حتى لا يتم قطع الاتصال: ستصبح البطاقة من Nabiullina قريبًا إلزامية لشركات البيع بالتجزئة وموظفي الدولة، ولكن لا توجد طريقة للسفر إلى الخارج بها حتى الآن
ستصبح بطاقة "السلام" إلزامية لموظفي القطاع العام - وقد وقع هذا القانون فلاديمير بوتين في عيد الربيع وعيد العمال. هذا هو نصف جميع العمال في روسيا. يستذكر "Business Online" تاريخ ظهور نظام الدفع الوطني، والذي كانت أصوله، لو سارت الأمور بشكل أفضل، لكان من الممكن أن يكون "AK BARS" في أصوله. ويسمي الخبراء المشكلة الرئيسية: كيفية توزيع عشرات الملايين من وحدات "البلاستيك" على الروس خلال عام واحد، لأنه حتى الآن لا يمثل "مير" سوى 2٪ من ربع مليار بطاقة في أيدي الروس.
قدم فلاديمير بوتين هدية أخرى لموظفي الدولة، وأمر بالتحويل التدريجي لجميع المدفوعات الحكومية إلى بطاقة مير الصورة: kremlin.ru
"مير" أصبح إلزاميا لموظفي الدولة، على الرغم من احتجاجات FAS وSBERBANK
في عيد الربيع وعيد العمال رئيس الاتحاد الروسي الرئيس الروسي فلاديمير بوتينوقدم هدية أخرى لموظفي الدولة، وأمر بالتحويل التدريجي لجميع المدفوعات الحكومية إلى بطاقة مير. وبحسب الوثيقة، فإنه اعتبارًا من 1 يوليو 2017، يتعين على البنوك إصدار بطاقة دفع وطنية لكل من يتقدم بطلب للحصول على مدفوعات حكومية. اعتبارًا من نفس التاريخ، يجب على البنوك التأكد من قبول البطاقات في أجهزة الصراف الآلي والمحطات الطرفية الخاصة بها. اعتبارًا من 1 يوليو 2018، سيتم نقل جميع موظفي القطاع العام (موظفي الخدمة المدنية، وموظفي المؤسسات الحكومية، ومتلقي المدفوعات الاجتماعية) إلى بطاقة مير. وسيتمكن المتقاعدون الذين لديهم بالفعل بطاقات من أنظمة دفع أخرى من تغييرها إلى بطاقات مير بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها، ولكن في موعد أقصاه 1 يوليو 2020.
الشيء الأكثر إثارة للاهتمام ينتظر أولئك الذين لم يكلفوا أنفسهم عناء اكتشاف "عالمهم". وإذا لم يتم ربط هذه البطاقة بعد 1 تموز 2018 بحساب موظف القطاع العام، فسيعتبر البنك هذه الأموال “أموالاً مجهولة الغرض”. البنك بالطبع سيعرض على العميل إما فتح حساب جديد لدى مير، أو استلام الأموال نقدا، أو فتح حساب بدون بطاقة، ولكن إذا لم يحضر العميل لمدة 10 أيام، فسيقوم البنك بإرجاع الأموال يكتب فيدوموستي اليوم إلى الدافع.
يتعين على الشركات التي تتعامل مع الجمهور تثبيت محطات تقبل بطاقات مير اعتبارًا من 1 أكتوبر، إذا تجاوز حجم المبيعات السنوي 40 مليون روبل. يستثني القانون من ذلك فقط رواد الأعمال الذين لا يتم تزويد منافذ البيع بالتجزئة الخاصة بهم حتى بالاتصالات الخلوية أو الإنترنت العام. وتحافظ التعديلات التي وقعها بوتين على الإجراء السابق للحصول على التخفيضات الضريبية، وبشكل عام، جميع المدفوعات غير النظامية من الدولة. ومع ذلك، يمكن للحكومة، بالاتفاق مع البنك المركزي، إنشاء قائمة المدفوعات الخاصة بها، والتي يجب أن تمر الأموال الخاصة بها بالضرورة عبر بطاقات مير. بالإضافة إلى ذلك، تحدد الوثيقة حجم العمولة المرتبطة بقبول بطاقة مير على مستوى منتجات البطاقات المماثلة.
دعونا نلاحظ أنه في وقت سابق تحدث رئيس سبيربنك ضد "السلام" الإلزامي لموظفي القطاع العام جريف الألماني. عند إعداد القانون في مجلس الدوما، أشار إلى أن أي التزام يشكل خطرا على جودة الخدمات. بالإضافة إلى ذلك، كانت البنوك الكبيرة الأخرى تميل أيضًا إلى هذا الرأي - وفقًا لتقارير وسائل الإعلام، انضم Alfa-Bank وOtkritie Bank وPromsvyazbank وآخرون إلى الرسالة الموجهة إلى البنك المركزي ضد "التدمير"، على الرغم من أن المصرفيين نفوا ذلك رسميًا. بالإضافة إلى ذلك، اعتبرت الهيئة الاتحادية لمكافحة الاحتكار أن ذلك يعد تعديا على حقوق المواطنين، وبشكل عام، فإن تحويل المزايا الاجتماعية إلى هذه البطاقات، بحسب FAS، سيكون له تأثير سيء على المنافسة في القطاع المصرفي. لكن هذه الاحتجاجات تم تجاهلها.
