الغالبية العظمى من المواطنين ليس لديهم فكرة عن كيفية ترتيب نظام تأمين الودائع (CER) ، وحول DIA ، كما أنهم لا يعرفون جميع الفروق الدقيقة المتعلقة بهذا النشاط.
عزيزي القارئ! تتحدث مقالاتنا عن الطرق النموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.
إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين أو اتصل عبر الهاتف.
إنه سريع ومجاني!
DIA هي منظمة حكومية ، والغرض منها هو حماية أموال السكان في المؤسسات الائتمانية. في حالة إفلاس البنك ، يتم إرجاع الأموال المودعة إلى العملاء.
CER هو نظام لحماية الأموال التي يمتلكها الأفراد من خلال التأمين الخاص بهم.
أطراف شهادات خفض الانبعاثات:
إذا حانت لحظة وقوع حدث مؤمن عليه ، فإن DIA تتعهد بضمان دفع مدخرات الناس ، بغض النظر عن حجم وعدد هذه الحالات بشكل عام.
بادئ ذي بدء ، يجب أن تكون جميع البنوك التي تقدم خدمات الاحتفاظ بالحسابات الفردية في أنشطتها من المشاركين في شهادات خفض الانبعاثات. يجب أن تتمتع البنوك ، من أجل المشاركة في DIS ، باستقرار مالي ، ولهذا ، يقوم البنك المركزي للاتحاد الروسي بإجراء مراجعة للبنوك.
تتعهد البنوك المشاركة بما يلي:
يمكن للبنوك المرخصة فقط تأمين الودائع. قائمة هذه البنوك متاحة على الموقع الرسمي لـ DIA. تحتاج إلى معرفة ما إذا كان الأمر يستحق الوثوق بالبنك الذي قرر العميل فتح وديعة فيه. في الواقع ، في حالة التصفية ، لن يقوم البنك المشكوك فيه برد الأموال.
معظم الودائع مؤمنة من قبل DIA ، ولكن هناك أيضًا قائمة تشير إلى تلك التي لا تزال غير محمية.
يغطي التأمين الاستثمارات التالية:
لكن هناك قائمة بالودائع غير المحمية من المخاطر المحتملة ، من بينها:
في البداية ظهر تأمين من هذا النوع في أمريكا ، ثم تم إدخال هذا النظام في العديد من الدول ، بما في ذلك روسيا ، حيث بدأت DIA عملها في عام 2004.
يتجدد صندوق التأمين بفضل الاقتطاعات المنتظمة من البنوك المشاركة في شهادات خفض الانبعاثات المعتمدة.
في السابق ، كان المبلغ الخاضع للتأمين بحد أقصى 700 ألف روبل ، لكن هذه القيمة تضاعفت الآن لتصل إلى 1.4 مليون روبل. هذا المبلغ مؤمن عليه حاليا. مبلغ هذه الأموال مضمون لإعادته إلى المواطنين.
في حالة عدم وفاء البنوك بالتزاماتها ، يحق للعميل استلام أمواله ، مع مراعاة الفائدة المتراكمة.
هذه القيود هي أنه لا يغطي قانون التأمين جميع المدخرات ، فهناك المدخرات غير المحمية في حالة لم يعد بإمكان البنك القيام بأنشطته لسبب ما. ينطبق هذا أيضًا على الحد الأقصى من التغطية للودائع - 1 ، 4 ملايين روبل. ببساطة ، أكثر من هذه القيمة ، لا يمكن الدفع لعملاء البنك عند وقوع الأحداث المؤمن عليها.
عندما يتم إلغاء الترخيص بسبب تشكيل DIS في الدولة ، يضمن العملاء تلقي مواردهم المالية ، المتوفرة على الودائع في البنوك.
يعد ذلك ضروريًا لتوفير الحماية للمودعين العاديين ، وبالتالي زيادة مستوى ثقة العملاء في البنوك. تتم المدفوعات من قبل DIA.
يتم تنفيذ إجراءات تصفية مؤسسة الائتمان المعسرة والإفلاس إذا كان من المستحيل الوفاء بالالتزامات المالية للدائنين ، وكذلك الضرائب وغيرها من المدفوعات الإلزامية.
يتم الاعتراف بأن مؤسسة الائتمان غير قادرة على مواصلة عملياتها إذا لم تفي بالتزاماتها المالية خلال فترة تصل إلى أسبوعين من وقت حدوثها.
