى في البلدات والمدن الصغيرة. تشمل الميزات الإيجابية تأمين الودائع التي تصل إلى 1.4 مليون روبل، والتي تضمن بنسبة 100٪ تقريبًا عائدًا على الأموال المستثمرة. هذا هو الجواب على السؤال: أين تستثمر دون مخاطر؟ إن وجود برامج خاصة وحسابات عبر الإنترنت للمستخدمين يسهل على المستثمرين تتبع الأسعار وظهور عروض مربحة جديدة.
أحد الجوانب السلبية هو انخفاض سعر الفائدة على الودائع، الأمر الذي لن يحقق أرباحًا فائقة. أكثر ملاءمة للاستثمارات طويلة الأجل في المستقبل، والتي ستوفر زيادة جيدة في المعاش التقاعدي أو تساعد في جمع الأموال لشراء العقارات للعائلة.
يتطلب هذا النوع من الاستثمار مهارات اقتصادية متقدمة. الأسهم أو السندات أو الكمبيالات هي أوراق مالية مناسبة. يجب أن يكون الاختيار معقولًا وعمليًا، بناءً على اتجاهات السوق والبيانات التحليلية. وبدلاً من ذلك، يمكنك أن تعهد باستثماراتك إلى لاعبين محترفين في السوق.
لا يوجد حد أقصى للربح من الأوراق المالية، لكن هذا النوع من الاستثمار لا يوفر ضمانًا بنسبة 100% لاستلامه. هناك العديد من الحالات التي حققت فيها أسهم شركة غير معروفة دخلاً أكبر بعشرات المرات من الاستثمار الأولي بعد بضع سنوات.
– خيار شائع بين المستثمرين من جميع المستويات. السكن مطلوب دائمًا ويمكن بيعه في السوق الثانوية. الصعوبة الرئيسية هي اعتماد الأسعار على حالة الاقتصاد في المنطقة أو البلد.
في حالة العقارات، يمكن للمستثمر الحصول على الدخل بطريقتين:
بين المهنيين، هناك مخططات كاملة للعمل مع العقارات التي توفر أرباحا جيدة.
ولهذا الغرض يتم شراء الشقق والمنازل:
في السنوات الأخيرة، اكتسب النوع التالي شعبية: يشتري المستثمر شقة في الطابق الأول من المبنى، ويحولها إلى مبنى غير سكني ويؤجرها لمكتب أو متجر أو صيدلية لأطراف ثالثة. يعد هذا حدثًا مربحًا للغاية، لأن الإيجار الشهري أعلى بمقدار 3-4 مرات من مدفوعات شقة سكنية.
غالبًا ما يتم العثور على هذا الاسم بواسطة المستخدمين النشطين على الإنترنت. الفوركس هو سوق مالي دولي حيث يتم تبادل العملات بأسعار مجانية. إنه مفتوح ويمكن الوصول إليه للمستثمرين والأفراد المبتدئين وذوي الخبرة. هناك برامج تدريبية خاصة تعرفك على قواعد العمل في السوق بشكل مجاني. إذا كنت لا ترغب في فهم تعقيدات معاملات العملة، فيمكنك اللجوء إلى خدمات المتداولين الموثوق بهم.
شراء المنتجات والسبائك المصنوعة من المعادن الثمينة يمكن أن يسمى أقدم نوع من الاستثمار على هذا الكوكب. بالإضافة إلى الذهب، يمكن أن يحقق البلاتين والفضة والبلاديوم دخلاً جيدًا. خلال العقد الماضي وحده، زادت القيمة السوقية للذهب 6 مرات.
المعادن باهظة الثمن لا تخضع للتشوه والتآكل، وهي في الطلب المستقر حتى أثناء الأزمة الاقتصادية. في أي حالة، فهي سهلة التنفيذ والحصول على المال.
بالإضافة إلى شراء الخردة والمجوهرات، هناك عدة طرق أخرى للاستثمار:
الخيار الأخير يحقق الربح بشكل أسرع ولديه الحد الأدنى من المخاطر. يمكن الحصول على الفائدة على مثل هذه الوديعة بأي عملة، كما هو الحال مع الوديعة العادية.
جوهر نشاط صندوق الاستثمار المشترك (UIF) هو إدارة الأصول التي يقدمها المستثمرون على أساس اتفاقية. يستثمرها خبراء الصندوق في مشاريع تجارية مربحة، وأوراق مالية للمؤسسات، ويتلقون فوائد من إدارة الثقة للأموال. يتم تنظيم العلاقات بين الطرفين بموجب اتفاقية خاصة.
الجانب الإيجابي للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة:
تحقق المشاركة في صناديق الاستثمار المشتركة أرباحًا تتراوح في المتوسط بين 20 و30%، وهو ما يتجاوز بشكل كبير أسعار الفائدة على ودائع البنوك المعروفة.
طريقة محفوفة بالمخاطر للاستثمار للمبتدئين. فقط كل 4-5 مشاريع توفر ربحًا جيدًا، ويجب أن يكون لديك ذوق ريادي معين للتعرف عليه.
يمكنك العثور على مشروع للاستثمار على مواقع خاصة، أو من خلال عرض خدماتك كمستثمر على الأصدقاء المغامرين. لا يقتصر اختيار الاتجاه على نوع المشروع أو جغرافيته: فالتقنيات الحديثة لا تتطلب وجود مستثمر في الفريق، حتى تتمكن من الاستثمار في الشركات الناشئة المحلية أو الأجنبية.
إذا قمت بإجراء تحليل مقارن لجميع الخيارات المدرجة للمستثمر المبتدئ، فسوف تبدو أكثر وضوحا في الجدول:
| № | طريقة الاستثمار | الإطار الزمني لوضع الأصول |
مزايا الطريقة |
| الودائع المصرفية | سنة على الأقل |
نسبة مخاطرة منخفضة على الودائع |
|
| أي الأوراق المالية | لا توجد قيود واضحة |
الربح ليس له حدود |
|
| شراء عقار | أكثر من 3 سنوات |
سيولة جيدة للأصل، وإمكانية الدخل السلبي |
|
| سوق الفوركس | لا قيود أو مواعيد نهائية |
عائد سريع على الاستثمار ورأس مال صغير |
|
| المعادن الثمينة | أكثر من 5 سنوات |
ارتفاع الأسعار باستمرار، وارتفاع السيولة |
|
| صناديق الاستثمار | الحد الأدنى 3 أشهر |
لا يتطلب المعرفة أو المهارات، والقدرة على كسب دخل لائق |
|
| الشركات الناشئة الواعدة | لمدة ستة أشهر على الأقل |
مجموعة كبيرة من المشاريع المثيرة للاهتمام والواعدة |
لا ينبغي للمستثمر المبتدئ أن يشارك بنشاط في أنواع غير مألوفة من الاستثمارات. من الأفضل التبرع بالمال لأداة السوق الأكثر دراسة أو اللجوء إلى خدمات المتداولين ذوي الخبرة أو صناديق الاستثمار. التنويع عبر عدة خيارات سيزيد من فرص حصولك على دخل مرتفع ويقلل من مخاطر الخسائر.
إن تحقيق الربح من الاستثمار يأتي دائمًا مع المخاطر. كلما ارتفع الدخل المتوقع من المعاملة أو الوديعة، كلما ارتفع.
لا توجد أدوات مالية آمنة تماما، وحتى البنك المستقر يمكن أن يفلس في أزمة اقتصادية.
ولذلك فإن مهمة المستثمر المبتدئ هي أن يتعلم كيفية تقليل مخاطره.
يقدم الخبراء في مجال الاستثمار بعض النصائح المفيدة التي ستساعد المبتدئ على تجنب الفشل والحصول على دخله الأول:
مثل أي نوع من الأعمال، فإن الاستثمار له مطبات وأسرار يتم الكشف عنها تدريجياً. يمر الطريق إلى النجاح عبر سلسلة من الإخفاقات والمعاملات المربحة، وتساعد الخبرة المكتسبة على التنقل بشكل أفضل في العمل المستقبلي.
المفهوم الخاطئ الرئيسي هو الحاجة إلى الحصول على مبلغ أولي كبير للعمل الأولي. بدأ العديد من المستثمرين باستثمار مدخراتهم الشخصية الصغيرة التي عادت مع الدخل. سيؤكد أي ممول أنه من الأفضل طرحها للتداول بدلاً من تخزينها تحسباً لـ "يوم ممطر".
يمكن للمستثمر المبتدئ أن يخسر أمواله بسرعة إذا ارتكب الأخطاء التالية:
يعد الاستثمار نشاطًا جادًا ومثيرًا للاهتمام يمكنه تحويل المدخرات السلبية إلى دخل ثابت. ربما ستجذب هذه العملية المثيرة المستثمرين المبتدئين الذين يرغبون في جعلها وظيفتهم الرئيسية والمفضلة.