اقترحت FAS، أمس، خلال مائدة مستديرة، تأجيل نقل موظفي القطاع العام إلى بطاقة مير. "النسخة الحالية من مشروع القانون تثير بعض الأسئلة، ويبدو لنا أنها تتطلب مناقشة: هل سيكون رواد الأعمال، بما في ذلك رواد الأعمال الصغار، على استعداد لضمان قبول البطاقات من حيث المبدأ في مثل هذا الوقت القصير. لأنه، وفقًا للمعلومات المتوفرة لدينا، يوجد عدد كبير جدًا من رواد الأعمال هؤلاء،" نقلت إنترفاكس عن نائب رئيس إدارة مراقبة الأسواق المالية في FAS ليليا بيلييفا.
سابقًا ضد الطبيعة الإلزامية لـ “مير”
تحدث رئيس Sberbank German Gref نيابة عن موظفي القطاع العام الصورة: الأعمال التجارية عبر الإنترنت
من 254 مليون. هناك 5 ملايين بطاقة لـ "MIR". أشياء
حاليًا، تم إصدار 5 ملايين بطاقة مير فقط في البلاد. دعنا نذكرك أن مشغلها هو NSPK JSC، وهو نظام بطاقة دفع وطني يتحكم فيه البنك المركزي.
يتم إصدار البطاقة من قبل 75 بنكًا (يوجد حاليًا 623 بنكًا في الدولة، و439 بنكًا يقومون بمعاملات البطاقة). من بينها تتارستان: على سبيل المثال، AK BARS Bank، Avers، Avtogradbank، Bank of Kazan وغيرها. أفاد المركز الصحفي لـ Sberbank RT "Business Online" أن البنك يخدم 42٪ من موظفي الدولة والمتقاعدين في تتارستان. ومن المقرر الانتهاء من عملية النقل لموظفي القطاع العام، بما في ذلك العسكريين، قبل 1 يوليو 2018. وتقول الرسالة إن أصحاب المعاشات سيكونون قادرين على استبدال البطاقات الحالية بعد انتهاء صلاحيتها، ولكن في موعد أقصاه 1 يوليو 2020. يتم قبول "مير" بالفعل في 95٪ من المحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي مع وظائف السحب النقدي في جميع أنحاء البلاد، ويتم خدمة البطاقة في 181 بنكًا. وفي الخريف، يعد المشغل بإطلاق برنامج ولاء على أساس مبدأ استرداد النقود.
للمقارنة، في المجموع، وفقا لإحصائيات البنك المركزي، تم إصدار أكثر من 254 مليون بطاقة بلاستيكية من أنظمة مختلفة في روسيا، قادة السوق هم Visa و MasterCard. هذه هي في الأساس بطاقات الخصم - تم إصدار ما يزيد قليلاً عن 30 ألف بطاقة ائتمان. وتم خلال العام إصدار 11 مليون بطاقة جديدة. 63% من الروس، بحسب البيانات الرسمية، يستخدمون البطاقات لتلقي الرواتب والمعاشات التقاعدية. لذا سيتعين على سبيربنك وحده إصدار حوالي 40 مليون بطاقة مير لتغطية احتياجات عملائه وموظفي القطاع العام والمتقاعدين.
حتى الآن، تظل إحدى مشاكل البطاقة هي خدمتها في الخارج. وفقا لنائب مجلس الدوما، رئيس رابطة البنوك الإقليمية في روسيا أناتولي أكساكوف، لا توجد مشكلة في هذا حتى الآن. "إذا كنت تريد أن يتم قبول بطاقتك في الخارج، فيجب أن تحتوي على طلب إضافي. هناك اتفاقية بين بطاقة مير وأنظمة الدفع الدولية MasterCard وJCB وUnionPay. وهذا يسمح باستخدام الخريطة في روسيا باعتبارها "العالم"، وفي الخارج باعتبارها خريطة للنظام الدولي. ويؤكد أنه لن تكون هناك مشاكل. ومع ذلك، ستقوم مير أيضًا ببناء نظام للدفع المباشر حيث يوجد تدفق كبير للسياح الروس. وفي إبريل/نيسان، على سبيل المثال، جرت المفاوضات ذات الصلة في تايلاند. ومع ذلك، لا ينصح الخبراء بعد بأخذ "مير" إلى الخارج، على الرغم من هذا الاسم العالمي.
"خرائط كل روسيا": مناتحاد و"التاج الذهبي" قبل فشل مشروع GREF
ولنذكركم أن خريطة «السلام» هي «ردنا على تشامبرلين». ظهر نظام بطاقة الدفع الوطنية في عام 2014 على خلفية التدهور الحاد في العلاقات مع الدول الغربية - بعد أن أصبحت شبه جزيرة القرم جزءًا من روسيا. بعد ذلك، بعد فرض العقوبات من قبل الولايات المتحدة، تم حظر بطاقات Visa وMasterCard الصادرة عن بنك روسيا وبنك SMP، وكذلك Sobinbank وInvestkapitalbank المرتبطة به. وقد أظهر هذا ضعف النظام المصرفي الروسي - وتم اعتماد القانون المقابل بقرار قوي الإرادة. بشكل عام، تم إجراء المحاولات الأولى لإنشاء نظام دفع وطني موحد في التسعينيات. في عام 1992، ظهر نظام التسوية بين البنوك STB Card، وبعد عام - Union Card: بحلول عام 1999، وحدت أكثر من 450 بنكًا. أنشأ سبيربنك نظامه في عام 1993، وبحلول عام 2000، كان هناك 3 ملايين بطاقة سبيركارد قيد الاستخدام. تم إنشاء نظام "التاج الذهبي" في نوفوسيبيرسك - في عام 2014 قام بتوحيد 8 ملايين بطاقة.
