يمكنك رفض التأمين. يمكن القيام بذلك قبل الحصول على القرض وبعده. الفرق هو أن رفض التأمين قبل وبعد الحصول على قرض ممكن لأسباب قانونية مختلفة ، والتي سيتم مناقشتها في هذه المقالة.
عليك أن تتذكر هذا:
لا يحق للبنك أن يفرض عليك شراء التأمين على الحياة والعجز ومخاطر أخرى عند إبرام اتفاقية قرض.
تنص المادة 16 من قانون حماية حقوق المستهلك على حظر فرض خدمات إضافية مقابل رسوم.
"يحظر اشتراط شراء سلع معينة (أعمال ، خدمات) بالشراء الإجباري لسلع أخرى (أعمال ، خدمات). يتم تعويض الخسائر التي يتعرض لها المستهلك نتيجة انتهاك حقه في الاختيار الحر للسلع (الأعمال والخدمات) بالكامل من قبل البائع (المؤدي) "
المادة 16 من قانون حماية حقوق المستهلك
وهذا ما يؤكده فقهنا.
فيما يلي مثال على حالة فزنا بها ، عندما أثبتنا حقيقة فرض التأمين ، على الرغم من أن اتفاقية القرض لم تشير صراحة إلى التزام المقترض بإبرام اتفاقية تأمين
في البند 8 من رسالة المعلومات الصادرة عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 13.09.2011 برقم 146 ، تم التوصل إلى أن المقترض يجب أن يكون قادرًا على الحصول على قرض بدون تأمين.
"إن تضمين اتفاقية القرض مع المواطن-المقترض لشروط التأمين على حياته وصحته لا ينتهك حقوق المستهلك ، إذا أتيحت للمقترض فرصة إبرام اتفاقية قرض مع البنك دون الشرط المحدد"
البند 8 من الرسالة الإعلامية لهيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي بتاريخ 13/09/2011 رقم 146
ما هو الاستنتاج؟
إبرام عقد التأمين عند إبرام اتفاقية القرض:
لذلك ، يحق للمقترض أن يطلب:
اعتمادًا على المرحلة التي: قبل أو بعد إبرام اتفاقية القرض ، يرفض المقترض التأمين ، يكون إجراء هذا الرفض مختلفًا أيضًا.
يجب التعبير عن رفض التأمين بأي حال من الأحوال في شكل بيان مكتوب ، والغرض الرئيسي منه هو تسجيل حقيقة استئنافك إلى بنك أو شركة تأمين:
قم بتنزيل نموذج التنازل عن التأمين الذي تحتاجه:
① إذا قمت بإلغاء التأمين قبل الحصول على القرض:
② إذا قمت بإلغاء التأمين بعد الحصول على قرض:
يجب تقديم طلب برفض التأمين على الأسس القانونية ذات الصلة من ثلاث نسخ:
يعتمد "اسم العناصر" في المخزون على محتوى إلغاء الاشتراك. إذا كان هذا بيانًا يتضمن اقتراحًا للبنك لتغيير شروط اتفاقية القرض ، فيجب كتابته في المخزون: "اقتراح لتغيير شروط اتفاقية القرض".
يتم ملء جرد المرفقات من نسختين متطابقتين. لا تحتاج إلى ختم الظرف قبل إرسال الرسالة. يجب تسليم الخطاب والمغلف المكتمل ونسختين من الجرد إلى عامل البريد. سيتم إرجاع نسخة واحدة من جرد المرفق إليك مع ختم دائري مع تاريخ الإرسال وتوقيع موظف مكتب البريد.
وهذه هي الطريقة التي يتم بها ملء إيصال التسليم:
هذا هو الجزء الأمامي من إيصال الإرجاع 
هذا هو الجانب الآخر لإيصال الإرجاع 
بعد تسليم الخطاب إلى شركة التأمين / البنك ، سيتم إعادة إشعار التسليم مع العلامة المناسبة إليك على العنوان الذي تشير إليه على جانبه الأمامي.
الانتباه! لا تفوت هذا:
إذا كنت تقوم بإعداد بيان التنازل عن التأمين بنفسك ، فاحرص على الانتباه لمن تحتاج إلى معالجة هذا البيان.
اعتمادًا على الأساس القانوني لإلغاء التأمين ، يمكن توجيه هذا البيان إلى:
غالبًا ما يوجه المقترضون مطالباتهم إلى البنك ، لأنه لم يذهب إلى أي مكان باستثناء البنك ، تم إعداد جميع المستندات ، بما في ذلك وثائق التأمين ، من قبل موظف البنك ، لذلك يعتقد أنه من الضروري إنهاء الاتفاقية في بنك.
على سبيل المثال ، إذا استخدم المقترض الحق في الانسحاب من عقد التأمين الاختياري خلال "فترة التبريد" المحددة بخمسة أيام وأرسل الطلب المقابل إلى البنك ، وليس إلى شركة التأمين ، فسيتم تفويت الموعد النهائي.
ما هو بيت القصيد؟
اتضح أن المقترض لم يتقدم بطلب إلى شركة التأمين خلال الفترة المحددة ، وأن البنك ليس شركة تأمين وغير ملزم بالإجابة عن التزاماته.
سيفقد المقترض فرصة ممارسة حقه في الرفض خلال "فترة التبريد" ، لأن القانون لا ينص على إمكانية إرسال إلغاء العقد إلى شركة التأمين خارج فترة الخمسة أيام المحددة ، أو استعادة فترة.
يعتبر إجراء تقديم الطلب ذي الصلة ومحتواه من النقاط الرئيسية للرفض من تأمين القرض. عند النظر في نزاع من قبل محكمة ، تكون هذه الظروف مهمة وتعتمد نتيجة القضية عليها إلى حد كبير.
لا تتوقع من البنك أو شركة التأمين التي تتعامل معها تلبية مطالبتك فورًا عند استلام طلبك. من المرجح ألا يحدث هذا.
تتلقى البنوك وشركات التأمين المئات من الرسائل نفسها ، وإذا كانت ستعيد الأموال إلى كل من يلجأ إليها للتأمين ، فلن يكون من المنطقي فرضها عند إصدار القرض.
تحتاج الى ان تفهم:
حتى يتم تقديم بيان الدعوى في المحكمة ، لا يشكل المقترض ، كقاعدة عامة ، أي تهديد للبنك.
وفقًا للإحصاءات ، من بين 10 أشخاص يكتبون ادعاءً ، سيذهب 1-3 أشخاص إلى المحكمة.
يتفهم البنك / شركة التأمين أنك قد تذهب أو لا تذهب إلى المحكمة ، لذلك قد لا يتم حل المشكلة معك قبل الذهاب إلى المحكمة.
