مرحبا بك في موقع الكتروني... اليوم ، تتخذ الدولة كافة الإجراءات لحماية شرائح معينة من السكان ؛ ولهذا الغرض ، تم وضع برنامج لدعم قروض الرهن العقاري.
جميع التغييرات التي حدثت في عام 2018 في الدعم المقدم أثرت بشكل مباشر على تلك الفئات من المواطنين الذين لديهم الحق في الحصول على مساعدة من الدولة لسداد قروض الرهن العقاري.
دعم الرهن العقاري هو مساعدة مادية مجانية من الدولة ، تهدف إلى سداد جزء من قرض الرهن العقاري. يمكن استخدام الأموال التي يتلقاها المواطنون ليس فقط لسداد الدين الأساسي ، ولكن أيضًا استخدامها كدفعة أولية. تنقسم الإعانات المقدمة إلى فدرالية وإقليمية.
أي أنه يمكن لأي شخص استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى ، وبعد ذلك يمكنه التقدم بطلب للحصول على إعانات إقليمية في إطار البرنامج لمساعدة الأسر الشابة وتغطية معظم القرض. يعمل هذا البرنامج في جميع مناطق الدولة ، ويمكن أن تكون المنطقة التي يتم شراؤها برهن عقاري أولية وثانوية. لكن لا يجب بناء الشقة المشتراة فحسب ، بل يجب تشغيلها أيضًا.
هناك خمسة برامج دعم رئيسية في الدولة - وهي:
يعاني معظم المواطنين من وضع مالي صعب ، فبالإضافة إلى التكاليف الأساسية والضرائب ، غالبًا ما يضطرون إلى دفع أقساط شهرية على القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة. الرهون العقارية هي شكل من أشكال الإقراض ويمكن أن تكون صعبة للغاية بالنسبة للعائلات حيث يتم توفيرها لمدة تصل إلى 30 عامًا. ويمكن أن يحدث الكثير في مثل هذا الوقت الطويل.
لهذا الغرض ، تم إنشاء دعم الدولة للإقراض العقاري ، والذي يمكن للفئات التالية من المواطنين الاعتماد عليه:
لفهم أفضل لكيفية تقديم إعانات الرهن العقاري في عام 2019 ، ألق نظرة على مثال بسيط. يوافق البنك على قروض الرهن العقاري بنسبة 16.5٪ ، وسيكون المعدل الثابت 12٪. بمعنى آخر ، يغطي الدعم 4.5٪ ، يتم تحويلها إلى البنك في وقت قصير. ونتيجة لذلك ، دفعت الدولة 4.5٪ ، وستدفع الأسرة القرض بمعدل 12٪ سنويًا.
لتلقي هذا الدعم ، يجب على مقدم الطلب تلبية عدد من المتطلبات:
هناك أيضًا عدد من المتطلبات التي تنطبق على مساحة المعيشة المكتسبة:
يتم تقديم إعانة لسداد الرهن العقاري لأسرة شابة للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. الشرط الأساسي لتلقي هذا التعويض هو أن كلا المستفيدين ليس لهما مسكن آخر مناسب للعيش.
يعتمد مبلغ الإعانة كليًا على إجمالي دخل الأسرة ، فضلاً عن وجود أو عدم وجود أطفال دون سن الرشد والرفاه المالي المعقد للمنطقة. أي أنه يمكن للزوجين اللذين ليس لديهما أطفال أن يحصلوا على دعم بنسبة 30٪ ، وإذا كان للأسرة أطفال ، فسيكون مبلغ الدعم 35٪ بالإضافة إلى 5٪ لكل طفل قاصر.
ولكن من الجدير معرفة أنه إذا كان لدى المقترضين تاريخ ائتماني سيئ أو دخل منخفض ، فقد يرفض البنك تقديم قرض عقاري ، حتى لو شاركت الأسرة في البرنامج.
يتم احتساب المنفعة المقدمة لتكاثر الأسرة مباشرة من الحد الأقصى لمستوى الكفاف للفرد خلال الربعين الأخيرين قبل التقدم بطلب للحصول على إعانة وتقديم جميع المستندات اللازمة.
إذا وُلد طفل واحد أو تم تبنيه في الأسرة ، فسيكون مبلغ الإعانة 40 ميزانية لأجور المعيشة ، ودعم الرهن العقاري في عام 2019 للطفل الثاني سيصل بالفعل إلى 80 ميزانية لأجور المعيشة.
إذا وُلد طفلان أو تم تبنيهما في أسرة في نفس الوقت ، فستصل الإعانة إلى 40 ميزانية لطفل واحد و 80 ميزانية من مستوى الكفاف للطفل الثاني.
العائلات التي تشارك في هذا البرنامج مؤهلة للحصول على تخفيض كبير في رسوم الائتمان الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع المقترضون بفرصة الحصول على شهادة لشراء شقة أو منزل في ملكية. في الوقت الحالي ، يمكن للأيتام والعائلات الكبيرة والمعوقين والأمهات العازبات المشاركة في هذا البرنامج. كما يتم تقديم هذا الدعم لموظفي القطاع العام - الأطباء والمعلمين والعاملين الآخرين.
لكن الإعانة لا تكفي دائمًا للدفع الكامل لمساحة المعيشة الجديدة ، لذلك ، بموجب شروط البرنامج ، يمكن استخدام الأموال المخصصة للدفع الأولي. سيتم دفع المبلغ المتبقي من الرهن العقاري من قبل المقترضين من الأموال الشخصية. على المستوى الفيدرالي ، يمكن تخصيص إعانة قدرها مليون روبل لأسرة مكونة من أربعة أشخاص ، لكن السلطات الإقليمية لها الحق في توفير ما لا يزيد عن 300000 روبل.
يجب أن يكون المشارك في البرنامج قادرًا على سداد الفرق بين الإعانة والتكلفة الإجمالية لمساحة المعيشة بشكل مستقل. يجب ألا يغيب عن الأذهان أن البرنامج نفسه ليس مخصصًا للحصول على سكن على نفقة الدولة على أساس مجاني.
يشمل هذا البرنامج "الرهن الاجتماعي" ، الذي يستهدف الموظفين حصريًا في القطاع العام ، والذين يكون مستوى دخلهم أقل من المتوسط.
الفئة الرئيسية هي العاملين في مؤسسات الدولة ، أي العيادات والمستشفيات والمؤسسات التعليمية ومعاهد البحث العلمي. لا يمكن لموظفي وكالات إنفاذ القانون والوكالات الأمنية المشاركة في هذا البرنامج. يتم إصدار الشهادات مباشرة من قبل هيئة الدائرة.
يفترض هذا الدعم المقدم لقرض عقاري في 2019 من الدولة خيارين - التعويض عن الفائدة على قرض الرهن العقاري أو عائد 15٪ من تكلفة مساحة المعيشة. تعتبر المشاركة مفيدة للباحثين ، حيث يمكنهم تقليل معدل الفائدة بنسبة 10٪. هناك أيضًا قيود عمرية ، لا تزيد عن 35 عامًا ، ولكن إذا كان الشخص لديه 25 عامًا من الخدمة ، فسيتم إزالة هذا القيد.
بالإضافة إلى أنواع المساعدة المدرجة من الدولة ، هناك أيضًا برنامج دعم الرهن العقاري لعام 2019 للأفراد العسكريين. جميع الأفراد العسكريين الذين خدموا في الجيش لأكثر من ثلاث سنوات ، وكذلك المتقاعدين العسكريين ، مؤهلون للمشاركة في البرنامج. يتم تحويل مبلغ معين من المال إلى المشترك في البرنامج إلى حسابه الشخصي. بعد ثلاث سنوات ، يحق للعسكري كتابة تقرير وتقديم طلب إلى البنك. سيكون معدل القرض ثابتًا فقط وسيصل إلى 9.9٪ سنويًا فقط. يتم تحويل الأموال المتراكمة إلى حساب الرهن العقاري ، وتدفع الدولة المبلغ المتبقي.