لقد اتصلت البنوك بالبنك المركزي أكثر من مرة أو مرتين بمقترحات لإنشاء نظام موحد، ولكن في التسعينيات بدا من الأسهل استخدام الأنظمة الأجنبية الحالية. بالإضافة إلى ذلك، لم يكن من الواضح من الذي سيمول إنشاء NSPK ومن، في الواقع، سوف يستخرج الكريمة من هذا السوق. وبينما كانوا يماطلون، تم غزو السوق بالفعل بواسطة Visa وMasterCard. لكن جرس الشك الأول حول موثوقيتها بدا في عام 1998، عندما قاموا خلال الأزمة بإيقاف خدمة البطاقات الروسية في الشبكة الدولية للمحطات الطرفية وأجهزة الصراف الآلي.
في عام 2009، بدأت ملحمة البطاقة الإلكترونية العالمية. ثم الرئيس ديمتري ميدفيديفوذكر أنه من الضروري إنشاء مفتاح عالمي للمواطنين للوصول إلى خدمات الجهات الحكومية. حسنا، وفي الوقت نفسه - المحفظة الإلكترونية، والسياسة الطبية، وتأمين المعاشات التقاعدية وغيرها من أفراح الحياة. التقط سبيربنك الفكرة: اقترح رئيسه جريف جعل المشروع مشروعًا مشتركًا بين القطاعين العام والخاص، وكان بنك AK BARS من بين المؤسسين. وكان من المفترض أن يتم توزيع البطاقات على الجميع بحلول عام 2012. لكن المشروع تعثر: فالميزانية لم توفر له المال، وتحول كل شيء إلى البنوك المؤسسة. كما "ثار" المؤمنون، وأطلقوا على البطاقة اسم "شريحة الوحش"، وفي فبراير/شباط، تحدث مجلس الأساقفة في الكنيسة الأرثوذكسية الروسية ضد الاستخدام القسري بلا منازع لتحديد الهوية الشخصية الإلكترونية. أصبح الحصول على البطاقة طوعياً، وأصبح المشروع غير مربح. عندما توقفت أنظمة الدفع الأجنبية في عام 2014 عن خدمة بطاقات عدد من البنوك الروسية، أتيحت لشركة UEC فرصة لتصبح "بطاقة كل روسيا". لكن رئيس البنك المركزي إلفيرا نابيولينافضلت أن أبدأ مشروعًا جديدًا - من الصفر. لذا "أك بارس" هناك مئات الملايين من الروبلات في هذا المشروع.
يقوم Gref بتنفيذ مشروع آخر - "بطاقة مقيم في جمهورية تتارستان"، وهو في الوضع التجريبي في زيلينودولسك. وكما ذكر عند افتتاح المشروع، فإن المهمة تتمثل في تحويل 90% من حجم التداول المالي إلى المجال غير النقدي بعد حصول 72.5% من السكان على البطاقة. لكن أساس هذا المشروع أجنبي: يتم إصدار "بطاقة الإقامة لجمهورية تتارستان"، الصادرة عن Sberbank وAK BARS، على منصة MasterCard. للمقارنة، سيتم إصدار "بطاقة الإقامة" في باشكيريا على أساس MIR. وأكدت الخدمة الصحفية لسبيربنك على استقلالية المشروع. ميزتها الرئيسية هي الوصول السريع والمريح إلى الخدمات الاجتماعية والطبية وخدمات النقل، بالإضافة إلى الدفع مقابل المشتريات. وأشارت الخدمة الصحفية لمكتب تتارستان في سبير إلى أن "الوظيفة الموسعة للبطاقة (بالإضافة إلى الخدمات المصرفية) هي التي تمنح البطاقة قيمة خاصة".
يقوم Gref بتنفيذ مشروع آخر - "بطاقة مقيم في جمهورية تتارستان"، والذي يتم اختباره في الوضع التجريبي في زيلينودولسكالصورة: الأعمال التجارية عبر الإنترنت
"عندما تُنتهك قوانين المنافسة، تكون هناك مخاطرة"
تحولت BUSINESS Online إلى الخبراء للتعليق.
أناتولي أكساكوف— رئيس لجنة مجلس الدوما للسوق المالية، رئيس رابطة البنوك الإقليمية في روسيا:
— في رأيي، هناك حاجة إلى نظام مير، فهذه مسألة تتعلق بالأمن القومي ومسألة إمكانية التسويات والمدفوعات من قبل المواطنين الروس في القطاع العام. ليس للدولة الحق في التأثير على المجال غير المتعلق بالميزانية بأي شكل من الأشكال. لقد كانت لدينا بالفعل سوابق مع الضغوط التي مارستها وزارة الخارجية، عندما توقفت شركتا فيزا وماستركارد عن خدمة العملاء، وقد فعلتا ذلك بشكل غير قانوني.