أين تستثمر بدون مخاطر؟ كيف تبدو اتفاقية الاستثمار النموذجية للدمى؟ لماذا يجب عليك قراءة دليل الأب الغني للاستثمار؟
مرحبًا بالقراء العاديين لمدونتنا ولأولئك الذين زاروا HeatherBeaver لأول مرة! تم الاتصال بأخصائي الاستثمار - دينيس كودرين.
دعونا نتحدث عن الاستثمارات المربحة. في المادة الجديدة، سننظر في القضية المالية الأكثر أهمية - حيث تستثمر للمستثمرين المبتدئين.
ستكون المقالة مفيدة لكل من يريد البدء في كسب المال بمفرده ومهتم بمجالات الاستثمار الحالية.
والآن - بالتفصيل وبالتفصيل عن كل نقطة. إلى الأمام!
من الممكن تمامًا الحصول على أموال حقيقية بأقل تكاليف عمل. تسمى هذه الطريقة لكسب المال "الدخل السلبي" - وهذا ما يسعى إليه في النهاية جميع رواد الأعمال والتجار وصانعي الأموال (الأشخاص الذين يكسبون المال عبر الإنترنت).
يحتوي موقعنا على مقالة مفصلة ومفيدة حول ماهيته وكيفية عمله.
أحد الخيارات لإنشاء دخل سلبي هو الاستثمار في المجالات المربحة. يضمن الاستثمار الناجح في المستقبل تحقيق الحلم الرئيسي لكل شخص عاقل - وهو قضاء وقته حسب تقديره الخاص.
الاستثمارات الناجحة ستحررك من الحاجة للذهاب إلى العمل كل يوم وقضاء حياتك في كسب لقمة العيش. أموالك سوف تعمل لصالحك، وسوف تحصل منها على ربح منتظم وثابت.
عند هذه النقطة، ربما يبتسم بعض القراء متشككين. حسنًا، الشك هو سمة شخصية مفهومة تمامًا لسكان البلدان ذات الاقتصادات والسياسات غير المستقرة.
ومع ذلك، أنصحك بطرح الشكوك جانبًا والنظر بشكل مفتوح إلى وجهات نظر جديدة. الأشخاص الذين يشككون دائمًا في قدراتهم لن يفلتوا أبدًا من الحلقة المفرغة المتمثلة في نقص المال وقبضة العمل الشاق بأجر.
والسؤال الرئيسي الآن هو لماذا يصبح بعض الناس أغنياء بينما يظل آخرون فقراء؟ هل تعتقد أن الأمر كله يتعلق بزيادة الكفاءة والمواهب الفطرية والأفكار التجارية الرائعة؟
مُطْلَقاً. إن بعض الأشخاص يعرفون كيفية إدارة أصولهم بكفاءة، والبعض الآخر لا يعرف ذلك. البيانات الأولية لجميع الناس هي نفسها تقريبًا، لكن الموقف تجاه الموارد المادية والروحية يختلف جذريًا.
الخلاصة: يجب توجيه الأصول بمهارة، أي استثمارها. وهذا لا ينطبق على الموارد المالية فحسب، بل ينطبق أيضًا على كل شيء آخر: الذكاء والطاقة ووقت الفراغ.
الاستثمارات الذكية والمربحة هي:
بعد أن قمت باستثمارات ذكية، سوف تنسى مبدأ "العمل وتناول الطعام". لا يعني ذلك أنه يتعين عليك الاستلقاء على الأريكة على مدار الساعة والبصق على السقف: فلا يزال يتعين عليك التفكير والحساب والمخاطرة.
ومع ذلك، فإن مثل هذا الخطر سيعطي في أي حال نتيجة إيجابية - إما أن تحصل على دخل مستقر (أولا إضافيا، ثم ربما دائم)، أو الحصول على خبرة لا تقدر بثمن للمستقبل.
جميع التفاصيل موجودة في المقالات - "" و "".
يسعى جميع المواطنين المتقدمين للحصول على دخل سلبي في أقرب وقت ممكن. هل يجب أن تنتظر حتى التقاعد لتستمتع بحياتك؟ أنا متأكد من أن الأغلبية سوف تجيب سلبا.
لذا فإن الهدف الرئيسي للاستثمار هو الحرية المالية. فكيف يمكننا تحقيق هذا الهدف بأقل الخسائر المادية والمعنوية؟ للقيام بذلك، تحتاج إلى استثمار الأموال بحكمة، بعناية وكفاءة.
لقد جمعنا 7 طرق موثوقة لاستثمار الأموال. إن مخاطر مثل هذه الودائع ضئيلة، لكن هذا لا يعني عدم وجودها على الإطلاق.
عند اختيار اتجاه لاستثمار الأصول، استرشد بالقاعدة الرئيسية للاستثمار - استخدم لأغراضك الأموال "المجانية" فقط، أي تلك غير المخصصة للطعام أو الدراسة أو دفع الفواتير الحالية.
لقد جلبت الاستثمارات في المعادن الثمينة (الذهب والبلاتين والبلاديوم والفضة) أرباحًا للناس منذ ظهور العلاقات بين السلع والمال.
المعادن الثمينة لا تتعرض للتآكل، وكميتها على الكوكب محدودة. لذلك، حتى يتعلموا كيفية استخراج الذهب من الرصاص، فإن سعره سيرتفع بشكل مطرد. وفي الوقت نفسه، فإن حالة الاقتصاد ليس لها تأثير يذكر على سعر السبائك.
مثال
تشير الإحصاءات إلى أنه خلال السنوات العشر الماضية ارتفع سعر الذهب في الاتحاد الروسي بنحو 6 مرات. ولا يرى الخبراء أي شروط مسبقة لتغير الاتجاه التصاعدي للقيمة في المستقبل القريب.
هناك عدة خيارات للاستثمار في المعادن الثمينة:
الخيار الأول هو الأبسط والأكثر موثوقية، ولكنه مصمم لفترة طويلة. لن يكون من الممكن الحصول على ربح ملموس من الوديعة لمدة عام أو حتى عامين.
إذا كنت بحاجة إلى استرداد سريع، فمن الأفضل فتح وديعة "ذهبية". في هذه الحالة، لا تحتاج إلى شراء أي سبائك - فالبنك يدفع لك ببساطة الفائدة بسعر الذهب الحالي. هذه هي الطريقة الأكثر أمانًا، خاصة إذا كان الحساب مؤمنًا على طول الطريق.
هذه هي الأداة المالية الأكثر تحفظًا ولكنها موثوقة تمامًا. ميزة أخرى للودائع المصرفية هي توافرها. يمكن للمواطن البالغ إيداع الأموال في أي منطقة توجد بها مكاتب الشركات المالية.
ومع تطور الحسابات عبر الإنترنت، تختفي الحاجة لزيارة المؤسسات المالية والائتمانية تمامًا! يمكن إجراء الودائع عبر الإنترنت دون مغادرة منزلك. الشيء الرئيسي هو وجود الإنترنت.
يحصل العملاء على ضمان بنسبة 100٪ تقريبًا لاسترداد الأموال مع الفوائد الثابتة، لأنه وفقًا للتشريعات الحالية، تخضع جميع ودائع الأفراد التي يصل عددها إلى 1.4 مليون إلى التأمين الإلزامي.
ومع ذلك، لا يمكن تسمية طريقة الاستثمار هذه بأنها مربحة للغاية. الحد الأقصى الذي يمكن أن يتوقعه المواطنون من الودائع بالروبل هو 9-10٪ سنويًا. إذا أخذت التضخم في الاعتبار، فإن الربح سيكون أقل.
يمكنك بالطبع تحويل الأموال إلى العملات الأجنبية وفتح وديعة باليورو أو الدولار. لكن سعر الفائدة على هذه الودائع سيكون أقل بكثير.
الخلاصة: البنوك خيار جيد للاستثمارات الكبيرة وطويلة الأجل. إذا كنت بحاجة إلى الربح في فترة زمنية أقصر، فمن الأفضل اللجوء إلى أساليب أكثر عدوانية لاستثمار الأموال.
أداة استثمارية شعبية أخرى هي العقارات. ستكون الشقق والمنازل مطلوبة دائمًا، حيث يحتاج الجميع إلى سقف فوق رؤوسهم.
شيء آخر هو أن تكلفة وسيولة السكن تعتمد بشدة على الوضع الاقتصادي العام في البلاد والوضع في المناطق.
باختصار، تتيح لك العقارات الحصول على نوعين من الدخل: من الإيجار ومن البيع. الإيجار هو مثال نموذجي للدخل السلبي. يتلقى المالك أموالاً مقابل استخدام السكن دون أي تكاليف عمل - ببساطة على أساس حقوق المالك.
ويكون البيع مربحاً إذا كانت القيمة السائلة للعقار أعلى من سعر الشراء. في ظل الوضع الاقتصادي الحالي، من الصعب أن يسمى سوق العقارات مصدرا ماليا مربحا، لأن المعروض من الشقق يتجاوز الطلب حتى في موسكو، ناهيك عن مدن أخرى في الاتحاد الروسي.