يتكون صندوق الرهن العقاري التراكمي مباشرة من الميزانية الاتحادية. شروط حساب شراء مساحة المعيشة 18 مترا مربعا للفرد. يمكنك شراء شقة تصل مساحتها إلى 54 مترًا مربعًا ، ولكن فقط إذا كانت الأسرة تتكون من أكثر من ثلاثة أشخاص.
سيكون من الضروري استكمال الدعم الذي تم استلامه بموجب الشهادة فقط إذا تم فصل الشخص من منصبه أو إذا كانت الأموال المخصصة غير كافية لسداد التكلفة الكاملة للمسكن. كقاعدة عامة ، يحدث هذا الأخير في موسكو والمنطقة ، وكذلك في المناطق الأخرى حيث تكون تكلفة السكن مرتفعة بشكل كبير.
بموجب البرنامج الجديد ، يحق للعائلات التي لديها طفل ثانٍ الحصول على دعم الرهن العقاري مع طفلين. في هذه الحالة ، تغطي الدولة جميع الفوائد التي تزيد عن 6٪. مدة الدعم في هذا البرنامج 3 سنوات. نظرًا لأن البرنامج يمتد من يناير 2018 إلى ديسمبر 2022 ، لا يمكن للأسر التي ولد فيها أطفال قبل وبعد هذه التواريخ المشاركة في البرنامج.
في حالة ولادة طفل ثالث في الأسرة ، سيتم تمديد فترة الدعم إلى 5 سنوات. حتى إذا كانت الأسرة قد سددت بالفعل قرض الطفل الثاني ، فسيتم تمديد الدعم أيضًا لمدة 5 سنوات أخرى. ونتيجة لذلك ، تبين أن إجمالي مدة الدعم هي 8 سنوات.
لهذا البرنامج شروط مهمة لدعم الرهن العقاري في عام 2019 ، ويمكن الاستفادة من تنفيذه. وتشمل هذه:
يمكن شراء الشقة إما جاهزة أو في مرحلة البناء المشترك. لا يوجد أيضًا حد لعدد الشقق المشتراة ، إذا قرر البنك أن الأسرة قادرة على ترتيب ودفع العديد من الشقق ، فسيكون القرار إيجابيًا. نقلت الدولة حق حل هذه القضايا إلى البنوك.
هناك نقطة مثيرة للاهتمام في هذا البرنامج ، يمكن إعادة تمويل القرض الذي تم الحصول عليه ، ولكن فقط إذا تم إصدار الرهن العقاري لمبنى جديد. لكن تجدر الإشارة إلى أنه يمكن إصدار القرض قبل يناير 2018 ، لكن ولادة الثاني والثالث يجب أن تكون فقط بعد يناير 2018 ، وإلا فلن تتم إعادة التمويل. يتم إعادة حساب معدل الفائدة فقط ، وبعد إعادة الحساب ، ستدفع الأسرة 6٪ فقط على القرض.
لإعادة التمويل ، يجب عليك الامتثال لعدد من الشروط:
عند انتهاء البرنامج ، سيستمر سداد الرهن العقاري بسعر فائدة بنك روسيا بالإضافة إلى 2٪.
إذا أرادت إحدى العائلات المشاركة في إعادة التمويل ، ولكن البنك الذي أصدر الرهن العقاري ليس مدرجًا في قائمة وزارة المالية ، فيحق لها التقدم إلى بنك آخر. نتيجة لذلك ، ستتم إعادة حساب القرض وسداده في البنك القديم ، وستقوم الأسرة بدفع الرهن العقاري المعاد حسابه في البنك الجديد.
إعادة تمويل القرض هو سداد دين قرض قائم من خلال الحصول على قرض جديد من بنك آخر. أي أنه يمكن للمواطن ، بدعم من الدولة ، اللجوء إلى بنك آخر والاستفادة من الشروط المواتية: مساهمات منتظمة أقل ، وفائدة أقل على القرض ، ومراجعة مدة سداد قرض الرهن العقاري.
يمكن للبنك توفير إعادة التمويل فقط إذا لم يكن الدافع لديه تأخر في سداد القروض ، ولديه أيضًا وظيفة رسمية ولم ينخفض مستوى الدخل.
الفئات التالية من المواطنين مؤهلة للتقدم بطلب للحصول على دعم الرهن العقاري في 2019 من الدولة:
يهدف دعم أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى تحسين ظروف الإسكان للمواطنين الروس. يتم توجيه الأموال المخصصة من الميزانية الفيدرالية إلى السداد الجزئي للدفعة الأولية ، لكن الدعم صالح فقط عند شراء شقة من السوق الأولية. تتخذ وكالة الإقراض العقاري قرار تخصيص الإعانات. دون التسبب في ضرر للبنك ، تستطيع الدولة خفض سعر الفائدة للجيش إلى 11٪ والمواطنين العاديين إلى 12٪ سنويًا.
لإعادة هيكلة الرهن العقاري ، يحتاج المقترض إلى إثبات وضعه المالي الصعب. الوضع الصعب هو الحالة التي يكون فيها للمقترض ، بعد سداد قسط قرض الرهن العقاري ، أقل من ميزانيتي أجر معيشي للمعيشة. الغرض من إعادة الهيكلة هو إعادة التفاوض على القرض ، أي تخفيض الأقساط الشهرية أو تعليقها مؤقتًا.
في هذه الحالة ، يمكن زيادة مدة الاتفاقية أو تحويل الفرق في المدفوعات إلى نهاية جدول الدفع ، وتغطي الدولة جزءًا من المبلغ. يحصل المقرض في هذه الحالة على أكبر فائدة ، حيث تزداد نسبة سداد القرض.
لتلقي مثل هذا الدعم الحكومي ، من الضروري الامتثال للشروط ، أي أن السكن الذي تم شراؤه بالائتمان هو الوحيد ، ولا تتجاوز تكلفة الإسكان 160 ٪ من متوسط القيمة السوقية للمنطقة ولا يوجد تأخير في المدفوعات.
في عام 2018 ، تم تمديد هذا البرنامج ، وخصصت الدولة 2 مليار روبل إضافية للإعانات ، وتم تحديث شروط الإجراء نفسه. يجب أن تكون مدة الاتفاقية في الوقت الذي يتقدم فيه المقترض لإعادة الهيكلة أكثر من عام واحد ، ويمكن أن يصل مبلغ الدعم إلى 30 ٪ من القيمة المتبقية للسكن ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل ، ويجب أن تكون الشقة المشتراة الوحيد مع المقترضين.
عندما يولد طفل ثان أو يتبناه في الأسرة ، يحق للوالدين الحصول على رأس مال الأمومة ، والذي يمكن استخدامه لسداد ديون الرهن العقاري. تم تمديد برامج رأس مال الأمومة حتى نهاية عام 2021. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن هذا الرهن العقاري المدعوم للعائلات التي لديها طفلان هو الطريقة الوحيدة لتحسين ظروفهم المعيشية. تجدر الإشارة إلى أنه من المستحيل الحصول على رأس مال الأمومة نقدًا ، حيث لا تتوفر سوى المدفوعات غير النقدية.
مثل هذا البرنامج لديه عدد من الميزات الهامة.
