لفهم ما هو دعم قرض الرهن العقاري ، دعونا أولاً نتعرف على الرهن العقاري نفسه.
هذا نوع من الإقراض مستهدف حصريًا يتم توفيره بضمان العقارات. في هذه الحالة ، يمكن أن يكون التعهد إما شقة مملوكة بالفعل أو الشقة أو المنزل الذي يتم شراؤه. أحد أكثر أنواع الإقراض شيوعًا في الاتحاد الروسي هو الرهن العقاري ، والذي يستخدمه معظم مواطني الدولة.
يسمح الرهن العقاري بما يلي:
الرهن العقاري المدعوم هو الرهن العقاري المقدم لفئات معينة من المواطنين بشروط تفضيلية خاصة يتم وضعها على مستوى التشريع. وفي الوقت نفسه ، فإن إعانات الرهن العقاري متنوعة للغاية بحيث يمكن للكثيرين الاستفادة من هذه المزايا.
يمكن تمثيل دعم الإقراض العقاري من خلال مجموعة واسعة من البرامج ، حيث يتم تطوير عدد من الاستراتيجيات والمهام التكتيكية سنويًا لضمان تحقيق الهدف الرئيسي - تزويد جميع المواطنين المحتاجين بسكنهم الخاص.
الخيارات الموجودة:
تم تصميم هذا البرنامج خصيصًا لأولئك المتخصصين والموظفين الذين يعملون حصريًا في القطاع العام ولديهم مستوى منخفض إلى حد ما من الأجور مقارنة بقطاعات الاقتصاد الأخرى.
يمكن تقديم هذه المساعدة في الأشكال التالية:
يمكن توفير دعم قرض عقاري في اتجاه الميزانية:
في الوقت نفسه ، هناك قيود عمرية: يجب ألا يزيد عمر الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على هذه المساعدة وقت تقديم الطلب عن 35 عامًا. إذا كان الشخص أكبر سنًا ، فيجب أن يكون لديه 25 عامًا على الأقل من الخبرة العملية في منظمة الميزانية.
اتجاهات البرنامج:
عندما يُسأل عن كيفية الحصول على دعم الرهن العقاري من الدولة للجيش ، هناك إجابة واحدة فقط - فقط اتصل بوزارة الدفاع في مكان إقامتك.
الآن الدولة ، جنبا إلى جنب مع الدائرة ، تعوض الجنود المحتاجين عن تكلفة الشقة من الناحية النقدية. الحساب بسيط للغاية باستخدام الصيغة:
PS = S * P * K ،
حيث: PS - إعانة الإسكان للأفراد العسكريين ؛
S - مساحة المعيشة القياسية ، والتي ، وفقًا للتشريعات الحالية ، تُفترض لمثل هذه الفئة من الأشخاص (يتم الحساب أيضًا مع مراعاة أفراد أسرته) ؛
P هي التكلفة القياسية للمتر المربع الواحد من المساكن ، والتي أنشأتها وزارة البناء للعام الحالي ؛
K هو عامل التصحيح الذي يتم من خلاله تعديل الدعم. يعتمد بشكل مباشر على عدد سنوات الخدمة.
الآن لا توجد قيود والحاجة إلى الانتظار حتى يتم بناء منزل جديد أو يحين دورك. الأموال المستلمة ويمكنك شراء العقارات في أي منطقة أو مدينة أو غير ذلك.
بالإضافة إلى هذا الاتجاه ، هناك أيضًا نظام الرهن العقاري التراكمي العسكري. يتلقى كل موظف عند انضمامه إلى الخدمة تلقائيًا حسابًا مفتوحًا يتلقى مساهمات كل عام. هذه الاستحقاقات هي نوع من المدخرات في نظام الرهن العقاري التراكمي ولا يمكن استخدامها في المستقبل إلا كدفعة مقدمة عند إيداع مشتريات المنزل.
دعم الرهن العقاري
كيف تحصل على إعانة لسداد الرهن لعائلة شابة؟ من الضروري أن تقف الأسرة في طابور لتحسين ظروفها المعيشية. في هذه الحالة ، يحق لها عدم الانتظار حتى يأتي دورها ، ولكن فور التسجيل تحصل على تعويض عن تكلفة الشقة بمبلغ 35٪ من سعر العقار. للقيام بذلك ، يجب على الأسرة تقديم طلب إلى السلطات المحلية مع بيان مقابل أنها تريد أن تصبح مشاركًا في هذا البرنامج.
معلومات مثيرة للاهتمام:عندما يتغير تكوين الأسرة في المستقبل ، يمكن للعائلة أيضًا الحصول على مكافأة إضافية من الدولة: عند ولادة الطفل ، الأول والثاني ، يمكن تعويض الجزء الإضافي من تكلفة الشقة جزئيًا .
أيضًا ، يمكن للشباب ، الذين لا يتجاوز عمرهم 35 عامًا ، المشاركة في وقت واحد في العديد من البرامج ، على سبيل المثال ، الفيدرالية والإقليمية. لذلك سيتم دعم معدل الرهن العقاري ، كما سيتم دفع الدفعة الأولى.
دعم معدل الرهن العقاري ممكن أيضًا إذا كان المقترض رائد أعمال. في هذه الحالة ، يحق له الحصول على تعويض عن جزء من الفائدة. يجب أن يلجأ إلى السلطات المحلية للحصول على المساعدة.
كثير من المقترضين قلقون بشأن السؤال ، هل من الممكن الحصول على دعم إذا كان هناك رهن عقاري بالفعل كالتزام تجاه البنك؟ وتجدر الإشارة إلى أن هذا ممكن نظريًا ، خاصة في اتجاه الرهون العسكرية. إذا قام شخص ما ، على سبيل المثال ، بشراء عقار بالائتمان ، فيمكنه الآن الحصول على تعويض في شكل أموال مقابل المتر المربع المفقود ، والذي يحق له وفقًا للمعايير (إذا كانت مساحة العقار المكتسب) أقل من المعيار المعمول به لعائلة عسكرية - 14 مترًا مربعًا على الأقل للفرد) ...
من الناحية العملية ، لم يعد يتم تقديم هذا التعويض لأولئك الذين لديهم التزامات تجاه البنك.
وبالتالي ، هناك العديد من الفرص للحصول على رهن عقاري تفضيلي بمساعدة الدولة ، بما في ذلك في اتجاه التعويض عن تكلفة السكن أو في اتجاه التعويض عن جزء من الفائدة.
أنت بحاجة إلى معرفة حقوقك وفهم البرامج التي يمكن لأي شخص التقدم للحصول عليها من أجل فهم من يجب الاتصال به ولأي مساعدة.
وقت القراءة ≈ 9 دقائق
هناك عدة فئات من الأشخاص يمكنهم الاعتماد على شروط خاصة للحصول على قرض عقاري ودعم من الدولة:
ما هي الإعانات المقدمة للإسكان؟
الشهادة الخاصة بإمكانية استخدام المساعدة من الدولة هي الشهادة. من مارس 2015 إلى مارس 2016 ، كان هناك برنامج حكومي لدعم معدلات الرهن العقاري من أجل دعم صناعة البناء ، فمن الممكن ، اعتمادًا على الوضع الاقتصادي ، سيكون هناك المزيد من البرامج المماثلة ، نتيجة لذلك ، حتى أولئك الذين لا يفعلون ذلك ينتمون إلى الفئات المذكورة أعلاه ستتاح لهم الفرصة للحصول على سكن بإعانة حكومية.