ومع ذلك، تستمر فئات معينة من المستثمرين في تحقيق الأرباح من شراء/بيع المنازل.
هناك عدة أنواع من هذه العمليات:
ينصح خبراء العقارات بعدم الاستثمار في الإسكان خلال فترات الانكماش الاقتصادي الواضح.
تجني صناديق الاستثمار المشتركة الأموال من خلال استثمار أموال المساهمين في مشاريع تجارية مربحة. بناءً على نتائج المعاملات المالية، يحصل المشاركون على نسبة مئوية من الأرباح.
يحصل مؤسسو الصندوق أيضًا على النسبة المئوية الخاصة بهم: في نهاية الحدث، يعود طرفا العقد إلى المنزل راضين. تخضع العلاقة بين المستثمرين والمديرين لشروط تعاقدية: يجب على المشاركين دراستها بعناية قبل المساهمة بأموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس في صندوق مشترك.
يتم وضع الأصول النقدية تحت تصرف الخبراء المشاركين في إدارة الثقة. للمديرين مصلحة شخصية في نجاح الشركة، حيث يعملون مقابل عمولات من الأرباح.
يصنف الخبراء الاستثمارات في صناديق الاستثمار المشتركة على أنها عالية السيولة، حيث يحق للمستثمرين بيع أسهمهم في أي وقت إذا كانت قيمتها الحالية تبدو عالية بما يكفي بالنسبة لهم.
إيجابيات صناديق الاستثمار المشتركة:
يتم تحديد ربحية الأموال بناءً على المواعيد النهائية المحددة: يتم توزيع الربح المستلم بين أطراف الاتفاقية وفقًا للأسهم المساهمة.
في بعض الأحيان تصل نسبة صافي الربح (المعروفة علمياً باسم ROI) إلى 50%، أي حوالي 5 أضعاف العائد على الودائع المصرفية. في المتوسط، الرقم المذكور هو 25-30٪.
تتطلب الاستثمارات في الأسهم والسندات وأنواع الأوراق المالية الأخرى إعدادًا ماليًا واقتصاديًا معينًا. إن اختيار الأسهم بشكل عشوائي (على أساس مبدأ "الإعجاب باسم الشركة") واستثمار كل أموالك فيها ليس هو الخيار الأكثر منطقية للأشخاص الذين يعتمدون على الأرباح طويلة الأجل.
للحصول على دخل من الأسهم، عليك إما أن تفهم علم الاقتصاد أو أن تكون لاعبًا ذا خبرة في سوق الأسهم. هناك طريقة ثالثة - تكليف المحترفين (الوسطاء) بإدارة رأس المال الخاص بك.
لا تضمن الأسهم ربحًا إلزاميًا، ولكن في حالة النجاح يمكن أن يكون الدخل مرتفعًا جدًا. لا يوجد حد للربح هنا: في بعض الأحيان يصل عائد الاستثمار إلى 100% وحتى 1000% على مدار عدة سنوات.
غالبًا ما تحقق مثل هذه المشاريع أرباحًا جيدة، خاصة إذا اخترت المشروع المبتكر بحكمة.
صحيح، من بين 3-5 شركات ناشئة، هناك واحدة فقط مربحة حقًا، والباقي إما لا يؤتي ثماره على الإطلاق أو يتطلب استثمارات مالية إضافية.
تحتوي مجلتنا بالفعل على مواد عنها. باختصار، هذه مشاريع تجارية أو اجتماعية مبتكرة تعد بأن تصبح مربحة للغاية في المستقبل.
من السهل اليوم أن تصبح مالكًا مشاركًا لمشروع واعد، فهناك منصات مرخصة عبر الإنترنت تسمح لأصحاب الشركات الناشئة بعرض منتجاتهم وجذب المستثمرين.
في البداية، يمكنك تقديم مساهمة لا تقل عن عدة آلاف روبل للتحقق من كيفية عمل آلية الاستثمار. إن اختيار الاتجاهات في هذا المجال غير محدود تقريبًا - تمويل المشاريع في مدينتك الأصلية، في موسكو، في أوروبا، في مساحة الإنترنت.
ربما سمع كل شخص متحضر كلمة "الفوركس". ولكن لا يستطيع الجميع أن يقولوا أي نوع من الحيوانات هو. بعبارات بسيطة، الفوركس هو سوق صرف العملات الدولي بأسعار مجانية.
دعونا نلقي نظرة على كل هذه الأساليب في لمحة واحدة:
| № | طريقة الاستثمار | فترات الاستثمار الموصى بها | مزايا |
| 1 | ذهب | طويلة المدى (3-10 سنوات) | نمو مستقر للأسعار |
| 2 | العقارات | طويلة المدى (2-5 سنوات) | سيولة عالية |
| 3 | الودائع المصرفية | من 12 شهرا | مصداقية |
| 4 | صناديق الاستثمار | من 3 أشهر | إدارة الحسابات المهنية |
| 5 | مخزون | غير محدود | الربح ليس محدودا |
| 6 | الشركات الناشئة | من 6 أشهر | مجموعة كبيرة من العقارات الاستثمارية |
| 7 | الفوركس | غير منتظم | إمكانية استرداد الأموال بسرعة |
اقرأ المزيد عن الاستثمار في الفوركس في المنشور "".
اتفاقية الاستثمار هي وثيقة رسمية يجب تحريرها وفقًا للنموذج المحدد.
تتضمن الورقة استثمار الأموال من قبل فرد (أو كيان قانوني) في فتح مشروع تجاري، وشراء المعدات، والبناء، والإنتاج وغيرها من المجالات التي تعد بإدرار الدخل في المستقبل.
يمكن أن تكون الموارد المالية المستثمرة في المشروع خاصة بهم أو مملوكة للدولة أو مقترضة أو مملوكة لصناديق الاستثمار المشتركة. وبعد فترة محددة سلفا، يحصل المستثمرون على استرداد مع الفائدة أو المنفعة في شكل آخر.
ويمكن للمهتمين التعرف على كافة التفاصيل.
عادة ما تكون العلاقات بموجب اتفاقية الاستثمار طويلة الأمد، لذا يحتاج المستثمر قبل الاستثمار إلى دراسة المشروع بعناية ومن ثم مراقبة نجاح المؤسسة القائمة.
كلما زاد المبلغ، زادت احتمالات المستثمر، ولكن في الوقت نفسه، تزداد المخاطر المالية. لا توجد اتجاهات استثمارية خالية تمامًا من المخاطر: حتى البنك الذي لديه وديعتك يمكن أن ينفجر. ولكن من ضمن سلطة المستثمر تقليل المخاطر.
هناك عدة قواعد وضعها الخبراء للمساعدة في تجنب الفشل في المشاريع الاستثمارية:
التزم دائمًا بالخطة، وأشرك المتخصصين في العمل ولا تتردد في استشارة المستثمرين ذوي الخبرة.
الآن بعض النصائح للمبتدئين الذين يقومون بالإيداع لأول مرة في حياتهم.
لبدء الاستثمار، سوف تحتاج إلى رأس المال الأولي. في المرحلة الأولى، لا يجب أن تعمل بمبالغ مثيرة للإعجاب: ابدأ بمبلغ صغير وانتقل تدريجيًا نحو زيادة الودائع.
أكرر: استثمر فقط "رأس المال العامل" - وهو مبلغ غير مخصص لدفع ثمن الإيجار والطعام والأشياء الحيوية الأخرى.
يبدو أن كل شيء بسيط هنا، ولكن في الممارسة العملية، لا يستطيع العديد من المبتدئين صياغة أهدافهم طويلة المدى بشكل صحيح. إذا لم يكن لديك خطة عمل محددة، فإنك تخاطر بإيقاف تطويرك في مرحلة ما.
النهج الصحيح هو عندما يعرف المستثمر بوضوح ما يريده - على سبيل المثال، كسب 500 ألف أو مليون دولار خلال العام المقبل. التخصصات الخصوصية ولا تسمح لك بالاسترخاء.
الجميع أفضل في مجالات معينة من غيرها. يفضل البعض العمل مع الودائع، والبعض الآخر يفضل الشركات الناشئة، والبعض الآخر يفضل اللعب في البورصة.
قم بتحليل قدراتك الخاصة واستخدم شغفك الطبيعي بمهارة.
عندما يقول الناس أنهم لا يملكون المال، فهذا لا يعني أنهم لا يملكون أي أموال على الإطلاق. وهذا يعني أنه لا يوجد تمويل كافي لشيء محدد، في حالتنا، للاستثمارات.
