يستمر الانخفاض في أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الروسية. ومع ذلك ، يستمر انخفاض قيمة العملة الوطنية بعد أسعار النفط. في ظل هذه الخلفية ، من الصعب جدًا على المودعين محاولة الاحتفاظ بمدخراتهم باختيار وديعة بنكية. نقدم تصنيفنا لأفضل الودائع العاملة في مؤسسات الائتمان المحلية في الوقت الحالي. ستساعدك الحقائق التالية على التنقل عند اختيار الإيداع أو البنك التالي.
في ديسمبر ، وصل الحد الأقصى لمعدل الإيداع إلى المستوى النظري البالغ 13.88٪ سنويًا بالروبل و 5.64٪ بالدولار الأمريكي ، وهو ما يمكن أن تتجاوزه البنوك الروسية ، ولكن من الناحية العملية لا يقرر الجميع القيام بذلك ، فمنذ ذلك الحين سيضطر لدفع زيادة المساهمات في صندوق CER.
تم الإعلان عن أحدث مؤشر تضخم بنسبة 15 ٪ من قبل Rosstat ، إذا أخذنا في الاعتبار الزيادة في متوسط الأسعار المرجح من نوفمبر 2014 إلى نوفمبر 2015. يأمل البنك المركزي في خفض هذا الرقم إلى 7٪ بنهاية العام المقبل وإلى 4٪ في 2017. صحيح أن تحقيق الهدف لا يعتمد إلى حد كبير على إجراءات المنظم المالي الضخم نفسه.
خلال الشهرين الماضيين ، لم تتغير ربحية ودائع سبيربنك ، وظلت عند المستوى الأقصى 8.4٪ بالروبل و 2.4٪ بالدولار. عند معدلات الفائدة هذه يمكنك وضع مبلغ 700000 روبل أو أكثر. لمدة 1-3 سنوات.
بلغ الحد الأقصى لمتوسط العائد على ودائع أكبر 10 بنوك 9.92٪ في العقد الثالث من نوفمبر 2015. يذكر أن ذروة المؤشر جاءت في نهاية ديسمبر 2014 ، عندما ارتفعت بشكل حاد إلى 15.63٪.
أحدث الإحصائيات عن عدد التراخيص الملغاة: 10 بنوك في أكتوبر ، و 17 في نوفمبر ، ومصرفان بحلول 11 ديسمبر. تستمر عملية "التنظيف". وفقًا لتوقعات معتدلة إلى حد ما للسيد جريف ، ستتم إزالة حوالي 10٪ من المؤسسات المالية التي لديها ترخيص مصرفي. يؤكد مسؤولو بنك روسيا أن مؤسسات الائتمان الصغيرة لها أيضًا الحق في الحياة ، إذا لم يكن هناك شك في موثوقيتها.
في الوقت الحالي ، يوجد لدى 628 بنكًا ترخيصًا ساريًا لقبول الودائع من السكان. من بين هؤلاء ، تلقى حوالي 70 تعليمات مؤقتة من المنظم بشأن قيود معينة على عمليات الإيداع. لم يتم نشر هذه القائمة من قبل البنك المركزي ، ولكن وفقًا للقواعد ، يجب نشر المعلومات من قبل البنك المخالف نفسه في مكاتبه أو على بوابة الإنترنت الرسمية.
| بنك | أفضل سعر بالروبل (٪) | أفضل سعر بالعملة الأجنبية (٪) | مكانة البنك في تصنيف الأصول (من 635) بنهاية أكتوبر 2015 |
| بريسكو كابيتال بنك مكافأة ولاء | 13,4 | — | 347 |
| بنك Interkommerts ماكسيماليست بلس | 13,15 | 4,25 | 70 |
| بنك BBR توهج الشتاء | 13 | — | 115 |
| بنك J & T كريستال | 12,9 | 4 | 200 |
| بنك VVB المتقاعد | 12,75 | — | 475 |
| البنوك من أعلى 50 | |||
| نوفيكومبانك | 12,25 | 3 | 36 |
| أوجرا 25 عامًا معًا | 12 | 4,2 | 32 |
| معيار الروسية الحد الأقصى للدخل | 12 | 4 | 21 |
| بيرسفيت | 11,7 | 3,1 | 47 |
| بنك التسليف المنزلي سنة مربحة على الإنترنت | 10,8 | 3 | 37 |
بريسكو كابيتال بنك ، إيداع مكافأة الولاء
اليوم يتم عرض واحد من أعلى معدلات البنوك هنا. صحيح أن هذا يعمل مع العملاء على المدى الطويل. علاوة على ذلك ، حتى بالنسبة للكميات الصغيرة ، لا يقل الحد الأدنى عن 50000 روبل. انتشار المعدلات في حدود 11.4-13.4٪ سنويا يعتمد على الفترة من 31-1096 يوما. يتم تحديد المدة من قبل العميل بدقة اليوم. النسبة المئوية القصوى صالحة للودائع التي تستمر ستة أشهر أو سنة.
