يعتبر الأشخاص الذين يشغلون منصب المدير العام أثرياء بداهة، لأن المنصب الرفيع يعني ارتفاع الأجور. ومع ذلك، هذا البيان ليس صحيحا دائما. لا يهم حقا كم تكسب. من المهم كيفية إنفاق هذه الأموال، والمبلغ المتبقي لديك، وكيفية إدارة هذه الأموال. ستتعلم من هذه المقالة كيفية تحديد مستوى الأمان لديك. بالإضافة إلى ذلك، بناءً على تحليل دخلك، ستتمكن من تحديد الأصول الأكثر ربحية بالنسبة لك لاستثمار مدخراتك.
أحد معارفي يعرّف الثروة لنفسه بهذه الطريقة: “أنا شخص ثري، لأنني لن أستطيع في حياتي أن أنفق كل الأموال التي أملكها”. هناك أيضًا تعريف أكثر صرامة، ولكنه متسق تمامًا في المعنى مع التعريف السابق: يتم تحديد أمانك من خلال الفترة التي يمكنك خلالها (عائلتك) الحفاظ على نمط حياتك المعتاد دون إضاعة الوقت والجهد في كسب المال ودون بيع الممتلكات الذي ينتمي إليك. وبعبارة أخرى، الثروة تقاس بالوقت، وليس بالمال.
بشكل عام، يمكن تقسيم جميع الناس، بناءً على موقفهم من المال، إلى ثلاث فئات:
والثانية تنفق بقدر ما تكسب. هؤلاء الناس يتركون بدون أموال في نهاية كل شهر.
والثالثة تحاول باستمرار أن تنفق أكثر مما تكسب. وترتكز استراتيجيتهم المالية على مبدأ «الاقتراض من بطرس لتعطي لبولس».
لنفترض أنك تواجه أحد المواقف التالية: اضطررت إلى ترك وظيفتك، أو تعرض عملك لمشاكل، أو مرضت. كم من الوقت يمكنك العيش على المال الذي لديك إذا لم يكن لديك دخل؟ للإجابة على السؤال عليك القيام بما يلي:
حدد المبلغ الذي تحتاجه شهرياً لتحافظ على حياة متواضعة وكريمة أو المبلغ اللازم لدعم حياة أسرتك.
قم بتقسيم مبلغ مدخراتك، وكذلك الاستثمارات (إذا كانت لديك)، على مقدار نفقات معيشتك الشهرية. سيعطيك هذا عدد الأشهر التي يمكنك العيش فيها دون عمل. تذكر أو اكتب هذا الرقم.
إذا لم يكن لديك مدخرات، بل ديون فقط، فيجب أن تكون النتيجة سلبية. في هذه الحالة، أنت مختلس.
إذا كان أمنك، نتيجة للحسابات، يتراوح من صفر إلى ثلاثة أشهر، فأنت لست شخصًا ثريًا، تمامًا مثل 75 بالمائة من سكان روسيا. علاوة على ذلك، فإن معظمهم يتمتعون بضمان مالي لا يزيد عن شهر واحد.
إذا كانت مدة أمانك أكثر من ثلاثة أشهر، فهذا ليس سيئًا للغاية.
إذا كانت مدخراتك كافية لأكثر من عام، فأنت جزء من الجزء الأكثر ثراءً من السكان الروس، الذين يشكلون اليوم أقل من خمسة بالمائة من سكان البلاد.
تعتمد استراتيجية الادخار وزيادة الأموال التي تكسبها على الهدف الذي حددته لنفسك.
الهدف الأول: الحماية المالية.في هذه الحالة، عليك أن تزود نفسك برأس المال الذي يسمح لك بدفع النفقات الجارية لمدة 6-12 شهرًا. كيفية تحديد مقدار الأموال التي تحتاجها لإنشاء الحماية المالية؟
دعونا نعطي مثالا صغيرا. لنفترض أن عائلتك تحتاج إلى 100 ألف روبل شهريًا (أستخدم رقمًا مشروطًا، وقد يختلف المبلغ). ثم للحصول على الحماية المالية لمدة ستة أشهر، تحتاج إلى رأس مال قدره 100000 × 6 = 600000 روبل، لمدة عام - 1.2 مليون روبل. يجب إيداع الأموال التي توفر الحماية المالية الخاصة بك في حسابات في البنوك الأكثر موثوقية (أو وضعها في خزانة البنك). ومن المستحسن أن يكونوا في مكانين أو ثلاثة أماكن مختلفة.
الهدف الثاني. الامن المالي.الأمن المالي يفترض أن يكون لديك دخل لا تضيع الوقت والجهد للحصول عليه. وهذا ما يسمى بالدخل السلبي، والذي يشمل، على وجه الخصوص، الاستثمارات في العقارات والأوراق المالية وما إلى ذلك.
معرفة الدخل السلبي الشهري الذي تحتاجه، يمكنك حساب مقدار رأس المال، والفائدة التي ستكون المبلغ المطلوب. اليوم في روسيا، يبلغ العائد المقدر على الاستثمارات المحافظة التي لديها مستوى منخفض من المخاطرة وتجلب لك دخلاً سلبيًا 20٪ سنويًا.
لنفترض أنك تحتاج إلى 100 ألف روبل شهريًا لدفع النفقات الحالية. سيكون هذا المبلغ لهذا العام: 1.2 مليون روبل (100000 روبل × 12 شهرًا). هذا هو 20٪ أو 1/5 من رأس المال الأولي. وبالتالي فإن رأس المال الذي نحتاجه يجب أن يساوي 6 ملايين روبل (1.2 مليون روبل × 5).
لذلك، برأس مال قدره 6 ملايين روبل، بمعدل 20٪ سنويًا، يمكنك الحصول على دخل سلبي شهري قدره 100 ألف روبل.
الهدف الثالث. الحرية المالية.يفترض هذا الهدف امتلاك رأس المال، الذي يتجاوز الدخل السلبي منه النفقات الحالية المحتملة. سوف تكتسب الحرية المالية، وسوف تختفي الحاجة إلى العمل من أجل المال.
يتم حساب رأس المال الذي يسمح لك بالحصول على الحرية المالية بنفس طريقة حساب رأس المال الذي يمنحك الأمان المالي. لنفترض أن نفقاتك الشهرية تبلغ 100 ألف روبل، لكنك قررت بنفسك أنه لا يمكنك أن تشعر بالحرية المالية إلا إذا كان دخلك السلبي الشهري 300 ألف روبل. وبالتالي فإن رأس المال الذي تحتاجه لتحقيق الحرية المالية سيكون 18 مليون روبل (300000 روبل × 60).
هناك شيء واحد هنا. إذا كنت لا تعرف كيفية التحكم في نفقاتك، فإن الحرية المالية بعيدة المنال بالنسبة لك. تتيح لك كسب الملايين ودخلك السلبي مهم جدًا، ولكن إذا أنفقت كل أرباحك على اليخوت والفيلات والطائرات باهظة الثمن، فمن غير المرجح أن تعتبر شخصًا ثريًا. وبالتالي، لكي تتوقف عن الاعتماد على المال إلى الأبد، عليك أن تبقي نفقاتك تحت السيطرة، وإلا ستبقى الحرية المالية حلماً بعيد المنال بالنسبة لك (انظر أيضاً: لقد ادخرت شيئاً كان يذهب إليه الله أعلم أين).
إذن، تكون قد حددت المبالغ التي تحتاجها لتحقيق أهدافك المالية الرئيسية. أنت الآن بحاجة إلى التحكم في أموالك الشخصية وتخصيص جزء من أموالك المكتسبة للاستثمارات كل شهر. ما هي الطريقة الأفضل لعمل هذا؟
لنفترض أنك قررت الاستثمار وتحديد المبلغ الذي يجب أن يبقى معك في نهاية الشهر. هنا يجب أن أخيب ظنك: بحلول نهاية الشهر، عادة لا يتبقى أي أموال. ولذلك فمن الأفضل أن تفعل العكس. كل شهر في اليوم الذي تتلقى فيه دخلك الرئيسي، قم على الفور بتخصيص المبلغ الذي خططت لاستثماره للغرض المقصود منه. على سبيل المثال، قم بوضع الأموال في حساب مصرفي حيث يمكنك تجميع الأموال للاستثمارات المستقبلية. يُنصح بالقيام بذلك قبل الوصول إلى المتاجر أو المنزل.