مع التأكيد الرسمي على الحاجة إلى المساعدة من الدولة ، يتم دعم الدفعة الأولى على الرهن العقاري للعائلات التي لا يزيد عمر أزواجها عن 35 عامًا. يمكن أن يصل الدعم إلى 30٪ من تكلفة شراء المساكن ، ولكن ليس أكثر من مليون روبل. برنامج الرهن العقاري "الأسرة الشابة"من المقرر حاليًا حتى عام 2020 ، ولكن تم تمديده بالفعل في وقت سابق. للحصول على قرض عقاري بدعم من الدولة ، من الأفضل الاتصال بـ Sberbank و VTB24 ، نظرًا لأنهم هم الذين يقدمون الرهون العقارية في إطار برنامج "Young Family" ، فإن بعض البنوك التجارية لديها برامج تحمل اسمًا ثابتًا ، ولكن هذه خطوة تسويقية - ستكون الظروف أكثر ملاءمة بقليل مما كانت عليه في إطار البرنامج القياسي ، ولن يكون هناك دعم من الدولة. ويرجع ذلك إلى توافر برامج إضافية لمساعدة الأسر الشابة وحقيقة أن هذا النوع من القروض "مسموع".
بالإضافة إلى البرنامج الفيدرالي "الأسرة الشابة" ، هناك برامج محلية مماثلة في المناطق تختلف من حيث الشروط والميزانية. فقط أولئك الذين لم يشاركوا في برنامج الدعم الفيدرالي يمكنهم المشاركة في مثل هذه البرامج. تتراوح الشروط من إعانة لبناء منزلك إلى دعم فوائد الرهن العقاري.
إعانات ومزايا الرهن العقاري للأسر الشابة
بالإضافة إلى أكبر بنكين في الدولة المذكورين أعلاه ، يمكن الحصول على رهن "العائلة الشابة" مع الإعانات الحكومية في Absolut Bank و Rosselkhozbank و AK Bars Bank و Primsotsbank:
لكل بنك ميزات برنامجه الخاص:
هناك برنامج دولة مماثل "سكن لعائلة روسية"تعمل من 2014 والمخطط لها حتى 2017. يشارك مواطنون من عدد معين من المناطق في البرنامج ، والذين سيحصلون على مساعدة في شراء مساحة معيشية من الدرجة الاقتصادية. يتضمن البرنامج بناء مساكن ميسورة التكلفة على أراض متفق عليها ، وسيحصل المواطنون الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 40 عامًا على إعانات ، سعياً لتحسين ظروفهم المعيشية: من خلال الرهون العقارية ومن خلال المدخرات.
في عام 2010 ، طورت الحكومة الروسية برنامجًا آخر للمساعدة في تحسين الظروف المعيشية للسكان ، وهو ما يسمى "مسكن"... من المقرر أن يستمر تشغيل البرنامج حتى عام 2020 ، ويمكن أن يعتمد ما يلي على المساعدة:
تم إصدار أكثر من 7 آلاف شهادة في إطار هذه البرامج لأكثر من 15 مليار روبل.
فرصة أخرى للحصول على دعم الرهن العقاري هو بيع رأس مال الأمومة. يمكن لكلاهما سداد الرهن العقاري الحالي جزئيًا ، وأخذ هذه الأموال في الاعتبار في الدفعة الأولية. لكن الخيار الأخير لا يناسب شروط جميع البنوك.
من أجل إيداع أموال الأمومة في سداد ديون الرهن العقاري ، يجب أن تشارك المرأة التي لديها طفلان في صفقة الرهن العقاري. حتى إذا لم يؤخذ دخلها في الاعتبار عند النظر في طلب الحصول على رهن عقاري (كما يحدث غالبًا عندما يتم إصدار قرض السكن بالفعل في إجازة الأمومة) ، يجب أن تعمل كمقترض مشارك في المعاملة. في كل من تسجيل الشقة المشتراة في ملكية مشتركة مع الزوج ، وفي تسجيل الأسهم ، سيُضاف رأس مال الأمومة إلى سداد الدين المشترك للمقترضين.
استخدام رأس مال الأمومة لدفع جزء من الرهن العقاري
بعض المؤسسات الائتمانية لديها برامج خاصة "شحذ" لحجم رأس مال الأمومة. ثم يتم إصدار قرض الرهن العقاري لفترة قصيرة (تصل إلى ستة أشهر) ، معتمدا على سداده عن طريق رأس المال الأم. عادة ما يتم استلام هذه الأموال في غضون شهر إلى شهرين بعد تسجيل الرهن العقاري وتقديم جميع الأوراق اللازمة لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي. بالنسبة للبنك كمنظمة تجارية ، لن يكون هذا النوع من القروض مربحًا تمامًا ، ولكن وفقًا للبرامج الخاصة ، كقاعدة عامة ، يتم تحديد سعر فائدة مرتفع بما فيه الكفاية ، ويتم فرض رسوم على مبلغ غير متناقص من الديون. ستكون الدفعة الزائدة كبيرة على الرغم من الإطار الزمني القصير.
| بنك | معدل،٪ | المدة القصوى ، أشهر | رسوم أولية ،٪ |
| بارات AK | 17 | 6 | — |
| أكيبانك | 22 | 6 | — |
| بنك كامسكي التجاري | 13,5 | 120 | 20 |
| بريمسوتس بنك | 9,85 | 36-324 | 10 |
| Rosselkhozbank | 11,9 | 300 | — |
| Svyazbank | 25-28 | 360 | — |
مزايا الحصول على قرض لشراء سكن بموجب رأس مال الأمومة في بنك AK Bars هي عدم وجود متطلبات خبرة العمل ، وإثبات الدخل ، والرهن العقاري ، وفقًا لشروط برنامج "رأس مال الأمومة" ، يمكنك التقديم من بعمر 18 سنة. لن يطلب Akibank رهنًا وتأمينًا على العقارات. للحصول على قرض عقاري بموجب برنامج خاص ، ستحتاج إلى إبراز شهادة للحصول على رأس مال أم في مرحلة تقديم الطلب.
وتجدر الإشارة إلى أن الطلب على مثل هذه البرامج كبير في المناطق التي توجد فيها مساكن غير مكلفة ، بتكلفة قريبة من حجم رأس مال الأمومة (منازل خاصة في ضواحي المنطقة ، شقق صغيرة). مع وجود دخل ضئيل لبعض المواطنين ، فهذه هي الفرصة الوحيدة عمليًا للحصول على مساكن خاصة بهم ، وإن لم تكن باهظة الثمن ، بمساعدة إعانة من الدولة.
من المهم معرفة ذلك يحق للأسر التي تبنت طفلًا ثانيًا الحصول على رأس مال الأمومة... سيكون من الضروري تخصيص حصة للأطفال في الشقة المشتراة. في البداية ، كان من الممكن تحقيق رأس مال الأمومة لسداد ديون الرهن العقاري فقط بعد أن بلغ الطفل الثاني سن الثالثة ؛ وإلا ، كانت هناك حاجة إلى حزمة موسعة من الوثائق لتبرير الحاجة إلى تحسين ظروف الإسكان. الآن يعمل القانون لصالح الأسر ، بفضل وجود ممارسة قضائية ، ومن أجل تحويل الأموال إلى الدائن وفقًا للشهادة ، يكفي فقط تحسين ظروف السكن (تسجيل الرهن العقاري ، شراء المنزل).