في وقت شراء المسكن ، يكون المقترض ملزمًا بإضفاء الطابع الرسمي على ملكية العقار في Rosreestr. تنص وثائق الملكية على أن الشقة أو المنزل مرهون من قبل مؤسسة ائتمانية. يمكن تقسيم عملية سداد القرض نفسها إلى عدة مراحل:
والجدير بالذكر أن أموال الدعم غير قابلة للاسترداد ، والدافع لا يحصل على أموال في يديه. ولكن يمكن إنفاق الدعم ليس فقط على سداد ديون الرهن العقاري ، ولكن أيضًا على الاحتياجات الأخرى المتعلقة بالإسكان - مثل تقييم الممتلكات وغيرها. لتلقي الإعانة ، يجب أن تمر بخوارزمية معينة من الإجراءات:
أولاً ، تحتاج إلى توضيح ما إذا كان الدافع يقع ضمن الفئة التفضيلية. تعتمد سلطات الاستئناف بشكل كامل على البرنامج الاجتماعي الذي يتم اختياره. إذا كان رأس مال الأمومة ، فمن الضروري التقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية ، وتذهب العائلات الشابة إلى قسم سياسة الشباب في الإدارة الإقليمية ، وتتقدم العائلات الكبيرة إلى سلطات الحماية الاجتماعية ، ويتقدم المواطنون العسكريون إلى Rosvoenipoteka بوزارة الدفاع في الاتحاد الروسي.
يمر جزء ميزانية الدولة المخصص لدعم الرهن العقاري من خلال التخطيط المبكر. يتم تنظيم مقدار المساعدة الاجتماعية بشكل فردي ، ولكن نظرًا لأنه من المستحيل تحديد عدد الأشخاص الذين يشاركون في البرنامج بدقة ، يتم تقديم المساعدة لأولئك المواطنين الذين يحتاجون إليها حقًا.
كما تشمل شروط دعم الرهن العقاري لعام 2019 تحصيل المستندات اللازمة. يجب توفيرها عند الاتصال شخصيًا بالسلطات المختصة ، أو عند الاتصال بمركز متعدد الوظائف أو باستخدام خطاب مسجل. تعتمد قائمة الوثائق الدقيقة على فئة المستفيدين التي ينتمي إليها مقدم الطلب والمنطقة التي يتقدم فيها. يجمع المتقدمون للحصول على إعانة مجموعة كبيرة من المستندات التي يمكن أن تؤكد تمامًا وضع الشخص وعائلته. المستندات المطلوبة تشمل:
بالإضافة إلى المستندات المذكورة ، قد يتم طلب مقتطفات وشهادات إضافية. يتم دفع الشهادات الصادرة عن سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، وإذا كان قرار إصدار الإعانة سلبياً ، فلن يتم إعادة الأموال الخاصة بالدفع مقابل الشهادات. لهذا السبب ، قبل تقديم المستندات ، يجب عليك قراءة المستندات التنظيمية بعناية لتقديم المساعدة ، حتى لا تنفق أموالًا بهذا الشكل.
عند الانتهاء من التحقق من المستندات ، سيتم اتخاذ قرار إيجابي أو سلبي. يتم اتخاذ قرار سلبي في حالة حدوث أي احتيال من جانب مقدم الطلب.
من الجدير معرفة أن كل وثيقة يتم التحقق منها بالكامل للتأكد من صحتها ، وإذا كانت لدى اللجنة شكوك ، فيمكن عندئذٍ تقديم مقدم الطلب إلى المسؤولية الإدارية أو الجنائية. سيتلقى مقدم الطلب خطابًا بالقرار.
لفهم ما هو دعم قرض الرهن العقاري ، دعونا أولاً نتعرف على الرهن العقاري نفسه.
هذا هو نوع من الإقراض المستهدف حصريًا والذي يتم توفيره بضمان العقارات. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون التعهد إما شقة مملوكة بالفعل أو الشقة أو المنزل الذي يتم شراؤه. أحد أكثر أنواع الإقراض شيوعًا في الاتحاد الروسي هو الرهن العقاري ، والذي يستخدمه معظم مواطني الدولة.
يسمح الرهن العقاري بما يلي:
الرهن العقاري المدعوم هو الرهن العقاري المقدم لفئات معينة من المواطنين بشروط تفضيلية خاصة يتم وضعها على مستوى التشريع. وفي الوقت نفسه ، فإن إعانات الرهن العقاري متنوعة للغاية بحيث يمكن للكثيرين الاستفادة من هذه المزايا.
يمكن تمثيل دعم الإقراض العقاري من خلال مجموعة واسعة من البرامج ، حيث يتم تطوير عدد من الاستراتيجيات والمهام التكتيكية سنويًا لضمان تحقيق الهدف الرئيسي - تزويد جميع المواطنين المحتاجين بسكنهم الخاص.
الخيارات الموجودة:
تم تصميم هذا البرنامج خصيصًا لأولئك المتخصصين والموظفين الذين يعملون حصريًا في القطاع العام ولديهم مستوى منخفض إلى حد ما من الأجور مقارنة بقطاعات الاقتصاد الأخرى.
يمكن تقديم هذه المساعدة في الأشكال التالية:
يمكن توفير دعم قرض عقاري في اتجاه الميزانية:
في الوقت نفسه ، هناك قيود عمرية: يجب ألا يزيد عمر الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على هذه المساعدة وقت تقديم الطلب عن 35 عامًا. إذا كان الشخص أكبر سنًا ، فيجب أن يكون لديه 25 عامًا على الأقل من الخبرة العملية في منظمة الميزانية.
اتجاهات البرنامج:
عندما يُسأل عن كيفية الحصول على دعم الرهن العقاري من الدولة للجيش ، هناك إجابة واحدة فقط - فقط اتصل بوزارة الدفاع في مكان إقامتك.
الآن الدولة ، جنبا إلى جنب مع الدائرة ، تعوض الجنود المحتاجين عن تكلفة الشقة من الناحية النقدية. الحساب بسيط للغاية باستخدام الصيغة:
PS = S * P * K ،
حيث: PS - إعانة الإسكان للأفراد العسكريين ؛
S - مساحة المعيشة القياسية ، والتي ، وفقًا للتشريعات الحالية ، من المفترض أن تكون لهذه الفئة من الأشخاص (يتم الحساب أيضًا مع مراعاة أفراد عائلته) ؛
P هي التكلفة القياسية للمتر المربع الواحد من المساكن ، والتي أنشأتها وزارة البناء للعام الحالي ؛
K هو عامل التصحيح الذي يتم من خلاله تعديل الدعم. يعتمد بشكل مباشر على عدد سنوات الخدمة.
الآن لا توجد قيود والحاجة إلى الانتظار حتى يتم بناء منزل جديد أو يحين دورك. الأموال المستلمة ويمكنك شراء العقارات في أي منطقة أو مدينة أو غير ذلك.
بالإضافة إلى هذا الاتجاه ، هناك أيضًا نظام الرهن العقاري التراكمي العسكري. كل موظف ، عند انضمامه إلى الخدمة ، يتلقى تلقائيًا حسابًا مفتوحًا ، حيث يتم استلام المساهمات كل عام. هذه الاستحقاقات هي نوع من المدخرات في نظام الرهن العقاري التراكمي ولا يمكن استخدامها في المستقبل إلا كدفعة مقدمة عند إيداع مشتريات المنزل.
دعم الرهن العقاري
كيف تحصل على إعانة لسداد الرهن لعائلة شابة؟ من الضروري أن تقف الأسرة في طابور لتحسين ظروفها المعيشية. في هذه الحالة ، يحق لها عدم الانتظار حتى يأتي دورها ، ولكن فور التسجيل تحصل على تعويض عن تكلفة الشقة بمبلغ 35٪ من سعر العقار. للقيام بذلك ، يجب على الأسرة تقديم طلب إلى السلطات المحلية مع بيان مقابل أنهم يريدون أن يصبحوا مشاركين في هذا البرنامج.
معلومات مثيرة للاهتمام:عندما يتغير تكوين الأسرة في المستقبل ، يمكن للعائلة أيضًا الحصول على مكافأة إضافية من الدولة: عند ولادة الطفل ، الأول والثاني ، يمكن تعويض الجزء الإضافي من تكلفة الشقة جزئيًا .