خلاصة القول هي:
الغرض من تقديم طلب لرفض التأمين هو إصلاح حدث قانوني معين لتقديمه لاحقًا إلى محكمة قانونية ، على سبيل المثال ، اقتراحًا إلى البنك لتغيير شروط العقد واستبعاد شرط الإبرام الإلزامي لـ عقد تأمين ، أو إبرام عقد بدون تأمين ، ولكن مع سعر الفائدة هذا ، ماذا سيكون لو تم إبرام عقد تأمين.
إذا لم يكن هناك رد أو رد فعل على رفضك للتأمين من بنك أو شركة تأمين ، أو إذا تم إرسالك برفض للوفاء بمطالبتك ، فأنت بالتأكيد بحاجة إلى استشارة محام حول كيفية المتابعة.
هل من الممكن إجبار البنك بطريقة ما على إصدار قرض دون الشراء الإجباري للتأمين ، أو عدم تغيير سعر الفائدة على القرض في حالة عدم وجود تأمين؟
نقول: يمكنك!
ولهذا السبب:
اتفاقية القرض المبرمة مع أحد البنوك (بالشكل الذي تُبرم به في معظم الحالات) هي من وجهة نظر قانونية اتفاقية انضمام - وهي اتفاقية يمكن لأحد الأطراف (في هذه الحالة ، المقترض) اختتم فقط بقبول جميع شروطه المنصوص عليها فيه من قبل الطرف الآخر (البنك).
في البند 6 من الرسالة الإعلامية لهيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا بتاريخ 13.09.2011 رقم 146 "مراجعة الممارسة القضائية بشأن بعض القضايا المتعلقة بتطبيق المسؤولية الإدارية على البنوك بسبب انتهاك تشريعات حماية المستهلك عند إبرام اتفاقيات القروض" يشار إلى أن المثيلتين الأولى والاستئنافية وجدت أن اتفاقية القرض المبرمة هي اتفاقية انضمام.
"وبالتالي ، بالمعنى المقصود في الفقرة 1 من المادة 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يجب اعتبار هذه الاتفاقية المبرمة بين مؤسسة ائتمانية ومواطن مقترض بمثابة اتفاقية انضمام ، وبالتالي ، يتمتع المقترض بجميع الحقوق طرف في الاتفاقية (الفقرة 2 من المادة 428 من القانون المدني للاتحاد الروسي). يعتبر تضمين العقد في الشروط التي تنتهك هذه الحقوق جريمة إدارية ، وينص الجزء 2 من المادة 14.8 من القانون الإداري للاتحاد الروسي على المسؤولية عنها "
أشارت المحكمة:
حُرم المقترض من فرصة التأثير على محتوى اتفاقية القرض ، حيث رفض موظف البنك النظر في التغييرات التي اقترحها المواطن.
"يتم تأكيد هذا الظرف من خلال شهادة المقترض ، الذي أشار إلى أنه أثناء تنفيذ الاتفاقية ، رفض موظف البنك النظر في التغييرات التي اقترحها المواطن (من حيث تغيير شروط الاختصاص القضائي للنزاعات الناشئة بموجب اتفاق) ، ومن خلال تفسيرات ممثل مؤسسة الائتمان أنه ، وفقًا لما تم اعتماده في البنك من قبل القواعد الداخلية ، فإن النصوص القياسية لاتفاقيات القروض المبرمة في إطار منتجات القروض المعدة مسبقًا لا تخضع للتغيير في اقتراح المقترضين "
البند 6 من خطاب المعلومات الصادر عن هيئة رئاسة محكمة التحكيم العليا بتاريخ 13.09.2011 برقم 146
428 فن. من القانون المدني للاتحاد الروسي يقول:
يمكن استبعاد الشروط المرهقة التي لن يقبلها أحد أطراف العقد إذا كانت لديه فرصة حقيقية للتأثير على شروط العقد من العقد بناءً على طلب المقترض ، أو يمكن إنهاء العقد.
إذا فرض البنك ، عند إبرام اتفاقية قرض ، على المقترض شراء التأمين وتركت متطلبات المقترض لتغيير شروط الاتفاقية دون اعتبار من قبل البنك ، فسيكون هذا هو الأساس للذهاب إلى المحكمة بعد إبرامها مع تطبيق لاستبعاد شرط مرهق من الاتفاقية.
النقطة الأساسية هنا هي الحقيقة ذات الأهمية القانونية المتمثلة في أن المقترض غير قادر على التأثير على شروط الاتفاقية. من أجل إثبات عدم وجود مثل هذه الفرصة في المحكمة لاحقًا ، من الضروري تقديم الأدلة المناسبة.
كيفية رفض التأمين عند استلام القرض بالفعل ، تم توقيع جميع المستندات ، بما في ذلك عقد التأمين.
كقاعدة عامة ، فإن أول ما يفكر فيه المقترض هو استخدام حقيقة أن المقترض قد تم خداعه ، وأن التأمين قد فرضه ممثل البنك عند تلقي القرض كسبب لرفض التأمين:
انظر الان:
إن حقيقة التضليل أو الخداع هي بالطبع أساس قانوني لرفع دعوى لإبطال الصفقة ، ولكن يكاد يكون من المستحيل إثبات حقيقة هذا الخداع.
تقوم البنوك ، بالتكيف مع الممارسة القضائية ، بتعديل وتحسين شروط الاتفاقية باستمرار (اتفاقية الائتمان والتأمين الطوعي) بحيث يصبح من المستحيل إثبات الخداع أو التضليل أو فرض خدمة مدفوعة إضافية في المحكمة.
قد تتساءل:
إذا تم فرض التأمين عليك عند تلقي القرض ، فعلى الأرجح ، إذا نظرت إلى اتفاقية القرض واتفاقية التأمين ، فسيتبع من محتواها ما يلي:
لهذا السبب ، من أجل رفض التأمين بعد الحصول على قرض ، يلزم وجود أسباب قانونية أخرى وأكثر جوهرية.
اليوم ، هذه الأسباب هي:
(الاسم ، بنك OGRN)
(اسمك الكامل)
(عنوان الرد)
(رقم هاتف للاتصال بك)
ومع ذلك ، يحتوي العقد على بعض الشروط المرهقة بالنسبة لي ، والتي لا يمكنني الموافقة عليها. على وجه الخصوص ، يحتوي البند __ من الاتفاقية على شرط أن يكون الشرط الأساسي لإبرام اتفاقية قرض هو إبرام اتفاقية تأمين معوض مقابل هذه المخاطر.
وفقًا للتشريع المتعلق بحماية المستهلك (البند 2 من المادة 16 من قانون الاتحاد الروسي "بشأن حماية حقوق المستهلك") ، وكذلك التوضيحات الواردة في البند 8 من الرسالة الإعلامية لهيئة التحكيم العليا محكمة الاتحاد الروسي بتاريخ 13.09.2011 ، رقم 146 ، يجب أن يكون المقترض قادرًا على إبرام اتفاقية قرض دون شرط لتأمين المخاطر المحددة.