تنص جميع التوصيات الكلاسيكية لإدارة رأس المال الشخصي على أنك تحتاج إلى تخصيص 10% على الأقل من دخلك الشخصي للاستثمارات كل شهر. إذا خصصت 10%، فهذا جيد بالفعل. ولكن مع الأخذ في الاعتبار حقيقة أن المخاطر في روسيا أكبر من تلك الموجودة في الغرب، أعتقد أنه من الضروري تخصيص 25٪ من الدخل أو أكثر كل شهر للاستثمار الجاد. من خلال القيام بذلك والحفاظ على عائد استثماري يتراوح بين 20-30% سنويًا (وهو أمر واقعي تمامًا)، يمكنك تحقيق الحرية المالية خلال 8-10 سنوات.
إذا كان من الصعب عليك تخصيص هذه الحصة من دخلك للاستثمارات على الفور، فيمكنك تعلم كيفية القيام بذلك تدريجياً. ابدأ بـ 10% من دخلك الحالي. ولكن مع كل زيادة لاحقة في أرباحك، قم بتوجيه نصف الزيادة في الدخل إلى الاستثمارات.
لقد كنت منفقًا كبيرًا. في عام 1995 أنشأت أول مشروع لي. قدمت الشركة خدمات البريد الإلكتروني والوصول إلى الإنترنت. وبحلول عام 1997، كان دخلي الشهري يتراوح بين 4000 و5000 روبل (800-1000 دولار). ومع ذلك، لم أشعر بالثراء، ولم أكن كذلك بالفعل. كنت أعطي الأسرة كل شهر 1000 روبل من أجل الزراعة. اختفت بقية الأموال (400-600 دولار أمريكي) في اتجاه غير معروف - لم أذهب في جولات، ولم ألعب في الكازينو. لم يكن لدي حتى سيارة. وفي مرحلة ما اضطررت لبيع حصتي في الشركة مقابل مبلغ متواضع. بحلول ذلك الوقت كنت قد تزوجت وأنجبت ولداً. عندها بدأت في تدوين نفقاتي من أجل تقليل النفقات الأخرى (أي الأموال التي تنفق على أشياء صغيرة غير مهمة - البيرة، وما إلى ذلك). وسرعان ما تحول هذا الصراع إلى لعبة حظ مع الذات. وفزت: بحلول شتاء عام 1998، بلغت نفقاتي الأخرى 400-600 روبل شهريًا (18-27 دولارًا أمريكيًا). هل شعرت بانخفاض مستوى معيشتي؟ لا - بعد كل شيء، كنت أنقذ الأشياء التي اعتادت أن تذهب إلى الله أعلم أين. علاوة على ذلك، حصلت على رضا أخلاقي هائل. بعد كل شيء، كنت أتحكم في محفظتي، وليس هو الذي يتحكم بي! لقد أصبح هذا أساسًا ممتازًا لأنشطتي الاستثمارية.
في جميع أنحاء العالم، يتم توفير الدخل السلبي من خلال ثلاث مجموعات من الأدوات المالية:
الاستثمارات في العقارات المستأجرة.
الاستثمارات في الأوراق المالية (الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وغيرها).
أرباح من الأعمال التي لا تشارك فيها.
يستخدم هذا الخيار من قبل الكثيرين اليوم. كائنات الاستثمار هي الشقق والغرف والجراجات. في هذه الحالة، يمكنك كسب المال بعدة طرق.
أولاً، يمكنك الاستثمار في شقة في المرحلة الأولى من بناء المنزل، ومن ثم بيعها في مرحلة لاحقة أو عندما يتم بناء المنزل بالفعل (سيزيد سعر الأمتار المربعة). عند الاستثمار في منزل قيد الإنشاء، من المهم عدم الوقوع في الهرم السكني. تذكر: عند شراء شقة في مرحلة بناء المنزل، فإنك لا تشتري شقة، بل اتفاقية تضمن حقوقك فيها.
ثانياً، شراء شقة في مبنى تم تشييده بالفعل وتأجيرها. سيكون جزء من الدخل في هذه الحالة هو الفرق بين فواتير الإيجار والمرافق التي تدفعها بنفسك مقابل هذه الشقة. سيتم توفير الجزء الآخر من الدخل من خلال الزيادة في تكلفة الشقة على مدار العام. لكنك لن تتمكن من الحصول على هذا الدخل حتى تبيع الشقة.
ثالثا، الحصول على قرض الرهن العقاري. وبما أن متوسط الزيادة في تكلفة الشقق سنويا أعلى بكثير من معدل الرهن العقاري، يصبح هذا الخيار مثيرا للاهتمام للغاية بالنسبة للاستثمار. يمكنك الحصول على قرض وشراء شقة وتأجيرها. ستغطي دفعات الإيجار مدفوعات القرض جزئيًا، بينما سيرتفع سعر الشقة.
تعد صناديق الاستثمار المشتركة أحد خيارات الاستثمار الأكثر انتشارًا وشعبية في سوق الأوراق المالية. هذه الطريقة لاستثمار الأموال لها العديد من المزايا. أولاً: لا تتم إدارة الأموال المستثمرة في صناديق الاستثمار بواسطتك بنفسك، بل بواسطة شركة إدارة صندوق الاستثمار. ثانياً: في العديد من صناديق الاستثمار يكون الحد الأدنى لمبلغ الاستثمار هو 3000 روبل، ومن ثم يمكن زيادته باستثمارات إضافية من ألف روبل. ثالثاً: عملية الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة سهلة الفهم حتى لغير المتخصص. الأمر أكثر تعقيدًا قليلاً من إيداع الأموال في حساب مصرفي.
لماذا من الأفضل الاستثمار في أعمال شخص آخر؟ لأنه إذا استثمرت في عمل تقوم به بنفسك، فلن يعد استثمارًا بدخل سلبي. لا يمكنك التأكد من أن أموالك ستجلب لك الدخل إذا لم تعمل بنفسك. بشكل عام، في ظل الإدارة المالية الصارمة، يمكن أن تكون جميع الأموال المستثمرة في عملك الخاص مساوية للصفر. ليس لديك أي ضمانات بأنك ستقوم بسحب الأموال المستثمرة من الشركة في حالة تصفيتها العاجلة. ولكن يمكنك التصرف في الأموال التي سحبتها من العمل على شكل أرباح.
الخيارات القانونية للاستثمار في أعمال شخص آخر:
الأسهم (المشاركة في ملكية الأعمال)؛
السندات (إقراض الأموال لشركة بفائدة).
أما بالنسبة لتوفير الأموال بشكل مباشر لرواد الأعمال المألوفين، مقابل إيصال من فرد عادي أو مقابل سند إذني من منظمة، فهذا أحد الخيارات الأكثر خطورة. ومع ذلك، يمكن أن يكون العائد مرتفعًا: من 2 إلى 5 بالمائة شهريًا. للقيام بمثل هذه الاستثمارات، يجب أن يكون لديك رواد أعمال مألوفين تثق بهم والذين يحتاجون بشكل دوري إلى أموال مقترضة.
بعد أن تدربت على مخططات أبسط وقمت بزيادة رأس المال الخاص بك، ستتمكن من إتقان خيارات استثمارية أكثر تعقيدًا وربحية. على سبيل المثال، مثل الاستثمارات في العقارات التجارية، وصناديق الاستثمار، والمشاركة في الاكتتابات العامة الأولية.
يتفق جميع الخبراء تقريبًا بالإجماع على أن النجاح في التداول في سوق الفوركس يعتمد إلى حد كبير على الإدارة الصحيحة لرأس المال. إذا ارتكب المتداول أخطاء منهجية في هذا الاتجاه، وأهمل أيضًا جميع القواعد الموجودة، فلن يتمكن من تحقيق إنجازات كبيرة في هذا المجال.
وبالتالي، يمكننا الدفاع بثقة عن وجهة النظر القائلة بأن إدارة الأموال هي مهارة أساسية يجب على كل مستثمر إتقانها. ومع ذلك، لا ينبغي أن يكون هذا الإجراء صعبا بشكل خاص، حيث يوجد اليوم العديد من الطرق المختلفة على الإنترنت التي تتيح لك استخدام إمكانات الاستثمار بشكل صحيح.
جميع الوافدين الجدد إلى سوق العملات الأجنبية تقريبًا على يقين من أنهم بحاجة لبدء العمل بمبالغ صغيرة. بشكل عام، منطق مثل هذه المعتقدات واضح تمامًا؛ فلا أحد يرغب في المخاطرة باستثمارات كبيرة دون أن يكون لديه مخزون قوي من المعرفة والخبرة المفيدة وراءها.
وبطبيعة الحال، لن تكون قادرا على تجريد نفسك تماما من المخاطر في أي حال من الأحوال. نظرًا لأن أي معاملة هي نسبة بين الربح المحتمل والخسائر المحتملة، ولكن من خلال العمل بكميات صغيرة، يمكنك تقليل مقدار الخسارة المحتملة. سيسمح لك هذا النهج بزيادة إيداعك بشكل منهجي.