شروط أخرى: الإيجار الشهري ، عدم وجود رسملة ، عدم وجود مزايا الإنهاء المبكر والسحب الجزئي. يتم توفير التجديد ، ومدة وحجمه محدودان.
على الرغم من اعتبار البنك في موسكو ، فإن المساهم الرئيسي فيه هو شركة الشحن في إقليم بريمورسكي. في العاصمة ، يتم تمثيل المؤسسة المالية بفرعين.
بنك BBR ، إيداع Winter Radiance
يمكن الحصول على أعلى معدل 13 ٪ لفترات 550 أو 745 يومًا ، حتى بالنسبة للودائع البالغة 30000 روبل. بالنسبة لحساب مدته 380 يومًا ، يكون العائد السنوي 12.75٪. يتم دفع الفائدة دون إمكانية رسملتها مرة واحدة في السنة. عرض العام الجديد ساري حتى فبراير 2016.
يمكن تجديد الوديعة بمبلغ 5000 روبل على الأقل. هناك حدود زمنية للمساهمات الإضافية. في حالة الإنهاء المبكر ، يتم الاحتفاظ بالفائدة لمدة 365 يومًا الماضية فقط.
بنك Interkommerts ، Maximalist بالإضافة إلى الإيداع
يحتوي العرض على نظام معقد لاختيار السعر اعتمادًا على المبلغ والمدة. نطاق الأسعار: 7.1-13.15٪ سنويًا بالروبل ، 0.8-4.25٪ بالدولار أو اليورو. نطاق تسع فترات ثابتة من 31 إلى 1100 يوم. يتم إبرام العقود الأكثر ربحية لمدة 430 يومًا بمساهمة لا تقل عن 1400000 روبل. الحد الأدنى للمبلغ 5000 روبل. أو 150 وحدة عملة أجنبية. يتم إصدار جميع الفوائد عند الانتهاء من الإيداع.
لم يتم توفير المعاملات الواردة بموجب العقد. ولكن في حالة الإنهاء المبكر ، إذا تم إيداع الأموال في البنك لأكثر من نصف المدة ، يتم الاحتفاظ بنصف السعر الأصلي.
ويمثل بنك موسكو 27 فرعًا في العاصمة وفروعًا في سبع مناطق في روسيا. قبل شهر ، أكدت NRA التصنيف الائتماني السابق للبنك عند "A +".
بنك J & T ، إيداع كريستال
العرض له فترة واحدة فقط من 367 يومًا ، أي ما يزيد قليلا عن عام. يعتمد العائد على العملة فقط: 12.9٪ سنويًا بالروبل ، 4٪ بالدولار أو 3.5٪ باليورو. الحد الأدنى لفتح الحساب: 500000 بالعملة الوطنية أو 20000 بالعملة الأجنبية. يمكن رسملة الفائدة الشهرية اختياريًا أو سحبها كمقابل سنوي.
لا يتم تجديد الوديعة ولا يتم استهلاكها على أقساط. يمكنك فقط سحب المبلغ بالكامل قبل الموعد المحدد ، ولكن مع فقدان الفائدة المتراكمة.
بنك VVB ، وديعة المتقاعدين
يبرم العقد مع حاملي شهادة المعاش. مدة الإيداع 367 يومًا ، والمعدل 12.75٪ لأي استثمار من 1000 روبل. يتم دفع الفائدة مرة واحدة في الشهر بدون رسملة. يمكن الاستثمار بالعملة الأجنبية بنسبة 2٪ في وديعة أخرى في نفس البنك.
تعتبر معاملات الاستلام والمصروفات أكثر من مجرد معاملات تفضيلية. فهي ليست محدودة بالوقت ولا تكاد تكون محدودة من حيث المبلغ: الشرط الوحيد يتعلق بالسحب الجزئي - يجب ألا يقل الرصيد في الوديعة عن 1000 روبل.
حتى أكتوبر 2015 ، كان مقر البنك في ياروسلافل ، ثم انتقل المقر الرئيسي إلى سيفاستوبول ، وفي نفس الوقت تم تغيير اسم المؤسسة. يوجد فرع واحد متبقي في العاصمة.
Ugra ، مساهمة لمدة 25 عامًا معًا
حصل البنك للتو على 0.5 نقطة. خفضت ربحية هذا الإيداع السنوي. الآن يمكن وضع الاستثمارات بنسبة 11.4-12٪ سنويًا بالروبل أو بنسبة 3-4.2٪ بالعملة الأجنبية. تم تحديد الحد الأقصى للمعدل لفترات من 367-546 يومًا ، والحد الأدنى 61-90 يومًا. أصغر مبلغ إيداع ممكن: 25000 روبل. أو 500 يورو / دولار. يتم احتساب دخل الفوائد مرة واحدة في الشهر على شكل راتب سنوي.
