المزيد والمزيد من الناس لا يحلمون بشقق ضيقة في المباني الشاهقة ، ولكن يحلمون بمنازل خاصة واسعة بدون جيران - مصلحين ولحظات أخرى غير سارة. تضاعف عدد الرهون العقارية التي يأخذها الناس لبناء منازلهم. لذلك ، تعمل البنوك على تطوير برامج جديدة لمثل هذه القروض ، وتخفيض أسعار الفائدة بسبب العدد الأكبر من المنافسين.
لا تختلف الشروط عمليا عن شروط الحصول على قروض أخرى.
قبل أخذ قرض عقاري لبناء منزل خاص ، قم بتقييم قدراتك بعناية و. أخذ أكثر مما تحتاجه هو أمر غير عملي بسبب الاهتمام الكبير إلى حد ما.
بمجرد اكتمال المنزل ، يمكنك القدوم إلى البنك وإعادة التفاوض على العقد ، مما يجعل هذا المنزل بمثابة تعهد. ثم يقوم البنك بإعادة حساب الفائدة ويقدم لك شروطًا أكثر ملاءمة.
على الرغم من حقيقة أن رواد الأعمال عادة ما يكسبون أكثر بكثير من الموظفين ، فإن الحصول على قرض عقاري يمثل مشكلة حقيقية بالنسبة لهم. الرهن العقاري لبناء منزل خاص لأصحاب المشاريع الفردية لديه عدد من الميزات. أولاً ، لا يتقاضى المالك الوحيد راتبًا وليس لديه شهادة دخل أيضًا. إنها حقيقة غريبة: رواد الأعمال لا يتقاضون أجورًا بشكل أساسي ، ويعتمد دخلهم على تطوير الأعمال ، والخصم الضريبي ، وما إلى ذلك. تعتقد البنوك أن ملاءتها المالية موضع تساؤل أكثر من ملاءة موظفي القطاع العام ، على سبيل المثال.
تسعى المؤسسات المالية إلى حماية نفسها من المخاطر ، وبالتالي ، فإنها ترفع سعر الفائدة لمثل هؤلاء المقترضين. ومع ذلك ، لا يميل Sberbank و VTB24 إلى فرض أي متطلبات أخرى على رواد الأعمال أكثر من أي مقترض آخر. على الرغم من أن رواد الأعمال الأفراد الذين يستخدمون نظام ضرائب مبسط يندرجون في فئة خاصة ، لأنه لا يسمح بحساب الدخل. يتم منحهم قروضا مع إحجام خاص.
قد يطلب البنك قدرًا كبيرًا من المستندات الإضافية: كشوف الحسابات والشهادات وتقارير الأعمال والإعلانات وما إلى ذلك.
لا تختلف الأوراق المطلوبة قبل الحصول على الموافقة كثيرًا من بنك إلى آخر. هذا استبيان وجوازات سفر وبيان دخل وما إلى ذلك. بعد الموافقة على القرض ، يمكن تغيير المستندات واستكمالها.
قد يطلب البنك بعض الأوراق الإضافية على أساس فردي (شهادة رأس المال الأم ، وشهادة حالة الحساب ، والهوية العسكرية ، وما إلى ذلك)
لا يجب أن تعتقد أن البنك يأخذ كلامه من أجله ، ويقدم المال وينساك ، فقط للدفع بانتظام. تراقب مؤسسات الائتمان عن كثب مكان إنفاق أموالها ، لذلك لن تتمكن من إنفاقها على شيء آخر. تحقيقا لهذه الغاية ، لا يجوز للبنك إعطاء المبلغ بالكامل ، ولكن يدفعه على أجزاء مع تقدم العمل ، ويتطلب أيضًا تقديم مستندات تؤكد أن الأموال قد تم إنفاقها على عملية البناء: عقد للعمل ، تقدير ، إلخ.
يقدم سبيربنك ، الرائد الثابت في إصدار الرهون العقارية ، شروط إقراض مواتية إلى حد ما ، لكن معدل الفائدة لا يزال في ازدياد مقارنة بشراء المساكن الجاهزة. عندما يتم أخذ رهن عقاري لبناء منزل خاص ، فإن معدل الفائدة يعتمد على حجم الدفعة الأولى والمدة التي تخطط لسداد القرض. كلما كانت المدة أقصر وكلما زاد القسط ، انخفضت النسبة المئوية. على سبيل المثال ، إذا حصلت على قرض عقاري لمدة تصل إلى 10 سنوات ، ودفعت أكثر من نصف تكلفة السكن دفعة واحدة ، فستكون نسبتك 13.5٪. بينما لمدة 20 سنة ستكون 13.75٪.
لا يُصدر سبيربنك قروضًا للبناء أقل من 13.5٪ سنويًا. يجب ألا يقل المبلغ عن 300 ألف ولا يزيد عن 70٪ من إجمالي تكلفة السكن. ترتفع النسبة في ظل ظروف معينة: إذا تم إيداع الراتب في بطاقة بنك آخر ، فإن حياة المقترض غير مؤمنة ، إلخ.
يتطلب الرهن العقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك الامتثال لنفس شروط شراء منزل: لا يقل عن 21 عامًا ولا يزيد عن 75 عامًا ، وستة أشهر على الأقل من الخبرة ، ووجود دفعة أولى ، إلخ. يعمل الزوج أو الزوج القانوني بالضرورة كمقترض مشارك. يوجد برنامج منفصل للعائلات الشابة يوفر ظروفًا أكثر ملاءمة. لا يتم فرض رسوم تسجيل.