من السمات المميزة لإجراءات الإفلاس المشاركة المباشرة للجهة التنظيمية ، أي البنك المركزي الروسي ، في هذه العملية.
إعادة التنظيم ، أو إعادة تأهيل البنوك بطريقة أخرى ، أمر ضروري لمنع الإفلاس. فقط في حالة إمكانية تجنب الإفلاس ، يعتبر هذا الإجراء مكتملاً بنجاح.
الأسباب التي تعطي الحق في تنفيذ الإجراء:
تستلزم إعادة تنظيم البنك الإجراءات التالية شائعة الاستخدام
في حالة التصفية ، يفترض DIA سداد الأموال لعملاء البنك. في مثل هذا البنك ، يتم تعيين الإدارة المؤقتة. في غضون أسبوعين من تاريخ إلغاء الترخيص ، تختار وكالة تأمين الودائع التي سيتم فيها سداد المدفوعات. يجب على العميل التقدم إلى بنك DIA المحدد بقائمة محددة من المستندات.
يتضمن الوثائق التالية:
بعد تقديم طلب مع جميع المستندات اللازمة في غضون 3 أيام ، يحق للعميل استرداد مبلغ الوديعة ، ولكن في نفس الوقت ، يجب أن يمر 14 يومًا من تاريخ تصفية المنظمة. يحق للمستثمرين تلقي أموالهم بالكامل دفعة واحدة ، إذا لم تتجاوز 1.4 مليون روبل. في الوقت نفسه ، يمكن أن تكون الودائع بعملات مختلفة.
في حال كان مبلغ الوديعة أكبر ، يقوم العميل ، بعد استلام التعويض المضمون للوديعة ، بإعداد مطالبة إضافية للجزء المتبقي من المبلغ الذي يمكن دفعه خلال الفترة حتى نهاية التصفية الكاملة البنك. يمكن تمديد هذه العملية على مدى عدة سنوات.
تحتاج SV إلى إعداد قائمة بممتلكات المؤسسة الائتمانية وبيعها. بعد ذلك فقط ، سيتم الدفع لعملاء البنك بأموال تزيد عن الحد المقرر. بعد أن يقوم الوكيل بسداد المدفوعات ، يعطي شهادة استلام التعويض.
قد تنشأ مواقف عندما لا يتم تضمين العملاء الذين لديهم وديعة في البنك في قوائم التعويض. يمكن أن يحدث هذا ، على سبيل المثال ، إذا فتح المودع وديعة قبل أيام قليلة من إلغاء ترخيص البنك.
في هذه الحالة ، يحتاج العميل إلى تقديم طلب مباشر إلى DIA من خلال تطبيق أو مع مؤسسات ائتمانية معينة. بالإضافة إلى التطبيق ، من الضروري تقديم اتفاقية مبرمة مع البنك وأوامر ائتمانية. بعد ذلك ، يجب على الوكالة التحقق وإجراء التعديلات على السجل. بعد التحقق ، تقدم DIA إجابة مكتوبة لمقدم الطلب. قد ترفض وزارة الدفاع ، في هذه الحالة ، من الضروري الذهاب إلى المحكمة.
إذا كان العميل لا يوافق على المبلغ المدفوع ، فمن الضروري المضي قدمًا وفقًا لنفس المخطط.
ما هي قائمة البنوك المدرجة في نظام تأمين الودائع؟ ما هي مميزات التأمين على ودائع الأفراد والكيانات الاعتبارية؟ ماذا وكالة التأمين على الودائع تفعل؟
يوم سعيد أيها القراء الأعزاء! مرحبًا بكم في Denis Kuderin ، خبير التأمين.
نواصل سلسلة المقالات المخصصة لحماية التأمين للممتلكات والأموال وصحة المواطنين. موضوع هذه المقالة هو التأمين على الودائع.
ستكون المادة ممتعة ومفيدة لكل من يحتفظ بالمال في البنوك أو على وشك فتح وديعة. أمن الاستثمار هو أهم شرط للرفاهية المالية.
لذا ، لنبدأ!
الودائع المصرفية هي الطريقة الأكثر طلبًا والأكثر شيوعًا لتوفير المال في روسيا وبلدان رابطة الدول المستقلة. الودائع تحمي الأموال من التضخم والسرقة وتسمح لك أيضًا بتحقيق ربح صغير.