اليوم ، هناك شروط نادرة عندما يكون للإيداع ، بمعدل مرتفع ، فرصة متزامنة لتجديد العقد أو إنفاقه جزئيًا أو إغلاقه بشروط مواتية قبل الموعد المحدد.
يحتفظ بنك تيومين بعشرة فروع في موسكو. تم سحب التصنيف الائتماني للمنظمة من قبل RA المحلي في أغسطس.
Novikombank ، الإيداع المفضل
أصبحت فترة 367 يومًا هي الأكثر شيوعًا لسوق الودائع ، لأنها تتيح تثبيت المعدل السنوي أعلى قليلاً. يتم قبول الروبلات في "المفضلة" بنسبة 12.25٪ والدولار واليورو بنسبة 3٪ سنويًا. يتم استحقاق الفائدة بالكامل عند إتمام العقد للحصول على بطاقة دولية من الفئة الذهبية مع خدمة مجانية خلال هذه الفترة. هذا العرض ساري حتى نهاية العام الحالي.
لا توجد خيارات إدارة إضافية للإيداع - لا معاملات المصاريف والدخل ولا مزايا الإنهاء المبكر.
المعيار الروسي ، مساهمة الدخل الأقصى
يعتمد نطاق الأسعار هنا على المبلغ والمدة: 10-12٪ سنويًا بالروبل ، 3-4٪ بالدولار أو 1.5-2.5٪ باليورو. يجب ألا يقل حجم الاستثمارات عن 30000 روبل. أو 5000 دولار / يورو. النطاق الزمني: 91-720 يومًا. أفضل عائد على الودائع لمدة 360 يومًا. يتم احتساب جميع الفوائد ودفعها في النهاية.
يمكن زيادة السعر بنسبة 0.2٪ عن طريق فتح وديعة عبر الإنترنت أو الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول. مساهمات إضافية غير مقبولة.
هناك 24 فرعا مع المودعين في العاصمة. يمر نموذج عمل هذه المؤسسة المالية ، إقراض التجزئة ، بأوقات عصيبة اليوم. يمتلك المساهم الرئيسي أيضًا إنتاجًا كبيرًا من المشروبات الكحولية.
Peresvet ، مساهمة Vityaz
مع فترة واحدة مدتها 370 يومًا ، يتم ربط سعر الفائدة بالمبلغ: أكثر من 50000 روبل. مقبولة بنسبة 11.1 ٪ سنويًا ، من 500000 روبل. بنسبة 11.3 ٪ ، من 1000000 روبل. أقل من 11.7٪. يتم إيداع الدولارات بعائد 2.8-3.1٪ سنويًا ، والعملة الأوروبية هي 1.8-2.1٪. تُدفع الفائدة مرة واحدة شهريًا على البطاقة أو الحساب الجاري.
هناك بعض القيود من حيث الوقت والكمية للإنفاق واستلام المعاملات المالية. في حالة الإنهاء المبكر ، يتم الاحتفاظ بجميع الفوائد باستثناء الشهر الماضي.
يشتهر البنك بحقيقة أن ما يقرب من نصف الأسهم مملوكة للكنيسة الأرثوذكسية الروسية ، وأن جزءًا كبيرًا إلى حد ما من العملاء من الشركات هم من الوكالات الحكومية. يتم خدمة العملاء من خلال 8 فروع في موسكو ، بالإضافة إلى مكاتب سانت بطرسبرغ.
الصفحة الرئيسية بنك الائتمان ، ودائع سنة مربحة عبر الإنترنت
بنك آخر ، والذي انخفض حرفياً في اليوم السابق بمقدار 0.5 نقطة مئوية. ربحية أفضل استثماراتك. الآن يتم قبول المدخرات عبر الإنترنت من 1000 روبل بمعدل سنوي قدره 10.8 ٪ لمدة 12 شهرًا. سيحقق الدولار واليورو من 100 وحدة عائدًا بنسبة 3 ٪ سنويًا. يتم احتساب الفائدة مرة واحدة في الشهر ، ومن ثم يمكن رسملتها أو دفعها للعميل بناءً على طلبه.
يمكن إضافة مساهمات التجديد إلى الوديعة فقط خلال الشهر الأول من تاريخ الافتتاح. لا توجد مزايا إنهاء مبكر ومعاملات نفقات جزئية.
البنك هو شركة تابعة لمؤسسة مالية تشيكية لها مصالح تجارية في أوروبا الشرقية. أكثر من أربعمائة مكتب روسي تشمل أيضًا 24 فرعًا في موسكو.