تقدم الدولة المساعدة للعسكريين من خلال نظام الرهن العقاري التراكمي لتوفير السكن. يتم تجميع أموال المساعدة في حساب التوفير الشخصي ، بعد تسجيل الرهن العسكري ، تتم المدفوعات إلى البنك من خلال مؤسسة الدولة الفيدرالية "Rosvoenipoteka". من أجل الحصول على قرض رهن عقاري مدعوم من الدولة بموجب هذا البرنامج الخاص ، يجب أن تكون مواطنًا عسكريًا في الاتحاد الروسي ، وموظفًا بموجب عقد ، مدرج في سجل المشاركين بالشيكل الإسرائيلي.
الإعانات والمزايا للرهون العقارية للأفراد العسكريين الروس
يجب أن يكون جندي متعاقد قد خدم ثلاث سنوات على الأقل للمشاركة في البرنامج. يتم إصدار معظم قروض الرهن العقاري في إطار برنامج الرهن العقاري العسكري من قبل AHML OJSC ، بينما يكون المعدل عند مستوى التضخم وهو أقل بقليل من 10٪ سنويًا. إذا مات جندي ، يحق لعائلته استخدام الأموال من حساب التوفير لتحسين ظروفهم المعيشية.
تقدم البنوك التجارية قروض الرهن العقاري العسكرية بشروط أقل مواتاة مقارنة بـ OJSC AHML.
يتم سداد قروض الرهن العقاري الصادرة في إطار برنامج "الرهن العسكري" على حساب شيكل. لن يطلب الجيش تأكيد الدخل.
سيتم دعم جزء من الدفعة المقدمة للرهن العقاري من قبل الدولة إذا كان للمقترض مدة خدمة معينة ويصل عمره إلى 35 عامًا. إذا كان العالم الشاب هو دكتور في العلوم ، فسيتم تمديد الفئة العمرية إلى 40 عامًا. أيضًا ، يتمتع برنامج "العلماء الشباب" بميزة على برنامج "المعلمين الصغار" حيث يمكن أن تكون الإعانة الحكومية: يتم استكمال كل من الدفعة الأولية ، ويمكن سداد جزء من الدين على الرهن العقاري الحالي على حسابه .
الإعانات ومزايا الرهن العقاري للمعلمين الشباب والعلماء الشباب
يتم تأكيد الإعانة للعلماء الشباب بشهادة ، للحصول عليها ستحتاج إلى كتابة بيان بالالتزام بالعمل في مؤسسة علمية لمدة خمس سنوات أخرى بعد تلقي المساعدة من الدولة لشراء شقة. لدى AHML OJSC برنامج قروض خاص "قروض الرهن العقاري للعلماء الشباب" بمعدل تفضيلي 10-10.5٪ سنويًا. في إطار برنامج "العلماء الشباب" ، يمكنك الاستفادة من الإجازات الائتمانية عند ولادة الطفل.
إذا تحدثنا عن المعلمين الشباب ، فقد طور OJSC AHML في 2011-2012 برنامجًا خاصًا لهم - يسمح لهم بتلقي ما يصل إلى 20 ٪ من تكلفة السكن في شكل إعانة من الدولة ، وفي نفس الوقت تقريبًا برنامج بمعدل تفضيلي 8.5٪ سنويا ... هذا يسمح لهذه الفئة من موظفي الدولة ، دون إنفاق مدخرات على الدفعة الأولى على الرهن العقاري ، بالحصول على واحدة مربحة.
يبدو أن المعلمين الشباب كانوا الأكثر حظًا بمساعدة الدولة ، ولكن حتى هنا كانت هناك بعض "المزالق":
لهذه الأسباب ، فإن أحد البرامج الأكثر ربحية لموظفي القطاع العام لم يحصل على التطوير الكافي.
بشكل عام ، برامج دعم المواطنين عند شراء منزل لا تعمل بشكل سيئ بما فيه الكفاية. أكثر أنواع الدعم شيوعًا هو رأس مال الأمومة ، يليه الرهن العقاري العسكري ، والذي تم تطويره في بعض المناطق لدرجة أنه يتم إصدار نسبة كبيرة من الشقق المشتراة برهون عقارية بموجب هذا البرنامج.
مرحبا! من أجل دعم الفئات السكانية غير المحمية اجتماعياً ، تم تطوير إعانة لسداد قرض الرهن العقاري. تتمثل مهمة تقديم هذا البرنامج في تقليل عبء الائتمان على المواطنين الذين يحتاجون إلى شراء منزل. سنتحدث اليوم عن أنواع الدعم الممكنة للمقترضين من الدولة وكيفية الحصول على هذا الدعم.
يعاني العديد من المواطنين حاليًا من صعوبات مالية ، لكن المشكلة تتفاقم بسبب حقيقة أن الناس ، بالإضافة إلى الاحتياجات الأساسية ، يحتاجون أيضًا إلى سداد القروض. يتم توفير الرهن العقاري لمدة تصل إلى 30 عامًا ، وخلال هذه الفترة يمكن أن يتغير الكثير - يولد الطفل أو سيتم تسريحه من العمل ، ومن المستحيل النظر إلى المستقبل.
يتم توفير جميع القروض المضمونة بالإسكان على أساس القانون الاتحادي "بشأن الرهن العقاري". لا يتم تقديم الإعانات من قبل البنوك ، ولكن من قبل الدولة على المستوى الفيدرالي أو الإقليمي.
لا يتم إصدار معونة الدولة للجميع ، فهناك قائمة معينة من الأشخاص المتقدمين للحصول على الإعانات:
تسود العائلات الشابة بين المتقدمين. بالنسبة لهم ، تقوم البنوك بإنشاء برامج خاصة ، مع مراعاة الإعانات.
بالإضافة إلى ذلك ، هناك عدد من المعايير للحصول على قرض:
يمكنك أن ترى بوضوح أكثر كيف يتم تعويض معدل قرض الرهن العقاري. على سبيل المثال ، يقدم البنك قرضًا بمعدل فائدة 15.5٪ سنويًا ، بينما يبلغ معدل الدعم 12٪. يعوض الدعم عن نسبة 3.5٪ المفقودة ، والتي يتم تحويلها على الفور إلى المُقرض. ونتيجة لذلك ، يتلقى المقترض قرضًا بنسبة 12٪ سنويًا ، وتتحمل الدولة جزءًا من الدفعة الزائدة. برنامج الدعم ساري المفعول حتى عام 2020 ، ولكن في حالة انخفاض معدلات الرهن العقاري ، قد يتم تعليق التمويل.
يتم تفسير الدعم على أنه نوع من المساعدة الحكومية (المالية) غير القابلة للإلغاء والتي تهدف إلى السداد الجزئي للرهن العقاري. يمكن استخدام الأموال كدفعة أولية أو سداد الدين الأساسي على القرض.
الإعانات لا تقيد المشاركين في البرنامج في اختيار مكان الإقامة ؛ يمكن شراء شيء في أي منطقة من الاتحاد الروسي. يمكنك شراء شقة أو منزل سواء في السوق الثانوية أو في مبنى جديد. الشرط الأساسي هو أن السكن يجب أن يتم تشغيله.