وبالتالي، يجب أن يكون لديك دائمًا أموال في حسابك أكبر من قيمة اللوت الذي تخاطر به نظريًا. إذا كنت تستخدم أموالك الخاصة بشكل غير متناسب، فمن المرجح أن تخسر.
دعونا نحاول النظر في الفرضية المذكورة أعلاه باستخدام مثال حقيقي. لنفترض أن لديك في البداية مبلغ 1000 دولار على إيداعك وأنك متداول مبتدئ ولا يرغب في المخاطرة بشكل جدي. وبناءً على ذلك، يجب ألا يتجاوز حجم الصفقة الواحدة 10000 دولار، أي أنك تستخدم عشرة أضعاف الرافعة المالية، بينما يعمل منافسوك برافعة مالية مائة مرة، مما يعرض أنفسهم لمخاطر غير مبررة.
التزم دائمًا بهذا المبدأ، لأنه كلما كانت الصفقة التي تخطط للدخول فيها أكبر، كلما زاد المبلغ الذي يجب عليك تشغيله. هذا هو النمط الذي لم يتمكن أي متداول من التشكيك فيه حتى الآن.
إن أوامر إيقاف الخسارة وجني الأرباح لها غرض بسيط للغاية – وهو ضمان أقصى قدر من الأمان لإمكانات استثمار المتداول. لقد اعتاد بعض المستثمرين على التداول في سوق العملات الأجنبية دون استخدام أوامر الإيقاف، وبالطبع هذه مخاطرة كبيرة جداً وغير مبررة.
في بعض الأحيان تتغلب انفعالات المتداول، ونتيجة لذلك، يبدأ المستثمر، تحت ضغط الخوف من خسارة جميع أمواله، في تقديم أوامر أثناء عملية التداول، مما يدل على الحالة النفسية غير المستقرة للمستثمر. وبطبيعة الحال، ينبغي وضع أوامر الإيقاف مقدما، أي مباشرة بعد فتح الصفقة.
منصات الاستثمار ليست لعبة كازينو. لذلك، إذا كنت لا تريد أن تصبح أحمق، فأنت بحاجة دائمًا إلى التفكير بوقاحة واستراتيجي، أي محاكاة المواقف بعدة خطوات للأمام في وقت واحد. إذا لم تكن متأكدًا تمامًا من قدراتك الخاصة، أو لم تفكر في خوارزمية الإجراءات اللاحقة، فلا يجب أن تخاطر برأس مالك.
المبدأ الأساسي الذي يجب على جميع المستثمرين المبتدئين الالتزام به هو التداول المتوازن، وكذلك تنويع المخاطر والحد الأقصى من التركيز في عملية إبرام صفقات التداول. ركز على الصفقات التي تثق فيها بنسبة 100%.
لقد نظرنا بالفعل جزئيًا في الحاجة إلى تنويع الأموال. تتضمن استراتيجية الاستثمار هذه تخصيص رأس المال عبر قطاعات أو صناعات متعددة. يتم تقسيم الاستثمارات بين عدة فئات من الأصول المالية باستخدام مبدأ مماثل.
ومن أجل التنويع الفعال، يستخدم المستثمرون أدوات أسواق السلع والعملات الأجنبية، فضلا عن مؤشرات الأسهم. يجب أن تتضمن المحفظة المتنوعة للمتداول مجموعة متنوعة من الأوراق المالية ذات مستويات رأس مال مختلفة. وبالتالي، في حالة حدوث خسارة في قطاع واحد، يتم تعويض الاستثمارات من خلال التداول الناجح في الصناعات الأخرى.
بشكل عام، جميع الأساليب التي تمت مناقشتها سابقًا ستسمح لك بالتعود على المخاطرة، كما ستعلم المتداول أيضًا كيفية التحكم فيها. إذا فشلت في التغلب على مخاوفك أو لم تتمكن من قبول المخاطرة، فسوف تصبح هدفًا سهلاً للغاية للاعبين ذوي الخبرة الذين سيهزمونك بكل سرور ويحصلون على رأس مالك.
حتى الإستراتيجية الأكثر فعالية لن تحقق الربح إذا أهمل المتداول قواعد إدارة الأموال. لإتمام معاملة واحدة، لا يمكنك استخدام أكثر من 10% من المبلغ الإجمالي لإيداعك. بعض الخبراء يزيدون هذا الحاجز إلى 30٪. ومع ذلك، على أي حال، من الأفضل للمبتدئين التركيز على مؤشرات أقل أهمية. على وجه الخصوص، فإن نطاق 1-3% من مبلغ حساب التداول هو الخيار الأنسب للمبتدئين.
إدارة الأموال"يمكن مقارنة إدارة الأموال بالجنس. الجميع يفعل ذلك بطريقة أو بأخرى، ولكن ليس الجميع يحب التحدث عنه والبعض يفعل ذلك أفضل من الآخرين. ولكن هناك فرق كبير: هناك الكثير من المعلومات عن الأول، في حين لا توجد معلومات عن فن وعلم إدارة الأموال.
تحياتي لقراء مدونة التداول. إدارة رأس المالله عدة مرادفات: تخصيص الأصول، وحجم المركز، وتخصيص المحفظة، والسيطرة على المخاطر. وفي كلتا الحالتين، هذا فصل مهم في النجاح على المدى الطويل.
ج: فيما يلي بعض الأسئلة التي يجب عليك الإجابة عليها في استراتيجية إدارة المخاطر الخاصة بك:
أ. يعد تحديد حجم المركز أمرًا أساسيًا. إذا كنت لا تعرف مقدار ما تريد شراؤه أو بيعه في أي وقت، فمن المؤكد أنك ستواجه مشاكل. على سبيل المثال، أنت تتداول ورقة مالية برأس مال قدره 10000 دولار... ما هو مركزك؟ 2% أو ربما 10%؟ يجب أن تقرر هذا الأمر في خطة التداول الخاصة بك.
ج: يعتقد العديد من المتداولين أن إدارة الأموال تكون بسيطة للغاية عندما تقوم بوضع أمر إيقاف. الحقيقة هي أن نقاط التوقف ليست سوى جزء من استراتيجية إدارة المخاطر. السؤال الرئيسي يبدأ بـ "كم...". وهذا يعني أن تقلق بشأن المبلغ الذي تشتريه أو تبيعه (حجم المركز)، لأن هذه أسئلة أساسية لجميع المتداولين.
ج: أنت في طريقك إلى لا شيء! النسبة المئوية للصفقات الفائزة هي "ذهب الأحمق". دعونا نلقي نظرة على المثال أدناه.
النظام 1 النظام 2
نسبة الفوز: 85% 45%
نسبة الخسارة: 15% 55%
متوسط الربح: 500 دولار 1500 دولار
متوسط الخسارة: 1500 دولار 500 دولار
متوسط التجارة: 200 دولار 400 دولار
النظام 1 أكثر قابلية للتأثر من النظام 2، أليس كذلك؟ ليس كما ترون من النتيجة. يوضح هذا المثال أعلاه كيف ولماذا تقتل الرغبة في أن تكون على حق رأس مال معظم المتداولين. إنهم يركزون ببساطة على النسبة المئوية للصفقات الرابحة والخاسرة بدلاً من اختيار حجم المركز الصحيح. ولهذا السبب فإن الإستراتيجية الثانية أفضل من الأولى. النظام 1 مخصص لأولئك الذين يريدون فقط إرضاء غرورهم، والثاني مخصص لأولئك الذين يريدون كسب المال.
ج: يحتوي أي نظام تداول في البداية على نسبة معينة من عمليات السحب. لا يمكن أن يكون لديك استراتيجية مربحة لا تأخذ بعين الاعتبار بعض المخاطر المحسوبة بالإضافة إلى الخسائر. يعتمد مستوى المخاطرة على مقدار الربح الذي تتوقع الحصول عليه. على سبيل المثال، إذا كان الربح المتوقع هو 100% سنويًا، فيجب أن تتوقع سحبًا بنسبة 30%. إذا وعدك شخص ما بنسبة 100% + وسحب بنسبة 5% فقط، فهذه كذبة.