Oksana Lukyanets ، خبير في Vkladvbanke.ru
بالعودة إلى صيف 2014 ، أعلن بنك سبيربنك أنه لا ينوي رفع أسعار الفائدة على الودائع. لكن في كانون الأول (ديسمبر) تغير كل شيء: حطم سعر صرف الروبل كل "الأرقام القياسية" ، وارتفع السعر الرئيسي بمقدار 6.5 نقطة مئوية ، وبدأ الذعر بين المودعين. البنوك ، بما في ذلك تلك من العشرة الأوائل ، تضخم معدلات الودائع حتى 20٪ وأكثر. إلى متى سيستمر هذا ، وماذا سيحدث لأسعار الفائدة على الودائع في عام 2015؟
في بداية العام ، كان متوسط الحد الأقصى للمعدل وفقًا لشروط أكبر 10 مؤسسات تجذب أكبر قدر من الأموال من السكان 8.3٪ ، ولكن منذ يناير كان المؤشر ينمو باطراد. والسبب هو نقص السيولة في البنوك.
بدأت توقعات تخفيض قيمة العملة في التأثير على سلوك المودعين في خريف 2013 واشتدت في ربيع 2014. لأول مرة منذ سنوات عديدة ، شك الروس في موثوقية استثمارات الروبل وبدأوا في شراء العملات الأجنبية. تبين أن الزيادة السنوية في الودائع غير مهمة وتمثل في الغالب إعادة تقييم العملات الأجنبية.
إذا كانت الديناميكيات حتى خلال الأشهر الأحد عشر الأولى ، فقد حدثت قفزة في ديسمبر - في عقد واحد فقط من شهر ديسمبر ، ارتفعت أسعار الفائدة على الودائع بنحو 5 نقاط مئوية. (من 10.6٪ إلى 15.3٪).
يعتقد وزير التنمية الاقتصادية أليكسي أوليوكاييف أن روسيا تواجه الآن ما يصل إلى ثلاث أزمات ، أسبابها ارتفاع التكاليف ، وانخفاض الطلب والوضع السلبي في السياسة الخارجية. الدولة تفرج عن صندوق الرفاه لإنقاذ أكبر البنوك الخاضعة للعقوبات.
يعتقد أوليغ تينكوف أنه بالإضافة إلى ذلك ، فإن البلاد تعاني من أزمة قروض ، والتي تعيشها روسيا لأول مرة.
بدأ التفاقم مع "الأزمة الأوكرانية" وضم شبه جزيرة القرم. تدفع روسيا لتوسيع الحدود والخلاف مع موقف الولايات المتحدة وأوروبا بشأن "قضية" أوكرانيا مع العقوبات. اهتز النظام المصرفي وحالة الروبل بعد الموجة الأولى من العقوبات ، لكن بعد ذلك لم يكن الأمر واضحًا. علاوة على ذلك ، بدأت العوامل الهيكلية في تباطؤ الاقتصاد قبل وقت طويل من انخفاض أسعار النفط والإعلان عن الغرامات.
تقلل المشاكل الاقتصادية العامة من ملاءة عملاء المؤسسات المالية. الطلب على الخدمات المصرفية آخذ في التقلص. يواجه المقترضون صعوبات في سداد القروض ، مما يؤدي إلى تدهور محافظ البنوك. الديون المتأخرة آخذة في الازدياد ، ومعها - خصومات البنوك للاحتياطيات ، مما يقلل من أرباح مؤسسات الائتمان.
تقيد العقوبات التمويل الغربي ، كما أن المشاكل الاقتصادية الأخرى تجعل من الصعب الحصول على الأموال من المصادر المحلية. تم إيقاف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر / كانون الأول بفضل معدلات الودائع المرتفعة ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.
ملحوظة!
توقف التدفق الهائل للاستثمارات في ديسمبر / كانون الأول بفضل معدلات الودائع المرتفعة ، والتي ليس لدى البنوك حتى الآن ما يمكنها التغلب عليه.
يتم تحديث التوقعات بانتظام في اتجاه سلبي. قلة ينتظرون عودة أسعار النفط عند مستوى 100 دولار ، على الأرجح ، في السنوات القليلة المقبلة ، لن يتجاوز سعر خام برنت 60-70 دولارًا للبرميل. وكالات التصنيف الدولية تخفض تصنيف روسيا. كانت الدولة من بين أفضل 5 دول ذات أعلى احتمالية للتخلف عن السداد.
فيما يتعلق بحالة القوة القاهرة ، التي تعتبرها الحكومة انهيار ديسمبر للروبل ، اعتمدت السلطات عدة أحكام تسهل تدفق الاستثمارات في المؤسسات المالية.