مع تطور الخدمات المصرفية ، أصبحت عملية إدارة الأصول المالية أبسط وأكثر ملاءمة: يتم تحويل الرواتب والمعاشات التقاعدية إلى الحسابات الشخصية ، وتتيح لك تقنيات الإنترنت العمل بأموال دون مغادرة منزلك.
من أجل زيادة ثقة المواطنين في المؤسسات المالية وتحفيزهم على فتح حسابات جديدة ، قامت الدولة بتطوير وتطبيق نظام تأمين الودائع الخاصة.
تتمثل مهمة هذا النظام في ضمان إعادة الأموال في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، أي عند تدمير البنك أو إلغاء ترخيص الشركة لإجراء المعاملات المالية.
في روسيا ، يخضع جميع الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية لقانون تأمين الودائع. وفقًا لهذه اللائحة ، لا يُسمح للبنوك بفتح ودائع خاصة إلا إذا شاركت الشركة في برنامج تأمين إلزامي.
بالنسبة للمواطنين العاديين ، يضمن هذا التعويض عن الودائع التي لا يمكن للبنك ، لسبب ما ، إرجاعها. في الوقت نفسه ، لا يحتاج العملاء أنفسهم إلى التوقيع على أي أوراق مالية إضافية عند فتح وديعة: الأموال مؤمنة تلقائيًا من قبل البنوك.
فارق بسيط مهم - الودائع تخضع للتأمين حتى 1,4 مليون روبل يمكن أيضًا تأمين الودائع التي تزيد عن هذا المبلغ ، ولكن على أساس طوعي. لا يهم إذا كنت تحتفظ بأموالك في بنك واحد أو عدة بنوك - يتم تأمين كل وديعة على حدة. حتى عام 2015 ، كان حجم الأموال الخاضعة للتغطية التأمينية نصف ذلك.
يوجد الآن في الاتحاد الروسي حوالي 900 بنك - مشاركين رسميين في نظام تأمين الودائع الموحد (DIS). لذلك ، عند فتح وديعة في مؤسسة مالية غير مألوفة لك ، فإن أول ما عليك فعله هو السؤال عما إذا كان البنك مدرجًا في هذه القائمة.
لا تخضع جميع أنواع الودائع المصرفية للتأمين الإجباري.
قائمة الحسابات غير المؤمن عليها في النظام الموحد تشمل:
من الناحية النظرية ، من الممكن جدًا إعادة هذه الودائع بعد إفلاس شركة مالية. كل هذا يتوقف على البيع الناجح لأصول البنك المفلس. يتم التعامل مع مثل هذه الإجراءات ، بالإضافة إلى تعويض التأمين المباشر ، من خلال هيكل حكومي - وكالة تأمين الودائع (DIA).
بادئ ذي بدء ، تقوم الوكالة بإرجاع ودائع الأفراد ، ثم رواد الأعمال الأفراد ، بعد ذلك - أولئك الذين تجاوزت ودائعهم مبلغ 1.4 مليون. أخيرًا ، الكيانات الاعتبارية وأولئك الذين فتحوا حسابات معدنية وودائع أخرى غير مدرجة في قائمة الإلزامية التأمين ...
كما ذكرنا سابقًا ، تشارك مئات البنوك الروسية في شهادات خفض الانبعاثات المعتمدة.
نقدم لك خمس مؤسسات مالية موثوقة من حيث سلامة الودائع المدنية.
تضم مجموعة VTB المصرفية أكثر من 20 مؤسسة مالية. الشركة هي شركة قابضة وتعمل في السوق الروسية المحلية وعلى الساحة الدولية. تتجه VTB بثقة نحو زيادة ثقة العملاء والموثوقية والشفافية.
تعمل المنظمات المتحدة تحت العلامة التجارية VTB في الإقراض والتأمين والتخزين ومضاعفة ودائع الأفراد والكيانات القانونية. المساهم في البنك هو ، على وجه الخصوص ، حكومة الاتحاد الروسي.
تصنف الشركة دائمًا بين أفضل المؤسسات المالية في روسيا. لديها العديد من الشركات التابعة ومئات الفروع والآلاف من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء البلاد. أحد البنوك الأكثر شهرة بين المودعين الخاصين.
يعتبر Alfa Bank عضوًا دائمًا في CER ، وهو حائز على الجوائز والجوائز الوطنية والدولية الممنوحة لأفضل المؤسسات المالية. حاصل على أعلى تصنيف A ++ من وكالة "Expert" المستقلة.