في الوقت نفسه، يدرك عدد قليل من الناس أن السيطرة المختصة على نفقاتهم الخاصة يمكن أن تحرر مبلغا كبيرا من المال. من خلال حرمان نفسك من بعض النفقات غير الضرورية والسيطرة عليها، يمكنك توفير مبلغ مثير للإعجاب في عام واحد فقط.
هذا الكتاب لرجل الأعمال والمستثمر والكاتب الشهير روبرت كيوساكي يشرح بالتفصيل آليات تطوير عملك الاستثماري من مرحلة الصفر. يستخدم المؤلف أمثلة واضحة لشرح ماذا وكيف نفعل بالأموال الشخصية.
يتم تقديم المواد في شكل دروس محددة من مستثمر ذي خبرة وستكون مفيدة لكل من المبتدئين ورجال الأعمال الراسخين بالفعل.
مجلتنا لديها منشور منفصل عن كتبه.
تعتبر الاستثمارات في التعليم والتطوير الخاص بك هي الأكثر واعدة. هذه الاستثمارات هي التي تؤتي ثمارها في المستقبل بأقصى نسبة صافي ربح. بشرط بالطبع أن تقوم بتطبيق المعرفة المكتسبة في الممارسة العملية.
في الأساس، هذه هي نقطة البداية لنجاحك كمستثمر. لا تضيع المال والوقت أبدًا على الكتب والندوات والدورات التدريبية المفيدة والدروس والدورات التدريبية حول الاستثمار الذكي. ستصبح المعرفة المكتسبة بوصلتك في محيط الأعمال الخطير الذي لا نهاية له.
يكسب العديد من قراء الجريدة أموالًا جيدة (آمل) وتتاح لهم الفرصة لتغطية ليس فقط النفقات الحالية، ولكن أيضًا إنفاق الأموال على شيء واعد. مرة أخرى، يفكر الكثير منا في كيفية توفير المال للمستقبل حتى لا "ينضب" بمرور الوقت (المهمة الدنيا) وكيفية كسب المال (المهمة المتوسطة). ومرة أخرى، يحلم كثيرون منا بأن تنمو مدخراتهم بسرعة كافية للسماح لنا بالتقاعد ليس في سن 65 عاما، بل في وقت مبكر. ومن الناحية المثالية، حتى لا تضطر إلى قضاء كل وقتك في ذلك، ولكن افعل ما تحب.
لقد أصبحت مهتمًا بهذه الأسئلة منذ عامين. كما اتضح فيما بعد، فإن المشكلة قابلة للحل على الأكثر، وحلم وقت الفراغ حتى سن الستين هو حلم حقيقي تمامًا. علاوة على ذلك، فإن نهج "تخصيص الأصول" شائع في الغرب، والذي يسمح لك بقضاء ما يصل إلى ساعة سنويًا في الاستثمار والحصول على نتائج مماثلة للمستثمرين المحترفين. علاوة على ذلك، كل ما عليك فعله هو فهم المعلومات الأساسية بشكل كامل وعدم الانغماس في هاوية التحليل الفني والأساسي.
الآن أرى أنه لو فكرت في هذا الأمر قبل عشر سنوات، لكنت بالفعل في منتصف الطريق إلى حلمي! من المؤسف أنني في ذلك الوقت لم أفكر إلا في أجهزة الكمبيوتر (حسنًا... ليس فقط عنها، لكنني بالتأكيد لم أفكر في التمويل!)... ومع ذلك، من الأفضل أن تأتي متأخرًا بدلاً من أن تأتي متأخرًا جدًا.
ملاحظة. لماذا DIY؟ لأنك أنت نفسك تستطيع توفير أموال جيدة لنفسك - أنت، وليس البنوك أو صناديق التقاعد أو الشركات المالية!
محدث. P.S. أفكاري مبنية على مقال سيرجي سبيرين "محفظة البطاطس، أو كيفية زيادة رأس المال الخاص بك 118 مرة خلال 12 عامًا". في الواقع، تعلمت منه عن استراتيجية الاستثمار هذه. أنا متخصص في تكنولوجيا المعلومات، ولست ممولًا. لذلك، للحصول على تفاصيل من خبير، اذهب إليه!
لقد أحببت الرياضيات والبرمجة منذ الطفولة. وعندما أخبرني أحد زملائي الطلاب، في سنتي الخامسة في جامعة تكنولوجيا المعلومات، عن جوهرها الرياضي، أصبحت مهتمًا بهذا الأمر. وعندما رأيت الرياضيات خلف الرسوم البيانية، انبهرت وأسرتني. الشيء الوحيد هو أنني لم أرغب في قضاء ساعات في التأمل أمام الشاشة والتقاط لحظات الدخول والخروج من التداول بشكل محموم. عندما علمت بفرصة إنشاء استراتيجيات التداول الخاصة بي، أي البرامج التي تعمل دون تواجدي الدائم، بدأت البحث بجدية. تم إنفاق أشهر من العمل على جميع أنواع الاستراتيجيات لرصد التغيير الحاد في الاتجاه (على الحساب الافتراضي، كانت النتيجة مذهلة... ولكن مرة واحدة فقط خلال عدة أشهر من الاختبار). ثم ظهرت أنظمة أكثر تطوراً تعتمد على الشبكات العصبية (اتضح أن ذلك من أجل حقيقيالنتائج، يجب على الشبكات أن تتعلم وتتعلم...). ثم كانت هناك خطط لتحسين تدريب الشبكات العصبية باستخدام الخوارزميات الجينية.
قررت إبرام اتفاق. نعم، لم يكن لدي مئات الدولارات. لكن من دواعي سروري أن أتيحت لي الفرصة للعمل ولو بعشرة دولارات. عندما أبرمت عقدًا حقيقيًا، انقطعت عني بشكل غير سار نقطتان فيه:
قادتني الدراسة المتأنية الإضافية للمسألة إلى استنتاجات مخيبة للآمال للغاية:
الجميع! لم يكن لدي ألف دولار فائضة، ولم تكن لدي رغبة في الجلوس لساعات أمام الشاشة. يمكنني أن أنسى أمر الفوركس.
ومع ذلك، مثل الكيميائيين، لم أضيع الكثير من الوقت عبثًا - لقد درست الشبكات العصبية بالتفصيل، وكان لدي فهم جيد للإحصاءات، ولغة برمجة MetaTrader، والعمل مع MySQL، وأيضًا درست "جانبًا" العديد من المشكلات من عالم المال.
لكن طريقي كان أبعد من ذلك.
بالطبع، لقد درست كيوساكي من الداخل والخارج. لقد تعلمت منه الكثير من الأشياء المفيدة، بما في ذلك الكراهية الشديدة للتنويع. لكن من المعهد أخذت أيضًا التفكير النقدي وانعدام الإيمان الأعمى بالسلطات. لماذا يعارض كيوساكي التنويع؟ لماذا هي سيئة؟ لقد كنت مهتمًا جدًا بهذا السؤال، لأنني واجهت حقيقة ذلك حقيقيويستخدم التنويع على نطاق واسع من قبل المستثمرين. في النهاية، توصلت إلى هذا الاستنتاج: التنويع يقلل بشكل كبير من أرباحك. ولكنه يقلل أيضًا من المخاطر. إذا كنت محترفًا وواثقًا بشكل واضح في أدواتك المالية (وهذا هو الحال بالضبط مع كيوساكي)، وتعتبر أن المخاطر تقترب من الصفر، فلا داعي حقًا لإضاعة نفسك على أدوات مالية مختلفة.
لكنني مهووس بسيط بالكمبيوتر وليس على دراية جيدة بجميع أدوات بورصة نيويورك. علاوة على ذلك، لا أريد أن أفهمهم كثيرًا.
في نفس الوقت تقريبًا، بدأت في دراسة نظرية المحفظة تدريجيًا، والتي تنص على أن مجموع الأدوات يمكن أن يعطي نتيجة أفضل من الأدوات الفردية التي تتكون منها.