بناءً على ما تقدم ، أقترح عليك تغيير شروط اتفاقية القرض المبرمة معي باستبعاد البند __ من الاتفاقية ، والتي تُلزمني بإبرام اتفاقية تأمين معوض.
تاريخ
توقيع
_________________________________
(الاسم ، بنك OGRN)
من ______________________________
(اسمك الكامل)
العنوان:___________________________
(عنوان الرد)
الهاتف: ____________________________
(رقم هاتف للاتصال بك)
ز- تقدمت بطلب إلى البنك الذي تتعامل معه بغرض إبرام اتفاقية قرض. اقترح أحد موظفي البنك أن أبرم اتفاقية قرض من خلال الانضمام (موافقتي على الشروط المنصوص عليها في النص القياسي للاتفاقية).
في الوقت نفسه ، أعلن موظف البنك أنه في حالة إبرام اتفاقية تأمين على الحياة (مخاطر أخرى) ، فإن سعر الفائدة بموجب اتفاقية القرض سيكون أقل من دون إبرام مثل هذه الاتفاقية.
بناءً على الدعاية لاتفاقية القرض ، التي تم تحديد شروطها في شكل قياسي والتي لا يمكن للمقترض التأثير عليها ، لا يمكن للبنك تغيير سعر الفائدة اعتمادًا على ما إذا كان المقترض قد دخل في اتفاقية تأمين أم لا.
بناءً على ما سبق ، أطلب إبرام اتفاقية قرض معي (حدد الشروط الرئيسية للاتفاقية: مبلغ القرض ، فترة القرض ، إلخ) بمعدل فائدة على القرض بقيمة __٪ سنويًا.
تاريخ
توقيع
_________________________________
من ______________________________
(اسمك الكامل)
العنوان:___________________________
(عنوان الرد)
الهاتف: ____________________________
(رقم هاتف للاتصال بك)
المبلغ المسترد = (أ / ب) * ج ، حيث:
تاريخ
توقيع
_________________________________
(الاسم ، OGRN لشركة التأمين)
من ______________________________
(اسمك الكامل)
العنوان:___________________________
(عنوان الرد)
الهاتف: ____________________________
(رقم هاتف للاتصال بك)
بيني وبين __________________ (أدخل اسم شركة التأمين) __. بتاريخ __. 2017 تم إبرام العقد رقم _________ للتأمين على الحياة.
وفاءً بالتزام الدفع ، دفعت قسط التأمين بمبلغ _______ روبل. عن طريق التحويل المصرفي من حسابي.
وفقًا لقانون بنك روسيا رقم 3854-U بتاريخ 20 نوفمبر 2015 ، يحق لحامل البوليصة الانسحاب من عقد التأمين الاختياري في غضون 14 يومًا من تاريخ إبرامها ، بغض النظر عن دفع قسط التأمين.
البنود 1 و 5 و 6 و 8 من التعليمات ، يتم تعيين الالتزام بتقديم المعلومات للمقترض إلى شركة التأمين.
ومع ذلك ، في انتهاك لهذه النقاط ، لم يتم إخطاري بهذه المعلومات ، والتي فيما يتعلق بها لم أمارس حقي في الانسحاب من عقد التأمين الاختياري خلال الفترة المحددة.
بما أنه في الفترة التي انقضت منذ إبرام عقد التأمين لم تكن هناك أحداث لها علامات على حدث مؤمن عليه ، فأنا بموجب هذا أرفض العقد رقم __________________ من __. __. 2017 تأمين اختياري وأنا أطالب ، خلال فترة لا تتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ استلام هذا الطلب ، بإعادة المبلغ الذي دفعته على حساب قسط التأمين بمبلغ ___________ روبل. نقدًا / عن طريق التحويل المصرفي باستخدام التفاصيل التالية (حدد ما تحتاجه): (أشر إلى التفاصيل الكاملة لتحويل الأموال إليك)
حساب مبلغ قسط التأمين المراد رده:
المبلغ المسترد = (أ / ب) * ج ، حيث:
أ- مبلغ قسط التأمين المدفوع
ب- عدد أيام سريان مدة عقد التأمين
С - عدد الأيام المنقضية من بداية عقد التأمين حتى إلغاء عقد التأمين
تاريخ
توقيع
_________________________________
(الاسم ، OGRN لشركة التأمين / البنك)
من ______________________________
(اسمك الكامل)
العنوان:___________________________
(عنوان الرد)
الهاتف: ____________________________
(رقم هاتف للاتصال بك)
بيني وبين __________________ (اذكر اسم البنك) __.__. 2017 ، تم إبرام اتفاقية قرض رقم _________.
وفقًا للبند __ من اتفاقية القرض ، يلتزم المقترض بإبرام اتفاقية تأمين للمقترض ضد الحوادث والمرض.
من أجل الحصول على قرض ، بناءً على شروط اتفاقية القرض ، أثناء تنفيذها ، اضطررت للتوقيع وتقديم طلب للانضمام إلى اتفاقية التأمين الطوعي الجماعي الشامل رقم ____ من __.__.____ كشخص مؤمن عليه ، وكذلك لإعطاء البنك أمرًا كتابيًا لتحويل الأموال بمبلغ _____ روبل. كدفعة لقسط التأمين بموجب عقد التأمين رقم ____ بتاريخ __.__.____ لحساب ________________________ ، الذي يعمل كمؤمن عليه بموجب عقد التأمين رقم ____ بتاريخ __.__.____.
وفاءً بالتزام الدفع ، دفعت قسط التأمين بمبلغ _______ روبل. عن طريق التحويل المصرفي من حسابي.
حُرمت من فرصة حقيقية لرفض خدمة التأمين أو اختيار شركة تأمين أخرى ، ولم يزودني البنك بمعلومات عن مقدار سعر الفائدة في حالة رفض هذه الخدمة.
كل هذا معًا يشهد على عدم خياري عند إبرام اتفاقية قرض بخصوص الاستحواذ أو رفض شراء خدمات التأمين.
لم يُعرض علي ليس فقط شركة تأمين بديل ، ولكن أيضًا لم تُعرض علي فرصة إبرام اتفاقية قرض بدون بوليصة تأمين على الحياة ، لأن تنفيذ بوليصة التأمين كان شرطًا أساسيًا للحصول على قرض مصرفي.
بالنظر إلى نيتي في إبرام اتفاقية قرض فقط مع أحد البنوك للحصول على أموال ائتمانية ، وعدم وجود الحق في اختيار شركة تأمين لإصدار بوليصة تأمين على الحياة ، وعدم القدرة على الحصول على قرض دون إصدار مثل هذه الوثيقة ، يمكننا أن نستنتج أن شراء أموال الائتمان مشروط بإبرام اتفاقية تأمين ، بينما كنت أرغب فقط في إبرام اتفاقية قرض.