إذا كان مبلغ التعويض التأميني للودائع في وقت سابق في حالة الإفلاس هو 700 ألف روبل ، فقد تم زيادته الآن إلى 1.4 مليون روبل.
تمت زيادة معدل ضريبة الدخل الشخصي غير الخاضعة للضريبة على الودائع. الآن ما يصل إلى 18.25٪ من دخل الفوائد من ودائع الروبل غير خاضع للضريبة ، لكن هذا الشرط لن يكون ساريًا إلا حتى 31 ديسمبر 2015. في السابق ، كانت هذه العتبة 13.25٪ لبرامج الروبل. سيظل الدخل غير الخاضع للضريبة على الودائع بالعملات الأجنبية يصل إلى 9٪.
قام البنك المركزي بزيادة الانحراف المسموح به لأسعار الفائدة على الودائع عن الحد الأقصى لمتوسط قيم السوق: إذا كان الفارق في وقت سابق لا ينبغي أن يتجاوز 2 pp ، فقد زاد الانحراف الآن إلى 3.5 pp. في الأيام العشرة الأولى من يناير 2015 ، كان متوسط المعدل الأقصى 15.33٪. وفقًا لذلك ، يمكن للبنوك أن تقدم بسهولة 18.83٪.
تؤدي الزيادة في الفائدة على الودائع دائمًا إلى زيادة معدلات الإقراض. وهنا تجدر الإشارة إلى إجراء آخر لمكافحة الأزمة: حتى 1 يوليو 2015 ، لن تحدد الجهة التنظيمية التكلفة الإجمالية للقرض. كان من المخطط في وقت سابق أنه اعتبارًا من بداية هذا العام ، لن تتمكن البنوك من تحديد أسعار فائدة تزيد بأكثر من الثلث عن متوسط القيمة المحسوبة للشروط لنوع الإقراض المقابل.
لن يتعهد أي خبير بإجراء تنبؤات دقيقة ، نظرًا لأن العديد من العوامل متضمنة ، ولا يمكن التنبؤ بسلوكها. حتى الوضع الحالي ليس واضحًا تمامًا: بعد "صدمة" كانون الأول (ديسمبر) ، لم يعد بإمكان أحد تحديد مقدار الأموال المتوفرة الآن. لذلك ، يمكن للمرء فقط تحديد السيناريو الأكثر احتمالا.
أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم. في نهاية العام ، تجاوزت 10٪ ، وفي عام 2015 لا يمكن استبعاد أنها ستدور إلى 14٪ ، بغض النظر عما يقوله بنك روسيا بشأن استهداف التضخم. بالنسبة لمجموعات معينة من السلع ، قد يتجاوز التضخم 20٪.
ملحوظة!
أسعار الفائدة المرتفعة ، التي ظهرت في ديسمبر 2014 ، أوقفت تدفق الودائع ، ولكن في الوقت نفسه تسارع التضخم
بناءً على الظروف الحالية ، ليست هناك حاجة لتوقع زيادة جديدة في أسعار الفائدة على الودائع. على العكس من ذلك ، سوف يتراجعون. "تباطأت" معظم المنظمات مرة أخرى في ديسمبر - مباشرة تقريبًا بعد الزيادة ، حيث كانت الظروف الجديدة جذابة للغاية ، وسرعان ما تم استبدال التدفق الخارجي بالتدفق.
سيعتمد الكثير على مستوى السعر الرئيسي. سيضمن انخفاضها انخفاضًا في كل من الفائدة على الودائع والائتمان.
على الوديعة غير القابلة لإعادة الملء دون إمكانية السحب الجزئي "احتفظ" لمدة شهر واحد إلى سنة ، سيكون العائد 9.2٪ -10.52٪ ، ومن سنة إلى 3 سنوات - 8-41٪ -10.29٪ بالأحرف الكبيرة. بالنسبة للودائع بالدولار الأمريكي ، فإن المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات ستبلغ 1.08٪ -5.05٪ و 3.15٪ -4.13٪ باليورو - 1.8٪ -4.95٪ و 2.95٪ - 3.92٪ على التوالي.
معدل الرسملة على التجديد ، ولكن دون إمكانية تنفيذ معاملات الخصم على وديعة "تجديد" ، سيكون 9.63٪ -9.26٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 7.98٪ -9.58٪ لفترة من 1 - 3 سنوات. بالدولار ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة لنفس الفترات 3.46٪ -5٪ و 3.08٪ -4.02٪ على التوالي ، وباليورو - 3.46٪ -4.9٪ و 2.86٪ -3 ، 82٪.