أيضًا ، يمكن للشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا المشاركة في وقت واحد في العديد من البرامج ، على سبيل المثال ، الفيدرالية والإقليمية. لذلك سيتم دعم معدل الرهن العقاري ، كما سيتم دفع الدفعة الأولى.
دعم معدل الرهن العقاري ممكن أيضًا إذا كان المقترض رائد أعمال. في هذه الحالة ، يحق له الحصول على تعويض عن جزء من الفائدة. يجب أن يلجأ إلى السلطات المحلية للحصول على المساعدة.
كثير من المقترضين قلقون بشأن السؤال ، هل من الممكن الحصول على دعم إذا كان هناك رهن عقاري بالفعل كالتزام تجاه البنك؟ وتجدر الإشارة إلى أن هذا ممكن نظريًا ، خاصة في اتجاه الرهون العسكرية. إذا قام شخص ما ، على سبيل المثال ، بشراء عقار بالائتمان ، فيمكنه الآن الحصول على تعويض في شكل أموال مقابل الأمتار المربعة المفقودة ، والتي تكون مستحقة له وفقًا للمعايير (إذا كانت مساحة العقار المكتسب) أقل من المعيار المعمول به لعائلة عسكرية - 14 مترًا مربعًا على الأقل للفرد) ...
من الناحية العملية ، لم يعد يتم تقديم هذا التعويض لأولئك الذين لديهم التزامات تجاه البنك.
وبالتالي ، هناك العديد من الفرص للحصول على رهن عقاري تفضيلي بمساعدة الدولة ، بما في ذلك في اتجاه التعويض عن تكلفة السكن أو في اتجاه التعويض عن جزء من الفائدة.
أنت بحاجة إلى معرفة حقوقك وفهم البرامج التي يمكن لأي شخص التقدم للحصول عليها من أجل فهم من يجب الاتصال به ولأي مساعدة.
الرهون العقارية في روسيا طريقة شائعة جدًا لشراء منزل. نظرًا لأن تكلفة العقارات مرتفعة جدًا ، لا يستطيع معظم السكان شراء شقة أو منزل خاص بمفردهم ، بعد أن حددوا المبلغ بالكامل دفعة واحدة. يصبح القرض الذي يصدره البنك حلاً لقضية الإسكان بالنسبة للكثيرين ، لكنه مثقل بالفائدة ، وبما أن سداد الرهن سوف يستغرق سنوات ، فهذا مبلغ كبير جدًا من المدفوعات الزائدة في النهاية بالإضافة إلى ذلك ، إذا كان المقترض لسبب ما غير قادر على سداده مرة أخرى ، فقد يخسر كل من المبالغ المدفوعة بالفعل والعقار نفسه.
بما أن الدولة مهتمة أيضًا بحل قضية الإسكان للسكان ، فقد طورت الحكومة ووافقت على برنامج اجتماعي ، بفضل الأشخاص الذين حصلوا على رهن عقاري لشقة أو منزل أو بنائه يمكن الحصول على المساعدة. في الواقع ، هذا هو العائد المباشر لجزء من الأموال المدفوعة للقرض.
لا يتم تقديم الدعم للجميع على التوالي ، ولكن فقط لفئات معينة من المواطنين الذين يعانون من صعوبات مالية اليوم لديهم الحق في المطالبة 600 ألف من الدولة لسداد الرهون العقارية.
الشروط الرئيسية للمشاركة في البرنامج الاجتماعي هي حقيقة حدوث انخفاض كبير في دخل المقترض بسبب الأزمة وزيادة حجم مدفوعات القرض ، وهو أمر مهم إذا تم أخذها بالدولار.
القراء الأعزاء!
تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة من نوعها. إذا كنت تريد معرفة كيفية حل مشكلتك الخاصة - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين →
إنه سريع ومجاني!أو اتصل بنا على الهواتف (على مدار الساعة):
يجب النظر في الشروط الرئيسية بمزيد من التفصيل من أجل فهم المعايير التي يجب على المواطنين الوفاء بها والذين يرغبون في الحصول على 600 ألف روبل من خزانة الدولة لسداد الرهن العقاري.
| الظروف الممكنة | ماذا يعني ذلك |
|---|---|
| انخفض مستوى دخل المقترض الذي صدر القرض له | سيتم شطب مبلغ الدين المستحق بعد أن يقدم الدافع دليلاً على انخفاض الدخل في الأشهر الثلاثة الماضية بأكثر من ثلاثين بالمائة ، مقارنة بالمستوى الذي كان قبل إصدار القرض. لا تؤخذ القوة الشرائية للمقترض في الاعتبار على الإطلاق. |
| زيادة مقدار الدفعات الشهرية | يتم استخدامه للمقترضين الذين يكون رهنهم العقاري بالدولار. على الرغم من حقيقة أنه لم يتغير شيء وفقًا للوثائق ، بسبب انخفاض قيمة الروبل في الممارسة العملية ، فقد زاد بشكل كبير. يمكنك الحصول على أموال من الإعانات فقط عندما يزيد مبلغ هذه المدفوعات بنسبة ثلاثين في المائة أو أكثر. في الوقت نفسه ، هناك طريقتان لتنفيذ التعويض - لشطب الديون بمبلغ يصل إلى 600 ألف أو لخفض مبلغ الدفعات الشهرية إلى النصف لمدة عام ونصف. يبقى اختيار الخيار على عاتق الدافع. |
لتقليل مبلغ دفعة الرهن العقاري ، يجب أن تنتمي إلى إحدى الفئات التالية:
في وقت سابق ، كان بإمكان موظفي الدولة العاملين في مجال العلوم ، وكذلك موظفي المؤسسات الدفاعية والمشاركين في برامج الائتمان الحكومية ، التقدم بطلب للحصول على 600000 روبل لسداد مدفوعات الرهن العقاري ، لكنهم حُرموا منذ عام 2016 من هذا الحق.
على الرغم من حقيقة أن جميع المتطلبات المذكورة أعلاه أساسية ، إلا أن هذا ليس كل سبب لإعادة هذا المبلغ الملموس لسداد القرض. لاتخاذ قرار إيجابي ، أنت بحاجة إلى:
يجب أن تعرف هذه الشروط لفهم ما يمكنك الاعتماد عليه حقًا.
يتم شطب ستمائة ألف روبل على قرض ، مع مراعاة فئة السكن المشتراة ، على وجه الخصوص ، عندما يتعلق الأمر بالشقة. وفقًا للقانون ، ستسدد الدولة جزءًا من الدين فقط عن تلك الممتلكات المصنفة على أنها من الدرجة الاقتصادية ، أي لا تتجاوز:
بالإضافة إلى اللقطات ، تلعب تكلفة الشقة أيضًا دورًا مهمًا. لذلك ، على سبيل المثال ، عندما يتم إصدار رهن عقاري لشراء منزل بقيمة ستين بالمائة أعلى من القيمة السوقية ، فلن يتم دفع أي مدفوعات اجتماعية. سيتعين عليك سداد هذا القرض بنفسك. قد يكون الاستثناء الوحيد هو الأسرة الكبيرة ، حيث يوجد ثلاثة أطفال صغار أو أكثر. بالنسبة لهم ، لا يتم أخذ المنطقة وسعرها في الاعتبار.
جانب مهم بنفس القدر في الموافقة على إعانة لشطب 600 ألف هو تاريخ شراء الشقة. وفقًا للإصدار الجديد من البرنامج الاجتماعي ، لا يمكن الاعتماد على المساعدة إلا إذا تقدم المقترض بطلب إلى الدولة للحصول على إعانة في موعد لا يتجاوز عام بعد إبرام اتفاقية مع مؤسسة مصرفية.