أسحب بموجب هذا العقد رقم __________________ من __. __. 2017 تأمين اختياري وأنا أطالب ، خلال فترة لا تتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ استلام هذا الطلب ، بإعادة المبلغ الذي دفعته على حساب قسط التأمين بمبلغ ___________ روبل. نقدًا / عن طريق التحويل المصرفي باستخدام التفاصيل التالية (حدد ما تحتاجه): (أشر إلى التفاصيل الكاملة لتحويل الأموال إليك)
لا يعرف غالبية المقترضين شروط إصدار بوليصة التأمين. هل التأمين مطلوب عند الحصول على قرض من سبيربنك أم أن البوليصة تنتمي إلى فئة الخدمات الإضافية؟ أو ربما يكون هذا إجراءً ضروريًا مصممًا لحماية العميل والبنك في حالة حدوث مواقف غير متوقعة؟
تأخذ بوليصة التأمين بعين الاعتبار المخاطر التالية:
إذا تم إلغاء البوليصة ، بعد قرار إيجابي بشأن القرض ، فلا يحق للتغطية التأمينية في حالة المرض أو الوفاة. بشراء وثيقة التأمين ، لا يدفع المقترض رسومًا إضافية. يتم منح المبلغ المؤمن عليه للشركة التابعة من قبل البنك نفسه ، بما في ذلك المبلغ الإجمالي للقرض.
لا حرج في رد التأمين ، إذ أن هذه الشروط مقررة عند صدوره.
لاستعادة الأموال مقابل بوليصة التأمين ، يجب عليك:
يحدث الإنهاء المبكر للوثيقة إذا:
لا تنتظر حتى يخبرك المدير بإمكانية استرداد الأموال على التأمين. على الرغم من أن برنامج التأمين اختياري ، إلا أنه يساعد بالفعل في بعض الحالات. لذلك ، من الضروري تحديد ما إذا كان التأمين إلزاميًا عند الحصول على قرض من Sberbank بنفسك. في حالة ظهور صعوبات ، ستقوم الشركة بسداد جزء من القرض أو كله. في هذه الحالة ، يعمل المؤمن إلى جانب البنك وإلى جانب المقترض.
اعتبارًا من 1 يونيو 2016 ، وضعت روسيا قواعد جديدة للتأمين الطوعي ، والتي تنطبق أيضًا على تأمين القروض. السؤال - ما إذا كان من الممكن رفض التأمين على قرض بعد استلامه ، قلق المقترضون من قبل ، ولكن بعد الابتكار ، أصبح الوضع أكثر إرباكًا. في هذه المقالة ، سوف نفهم معًا الوضع الحالي ، وستتلقى أيضًا تعليمات مفصلة حول كيفية رفض التأمين على قرض. إذا كنت لا ترغب في فهم تعقيدات القانون بشأن إعادة التأمين ، فنحن نوصيك باستخدام اختبار بسيط
إذا كنت ترغب في استرداد أموالك بسرعة وبدون الروتين ، يمكنك استخدام خدمتنا
تخضع البنوك وشركات التأمين للقوانين. العلاقة بين العملاء والبنك تحكمها اتفاقية ، وهو - بموجب القانون. وفقًا لتعليمات البنك المركزي الروسي بتاريخ 20 نوفمبر 2015 N 3854-U ، تلتزم شركات التأمين بتوفير إمكانية رفض التأمين الطوعي في غضون 5 أيام بعد إبرام العقد. ينطبق هذا البيان أيضًا على تأمين القرض.
وفقًا لهذه التعليمات ، التي دخلت حيز التنفيذ بالكامل في 1 يونيو 2016 ، يتمتع العملاء بفرصة إنهاء عقد التأمين.
هذا ممكن إذا لم يمر أكثر من 5 أيام منذ تاريخ السجن ، وكذلك إذا لم يحدث حدث مؤمن عليه خلال هذه الأيام الخمسة. يرجى ملاحظة أن الفترة هي 5 أيام ، وهي ليست أيام تقويمية ، بل أيام عمل.
هذه الفترة غير مرتبطة بأي شكل من الأشكال بدفع التأمين ، فهي تحسب بدقة من تاريخ إبرام العقد. لذلك ، إذا دخلت في اتفاقية ، ولكنك لم تدفع إلا بعد 4 أيام عمل ، فسيكون أمامك يوم عمل واحد فقط لإنهائه. تم تسجيل مرسوم بنك روسيا لدى وزارة العدل تحت الرقم - ن 41072 بتاريخ 02/12/2016.
مُنحت شركات التأمين فترة سماح يمكن خلالها لشركات التأمين الاستعداد للابتكار. 2016/2016 دخلت الابتكارات حيز التنفيذ بالكامل. وفقًا لهذا المرسوم ، تلتزم شركة التأمين بإنهاء العقد واسترداد الأموال في غضون 10 أيام. مبلغ التعويض هو 100٪ من المبلغ المدفوع ، باستثناء الأيام التي كان فيها العميل مؤمناً عليه. على سبيل المثال ، إذا قمت بإلغاء التأمين بعد 3 أيام عمل ، فسيتم استرداد كامل المبلغ المدفوع للتأمين مطروحًا منه تكلفة ثلاثة أيام من التأمين. ينظم التأمين 935 مادة من القانون المدني للاتحاد الروسي. تنص بوضوح على أن التأمين على الحياة أو التأمين الصحي هو عمل تطوعي. 
أيضا من جانب المقترض وقانون "حماية حقوق المستهلك". وفقًا لنص القانون ، لا يحق لأي شخص ربط استلام خدمة واحدة (قرض) بشراء خدمة أخرى (تأمين). 
إذا تم فرض تأمين عليك وتم تضليل أنه إلزامي ، فأنت بحاجة إلى الذهاب إلى المحكمة وإعادة التأمين الخاص بك.
اقرأ أيضا:
هناك استثناء واحد فقط - تأمين الرهن العقاري. لذلك ، من المهم معرفة تأمين القرض الذي يمكن إلغاؤه وأي تأمين إلزامي.
ينص القانون على أن التأمين على الحياة هو اختيار طوعي للمقترض نفسه. ويترتب على ذلك أن التأمين اختياري. لسوء الحظ ، تختلف ممارسة الحصول على قرض عما يتوقعه المرء بناءً على القانون. من الناحية العملية ، اتضح أن البنوك تجبر عملائها على الحصول على تأمين على القروض على أساس تطوعي وإجباري. يحمي ابتكار 06/2016 العملاء ، حيث يسمح لك برفض التأمين المفروض ، إذا تمكنت من القيام بذلك في الوقت المناسب. غالبًا ما يتعلق هذا التأمين المفروض بمجموعات القروض التالية:
يُفرض على العملاء التأمين على الحياة والتأمين الصحي ، والتأمين ضد فقدان الوظيفة ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وفي حالة قروض السيارات - CASCO. كل هذا يتم بهدف واحد - لتقليل المخاطر التي يتعرض لها البنك. يسمح لك التأمين بتقليل مخاطر عدم قدرتك على سداد القرض في حالة وقوع إحدى الأحداث المؤمن عليها. في روسيا ، يُنظر إلى التأمين بالعداء ، ولكن يمكن لهذه الأداة أيضًا حماية المقترض.