مؤسسة مالية خاصة. وتضع نفسها كواحدة من أكثر المنظمات موثوقية في روسيا ، وهو ما تؤكده تقييمات وكالات التصنيف الوطنية والدولية. تعمل منذ عام 1996 ، ولديها أكثر من 500 فرع في مدن الاتحاد الروسي.
رؤساء لتحقيق مزيج متناغم من تجربة الشركات المالية الدولية مع واقع السوق المحلي. تخضع كل وديعة للأفراد للتأمين الإلزامي بموجب نظام تأمين الودائع الموحد.
أكبر مؤسسة مالية في الاتحاد الروسي. شعار: على الصعيد الوطني في مصلحة الجميع! مدرج في TOP-3 من البنوك الروسية الأكثر نفوذاً. تحتل مكانة رائدة من حيث حجم رأس المال والموثوقية وربحية الودائع.
يخدم القطاعات الرئيسية في الاقتصاد الروسي ، ولديه فروع في كازاخستان وبيلاروسيا وأرمينيا والصين وسويسرا. لديها أكثر من 4 ملايين مستثمر من القطاع الخاص.
بنك متخصص في إصدار قروض الرهن العقاري. أي معاملات الأفراد محمية بالضرورة بواسطة التأمين. مساعد موثوق في حل قضايا الإسكان والائتمان. أداء عالي السرعة في اتخاذ القرار بشأن إصدار القروض ، والأعمال الورقية السريعة ، والبرامج والعروض المربحة.
على الرغم من حقيقة أن تأمين الودائع في البنوك المشاركة في برنامج CER هو إجراء إلزامي ، فإن العديد من العملاء لديهم أسئلة حول آليات ومبادئ حماية مدخراتهم.
علاوة على ذلك ، لا يدرك عدد كبير من المودعين على الإطلاق أن ودائعهم مؤمنة بشكل موثوق ضد الخسارة في حالة الإفلاس وإلغاء ترخيص الشركة.
بعض النصائح لعملاء البنوك الذين يرغبون في تأمين أموالهم بنسبة 100٪.
كيف تتأكد من إدراج مؤسسة مالية في برنامج CER؟ الأمر بسيط للغاية - انتقل إلى وابحث عن البنك الذي تتعامل معه في قائمة المشاركين.
إذا لم تكن المؤسسة مدرجة في القائمة أو ، علاوة على ذلك ، مدرجة في قائمة الشركات المستبعدة من النظام ، فلا يجب أن تعهد بأصولك إلى هذه المؤسسة.
عند إجراء إيداع ، تحقق دائمًا من تهجئة بياناتك الشخصية - الاسم الكامل ورقم جواز السفر وعنوان الإقامة.
إذا قمت بتغيير اسم العائلة أو العنوان أو جواز السفر ، فقم دائمًا بإخطار البنك الذي تتعامل معه بهذه التغييرات. سيساعدك هذا في العثور بسهولة على عقدك عند دفع التأمين.
هناك ودائع لا تخضع للتأمين الإجباري. لقد قدمنا بالفعل قائمة منهم أعلاه.
تذكر أيضًا أن التأمين لا يغطي الجزء الأساسي من الوديعة فحسب ، بل يغطي أيضًا الفائدة المتراكمة.
إذا كانت لديك أي أسئلة حول كيفية تأمين الودائع الخاصة بك وعدم ارتكاب الأخطاء ، فيمكنك طلب المساعدة من المحامين ذوي الخبرة في الخدمة عبر الإنترنت.
شاهد فيديو مثير للاهتمام حول موضوع تأمين الودائع.
DIA هو هيكل حكومي مسؤول عن استقرار النظام المصرفي في البلاد.
تتكون أموال هذه المنظمة من مساهمات منتظمة من البنوك. للوكالة الحق ليس فقط في تجميع الأموال ودفعها كتعويض ، ولكن أيضًا استثمارها من أجل المضاعفة. يتيح لك هذا إنشاء احتياطي في حالة وجود مكالمات كثيرة جدًا للمؤسسة.
كما تشارك DIA في بيع أصول البنوك التي تم تصفيتها وإعلان إفلاسها. يتم استخدام عائدات هذه العمليات لتلبية مطالبات الدائنين.
لا تحمي الوكالة ودائع المواطنين فحسب ، بل تخلق أيضًا ظروفًا أكثر ملاءمة لتشغيل البنوك. يتم التحكم في أنشطة هذا الهيكل من قبل حكومة الاتحاد الروسي وممثلي البنك المركزي لروسيا.