ثم قررت أن أقوم بالتجربة الفكرية التالية: لنفترض أننا نهاية عام 1997. أنا أملك 100 روبل. لدي إمكانية الوصول إلى 3 أدوات: 1) صندوق أسهم Dobrynya Nikitich، 2) صندوق سندات Ilya Muromets و3) الذهب. لنفكر في الخيار الرابع، عندما قمت بتقسيم 100 روبل لأول مرة. بالتساوي بين جميع هذه الصكوك. هذه هي الاستثمارات. دعونا نرى كيف تتغير هذه الاستثمارات الأربعة مع مرور الوقت:
| سنة | مخزون | سندات | ذهب | معاً | |||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| شارك السعر | مجموع | شارك السعر | مجموع | شارك السعر | مجموع | مجموع | |
| 1997 | 475.50 فرك. | 100 فرك. | 584.21 فرك. | 100 فرك. | 54.40 فرك. | 100 فرك. | 100 فرك. |
| 1998 | 137.03 فرك. | 29 فرك. | 91.95 فرك. | 16 فرك. | 187.25 فرك. | 344 فرك. | 130 فرك. |
| 1999 | 540.08 فرك. | 114 فرك. | 1818.18 روبل روسي | 311 فرك. | 238.62 فرك. | 439 فرك. | 288 فرك. |
| 2000 | 606.52 فرك. | 128 فرك. | 4107.58 روبل روسي | 703 فرك. | 233.30 فرك. | 429 فرك. | 420 فرك. |
| 2001 | 1253.94 روبل روسي | 264 فرك. | 5897.85 روبل روسي | 1010 فرك. | 253.17 فرك. | 465 فرك. | 580 فرك. |
| 2002 | 1851.79 روبل روسي | 389 فرك. | 7569.17 روبل روسي | 1296 روبل روسي | 348.50 روبل روسي | 641 فرك. | 775 فرك. |
| 2003 | 2607.48 روبل روسي | 548 فرك. | 9159.94 روبل روسي | 1568 روبل روسي | 393.15 فرك. | 723 فرك. | 946 فرك. |
| 2004 | 3116.65 روبل روسي | 655 فرك. | 10397.10 روبل روسي | 1780 روبل روسي | 388.80 روبل روسي | 715 فرك. | 1050 فرك. |
| 2005 | 5854.48 روبل روسي | 1231 روبل روسي | 11821.31 روبل روسي | 2,023 روبية هندية | 472.35 فرك. | 868 فرك. | 1,374 روبية هندية |
| 2006 | 8651.54 روبل روسي | 1,819 روبية هندية | 12782.30 روبل روسي | 2,188 روبية هندية | 535.47 فرك. | 984 فرك. | 1664 روبل روسي |
| 2007 | 9458.50 روبل روسي | 1,989 روبية هندية | 13796.38 روبل روسي | 2,362 روبية هندية | 654.69 فرك. | 1203 روبل روسي | 1851 روبل روسي |
| 2008 | 2738.07 روبل روسي | 576 فرك. | 9726.63 روبل روسي | 1665 روبل روسي | 821.80 فرك. | 1511 روبل روسي | 1250 فرك. |
| 2009 | 6510.21 روبل روسي | 1369 روبل روسي | 15676.50 روبل روسي | 2683 روبية | 1062.32 روبل روسي | 1953 روبل روسي | 2,002 روبية هندية |
| 2010 | 8258.51 روبل روسي | 1737 روبل روسي | 18367.32 روبل روسي | 3144 روبل روسي | 1,383.06 روبل روسي | 2,542 روبية هندية | 2,474 روبية هندية |
| 2011 | 6041.56 روبل روسي | 1271 روبل روسي | 19926.27 روبل روسي | 3411 روبل روسي | 1629.81 روبل روسي | 2,996 روبية هندية | 2559 روبل روسي |
| 2012 | 6483.72 روبل روسي | 1,364 روبية هندية | 22323.24 روبل روسي | 3821 روبية | 1,618.56 روبل روسي | 2,975 روبية هندية | 2720 روبية |
| 2013 | 6843.69 روبل روسي | 1439 روبل روسي | 23455.99 روبل روسي | 4015 فرك. | 1,264.30 روبل روسي | 2,324 روبية هندية | 2593 روبل روسي |
حسنًا... لو كنت مستثمرًا ذكيًا وقاسيًا، لكنت قد تمكنت من جني الكثير من المال في صندوق السندات (إذا لم أتخلى عن تلك القضية الخاسرة في نهاية عام 1998). إذا كنت مستثمرًا ضعيفًا، فسوف أخدش رأسي بعد الاستثمار في صندوق الأسهم.
لكنني لست هذا ولا ذاك. لا أريد أن أخمن وأبذل الكثير من الجهد في محاولة معرفة المكان الأفضل بالنسبة لي لاستثمار أموالي. أريد أن أضعها في حسابي وأقوم بأشياء أكثر إثارة للاهتمام. وماذا يمكنني أن أقول لك - حقيبة في هذا الشأن ستساعدني كثيرًا! نعم، ليست نجومًا من السماء، ولكنها نتيجة متوسطة واثقة تمامًا.
ومع ذلك، فإن المتوسط هو بخس! على مدار 16 عامًا، زاد المبلغ 26 مرة، وكان متوسط العائد السنوي 23%، وكان الحد الأقصى للسحب من الحساب 32%.
ماذا كنت سأفعل طوال هذه السنوات كجزء من أنشطتي الاستثمارية؟ لا شئ. الشيء الوحيد هو أنني اضطررت إلى تحمل عامي 1998 و2008 بأعصاب فولاذية، حيث غرقت محفظتي بشكل كبير هناك. هل يمكنك أن تتخيل مضاربًا، أو حتى مضاربًا، يبلغ دخله السنوي 23٪، ويمكنه تحمل سحب 32٪ في حسابه؟ إذا كان الأمر كذلك، قارن الوقت الذي قضاه مع وقتي. تذكر أيضًا أن الخلايا العصبية لا تتجدد.
لذلك أنا لا أفهم لماذا يعد التنويع أمرًا سيئًا بالنسبة لي، فأنا مبتدئ ماليًا.
أثناء سفري عبر الإنترنت، عثرت على كتاب ويليام بيرنشتاين "التخصيص الحكيم للأصول". هناك تعرفت لأول مرة على نظرية محفظة ماركويتز. يمكن التعبير عن الجوهر والرياضيات الخاصة بشخص غبي مثلي بلغة بسيطة (في الواقع، هذا ما يفعله "تخصيص الأصول").
هل تتذكرون الأداء الجيد لمحفظتنا من الأسهم والسندات والذهب؟ لذلك، يمكن تحسين النتيجة بشكل كبير، وكذلك تقليل الحساسية للمخاطر، على حساب جهود بسيطة للغاية - مرة واحدة في السنة، قم بتغيير توزيع الأموال (على وجه التحديد، الأصول) في هذه المحفظة. ومن الناحية العلمية، وهذا ما يسمى "إعادة التوازن". انظر النتيجة:
| سنة | مخزون | سندات | ذهب | حقيبة بسيطة | المحفظة مع إعادة التوازن |
|---|---|---|---|---|---|
| 1997 | 100.00 فرك. | 100.00 فرك. | 100.00 فرك. | 100.00 فرك. | 100.00 فرك. |
| 1998 | 28.82 فرك. | 15.74 فرك. | 344.21 فرك. | 129.59 روبل روسي | 129.59 روبل روسي |
| 1999 | 113.58 فرك. | 311.22 فرك. | 438.64 فرك. | 287.81 فرك. | 1068.65 روبل روسي |
| 2000 | 127.55 فرك. | 703.10 فرك. | 428.86 فرك. | 419.84 فرك. | 1,537.53 روبل روسي |
| 2001 | 263.71 فرك. | 1009.54 روبل روسي | 465.39 فرك. | 579.55 فرك. | 2328.12 روبل روسي |
| 2002 | 389.44 روبل روسي | 1,295.62 روبل روسي | 640.63 فرك. | 775.23 فرك. | 3178.14 روبل روسي |
| 2003 | 548.37 فرك. | 1,567.92 روبل روسي | 722.70 روبل روسي | 946.33 فرك. | 3929.14 روبل روسي |
| 2004 | 655.45 فرك. | 1779.69 روبل روسي | 714.71 فرك. | 1049.95 روبل روسي | 4303.82 روبل روسي |
| 2005 | 1231.23 روبل روسي | 2,023.47 روبية هندية | 868.29 فرك. | 1374.33 روبل روسي | 6008.17 فرك. |
| 2006 | 1819.46 روبل روسي | 2,187.96 روبية هندية | 984.32 فرك. | 1663.91 روبل روسي | 7321.47 روبل روسي |
| 2007 | 1989.17 روبل روسي | 2361.54 روبل روسي | 1,203.47 روبل روسي | 1851.40 روبل روسي | 8203.22 روبل روسي |
| 2008 | 575.83 فرك. | 1664.92 روبل روسي | 1,510.66 روبل روسي | 1,250.47 روبل روسي | 6090.21 فرك. |
| 2009 | 1369.13 روبل روسي | 2683.37 روبل روسي | 1952.79 روبل روسي | 2001.76 روبل روسي | 10615.69 روبل روسي |
| 2010 | 1736.81 روبل روسي | 3143.96 روبل روسي | 2542.39 روبل روسي | 2474.38 روبل روسي | 13109.30 روبل روسي |
| 2011 | 1,270.57 روبل روسي | 3410.81 روبل روسي | 2,995.97 روبية هندية | 2559.12 روبل روسي | 12,955.89 روبية هندية |
| 2012 | 1,363.56 روبل روسي | 3821.10 روبل روسي | 2975.29 روبل روسي | 2719.98 روبل روسي | 13624.03 روبل روسي |
| 2013 | 1,439.26 روبل روسي | 4,014.99 روبية هندية | 2,324.08 روبية هندية | 2,592.78 روبية هندية | 12981.49 روبل روسي |
على مدار 16 عامًا، زاد المبلغ 130 مرة، وكان متوسط العائد السنوي 36%، وكان الحد الأقصى للسحب 26%. صناديق استثمار كيوساكي تدخن بعصبية على الهامش...