يجب أن يقال أن Rosselkhoz Bank لا ينشئ برامج منفصلة لكل تسهيل قرض. يتم تشكيل الشروط بشكل فردي ، بناءً على صفات وطلبات المقترض. يجب أن تكون الدفعة الأولى 15٪ على الأقل من تكلفة السكن. فترة الاقتراض أقل قليلاً مما كانت عليه في سبيربنك - بحد أقصى 25 عامًا. يمكن أن يتراوح المبلغ من 100 ألف إلى 2 مليون روبل ، حسب طلبات ودخل المقترض. يجب ألا يتجاوز عمر المقترض 65 سنة.
يمكنك جذب ما يصل إلى 3 من المقترضين المشاركين. التأمين على المنزل إلزامي. يمكن أن يكون التعهد هو حق المطالبة ، المنزل نفسه بعد أن يكون جاهزًا للانتقال إليه ، وكذلك العقارات الأخرى. عادة ما تكون النسبة المئوية حتى الانتهاء من المنزل أعلى. بعد إعادة التفاوض على العقد ، تصبح الشروط أكثر ملاءمة.
يُسمح بالرهون العقارية لبناء منزل خاص في Rosselkhozbank بأي صفة: كدفعة مقدمة أو كوسيلة لسداد قرض. بعد ولادة طفل ، تُمنح الأسر الشابة فترة سماح مدتها 3 سنوات ، عندما يتعين عليهم دفع الفائدة فقط وليس الدين الرئيسي.
إذا حصلت على قرض على أقساط مع اكتمال مراحل البناء ، فسيكون هذا الحل أكثر فائدة لك. يتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المستلم. وهكذا ، يحمي البنك نفسه من المخاطر ، وأنت تقلل مدفوعاتك. عندما يتم إصدار قرض عقاري لبناء مبنى سكني ، يراقب Rosselkhozbank بعناية أن الأموال تنفق على أعمال البناء. يمكن لموظفي البنك طلب المستندات الخاصة بك ، بغض النظر عما إذا كنت تقوم ببناء نفسك أو الاتصال بالشركة.
يقدم البنك لعملائه برنامجًا يسمى "بناء منزل مؤمن بقطعة أرض". يحتوي الاسم نفسه على مطلب: يجب أن تكون الأرض مملوكة للشخص الذي يريد الحصول على قرض وقت تقديم الطلب.
يمكنك الاعتماد على مبلغ 490 ألف روبل. سعر الفائدة من 12.75٪ ، لأجل - حتى 30 سنة. الميزة غير المشكوك فيها لهذا البرنامج هي أن البنك لا يطلب دفعة أولية ، ورسوم التسجيل ، ولا يتحقق من دخلك وينظر بسرعة في الطلبات ، في 3 أيام عمل. ومع ذلك ، فإن المتطلبات مرتفعة أيضًا ، وبالنسبة للمدفوعات المتأخرة ، يتم تضمين عقوبات شديدة إلى حد ما. معدل الفائدة كبير أيضًا ، في ظل ظروف معينة يمكن أن يصل إلى 17.15٪.
يجب أن يكون عمر المقترض ما بين 21-60 سنة. في آخر مكان عمل يجب أن يعمل لمدة شهر على الأقل.
التأمين على الممتلكات مطلوب. تعمل الأرض وجميع المباني والمنشآت الموجودة عليها كضمان. تجدر الإشارة إلى أن هذه الشروط موجودة بشكل رئيسي في موسكو ، في مدن أخرى في روسيا قد تختلف المتطلبات والأسعار.
غازبرومبانك له بلا شك مزاياه. إنه مؤسسة مالية موثوقة. يعرض البنك على الجميع لبناء منزلهم قرضًا بنسبة 15٪ سنويًا لمدة تصل إلى 30 عامًا. يمكنك أن تأخذ ما لا يقل عن 300 ألف روبل ، بحد أقصى 4.5 مليون روبل.
مثل أي بنك ، ستفحص Gazprombank بعناية جميع المستندات الخاصة بالمنزل والخطط والمشاريع المستقبلية وامتثالها للمعايير. بعد كل شيء ، حتى نهاية المدفوعات ، سيتم تعهد المنزل من قبل البنك.
بعد تقديم الطلب ، يجب على عميل البنك بالضرورة تقديم المستندات التي تؤكد أنه مالك قطعة الأرض ، والتي يمكن أن تكون تعهدًا حتى الانتهاء من أعمال البناء.
يجب أن يتم تنفيذ مشروع المنزل الذي تقدمه للبنك للتحقق من قبل شركة إنشاءات رسمية لديها الترخيص المناسب. يجب أن تكون جميع الأختام والتوقيعات اللازمة على المستندات.
يجب أن يكون المقترض مواطنًا في الاتحاد الروسي من 21 إلى 65 عامًا ولديه خبرة عملية لا تقل عن عام. يتم التحقق من ملاءة العميل ليس فقط من خلال شهادة الدخل من مكان العمل ، ولكن أيضًا من خلال السجل الائتماني. فقط بعد تقييم جميع المستندات والتحقق منها ، يتلقى المقترض إجابة نهائية ويمكنه البحث عن شركة إنشاءات تنفذ العمل على أساس رسمي.
لا يمتلك بنك Raiffeisen برنامجًا منفصلاً لبناء منزل ، ولكن من الممكن الحصول على قرض غير مستهدف بضمان الإسكان الحالي وإنفاقه على البناء أو الإصلاح بنسبة 17٪ سنويًا.
شروط مثل هذا الرهن العقاري ليست طويلة ، تصل إلى 15 عامًا ، لكن المبالغ مختلفة - تصل إلى 9 ملايين روبل. وفي هذه الحالة يجب ألا يتجاوز المبلغ الصادر 60٪ من قيمة المسكن المرهون.
Rosbank هو أيضًا أحد أكبر البنوك. يقدم قروض عقارية لجميع أنواع المساكن تقريبًا.