ج: إن التداول قصير الأجل، بحكم تعريفه، ليس أقل خطورة. سأشرح الآن. يعتقد بعض المتداولين أنه كلما كانت استراتيجية التداول طويلة المدى، زادت احتمالية الخسارة. ينسون أن الربح والخسارة متناسبان. لن تسمح لك الأنظمة قصيرة المدى أبدًا بالبقاء في الاتجاه لفترة كافية لتحقيق ربح كبير. ونتيجة لذلك، لدينا خسائر صغيرة، ولكن أيضا أرباح صغيرة. وإذا قمت بجمع كل شيء، فإن الخسائر الصغيرة تتحول إلى خسائر كبيرة. الاتجاهات الكبيرة تعني أموالاً كبيرة، والتي سوف تغطي أكثر من جميع الخسائر الطفيفة.
إدارة رأس المالهي الإستراتيجية أو الفصل الأكثر أهمية في خطة التداول الخاصة بك. سيساعد ذلك في الحد من الخسائر الناجمة عن الصفقات الخاسرة، وبالتالي الحفاظ على رأس المال الخاص بك لتوليد الدخل من الصفقات المربحة. مدونة التداولشكرا على انتباهك. ناقش موضوع إدارة الأموال في التعليقات. تداول سعيد!
كيف تكسب رزقك؟ ربما كنت تعمل وتمارس مهنة. أو أنك تمتلك مشروعك الخاص، والذي أتمنى أن تعمل على تطويره بنشاط. يشغل العمل جزءًا كبيرًا من حياتك. أو حتى الرئيسي. إذا كنت محترفًا حقيقيًا، فمن المحتمل جدًا أن يستغرق العمل معظم وقتك. النوم يأتي في المرتبة الثانية. وفي الثالث - كل شيء آخر. لماذا تعمل بجد؟ لأسباب عديدة أهمها، أو من أهمها مال.
وهذا هو المكان الذي تبدأ فيه المتعة. كلما نظرت في تطور الحياة المهنية في الشركة وعملية كسب المال، كانت النتيجة أكثر إثارة للدهشة. أجد أنه من المضحك حقًا مشاهدة سباق الفئران بين معظم سيدات الشركات. إنهم ينحنون إلى الوراء للتقدم في حياتهم المهنية وزيادة دخلهم. والمشكلة هي أنه مهما زاد دخلهم، فإن وضعهم المالي الحقيقي لا يتغير. وفي نهاية كل شهر يصبحون متسولين. أو حتى أسوأ من ذلك. إذا، مع زيادة دخلهم، فإنهم يقعون في الديون بشكل أعمق وأعمق، فهذا يعني أنهم ليسوا حتى متسولين (الذين لم يصل وضعهم المالي إلى الصفر)، بل مدينون.
بيان الشركات الروسية - كتاب "بلا روح" سيرجي مينايف- يصف الحلم الجميل لمعظمهم: رجل يعمل في منصب إداري في المكتب التمثيلي الروسي لشركة أجنبية، براتب 30 ألف يورو شهريًا "أبيض". من الواضح أن هذا بالنسبة لمعظم المهنيين في الشركات الروسية حلم بعيد المنال ولن يصبح حقيقة أبدًا. وما الذي حققته شخصية الكتاب من الناحية المالية، إذا قمنا بتقييم وضعه بواقعية؟ وعندما يُعرض عليه الاستثمار في مشروع جديد، يتبين أنه على مدار السنوات السابقة قام بتوفير 75 ألف دولار ليوم ممطر، أي أقل من 14% من دخله لمدة عام واحد. في الوقت نفسه، وفقًا للكتاب، كان يعمل في منصب الخبز والزبدة لعدة سنوات. وقبل ذلك، كان يعمل أيضًا ويكسب المال.
بصراحة، النتيجة ليست رائعة جدًا. ومع ذلك، فإن الشخصية الرئيسية في الكتاب ليست أسوأ مثال لنساء الشركات الأخريات. سيكون الأمر أسوأ إذا لم يكن لديه مثل هذا الدخل حتى هذه البيضة. هذا هو بالضبط الوضع بالنسبة لأكثر من نصف سيدات الشركات الروسية. أو إذا كان بهذا الدخل سيكون عليه ديون تبلغ مائة أو ألفي دولار. هذا هو بالضبط الوضع بالنسبة لـ 10-15٪ آخرين من المقيمين الروس. وبطبيعة الحال، فإن ديونهم ليست كبيرة جداً، لأن دخولهم أقل بكثير. بشكل عام، تتناسب الديون مع الدخل، ولكن النتيجة واحدة - فجوة مالية.
جوهر القضية هو أن غالبية السكان العاملين في البلاد يعتقدون أنه لكي تصبح أكثر ازدهارا، تحتاج إلى كسب المزيد. وهذا ليس صحيحا على الإطلاق. لا يهم حقا كم تكسب. من المهم كيفية إنفاق هذه الأموال، والمبلغ المتبقي لديك، وكيفية إدارته بشكل أكبر. يقولون أنه يمكن تقسيم جميع الناس إلى ثلاث فئات بناءً على موقفهم من المال:
دخل الشخص لا يحدد الفئة التي ينتمي إليها. إذا أخذت أموالاً من جميع سكان البلد، وقمت بتقسيمها بالتساوي ومنح الجميع حصة متساوية، ففي غضون أيام قليلة سيظهر التمايز المالي مرة أخرى بكامل قوته. وفي الوقت نفسه، فإن أولئك الذين كانوا أكثر ازدهارًا في السابق سوف يصبحون أكثر ازدهارًا مرة أخرى. والذين كانوا مدينين سيجدون أنفسهم مدينين مرة أخرى. هل تعتقد أن هذه تجربة نظرية بحتة ومن المستحيل تنفيذها عمليا؟ لكن لا! بالضبط مثل هذا الحدث أقيم في ألمانيا الغربية بعد الحرب العالمية الثانية، مع طرح عملة جديدة. وأكدت الممارسة النظرية ببراعة.
دعونا نقرر أخيرا ما هو الأمن؟ وأي نوع من الأشخاص يمكن اعتباره ثريًا؟ قدم لي صديق مسن عاش حياة طويلة وناجحة التعريف الرائع التالي:
أنا شخص ثري. لن أنفق أموالي أبدًا في حياتي.
هناك تعريف آخر أكثر صرامة (ومع ذلك، يعادل تمامًا التعريف السابق):
يتم تحديد أمانك من خلال الفترة التي يمكنك خلالها (عائلتك) الحفاظ على نمط حياتك المعتاد دون إضاعة وقتك وجهدك في كسب المال ودون بيع العقار الذي تملكه.
وبالتالي فإن الأمن يقاس بالوقت وليس بالمال. وبالفعل فإن الأمر كذلك! كل شيء على ما يرام طالما أنك تعمل وتكسب المال. ماذا لو استقالت؟ أم أن عملك يواجه مشاكل؟ أم أنك مريض؟ تعرضت لحادث؟ أخيرًا، هل ذهبت للتو في إجازة مع عائلتك لفترة طويلة؟
سؤال: ما هي المدة التي يمكنك أن تعيش فيها بالمال الذي لديك إذا لم يكن هناك دخل إضافي؟
الآن، على الفور، قم بحساب مبلغ التأمين الخاص بك. يتم ذلك على النحو التالي: أولاً، قم بتقدير المبلغ الذي تحتاجه شهريًا للحفاظ على حياة متواضعة ولكن كريمة. أو للحصول على دعم مماثل لحياة عائلتك، إذا كنت لا تدير الأسرة بمفردك. ثم خذ مدخراتك (بالإضافة إلى الاستثمارات، إذا كان لديك أي منها) واقسمها على نفقات معيشتك الشهرية. اكتب الرقم الناتج (بالشهور) في دفترك المفضل، مع الإشارة إلى تاريخ إجراء الحساب.
إذا لم يكن لديك مدخرات، بل ديون فقط، فيجب أن تكون النتيجة سلبية. في هذه الحالة، أنت مختلس كامل.
إذا، نتيجة للحسابات، فإن أمانك يتراوح من صفر إلى ثلاثة أشهر، فأنت على أي حال في شركة كبيرة. هذا هو بالضبط الأمن المالي لأكثر من 75٪ من السكان الروس. علاوة على ذلك، فإن معظمهم يتمتعون بضمان مالي لا يزيد عن شهر واحد.
إذا كانت مدة أمانك أكثر من ثلاثة أشهر، فهذا ليس سيئًا للغاية. وأخيرًا، إذا تجاوزت ثروتك عامًا واحدًا، فأنت جزء من النخبة والأكثر ثراءً بين السكان الروس. والتي تشكل أقل من 5% من سكانها.
الهدف الرئيسي لإدارة التمويل الشخصي هو تحقيق أمان غير محدود لك.
ويمكن تبسيط تحقيق هذا الهدف في ثلاث مراحل:
1. تحديد الأهداف المالية الشخصية.
2. إدارة التمويل الشخصي، بما في ذلك تجميع الأموال للاستثمار.