من القائمة الكاملة للتأمينات ، يعد التأمين على الممتلكات المكتسبة ضد الخسارة إلزاميًا. على سبيل المثال ، عند شراء شقة بقرض عقاري. في هذه الحالة ، يحق للبنك أن يطلب منك شراء تأمين ، وينظم هذه اللحظة القانون 935 من القانون المدني للاتحاد الروسي و 31 مادة من قانون "الرهن العقاري". التأمين على الحياة أو الوظيفة أو اللقب هو بوالص تأمين اختيارية ، حتى إذا أصر البنك على خلاف ذلك.
تمت كتابة شروط تأمين القرض في عقدك. لذلك ليس من الصعب التعرف عليهم. من المحتمل ألا يُطلب منك دفع تكاليف التأمين بشكل منفصل ، لأن البنك نفسه سوف يحول الدفعة إلى شركة التأمين. مثالي إذا تخليت عن التأمين قبل توقيع العقد. للقيام بذلك ، تحتاج إلى معرفة جميع شروط الائتمان قبل ظهور توقيعاتك على المستندات.
لا تحتاج فقط إلى سؤال موظف البنك ، ولكن عليك أيضًا أن تدرس بعناية العقد بنفسك. على سبيل المثال ، يوجد أدناه عقد المستهلك ، والذي بموجبه يتلقى العميل التأمين. 
في مثل هذه الحالات ، يمكنك محاولة رفض التأمين قبل الانتهاء. فقط في حالات نادرة لن يؤثر على القرض. يجوز للبنك رفض إصداره دون توضيح الأسباب. لكن السبب الحقيقي هو أنك رفضت التأمين. خيار آخر - سيوافق البنك ، لكنه سيقدم لك سعرًا أعلى. في هذا الصدد يطرح السؤال ، هل يمكن استخدام الابتكار في القوانين لإبرام اتفاق مع البنك بشروط مواتية ، ثم إلغاء التأمين المفروض؟
بفضل الابتكارات - نعم ، يمكنك رفض التأمين المفروض. فترة التبريد هي اسم أول 5 أيام عمل بعد توقيع العقد. خلال هذه الفترة ، يمكنك إلغاء عقد التأمين. بما في ذلك ما إذا كان هذا التأمين مرتبطًا بقرض. تتوصل البنوك إلى مخططات تحاول الالتفاف على القانون. على سبيل المثال ، يمكن للبنك إنشاء تأمين جماعي عام واحد لجميع المقترضين.
في هذه الحالة ، لا يتم بيع التأمين للمقترض ، فهو ببساطة متصل بنظام التأمين الجماعي. اتضح أنه من أجل إنهاء عقد التأمين ، يحتاج العميل إلى "قطع الاتصال بنظام" التأمين الجماعي ، وليس إنهاء العقد بشكل مباشر. لا ينطبق القانون على هذا النوع من التأمين ، وبالتالي لا يمكن للعميل إنهاء هذا التأمين. ومن المتوقع أن تظهر مخططات أخرى في المستقبل ، حيث لا ترغب البنوك في تحمل هذه الابتكارات.
لنفكر في مثال تطبيقي. لقد تقدمت إلى بنك VTB للحصول على قرض سيارة. المعدل هو 7.9٪ سنويًا ، ولكنه صالح فقط إذا قمت بإبرام عقد تأمين على الحياة. إذا رفضت إبرام التأمين ، فقد يتم رفض قرضك أو تقديم معدل سنوي أعلى بكثير. بعد دراسة جميع شروط الاتفاقية ، فأنت تدرك أنك بحاجة إلى قرض. شروط القرض كالتالي:
اتضح أن التأمين يزيد من ائتمانك بنسبة 6.24٪ ، أي بنحو 2٪ سنويًا. وبذلك تحول معدل الفائدة الحقيقي على القرض من 7.9٪ إلى حوالي 9.9٪ سنويًا. وفقًا لاتفاقية القرض ، فإن شركة التأمين الخاصة بك هي VTB Insurance ، إحدى الشركات التابعة لبنك VTB. لنفترض أن البنك وافق على قرض لك وأنك وقعت الاتفاقية يوم الخميس ، 1 ديسمبر.
من هذا التاريخ ، لديك 5 أيام عمل يمكنك خلالها إلغاء الاشتراك في التأمين على الحياة المفروض. اتضح أنه حتى 8 كانون الأول (ديسمبر) (ضمناً) ، يمكنك إرسال طلب للرفض إلى البنك. يبدأ احتساب 5 أيام عمل من يوم العمل التالي ليوم توقيع العقد. لرفض التأمين ، عليك أن تقدم للبنك:
يمكنك تقديم المستندات شخصيًا ، ولكن لهذا عليك زيارة مكتب شركة التأمين. يمكن إرسال المستندات عن طريق البريد ، ولكن دائمًا بالبريد المسجل مع قائمة المرفقات. الطريقة الأولى هي الأفضل لأنك ستستعيد معظم قسطك ، مطروحًا منه الأيام التي كان التأمين فيها نشطًا. ينتهي التأمين عندما تتلقى شركة التأمين طلبك. بعد تقديم جميع المستندات إلى شركة التأمين ، سيتم إرسال التعويض إلى حسابك في غضون 10 أيام عمل.
أظهرت الممارسة أن البنوك تؤخر هذا الإجراء وتتجاوز الحد القانوني البالغ 10 أيام عمل. بعد انتهاء هذه الفترة يمكنك التواصل مع شركة التأمين لطلب جديد ومراقبة العملية. تظهر المراجعات أنه يتم إرجاع الأموال في غضون شهر تقويمي واحد.
من الناحية المثالية ، يمكنك الاتصال بشركة التأمين الخاصة بك لتزويدك بنموذج طلب تنازل. يمكنك وضع التطبيق بنفسك. تأكد من الإشارة إليه:
تحتاج أيضًا إلى تاريخ وتوقيعك. يمكنك الإشارة إلى أي سبب لإنهاء العقد ، بما في ذلك أبسط سبب: بالاستناد إلى تشريعات الاتحاد الروسي ، أستخدم الحق القانوني لإنهاء العقد في غضون 5 أيام عمل من تاريخ التوقيع. يمكنك إما استخدام المثال التالي لإشعار الإنهاء: 
السؤال الأكثر شيوعًا ، والذي يمثل أيضًا الشغل الشاغل للناس ، هو ما إذا كان يمكن للبنك إنهاء اتفاقية القرض إذا رفضت التأمين. بالطبع ، رفضك يؤثر على المخاطر التي يتعرض لها البنك ، فهي تزداد. ولكن إذا كنت قد دخلت بالفعل في اتفاقية قرض ، فإن رفض التأمين ، وفقًا للقانون ، ليس سببًا لإنهاء اتفاقية القرض.