أما بالنسبة للمنافسة، فهذا هو ظهور لاعب آخر قوي وعالي التقنية في السوق الروسية. يجب أن يكون هذا نظامًا متطورًا يلبي أحدث المتطلبات من حيث قابلية التصنيع وجودة الخدمة. وسيكون لدينا نظامنا الخاص الذي سينافس أنظمة الدفع فيزا وماستركارد وغيرها من أنظمة الدفع العالمية. أعتقد أنه لا توجد جوانب سلبية، كل ما في الأمر هو أنه مع الانتقال بالنسبة للبعض، سيكون الأمر مزعجًا في البداية. اعتبارًا من 1 يوليو من هذا العام وحتى 1 يوليو من العام المقبل، سيتعين على جميع موظفي الدولة التحول إلى استخدام هذه البطاقة إذا كانوا يتلقون راتبًا أو مدفوعات أخرى من الميزانية إلى حساباتهم - وهذه هي المشكلة الوحيدة. وكل شيء آخر، في رأيي، سيكون مجرد زائد.
بافل ميدفيديف- أمين المظالم المالية:
- آمل حقًا ألا تكون هناك صعوبات. على الرغم من أن الوضع مثير للقلق، إلا أن مثل هذا الوضع السوفييتي، عندما يتم فرض "السعادة"... كلما تم انتهاك قوانين المنافسة، تنشأ مخاطرة كبيرة. يتم إصدار البطاقات من قبل بنوك مختلفة، ويمكن للبنوك وضع شروط معينة. وآمل حقاً أنه بما أن البطاقات قد تم طرحها لأسباب سياسية، فلن تكون هناك خيانة فيما يتعلق بإطلاق سراحهم.
منذ عدة سنوات، تم تنفيذ مثل هذا البرنامج الفخم - تم منح كل مواطن الحق في تلقي الأموال في الحساب الذي يريده، لكن هذا لم يحدث من قبل؛ قررت المؤسسة مكان تحويل الأموال، إذا لم يتم استلامها في مكتب النقدية. لقد أُعطي هذا النوع من الحرية للإنسان، واعتبر إنجازًا عظيمًا. من الأفضل أن تكون هناك منافسة، عندما تخبر البنك الذي تتعامل معه، إذا لم يعجبك شيء ما: "آسف، سأذهب إلى البطاقة التالية، أنا لا أحب بطاقتك، سأذهب وأحصل على واحدة أخرى" ".
أعتقد أنه تم بالفعل إصدار ضعف عدد البطاقات التي تم إصدارها لعدد سكان البلاد. شيء آخر هو أنهم ليسوا جميعهم نشطين في الوقت الحالي. لقد أصبحت البطاقات أداة حقيقية في أيدي المواطنين، ليس بالضرورة الأغنياء، بل الأبسط. لكن أبسطها يسحب الأموال من البطاقة ويدفع نقدًا في المتجر، بينما يستخدم الأشخاص الأكثر تقدمًا البطاقات للدفع في المتجر وعلى الإنترنت.
فيكتور دوستوف- رئيس مجلس إدارة جمعية تحويل الأموال والأموال الإلكترونية:
- مع بطاقة "العالم" هناك مشكلة واحدة فقط، على سبيل المثال - تحتاج إلى توزيع ملايين البطاقات. هذه مهمة لوجستية معينة - توزيع البطاقات وتغيير عقود الدفع. هذا هو نوع العمل الذي يتم نقله إلى البنوك. وليس أمام البنوك خيار آخر، لأن هذا هو القانون، ولا مفر منه. والخطوة الأخرى هي التأكد من قبول بطاقات مير في جميع أجهزة الصراف الآلي ومنافذ البيع بالتجزئة. ولكن هذا قد تم بالفعل، وهذه أيضًا فترة فنية لإعادة تحميل المحطات الطرفية. من وجهة نظر سوق البطاقات البلاستيكية، فمن الواضح أن هذا سيأخذ جزءًا من Visa وMasterCard.
بالنسبة للاستخدام في الخارج، يتم بذل جهود نشطة لضمان قبول بطاقات Mir في جميع المواقع وأجهزة الصراف الآلي التي تقبل Visa أو MasterCard أو China UnionPay. عند اكتمال هذه العملية بشكل أو بآخر، سيكون قبول بطاقات "مير" مساويًا تقريبًا لقبول البطاقات من أنظمة الدفع الدولية. وهذه ليست عملية سريعة. ولكن إذا كان هناك جمهور كبير، إذا كان له ما يبرره اقتصاديا، فسيتم حل هذه المشكلة. رغم أن هناك سوابق لبطاقات محلية في فرنسا أو ألمانيا، والتي لا تقبلها أنظمة الدفع الدولية. من المستحيل القول ما إذا كانت بطاقة مير ستصبح نظام دفع دولي، لأن ذلك يعتمد على مقدار الأموال والإرادة السياسية والموارد التي سيتم استثمارها في المشروع. يمكن القيام بأي شيء، ولكن إلى أي مدى سيكون مساهمو NSPK على استعداد للاستثمار في هذا، لا أستطيع أن أقول؛ هذا ليس قراري.