تصدر Rosbank رهنًا عقاريًا لبناء منزل خاص على أمن العقارات التي تمتلكها. الأرض أرخص من شقة أو منزل ، لذلك لا يعتبر Rosbank الأرض فقط كضمان. إذا لم يكن هناك سكن في العقار ، فلن يكون من الممكن الحصول على قرض للبناء من هذا البنك. معدل الفائدة يبدأ من 11.75٪ بالطبع يمكن أن يرتفع حسب الحالة المحددة.
قبل استلام المال ، عليك إيداع 15٪ على الأقل من تكلفة السكن. يتم إصدار القرض لمدة لا تزيد عن 25 سنة. يأخذ هذا أيضًا في الاعتبار عمر المقترض المحتمل (لا يزيد عمره عن 64 عامًا في نهاية المدفوعات ، و 21 عامًا على الأقل وقت تقديم الطلب) ، ودخله.
Rosbank لا يعمل. يجب على العميل الذي يشارك في برنامج تفضيلي معين أن يساهم بنسبة 10٪ على الأقل من تكلفة السكن أو يستخدم رأس مال الأمومة الحالي لهذا الغرض.
يمكن استخدام الأموال التي تخصصها الدولة بعد ولادة الطفل الثاني كدفعة أولية (إذا مرت 3 سنوات) ، كوسيلة لسداد القرض (في أي وقت). لا يمكن إنفاق هذه الأموال على الأرض اللازمة للبناء. من المستحيل أيضًا بناء منزل ريفي بأموال رأس المال. يجب تنحية قطعة الأرض قبل تشييد مبنى سكني فقط.
في هذه الحالة ، يجب عليك أولاً تقديم المستندات إلى صندوق التقاعد ، حتى يُسمح لك باستخدام رأس المال. أرسل شهادة ملكية للأرض ، أو رخصة بناء ، أو اتفاقية مع منظمة بناء (إذا كنت تبني بمفردك ، فلن تحتاج إلى ذلك). بعد الانتهاء من العمل يتم تسجيل المنزل لجميع أفراد الأسرة.
يمكن نقل Matcapital إلى مقاول أو إلى حسابك الشخصي إذا كنت تقوم ببناء المنزل بنفسك. في الحالة الثانية ، لا يتم تحويل المبلغ بالكامل. أولاً ، تحصل على النصف ، وبعد ستة أشهر ، إذا قدمت دليلًا على أنك بنيت منزلًا ، فستحصل على الباقي.
الرهن العقاري لبناء منزل خاص لعائلة شابة له مزايا. غالبًا ما تقدم البنوك مزايا مختلفة في شكل سعر فائدة أقل ودفعة أولى أقل. بالإضافة إلى ذلك ، في حالة ولادة طفل ، قد تحصل على تأخير لمدة 3 سنوات. إذا كان الطفل هو الثاني ، وقمت بالحصول على قرض للبناء حتى قبل ولادته ، فيمكنك إنفاق رأس مال الأمومة لسداد القرض فور استلام الشهادة.
من الممكن الحصول على رهن لبناء منزل خاص بدون دفعة أولى ، ولكن لا تقوم جميع البنوك بذلك. يجب دفع نسبة مئوية دنيا على الأقل من تكلفة السكن. لا تنصح البنوك بأخذ قرض آخر لهذا الغرض ، حتى لا ينتهي بك الأمر في وضع مالي يرثى له لاحقًا. قد توافق البنوك على إصدار قرض بدون دفعة أولى إذا كنت قد حصلت بالفعل على قرض عقاري لبناء منزل في بنك آخر وكانت هذه الفائدة صعبة للغاية بالنسبة لك. علاوة على ذلك ، سيتم فحص جميع مستنداتك بدقة. يجب أن يتأكد البنك من أنك بحاجة إلى هذا القرض من أجل سداد القرض السابق. وبالطبع تقبل معظم البنوك رأس المال الأم كدفعة أولى.
يقول خبراء من DIA أن الوضع مع إعادة تنظيم البنوك في روسيا آخذ في التحسن: اليوم هناك 5 مشاريع فقط بدأت (للمقارنة ، في عام 2015 كان هناك 18). ولكن بعد القصص البارزة في العام الماضي مع B&N Bank و Otkritie Bank ، يشعر العملاء بالقلق. سنخبرك لماذا لا تكون إعادة التنظيم مخيفة للمودعين وماذا تفعل إذا "شُفي" البنك.
يكاد يكون من المستحيل التنبؤ بالصعوبات التي سيواجهها المقترض أثناء سداد قرض الرهن العقاري. إعادة هيكلة الرهن العقاري هو أحد الحلول الممكنة لهذه المشكلة. ما هو وكيف يعمل - سننظر في المقال.
يبلغ متوسط مدة اتفاقية الرهن العقاري في روسيا 15 عامًا. قد يكون لدى المقترض الفرصة أو الحاجة إلى السداد المبكر للرهن العقاري أكثر من مرة. دعنا نتعرف على كيفية القيام بذلك بشكل صحيح وتجنب المشاكل مع البنك.
من مؤهل للحصول على شقة من الدولة؟ يمكن للأيتام والمحاربين القدامى وغيرهم من المستفيدين المشاركة في برنامج الدولة والحصول على العقارات أو الإعانات.
صخور تحت الماء
في روسيا ، حصل 82 مليون شخص على قروض من البنوك - أي أكثر من نصف سكان البلاد. ولكن هناك من لم يقترض المال من مؤسسات الائتمان في حياتهم. نشرح ما إذا كان يمكن اعتبار هذا سببًا للفخر أو ، على العكس من ذلك ، يمثل الافتقار إلى السجل الائتماني مشكلة.
موضعي
أصدرت وكالة Markswebb نتائج البحث حول تطبيقات الهاتف المحمول المصرفية. ستساعد هذه المعلومات في الحصول على فكرة عن حالة الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول في الدولة والاتجاهات في تطورها.