الجهد - مرة واحدة في السنة، احسب باستخدام معادلات بسيطة ما يحدث (10 دقائق)، أعط أمرًا للوسيط (15 دقيقة أخرى) - وهذا كل شيء. يمكنك رؤية النتيجة بنفسك. ماذا اقول ايضا؟ لقد مرت سنوات عديدة فقط، حيث سيكون من الممكن زيادة رأس المال بشكل كبير. ومع ذلك، لم تنته الحياة بعد (آمل)، لا يزال هناك شيء يمكنك القيام به (آمل أكثر). لذلك العواطف جانبا.
كيف حدث ذلك؟ ما هو السحر؟
السحر هو أن تكوين المحفظة يتغير بشكل دوري من أجل شراء الأصول الإضافية التي انخفض سعرها وبيع تلك التي ارتفع سعرها. وهذا يقلل من المخاطر الإجمالية للمحفظة، وكما ترون، يزيد من ربحيتها.
التقنية هنا بسيطة. قررنا في البداية استثمار الثلث في الأسهم، والثلث في السندات، والباقي في الذهب. لنأخذ، على سبيل المثال، نهاية عام 1997 - 33.33 روبل في الأسهم، و33.33 روبل في السندات، و33.33 روبل في الذهب. لقد مر عام، والآن انخفضت أسعار أسهمنا بشكل كبير - فهي الآن 9.61 روبل، وانخفضت السندات بشكل أكثر حدة - 5.25 روبل، لكن الذهب ارتفع - 114.74 روبل. على الرغم من كل شيء، نمت محفظتنا قليلاً - الآن تبلغ 129.59 روبل. ماذا يتطلب الفطرة السليمة؟ تخلص من الأصول التي انخفضت أسعارها واشتري الذهب الذي أصبح أكثر تكلفة. هذا ما يفعله معظم الناس في نوبة الذعر بسبب موجة من العواطف.
وسوف نفعل العكس تماما. سنستمر في الالتزام بقاعدة الثلث لكل أصل. 129.59r / 3 = 43.19r (أنا أضحي قليلاً بدقة الأرقام السفلية هنا، لأن هناك الكثير من المنازل العشرية هناك). وهذا يعني أن حساب كل أصل يجب أن يحتوي على 43.19 روبل. كيفية تحقيق ذلك؟ يبيعالذهب بمبلغ 71.55 روبل (114.74 روبل - 71.55 روبل = 43.19 روبل). بعد يضيف 33.59 روبل للأسهم (9.61 روبل + 33.59 روبل = 43.19 روبل) و يضيفالسندات 37.95r (5.25r + 37.95r = 43.19r). لو أخبرت أصدقاءك بهذا الأمر في تلك الأيام، لكانوا قد طردوك سريعًا! لكن في العام المقبل سوف يقضمون كل ما في وسعهم ...
بكل بساطة! نظريا…
ما هو "إعادة التوازن"؟ متى وكيف؟ ما الأصول لتجنيد؟ أيّ...؟ ماذا تحتاج...؟ أين...؟ بشكل عام، لقد حان الوقت لجمع معلومات محددة. برنشتاين، ماركويتز، كيوساكي جيدون، لكن هذا هو الغرب المتوحش. وكيف يمكن تطبيق هذه المعرفة في شرقنا الحضاري؟
هذا هو المكان الذي أنا عالقة فيه الآن. بتعبير أدق، أقوم بتجميع الأموال ودراسة النظرية بالتفصيل.
ومن أين ستأتي الأموال اللازمة لكل هذا النشاط؟أنا حقا أحب هذه المحاضرة. أو بالأحرى قسم "الرياضيات البسيطة". إنه يوضح حسابات بسيطة لكيفية نمو استثمار بقيمة 100 دولار أمريكي مع ربح بنسبة 20٪ سنويًا (كما رأيت، هذا أكثر من واقعي). وفي 51 عاما، سيتجاوز هذا المبلغ مليون دولار. وإذا تم زيادة هذا المبلغ سنويًا بحقن إضافية (نفس 10٪ من الراتب)، فستكون هناك حاجة إلى وقت أقل بكثير. شخصيا، بعد قراءة هذه المحاضرة الأولى، ركضت على الفور إلى البنك وفتحت عدة ودائع (في ذلك الوقت لم أكن أعرف نظرية المحفظة بعد). عندما أصبح أكثر ذكاءً، سأستثمر في أدوات مالية أكثر جدية.
كم مرة يجب عليك إعادة التوازن؟تنصح معظم المصادر بالقيام بذلك مرة واحدة في السنة - لا أكثر ولا أقل.
في أي نسبة ينبغي جمع الأصول؟
هناك الكثير من الرياضيات هنا... الصيغ بسيطة - على وجه الخصوص، نتذكر التوقع الرياضي، وتباين المتغير العشوائي والتباين. يتيح لك برنامج Excel وما شابه إجراء جميع العمليات الحسابية المعقدة بسهولة وسرعة وبجميع المجموعات الممكنة.
التوقع الرياضي للربح السنوي (معبرًا عنه بنسبة٪) سيمنحنا "الربحية"، وتوزيع الربح السنوي (أقوم بتحويله إلى انحراف معياري - إنه أكثر وضوحًا بالنسبة لي إلى حد ما...) - "المخاطر"، والتباين (استنادًا إلى البيانات الشهرية ) - اعتماد الأدوات على بعضها البعض. تلك الأدوات التي تظهر اعتماداً كبيراً ليست مناسبة لنظرية المحفظة. فمن الأفضل عدم النظر فيها على الإطلاق.
للمهتمين والمستعدين لإجراء الحسابات. خذ الأدوات التي تهمك (تلك التي أخذتها، على سبيل المثال). تحميل البيانات في جدول بيانات. تقوم بحساب الوسط الحسابي والتباين منها. بعد ذلك، تقوم بتكوين جميع أنواع المجموعات - على سبيل المثال، 10% ذهب، و50% سندات، و40% أسهم. لكل مجموعة من هذا القبيل، حساب الربحية والمخاطر.
وأخيرا، يمكنك اختيار ما تحتاجه. كقاعدة عامة، تكون العائدات المرتفعة مصحوبة بمخاطر عالية. يمكنك العثور على المجموعة التي تشعر براحة أكبر معها. ووفقا لهذه النسبة تبدأ العمل.
ومن الضروري أن نأخذ في الاعتبار أن نظرية المحفظة تعمل على مدى فترات طويلة (عشر سنوات ليست كثيرة). وهذا يعني أنه يجب مراعاة النسبة المختارة طوال هذه الفترة.
يجب علينا أيضًا أن نتذكر أن التركيبات المستقبلية ترتبط ارتباطًا وثيقًا بالتاريخ. وهذا يحتاج أيضا إلى أن يوضع في الاعتبار.
بشكل عام، وهنا معظم الأسئلة بالنسبة لي. أحاول قيادة نماذج مختلفة، والدراسة... إذا كانت هناك نتائج مثيرة للاهتمام واهتمام من القراء، فسوف أكتب بمزيد من التفاصيل يومًا ما.
والسؤال الرئيسي هو ما مدى اتساع التنويع؟؟ مالية مختلفة أدوات؟ نعم، ولكن يجب أن تكون أوسع. يجب أن تكون هناك أدوات ليس فقط في بلدنا، ولكن أيضا في الخارج - تذكر عام 1917؟ قبل ذلك، كان من الضروري الاستثمار في أصول بورصة سانت بطرسبرغ. ولكن في غضون عام سوف تختفي كل أموالك... وهذا يمكن أن يحدث الآن. على سبيل المثال، أسهم يوكوس هي نفس الأصول التي يمكن أن تدمر محفظتك الاستثمارية. لذا فإن نصيحته هي الأوسع كلما كان ذلك أفضل.
حاليا لدي مستوى الودائع والأموال المؤجلة "العاجلة". بالنسبة للمستقبل، أخطط لتوفير الأموال للاستثمار في أدوات أكثر جدية. بحلول ذلك الوقت، آمل أن أتنقل بثقة في جميع القضايا الضرورية.
الاستثمار هو أحد أكثر الأنشطة ربحية. ومع ذلك، فإن الكثيرين لا يجرؤون على البدء في القيام بذلك بسبب كثرة الشكوك والمخاوف. علاوة على ذلك، غالبا ما تصبح هذه المخاوف لا أساس لها من الصحة. ستخبرك هذه المقالة بكيفية تعلم كيفية استثمار أموالك بشكل مربح وما هو الاستثمار للمبتدئين.