لإعادة إيداعك في حالة الإفلاس أو إغلاق البنك ، عليك التصرف وفقًا لنظام معين.
بعد يوم واحد من إلغاء إذن (ترخيص) البنك ، تظهر معلومات رسمية حول هذا على موقع DIA الإلكتروني. يتم نشر نفس المعلومات على مورد بنك روسيا.
تنشر بوابة الوكالة أيضًا معلومات حول البنوك الوكيلة التي تتعهد بسداد مدفوعات الودائع.
للمودعين الحق في التقدم بطلب للحصول على تعويض تأميني من تاريخ الحدث المؤمن عليه حتى تصفية البنك بالكامل.
إذا لم يتمكن الشخص ، لأسباب وجيهة ، من القيام بذلك في غضون المهلة المحددة ، فسوف تنظر وزارة الداخلية أيضًا في طلبه ، وعلى الأرجح ستدفع أيضًا تعويضات.
في غضون 72 ساعة بعد الإعلان عن حالة التأمين ، تختار DIA بنك وكيل يتعامل مع المدفوعات.
بعد ذلك ، في غضون أسبوع ، تنشر الوكالة معلومات حول مكان ووقت الدفع بالضبط. يتم إعداد قوائم المودعين ، ويتم إخطار كل منهم كتابةً بالتعويضات التأمينية.
يتقدم المودعون إلى بنك وكيل بقصد الحصول على أموال التأمين الخاصة بهم. يمكن لأي شخص أن يمارس حقه في التعويض لمدة عامين. في بعض الحالات ، من الممكن جمع الأموال بعد هذه الفترة.
سيقدم لك البنك الوكيل نموذجًا يجب ملؤه وفقًا للنموذج المعمول به. سيُطلب من حامل الوثيقة تأكيد هويته أو توكيل رسمي مصدق من كاتب عدل (إذا حصل على أموال كممثل للمودع).
يمكن أيضًا تنزيل نموذج الطلب من بوابة DIA.
يجب دفع مبلغ التأمين في غضون 72 ساعة من تاريخ تقديم الطلب ، ولكن ليس قبل أسبوعين من تاريخ الاعتراف بالحدث المؤمن عليه.
يتم دفع التعويض إما نقدًا أو عن طريق التحويل المصرفي إلى الحساب المصرفي المحدد من قبل العميل. في بعض الحالات ، تقوم DIA بتسديد المدفوعات دون إشراك البنوك الوكيلة.
إذا كان لديك أي مشاكل في إعادة الإيداع الخاص بك ، يمكنك ذلك.
للتوضيح ، قمنا بعرض التعليمات الخاصة بالمودعين على شكل جدول:
ستجد معلومات مفيدة في المقالة "
نظام التأمين على ودائع الكيانات القانونية والأفراد في الاتحاد الروسي غير كامل. لذلك ، يتردد السكان بشدة في أن يعهدوا بأموالهم إلى أيدي البنوك التجارية والحكومية في موسكو ومناطق أخرى.
وكالة التأمين هي شركة على مستوى الدولة وتسمح بالتأمين الإجباري لودائع الأفراد. تقوم المؤسسة بدفع الأموال للأفراد عند وقوع أي من الأحداث المؤمن عليها ، مما يوفر دعمًا كبيرًا لمواطني الدولة. بالإضافة إلى ذلك ، وفقًا للقانون رقم 40-FZ ، تعمل الشركة الحكومية كمصفى أو عامل صحي لأحد البنوك ، مما يمنع الإفلاس.
اليوم الموقع الرسمي لوكالة التأمين على الودائع asv.org يساعد في الحصول على معلومات شاملة عن أنشطة العديد من البنوك. يمكن العثور على العنوان البريدي للمراسلات المتعلقة بتصفية المؤسسات وإعادة تمويلها ، بالإضافة إلى عنوان وكالة تأمين الودائع في موسكو وجهات اتصال أخرى على موردها الرسمي. في الوقت نفسه ، توجد مكاتب تمثيلية لمؤسسة الدولة في سانت بطرسبرغ ومقاطعات اتحادية أخرى.
يمكن للمستثمرين التحقق من حالة ودائع الأفراد في سجل خاص على الموقع الإلكتروني لوكالة التأمين في موسكو ومناطق أخرى. للقيام بذلك ، انتقل إلى قسم "البنوك المشاركة" وحدد البنك المطلوب من القائمة المقترحة. يمكن العثور على جميع المعلومات التي تحتاجها من خلال اسم المؤسسة المالية.