المناقشات المصرفية
يجب أن يرسخ القانون مفهوم إجازة الرهن العقاري للروس الذين تركوا مؤقتًا بدون مصدر دخل. بمثل هذا الاقتراح ، توجه زعيم الجبهة الوطنية الفدرالية ، فلاديمير بوتين ، إلى الجمعية الفيدرالية ، واستدعى خبير مشروع "من أجل حقوق المقترضين" يفغيني لازاريف. ولأول مرة ممثلو الجبهة حول مثل هذا التدبير من تدابير الحماية مصالح المدينين.
25 فبراير 2019من الافضل
في العام الماضي ، أصدر Otkritie Bank أكثر من 42 مليار روبل لعملائه من أجل تحسين ظروفهم المعيشية. تضاعف حجم الرهون العقارية الصادرة عن البنك ثلاث مرات مقارنة ببيانات عام 2017. تجاوز حجم محفظة الرهن العقاري لشركة Otkritie 84 مليار روبل روسي (+ 31٪). كل هذا ساعد الهيكل المالي على دخول تصنيف TOP-5 لأكبر شركة محلية
20 فبراير 2019النتائج المالية
في يوليو ، تلقى عملاء VTB Bank قروض عقارية بقيمة 53 مليار روبل. ارتفع المؤشر بنسبة 65٪ مقارنة ببيانات يوليو 2017. إجمالاً ، في الأشهر السبعة الأولى من هذا العام ، زادت محفظة الرهن العقاري للهيكل المالي بمقدار 300 مليار دولار ، وبلغ النمو في حجم الإصدار حوالي 40٪. في بداية شهر أغسطس ، كان المقترضون مدينون بقروض الرهن العقاري حول VTB
15 أغسطس 2018النتائج المالية
خلال العام الماضي ، وقع Rosselkhozbank 43 ألف اتفاقية رهن عقاري بقيمة إجمالية قدرها 73 مليار و 300 مليون روبل. بلغ نمو المؤشر خلال الفترة المشمولة بالتقرير 11٪. بلغ الحجم الإجمالي لمحفظة الرهن العقاري لمؤسسة الائتمان 182 مليار روبل بنهاية العام (+ 24٪ في 12 شهرًا).
25 يناير 2018خفض جازبرومبانك أسعار الفائدة على برامج الرهن العقاري إلى 9.3٪ سنويًا. هذا العرض مناسب لمن يرغبون في شراء عقارات سكنية من شركاء مؤسسة ائتمانية. من بينها مجموعات شركات PIK و A101 و LSR و PSN و Etalon وأكثر من 30 شركة إنشاءات كبيرة في روسيا.
04 ديسمبر 2017تغيير الأسعار
يقدم Akibank الحصول على قرض عقاري بمعدل 8.5 ٪ سنويًا. يرجع الانخفاض في المعدل إلى الاتجاه العام للسوق المتمثل في خفض تكلفة قروض الرهن العقاري ، حيث يتم إصدار قروض الرهن العقاري من Akibank مقابل ضمان العقارات المكتسبة. يمكن أن يكون هذا مساكن جاهزة وغرف منفصلة وبناء مساكن في الضواحي. القرض الهدف
31 أغسطس 2017المناقشات المصرفية
أوعز رئيس الوزراء الروسي بدراسة إمكانية خفض أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري. تم نشر الوثيقة على الموقع الإلكتروني لحكومة الاتحاد الروسي. تنص التعليمات على أن عددًا من الإدارات (وزارة البناء ووزارة المالية والبنك المركزي للاتحاد الروسي و AHML) يجب أن تحلل بشكل مشترك الوضع على السوق وتقديم تقرير إلى الحكومة بحلول 4 أكتوبر. مجلس الوزراء ينتظر
23 أغسطس 2017تحليلات
في نهاية أبريل ، بلغ متوسط السعر المرجح على MHL المقومة بالروبل 11.45٪. هذا هو الرقم الأدنى في السنوات الخمس الماضية. يتم توفير هذه البيانات من قبل البنك المركزي على موقعه على الإنترنت.في الفترة من يناير إلى أبريل ، أصدرت البنوك 260 ألف قرض عقاري للمواطنين بقيمة أقل بقليل من 471 مليار روبل. هذا هو 5.4 ٪ أكثر مما كانت عليه في نفس الفترة
08 يونيو 2017لا تقتصر أحلام الكثير من الناس على شراء شقة أو بناء منزل. ومع ذلك ، هناك فئة من المواطنين يعتبر امتلاك منزل بالنسبة لهم حلمًا مدى الحياة ، لكن هذا يتطلب المال ، لذا فإن بناء منزل بالدين هو الحل الأفضل.
هناك عدة طرق لتحقيق حلمك في الحصول على منزلك ، لأن بنائه في بعض الأحيان قد يكون أرخص من شقة صغيرة في مدينة مغبرة. أولاً ، يمكنك البدء في البناء الفردي ببطء ، حيث تظهر الأموال المجانية أو عن طريق شراء مواد البناء على أقساط ، ولكن هذا النهج ، على الرغم من أنه يلغي الحاجة إلى استخدام قرض ، يؤخر عملية البناء بأكملها لفترة طويلة ، والتي قد تستغرق أحيانًا سنوات .
ثانيًا ، يمكنك تجميع مبلغ معين على مدار عدة سنوات ، ثم بناء مبنى في غضون أشهر ، ولكن لا يزال عليك الانتظار. كيف تختار الخيار الأفضل؟ إذا كان هناك رأس مال أولي ، فسيساعدك الرهن العقاري لبناء منزل خاص. هذا الخيار جيد لأنه لا داعي للانتظار لسنوات عديدة ، ولكن عليك أن تتذكر أنه يجب سداد الأموال التي تم إقراضها من البنك ، بالإضافة إلى الفائدة.