يتم تخصيص الإعانات لسداد الرهن العقاري على المستويين الاتحادي والإقليمي. على سبيل المثال ، يمكن للمقترض استخدام حق رأس مال الأمومة وتقديمه كسلفة ، وكذلك التقدم بطلب للحصول على إعانة مقدمة على المستوى المحلي كجزء من برنامج دعم لأسرة شابة. لا يمنع استخدام إحدى المزايا السداد المبكر للقرض. في هذه الحالة ، سيقلل المقترضون فقط المدفوعات الزائدة.
في عام 2017 ، تم تنفيذ دعم الرهن العقاري في إطار البرامج التالية:
في بعض البرامج ، يمكنك المشاركة إذا كان المقترض يستخدم قرضًا عقاريًا بالفعل ، وفي برامج أخرى ، تحتاج في البداية إلى الحصول على إعانة ، ثم التقدم بطلب للحصول على قرض. سيتم مناقشة البرامج أدناه بمزيد من التفصيل.
بالإضافة إلى توفير خصم على سعر الفائدة ، يمكن أيضًا تزويد المشاركين بشهادة للحصول على ملكية شقة أو منزل. عادة ، يتم تقديم هذه المزايا للأيتام والأسر التي لديها العديد من الأطفال والأمهات العازبات والمعوقين والعاملين في القطاع العام.
قد لا يغطي مبلغ الشهادة التكلفة الكاملة للعنصر الذي تم شراؤه ومن ثم يُسمح باستخدام الأموال كدفعة أولية. الباقي ، سيتعين على المواطنين الدفع بأنفسهم عن طريق الائتمان أو من خلال المدخرات.
يحق لعائلة مكونة من 4 أفراد الحصول على دفعة تصل إلى 1000000 روبل. على المستوى الإقليمي ، يمكن توفير ما يصل إلى 300000 روبل فقط.
يستهدف البرنامج الشباب الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا من ذوي الدخل المتوسط. يجب ألا يكون لدى الأشخاص الذين يقدمون الطلبات ممتلكات شخصية لمساحة المعيشة أو أن الممتلكات الحالية غير مناسبة للعيش.
للتقدم ، تحتاج إلى إعداد المستندات والاتصال بإدارة الدولة (قسم سياسة الشباب). علاوة على ذلك ، سيتم النظر في مسألة الحاجة إلى تقديم شهادة سكن.
يعتمد مقدار الدعم على مستوى دخل الأسرة وتوافر الأطفال ومقدار التمويل في المنطقة. على سبيل المثال ، الزوجان اللذان لديهما أطفال مغطى بنسبة تصل إلى 35٪ من الرهن العقاري ، ويضيفون 5٪ أخرى لكل طفل. في الوقت نفسه ، يمكن تزويد الأسرة التي ليس لديها أطفال بشهادة بحصة 30 ٪ من تكلفة الكائن.
مهم! حقيقة أن المقترض يشارك في برنامج الدولة لا يضمن استجابة إيجابية من البنك. إذا كان لدى العميل سجل ائتماني سلبي أو مستوى دخل منخفض ، فمن المحتمل أن يتم رفضه.
يقدم البرنامج المساعدة للعسكريين الذين ظلوا في الخدمة لأكثر من 3 سنوات ، وكذلك أولئك الذين تقاعدوا لسنوات من الخدمة. معدل الفائدة على هذه القروض هو 9.9٪ سنويا. عند المشاركة في برنامج NIS ، يتم دفع الأموال المتراكمة مقابل الرهن العقاري ، أي في الواقع ، بدلاً من المقترض ، يتم تعويض الدفعة بالكامل من قبل الدولة.
سيتعين على الجندي سداد القرض من دخله عند الفصل من الخدمة أو إذا كانت الإعانة المخصصة غير كافية لتغطية مبلغ الشراء بالكامل. يحدث هذا ، على سبيل المثال ، عند شراء مساكن في منطقة موسكو أو موسكو ، حيث تكون تكلفة العقارات مرتفعة للغاية.
في هذه الحالة ، يُعتبر برنامج "الرهن الاجتماعي" مشاركًا لا يستطيع فيه سوى موظفي القطاع العام ذوي الدخل المنخفض. ومع ذلك ، لا يحصل الجميع على دعم ، ويركز المشروع بشكل أساسي على الأطباء والمعلمين والباحثين. على سبيل المثال ، لا تتاح للمدعين العامين فرصة المشاركة في البرنامج ، وهذا ينظمه القانون.
مهم! يتم إصدار شهادة الإعانة من قبل الوزارة المختصة.
يمكن التصرف في الأموال في خيار واحد فقط - إما يتم تعويض الفائدة على القرض ، أو تخصيص ما يصل إلى 15٪ من قيمة العقار. الأكثر ربحية هو الرهن العقاري للعلماء ، ويمكن تخفيض المعدل إلى 10 ٪ سنويًا.
في هذه الحالة ، يتم أيضًا وضع حد للعمر - حتى 35 عامًا ، لكنه لا ينطبق إذا كان لدى المقترض أكثر من 25 عامًا من الخدمة.
سكن لعائلة روسية
يساعد هذا البرنامج على تحسين الظروف المعيشية للمواطنين المحتاجين. يمكن أن يكون هؤلاء موظفين في منظمات ذات أهمية اجتماعية ومواطنين بدون سكن أو بمعدل متر مربع منخفض لكل شخص.
الدعم في إطار هذا البرنامج يعني القدرة على ترتيب شقة بسعر مخفض. كقاعدة عامة ، هناك عدد من المطورين المرتبطين بهذا البرنامج ويعرضون إصدار متر مربع بسعر ثابت قدره 35000 روبل ، على سبيل المثال. لهذا ، تتعهد الدولة بتوفير اتصال تفضيلي للاتصالات.
في الممارسة العملية ، هذا البرنامج لا يعمل ، وفشل تماما. لم يكن مثيرًا للاهتمام للمطورين وافترض أن المقترض لديه دفعة مقدمة ، بالإضافة إلى دخل كبير بما يكفي لرهن عقاري ، وهو ما يتعارض مع جوهر البرنامج ، حيث تم تقديمه في البداية للمواطنين الفقراء والمحتاجين الذين لم تكن لديهم الوسائل والفرص لشراء شقة بمفردهم أو من خلال رهن عقاري عادي.
بادئ ذي بدء ، يلزم تحديد ما إذا كان مقدم الطلب يندرج ضمن إحدى الفئات التفضيلية. يعتمد مكان التقديم بالضبط على البرنامج الاجتماعي الذي يتقدم إليه المواطنون. لذلك ، لتسجيل رأس مال الأمومة - في صندوق التقاعد ، للعائلات الشابة - في اللجنة التابعة لقسم سياسة الشباب في الإدارة ، للأفراد العسكريين - قسم Rosvoenipoteka التابع لوزارة الدفاع ، للعائلات الكبيرة - في سلطات الحماية الاجتماعية.
يتم دائمًا التخطيط مسبقًا لميزانية الإعانات الحكومية. من الناحية العملية ، من المستحيل تحديد عدد الأشخاص الذين يمكنهم المشاركة في البرنامج ، حيث يتم تحديد مبلغ هذا التمويل على أساس فردي. تقدم اللجنة المساعدة فقط للمحتاجين.