يمكنك أيضًا الوصول إلى البيانات الخاصة بالبنوك المشاركة في شهادات خفض الانبعاثات من خلال الموقع الإلكتروني العام للبنك المركزي من خلال فتح قسم "دليل مؤسسات الائتمان" في علامة التبويب "معلومات حول مؤسسات الائتمان" واتباع الرابط ، تأمين شركة الدولة وكالة. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على المعلومات الضرورية عن طريق الاتصال بالخط الساخن للشركة في موسكو ومناطق أخرى.
الحدث المؤمن عليه هو ظرف يكون عند حدوثه للمواطن الحق في استرداد الأموال على ودائع الأفراد.
تشمل هذه الأحداث:
في الوقت نفسه ، يتم سداد أموال الأفراد مقابل الأحداث المؤمن عليها بنسبة 100 ٪ ، لكن مبلغ التعويض لا يمكن أن يزيد عن 700 ألف روبل. إذا تم فتح الوديعة بالعملة الأجنبية ، فسيتم حساب مبلغ التعويض بالعملة الوطنية ، وفقًا لسعر البنك الوطني في وقت الحدث المؤمن عليه.
يتم تحديث بيانات التصفية المصرفية يوميًا ويتم عرضها على المورد الرسمي للمؤسسة الحكومية في موسكو ومناطق أخرى. وتضم قائمة التصفية اليوم 290 مؤسسة مالية.
بناءً على نتائج عمليات التفتيش على المؤسسات المصرفية في عام 2016 ، كشفت شركة DIA الحكومية في موسكو (وكالة تأمين الودائع) ومناطق أخرى عن حالات احتيال لموظفي البنوك: Ekaterininsky و Crossinvest و Stella و Miko و Arks و Mostrans و VPB.
بالإضافة إلى ذلك ، تم اتخاذ إجراءات التصفية فيما يتعلق بهذه البنوك الموجودة في موسكو ومناطق أخرى:
في عام 2016 ، تلقت المؤسسة الحكومية DIA حوالي 65000 طلب من الأفراد حول عدم الموافقة على مبلغ تعويضات التأمين للبنوك المساهمة ، وأعاد 634500 من المودعين في موسكو ومناطق أخرى مدخراتهم بمبلغ حوالي 370 مليار روبل.
يمكنك الحصول على معلومات حول حالة بيان الخلاف على الخدمة الخاصة للمؤسسة الحكومية ، والتي يتم توفيرها للوثائق المسجلة لدى وكالة التأمين في موعد لا يتجاوز 1 سبتمبر 2014.
للقيام بذلك ، انتقل إلى قسم "تأمين الودائع" وحدد العنصر "معرفة حالة بيان عدم الموافقة". بعد ذلك ، ستحتاج إلى إدخال تفاصيل المودع وتأكيد الإدخال ، وبعد ذلك يتلقى العميل جميع المعلومات اللازمة من وكالة التأمين. الإجراء الذي ينظم الخلافات فيما يتعلق بإعادة الأموال محدد في الجزء 7 من الفن. 12 ФЗ №177.
عادة ، يتعرف العملاء على تصفية مؤسسة مالية عبر الإنترنت أو وكالة SV أو VestnikBank of Russia ؛ والبنك غير ملزم بإبلاغ كل مودع على حدة.
تتم المدفوعات النقدية عند تصفية البنوك في موسكو ومناطق أخرى في غضون ثلاثة أيام بعد تقديم المستندات اللازمة. في الوقت نفسه ، يجب أن ينقضي 14 يومًا على الأقل من لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.
اليوم ، يبدو أن التصفية المصرفية هي حالة محتملة للغاية ، لذلك يطالب السكان الدولة بالمساعدة في حماية الودائع. يضمن القانون التعويض بعد حدث مؤمن عليه نيابة عن وكالة تأمين الودائع ، المعروفة أيضًا باسم DIA.
DIA هي شركة مملوكة للدولة تحمي ودائع الأفراد والكيانات القانونية والمتقاعدين. تتمثل الرسالة الرئيسية لوكالة تأمين الودائع في ضمان استرداد الأموال في حالة حدوث حدث مؤمن عليه (سننظر في التفاصيل التي يجب الإشارة إليها لاحقًا). يضمن الشكل غير التجاري الامتثال القانوني. بالنسبة للاستثمارات المصرفية للأفراد ، يتم توفير وضع قانوني خاص ، والذي توفره شركة الدولة.