مع انخفاض قيمة العملة الوطنية ، يصبح من الصعب على الأفراد الحصول على قرض بنكي لبناء منزل ، لأن الرهن العقاري على بناء المساكن الفردية يفترض استخدام الأموال على المدى الطويل ، وبالتالي فإن البنوك معرضة لخطر كبير من خلال إصدار القروض المقترضة أموال لبناء منزل. يتم دمج التعويض عن مخاطر عدم السداد في الفائدة المرتفعة على الرهن العقاري.
بعد الانتهاء من البناء ، سيكون من الضروري تسجيل الكائن كضمان ، بحيث في حالة القوة القاهرة ، يمكن للبنك بيع العقارات لسداد الأموال المقترضة. في المرحلة الأولية ، سيتعين على البنك رهن قطعة أرض أو تقديم ضمان من أطراف ثالثة. تقدم بعض المؤسسات المالية تمويل البناء على مراحل. هذا النهج جيد حيث يتم احتساب الفائدة فقط على الأموال المصدرة مما يساعد على توفير الكثير.
من المهم للمؤسسات المصرفية أن يتم تسجيل الأرض التي يُبنى فيها المنزل باسم المقترض. بالإضافة إلى ذلك ، يجب ألا يكون للموقع أي أعباء. السمة الجذابة للرهن العقاري هي فترة استحقاقه ، بينما يمكن أن تكون أسعار الفائدة مرتفعة. من ناحية أخرى ، لا يمكن الحصول على مبلغ كبير للبناء إلا في البنك.
بالإضافة إلى الأسس العامة للحصول على قرض للبناء ، يمكن لبعض فئات المواطنين الاعتماد على قرض تفضيلي للإسكان. خصوصيته هو سعر الفائدة المنخفض. لا يمكن لأي شخص الاستفادة من هذا القرض ، ولكن فقط أولئك الذين يمكنهم تأكيد وضعهم الاجتماعي رسميًا على النحو التالي:
يتم دعم الإقراض الميسر من قبل الدولة ، لذلك يتم تشكيل قوائم انتظار خاصة في السلطات التنفيذية المحلية. ومع ذلك ، لا يكفي الارتباط بهذه الفئة من المواطنين (يمكن العثور على القائمة الدقيقة في سلطات الحماية الاجتماعية). بالإضافة إلى حقيقة أن الشخص محتاج ، يجب أن يكون قادرًا على سداد الديون ، وهو الأمر الذي يحتاج أيضًا إلى التوثيق.
يمكن أن يكون البديل لجميع العروض المتاحة من البنوك هو القرض الاستهلاكي غير المستهدف بضمان العقارات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير ، فقد لا تحتاج إلى إيداع أيضًا. بعض البنوك تحتاج فقط إلى جواز سفر ، والبعض الآخر قد يطلب كشف دخل ، خاصة إذا كان مبلغ القرض كبيرًا. يمكن أن يطلق على عيب القرض معدل فائدة مرتفع وفترة استخدام قصيرة نسبيًا لأموال الائتمان.
في الآونة الأخيرة ، أصبح من الممكن إنفاق رأس مال الأمومة على قرض لبناء منزل. هذا نوع من الإقراض الميسر ، حيث يتم سداد جزء من المبلغ المستحق باستخدام شهادة ، ولا يهم ما إذا كانت الشهادة مقدمة من قبل المالك أو المقترض نفسه. يمكن استخدام Matkapital كدفعة مقدمة لبناء منزل خاص مشترك. هذا النوع من الإقراض يساعد حتى الأسر ذات الدخل المنخفض على أن تصبح مالكة منزلهم.
على الرغم من أن الرهن العقاري هو وسيلة ميسورة التكلفة لبناء منزلك الخاص ، فلن يتمكن الجميع من الحصول عليه ، حيث يتم فرض متطلبات على مقدم الطلب ، والتي قد تختلف عن كل بنك ، ولكن شروط الرهن العقاري لبناء منزل هي نفسها بالنسبة لمعظمهم. يتم إصدار الأموال بالروبل أو بالعملة الأجنبية ، ويتم احتساب مبلغ القرض على أساس 10-90٪ من السعر الكامل للسكن. يمكن أن تصل مدة سداد الرهن العقاري إلى 3 عقود ، والإسكان مرهون للبنك ومؤمن عليه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقترض نفسه ، الذي يجب أن يكون عمره 23-65 عامًا ، يحصل على تأمين لنفسه.
تطلب البنوك من المقترض تقديم ضمانات الرهن العقاري بشكل إلزامي. أي عقار أو قطعة أرض سائلة ، إذا لم يكن لها رهن ، تكون بمثابة تعهد. يمكن أن يكون الضمان ضمانة من الأصدقاء أو الأقارب. بعد الانتهاء من البناء ، يمكن أن تعمل العقارات الخاصة المشيدة ككائن منفصل للضمانات.
بناءً على نوع القرض الذي من المفترض أن يتم أخذه للبناء ، سيكون الحد الأقصى لمبلغ القرض للإسكان مختلفًا. لذلك ، إذا كنت تستخدم قرضًا استهلاكيًا قياسيًا ، فسيقتصر مبلغ المال على حوالي مليوني روبل. ولكن مع الإقراض العقاري ، يمكن للمقترض أن يتوقع تلقي أموال في حدود 10-90٪ من تكلفة الإسكان الذي يبنيه المقترض.
يشعر كل مقترض بالقلق بشأن النسبة المئوية للقرض الذي تقدمه البنوك التي تنفذ برامج الإقراض العقاري. أولاً ، سيعتمد هذا الرقم على عملة القرض. ثانيًا ، البنوك لديها برامجها الخاصة لكل فئة من المواطنين ، والتي ستكون الفائدة على مدفوعاتها مختلفة. من المهم عدم نسيان الضمانات - فكلما زادت سيولة البنك ، زاد قدرة البنك على خفض سعر الفائدة.