يشير الاستثمار إلى اقتناء الأصول والأوراق المالية بهدف الحصول على ربح يتجاوز التكاليف. هذا النوع من النشاط هو علم كامل لكيفية كسب المال. ولهذا السبب أصبح الاستثمار يتمتع بشعبية متزايدة كل يوم. من منا لا يريد أن يتمتع بالاستقلال المالي بينما يفعل ما يحبه؟ بمعنى آخر، يمكن لأولئك الذين يرغبون في الحصول على دخل سلبي مستقر أن يولوا اهتمامًا خاصًا له. يعتقد معظم الناس أنه من أجل البدء في الاستثمار، سيحتاجون إلى مبالغ ضخمة من المال. وهذا أيضًا مفهوم خاطئ، لذا قبل رفض وظيفة واعدة، يجب عليك دراسة بعض الفروق الدقيقة المهمة.
في الواقع، ستكون هناك حاجة في البداية إلى مبلغ معين من المال، لكنه قد يكون ضئيلا. اعتمادا على الأهداف التي يسعى المستثمر إلى تحقيقها، سيعتمد حجم التكاليف الأولى. لكن الربح سيكون مطابقًا. كلما زادت المخاطرة، كلما زاد المبلغ. والعكس صحيح. أساسيات الاستثمار للمبتدئين تقول أن الخطوة الأولى هي التخلص من جميع الديون. لا يمكنك أن تبدأ عملك على أمل تحقيق الربح من أجل سداد المقترضين. كيف تستثمر للمبتدئين؟ من الضروري سداد القروض السابقة وتجميع مبلغ معين. يجب أن تكون مريحة لكل مستثمر في المستقبل. على سبيل المثال، بالنسبة للبعض، 1000 دولار لا تكفي، بينما يخشى البعض الآخر خسارة حتى 100 دولار. لذلك، اعتمادا على قدراتك المالية، يجب أن تبدأ. الشيء الرئيسي الذي يجب أن تتذكره هو أنه بغض النظر عن المبلغ، فلا ينبغي أن يقودك إلى ذهول خوفًا من خسارته.
إذا كان توفير المبلغ المطلوب طويلاً للغاية بالنسبة للمستثمر المستقبلي، فيمكنك بيع بعض الأشياء (الأجهزة المنزلية القديمة، السيارة المستعملة، إلخ) التي لم تعد هناك حاجة إليها. خاصة إذا كان من المتوقع تحقيق أرباح كبيرة من الودائع في المستقبل. الشيء الرئيسي هو عدم الدخول في الديون وعدم الحصول على قروض ائتمانية. هناك العديد من مجالات الاستثمار، وسيكون الهدف الرئيسي هو العثور على صناعتك بالضبط وطريقة لزيادة الأموال.
الخطوة الأولى والمهمة على طريق النشاط المالي الناجح هي التدريب. بدون الأساسيات النظرية، لا يمكنك حتى محاولة البدء في الاستثمار. وإلا فإنها ستكون لعبة الروليت. لا ينبغي الخلط بين هذين المفهومين، حيث يمكنك أن تفقد أموالك المستثمرة بسرعة دون فهم ما هو الاستثمار بالنسبة للمبتدئين. يمكنك الدراسة في المدارس المتخصصة أو دراسة الكتب بنفسك. على أية حال، بعد أن تعرفت على أساسيات هذا النشاط، يمكنك الانتقال إلى الخطوة التالية، بينما تشعر بالثقة بالفعل.
بعد ذلك، تحتاج إلى تحديد هدف لنفسك. هذا ليس سهلا كما قد يبدو للوهلة الأولى. يعتمد نجاح العمل بأكمله على اختيار الهدف الصحيح. ويجب أن تكون كافية وواضحة وقابلة للتحقيق. على سبيل المثال، سيكون من الحماقة أن ترغب في كسب مليون دولار شهريًا بعد بدء مشروع تجاري. الاستثمار للمبتدئين يعني التحرك نحو حلمك بخطوات صغيرة. بعد حصوله على أول ربح حقيقي (وإن كان صغيراً)، يبدأ المستثمر يشعر بقوته، وتنفتح أمامه آفاق جديدة. يبدأ في فهم مبادئ اللعبة.
وعلى حسب الهدف المحدد سيتم تحديد طبيعة العمل. هناك استراتيجيات تجارية عدوانية واستراتيجيات محافظة. سيتم مناقشتها بمزيد من التفصيل أدناه. ينصح المستثمرون ذوو الخبرة بالبدء بالتداول المحافظ. في هذه الحالة، تكون المخاطر ضئيلة، والدخل مستقر، والاستثمار للمبتدئين يمكن أن يجلب المتعة من النشاط. يجب أن تكون القاعدة الأساسية للمبتدئين هي ضبط النفس الكامل. التعرض للعواطف يمكن أن يلعب مزحة قاسية ولا يترك سوى انطباعات سلبية. وبالتالي، يجب أن يصبح الانضباط في العمل هو المعيار الرئيسي للأنشطة الناجحة.
بالإضافة إلى القواعد المذكورة أعلاه، لا ينبغي للمستثمر المبتدئ أن يستثمر في أدوات لا يعرفها. سيكون من الغباء التبرع بأموالك لصناعة السكر إذا قضى الشخص الكثير من الوقت في دراسة سوق الذهب والصرف الأجنبي. في هذه الحالة، ينبغي إعطاء الأفضلية للخيار الأخير.
يجب على المستثمر الناجح أن يتبع قوانين الاستثمار. إنهم موجودون هنا، كما هو الحال في أي صناعة. لتتعلم هذه القوانين، ستحتاج أولاً إلى قضاء الكثير من الوقت في الدراسة. ومن الضروري أيضًا تنويع ودائعك، أي توزيعها في عدة اتجاهات في وقت واحد. وهذا يقلل من المخاطر ويزيد من فرص كسب الدخل.
لا يمكنك الوثوق بمواردك المالية لمحترف إلا بعد معرفة سمعته. من أجل عدم الوقوع في المحتال، من الأفضل الاتصال بالشركات الموثوقة التي لديها مراجعات إيجابية.
وبعد طرح الأسئلة حول ماهية الاستثمار ومن أين يبدأ في هذا المجال، يجب على المستثمر أن يعلم أن وسيط البورصة يلعب دورًا مهمًا في نجاحه. في أغلب الأحيان، تعمل شركات الوساطة كوسطاء. وبمساعدتهم، يمكنك إجراء المعاملات أو الخضوع للتدريب الأولي. يجب أن تكون المعايير الرئيسية عند اختيار الوسيط هي سمعته وشروط إبرام المعاملات. في حالة ارتفاع التعريفات والأسعار بشكل غير معقول، وجودة الخدمات المقدمة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه، فسيكون من الأفضل اختيار خيار آخر. يمكنك اليوم العثور على معلومات حول أي منظمة تقريبًا على الإنترنت. لذلك، قبل إعطاء الأفضلية لأي شركة، يجب عليك البحث عن المراجعات وقراءتها بعناية.
يمكن أن تساعدك دروس الاستثمار للمبتدئين، التي تقدمها العديد من شركات الوساطة، على فهم نوع المستثمر الذي أنت عليه. إذا كان لدى اللاعب عديم الخبرة في التداول الحقيقي فرصة ضئيلة لفهم قواعد اللعبة بسبب "الاستنزاف" السريع للإيداع أو خسارة رأس المال، فيمكن تجنب العديد من الأخطاء في النسخة التدريبية. من خلال اختيار شروط التداول والأدوات الأكثر راحة في الحساب التجريبي، سيتمكن المستثمر من استخلاص الاستنتاجات الصحيحة في العمل الحقيقي. اعتمادًا على شغفك، يمكنك أن تفهم ما إذا كان الأمر يستحق البدء فعليًا في العمل بالأوراق المالية أو ما إذا كان من الأفضل تأجيل الفكرة إلى وقت لاحق، أو بالكامل.
يعتقد بعض الناس أن استثمار مواردهم المالية في أي صناعة ينتهي عند هذا الحد. وهذا يعني أنه بعد شراء الأسهم، فإن المستثمر ينتظر ببساطة ربحه بأيدٍ مطوية. وهذا مفهوم خاطئ كبير لأنه يتبع في الواقع استراتيجيته الخاصة. سيعتمد النجاح على ما إذا تم اختياره بشكل صحيح وما إذا كان يتوافق مع مزاج المتداول.
ويتم تشكيل الاستراتيجية بناء على جمع المعلومات المختلفة، مثل السياسية والتحليلية والاقتصادية وغيرها. على سبيل المثال، اعتمادًا على نوع الإستراتيجية التي يختارها المستثمر، ستعتمد محفظته الاستثمارية. يفضل الأشخاص المعرضون للمخاطر تكوين محفظتهم من الأوراق المالية من الأدوات المالية والأسهم غير التقليدية. وبمساعدتهم، يتم منح المتداول فرصة لتحقيق أرباح كبيرة في وقت قصير.