الشركة تحت قيادة المدير العام تحت اسم Yuri Olegovich Isaev. العضو المنتدب للشركة حاصل على تعليم اقتصادي. لسنوات عديدة من الخبرة والمعرفة العميقة ، اختارت الحكومة هذا الشخص لرئاسة الهيئة الفيدرالية. تم إدراج أكثر من بنك مساهم واحد في قائمة المتعاونين مع DIA.
نظرًا لأن أنشطة وكالة تأمين الودائع مهمة للمودعين ، فإن الكثيرين يهتمون بساعات عمل الوكالة وساعاتها ، ومكان الفرع ، وكيفية استلام المدفوعات.
يوفر الموقع الرسمي والخط الساخن هذه المعلومات. تنظم اللائحة الاتحادية ترتيب العلاقات بين المواطنين والمنظمة. يمكن للعميل معرفة الجدول الزمني عندما تعمل الجهة الحكومية على الإنترنت. من الأفضل أن تظهر في يوم عمل بحيث تقبل المنظمة الطلب وتضيفه إلى السجل.
التأمين على الودائع- نظام يسمح للمستثمرين من القطاع الخاص - الأفراد بتلقي الأموال في حالة إلغاء الترخيص أو إفلاس مؤسسة ائتمانية. لهذا ، تدفع البنوك أقساط التأمين للودائع التي تم جذبها إلى صندوق متخصص ، حيث يتم سداد المدفوعات في حالة التخلف عن السداد.
تاريخ تأمين الودائع
ظهر أول نظام إلزامي لتأمين الودائع الشخصية في الولايات المتحدة خلال فترة الكساد الكبير في عام 1933 من خلال قانون Glass-Seagal. في البداية ، لم تدفع المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع المنشأة خصيصًا أكثر من 5000 دولار لكل مودع. وارتفع هذا المبلغ بعد ذلك إلى 100 ألف دولار ، أما شتاء 2017 فبلغ 250 ألف دولار. توجد أنظمة مماثلة لتأمين الودائع في بلدان أخرى.
تأمين الودائع المصرفية في روسيا
في الوقت نفسه ، يعد التأمين الإجباري لودائع الأفراد في الاتحاد الروسي بمثابة شرط للحصول على ترخيص لجذب الأموال من المواطنين.
تعويض تأمين الودائع
في حالة وقوع حدث مؤمن عليه في البنك ، يتم دفع المبالغ المستردة ليس فقط للأفراد ، ولكن أيضًا - ثانيًا - لأصحاب المشاريع الفردية (IE). يتلقى العملاء الروس 100٪ * من مبلغ الوديعة المصرفية المؤمنة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل على جميع الحسابات في بنك واحد. أيضًا ، اعتبارًا من 1 يناير 2019 ، سيغطي نظام تأمين الودائع الشركات الصغيرة ومتناهية الصغر. إذا ألغى البنك المركزي الترخيص ، فستتمكن الشركة المدرجة في سجل الشركات الصغيرة والمتوسطة من إعادة الأموال الموضوعة في الحساب أو الإيداع في حدود 1.4 مليون روبل.
في هذه الحالة ، يتم تحويل العملة إلى روبل بسعر صرف البنك المركزي في يوم الحدث المؤمن عليه. لا تؤثر مدفوعات التأمين على وديعة في أحد البنوك على مبلغ التعويض في حالة التخلف عن السداد في بنك آخر لنفس العميل.
* ومع ذلك ، إذا كان هناك قرض في نفس البنك ، فسيحصل العميل على مبلغ الوديعة مطروحًا منه مبلغ الدين.
الودائع غير المؤمن عليها
يتم تصنيف الأنواع التالية من الصناديق على أنها غير تأمينية ، أي لا تندرج تحت نظام تأمين ودائع الأفراد:
من أجل الحصول على تعويض مضمون في حالة إلغاء ترخيص البنك أو إفلاسه ، يجب على المودع التأكد من أن المؤسسة الائتمانية التي يفتح فيها حسابًا هي عضو في نظام التأمين الإجباري لودائع الأفراد. يمكن الحصول على هذه المعلومات ، على سبيل المثال ، على موقع DIA الإلكتروني.