اتضح أن مثل هذه الخطوة لا ينبغي أن تؤدي إلى مطالبة البنك بالسداد المبكر. هناك أيضا مثال معاكس. بعض البنوك لا تبحث فقط عن ثغرات في القانون ، بل تقابل عملائها في منتصف الطريق. على سبيل المثال ، في بعض اتفاقيات القرض الخاصة بـ Sberbank ، هناك شرط يقضي بأنه يمكن للمقترض رفض التأمين في غضون 14 يومًا بعد التوقيع.
إن تأمين القروض الاستهلاكية المفروض يجعل خدمة القروض العامة أكثر تكلفة ويصعب رفضها. اكتشف RBC ما إذا كان من الممكن التخلص من التأمين غير الضروري والمكلف
رسم توضيحي: ألينا سيبيرياكوفا لـ RBC
لا ينبغي أن يؤدي عدم وجود بوالص تأمين صحي أو تأمين على الحياة أو فقدان الوظيفة إلى إعاقة الحصول على قرض استهلاكي - وفقًا لقانون "حماية حقوق المستهلك" ، لا يمكن أن يكون شراء إحدى الخدمات مشروطًا بشراء خدمة أخرى. ومع ذلك ، يقدم المقترضون بانتظام شكاوى حول "فرض" التأمين عند التقدم بطلب للحصول على قرض.
في نهاية الربع الثالث من عام 2017 ، ترتبط 25٪ من الشكاوى في مجال الإقراض الاستهلاكي التي تلقتها خدمة حماية حقوق المستهلك للخدمات المالية التابعة لبنك روسيا بفرض خدمات إضافية عند إبرام اتفاقية ، يتبع من مواد المنظم. وبحسب رئيس مشروع ONF "من أجل حقوق المقترضين" فيكتور كليموف ، فإن كل مقترض ثان يواجه مشكلة فرض التأمين. يتلقى Finpotrebsoyuz مئات الشكاوى المماثلة سنويًا ، كما يقول إيغور كوستيكوف ، رئيس مجلس إدارة المنظمة. يلاحظ بافيل ميدفيديف ، أمين المظالم المالية في رابطة البنوك الروسية ، أنه تم تلقي المزيد من الطلبات أكثر مما لديه الوقت للنظر فيها.
يقول ديمتري يانين ، رئيس مجلس إدارة الاتحاد الدولي لجمعيات المستهلكين (ConfOP) ، إنه بسبب تسجيل التأمين ، غالبًا ما تزداد تكلفة خدمة القرض بشكل كبير. على سبيل المثال ، كما هو موضح في إحدى الشكاوى المقدمة إلى Finpotrebsoyuz ، للحصول على قرض بقيمة 160 ألف روبل. تمت إضافة تأمين إضافي لنحو 50 ألف روبل. وبالتالي ، كان لا بد من دفع القرض 30٪ أكثر.
يوضح فيكتور كليموف: "تستفيد البنوك من حقيقة أن المقترض يحتاج إلى قرض ، وهناك إغراء كبير لإجباره على شراء خيارات إضافية ، وفي هذه الحالة التأمين". يلاحظ الخبير أن التأمين على الحياة هو منتج فعال من حيث التكلفة لشركات التأمين ، لكنه في حد ذاته لا يبيع بشكل جيد. ويضيف: "لذلك ، فإن البنوك ، مستفيدة من مركزها ، توزع هذا النوع من التأمين ، وتتلقى عمولة على بيعه بعدة عشرات في المائة من المبلغ المدفوع للتأمين".
توصل RBC إلى ما يمكن أن يفعله المقترضون في هذا الصدد.
كيف يفرضون
نظرًا لأن البنوك ، وفقًا للقانون ، لا يمكنها جعل وجود التأمين شرطًا أساسيًا للحصول على قرض ، فإن الطريقة الرئيسية لفرضه هي إقناع العميل بأنه لا يمكن القيام بذلك بدونه. على وجه الخصوص ، قد يحذر مدير البنك ، في إشارة إلى خبرته في العمل ، من أن درجة الموافقة على القرض منخفضة بدون الموافقة على التأمين. يوضح الخبراء أن الإكراه المباشر لا يبدو واضحًا ، لكن المقترض يخلص إلى أنه من الأفضل الموافقة.
يقول كليموف: "إذا بدأت الحديث عن حقوقك وعبرت عن نية حازمة لرفض التأمين ، فمن المرجح أن يقول البنك ما يفكر فيه ثم يرفض إصداره". علاوة على ذلك ، يقوم البنك بذلك دون توضيح الأسباب التي يحق له القيام بها. ولذلك ، فإن المقترضين ليس لديهم وثائق تؤكد التعدي على الحقوق ، كما يلاحظ.
تعلن البنوك أنها لا تشارك في فرض منتجات ائتمانية. بناءً على طلب RBC من أكبر 15 بنكًا من حيث حجم محفظة القروض للأفراد أن وجود التأمين لا يؤثر على قرار إصدار القرض ، تم التأكيد عليهم من قبل Sberbank و VTB Group و Post Bank و Alfa Bank ، Rosbank ، Rosselkhozbank ، Russian Standard Bank ”(لم يستجب الباقي للطلب).
ومع ذلك ، في منتديات مستهلكي الخدمات المصرفية ، هناك شكاوى حول مؤسسات الائتمان هذه. وأوضحت الخدمة الصحفية لـ VTB أن هذه حالات لمرة واحدة وأنها مرتبطة بعدم كفاءة المتخصصين الأفراد. في الوقت نفسه ، يلاحظ بافيل ميدفيديف أن البنوك تكلف المديرين بمهمة بيع كمية معينة من المنتجات المالية ، وتعتمد مكافأة الراتب على ذلك ، لذلك يحاول موظفو البنوك إقناع العميل بالحاجة إلى هذه الخدمات.
علاوة على ذلك ، إذا كان لدى المقترض بالفعل التأمين اللازم (على سبيل المثال ، كان العميل نفسه قد قام مسبقًا بالتأمين على الحياة والصحة) ، فليس من الممكن دائمًا استخدامه لإقناع البنك بإصدار قرض. أولاً ، يجب أن يغطي التأمين المدة الكاملة لمدفوعات القرض ، وثانيًا ، يجب أن تكون شركات التأمين التي أبرم العقد معها معتمدة من البنك ، كما يؤكد خبراء مؤسسات الائتمان. توضح إيرينا بارانوفا ، رئيسة قسم منتجات التجزئة في بنك أورالسيب: "تتضمن عملية الاعتماد التحقق من موثوقية شركة التأمين المالية والقدرة على الوفاء بالتزاماتها تجاه العملاء". نظرًا لأن لكل بنك معاييره الخاصة ، فإن عدد شركات التأمين للاختيار من بينها في البنوك مختلف. يقول كليموف: "في الواقع ، تحاول البنوك ، أولاً وقبل كل شيء ، فرض تأمين على تلك الشركات التي هي جزء من نفس الحيازة".