يسمح إيداع "الإدارة" بالسحب الجزئي وإعادة التزويد. فائدة لفترة من 3 أشهر إلى سنة - 9.27٪ -9.88٪ ، من سنة إلى 3 سنوات - 7.28٪ -8.51٪ مع الرسملة. عند الفتح بالدولار ، سيكون العائد 3.41٪ -4.95٪ و 2.86٪ -3.92٪ مع الرسملة ، على التوالي ، باليورو - 3.4٪ -4.85٪ و 2.65٪ -3.71٪ مع الرسملة.
للمقارنة ، في ربيع عام 2014 ، كان نطاق الفائدة على الوديعة "التوفير" بالروبل 4.4٪ -7.76٪ ، "التعبئة" - 4.6٪ -7٪ ، و "الإدارة" - 4٪ -6.68٪.
عند الفتح عبر Sberbank Online ، ستكون شروط هذه الودائع أفضل بنسبة 0.4-1 نقطة مئوية.
على وديعة "العملات المتعددة" (التي تم تجديدها ، ولكن بدون سحب جزئي) ، والتي يتم إجراؤها لمدة 1-2 سنوات ، ستكون الفائدة برسملة 0.01٪ -8.18٪ بالروبل ، 0.01٪ -3.96٪ بالدولار و0.01٪ -3.75 ٪ باليورو.
يتم إصدار الحد الأقصى لودائع المدخرات بالروبل لمدة تتراوح من ستة أشهر إلى سنتين بنسبة 12.7٪ -16٪ ، لكن الحد الأدنى للمبلغ هو 1.5 مليون روبل. وبالمبلغ المماثل ، يمكنك فتح وديعة "ذهبية" لمدة 3 أشهر إلى 4 سنوات بنسبة 14٪ -17٪ بالروبل ، 2.8٪ -6.1٪ بالدولار و 2.3٪ -5.6٪ باليورو.
وسيؤدي إيداع "كلاسيكي" أكثر "ديمقراطية" بدون معاملات مدينة وإمكانية التجديد إلى جلب 13.25٪ بالروبل و 5٪ بالدولار و 4.75٪ باليورو.
يبلغ الحد الأقصى للإيداع "المُدار" مع خيارات التجديد والإنفاق 11.4٪ بالروبل و 4.25٪ بالدولار و 4.05٪ باليورو.
في وقت سابق ، كان الحد الأقصى لربحية عروض Rosselkhozbank هو 10.4٪.
المنتج الأكثر ربحية هو إيداع الروبل "Your Bonus" بدون سحب جزئي وتجديد لمدة 1-3 أشهر بحد أدنى 100 ألف روبل بنسبة 14.2٪ -15.2٪.
الوديعة الثانية الأكثر ربحية هي الوديعة "المربحة" لمدة تتراوح من 3 أشهر إلى 5 سنوات. مع استحقاق 91-395 يومًا ، ستبلغ المعدلات ذات الرسملة بالروبل 9.09٪ -13.24٪ ، 2.25٪ -5.55٪ بالدولار الأمريكي و 2.25٪ -5.34٪ باليورو. لمدة 546 يومًا: 8.24٪ -9.78٪ روبل ، 3.41٪ -5.61٪ بالدولار ، 3.19٪ -5.4٪ باليورو.
بالنسبة للمنتجات التي تسمح بالسحب الجزئي أو التجديد ("مريح" ، "تراكمي") ، لا يتجاوز العائد 11.5٪ بالروبل ، و 5.56٪ بالدولار ، و 5.34٪ باليورو.
منذ عام واحد فقط ، لم يتجاوز الحد الأقصى لمعدل الإيداع في VTB 24 8.6٪.
كان هذا البنك من أوائل البنوك التي رفعت أسعار الفائدة على الودائع في ديسمبر "العاصف" وكان من أوائل من خفضها.
إيداع "Pobeda" بدون تجديد ومعاملات الخصم: 11.71٪ -16.08٪ لفترة من 3 أشهر إلى سنة و 14.99٪ -17.28٪ لفترة من سنة إلى 3 سنوات بالروبل. بالدولار الأمريكي ، سيكون العائد للفترات المقابلة 2.61٪ -6.17٪ و 5.83٪ -6.56٪ ، باليورو - 2.61٪ -5.64٪ و 5.29٪ -5.96٪.
في السابق ، كان الحد الأقصى للعائد على هذا البرنامج هو 11.87٪.
إيداع "قسط" ، والذي يسمح لك بسحب الفائدة على أساس شهري: العائد بالروبل لنفس الفترة سيكون 11.6٪ -15٪ و 13.6٪ -14٪. عند الفتح بالعملة الأجنبية ، تكون الأسعار القصوى هي نفسها لجميع الفترات التي تزيد عن سنة واحدة: 2.6٪ -6٪ بالدولار و 2.6٪ -5.5٪ باليورو.