الحد الأقصى لمدة القرض الذي تقدمه البنوك يقتصر حاليًا على 30 عامًا ، ويجب أخذ عامل مهم واحد في الاعتبار عند تكوين هذه المدة - عمر المقترض. منذ إصدار الرهن العقاري للمواطنين الذين تتراوح أعمارهم بين 23 و 65 عامًا ، تقل المدة بالقرب من الحد العلوي للممر. على سبيل المثال ، يمكن للأشخاص في سن ما قبل التقاعد وسن التقاعد الاعتماد على عشر سنوات كحد أقصى ، أو حتى أقل. الحد الأدنى للفترة لجميع المتقدمين هو 1 سنة ، أقل من 3.
ستطلب معظم المؤسسات المالية ، عند إصدار قرض استهلاكي ، جواز سفر فقط ، لكن هذا لن يكون كافياً بالنسبة للبعض. قد يُطلب من هذا القرض تقديم مستندات معينة من أجل الحصول على قرض لبناء منزل. قد تختلف القائمة قليلاً ، لكن أهمها وثائق تؤكد هوية وملاءة المقترض. من الوثائق الإضافية ، يمكن للمرء أن يلاحظ وجود التأمين ، والأوراق التي تؤكد ملكية الشيء المرهون ، وشهادة رأس مال الأمومة ، إلخ.
تقدم معظم البنوك الكبيرة في روسيا الفرصة لبناء منزل بالائتمان ، ولكل منها برامجها الخاصة. يمكنك التعرف على إجراءات إصدار قرض ، وملء طلب ، وحساب المدفوعات التقريبية على المواقع الإلكترونية للمؤسسات. من بين القادة الذين تشمل برامجهم الرهون العقارية لبناء منزل ريفي:
فيما يتعلق بتأمين الممتلكات المشيدة أو غيرها ، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل في سبيربنك. حتى الانتهاء من البناء ، يجب تقديم ضمان آخر. يمكن للعميل الحصول على مبلغ 300000 روبل لمدة 30 عامًا. الحد الأدنى لسن المقترض هو 21 عامًا ، والحد الأقصى 75 عامًا (بحلول هذا الوقت ، يجب سداد آخر دفعة للقرض). تبدأ الأسعار من 12.5٪. يجب أن تكون الأموال الخاصة بالمساهمة 25٪ من قيمة العقار قيد الإنشاء. من الضروري الحصول على تأمين ويمكنك جذب مقترض مشترك لزيادة مبلغ القرض.
تشير المعلومات الواردة على موقع البنك على الإنترنت إلى أنه من المستحيل الحصول على قرض لبناء منزل من Rosselkhozbank ، ولكن من الممكن إعداد اتفاقية رهن وشراء قطعة أرض لبناء هذا المنزل أو شراء بناء جاهز مع قطعة أرض في الريف. للقيام بذلك ، من الضروري تأمين الضمان الذي سيكون الشيء الذي تم الحصول عليه. تبدأ معدلات القرض من 14.50٪ ، ويتراوح المبلغ المقدم من 100،000 إلى 20،000،000 ، وتصل مدة التمويل المقدم إلى 30 سنة.
وفقًا للبيانات الرسمية ، لا يتم دعم الرهون العقارية لبناء منزل خاص بواسطة VTB 24 ، وكذلك من قبل Rosselkhozbank. ومع ذلك ، يمكنك طلب قرض غير مناسب من البنك بضمان العقارات السائلة واستخدامه لبناء كوخ صيفي أو استكمال تشييد مبنى سكني قائم (هيكل ، طوب ، كوخ ، إلخ) ، وإن كان المقترض يستثمر في مبلغ لا يتجاوز 15 مليون روبل.
يجب أن تعلم بالتأكيد أن هذا هو الحد الأقصى للمبلغ ، وسيقدم البنك 50٪ فقط من قيمة العقار المرهون. لكن الجوانب الإيجابية لهذا الإقراض هي عدم الحاجة إلى دفعة أولى. يتم إصدار قرض بنكي لمدة 20 عامًا بمعدل ثابت قدره 12.25٪ خلال فترة الاقتراض بأكملها.
تعد قضية الإسكان واحدة من أكثر القضايا إلحاحًا بين سكان موسكو الذين يبحثون عن المال لشراء العقارات.
تتيح الرهون العقارية لبناء المساكن في موسكو الحصول على عقارات في فترة زمنية قصيرة إلى حد ما.
للحصول على قرض عقاري لبناء منزل ، يضع البنك على العميل المتطلبات التالية:
تقدم البنوك في موسكو الأنواع التالية من برامج قروض الرهن العقاري في عام 2019:
يُمنح العميل الفرصة لحساب الدفعة الشهرية بشكل مستقل باستخدام آلة حاسبة افتراضية ، ومقارنة الشروط في العديد من البنوك واختيار خيار أكثر ربحية لنفسه.
من السهل التقديم عبر الإنترنت للحصول على قرض في موسكو ، فقط بضع خطوات كافية:
يجب تقديم عدد من المستندات للبنك:
يأخذ البنك ، الذي يصدر رهنًا عقاريًا لبناء منزل خاص ، في الاعتبار المواد التي يقوم العميل ببناء منزل منها (من الخرسانة أو الطوب أو الخشب) ، وكذلك خصائص المؤسسة.
هناك المزيد من الفرص للحصول على قرض عقاري في موسكو لبناء منزل من هؤلاء العملاء الذين يبنون ، من مواد أكثر متانة.
من بين القادة:
بأخذ قرض عقاري لبناء المساكن ، يحل العميل بسرعة قضايا الإسكان. اتفاقيات الرهن العقاري التفضيلية التي تعود بالفائدة على العميل اقتصاديًا - استثمار موثوق به.