في الواقع ، هناك الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على إعانة. من أجل المشاركة فيها ، تحتاج إلى تقديم طلب للمشاركة ، يتم النظر في هذه القضايا في غضون 6 أشهر. تتغير القوائم كل عام ، حيث قام شخص ما بالفعل بشراء شقة ، ولم يكن لدى شخص ما الوقت لتقديم المستندات. بالإضافة إلى ذلك ، تفقد العائلات أهليتها بعد بلوغ أحد المتقدمين سن 35 عامًا.
إجراءات تسجيل الدعم:
مهم! الأموال الحكومية غير قابلة للاسترداد. لا يتلقى مقدم الطلب أي شيء في يديه شخصيًا ، ولكن يتم استخدام المال ليس فقط كقرض. يمكن إنفاق الأموال على تقييم الممتلكات والمصروفات الأخرى المرتبطة بشراء شيء ما.
تختلف حزمة المستندات حسب منطقة الإقامة ومجال النشاط والبنك المختار. ومع ذلك ، هناك مستندات أساسية لا يمكنك الاستغناء عنها:
مهم! إذا كان عدد الأمتار المربعة المخصصة لشخص واحد يعيش في شقة لا يفي بمعايير الدولة (المعيار الاجتماعي البالغ 18 مربعًا) ، فإن هذه الشروط تعتبر بالفعل غير مناسبة.
من أجل تحسين الظروف المعيشية ، يتم تزويد العائلات التي لديها طفلان أو أكثر من سن 3 سنوات برأس مال خاص بالأمومة بقيمة 453026 روبل. يتم إصدار الشهادة مرة واحدة فقط. يمكن استخدام هذه الأموال لسداد دفعة مقدمة ، وسداد جزء من الدين ، وشراء مواد البناء (تحسين ظروف المعيشة). عند الحصول على رهن عقاري برأس مال خاص بالولادة ، من الضروري تخصيص حصص ملكية لكل فرد من أفراد الأسرة.
هناك قيود على العقار الذي يتم شراؤه:
قد يُعرض على الأسرة الشابة عددًا من المزايا ، ولكن من أجل التأهل للحصول على تمويل ، تحتاج إلى جمع الكثير من المستندات وانتظار دورك بصبر.
الحق في المشاركة في برنامج إعادة هيكلة الرهن العقاري هو: الأسر الكبيرة ، وقدامى المحاربين ، والمعاقين ، والأوصياء على القصر العاجزين. AHML مسؤول عن قبول الطلبات ومراجعتها. يتمثل جوهر إعادة هيكلة الدولة في إلغاء مبلغ الدين من قبل البنك ، على حساب الدعم الحكومي ، أي يتم تخفيض الدين الرئيسي.
في أغسطس 2017 ، تم تمديد برنامج إعادة الهيكلة ، وهذه المرة خصصت الحكومة 2 مليار روبل للإعانات. الظروف الحالية للمقترضين:
نحن في انتظار أسئلتك في التعليقات. محامي الرهن العقاري لدينا على اتصال دائمًا. نوصيك بالتسجيل معه للحصول على استشارة مجانية حول مشاركتك المحتملة في أحد برامج الدعم الاجتماعي.
سنكون ممتنين لإعادة النشر ، والإعجاب والاشتراك في أخبار مشروعنا.
بفضل تطوير وتنفيذ برنامج دعم الرهن العقاري من قبل المطور ، تمكنت العديد من العائلات من حل مشكلات الإسكان وشراء الشقة التي تناسبهم من جميع النواحي بالضبط. في العام الماضي ، تم تنفيذ أكثر من 60٪ من جميع المعاملات في إطار مشروع قيد التنفيذ ، وطلب العديد من المقترضين المساعدة في شراء شقة بشروط مواتية.
هذه المقالة مخصصة لخيارات دعم الرهن العقاري المقدمة للروس من المطورين ، وما الفروق الدقيقة التي يجب مراعاتها عند التقدم للحصول على مثل هذه القروض في أحد البنوك.
دعم قروض شراء المساكن هو اتجاه خاص في عمل الدولة ، حيث يسمح للمواطنين بشراء المساكن بشروط تفضيلية. أهم شروط المشروع هو تقديم قرض بسعر بنكي مخفض. بمعنى آخر ، يجب ألا يتجاوز معدل المقترض النهائي 12٪ سنويًا.
يحق للمواطن الذي شارك في البرنامج شراء مسكن في السوق الثانوية أو شراء شقة في مبنى جديد. بالإضافة إلى مساحة المعيشة في مبنى شاهق ، يمكن لمقدم الطلب أن يصبح مالكًا لمنزل به قطعة أرض.
بالنسبة لفئات معينة من المواطنين ، فإن مبلغ القرض محدود. على سبيل المثال ، بالنسبة لسكان مناطق العاصمة ، يبلغ الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن 8 ملايين روبل ، وبالنسبة للكيانات المكونة الأخرى للاتحاد الروسي ، فهو أقل قليلاً - 3 ملايين روبل فقط. الشرط العام لجميع المتقدمين هو دفعة أولية للقرض لا تقل عن 20٪ من تكلفة السكن.
كانت هذه الأحكام سارية المفعول حتى وقت قريب ، عندما كان المعدل الرئيسي للبنك المركزي للاتحاد الروسي 12٪. انخفض المؤشر اليوم إلى 8.5٪ ، وبالتالي اختفت الحاجة إلى برنامج تفضيلي تلقائيًا ، لأن شروط الإقراض للمواطنين موالية تمامًا.
الأكثر نشاطًا في هذا الاتجاه كانت البنوك مثل سبيربنك في الاتحاد الروسي ، VTB24 ، Rosselkhozbank. أبرمت المؤسسات المالية والائتمانية المدرجة اتفاقية مقابلة مع الدولة ، لتعويض نفقاتها الخاصة.
خلال سنوات الاستخدام النشط لبرنامج الدولة ، لم يكن بإمكان المواطنين شراء كل ممتلكات. على سبيل المثال ، لم تكن مساكن النخبة متاحة للمشترين أو لم يتمكن الناس من شراء شقق أكبر بشروط مواتية. في هذا الصدد ، بدأ بعض المطورين في تطوير برامجهم الخاصة وتخصيص أموال إضافية لجذب المشترين.
تم إنشاء مثل هذه المشاريع عن طريق القياس مع برنامج الدولة وافترضت انخفاضًا في معدلات الرهن العقاري لأنواع معينة من المباني السكنية. ونتيجة لذلك ، حصل الناس على فرصة شراء مساكن بشروط تفضيلية ، ليس فقط من خلال المشاركة في برنامج الإقراض العقاري بدعم من الدولة ، ولكن أيضًا عن طريق الاتصال بالمطور مباشرة.
بالنسبة للعديد من المشترين ، تعتبر نسبة 11.5٪ إلى 12٪ للرهن العقاري عالية جدًا ولا تترك الفرصة لسداد الالتزامات التي تم التعهد بها في الوقت المناسب وبالكامل. في هذا الصدد ، بدأ كبار المقترضين في تطوير مشاريع فردية مصممة لمجموعة متنوعة من الفئات الاجتماعية من السكان.