كيف تتخلص من
إذا تم فرض التأمين عند الحصول على قرض ، فإن الطريقة الأكثر فعالية للتخلص منه هي استخدام ما يسمى التأمين الذي أدخله بنك روسيا منذ صيف عام 2016. إذا تم إلغاء التأمين خلال هذه الفترة ، فستكون شركة التأمين ملزمة بإعادة الأموال المدفوعة للوثيقة بالكامل ، إذا لم يكن لعقد التأمين وقت لدخوله حيز التنفيذ. إذا بدأ العقد في العمل ، فسيكون لشركة التأمين الحق في حجب جزء من قسط التأمين ، عند استرداد المبلغ ، بما يتناسب مع عدد الأيام التي انقضت منذ بداية العقد. اعتبارًا من 1 يناير 2018 ، ستتم زيادة "فترة التهدئة" من خمسة أيام عمل إلى 14 يومًا تقويميًا.
وفقًا لكليموف ، تم استخدام هذه الفرصة بالفعل من قبل 5 إلى 10٪ من المقترضين أثناء وجود البرنامج. خلال هذا الوقت ، كان لدى سبيربنك 4٪ من رافضي التأمين ، وبنك ستاندرد الروسي - 5٪ ، وبنك ألفا - 7٪ ، وبوست بنك - 10٪ ، وفقًا لمنظمات الائتمان. لم تذكر بقية البنوك التي شملتها الدراسة الحصة بالضبط ، مشيرة إلى أن هذه نسبة ضئيلة من إجمالي عدد المقترضين.
ينصح الخبراء باستخدام هذه الآلية في أسرع وقت ممكن. يقول إيغور كوستيكوف إنه كلما تم تقديم الطلب مبكرًا ، زادت الأموال التي يمكن إرجاعها ، نظرًا لأن مبلغ قسط التأمين المرتجع يتناسب مع فترة التأمين غير المستخدمة.
مع بيان لرفض التأمين ، يجب عليك الاتصال بشركة التأمين ، وليس البنك الذي أصدر القرض ، وهو وكيل تأمين فقط ، كما يحذر بافيل ميدفيديف. ويضيف الخبير أن بعض البنوك تنقل الطلبات إلى شركات التأمين إذا كانت تابعة ، ولكن لا يوجد ضمان.
في الوقت نفسه ، ليس من الممكن دائمًا الاعتماد على "فترة التبريد" لحل المشكلة مع رفض التأمين عند الإقراض. يقول فيكتور كليموف إن البنوك تعيد توجيهها من عقود التأمين الفردية إلى عقود التأمين الجماعي ، ولا تخضع لشروط "فترة التبريد". الآن ، حسب قوله ، فإن نسبة التأمين الفردي إلى التأمين الجماعي لصالح الأخير.
يمكن حل هذه المشكلة في المستقبل: يقترح بنك روسيا تمديد "فترة التبريد" لتشمل الاتفاقيات الجماعية. في غضون ذلك ، ينصح الخبراء بتوضيح الشكل المقترح للتأمين ، وإذا أمكن ، اختيار التأمين الفردي ، الذي يسهل رفضه.
عقد تأمين فرديبين فرد (حامل بوليصة) وكيان قانوني (شركة تأمين). المستفيد هنا هو حامل الوثيقة: في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإنه يتلقى دفعة تأمين. يتم حساب حجمها بناءً على الخصائص الفردية للعميل (العمر ، الوظيفة ، سجل التأمين ، إلخ).
عقد التأمين الجماعيبالنسبة لإقراض التجزئة ، يتم إبرامها بين كيانات قانونية - بنك وشركة تأمين. في هذه الحالة ، يكون البنك هو المستفيد ، ويؤمن مخاطره إذا كان المقترض غير قادر على الوفاء بالتزاماته تجاه البنك. يُعرض على المقترض الانضمام إلى مثل هذا البرنامج.
إذا ضاعت "فترة التبريد" ، فإن إمكانية إلغاء التأمين ستعتمد كليًا على ما هو مكتوب في عقد التأمين ، كما لاحظ خبراء Finpotrebsoyuz. إذا كان في شروط إنهاء العقد بمبادرة من حامل الوثيقة ، يخضع جزء من قسط التأمين للإرجاع ، فيجب إعادته بعد تقديم طلب لإلغاء العقد. إذا لم تتم تسوية هذه المشكلة في العقد ، فلن يتم إرجاع الأموال.
علاوة على ذلك ، إذا تم تحديد شروط الإنهاء في الاتفاقية ، فيمكن للمقترض فقط المطالبة بإعادة قسط التأمين - تظل العمولة المصرفية المستلمة مقابل بيع التأمين مع مؤسسة الائتمان. مع التأمين الجماعي ، يمكن أن يكون قسط التأمين 20٪ فقط من الأموال المودعة. في حالة التأمين الفردي ، على العكس من ذلك ، فإن قسط التأمين أعلى من عمولة البنك ويصل إلى 80٪ "، كما يقول فيكتور كليموف.
يجب أن يؤخذ في الاعتبار أيضًا أنه من غير المحتمل إعادة أموال التأمين في حالة السداد المبكر للقرض ، إذا لم يتم توضيح الشروط المقابلة في الاتفاقية. "إنهم يؤمنون الصحة أو الحياة ، وخطر فقدان الوظيفة ، وليس مخاطر عدم سداد القرض. وخطر الإصابة بالمرض أو الموت أو أي شيء آخر لا يختفي في أي مكان ، "يلاحظ بافيل ميدفيديف. يقول إيغور كوستيكوف: "إن ممارسة المحكمة المتعلقة بإثبات العلاقة بين اتفاقية التأمين على الحياة واتفاقية القرض لم تتطور لصالح المستهلكين".
التأمين على القروض هو خدمة تطوعية يحق لكل مقترض رفضها. وإذا كنت قد تلقيت قرضًا بالفعل ، فيمكنك إنهاء عقد التأمين الحالي بشكل قانوني. سيتيح لك ذلك توفير القليل دون دفع المبلغ المتبقي أكثر من اللازم.
يعتبر الإقراض عملية معقدة ، تتحمل البنوك مسؤولية كبيرة عنها. تعمل الشركات الكبيرة فقط مع المقترضين المحترمين الذين سيكونون على الأرجح قادرين على سداد ديونهم.