عند الاقتراب من الفئة الصحيحة واستيفاء جميع المتطلبات ، يجب عليك الذهاب إلى البنك الذي تم إصدار الرهن العقاري فيه. هناك ، يتم تقديم طلب مماثل فيما يتعلق بسداد الأموال من الصندوق الاجتماعي الحكومي. يجب إرفاق قائمة الوثائق بها ، والتي يمكن العثور عليها في المقالة.
بعد أن تنظر المؤسسة المصرفية في الأوراق المقدمة ، سيُعرض على دافع الأموال أحد الخيارات للاختيار من بينها:
على الرغم من المتطلبات الحالية ، حتى مع عدم تلبية أحدها ، لا يزال من الممكن التقدم للمشاركة في هذا البرنامج الاجتماعي. ومع ذلك ، يتم إجراء استثناء فقط إذا كنا نتحدث عن عائلة تنتظر تجديدها. بعد ولادة الطفل الأول ، سيتم شطب جزء من ديون الرهن العقاري بقيمة 18 مترًا مربعًا من مساحة المعيشة المشتراة.
لتوفير دعم الدولة للمجموعات غير المحمية اجتماعياً من السكان ، هناك برامج حكومية لدعم قروض الرهن العقاري. عدد من الأحكام الجديدة ستظهر فيها العام المقبل. قال رئيس الاتحاد الروسي فلاديمير بوتين إن التغييرات الرئيسية ستؤثر على فئات المواطنين الذين سيحصلون على مساعدة الدولة في سداد قرض الرهن العقاري.
يُفهم الدعم على أنه مساعدة مادية مجانية من الدولة تهدف إلى السداد الجزئي لقرض الرهن العقاري. في هذه الحالة ، يمكن استخدام الأموال التي يتلقاها المواطنون كدفعة أولية وعند سداد الدين الرئيسي. يتم الدعم على مستويين - إقليمي واتحادي.
على سبيل المثال ، يمكن للمواطن المساهمة برأس مال الأمومة كدفعة أولى ، ثم التقدم بطلب للحصول على إعانة محلية في إطار البرنامج لمساعدة الأسر الشابة ، مما يقلل إجمالي المدفوعات الزائدة عدة مرات. المشاركة غير محدودة جغرافيًا - يعمل برنامج الدعم على أراضي أي كيان مكوِّن للاتحاد الروسي ، ويمكن أن تكون مساحة المعيشة نفسها إما مبنى جديدًا أو مبنى ثانويًا ، ولكن يجب إكمال الإسكان وتشغيله.
في العام المقبل ، ستكون هناك خمسة برامج لدعم قروض الرهن العقاري:
سكن لعائلة روسية ؛
إعانة لسداد قرض عقاري لعائلة شابة ؛
الرهن العسكري
الرهن العقاري بموجب رأس مال الأمومة.
يمكن للمشاركين في هذا البرنامج توقع انخفاض كبير في رسوم القروض الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تزويد المقترضين بشهادة لشراء شقة أو منزل كممتلكات. المشاركة في برنامج "الإسكان" متاحة للأيتام ، والأسر الكبيرة ، والمعوقين ، والأمهات العازبات. يمكن للمتخصصين من القطاع العام - الأطباء والمعلمين والعلماء ، وما إلى ذلك - الاعتماد على الدعم.
لا يكفي دائمًا دعم سداد قرض الرهن العقاري في 2018 لدفع التكلفة الكاملة لمنزل جديد ، لذلك يُسمح باستخدام هذه الأموال كدفعة لبدء التشغيل. ثم يدفع المشتري الباقي عن طريق الائتمان أو المدخرات الشخصية. على المستوى الفيدرالي ، تحصل أسرة مكونة من 4 أفراد على إعانة قدرها مليون روبل ، لكن السلطات الإقليمية لها الحق في توفير ما لا يزيد عن 300 ألف.
يجب أن يكون المواطن في الاتحاد الروسي قادرًا على سداد الفجوة بشكل مستقل بين الدعم المقدم من الدولة ومتوسط سعر السوق للإسكان في منطقة معينة. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن البرنامج في البداية لم يكن يهدف إلى توفير السكن على أساس مجاني تمامًا.
تم تصميم التعويض عن رهن عقاري من الدولة لعائلة شابة للشباب من ذوي الدخل المتوسط الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. الشرط الأساسي هو عدم وجود أي مساحة معيشة صالحة للسكن في الممتلكات الشخصية لكلا المستفيدين من إعانة سداد القرض في عام 2018. للتقدم بطلب للحصول على مساعدة الدولة ، يجب عليك إعداد حزمة من الوثائق والاتصال بقسم سياسة الشباب في إدارة المدينة.
يعتمد مبلغ الإعانة المستلمة بشكل مباشر على الدخل الرسمي للأسرة ، ووجود أو عدم وجود أطفال قاصرين ، والمستوى المعقد للرفاهية المالية للكيان المكون للاتحاد الروسي. على سبيل المثال ، يمكن تقديم دعم مالي للأسرة التي ليس لديها أطفال بمبلغ يصل إلى 30٪ من مبلغ القرض ، وسيتم تغطية الزوجين اللذين لديهما أطفال حتى 35٪ ، بالإضافة إلى 5٪ لكل طفل. من المهم أن نأخذ في الاعتبار أنه في حالة الدخل المنخفض أو سجل الائتمان السيئ ، قد يتم رفض البنك ، حتى لو كان المقترض مشاركًا في البرنامج.
يشمل برنامج الدعم "الرهن الاجتماعي" ، ويركز على الموظفين حصريًا في القطاع العام بمستوى دخل أقل من المتوسط. والفئة المستهدفة هي المواطنين العاملين في الجهات الحكومية - العيادات والمستشفيات والمؤسسات التعليمية ومعاهد البحث العلمي. لن يتمكن مسؤولو إنفاذ القانون والأمن من المشاركة في هذا البرنامج. يتم إصدار الشهادات من قبل هيئة إدارية.
يمكنك استخدام الأموال المستلمة بطريقتين فقط - عن طريق التعويض عن الفائدة على الرهن العقاري أو عن طريق الحصول على ما يصل إلى 15٪ من قيمة العقار. من المفيد جدًا المشاركة في برنامج الإعانة للعاملين في مجال البحث ، حيث يمكن تعويض نسبة تصل إلى 10٪. من المتصور قيود السن - لا يزيد عمرها عن 35 عامًا ، ولكن يتم إزالتها إذا كان المواطن لديه أكثر من 25 عامًا في الخدمة.
يُحسب بدل زيادة الأسرة على أساس الحد الأعلى لمستوى الكفاف للفرد عن ربعين يسبقان تاريخ طلب الإعالة وتقديم جميع المستندات ذات الصلة. عند ولادة أو تبني (تبني) الطفل الأول ، ستصل الإعانة إلى 40 ميزانية لأجور المعيشة ، والثانية - 80. عند ولادة أو تبني (تبني) طفلين ، تبلغ مساعدة الطفل الأول 40 ، وبالنسبة للأطفال الثانية 80 نبضة في الدقيقة.
هناك دعم للجيش لسداد قرض الرهن العقاري في عام 2018. المشاركة في البرنامج متاحة لجميع الموظفين الذين خدموا في الجيش لأكثر من 3 سنوات والمتقاعدين العسكريين. يتم تحويل مبلغ معين شهريًا إلى الحساب الشخصي للمشترك في نظام الرهن العقاري التراكمي (NIS). بعد 3 سنوات ، يمكنك تقديم تقرير والتقدم إلى بنك الرهن العقاري. معدل القرض في هذه الحالة ثابت عند 9.9 في المائة سنويا. يتم دفع الأموال المحصلة لصالح الرهن العقاري ، ويتم تغطية القرض بالكامل من قبل الدولة بدلاً من المواطن.