يتمثل مخطط الدعم القياسي في أن المطور يدفع للمؤسسة المصرفية الجزء من الدخل الذي تخسره نتيجة انخفاض معدل الرهن العقاري. لتوثيق مثل هذه الفرصة ، يبرم المطور اتفاقية خاصة مع البنك الذي اعتمد مشروع البناء ، يتم في إطارها تحديد النسبة المئوية النهائية. يعتمد مصطلح سداد جزء من سعر الفائدة من قبل المطور على ملاءته المالية.
من ناحية أخرى ، يعد تنفيذ مثل هذا المشروع نوعًا من الحيلة التسويقية التي تتيح جذب عملاء إضافيين. من ناحية أخرى ، يتيح هذا الخيار إمكانية بيع الشقق في المباني المشيدة حديثًا في إطار زمني أقصر وحتى في المراحل الأولى من البناء. لكل مطور ، تعتبر هاتان الحالتان مفيدتان وتسمحان لك بالحصول على ربح إضافي في وقت قصير.
في الواقع ، سعر الفائدة المنخفض هو نفس الخصم الذي يتم تقديمه لمشتري المنازل المحتملين ، ولكن يتم إضفاء الطابع الرسمي عليه في شكل انخفاض في فائدة الرهن العقاري. عادة ما يكون الخصم صالحًا لمدة عام إلى عامين ، ولكن هناك العديد من الخيارات.
بالنسبة للقروض الفردية ، سيكون السعر المخفض صالحًا فقط لفترة محدودة ، وبعد ذلك سيعود المقترض إلى شروط الرهن العقاري القياسية. في بعض الحالات ، ستكون الشروط التفضيلية سارية طوال مدة القرض بالكامل ، ولكن مثل هذه الحالات نادرة للغاية ، ويكون الانخفاض في مؤشر النسبة المئوية ضئيلًا تمامًا.
قد يصبح دعم قرض من المطور إضافة إلى المشاركة في مشروع حكومي. من خلال المشاركة في مشروعين في وقت واحد ، يمكن للعميل الحصول على شروط مواتية للغاية للحصول على قرض عقاري ، ولكن إذا قدم المطور معدل قرض بنسبة 7.5 ٪ أو أقل ، فعليك التفكير بجدية في مثل هذا العرض ، لأن المطور قد يكون لديه مالي صعوبات أو مشاكل في تنفيذ أهدافهم. من المستحسن أن تدرس بعناية الشروط المعروضة للقروض المخصومة من أجل تجنب المشاكل المختلفة في المستقبل.
أصبح دعم قرض الرهن العقاري بخصومات تفضيلية من المطور خلال فترة الأزمة أمرًا مهمًا ومطلوبًا للغاية. بفضل إدخال مثل هذه البرامج ، تم منح الروس الفرصة للاختيار من بين العروض الحالية ولشراء المزيد من المساكن بشروط مواتية لشقة من أي نوع.
مرحبا بك في موقع الكتروني... اليوم ، تتخذ الدولة كافة الإجراءات لحماية شرائح معينة من السكان ؛ ولهذا الغرض ، تم وضع برنامج لدعم قروض الرهن العقاري.
جميع التغييرات التي حدثت في عام 2018 في الدعم المقدم أثرت بشكل مباشر على تلك الفئات من المواطنين الذين لديهم الحق في الحصول على مساعدة من الدولة لسداد قروض الرهن العقاري.
دعم الرهن العقاري هو مساعدة مادية مجانية من الدولة ، تهدف إلى سداد جزء من قرض الرهن العقاري. يمكن استخدام الأموال التي يتلقاها المواطنون ليس فقط لسداد الدين الأساسي ، ولكن أيضًا استخدامها كدفعة أولية. تنقسم الإعانات المقدمة إلى فدرالية وإقليمية.
أي أنه يمكن لأي شخص استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى ، وبعد ذلك يمكنه التقدم بطلب للحصول على إعانات إقليمية في إطار البرنامج لمساعدة الأسر الشابة وتغطية معظم القرض. يعمل هذا البرنامج في جميع مناطق الدولة ، ويمكن أن تكون المنطقة التي يتم شراؤها برهن عقاري أولية وثانوية. ولكن لا يجب بناء الشقة المشتراة فحسب ، بل يجب تشغيلها أيضًا.
هناك خمسة برامج دعم رئيسية في الدولة - وهي:
يعاني معظم المواطنين من وضع مالي صعب ، فبالإضافة إلى التكاليف الأساسية والضرائب ، غالبًا ما يضطرون إلى دفع أقساط شهرية على القروض ذات معدلات الفائدة المرتفعة. الرهون العقارية هي شكل من أشكال الإقراض ويمكن أن تكون صعبة للغاية بالنسبة للعائلات حيث يتم توفيرها لمدة تصل إلى 30 عامًا. ويمكن أن يحدث الكثير في مثل هذا الوقت الطويل.
لهذا الغرض ، تم إنشاء دعم الدولة للإقراض العقاري ، والذي يمكن للفئات التالية من المواطنين الاعتماد عليه:
لفهم أفضل لكيفية تقديم إعانات الرهن العقاري في عام 2019 ، ألق نظرة على مثال بسيط. يوافق البنك على قروض الرهن العقاري بنسبة 16.5٪ ، وسيكون المعدل الثابت 12٪. بمعنى آخر ، يغطي الدعم 4.5٪ ، يتم تحويلها إلى البنك في وقت قصير. ونتيجة لذلك ، دفعت الدولة 4.5٪ ، وستدفع الأسرة القرض بمعدل 12٪ سنويًا.
لتلقي هذا الدعم ، يجب على مقدم الطلب تلبية عدد من المتطلبات:
هناك أيضًا عدد من المتطلبات التي تنطبق على مساحة المعيشة المكتسبة:
يتم تقديم إعانة لسداد الرهن العقاري لعائلة شابة للمواطنين الذين تقل أعمارهم عن 35 عامًا. الشرط الأساسي لتلقي هذا التعويض هو ألا يكون لدى كلا المستفيدين سكن آخر مناسب للعيش.
يعتمد مبلغ الإعانة كليًا على إجمالي دخل الأسرة ، فضلاً عن وجود أو عدم وجود أطفال دون سن الرشد والرفاه المالي المعقد للمنطقة. أي أنه يمكن للزوجين اللذين ليس لديهما أطفال أن يحصلوا على دعم بنسبة 30٪ ، وإذا كان للأسرة أطفال ، فسيكون مبلغ الدعم 35٪ ، بالإضافة إلى 5٪ لكل طفل قاصر.
ولكن من الجدير معرفة أنه إذا كان لدى المقترضين تاريخ ائتماني سيئ أو دخل منخفض ، فقد يرفض البنك تقديم قرض عقاري ، حتى لو شاركت الأسرة في البرنامج.
يتم احتساب المنفعة المقدمة لتزايد الأسرة مباشرة من الحد الأقصى لمستوى الكفاف للفرد خلال الربعين الأخيرين قبل التقدم بطلب للحصول على إعانة وتقديم جميع المستندات اللازمة.
إذا وُلد طفل واحد أو تم تبنيه في أسرة ، فسيكون مبلغ الإعانة 40 ميزانية للأجور المعيشة ، ودعم الرهن العقاري في عام 2019 للطفل الثاني سيصل بالفعل إلى 80 ميزانية لأجور المعيشة.