يتم إصدار البطاقة من قبل 75 بنكًا (يوجد حاليًا 623 بنكًا في الدولة، و439 بنكًا يقومون بمعاملات البطاقة)تصوير: أليكسي فيليبوف، ريا نوفوستي
ستكون مزايا بطاقات "MIR" مرئية في حالة فرض عقوبات أقوى
ناتاليا ميلتشاكوفا— نائب مدير قسم التحليلات في الباري:
— وفقًا للبيانات الواردة في وسائل الإعلام بالإشارة إلى تحليلات البنك المركزي، انخفض حجم سوق بطاقات الائتمان في الاتحاد الروسي من الناحية النقدية في عام 2016 إلى 999 مليار روبل. واليوم، ينقسم سوق البطاقات البلاستيكية بشكل رئيسي بين فيزا وماستركارد، وتقل حصة بطاقات الدفع مير عن 3 بالمائة. من الممكن تزويد جميع موظفي الدولة ببطاقات "مير" إذا انضمت بسرعة أكبر البنوك الروسية - Sberbank و VTB - إلى إصدار هذه البطاقات. لكن في الوقت الحالي، تتوخى البنوك الحذر الشديد في إصدار بطاقات "مير"، نظرًا لأن نظام الدفع الروسي لا يتمتع بمزايا كبيرة مقارنة بالأنظمة الدولية. هناك ميزة كبيرة في مجال الأمن الاقتصادي، وهي أن نظام الدفع الوطني محمي من العقوبات. لكن متى سيحدث هذا الخطر فإن التنبؤ به لا يقل صعوبة عن التنبؤ بحدوث الاضطراب في سماء صافية في طقس ممتاز. ولذلك نرى أن الدولة متسرعة جداً في تحويل جميع موظفي الدولة إلى بطاقة هذا النظام.
قد تنشأ الصعوبات من حقيقة أنه قبل الأول من أكتوبر، سيكون من الصعب على المتاجر الصغيرة، خاصة في المدن الصغيرة، تحديث المحطات الطرفية بغرض الدفع ببطاقات نظام الدفع الجديد. ويمكن قول الشيء نفسه عن المتاجر الصغيرة عبر الإنترنت. ليس من الواضح ما إذا كان سيتم قبول بطاقات نظام الدفع الروسي في الخارج - وإذا كان الأمر كذلك، فأين وفي أي متاجر يمكن استخدامها للدفع؟ بالإضافة إلى ذلك، هناك عقبة مهمة تتمثل في نفسية المواطنين الذين يجدون صعوبة في تغيير عاداتهم بين عشية وضحاها. نعتقد أنه خلال السنتين أو الثلاث سنوات القادمة، سيستمر موظفو القطاع العام الذين سيبدأون في تلقي المدفوعات باستخدام بطاقة مير، في الوقت نفسه، في استخدام بطاقات من أنظمة الدفع الأخرى التي اعتادوا عليها. ولكن هذا سوف ينعش سوق البطاقات البلاستيكية.
نعتقد أن حصة بطاقات العالم في السوق ستزيد عدة مرات خلال عام أو عامين، وستكون بطاقات Visa و MasterCard قادرة على الضغط قليلاً. لكن لن يكون من الممكن إزاحتهم بالكامل، لأن أنظمة الدفع الدولية ومنتجاتها قد ترسخت في روسيا منذ فترة طويلة، والناس يعرفون مزاياها التنافسية واعتادوا عليها. سيكون من الممكن الحديث عن حقيقة أن بطاقات "مير" ستحتل مكانة رائدة في السوق فقط على المدى الطويل جدًا، ولكي يحدث مثل هذا الحدث، يجب أن يحدث شيء خطير - تشديد العقوبات أو مغادرة أنظمة الدفع الدولية من روسيا لسبب ما.
الكسندر برونياجين- نائب رئيس بنك KBER Bank of Kazan LLC:
- يكتسب إصدار بطاقة "العالم" زخمًا سريعًا جدًا. مشروع «السلام» بدأ منذ وقت قصير، واحتمال تحقيقه مرتفع. مثل أي ابتكار، قد يتسبب الإصدار الشامل لـ Mir في بعض الحالات في رد فعل سلبي، على الرغم من أنه، في رأينا، يجب أن يكون الانتقال غير مؤلم ومريح قدر الإمكان، وسيقدر حاملو هذه البطاقة بمرور الوقت ميزة هذه البطاقة. يرى الخبراء والمجتمع المصرفي إمكانية تطوير نظام دفع جديد. هناك احتمال كبير أن تكتسب بطاقة "العالم" شعبية واسعة في البلاد. إذا تحدثنا عن سوق البطاقات المصرفية في البلاد ككل، فقد بدأت مسألة البطاقات في النمو بوتيرة سريعة في نهاية عام 2011، وفي عام 2016 والآن أصبحت الديناميكيات متساوية تمامًا.