من الجيد أن يكون لديك منزل خاص بك ، ولكن لا يستطيع الجميع تشييده. تقدم الدولة المساعدة للفئة المتميزة من المواطنين في شكل قرض. البقية لديهم الفرصة للحصول على قرض مصرفي لبناء منزل ريفي. لذلك ، تم حل مشكلتين في وقت واحد: تحقيق حلم الأشخاص من ذوي الدخل المتوسط وتحقيق خطة تشغيل الكائنات من قبل المطورين ، لذلك سيخبرك الأخير دائمًا أين يمكنك الحصول على قرض لموقع بناء . سننظر أدناه في شروط إصدار الأموال وسداد الديون.
يعرف المطورون عادة من أين يحصلون على قرض لموقع البناء
هناك العديد من المراجعات حول الرهن العقاري ، سواء كانت إيجابية أو غير ذلك. الميزة الرئيسية هي أنه من الممكن بناء منزل في موسم واحد ، دون وضع المال تحت الوسادة طوال فصل الشتاء. يتم تحويل المبلغ بالكامل على الفور إلى المطور الذي يشتري المواد بنفسه وينظم العمل. حتى مع مراعاة الفائدة ، فإن تكلفة الرهن العقاري لبناء المساكن أقل من شراء كوخ جاهز.
لإصدار قرض لبناء منزل سكني أو ريفي ، يجب أن تفي بمتطلبات البنوك:
رهن الملكية (عقارات ، قطعة أرض ، سيارة)
الضامنون (الزوجة والأشخاص ذوي الدخل المرتفع من غير الأقارب)
الاستخدام المقصود للمال (للبناء فقط)
الدفعة المقدمه 15-20٪
تسجيل الأرض لبناء مساكن فردية لمقدم الطلب
هناك برامج قروض لا يلزم فيها تلبية جميع المتطلبات - تحتاج إلى معرفة المزيد مباشرة في البنك.
من المستندات ، يحتاج المقترض إلى تقديم:
جواز السفر مع الجنسية الروسية ، وشهادة الدخل المضمون
تأكيد حق الانتفاع بقطعة الأرض
مشروع بيت المستقبل و التقدير من المطور
كشف حساب بنكي أو شيكات على الحساب الشخصي
بصريا حول الحصول على قرض لبناء منزل في الفيديو:
تولي مؤسسات الائتمان اهتمامًا خاصًا لاستقرار دخل العميل. كلما طالت فترة الاستحقاق ، زادت مخاطر التأخير وعدم الاسترداد. يجب أن يكون عمر مقدم الطلب وقت تقديم المستندات أكثر من 21 عامًا ، ويجب سداد الدين حتى 65 عامًا. من الآمن جدولة عقد بدون تقاعد.
الأهم من ذلك كله هو النقد الذي تسببه الوثائق الموجودة على الأرض. شهادة الهدية ، وعقد البيع ، والمستخرج من السجل ، وجواز السفر المساحي ، وتصريح البناء - تستغرق جميع الأعمال الورقية عدة أشهر حتى تكتمل. تستغرق الموافقة على الطلب في البنك حوالي 10 أيام ، ويتم قضاء 4-5 أسابيع أخرى في المرحلة النهائية. حتى لا تطول عملية معالجة الاستبيان في الوقت المناسب ، يوصى بجمع جميع الشهادات والمستندات قبل تقديم الطلب.
الحد الأقصى لمدة القرض 30 سنة. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ يصل إلى 300 ألف روبل. لفترة قصيرة ، يمكنك محاولة الحصول على قرض استهلاكي. في هذه الحالة ، لا يلزم وجود ضمانات ، ولكن معدل الفائدة أعلى أيضًا.
من المربح أن تأخذ قرضًا استهلاكيًا لفترة قصيرة
هناك استثناءات لكل قاعدة. خصصت الدولة فئات معينة من الأشخاص الذين يمكنهم الاعتماد على شروط مواتية للحصول على قرض (معدلات أقل ، وآجال الاستحقاق أطول ، ولا توجد رسوم إضافية). وتشمل هذه:
الأطباء والمعلمين وغيرهم من العاملين في منظمات الميزانية
المشاركون والمصفون من الحادث الذي وقع في تشيليابينسك NPP
الأشخاص الذين حصلوا على خدمات عالية للبلاد
العائلات الكبيرة والشابة وذات الدخل المنخفض
الأفراد العسكريون
الأفراد المعترف بهم على أنهم بحاجة إلى تحسينات في الإسكان
تتعاون بعض البنوك مع المؤسسات الكبيرة التي تقترض رهوناً على مساكن الشركة. بالنسبة لهم ، فإن معدل القرض أقل من المعدل القياسي. والشركة تحصل على موظفين مهتمين.
يمكن للأسرة الشابة الاعتماد على تلقي الإعانات من الدولة لتحسين ظروفهم المعيشية. للقيام بذلك ، يجب الاعتراف بأنها محتاجة. إذا لم يكن هناك أطفال ، ستصدر الحكومة 35٪ من مبلغ القرض. يحق للعائلة التي لديها أطفال 40٪. توجد قيود على المساحة الإجمالية وسعر 1 متر مربع من المساكن المشتراة. هم فردي لكل منطقة.
حتى عام 2008 ، كانت البنوك تصدر بسهولة قروضًا لبناء منزل خاص بدفعة أولى. خلال الأزمة ، زاد عدد الديون المعدومة بشكل حاد. لذلك ، مطلوب الآن دفعة مقدمة للقروض الكبيرة.
الدفعة المقدمة هي ممارسة شائعة للرهون العقارية.
كلما قلّت الأموال التي يودعها العميل ، ارتفع سعر الفائدة بموجب العقد. أو ستحتاج إلى ضمانات عقارية بنفس القيمة. إذا كان لدى المقترض رأس مال خاص بالولادة ، فيمكنك بناء منزل بالائتمان دون دفعة أولى. أو استخدمه لسداد جزء من الدين. لا تحتاج إلى الانتظار 3 سنوات ، يمكن استخدام شهادة سداد الرهن فور استلامها.