ولكن حتى إذا كان العميل يفي بجميع متطلبات البنك ، وكان قادرًا على الوفاء وطلب مبلغًا صغيرًا من المال ، فغالبًا ما يتعين عليه دفع ثمن بوليصة التأمين إلى جانب اتفاقية القرض.
خدمة مفيدة لكلا الطرفين تضرب المحفظة بشدة - يمكن أن تصل حصتها إلى 30٪ من مبلغ القرض. لذلك يطرح سؤال معقول تمامًا: هل من الممكن رفض الحصول على التأمين بعد الحصول على قرض؟
التأمين ضروري في المقام الأول للبنك. يؤمن المقرضون المخاطر المرتبطة بفقدان قدرة المقترض على العمل.
لكل نوع من أنواع الإقراض ، يتم توفير أنواع معينة من التأمين:
على سبيل المثال ، إذا حصل العميل على قرض استهلاكي وتوفي أو فقد قدرته على العمل أو تم تسريحه من العمل ، فإن شركة التأمين تتحمل مسؤولية سداد القرض.
المبلغ المدفوع يعتمد على البرنامج المختار. في كثير من الأحيان تقوم الشركة بسداد رصيد القرض بالكامل ، ولكن في بعض الأحيان يتم سداد جزء فقط من الدين.
عند الإقراض بضمان ، في حالة النقص المنتظم في المدفوعات ، يحق للبنك سحب السيارة أو الشقة المشتراة من المقترض عديم الضمير.
يسمح لك التأمين في هذه الحالة بالحفاظ على الممتلكات في شكلها الأصلي من أجل الحفاظ على قيمتها السوقية (بعد وقوع حادث أو حادث ، يتم دفع تكاليف إصلاحات السيارة أو الشقة).
تحتاج إلى معرفة الحاجة إلى التأمين مسبقًا ، حتى قبل إبرام العقد. يُطلب من المقرضين الإبلاغ فورًا عن الخدمات الإضافية التي يتم فرض رسوم عليها.
لكن العديد من البنوك تفعل ذلك بشكل مختلف - فهي تخدع الناس لقبول التأمين. أي أن مدير الائتمان يخبرك أنه لن تكون هناك خدمات إضافية ، ولكنك ترى لاحقًا زيادة في مبلغ القرض.
لمنع حدوث ذلك ، قم بحساب المدفوعات بنفسك أو اطلب نسخة مطبوعة من الحسابات.
يجب أن يشير فقط إلى مبلغ القرض مع الفائدة المستحقة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون هناك عمولة على الاحتفاظ بحساب ، وإصدار النقد ، والخدمة ، وما إلى ذلك. لديك كل الحق في معرفة ما سيتم إنفاق أموالك عليه.
بموجب القانون ، يعد تأمين المقترض خدمة تطوعية يمكنك الانسحاب منها. ومع ذلك ، تحجم البنوك عن التعاون مع هؤلاء العملاء ، وتفضل عدم إصدار قرض. هذا غير قانوني ، ولكن يحق للشركة عدم توضيح سبب الرفض ، لذلك لن تتمكن من التأثير على القرار في هذه الحالة.
تقوم العديد من المنظمات بإنشاء برامج خاصة لا تشمل التأمين. لكن معدل الفائدة عليها يرتفع بنحو 3-5٪.
التأمين الوحيد الإجباري هو الإقراض العقاري. يطلق عليه العنوان الأول ويتضح أنه قانوني. يجب تنفيذ كل شيء آخر بمبادرة من العميل ، بما في ذلك إصدار سياسة CASCO والحياة والقدرة على العمل والممتلكات.
الآن دعونا نفكر فيما إذا كان من الممكن رفض التأمين بعد الحصول على قرض من سبيربنك والبنوك الأخرى. إذا لجأت إلى التشريع ، يحق للعميل إنهاء عقد التأمين بعد إصدار القرض.
بعض البنوك ، على سبيل المثال ، VTB24 ، تخبر عملاءها أنفسهم أنه إذا تم سداد الدين في الوقت المحدد في غضون 6 أشهر ، فيمكنك كتابة طلب لإنهاء السياسة.
ولكن ماذا عن البنوك التي لا تعرض على المقترضين إنهاء العقد مع شركة التأمين؟
كدليل ، يمكن تقديم محادثة مع مدير ائتمان مسجل على جهاز تسجيل صوتي إلى المحكمة. للقيام بذلك ، يكفي أن تطلب من صديق زيارة البنك ومعرفة ما إذا كان من الضروري التأمين من أجل الحصول على قرض.
في معظم المؤسسات التجارية ، يحذرون على الفور من أنه حتى الطلب لن يتم تقديمه دون دفع ثمن السياسة. الذهاب إلى المحكمة مع السجل وإثبات أن الخدمة المدفوعة قد فرضها أحد موظفي البنك.
ليست هناك حاجة للشكوى من أن البنك لديه أموال وسيقوم "بإغلاق" القضية حتى بدون أي إجراءات. وفقًا للإحصاءات ، في 80٪ من القضايا ، تقرر المحكمة الدعوى لصالح المقترض ، وتلزم المُقرض بإنهاء عقد التأمين وإعادة حساب تكلفة القرض.
تقع نسبة الـ 20٪ المتبقية على تلك الحالات عندما يوافق العملاء طواعية على التأمين من أجل خفض سعر الفائدة.
على سبيل المثال ، يقدم Bank N برنامجين للإقراض النقدي:
يوافق المقترض على البرنامج "أ" ، معتبراً أنه أكثر ربحية. لكن في المستقبل ، أدرك أنه بعد ادخار 3٪ فقط ، دفع 10٪ من مبلغ القرض للوثيقة وقرر إعادة أمواله عن طريق تحويل باقي الدين إلى البرنامج "ب".
في هذه الحالة ، هناك احتمال كبير للرفض ، حيث تم تقديم الخدمة بموافقة العميل. وحتى المحكمة ستكون إلى جانب شركة الائتمان. في حالات أخرى ، تكون المحكمة إلى جانب المقترض لحماية حقوق المستهلكين بموجب القانون.
يمكن لكل مقترض رفض التأمين بعد إصدار القرض ، ولكن فقط إذا تم تقديم الخدمة لأسباب غير قانونية.
من أجل الاستعداد الفوري لمزيد من الإجراءات ، نوصي بتقديم طلب وإعداد الأوراق مع تشغيل مسجل الصوت ، بحيث يمكن استخدام الأدلة على فرض الخدمات في المحكمة.
اقرأ بعناية كل ورقة من أوراق العقود التي توقعها ، خاصة في حالة عدم وجود تأمين. اقضِ مزيدًا من الوقت في الأعمال الورقية ، ولكن تأكد من عدم فرض خدمة إضافية بطريقة احتيالية.