بوجدان زفاريتش- محلل مجموعة شركات فينام :
— حتى الآن، عدد بطاقات مير الصادرة في رأيي لا يذكر، وكذلك حجم المعاملات عليها. لكن، ونظراً لمبادرات تحويل مشاريع رواتب الموازنة إلى هذا النظام، فمن المحتمل جداً أن يتسارع النمو في عدد البطاقات الصادرة في المستقبل القريب، لكن ذلك سيؤدي إلى الحاجة إلى إصدار عدد كبير من البطاقات بشكل عاجل، مما يخلق مشكلة خطيرة للبنوك. من ناحية، يحصلون على حمولة قصوى لإصدار البطاقات، حيث أن هناك حاجة إلى حجم كبير. ومن ناحية أخرى، يجب أن تحل هذه البطاقات محل البطاقات الصادرة بالفعل من أنظمة الدفع الأخرى. وكلا العاملين سلبيان بالنسبة للبنوك، وهي تبذل محاولات لتأجيل أو تمديد تطبيق هذه القاعدة لفترة أطول.
أما بالنسبة للفوائد التي ستعود على البنوك، فمع ظهور منتجات "بطاقة الامتياز الكلاسيكية" و"بطاقة الامتياز الكلاسيكية بلس"، ستكون البنوك أكثر استعداداً لإصدار بطاقات "مير". ستكون كلتا البطاقتين أكثر ربحية للبنوك بسبب ارتفاع العمولة بين البنوك، ونتيجة لذلك ستحصل البنوك المصدرة على حجم أكبر من الأموال عند إجراء الدفعات بهذه البطاقة في النقاط التي تخدمها البنوك الأخرى.
وفي الوقت نفسه، نتوقع المزيد من التطوير لنظام الدفع هذا وزيادة حصته في السوق. وسيتم تسهيل ذلك من خلال مبادرتي نقل موظفي الدولة إلى هذه البطاقات والتغييرات في التعريفات. ومن الجدير بالذكر أن المبادرات على هذا المستوى توفر بالتأكيد بعض الفوائد لبطاقات العالم. ومع ذلك، من الضروري أيضًا مراعاة حقيقة أن هذا نظام جديد لا يزال بعيدًا عن التطوير على مستوى Visa وMasterCard. ونتيجة لذلك، ستساهم هذه المبادرة في تطويرها، ولكن لتحقيق نتائج أكثر أهمية، "يحتاج العالم إلى دخول الساحة الدولية - فقبول البطاقات في الخارج يمكن أن يساعد في زيادة الطلب على هذه البطاقات.
سيستخدم عمال القطاع العام والمتقاعدون والمستفيدون من عدد من المزايا الاجتماعية في الاتحاد الروسي قريبًا بطاقات الدفع "مير" حصريًا. وقد اعتمد مجلس الدوما في الاتحاد الروسي مؤخراً مشروع القانون المقابل وتم نشره على الموقع الرسمي. ماذا تعني هذه التغييرات؟ ما الذي سيواجهه موظفو القطاع العام الروسي وما الذي سيستفيدون منه عند استخدام خريطة النظام المصرفي المحلي؟ دعونا ننظر إلى الابتكارات بمزيد من التفصيل.
بعد تفاقم العلاقات المصرفية الدولية في عام 2014، من أجل ضمان أقصى قدر من الأمن المالي وتقليل المخاطر الاقتصادية للكيانات في القطاع المصرفي في الاتحاد الروسي، تم تطوير نظام دفع منفصل يسمى "نظام بطاقة الدفع الوطنية" (NPC) ). كان الهدف من ابتكار الدفع أن يصبح مركزًا بديلاً لمعالجة المعاملات في روسيا، وفي المستقبل، إنشاء بطاقات دفع جديدة مع زيادة تعميمها بين المستخدمين الروس للمنتجات المصرفية.
هناك أداة جديدة لتسديد المدفوعات الوطنية، تم إنشاؤها في ديسمبر/كانون الأول 2015، تسمى بطاقة الدفع الوطنية "مير". ولا يخضع تشغيل بطاقة الدفع مير بأي حال من الأحوال لتأثيرات سياسية واقتصادية من الخارج، في حين أن البطاقة تلبي المعايير الدولية، وهذا العامل أتاح لها أن تصبح بديلاً فعالاً لبطاقات فيزا وماستركارد، وسيلة الدفع الأكثر شعبية في العالم. أنظمة. في الوقت الحالي، تتوفر بطاقة "مير" في الإصدارات القياسية للخصم والائتمان والإصدارات المميزة. واعتماداً على هذه الفئة، يتم تحديد حجم الحد المالي المتاح لحاملها على البطاقة.
تم الانتقال إلى استخدام البطاقة الوطنية في المعاملات المالية منذ نهاية عام 2015 بسرعة كبيرة، واعتبارًا من نهاية أبريل 2017، أصبح 353 بنكًا روسيًا مشاركين بالفعل في نظام الدفع "مير".
يتم تنظيم الانتقال الإلزامي المرحلي إلى بطاقات الدفع المصرفية "مير" بموجب قانون جديد اعتمده مجلس الدوما في الاتحاد الروسي في 21 أبريل 2017. تنص الابتكارات المذكورة في الوثيقة على الانتقال إلى استخدام أداة نظام الدفع الوطني في وقت مبكر من 1 يوليو 2017 لجميع فئات العاملين في الميزانية والأفراد العسكريين ومتلقي المدفوعات الاجتماعية.