يتكون صندوق نظام التراكم والرهن العقاري لكل مشارك في البرنامج بشكل أساسي من الميزانية الفيدرالية. شروط حساب برنامج الرهن العسكري نموذجية - 18 مترًا مربعًا لكل فرد من أفراد الأسرة. من المخطط شراء مساكن تصل مساحتها إلى 54 مترًا مربعًا. متر ، ويعتمد على متوسط عائلة مكونة من 3-4 أشخاص. بالنسبة لبعض فئات الأفراد العسكريين ، تتوفر زيادة في مساحة السكن المستقبلي (من 15 إلى 20 مترًا مربعًا):
معلمو الجامعة
برتبة عقيد وما فوق ؛
قادة الوحدات
عسكري بدرجة أكاديمية أو ألقاب فخرية.
سيتعين على الجيش تكملة الدعم الذي يتلقاه بموجب الشهادة بالمدخرات الشخصية فقط في حالتين: إذا تم فصل المواطن من منصبه ، أو إذا كانت الأموال المخصصة غير كافية لسداد تكلفة العقارات المكتسبة بالكامل. هذا الأخير ينطبق بشكل خاص على موسكو ومنطقة موسكو ومناطق أخرى ذات أسعار مساكن عالية.
إن حياة غالبية المواطنين اليوم محفوفة بالمصاعب المالية. بالإضافة إلى المصاريف اليومية ودفع الضرائب ، غالبًا ما يكون من الضروري سداد القروض التي تكون معدلات الفائدة عليها مرتفعة للغاية. يمكن أن يكون الرهن العقاري كنوع فرعي من اتفاقية القرض حالة صعبة بشكل خاص ، حيث يتم منحه لمدة تصل إلى 30 عامًا ، ويمكن أن يتغير الكثير خلال هذه الفترة الطويلة.
يمكن الاعتماد على دعم الدولة في سداد الرهن العقاري على:
الأفراد العسكريون والمحاربون القدامى ؛
موظفو القطاع العام - الطب والتعليم والعلوم وما إلى ذلك ؛
أسر شابة (مع أطفال وبدون أطفال) ؛
عائلات كبيرة؛
أسر بالتبني
الأسر غير المكتملة التي لديها أطفال دون سن الرشد.
لفهم كيفية عمل دعم قروض الرهن العقاري بشكل أفضل في 2018 ، ضع في اعتبارك مثالاً توضيحيًا. لنفترض أن البنك حدد القرض بمعدل فائدة سنوي قدره 16.5٪ ، ومعدل الدعم الثابت هو 12٪. تغطي إعانة المقترض لسداد قرض الرهن العقاري في عام 2018 الفرق بنسبة 4.5 في المائة المدفوع على الفور للمقرض. ونتيجة لذلك ، تتحمل الدولة جزءًا من التكاليف ، ويحصل المواطن على اتفاقية رهن عقاري بنسبة 12٪ سنويًا.
لتلقي الدعم ، يجب على المواطن تلبية عدد من المتطلبات:
سن حتى 35 عامًا للعائلات الشابة ، حتى 54 عامًا لموظفي الخدمة المدنية ؛
رسوم دخول من 20٪؛
القدرة على تغطية الفرق بين الإعانة المتلقاة والتكلفة الإجمالية للإسكان بشكل مستقل ؛
التأمين الإجباري على العقارات المكتسبة ؛
يتم تقديم الدعم لأول مرة.
هناك أيضًا ثلاث نقاط يجب أن يفي بها السكن الذي تم شراؤه:
1. يجب أن تكون ملكية الرهن العقاري هي المنزل الوحيد الملائم للعيش للمقترض.
2. يجب ألا تتجاوز قيمة العقار المقتنى متوسط القيمة السوقية للمنطقة بأكثر من 60 بالمائة.
3. أن لا تزيد المساحة على القيم التالية: 46 مترًا مربعًا للشقق المكونة من غرفة واحدة ، و 65 مترًا مربعًا للشقق المكونة من غرفتين ، و 85 مترًا مربعًا للشقق المكونة من ثلاث غرف.
سيصبح دعم سداد قرض الرهن العقاري للأسر التي لديها أطفال في عام 2018 مجالًا ذا أولوية للدعم الاجتماعي لهذه الفئة من المواطنين. أعلن الرئيس الروسي فلاديمير بوتين إطلاق برنامج ، سيتم بموجبه سداد نسبة تزيد عن 6٪. بالنسبة للعائلة التي أنجبت طفلًا ثانيًا ، ستكون فترة دعم الدولة 3 سنوات من تاريخ القرض ، عند ولادة طفل ثالث - 5 سنوات.
توفر برامج الدولة لدعم المواطنين عدة طرق لتقديم المساعدة: خفض سعر الفائدة ، جزئيًا أو كليًا ، اعتمادًا على المبلغ ، وسداد الرهن العقاري ، وإعادة تمويل الديون باستخدام خدمات بنك آخر ، وإعادة الهيكلة في حالة الصعوبات المالية أو الاستخدام. من عاصمة الأمومة.
يسمى الحصول على قرض جديد لسداد ديون القرض الحالية إعادة التمويل. وبدعم من الدولة ، يمكن للمواطن ، الذي يتحول إلى بنك آخر ، أن يعتمد على شروط جذابة: تخفيض الاشتراكات المنتظمة ، وانخفاض الفائدة ، ومراجعة فترة سداد القرض الحالي. يكون البنك قادرًا على تقديم خدمات إعادة التمويل إذا لم يكن لدى المقترض تأخيرات في السداد ، وكان لديه وظيفة رسمية ولم ينخفض دخله.
لتنفيذ إجراء إعادة الهيكلة لمؤسسة ائتمانية ، سيلزم تأكيد الوضع المالي الصعب للمدين. يعتبر الوضع المالي صعبًا ، حيث يكون للمقترض ، بعد سداد مبلغ القسط الشهري ، أقل من اثنين من BPM للمعيشة. تتمثل مهمة إعادة الهيكلة في تعديل اتفاقية القرض لتخفيض أو إلغاء الدفعة الشهرية مؤقتًا.
يتم تمديد مدة الاتفاقية أو يتم تحويل دفع الفرق إلى نهاية جدول الدفع ، ويتم تغطية جزء من المبلغ من قبل الدولة. في هذه الحالة ، يتلقى المُقرض أيضًا ميزة معينة ، نظرًا لزيادة احتمالية استرداد الأموال. لتلقي دعم الدولة ، يجب استيفاء الشروط التالية: السكن الائتماني هو الشرط الوحيد ، ولا تتجاوز قيمة العقارات 160 ٪ من المتوسط الإقليمي ولا توجد مدفوعات متأخرة.
في أغسطس 2018 ، تمت مراجعة برنامج إعادة الهيكلة وتمديده. وفقًا لقرار الحكومة ، تم تخصيص ملياري روبل إضافية للدعم وتم تحديث شروط الإجراء: يجب أن يستمر العقد أكثر من عام واحد في وقت إعادة الهيكلة ، ويمكن أن يصل مقدار دعم الدولة إلى 30 ٪ من المبلغ المتبقي من الدين ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل ؛ أن يكون العقار المرهون هو محل الإقامة الوحيد للمواطن.
يمكن للمتقدمين للحصول على الإعانات الحكومية:
الأسر ذات الدخل المنخفض التي لديها أطفال دون سن 18 ؛
جميع العائلات الشابة التي لديها أطفال قاصرون ؛
موظفو القطاع العام وموظفو الخدمة المدنية - المعلمون والأطباء ، إلخ ؛
يهدف دعم سعر الفائدة على الرهن العقاري إلى تحسين الظروف المعيشية لمواطني الاتحاد الروسي. يتم جذب الأموال من الميزانية الفيدرالية للدفع الجزئي من قبل الدولة للقسط الأول من الرهون العقارية ، لكن برنامج معدلات الدعم ينطبق فقط على المباني الجديدة. يتم اتخاذ قرار الدعم من قبل وكالة الإقراض العقاري السكني. دون المساس بالبنك ، تخفض الدولة النسبة إلى 11٪ للاحتياطي العسكري وإلى 12٪ للمواطنين العاديين.