يفضل المستثمرون الذين يميلون إلى التداول بشكل متحفظ الاستثمار في الأوراق المالية التقليدية والأسهم التي لها نسبة مئوية صغيرة ولكنها ثابتة من العائد. قد تكون أدوات الاستثمار للمستثمر المبتدئ مختلفة، اعتمادًا على أساليب التداول المختارة. على سبيل المثال، أولئك الذين هم أكثر تحليلا يستخدمون الرسوم البيانية. وأولئك الذين يتخذون القرارات بناءً على الحالة الاقتصادية للبلاد يتابعون الأخبار عن كثب. يمنحك الجمع بين استراتيجيتين في وقت واحد فرصة للحصول على دخل ثابت وعالي. إن البحث عن هذا النوع من الاستثمار هو الذي يصبح معنى كل عمل بالنسبة للكثيرين.
سيؤكد أي شخص متخصص في الاستثمار أن الهدف الرئيسي هو استثمار مواردك المالية بشكل مربح، مع حماية نفسك وودائعك قدر الإمكان من الخسائر المحتملة. هذا هو السبب في أن المستثمرين ذوي الخبرة، قبل تقديم المشورة بشأن مكان بدء الاستثمار للمبتدئين، يركزون على هذه الحقيقة. سوف يستغرق الأمر الكثير من الوقت قبل أن يتم فهم آلية تشغيل الأصول والأدوات. ولكن، كما ذكرنا أعلاه، يجب على المستثمر الناجح أن يسعى دائمًا لتحقيق هدفه. وفي هذا النوع من النشاط هناك شيء واحد فقط وهو كسب المال.
ينصح العديد من اللاعبين الناجحين في سوق الصرف الأجنبي وأسواق الأسهم أن يتذكروا دائمًا أساسيات الاستثمار للمبتدئين. إنهم هم الذين يقودون حتى المستثمرين ذوي الخبرة خلال لحظات الأزمات. بعد كل شيء، معرفة القواعد الأساسية والانضباط الذاتي، يمكنك حقا تحقيق مرتفعات حقيقية في مجال جديد.
ينصح المحترفون أيضًا بالتوجه إلى لاعبين أكثر خبرة للحصول على المساعدة. على سبيل المثال، إذا كان المستثمر المبتدئ يشك في قدراته الخاصة، فيمكنه أن يعهد بإدارة رأس ماله إلى متخصص.
لا يجب أن تثق بأموالك لدى الشركات المختلفة التي تعد بأسعار فائدة ضخمة في فترة زمنية قصيرة. هذه ما يسمى بالمخططات الهرمية التي يمكن أن تتركك ليس فقط بدون الفائدة الموعودة، ولكن أيضًا بدون الاستثمار الأولي. وبالتالي، يجب عليك أولاً التعرف على التوصيات العامة للمستثمرين ذوي الخبرة والاستماع إلى نصائحهم. الاعتماد فقط على قوتك الخاصة، يمكنك ارتكاب العديد من الأخطاء.
بالإضافة إلى هؤلاء المستثمرين الذين يشاركون بشكل احترافي في هذا النشاط، فإن العديد من الملايين الآخرين من الأشخاص يشعرون بالحيرة بشأن المكان الذي يكون من المربح فيه استثمار أموالهم. يوفر الاستثمار للمبتدئين في روسيا عدة طرق لاستثمار الأموال بنجاح. سيتم مناقشة بعض الخيارات الأكثر ربحية أدناه.
الطريقة الأكثر شيوعًا لزيادة أموالك هي من خلال الودائع المصرفية. وهي متاحة لكل مواطن تقريبا. بالإضافة إلى ذلك، يتم التأمين على الودائع المصرفية، مما يضمن سلامة الأموال في حالة حدوث موقف غير متوقع أو أزمة اقتصادية. وبطبيعة الحال، فإن الربحية من هذا النوع من الاستثمار تترك الكثير مما هو مرغوب فيه، ولكنه أكثر أمانا وأكثر ربحية من مجرد تخزين الأموال تحت الفراش.
هناك طريقة أخرى أكثر ربحية وهي استثمار الأموال في حسابات PAMM. يعد استثمار PAMM للمبتدئين طريقة واعدة لكسب الدخل السلبي. وبمساعدتها، لا يستطيع الشخص حتى الانخراط في تداول الأوراق المالية وأزواج العملات بمفرده، ولكن يعهد بهذا العمل إلى محترف سيدير الحساب مباشرة. سيعتمد ربحك على ما إذا تم اختيار المتداول بشكل صحيح.
لقد كان الاستثمار في العقارات أحد أكثر الطرق ربحية لاستثمار رأس المال لسنوات عديدة. اعتمادًا على نقطة الدخول إلى السوق ووقت الخروج، سيختلف مقدار الدخل. يجب على المستثمر ألا يستثمر الأموال في أي شيء يحبه فحسب، بل يجب عليه حساب كل شيء بشكل صحيح، وتحليل الوضع الاقتصادي للبلد، والمنطقة التي يقع فيها الكائن. إذا تم حساب كل شيء والتفكير فيه بشكل صحيح، فيمكنك الحصول على دخل قوي في غضون سنوات قليلة. الفرق بين الشراء والبيع سيكون راتب المستثمر.
الاستثمار في المعادن الثمينة ليس شائعًا جدًا في بلدنا، ولكنه خيار مربح ومستقر إلى حد ما. المعدن الثمين الرئيسي هو الذهب، ومن المعروف أن سعره يرتفع باستمرار. خلال فترة التقلبات الطفيفة، يمكنك شراء أو بيع المعادن بشكل مربح. تكمن المخاطرة بأكملها في حقيقة أنه يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بدقة بموعد ارتفاع القيمة أو انخفاضها.
يجذب هذا الخيار عددًا كبيرًا من المستثمرين ليس فقط في روسيا، بل في جميع أنحاء العالم. توفر الاستثمارات في العقارات الفرصة لتحقيق الربح من البيع والإيجار. وبمرور الوقت، يمكن أن تغطي دفعات الإيجار نفقات المستثمر. ومع ذلك، فإن معظم المواطنين لا تتاح لهم الفرصة للانخراط في هذا النوع من الاستثمار الرأسمالي. السؤال الذي يطرح نفسه: كيف يمكنك الاستثمار في العقارات للمبتدئين؟ على سبيل المثال، إذا كان لدى المستثمر مبلغ مجاني صغير، فيمكنك شراء غرفة فقط ثم تأجيرها. لذلك، سيكون من الممكن إحضارها إلى شكل لائق في المستقبل، ومع الأرباح المستلمة، مع مرور الوقت، شراء بقية الشقة أو المبنى.
لا يمكنك شراء الشقق والمباني فحسب، بل يمكنك أيضًا شراء قطع الأراضي. وهذا أيضًا استثمار مربح. بالطبع، لا يستطيع الجميع إنفاق المال على الأرض في موسكو، لكن الاستثمار للمبتدئين في أوفا، على سبيل المثال، سيكون خيارًا ممتازًا للبدء به. بالإضافة إلى الأشياء المنزلية، هناك دائما فرصة لشرائها في الخارج.
عادةً ما يكون الاستثمار في العقارات التجارية أو غير التجارية مشروعًا طويل الأجل. لا ينبغي أن تتوقع أرباحًا فورية من مثل هذه الخطوة. في أغلب الأحيان، يشارك كبار المستثمرين في هذا النوع من النشاط، لأن المخاطر مرتفعة للغاية بالنسبة للصغار. وبالتالي، فمن الأفضل الاستفادة من التأمين لتقليل المخاطر الخاصة بك. سيتطلب ذلك تكاليف إضافية، لكنه بخلاف ذلك يمكن أن يحمي من الخسائر الكبيرة.
لذلك، يمكننا أن نستنتج أن الاستثمار هو نوع خطير للغاية من النشاط الذي لا يمكن أن يحقق دخلاً ضخمًا فحسب، بل يترك المستثمر أيضًا بلا شيء. ولهذا السبب، قبل أن تقرر الاستثمار في أي مجال، يجب عليك أولاً أن تزن الإيجابيات والسلبيات. هدف المستثمر ليس فقط استثمار الأموال بشكل مربح وحفظها، بل زيادتها أيضًا. هذا عمل شاق للغاية ويتطلب التعلم المستمر وتحليل المعلومات الواردة واتخاذ القرارات المناسبة.
تتطلب إدارة الأوراق المالية اهتماما يوميا من المستثمر. بعد أن قررت الانخراط في هذا النشاط، في بعض الأحيان يجب عليك ترك وظيفتك الدائمة. خلاف ذلك، فإن التمزق بين اتجاهين، يمكنك أن تفقد كليهما.
الاستثمار، الذي سيبدأ فقط في اللحظة الأكثر ملاءمة، يصبح اتجاهًا مربحًا للنشاط.