وبموجب القانون الجديد، ستستمر عملية تحويل المستخدمين إلى البطاقات الوطنية لمدة 12 شهرًا، ومن المقرر أن تنتهي بحلول 1 يوليو 2018. كان الاستثناء هو فئة المتقاعدين: ستستمر فترة انتقال "البطاقة" لمتلقي هذه المدفوعات حتى 1 يوليو 2020. سيتمكن المتقاعدون من الحصول على البطاقة واستخدام الخدمة مجانًا تمامًا.
ولتنفيذ مثل هذه الإجراءات، التزمت البنوك الروسية بالفعل بتنظيم قبول بطاقات الدفع "مير" في جميع أجهزة الصراف الآلي ومحطات الخدمة الذاتية بحلول 1 يوليو 2017.
ويؤكد مشروع القانون أيضًا على الاستثناءات التي يكون فيها الانتقال إلى "مير" اختياريًا: تشمل هذه الفئة موظفي الميزانية الذين يعيشون في الخارج، وموظفي القنصليات والهيئات الدبلوماسية والمكاتب التمثيلية خارج الاتحاد الروسي. لن يتم بالضرورة فتح بطاقة "مير" الوطنية لرواد الأعمال الذين لا تتجاوز أرباحهم لمدة سنة تقويمية خط 40 مليون روبل، وكذلك لأولئك الذين يتلقون مزايا لمرة واحدة لا أكثر من مرة واحدة كل 12 شهرًا.
تتمتع البطاقة المصرفية الوطنية "مير" بعدد من المزايا التنافسية، ومع ذلك، اشتكى المستخدمون أيضا من إزعاج إجراء المعاملات. دعونا نلقي نظرة فاحصة على مزاياها وعيوبها. لنبدأ مع "الإيجابيات":
في معظم الحالات، تصدر البنوك بطاقة دفع مير مجانًا لحامليها الجدد؛
الميزة التنافسية الواضحة لشركة Mir هي التكلفة المنخفضة (بالنسبة لأنظمة الدفع الأخرى) لخدمة البطاقة؛
يتم ضمان مستوى عالٍ من الأمان لمعاملات البطاقة في عمليات الدفع عبر الإنترنت وخارجها من خلال شريحة مصممة خصيصًا تحمي البطاقات من النسخ المحتمل والأنشطة الاحتيالية.
إلى جانب "المزايا" الواضحة لحامليها، تعد بطاقات مير المصرفية أدنى من نظيراتها الدولية في المواقف التالية:
الدفع خارج الاتحاد الروسي: لن يكون من الممكن الدفع باستخدام بطاقة Mir في الخارج ما لم تكن ذات علامة تجارية مشتركة - مشتركة مع نظام دفع آخر. حتى الآن، هناك عدد قليل من هذه "الروابط": مع Mastercard يوجد مثل هذا الرابط في نظام Mir-Maestro، ومع نظام Mir-JCB الياباني.
في حين أن خدمة بطاقة مير غير مكلفة للغاية بالنسبة للمستخدمين، فإن إصدارها للبنوك المصدرة سيكون أكثر تكلفة من إصدار مماثل من البطاقات من أنظمة الدفع الدولية فيزا وماستركارد.
على الرغم من التوسع المستمر في جغرافية استخدام بطاقات الدفع مير، لا يمكن إجراء المعاملات المالية إلا في النقاط والمتاجر (عبر الإنترنت وغير المتصلة بالإنترنت) حيث يتم دعم هذا النظام الوطني.
هل صحيح أنه اعتبارًا من 1 يوليو 2018، يمكن لموظفي مؤسسات الميزانية تلقي الأجور حصريًا باستخدام بطاقات MIR المصرفية؟ هل بطاقات الفيزا والماستر كارد لم تعد مناسبة؟ هل هذا يعني أنه يجب عليك الحصول على بطاقة MIR قبل 1 يوليو وتقديمها إلى قسم المحاسبة؟ الإجابات أدناه.
موظفو القطاع العام هم أولئك الذين يعملون في مؤسسات الميزانية. وتشمل هذه المنظمات التي أنشأتها الهيئات الحكومية. تؤدي هذه المنظمات وظائف غير ربحية. على سبيل المثال، الوظائف الاجتماعية والثقافية والعلمية والتقنية. ويشمل ذلك الرعاية الصحية والتعليم والعاملين في مجال الثقافة وموظفي الخدمة المدنية وما إلى ذلك. وهذا التعريف يعطي فكرة عامة عن هذه الفئة من العمال. الفكرة الرئيسية هي أن مصدر تمويل عملهم هو الميزانية (الدولة أو البلدية).