عندما يولد أو يتبنى طفل ثان ، تحصل الأسرة على رأس مال الأمومة ، والذي يمكن إنفاقه على سداد متأخرات الرهن العقاري. يعمل البرنامج منذ عام 2007 وتم تمديده حتى عام 2021. بالنسبة للعديد من العائلات ، يعتبر دعم الرهن العقاري لعام 2018 هو الطريقة الوحيدة لتحسين ظروفهم المعيشية. من المهم للحصول على شهادة لدعم الدولة ، لا تتوفر سوى المدفوعات غير النقدية ، ومن المستحيل الحصول على رأس مال الأمومة نقدًا.
يحتوي البرنامج على عدد من الميزات:
يمكنك استخدام دعم الدولة مرة واحدة فقط ؛
يتم تعديل المبلغ المستلم بموجب الشهادة سنويًا للتضخم ؛
يمكن لأي مواطن أن يعلن عن حقه في شروط إقراض تفضيلية بعد ظهور الطفل الثاني في الأسرة ؛
يمكن استخدام الدعم لدفع كل من رسوم بدء التشغيل والمبلغ الأساسي أو الفائدة على الرهن العقاري ؛
تتوقف شهادة تلقي دعم الدولة عن كونها صالحة عند وفاة المتلقي ، والحرمان من حقوق الوالدين وعند إلغاء التبني.
عند شراء العقارات بدعم من الدولة ، يكون المواطن ملزمًا بتسجيل حقوق الملكية في Rosreestr ؛ تنص مستندات الملكية على أن المنزل أو الشقة مرهونة من قبل مؤسسة ائتمانية. يمكن تقسيم عملية سداد قرض الرهن العقاري بمشاركة رأس مال الأمومة إلى عدة مراحل:
الحصول على شهادة الدين القائم من الدائن.
تحصيل المستندات المطلوبة لتقديمها إلى صندوق المعاشات.
يستغرق النظر في الطلب في المتوسط شهرًا. في حالة الموافقة ، سيستغرق تحويل الأموال من وحدة الاستخبارات المالية إلى مؤسسة الائتمان 30 يومًا أخرى.
بمجرد تحويل الأموال إلى البنك ، تتم إعادة حساب مبلغ قرض الرهن العقاري ويتلقى المقترض جدول سداد محدثًا.
إذا كانت الأسرة تقوم بالفعل بسداد دين الرهن العقاري ، فيمكن إنفاق الدعم لسداده مبكرًا ، مع مراعاة توفير المستندات المحددة في الفقرتين 6 و 13 من مرسوم حكومة روسيا الاتحادية بتاريخ 12.12.2007 N 862 (بصيغته المعدلة في 25.05) . 2017).
من المهم أن تتذكر أن أموال الدولة غير قابلة للاسترداد ، وأن المدفوعات النقدية مستبعدة. لا يتلقى المشارك في البرنامج أي مبلغ بين يديه شخصيًا ، ولكن يمكن إنفاق الدعم ليس فقط لسداد الديون ، ولكن أيضًا على المصاريف الأخرى المرتبطة بشراء العقارات - تقييم الممتلكات ، إلخ. للحصول على إعانات لمعظم البرامج ، يتم تطبيق خوارزمية الإجراءات التالية:
تقديم ودراسة الوثائق. يمكن أن تستغرق المراجعة ما يصل إلى 180 يومًا.
عند الموافقة على الطلب ، يتم إصدار شهادة دعم اجتماعي ، صلاحيتها 90 يومًا.
تقديم الشهادة المذكورة أعلاه إلى مؤسسة ائتمانية ، حيث يتم فتح حساب شخصي باسم مقدم الطلب للتحويل اللاحق للأموال.
تحويل المبلغ المضمون بشهادة الدعم الاجتماعي إلى قرض الرهن.
تتمثل الخطوة الأولى في الحصول على فهم واضح لما إذا كان مقدم الطلب يندرج في إحدى مجموعات المستفيدين. تعتمد نقطة الاستئناف بشكل مباشر على برنامج اجتماعي مناسب: إذا كان رأس مال الأمومة ، فأنت بحاجة إلى صندوق تقاعد ، وتحتاج العائلات الشابة إلى الاتصال بقسم سياسة الشباب التابع لإدارة المدينة ، والعائلات الكبيرة - إلى إدارة الحماية الاجتماعية ، والجيش - إلى إدارة Rosvoenipoteka التابعة لوزارة الدفاع في الاتحاد الروسي.
يتم التخطيط مسبقًا للجزء المخصص من ميزانية الدولة لدعم السكان. يتم تنظيم مبالغ المساعدة المالية على أساس فردي ، ولكن نظرًا لأنه من غير الممكن تحديد عدد الأشخاص المشاركين في البرنامج بدقة ، يتم تقديم المساعدة فقط لأولئك الذين يحتاجون إليها حقًا.
يمكن تقديم حزمة من المستندات شخصيًا في السلطات المختصة ، وعن طريق إرسال خطاب مسجل أو من خلال المركز متعدد الوظائف (MFC). قد تختلف القائمة الدقيقة للوثائق اعتمادًا على فئة السكان التي ينتمي إليها المواطن ومنطقة الإقامة. يجب على المتقدمين للحصول على دعم الدولة لسداد قرض الرهن العقاري في عام 2018 جمع حزمة ضخمة من المستندات للإبلاغ عن حالة المواطن وعائلته:
بيان معد حسب النموذج المعتمد ؛
وثائق الهوية لمقدم الطلب وزوجته وأطفاله - جوازات السفر والشهادات وشهادات الميلاد ؛
وثيقة زواج؛
اتفاقية قرض كاملة للعقار ؛
كشف حساب بنكي حول تاريخ استحقاق القرض والمبلغ المتبقي للدين ؛
مقتطفات من سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية حول الحق في امتلاك مساكن مرهونة وعدم وجود مساكن أخرى ؛
2-شهادة NDFL ؛
شهادة دخل المقترض المشارك ، إن وجدت ؛
شهادة نقص الدخل للأشخاص المعالين ؛
مستخرج من صندوق المعاشات التقاعدية عن مبلغ المعاش ؛
للمباني الجديدة - اتفاق بشأن المشاركة في رأس المال ؛
تقييم قيمة الممتلكات الائتمانية ؛
كشف حساب بنكي على جدول الدفع ؛
شهادات ميلاد الأطفال والوثائق التي تؤكد التبني (التبني) ، إذا لزم الأمر ؛
عند الطلب: كشف حساب مصرفي لتأكيد توفر الأموال لسداد القسط الأول ، أو بيان الدخل.
بالإضافة إلى المستندات الإلزامية المطلوبة من قبل مؤسسة الائتمان ، قد يتم طلب بيانات وشهادات إضافية. يتم إصدار جميع الشهادات في سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية على أساس مدفوع ، وفي حالة اتخاذ قرار سلبي بشأن منح الإعانة ، لا يتم سداد الأموال التي تم إنفاقها. لذلك ، من المفيد أولاً دراسة الوثائق التنظيمية بشأن تعيين المساعدة ، للتأكد من أن الأموال لن تضيع.