في روسيا ، يتم إصدار قروض لبناء منزل خاص فقط من قبل البنوك الكبيرة. لا تخافوا من تصفية المؤسسة بعد 30 سنة. على أي حال ، سيتم استرداد جميع ديونه من قبل أحد المنافسين ، وستظل شروط اتفاقية الرهن العقاري للعميل كما هي.
يمكنك إرسال طلب إلى البنك للنظر فيه من خلال المطورين الذين يقومون ببناء منازل غير مكلفة بالائتمان. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مقترحاتهم.
عروض لبناء منزل بالائتمان في موسكو والمناطق بمعدل مخفض 10٪ سنويًا. الحد الأدنى للتعريفة صالح للمشاركين في مشروع الراتب لسبيربنك. بالنسبة للباقي ستكون 10.5٪.
Sberbank مستعد لتزويد العميل بقرض لبناء منزل بمبلغ 300 ألف روبل. الحد الأعلى هو 75٪ من القيمة التعاقدية للسكن المستقبلي أو الرقم المقدر للضمان. دفعة أولى 25٪ من مبلغ القرض.
كما يقدم سبيربنك قروض الرهن العقاري للجيش
المشاركون في مشروع الراتب لا يحضرون شهادات الدخل عند تقديم الطلب. يتم تقديم القرض على أقساط وفقًا لمراحل البناء. السداد المبكر لا يخضع للعمولة. غرامة التأخر في السداد - 20٪ من مبلغ التأخير في السداد. يمكنك حساب قرض تقريبًا لبناء منزل في سبيربنك على الموقع الرسمي للبنك.
إذا ارتفعت تكلفة بناء منزل في غضون عامين بعد إبرام العقد ، فيجوز للبنك منح تأجيل لسداد الدين الأساسي.
يصدر هذا البنك قرضًا عقاريًا لشراء منزل منتهي أو قطعة أرض للبناء. يتم توفير المعدل السنوي الأدنى البالغ 9.5٪ للأسر الشابة. يجب أن يعمل أحد الزوجين في مؤسسة معنية بالميزانية أو يتقاضى راتبًا من خلال "Rosselkhozbank". الشرط صالح فقط عند شراء شقة في السوق الثانوي. يتم تعيين المقترضين بدون تفضيلات بمعدل 12.5٪ سنويًا.
الحد الأدنى للإصدار 100 ألف روبل ، والحد الأقصى 20 مليون روبل. دفعة أولى من 15 إلى 30٪ من تكلفة السكن حسب نوعه. يتم توفير المال كمبلغ إجمالي وكامل.
شروط إقراض جذابة
يمكن للعميل أن يختار بنفسه نظام سداد القرض لأنه مناسب (ثابت أو مخفض). تحصل العائلات الشابة التي ولد فيها أطفال خلال مدة العقد على فترة سماح تصل إلى 3 سنوات لسداد الديون.
إذا كنت ترغب في شراء منزل ريفي بنظام تسليم المفتاح بالائتمان ، فاتصل ببنك فوزروزدين. إنهم مستعدون للإصدار من 300 ألف روبل. ما يصل إلى 10 مليون روبل لتحقيق أحلامك. سيكون معدل السنة من 11.9٪ ، باستثناء التأمين ، إذا سددت دفعة أولية قدرها 15٪. ليست هناك حاجة إلى ضمانات. سيتم دفع أي تغيير في شروط العقد.
إذا استمر البناء لفترة طويلة ، وانتهت الأموال الخاصة به بالفعل ، تقدم Vozrozhdenie قرضًا غير مضمون من 50 ألف روبل. ما يصل إلى 2 مليون روبل لأي غرض. لا حاجة لشهادات أو ضامنين. بمعدل 20٪ سنويا.
يوافق هذا البنك بسهولة على قرض لبناء منزل ريفي. المعدل 12-20٪ سنويًا ، الحد الأقصى للمبلغ 3 مليون روبل. لمدة 8 سنوات. يتم تحويل الأموال فقط عن طريق التحويل المصرفي إلى حساب المطور. الميزة الإضافية هي أن الأمر يستغرق 3 ساعات فقط من لحظة استلام الطلب وحتى تحويل الأموال.
لا يطلب البنك من مقدم الطلب شهادات الدخل وتوافر الكفلاء والتأمين. يمكن تقديم الطلب نفسه مباشرة من شركة المقاولات ، حتى لا يأتي إلى المكتب مرة أخرى.
في كثير من الأحيان ، شركات البناء لديها اتصالات مع العديد من البنوك
يقدم قرضا لمنزل بناه شركاء البنك. يمكنك الحصول على ما يصل إلى 5 ملايين روبل. لمدة 7 سنوات. معدل الفائدة يبدأ من 13.4٪ في السنة. التأمين على الحياة والممتلكات فقط بناء على طلب مقدم الطلب. السداد المبكر من شهر واحد.
يجب أن يكون لدى المقترض وظيفة دائمة لمدة 4 أشهر سابقة على الأقل. من المستندات ، مطلوب فقط جواز سفر واستبيان وشهادة ملكية منزل المبنى أو عقد عمل.
هذه قائمة بالبنوك التي تعرض شراء أو تشييد أو إتمام منزل بالدين. تتغير شروط التسجيل بشكل دوري ، لذلك يجب توضيح الصلة بالتشاور مع المتخصصين.
حول اختيار بنك للحصول على قرض فيديو:
بفضل الرهن العقاري ، أصبح من السهل تحقيق حلم منزلك. إذا قمت بتقييم قدراتك المالية بشكل كافٍ ، فبإمكانك قريبًا الاحتفال بحفل هووسورمينغ في قرية ريفية.