إذا وُلد طفلان أو تم تبنيهما في أسرة في نفس الوقت ، فستصل الإعانة إلى 40 ميزانية لطفل واحد و 80 ميزانية من مستوى الكفاف للطفل الثاني.
العائلات التي تشارك في هذا البرنامج مؤهلة للحصول على تخفيض كبير في رسوم الائتمان الإضافية. بالإضافة إلى ذلك ، يتمتع المقترضون بفرصة الحصول على شهادة لشراء شقة أو منزل في ملكية. في الوقت الحالي ، يمكن للأيتام والعائلات الكبيرة والمعوقين والأمهات العازبات المشاركة في هذا البرنامج. كما يتم تقديم هذا الدعم لموظفي القطاع العام - الأطباء والمعلمين والعاملين الآخرين.
لكن الإعانة لا تكفي دائمًا للدفع الكامل لمساحة المعيشة الجديدة ، لذلك ، بموجب شروط البرنامج ، يمكن استخدام الأموال المخصصة للدفع الأولي. سيتم دفع المبلغ المتبقي من الرهن العقاري من قبل المقترضين من الأموال الشخصية. على المستوى الفيدرالي ، يمكن تخصيص إعانة قدرها مليون روبل لأسرة مكونة من أربعة أشخاص ، لكن السلطات الإقليمية لها الحق في توفير ما لا يزيد عن 300000 روبل.
يجب أن يكون المشارك في البرنامج قادرًا على سداد الفرق بين الإعانة والتكلفة الإجمالية لمساحة المعيشة بشكل مستقل. يجب ألا يغيب عن الأذهان أن البرنامج نفسه ليس مخصصًا للحصول على سكن على نفقة الدولة على أساس مجاني.
يشمل هذا البرنامج "الرهن الاجتماعي" ، الذي يستهدف الموظفين حصريًا في القطاع العام ، والذين يكون مستوى دخلهم أقل من المتوسط.
الفئة الرئيسية هي العاملين في مؤسسات الدولة ، أي العيادات والمستشفيات والمؤسسات التعليمية ومعاهد البحث العلمي. لا يمكن لموظفي وكالات إنفاذ القانون والوكالات الأمنية المشاركة في هذا البرنامج. يتم إصدار الشهادات مباشرة من قبل هيئة الدائرة.
يفترض هذا الدعم للقرض العقاري في عام 2019 من الدولة خيارين - هذا هو تعويض الفائدة على قرض الرهن العقاري أو عائد بنسبة 15 ٪ من تكلفة مساحة المعيشة. تعتبر المشاركة مفيدة للباحثين ، حيث يمكنهم تقليل معدل الفائدة بنسبة 10٪. هناك أيضًا قيود عمرية ، لا تزيد عن 35 عامًا ، ولكن إذا كان الشخص لديه 25 عامًا من الخدمة ، فسيتم إزالة هذا القيد.
بالإضافة إلى أنواع المساعدة المدرجة من الدولة ، هناك أيضًا برنامج دعم الرهن العقاري لعام 2019 للأفراد العسكريين. جميع الأفراد العسكريين الذين خدموا في الجيش لأكثر من ثلاث سنوات ، وكذلك المتقاعدين العسكريين ، مؤهلون للمشاركة في البرنامج. يتم تحويل مبلغ معين من المال إلى المشترك في البرنامج إلى حسابه الشخصي. بعد ثلاث سنوات ، يحق للعسكري كتابة تقرير وتقديم طلب إلى البنك. سيكون معدل القرض ثابتًا فقط وسيصل إلى 9.9٪ سنويًا فقط. يتم تحويل الأموال المتراكمة إلى حساب الرهن العقاري ، وتدفع الدولة المبلغ المتبقي.
يتكون صندوق الرهن العقاري التراكمي مباشرة من الميزانية الاتحادية. شروط حساب شراء مساحة المعيشة 18 مترا مربعا للفرد. يمكنك شراء شقة تصل مساحتها إلى 54 مترًا مربعًا ، ولكن فقط إذا كانت الأسرة تتكون من أكثر من ثلاثة أشخاص.
سيكون من الضروري استكمال الدعم الذي تم الحصول عليه بموجب الشهادة فقط إذا تم فصل الشخص من منصبه أو إذا كانت الأموال المخصصة غير كافية لسداد التكلفة الكاملة للمسكن. كقاعدة عامة ، يحدث هذا الأخير في موسكو والمنطقة ، وكذلك في المناطق الأخرى حيث تكون تكلفة السكن مرتفعة بشكل كبير.
بموجب البرنامج الجديد ، يحق للعائلات التي لديها طفل ثانٍ الحصول على دعم الرهن العقاري مع طفلين. في هذه الحالة ، تغطي الدولة جميع الفوائد التي تزيد عن 6٪. مدة الدعم في هذا البرنامج 3 سنوات. نظرًا لأن البرنامج يمتد من يناير 2018 إلى ديسمبر 2022 ، لا يمكن للأسر التي ولد فيها أطفال قبل وبعد هذه التواريخ المشاركة في البرنامج.
في حالة ولادة طفل ثالث في الأسرة ، سيتم تمديد فترة الدعم إلى 5 سنوات. حتى إذا كانت الأسرة قد سددت بالفعل قرض الطفل الثاني ، فسيتم تمديد الدعم أيضًا لمدة 5 سنوات أخرى. ونتيجة لذلك ، تبين أن إجمالي مدة الدعم هي 8 سنوات.
هذا البرنامج له شروط مهمة لدعم الرهن العقاري في عام 2019 ، ويمكن استخدامه في تنفيذه. وتشمل هذه:
يمكن شراء الشقة الجاهزة وفي مرحلة البناء المشترك. لا يوجد أيضًا حد لعدد الشقق المشتراة ، إذا قرر البنك أن الأسرة قادرة على ترتيب ودفع العديد من الشقق ، فسيكون القرار إيجابيًا. نقلت الدولة حق حل هذه القضايا إلى البنوك.
هناك نقطة مثيرة للاهتمام في هذا البرنامج ، يمكن إعادة تمويل القرض الذي تم الحصول عليه ، ولكن فقط إذا تم إصدار الرهن العقاري لمبنى جديد. لكن تجدر الإشارة إلى أنه يمكن إصدار القرض قبل يناير 2018 ، لكن ولادة الثاني والثالث يجب أن تكون فقط بعد يناير 2018 ، وإلا فلن تتم إعادة التمويل. يتم إعادة حساب معدل الفائدة فقط ، وبعد إعادة الحساب ، ستدفع الأسرة 6٪ فقط على القرض.
لإعادة التمويل ، يجب عليك الامتثال لعدد من الشروط:
عند انتهاء البرنامج ، سيستمر سداد الرهن العقاري بسعر فائدة بنك روسيا بالإضافة إلى 2٪.
إذا أرادت إحدى العائلات المشاركة في إعادة التمويل ، لكن البنك الذي أصدر الرهن العقاري ليس مدرجًا في قائمة وزارة المالية ، فيحق لها التقدم إلى بنك آخر. نتيجة لذلك ، ستتم إعادة حساب القرض وسداده في البنك القديم ، وستقوم الأسرة بدفع الرهن العقاري المعاد حسابه في البنك الجديد.