3. الاستثمارات.
دعونا نلقي نظرة على هذه الخطوات واحدة تلو الأخرى، بدءًا من الأهداف المالية:
الهدف رقم 1: الحماية المالية – احتياطيك المالي. هذا هو رأس المال الذي يسمح لك بدفع مصاريفك الجارية (مصاريف عائلتك الحالية) لمدة 6-12 شهرًا.
كم من المال تحتاجه لخلق الأمن المالي؟ لنفترض أن عائلتك تحتاج إلى 100 ألف روبل "للعيش" كل شهر. (عائلة في موسكو؛ أنا أتعامل مع هذا بطريقة غير محتشمة إلى حد ما؛ أنا نفسي، مع عائلتي، أستطيع أن أتناسب مع مبلغ أكثر تواضعًا بكثير، وأعيش بأسلوب فخم). أو 30 ألف روبل. (عائلة في المنطقة). ثم، للحصول على الحماية المالية لمدة ستة أشهر، تحتاج عائلة موسكو إلى رأس المال
100000 × 6 = 600000 روبل لمدة عام – 1200000 روبل.
ولعائلة في المنطقة - لمدة ستة أشهر
30.000 × 6 = 180.000 روبل لمدة عام – 360.000 روبل.
يجب أن يتم إيداع الأموال التي توفر الحماية المالية الخاصة بك بشكل آمن نقدًا، أو في ودائع في البنوك الأكثر موثوقية أو في خزانة البنك. على الأقل مكانين أو ثلاثة أماكن مختلفة.
لتحديد الهدفين الماليين التاليين، سنحتاج إلى تقديم مفهوم "الدخل السلبي".
الدخل السلبي هو الدخل الذي لا يتعين عليك قضاء وقتك وجهدك فيه.
في جميع أنحاء العالم، يتم توفير الدخل السلبي من خلال ثلاث مجموعات رئيسية من الأدوات المالية:
الهدف رقم 2: الأمن المالي- رأس المال الذي يتجاوز الدخل السلبي منه النفقات الحالية التي تحتاجها.
بمعرفة الدخل السلبي الشهري الذي نحتاجه، يمكننا حساب مقدار رأس المال الذي ستمنحنا الفائدة عليه المبلغ المطلوب بربحية معينة. اليوم في روسيا، يبلغ العائد المقدر على الاستثمارات المحافظة التي لديها مستوى منخفض من المخاطرة وتجلب لك دخلاً سلبيًا 20٪ سنويًا.
لنفترض أننا نحتاج إلى 100 ألف روبل شهريًا لدفع النفقات الجارية. (عائلة في موسكو). في غضون عام سيكون هذا
100000 × 12 = 1200000 روبل وهذا بدوره يمثل 20٪ أو 1/5 من رأس المال الأولي. وبالتالي فإن رأس المال الذي نحتاجه هو
1200000 × 5 = 6000000 روبل نحصل على نفس النتيجة إذا ضربنا مقدار الدخل الشهري الذي نحتاجه في 60.
وبالتالي، إذا كنا بحاجة إلى 100 ألف روبل. شهريًا لدفع نفقاتنا الحالية بالكامل، فإن مبلغ رأس المال المطلوب لضمان أمننا المالي هو 6 ملايين روبل. برأس مال قدره 6 ملايين روبل، بمعدل 20٪ سنويًا، سنحصل على دخل سلبي شهري قدره 100 ألف روبل.
حساب مماثل لعائلة في المنطقة: برأس مال قدره 1.8 مليون روبل، بمعدل 20٪ سنويًا، سنحصل على دخل سلبي شهري قدره 30 ألف روبل.
الهدف رقم 3 – الحرية المالية: رأس المال الذي يتجاوز الدخل السلبي منه نفقاتك الحالية المحتملة.
الحرية المالية ليست تحررًا محدودًا زمنيًا من الحاجة إلى العمل من أجل المال.
منذ اللحظة التي تحقق فيها الحرية المالية، لن تضطر أبدًا إلى العمل من أجل المال مرة أخرى في حياتك. ستعمل من أجل المتعة وتحقيق الذات ومزيد من النمو - لكنك لن تحتاج مرة أخرى إلى العمل لتوفير النفقات الحالية لعائلتك.
يتم حساب رأس مال الحرية المالية بنفس طريقة حساب رأس مال الضمان المالي. لنفترض أنك بحاجة إلى 300 ألف روبل شهريًا للحفاظ على مستوى معيشي لائق ومريح (عائلة في موسكو). في هذه الحالة، سيكون رأس المال الذي تحتاجه لتحقيق الحرية المالية
300000 × 60 = 18000000 روبل
ولعائلة في المنطقة تكفي 60 ألف روبل لحياة كريمة. شهريا، سيكون مقدار رأس المال الحرية المالية
60.000 × 60 = 3.600.000 روبل
دعونا نلاحظ أنه إذا كنت لا تعرف كيفية التحكم في نفقاتك، فإن الحرية المالية غير قابلة للتحقيق بالنسبة لك من حيث المبدأ. مهما كان الدخل السلبي الذي يجلبه رأس المال الخاص بك، ليس لديك ضمان أنك لن تنفق كل شهر أكثر من الدخل السلبي الذي تتلقاه. إذا أبقيت نفقاتك تحت السيطرة، يمكنك تحقيق استقلال حقيقي عن المال مدى الحياة. كحد أدنى، لن تضطر إلى العمل حتى تتمكن أنت وعائلتك من التمتع بحياة كريمة. إذا كنت لا تريد بشكل أساسي الحد من نفقاتك، فسيظل الاستقلال المالي والحرية المالية حلمًا بعيد المنال بالنسبة لك. في الواقع، يمكنك إنفاق أي مبلغ غير محدود من المال بسرعة. إذا كان لديك الكثير من المال بحيث لا يمكنك إنفاقه على المشتريات العادية، فانتقل إلى الكازينو!
الآن، دون تأخير، احسب لنفسك أهدافك الرئيسية الثلاثة - الحماية المالية والاستقلال المالي والحرية المالية. اكتبها في مكان مرئي في دفترك المفضل واكتبها بجوار تاريخ إجراء الحساب.
بمجرد تحديد المبالغ التي تحتاجها لتحقيق أهدافك المالية الأساسية، فإن الخطوة التالية هي السيطرة على أموالك الشخصية. وخصص جزءًا من أموالك المكتسبة للاستثمارات كل شهر. ما هي الطريقة الأفضل لعمل هذا؟
الرجل ضعيف . لنفترض أنك قررت الاستثمار. لقد حددنا المبلغ الذي يجب أن يبقى معك في نهاية الشهر والذي ستستخدمه للاستثمارات. يجب أن أخيب ظنك: بحلول نهاية الشهر، عادة لا يتبقى أي أموال. كل الأموال التي كانت هناك يتم إنفاقها في مكان ما. ويجب تأجيل خطط الاستثمار مرة أخرى إلى المستقبل.
في تجربتي، العكس تماما يمكن أن يعمل. يأتي كل شهر يوم تتلقى فيه دخلك الرئيسي. على سبيل المثال الراتب. يجب عليك على الفور فصل المبلغ الذي خططت للاستثمار فيه. واستثمرها على الفور. أو قم بوضعه في حسابك الاستثماري الخاص في أحد البنوك، حيث تقوم بتجميع الأموال التي ستستثمرها بعد ذلك في مكان ما. يُنصح بالقيام بذلك قبل الوصول إلى أي متجر أو منزل. وسوف تعيش حتى راتبك التالي على المال المتبقي.
تنص جميع التوصيات الكلاسيكية لإدارة رأس المال الشخصي على أنك تحتاج إلى تخصيص 10% على الأقل من دخلك الشخصي للاستثمارات كل شهر. إذا خصصت 10%، فهذا ليس سيئا. ربما يكون جيدًا حقًا. في الغرب، حيث الحياة هادئة ومحسوبة. ويمكنك تحقيق الحرية المالية ببطء خلال ثلاثين عامًا.
في روسيا، الحياة أقصر، وتيرة الحياة أسرع، والعائد على الاستثمار أعلى. والمخاطر أعظم بكثير مما هي عليه في الغرب. لذلك، أعتقد أنه لكي تشارك بجدية في الاستثمار، عليك تخصيص 25% من دخلك أو أكثر كل شهر. في هذه الحالة، إذا حافظت على عائد الاستثمار عند مستوى 20-30٪ سنويًا (وهذا أمر واقعي تمامًا - بل وأكثر واقعية!) يمكنك تحقيق الحرية المالية في غضون ثماني إلى عشر سنوات. وبعد ذلك، سيظل هناك متسع من الوقت للاستمتاع بالحياة!