بناءً على نتائج فحص المستندات المقدمة ، يتم استلام إجابة إيجابية أو سلبية. يزداد احتمال اتخاذ قرار سلبي في حالة حدوث أي احتيال من جانب المواطن. يرجى ملاحظة أنه يتم فحص كل من المستندات المقدمة بدقة للتأكد من صحتها ، وإذا كانت لدى اللجنة شكوك ، فسيتم تقديم مقدم الطلب للمسؤولية الإدارية أو الجنائية. يتم إخطار مقدم الطلب بالقرار.
من الدولة أي عند شراء العقارات بالائتمان.
تم تصميم البرنامج الفيدرالي لإعانات الدولة للقروض العقارية لتعزيز صناعة البناء وتوسيع دائرة الدائنين.
تصدر قروض الرهن العقاري من الميزانية: ، صندوق مكافحة الأزمات. ولكن كيفية سداد الرهن العقاري بمساعدة الحكومة ، تابع القراءة.
من المهم أن تتذكر أن البرنامج صالح فقط لشراء منزل أساسي.
تعتمد القدرة على سداد الرهن العقاري الذي تم الحصول عليه مسبقًا مع الإعانة على نوع قرض الرهن العقاري الذي استخدمه الزوجان ، سواء حصلوا على إعانات أخرى أم لا.
إذا تم إصدار القرض بدون مساعدة حكومية ، يمكن للأسرة الاعتماد على: المدفوعات المؤجلة ؛ إعادة هيكلة الدين لدفع كامل الرصيد برأس مال الأمومة.
كيف تحصل على دعم الرهن العقاري من الدولة؟ قد تختلف شروط البرنامج. يعتمد ذلك على حجم الميزانية المحلية ومتوسط قيمة العقار لمنطقة معينة وعدد أفراد الأسرة.
انتباه!مطلوب دليل موثق على أن عدد الأمتار المربعة للفرد أقل من المعيار المعمول به. تتخذ الحكومات المحلية قرار منح الإعانات.
يسمح لك بإعادة 20٪ (حتى 600 ألف روبل) مقابل رهن عقاري للمواطنين.
يشتمل برنامج الدولة لدعم أسعار الفائدة على الرهون العقارية على عدد من الشروط: معدل ثابت - 12٪ سنويًا على الأقل 20٪ دفعة مقدمة تأمين إلزامي للمقرض والعقار ، فقط طريقة دفع مقابل الدفع ممكنة (أولاً ، يتم دفع الفائدة للبنك ، ثم يتم سداد الدين الرئيسي).
تساعد الدولة في خفض معدل الفائدة على الرهن العقاري من خلال الإعانات ، أو تسدد جزءًا من الفائدة أو تعوض جزئيًا عن دفع الفائدة.
- هذا هو الحصول على قرض جديد ، والغرض منه سداد القرض الحالي.
يمكن للعميل ، الذي يتحول إلى بنك آخر ، الاعتماد على شروط جذابة: انخفاض في الدفعة الشهرية ، وانخفاض في سعر الفائدة على القرض ، ومراجعة مدة القرض.
يمنح البنك موافقته على إعادة التمويل بدعم من الدولة ، إذا لم يكن لدى العميل أي تأخير في السداد ، فهو يعمل ولم ينخفض دخله.
يجب أن يؤكد المقترض للمؤسسة الائتمانية أنه في وضع مالي صعب ،أي ، بعد دفع الدفعة الشهرية للسكن ، يبقى مبلغ أقل من اثنين من أجر المعيشة.
المرجعي:يمكن لأي مواطن يسدد رهنًا الحصول على مساعدة من الدولة في سداد الرهن العقاري. يهدف إلى تغيير شروط اتفاقية القرض. يقوم البنك بتخفيض أو إلغاء القسط الشهري مؤقتًا.
في هذا الصدد ، تزيد مدة القرض أو ينتشر الفرق حتى نهاية جدول سداد الرهن العقاري. يتلقى البنك جزءًا من الدفعة من الدولة.
مؤسسة الائتمان أيضا لها مصلحتها الخاصة. عند إعادة الهيكلة ، يزيد البنك من فرصة إعادة الأموال ، ويحقق ربحًا من خلال التلاعب في مدة القرض.
يمكنك الاعتماد على المساعدة في الحصول على قرض عقاري من الدولة بالشروط التالية. السكن هو الوحيد المملوك ولا يتجاوز المعايير التي وضعتها الدولة بالمتر.استثناء هو الحال عندما لا تتجاوز حصة المقترض في العقارات الأخرى نصف نصيب جميع أفراد الأسرة. ألا يزيد سعر الشقة عن 60٪ من متوسط تكلفة السكن في المنطقة. لا يوجد لدى المقترض تأخيرات في سداد القروض.
يوفر البرنامج لتحسين الظروف المعيشية.إنه مصمم للمواطنين الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 40 عامًا. تدفع الدولة جزئيًا الدفعة الأولى لقرض الرهن العقاري من الميزانية الفيدرالية.
المتقدمون للمشاركة في البرنامج هم:
قرار دعم سعر الرهن العقاري يتم اتخاذه من قبل وكالة الإقراض العقاري السكني. تخفض الحكومة سعر الفائدة إلى 12٪ على نفقتها الخاصة ، دون المساس بالبنك. بالنسبة للأفراد العسكريين الذين يغادرون إلى الاحتياط ، تبلغ هذه النسبة 11٪.
مهم!لا ينطبق برنامج الإعانات الحكومية للرهون العقارية على شراء المساكن الثانوية - فقط على المنازل والشقق الجديدة.
يتم إصدار شهادة لأفراد الأسرة الشابة لدعم الرهن العقاري. لهذا الغرض ، يمكنك استخدام رأس المال الأم.
ستكون قادرًا على المشاركة في هذا المشروع بشرط:
هناك العديد من المتقدمين للحصول على الإعانة ، وسيتعين عليهم الوقوف في طابور للحصول عليها. العديد من العائلات تنتظرها منذ عدة سنوات. كل عام تحتاج إلى جمع الشهادات والوثائق من جديد. بعد استلام شهادة السكن ، سيتم إرسال الأموال إلى الحساب المفتوح لهذا الغرض.
مهم!وفقًا للبرنامج ، لا يمكنك دفع أكثر من 30٪ من تكلفة مساحة المعيشة.
يجب استخدام دعم الرهن العقاري:
من الضروري جمع قائمة الوثائق للنظر فيها:
انتباه!يظل العقار في ملكية البنك حتى تاريخ الاستحقاق. لا يمكن بيعها أو تأجيرها أو إهدائها أو تداولها ، وسيتم إجراء تغييرات على البرنامج في عام 2017. يمكن الحصول على استشارة بشأن هذا المشروع من الإدارة الإقليمية للحماية الاجتماعية للسكان أو على موقع الويب الخاص بالولاية.
كيف تحصل على مساعدة من الدولة على قرض عقاري عند ولادة طفل؟ إذا وُلد طفل ثان أو تم تبنيه في الأسرة ، طفل ثالث أو أكثر - اعتمد على الحصول عليه.يعمل البرنامج من 2007 إلى 2018 ضمناً.
مميزات البرنامج:
عند شراء منزل ، يجب على المقترض تسجيل العقار في ملكية Rosreestr. تشير الوثيقة إلى أن العقارات مرهونة من قبل مؤسسة ائتمانية.
انتباه!لتلقي الأموال ، لا يُسمح إلا بالدفعات غير النقدية. لا يمكنك صرف رأس مال الأمومة. يتحمل مالك الشهادة المسؤولية عن مثل هذا الانتهاك. المساعدة: Art. 159.2 من القانون الجنائي للاتحاد الروسي بشأن الاحتيال.
بالنسبة لمعظم العائلات ، فإن الإعانات الحكومية هي الطريقة الوحيدة لتحسين ظروفهم المعيشية.إذا تم استيفاء جميع الشروط ، يمكنك تقليل تكلفة شراء العقارات في قرض الرهن العقاري بشكل كبير.