إعادة تمويل القرض هو سداد دين قرض قائم من خلال الحصول على قرض جديد من بنك آخر. أي أنه يمكن للمواطن ، بدعم من الدولة ، اللجوء إلى بنك آخر والاستفادة من الشروط المواتية: مساهمات منتظمة أقل ، وفائدة أقل على القرض ، ومراجعة مدة سداد قرض الرهن العقاري.
يمكن للبنك توفير إعادة التمويل فقط إذا لم يكن الدافع لديه تأخر في سداد القروض ، ولديه أيضًا وظيفة رسمية ولم ينخفض مستوى الدخل.
الفئات التالية من المواطنين مؤهلة للتقدم بطلب للحصول على دعم الرهن العقاري في 2019 من الدولة:
يهدف دعم أسعار الفائدة على الرهن العقاري إلى تحسين ظروف الإسكان للمواطنين الروس. يتم توجيه الأموال المخصصة من الميزانية الفيدرالية إلى السداد الجزئي للدفعة الأولية ، لكن الدعم صالح فقط عند شراء شقة من السوق الأولية. تتخذ وكالة الإقراض العقاري قرار تخصيص الإعانات. دون التسبب في ضرر للبنك ، تستطيع الدولة خفض سعر الفائدة للجيش إلى 11٪ والمواطنين العاديين إلى 12٪ سنويًا.
لإعادة هيكلة الرهن العقاري ، يحتاج المقترض إلى إثبات وضعه المالي الصعب. الوضع الصعب هو الحالة التي يكون فيها للمقترض ، بعد سداد قسط قرض الرهن العقاري ، أقل من ميزانيتي أجر معيشي للمعيشة. الغرض من إعادة الهيكلة هو إعادة التفاوض على القرض ، أي تخفيض الأقساط الشهرية أو تعليقها مؤقتًا.
في هذه الحالة ، يمكن زيادة مدة الاتفاقية أو تحويل الفرق في المدفوعات إلى نهاية جدول الدفع ، وتغطي الدولة جزءًا من المبلغ. يحصل المقرض في هذه الحالة على أكبر فائدة ، حيث تزداد النسبة المئوية لسداد القرض.
لتلقي مثل هذا الدعم الحكومي ، من الضروري الامتثال للشروط ، أي أن السكن الذي تم شراؤه بالائتمان هو الوحيد ، ولا تتجاوز تكلفة الإسكان 160 ٪ من متوسط القيمة السوقية للمنطقة ولا يوجد تأخير في المدفوعات.
في عام 2018 ، تم تمديد هذا البرنامج ، وخصصت الدولة 2 مليار روبل إضافية للإعانات ، وتم تحديث شروط الإجراء نفسه. يجب أن تكون مدة العقد في الوقت الذي يتقدم فيه المقترض لإعادة الهيكلة أكثر من عام واحد ، ويمكن أن يصل مبلغ الدعم إلى 30 ٪ من القيمة المتبقية للسكن ، ولكن ليس أكثر من 1.5 مليون روبل ، ويجب أن تكون الشقة المشتراة الوحيد مع المقترضين.
عندما يولد طفل ثان أو يتبناه في الأسرة ، يحق للوالدين الحصول على رأس مال الأمومة ، والذي يمكن استخدامه لسداد ديون الرهن العقاري. تم تمديد برامج رأس مال الأمومة حتى نهاية عام 2021. بالنسبة لمعظم الناس ، فإن هذا الرهن العقاري المدعوم للأسر التي لديها طفلان هو الطريقة الوحيدة لتحسين ظروفهم المعيشية. تجدر الإشارة إلى أنه من المستحيل الحصول على رأس مال الأمومة نقدًا ، حيث لا تتوفر سوى المدفوعات غير النقدية.
مثل هذا البرنامج لديه عدد من الميزات الهامة.
في وقت شراء المسكن ، يكون المقترض ملزمًا بإضفاء الطابع الرسمي على ملكية العقار في Rosreestr. تنص وثائق الملكية على أن الشقة أو المنزل مرهون من قبل مؤسسة ائتمانية. يمكن تقسيم عملية سداد القرض نفسها إلى عدة مراحل:
والجدير بالذكر أن أموال الدعم غير قابلة للاسترداد ، والدافع لا يحصل على أموال في يديه. ولكن يمكن إنفاق الدعم ليس فقط على سداد ديون الرهن العقاري ، ولكن أيضًا على الاحتياجات الأخرى المرتبطة بالإسكان - مثل تقييم الممتلكات وغيرها. لتلقي الإعانة ، يجب أن تمر بخوارزمية معينة من الإجراءات:
أولاً ، تحتاج إلى توضيح ما إذا كان الدافع يقع ضمن الفئة التفضيلية. تعتمد سلطات الاستئناف بشكل كامل على البرنامج الاجتماعي الذي يتم اختياره. إذا كان رأس مال الأمومة ، فمن الضروري التقدم بطلب إلى صندوق التقاعد ، وتذهب العائلات الشابة إلى قسم سياسة الشباب في الإدارة الإقليمية ، وتتجه العائلات الكبيرة إلى سلطات الحماية الاجتماعية ، والمواطنين العسكريين إلى Rosvoenipoteka من وزارة الدفاع في الاتحاد الروسي.
يمر جزء ميزانية الدولة المخصص لدعم الرهن العقاري من خلال التخطيط المبكر. يتم تنظيم مقدار المساعدة الاجتماعية بشكل فردي ، ولكن نظرًا لأنه من المستحيل تحديد عدد الأشخاص الذين يشاركون في البرنامج بدقة ، يتم تقديم المساعدة لأولئك المواطنين الذين يحتاجون إليها حقًا.
كما تشمل شروط دعم الرهن العقاري لعام 2019 تحصيل المستندات اللازمة. يجب توفيرها عند الاتصال شخصيًا بالسلطات المختصة ، أو عند الاتصال بمركز متعدد الوظائف أو باستخدام خطاب مسجل. تعتمد قائمة الوثائق الدقيقة على فئة المستفيدين التي ينتمي إليها مقدم الطلب والمنطقة التي يتقدم فيها. يجمع المتقدمون للحصول على إعانة مجموعة كبيرة من المستندات التي يمكن أن تؤكد تمامًا وضع الشخص وعائلته. المستندات المطلوبة تشمل:
بالإضافة إلى المستندات المذكورة ، قد يتم طلب مقتطفات وشهادات إضافية. يتم دفع الشهادات الصادرة عن سجل الدولة الموحد للكيانات القانونية ، وإذا كان قرار إصدار الإعانة سلبياً ، فلن يتم رد الأموال الخاصة بالدفع مقابل الشهادات. لهذا السبب ، قبل تقديم المستندات ، يجب عليك قراءة المستندات التنظيمية بعناية لتقديم المساعدة ، حتى لا تنفق أموالًا بهذا الشكل.
عند الانتهاء من التحقق من المستندات ، سيتم اتخاذ قرار إيجابي أو سلبي. يتم اتخاذ قرار سلبي في حالة حدوث أي احتيال من جانب مقدم الطلب.
من الجدير معرفة أن كل وثيقة يتم التحقق منها بالكامل للتأكد من صحتها ، وإذا كانت لدى اللجنة شكوك ، فيمكن عندئذٍ تقديم مقدم الطلب إلى المسؤولية الإدارية أو الجنائية. سيتلقى مقدم الطلب خطابًا بالقرار.