إذا كان من الصعب عليك استثمار مثل هذه الحصة من دخلك على الفور، فيمكنك تعلم ذلك تدريجياً. ابدأ بـ 10% من دخلك المتاح. ولكن مع كل زيادة تالية في أرباحك، ابدأ بإعطاء نصف الزيادة في الدخل للاستثمارات. بضع خطوات للارتقاء في سلم الشركة - وسيكون المبلغ الذي ستستثمره شهريًا مثيرًا للإعجاب سواء من حيث الحجم أو كنسبة من إجمالي دخلك!
في السنوات الأخيرة، قمت بنفسي باستثمار أكثر من نصف دخلي السنوي في الاستثمارات. مع دخل شهري قدره 30 ألف يورو، مثل بطل كتاب سيرجي ميناييف، سأخصص 15-20 ألف يورو شهريًا للاستثمارات: 180-240 ألف يورو سنويًا. وسأستثمرها بمتوسط عائد سنوي يتراوح بين 25 إلى 40% سنويًا (وهذا هو بالضبط نوع العائد الذي أظهرته محفظتي الاستثمارية في السنوات الأخيرة). علاوة على ذلك، مع الأموال المتبقية، سأحافظ على مستوى معيشي أعلى من بطل ميناييف طوال الثلاثين بأكملها. إن فن إدارة الشؤون المالية الشخصية لا يتعلق بإنفاق أقل، بل يتعلق بالقدرة على الحصول على عائد أكبر بمرتين إلى ثلاث مرات مقابل نفس المال.
من الواضح أن الحيل البسيطة ليست كافية لتخصيص حصة كبيرة من الدخل للاستثمارات بشكل منتظم. يجب تنفيذ الإدارة المالية الشخصية الحقيقية.
لقد بدأت بتخصيص الأموال للاستثمار. والسؤال التالي هو: أين تستثمر؟ هناك العديد من الخيارات التي يجب مراعاتها بالنسبة للمستثمرين لأول مرة مثلك على الأرجح.
الاستثمارات للمبتدئين: صناديق الاستثمار المشتركة
تعد صناديق الاستثمار المشتركة أحد خيارات الاستثمار الأكثر انتشارًا وشعبية في سوق الأوراق المالية. الميزة الأولى هي أن أموالك المستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة لا تتم إدارتها بواسطتك بنفسك، بل بواسطة شركة إدارة الصندوق المشترك. وهو بالضبط ما تحتاجه. الميزة الثانية هي أنه يمكنك الاستثمار في العديد من صناديق الاستثمار المشتركة بدءًا من 3000 روبل. ثم قم بإجراء استثمارات إضافية من 1000 روبل. الميزة الثالثة هي أنه حتى غير المتخصص يمكنه بسهولة معرفة كيفية الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة. الأمر أكثر تعقيدًا قليلاً من إيداع الأموال في حساب مصرفي.
ما الذي يجب عليك فعله للاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة؟
الاستثمار في أعمال شخص آخر
لماذا في أعمال شخص آخر؟ لأنه إذا استثمرت أموالك في عمل تعمل فيه بنفسك، فلن يعد هذا استثمارًا بدخل سلبي. لا يمكنك التأكد من أن أموالك ستجلب لك الدخل إذا لم تعمل بجد. بشكل عام، في ظل الإدارة المالية الصارمة، يمكن أن تكون جميع الأموال المستثمرة في عملك الخاص مساوية للصفر. ليس لديك أي ضمان بأنك ستقوم بسحب الأموال المستثمرة فيها من الشركة في حالة تصفيتها العاجلة. ولكن يمكنك التصرف في الأموال التي سحبتها من العمل على شكل أرباح. واستخدامها في الاستثمار من أجل تحقيق الاستقلال والحرية المالية. كل ما تتمكن من أخذه من الشركة قبل أن تنهار هو ملكك.
الخيارات المشروعة للاستثمار في أعمال شخص آخر هي الأسهم والسندات. الأسهم – المشاركة في ملكية الأعمال التجارية. السندات هي توفير الأموال له على سبيل القرض بفائدة.
إذا كنا نتحدث عن توفير الأموال بشكل مباشر لرواد الأعمال الذين نعرفهم، فهذا خيار قانوني. قريب من الربا . بعد كل شيء، ليس لديك ترخيص لتقديم القروض مثل البنك، أليس كذلك؟ ونتيجة لذلك، فإنك تعطي المال مقابل إيصال من شخص عادي. أو مقابل سند إذني من إحدى المنظمات. ودائما على كلمتي الشرفية التي للأسف لا تتحقق دائما. يعد خيار الاستثمار هذا أحد أكثر الخيارات خطورة. لكن الربحية هنا يمكن أن تكون عالية - من 2٪ إلى 5٪ شهريًا. للقيام بمثل هذه الاستثمارات، يجب أن تعرف رواد الأعمال الذين يحتاجون بشكل دوري إلى أموال مقترضة.
الاستثمارات في الشقق وغيرها من العقارات غير التجارية
يستخدم هذا الخيار من قبل العديد من المستثمرين اليوم. كائنات الاستثمار هي الشقق والغرف والجراجات. هناك طريقتان لكسب المال هنا. أولاً، يمكنك استثمار الأموال في شقة في بداية بناء المنزل وبيع الشقة عندما يكون المنزل على وشك الانتهاء أو كلياً ويرتفع سعر الأمتار المربعة. ثانياً، يمكنك شراء شقة في مبنى تم تشييده بالفعل وتأجيرها. في هذه الحالة، سيكون جزء واحد من الدخل هو الفرق بين فواتير الإيجار والمرافق التي تدفعها بنفسك مقابل هذه الشقة. سيتم توفير الجزء الآخر من الدخل من خلال الزيادة في تكلفة الشقة على مدار العام. لكنك لن تتمكن من الحصول على هذا الدخل حتى تبيع الشقة. يمكنك بالطبع بناء شقة أولاً ثم تأجيرها.
يمكنك استثمار الأموال في العقارات من خلال إبرام اتفاقية بشكل مستقل مع الشركة التي تبني المنزل. أو مع الشخص الذي يملك هذه الشقة. يمكنك أيضًا استخدام خدمات أصحاب العقارات. هذا الخيار مناسب أكثر للمستثمر المبتدئ.
قبل الاستثمار في العقارات، تحدث مع العديد من أصحاب العقارات المتخصصين في العقارات التي تهمك. عند استثمار الأموال في منزل قيد الإنشاء، من المهم عدم الوقوع في هرم الإسكان. تذكر: عند شراء شقة في مرحلة بناء المنزل، فإنك لا تشتري شقة، بل اتفاقية تضمن حقوقك في الشقة. في حالة - ومتى - يتم بناؤها. خلال الأزمة المالية 2008-2009، أصبحت الاستثمارات في العقارات قيد الإنشاء واحدة من أكثر الاستثمارات خطورة. ومهما قلت، فإن "السوق الثانوية" (سوق العقارات الثانوية) لا تزال أكثر موثوقية...
لاحقًا، بعد أن تدربت على مخططات أبسط وقمت بزيادة رأس المال الخاص بك، سوف تتقن خيارات استثمار أكثر تعقيدًا وربحية. الاستثمارات في العقارات التجارية وصناديق الاستثمار والمشاركة في الاكتتابات العامة الأولية وغير ذلك الكثير.
أمامك خطة، تسترشد بها، يمكنك من خلالها تحقيق الحرية المالية. قد تقول: "لن أنجح. أنا مختلس غير قابل للإصلاح. لقد ولدت بهذه الطريقة وسأموت بهذه الطريقة”. حسنا، لدي أخبار جيدة بالنسبة لك. أنا نفسي كنت منفقًا كبيرًا. ثم تمكنت من السيطرة على أموالي الشخصية ونتيجة لذلك أصبحت مستثمرًا. ها هي قصتي.
أنشأت أول مشروع لي في عام 1995. وكانت الشركة تعمل في مجال تقديم خدمات البريد الإلكتروني والوصول إلى الإنترنت. كان بدء عمل تجاري أمرًا صعبًا. لقد آمن بي التجار الجيران ووعدوني بأنني سأكسب بالتأكيد 1000 دولار شهريًا. لم أصدق ذلك بنفسي. بحلول بداية عام 1997، كان دخلي الشهري 4000-5000 روبل. بسعر صرف 5 روبل. مقابل الدولار كان بالضبط 800 دولار - 1000 دولار. تبين أن التجار المجاورين كانوا على حق.