إمكانية تجديد وإنفاق الأموال (الودائع "المحتملة") تقلل العائد إلى 8.10٪ -10٪ بالروبل ، 1.4٪ -4.5٪ بالدولار و 1.4٪ -4٪ باليورو.
ليس من قبيل الصدفة قولهم عن الخريف "الوقت الذهبي". حتى البنوك ، التي تؤكد هذه الأطروحة ، تقدم شروطًا أكثر ملاءمة للودائع. يجدر التعجيل بالاستفادة من العروض الموسمية ، والتي سيكون الكثير منها مناسبًا فقط حتى نهاية شهر نوفمبر.
وفقًا لنتائج العقد الثالث من أغسطس ، انخفض متوسط المعدل الأقصى لأكبر 10 مؤسسات ائتمانية روسية إلى 10.46٪. استمر الانخفاض لعدة أشهر متتالية ، منذ العقد الثالث من ديسمبر 2014. مما يعني أن معدلات الودائع المصرفية آخذة في الانخفاض أيضًا: بعد كل شيء ، يوصي البنك المركزي البنوك بألا تتجاوز معدلات الإيداع معدل أكبر 10 بنوك بأكثر من 3.5٪ (الآن 10.46٪ + 3.5٪ = 13 ، 96٪).
ومع ذلك ، فإن تراجع ربحية الودائع لم يثبط عزيمتها ؛ إذ لا تزال أداة استثمار الأموال هذه تحظى بشعبية كبيرة ، كما يتضح من بيانات البنك المركزي. لذلك ، اعتبارًا من 1 أغسطس 2015 ، وضع السكان ودائعًا في البنوك الروسية مقابل 20.4 تريليون روبل ، وهو ما يزيد بنسبة 10 ٪ عن 1 يناير من هذا العام. ومن أصل 20.4 تريليون روبل ، تبلغ الودائع بالروبل 15 تريليون روبل ، والباقي 5.4 تريليون روبل هو ودائع بالعملات الأجنبية ، بالدولار بشكل أساسي. إذا قمنا بترجمة هذا المبلغ بالكامل إلى دولارات ، ففي 1 أغسطس 2015 ، ستمثل هذه الودائع 92 مليار دولار.
من الجدير بالذكر أن كلا من الروبل ومكونات العملة ينموان في سوق الودائع في نفس الوقت. وقد نمت 15 تريليون روبل من الودائع بنسبة 10.4٪ منذ بداية العام ، بينما نما جزء الودائع بالعملات الأجنبية (92 مليار دولار) بأكثر من 6٪. وهو ما يدحض ، إلى حد ما ، أطروحة بعض المحللين بأن الزيادة الكاملة في الودائع في البنوك الروسية هذا العام هي إعادة تقييم العملة.
بسبب هذه الوتيرة الجيدة ، راجع بنك روسيا توقعاته لنمو الودائع المنزلية في عام 2015. وفقًا لنائب رئيس البنك المركزي ميخائيل سوخوف ، فإن الأرجح هو تدفق الودائع من السكان عند مستوى 15٪ ، وهو ما يزيد بنحو مرة ونصف عن عام 2014. ثم زادت ودائع السكان اسميا بنسبة 9.4٪ لتصل إلى 18.6 تريليون روبل. (والمعدلة لإعادة تقييم العملات الأجنبية انخفضت بنسبة 2.5٪). لذا ، حان الوقت لاختيار الاستثمار المناسب ، فلا تفوّت العروض الموسمية هذا الخريف.