هناك المادة 30.5 من القانون الاتحادي الصادر في 27 يونيو 2011 رقم 161-FZ "بشأن نظام الدفع الوطني". ينص الجزء 5.3 من هذه المقالة على الانتقال المرحلي إلى خريطة "العالم"، على سبيل المثال:
مشاريع الرواتب لموظفي الدولة، في الواقع. يجب أن يتم تحويلها إلى بطاقات مير المصرفية اعتبارًا من 1 يوليو. في الواقع، وفقًا للتعديلات التي أدخلت على قانون نظام الدفع الوطني، اعتبارًا من 1 يوليو 2018، يجب على المؤسسات الائتمانية استخدام بطاقة الدفع الوطنية "MIR" فقط للمعاملات مع المدفوعات التالية:
إذا لم يبرم الموظف اتفاقية ولم يقدم بيانات بطاقة MIR بحلول 1 يوليو 2018، فلن يكون لمؤسسة الميزانية الحق في تحويل راتبه إلى بطاقة نظام آخر (على سبيل المثال، إلى VISA أو Mastercard) من 1 يوليو. لذلك، إذا لم تحضر بطاقة "MIR"، فاعتبارًا من 1 يوليو 2018، سيتعين عليك استلام راتبك نقدًا في مكتب النقد.
وتسري أحكام القانون على صرف رواتب موظفي مؤسسات الدولة والبلديات ومعاشات التقاعد والمنح الدراسية
موسكو. 1 مايو. الموقع الإلكتروني - وقع الرئيس الروسي فلاديمير بوتين على قانون ينص على التزام البنوك باستخدام أدوات الدفع الوطنية فقط عند إجراء المعاملات على حسابات الأفراد الذين يتلقون مدفوعات نقدية من ميزانية الاتحاد الروسي أو أموال الدولة من خارج الميزانية.
وتسري أحكام القانون على صرف الرواتب ورواتب موظفي مؤسسات الدولة والبلديات والمعاشات والمنح الدراسية. خدمة البطاقة للمتقاعدين ستكون مجانية. اعتبارًا من 1 يوليو 2017، سيتم إصدار بطاقات مير لجميع المواطنين الذين يتقدمون بطلب لفتح حساب مصرفي جديد لتلقي المدفوعات من الميزانية. سيتعين على المواطنين الآخرين الحصول على بطاقة مير قبل 1 يوليو 2018. بالنسبة لأصحاب المعاشات، الموعد النهائي لاستلام البطاقة هو 1 يوليو 2020.
ويحتفظ القانون بفرصة استلام هذه المدفوعات نقدًا أو إلى حسابات مصرفية غير مرتبطة بالبطاقات. ولا تنطبق التعديلات أيضًا على الأفراد الذين يتلقون خصومات من ضريبة الدخل الشخصي والمدفوعات غير المنتظمة. وفي الوقت نفسه، تحتفظ الحكومة بالحق في إنشاء قائمة بالمدفوعات الأخرى، بالاتفاق مع البنك المركزي، والتي سيكون من الضروري تحويلها إلى بطاقة "مير".
ينص قانون نظام بطاقات الدفع الوطنية (NSPC) على أن حصة بنك روسيا في المشاركة في رأس المال المصرح به لـ NSPK لا يمكن أن تقل عن 50٪ بالإضافة إلى حصة تصويت واحدة. في النسخة الحالية من القانون، يتم توفير هذه الإمكانية بشرط الحفاظ على الحق الخاص لبنك روسيا في المشاركة في إدارة NSPK. كما تخفض التعديلات من 10% إلى 5% حصة مشغل NSPK، والتي يمكن أن يمتلكها شخص واحد أو مجموعة من الأشخاص.
كما يلزم القانون البائعين الذين تتجاوز إيراداتهم السنوية من مبيعات البضائع 40 مليون روبل بضمان قبول بطاقات مير. سيبدأ هذا الالتزام بعد 1 أكتوبر 2017.
بالإضافة إلى ذلك، يقلل القانون فترة إخطار بنك روسيا من قبل مشغلي أنظمة الدفع بشأن إدخال تعريفات جديدة أو زيادة التعريفات من 120 إلى 30 يومًا. بالإضافة إلى الإخطار، سيتعين على مشغل نظام الدفع تقديم مبرر للتغييرات.
يقدم القانون أيضًا عددًا من التغييرات فيما يتعلق بتنظيم العلاقات في صناعة الدفع. على وجه الخصوص، يُقترح استبدال المعايير المطلقة للأهمية النظامية والاجتماعية لأنظمة الدفع بمعايير نسبية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن المعايير المطلقة لا تأخذ في الاعتبار العوامل "الخارجية": الصناعة والنشاط الموسمي، وتقلبات أسعار الصرف، ومذكرة مؤلفي الوثيقة في المذكرة التوضيحية.
توسع الوثيقة قائمة المشاركين في نظام بطاقات الدفع الوطنية لتشمل البنوك الأجنبية والبنوك الوطنية الأجنبية (المركزية) والمنظمات المالية الدولية. بالإضافة إلى ذلك، من المخطط إدراج Vnesheconombank في قائمة المشاركين في NSPK. وقالت المذكرة التوضيحية للوثيقة: "سيضمن ذلك توسيع شبكة قبول بطاقات مير وإمكانية إصدارها في الخارج".
سيتعين على البنوك، وفقًا للقانون، ضمان قبول بطاقات مير في جميع أجهزتها التقنية المخصصة لإجراء الدفعات، بما في ذلك أجهزة الصراف الآلي، في موعد أقصاه 1 يوليو 2017.
بالإضافة إلى ذلك، ينظم القانون مقدار العمولة على بطاقات مير. من المفترض ألا يتجاوز مبلغ العمولة التي يفرضها البنك على بطاقات الدفع لأنظمة الدفع من نفس النوع ونوع المنتج.