والشيء المضحك هو أنني لم أشعر بالثراء. وبالفعل لم يكن كذلك. كنت أعطي الأسرة كل شهر 1000 روبل من أجل الزراعة. في بعض الأحيان اشتريت شيئا. واختفت بقية الأموال في اتجاه مجهول. لم أشربهم. لم يذهب في جولات. لم تنفق المال في الكازينو. Name. ولم أنفقه على الملابس باهظة الثمن. ولم يكن لدي سيارة... ولم أشتري لنفسي أي عقار مهم، ولم أدخر أي أموال. كل شهر، كان ما يتراوح بين 400 إلى 600 دولار (وهو مبلغ كبير في ذلك الوقت) يذهب إلى لا مكان، "إلى الرمال".
ثم جاءت ساعة الحساب. لقد هربت مع رفاقي. تم شراء حصتي في الشركة بمبلغ متواضع. وتزوجت أيضًا، وتم إنفاق أموال بيع الحصة على حفل الزفاف. وبعد 11 شهرا ولد ابني. بالطبع عملت. لكن دخلي انخفض مرتين ونصف. وكان ينبغي أن يكون هذا المال كافيا لكل شيء. شيء لزوجتي (ثم لابني أيضًا). شيء لأمي وأختي. لكنني أريد أيضًا أن آكله بنفسي!
وذلك عندما بدأت في تسجيل نفقاتي. كان هدفي هو تقليل النفقات "الأخرى". أي الأموال التي يتم إنفاقها على النفقات الشخصية الصغيرة - النقل والبيرة والأشياء الصغيرة الأخرى. من تجربتي الخاصة، أعلم أنه يمكنك إنفاق أي مبلغ من المال على هذه "الأشياء الصغيرة". لقد كان من المعتاد أن أستقل كل يوم رحلة للوصول إلى العمل والعودة منه. لقد "استرخيت" ليس مع البيرة، بل مع مارتيني. لذلك تراكمت نفقاتي الشهرية "الأخرى" التي تتراوح بين 400 و600 دولار.
وسرعان ما أصبح النضال من أجل خفض النفقات "الأخرى" مقامرة مع الذات. وقد فزت بهذه اللعبة: بحلول شتاء 1998-1999، بلغت نفقاتي "الأخرى" 400-600 روبل. كل شهر. ماذا لو كان سعر الصرف حوالي 22 روبل؟ كان الدولار الواحد 18-27 دولارًا شهريًا. هل شعرت بانخفاض مستوى معيشتي؟ لا، لأنني كنت أحفظ ما سبق وذهب إلى أين، والله أعلم. علاوة على ذلك، فقد حصلت على رضا أخلاقي كبير لأنني الآن أتحكم في محفظتي، وليس هي التي تتحكم بي!
ثم جاءت ساعة الحساب مرة أخرى - على الرغم من أن هذه الساعة في حالتي استمرت لعدة سنوات. في عام 1999، أتيحت لي الفرصة لشراء داشا جيدة. كانت تكلفتها - 2000 دولار سنويًا بعد التخلف عن السداد - في ذلك الوقت لا تطاق بالنسبة لي. اشتريت داشا بالتقسيط لمدة عام. كان الدين كبيرا، وشكل ضغطا كبيرا علي. تحت هذا الضغط، قمت بزيادة الدخل بشكل كبير (مع عدم زيادة نفقات المعيشة). بحلول نهاية عام 1999، دفعت الكوخ. وفي ربيع عام 2000، قام بتوفير المال واشترى سيارته الأولى (لم تعد مديونة).
ولكن هذه كانت الزهور. ضرب الجرس في صيف عام 2001، عندما ظهرت مشكلة الإسكان أمامي - مثل سكين في الحلق. لم يكن لدي مال لشراء شقة (المبلغ 2000 دولار الذي ادخرته كان بمثابة قطرة في محيط). لقد استفدت من الفرصة الوحيدة التي أتيحت لي - حيث وافقت على دفع ثمن الشقة بالتقسيط. كانت تكلفة هذه الشقة المكونة من ثلاث غرف في المركز مساوية لدخلي لمدة أربع سنوات. كان الدين يثقل كاهلي لدرجة أنني ضاعفت دخلي الشهري ثلاث مرات خلال ستة أشهر. ونتيجة لذلك، دفعت ثمن الشقة بالكامل خلال عامين وثلاثة أشهر - بحلول نوفمبر 2003.
على مر السنين، ارتفع مستوى معيشتي عدة مرات. اليوم أستطيع أن أعتبر نفسي شخصًا ثريًا بكل ثقة. أصبحت واحدًا بعد أن بدأت في إدارة مصاريفي.
في السنوات القليلة الماضية كنت شخصًا مستقلاً ماليًا. واقترب من تحقيق الحرية المالية. إذا كنت أرغب في ذلك، فلن أستطيع العمل أو كسب المال لبقية حياتي، وسيكون مستوى معيشة عائلتي لائقًا جدًا. وبما أنني أعمل والأعمال التي أمارسها، فإنني أستمتع بها - فرفاهيتي تنمو باستمرار! على العموم كما كنت أقول ماوتسي تونغ"طريقنا شائك لكن الآفاق مشرقة"!
لقد نجح الأمر بالنسبة لي، ويمكن أن يعمل معك أيضًا. الشيء الرئيسي هو أن تريد ذلك حقًا.
صورة: fif.ru
يمكن مقارنة إدارة الأموال في التداول بقيادة سيارة فورمولا 1 مسرعة على طول مضمار السباق. ماذا يحدث إذا ترك الطيار السيارة دون تحكم؟ سوف تتعطل سيارة السباق حتماً. الأمر نفسه ينطبق على التداول، توقف عن إدارة رأس المال الخاص بك وسوف تفلس حتماً. والغريب في الأمر أن الجميع يدرك أهمية قيادة السيارة على مضمار السباق، لكن القليل هم الذين يدركون أهمية إدارة الأموال في التداول.
يندفع الكثير من الناس إلى هذه الموجات العاصفة (سواء كان سوق الفوركس أو البورصة) مليئين بالتفاؤل والآمال في الإثراء السريع والسهل. ولكن فقط هؤلاء القلائل الذين أدركوا أهمية وأتقنوا قواعد إدارة الأموال أصبحوا متداولين يكسبون باستمرار. أما الباقون فيقومون ببساطة باستنزاف وديعة تلو الأخرى على أمل حدوث معجزة، وبعد ذلك ببساطة يتخلون عن التداول، ويطلقون على ذلك عملية احتيال ويعودون إلى ديارهم.
من الناحية المثالية، يجب أن يقوم المتداول بتطوير قواعد إدارة الأموال بنفسه (مع الأخذ بعين الاعتبار تفضيلاته، ورغبته في المخاطرة، وما إلى ذلك، وما إلى ذلك) وأن تكون جزءًا لا يتجزأ من نظام التداول الخاص به. هنا لا يسعنا إلا أن نتحدث عن بعض القوالب، التي يمكن للجميع على أساسها تطوير قواعدهم الخاصة.
دعونا نلقي نظرة على القواعد الأساسية لإدارة الأموال التي ستسمح لك، إن لم تصبح ثريًا بسرعة البرق، فمن المؤكد أن تظل واقفاً على قدميه في التداول. حسنا هيا بنا:
يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي للمراكز المفتوحة 10% من الإيداع، في حين يجب ألا يزيد إجمالي المخاطر لجميع المراكز المفتوحة عن 5% من الإيداع (مرة أخرى، نتحدث هنا فقط عن التوصيات العامة؛ المخاطر التي تقبلها قد تكون تختلف قليلاً عن الأرقام المشار إليها).
أي، على سبيل المثال، إذا قمت بفتح 5 مراكز بقيمة 2% من الإيداع، فيجب ألا تزيد نسبة المخاطرة لكل من هذه المراكز عن 1% من الإيداع. لنفترض أن قيمة إيداعك هي 100000 روبل، إذن يمكنك فتح خمس صفقات بقيمة 2000 روبل (2% من الإيداع) مع مخاطرة لكل منها عند مستوى 1000 روبل (لتبسيط المثال، يتم فتح المراكز من متساوي الحجم). هذا يعني أنه يجب إغلاق المركز بوقف الخسارة في الوقت الذي تصل فيه الخسارة الحالية فيه إلى 1000 روبل. وبالتالي، حتى لو تم إغلاق جميع المراكز في النهاية عن طريق نقاط التوقف، فسوف تتلقى خسارة قدرها 5000 روبل (نفس الـ 5٪ التي تسمح بها القواعد).
وبالمثل، على سبيل المثال، إذا تم فتح 10 مراكز، فيجب ألا يتجاوز إجمالي مبلغها 10000 روبل، ويجب ألا يتجاوز إجمالي مخاطرها نفس الـ 5000 روبل. كلما زاد عدد الصفقات التي تفتحها، كلما كانت المخاطر أكثر تنوعًا. إن احتمال إغلاق جميع المراكز العشرة بخسارة أقل بكثير من نفس الاحتمال لمركز واحد أو مركزين (ولكن سيتم مناقشة ذلك في القاعدة التالية).
بناءً على القاعدة الأولى، لا يمكنك فتح مركز واحد بقيمة 10% من الإيداع مع المخاطرة بنسبة 5%. أنت بحاجة إلى تنويع محفظتك من المراكز المفتوحة، أو بمعنى آخر، فتح 3-5 مراكز على الأقل (بحجم إجمالي 10% من الإيداع) في أدوات مالية مختلفة مستقلة عن بعضها البعض.
هنا ينبغي التأكيد بشكل خاص على كلمة "مستقل". على سبيل المثال، سيكون المركز على EUR/USD مرتبطًا بشكل وثيق جدًا بالصفقة على GBP/USD (يمكن رؤية ذلك بسهولة من خلال فتح الرسوم البيانية المقابلة في محطة التداول). لكن المواقف في EUR/USD، على سبيل المثال، AUD/CHF أقل ارتباطًا ببعضها البعض.
يتم تعريف العلاقة بين الأدوات المالية مع بعضها البعض من خلال مصطلح رياضي مثل الارتباط. يمكن أن تكون بدرجات متفاوتة من القوة. في حالة وجود ارتباط قوي بين أداتين ماليتين (على سبيل المثال، كما هو الحال بين أزواج اليورو/الدولار الأمريكي والجنيه الإسترليني/الدولار الأمريكي المذكورين أعلاه)، فإن التغير في سعر إحداهما يؤدي إلى تغير نسبي في سعر الأداة المالية. آخر.
يمكن أن يكون الارتباط مباشرًا أو عكسيًا. مع الارتباط المباشر (القيم القريبة من 1) يلاحظ وجود علاقة تناسب طردي بين الكائنات قيد الدراسة، ومع الارتباط العكسي (القيم القريبة من -1) تكون هذه العلاقة متناسبة عكسيا.
عند تطبيقها على تداول الأسهم، لوحظت أعلى درجة من الارتباط بين أسهم الشركات التي تنتمي إلى نفس الصناعة (على سبيل المثال، انخفاض أسعار النفط سيؤثر سلبا بنفس القدر على قيمة أسهم جميع الشركات المنتجة للنفط تقريبا). لذلك، يوصى بتجميع محفظتك الاستثمارية من الأوراق المالية المرتبطة، إن أمكن، بمجالات النشاط المختلفة التي لديها الحد الأدنى من الاتصال مع بعضها البعض.
قم دائمًا بوضع أوامر إيقاف الخسارة وجني الأرباح الوقائية. في هذه الحالة، يجب أن يكون حجم أخذ الربح ضعف حجم وقف الخسارة على الأقل. ومع وجود عدد متساو من الصفقات المربحة وغير المربحة، فإن هذا يؤدي إلى ميل التوقعات الرياضية للربح نحو المتداول. لا تقم أبدًا بتحريك أمر إيقاف الخسارة الثابت في اتجاه زيادة الخسارة.
من خلال التداول دون توقف، يضع المتداول عبئًا نفسيًا كبيرًا على نفسه. هذا البيان صحيح بشكل خاص عند استخدام الرافعة المالية العالية. كلما زاد عدد الأموال المقترضة التي يستخدمها المتداول، زاد احتمال أن يؤدي تغير بسيط في السعر إلى خسائر كبيرة (أو حتى خسارة الإيداع بالكامل) وأصبح استخدام أوامر إيقاف الخسارة أكثر أهمية.
الخطأ المعتاد بشكل أساسي بالنسبة للمتداولين المبتدئين هو أنهم يفتحون مركزًا دون أي توقفات وقائية على أمل أن يقوموا ببساطة بإغلاقه بأيديهم إذا لزم الأمر. ومع ذلك، عندما يتعرض المركز للخسارة، غالبًا ما ينتظر المبتدئون ويأملون حتى اللحظة الأخيرة أن يكون السعر على وشك الانعكاس. مثل هذه الآمال، كما قد تتخيل، غالبًا ما تؤدي إلى عمليات سحب كارثية في حساب التداول.
لذلك، أكرر مرة أخرى، استخدام أوامر إيقاف الخسارة إلزامي (خاصة للمبتدئين). يجب أن يتم التخطيط لمستوى الخسارة المقبول بالتزامن مع تحليل المركز المفتوح، ويجب أن يتم تقديم الأمر فورًا في لحظة فتحه.
يوضح الشكل أدناه نموذج فتح مركز في محطة التداول MT. يتم تمييز نافذة تحديد مستوى إيقاف الخسارة باللون الأحمر، وعند الوصول إليها سيغلق السعر المركز تلقائيًا.
اتبع تقويم إصدار الأخبار الاقتصادية المهمة، وحاول ألا يكون لديك مراكز مفتوحة في مثل هذه اللحظات. نظرًا لأن السعر يمكن أن يتصرف بطريقة لا يمكن التنبؤ بها (على سبيل المثال، بعد أن أسقط جميع نقاط التوقف، فيمكنه العودة ومواصلة حركته في الاتجاه الذي توقعه المتداول في البداية).
كل وسيط لديه هذا النوع من التقويم الأخباري (عادةً ما يتلقون معلومات من وكالات الأنباء الرائدة في العالم مثل رويترز). يمكنك استخدام، على سبيل المثال. تعكس هذه التقويمات جميع الأحداث المخطط لها، والتي لا تكون نتيجتها معروفة مسبقًا والتي سيعتمد عليها اتجاه حركة السعر في النهاية. يمكن أن يكون ذلك، على سبيل المثال، خطابًا لوزير المالية أو نشر مؤشرات أساسية مهمة لفترة زمنية معينة (بيانات البطالة، وأسعار الفائدة، وما إلى ذلك).
كما ترون، يتم تصنيف كل حدث حسب درجة الأهمية؛ كلما زادت أهميته، زاد التأثير المحتمل على سعر الأداة المالية المرتبطة به. على سبيل المثال، من المؤكد أن تغير سعر الفائدة في الولايات المتحدة سيكون له تأثير على الدولار الأمريكي (ارتفاعه سيؤدي إلى النمو، وانخفاضه سيؤدي إلى انخفاض سعر صرف الدولار).
بالإضافة إلى ذلك، هناك بعض القيم المتوقعة لقيم معينة، وهناك قيم فعلية يتم نشرها فوراً وقت النشر. وكلما زاد الفرق بين هاتين القيمتين (المتوقعة والفعلية)، زاد الصدى الذي يمكن أن تحدثه مثل هذه الأخبار.
إغلاق المركز فوراً إذا تطور وضع السوق بشكل مخالف للتوقعات الأولية، أو بعد الوقت الذي يحدده التحليل السابق لفتح هذا المركز.
على سبيل المثال، إذا قمت في البداية بفتح مركز لاختراق مستوى مقاومة قوي، فما الفائدة من تركه مفتوحًا بعد عودة السعر إلى المستوى المكسور (حدث ما يسمى بالاختراق الكاذب)؟
أو تم فتح المركز في بداية الفرع الصاعد التالي للاتجاه الصعودي، وبعد الافتتاح تحرك السعر بشكل جانبي (بدأ الخط المسطح). في هذه الحالة، تختفي أيضًا المتطلبات الأولية (وجود اتجاه صعودي)، ويجب أيضًا إغلاق هذا المركز.
لا تندم أبدًا على الأرباح المفقودة أو تحاول تعويضها. يجب أن تتذكر دائمًا أنه سيكون هناك يوم جديد، وسيوفر السوق مرة أخرى الكثير من الفرص لكسب المال. العواطف التي تطغى على المتداول في محاولة لكسب المال مرة أخرى ليست أفضل مستشار، لذلك من الأفضل تأجيل التداول حتى يتم تحقيق التوازن العاطفي الكامل (ربما ليوم أو يومين). في هذه الحالة، عليك أن تفهم أن عدم وجود مركز هو أيضًا مركز يسمح لك بالحفاظ على الإيداع سليمًا في الوقت الحالي.
من المهم أن تتذكر أن أساسيات إدارة الأموال المذكورة أعلاه في التداول تتطلب الالتزام الصارم بكل عملية تداول. في هذه الحالة، سيتم حماية إيداعك بشكل موثوق من عمليات السحب الكبيرة، والأكثر من ذلك، من الخسارة الكاملة.