الجدول 1. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية بالروبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
البنك التجاري الإقليمي ، "مجاملة الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Greenfieldbank ، الوفرة |
مليون روبل |
|||
|
مصرف "Accent" ، "وقت مربح" |
5 آلاف روبل |
6 اشهر |
||
|
100 ألف روبل |
||||
|
البنك ، "الصيف الهندي" |
مليون روبل |
|||
|
Talmenka-Bank ، "الدفء!" |
30 الف روبل |
|||
|
Intechbank ، "الخريف الذهبي" |
30 الف روبل |
|||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
10 آلاف روبل |
|||
|
Agroinkombank ، "Autumn Waltz" |
5 آلاف روبل |
6 اشهر |
||
|
بنك "Vorstadt" ، "Autumn's Choice" |
500 ألف روبل |
|||
|
بنك "روسيا" ، "الموسم المخملي" |
10 مليون روبل |
|||
|
Deal-Bank ، "Autumn Gold" |
30 الف روبل |
من 6 شهور |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 2. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية بالدولار"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
خمسة آلاف دولار |
||||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
25 الف دولار |
|||
|
3.5 ألف دولار |
||||
|
نوفيكومبانك ، فافوريت |
300 دولار |
|||
|
Greenfieldbank ، "العملة" |
ألف دولار |
|||
|
Rosavtobank ، "Maple Leaf" |
ألف دولار |
|||
|
Nota-Bank ، "Golden Note" |
ألف دولار |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "هوني" |
300 دولار |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "Juicy" |
300 دولار |
6 اشهر |
||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
300 دولار |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 3. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الروسية باليورو"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
أول بنك تشيكي روسي ، "طعم الربح عبر الإنترنت" |
3.5 ألف يورو |
|||
|
أول بنك تشيكي روسي ، "طعم الربح" |
3.5 ألف يورو |
|||
|
دار البنوك "مصلحتك" |
5 آلاف يورو |
|||
|
نوفيكومبانك ، فافوريت |
||||
|
Greenfieldbank ، "العملة" |
||||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
20 ألف يورو |
|||
|
ActiveCapital Bank ، "هوني" |
||||
|
ActiveCapital Bank ، "Juicy" |
6 اشهر |
|||
|
Rosavtobank ، "Maple Leaf" |
ألف يورو |
|||
|
بنك سبيرت ، "الخريف الذهبي" |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 4. "أفضل تجديد الودائع من الانخفاض في البنوك الروسية في روبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
Greenfieldbank ، الوفرة |
مليون روبل |
|||
|
يار بانك ، "مساحات بايكال" |
50 الف روبل |
|||
|
Riabank ، "ألوان الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Verkhnevolzhsky ، "الخريف الذهبي" |
10 آلاف روبل |
|||
|
البنك التجاري الإقليمي ، "الخريف في المدينة" |
10 آلاف روبل |
|||
|
BBR Bank ، "Big Gift" |
30 الف روبل |
|||
|
YAR-Bank ، "Super 3D" |
50 الف روبل |
|||
|
بنك "طاطا" ، "بلوز الخريف" |
5 آلاف روبل |
|||
|
بنك الثقة الروسي ، "الخريف" |
100 ألف روبل |
|||
|
Verkhnevolzhsky ، "Velvet Season" |
5 ملايين روبل |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
الجدول 5. "أفضل ودائع الخريف في البنوك الموثوقة (من أعلى 20) بالروبل"
|
وديعة بنكية |
الأعلى. معدل |
دقيقة. مجموع |
مصطلح |
|
|---|---|---|---|---|
|
"المعيار الروسي" ، "الحد الأقصى للدخل" |
30 الف روبل |
|||
|
بنك B&N ، "Hit of the Season" |
1.5 مليون روبل |
6 اشهر |
||
|
Promsvyazbank ، "تقاليد النجاح القصوى" |
2.5 مليون روبل |
|||
|
Credit Bank of Moscow ، "All Inclusive Online" |
ألف روبل |
|||
|
Rosbank ، "150 عامًا من الموثوقية" |
4 ملايين روبل |
|||
|
Rosselkhozbank ، "دخلك (في نهاية المدة)" |
100 مليون روبل |
|||
|
بنك يونيكريديت ، برايم |
مليون روبل |
من 6 شهور |
||
|
Promsvyazbank ، "My Benefit plus" |
مليون روبل |
|||
|
Raiffeisenbank ، "Welcome (premium)" |
2 مليون روبل |
6 اشهر |
||
|
"Ak Bars" ، "One team" |
20 الف روبل |
البيانات اعتبارًا من سبتمبر 2015
أعلى عائد
ما يصل إلى 13.80٪ بالروبل سنويًا - من وديعة "مجاملة الخريف" في البنك التجاري الإقليمي.
عائد مماثل - يصل إلى 13.8٪ سنويًا بالروبل صالح لإيداع "Cornucopia" في Greenfieldbank.
الحد الأدنى لفتح
على وديعة "الوقت المربح" في بنك "Accent" ، يمكنك فتحها بخمسة آلاف روبل فقط.
يتم توفير الحد الأدنى للمبلغ لفتح + إمكانية تجديد الوديعة لإيداع "Autumn Waltz" في Agroinkombank.
الأكثر مرونة
إيداع "الموسم المخملي" في بنك "روسيا".
زيادة معدل
ربما على إيداع "Autumn Gold" في Deal-Bank.
وفقًا لميخائيل ماتوفنيكوف ، كبير المحللين في سبيربنك ، في الأرباع الثلاثة الأولى من هذا العام وحده ، تلقت البنوك الروسية أقل من 2.3 تريليون دولار. روبل بسبب التدفق الحاد للودائع المنزلية.
كيف سيؤثر ذعر المودعين على أسعار الفائدة على الودائع؟
في هذه المقالة سوف نخبرك عن الوضع الحالي في سوق الودائع المصرفية وننظر في العروض الأكثر فائدة في 2014-2015.
لماذا يشعر الروس بخيبة أمل في الودائع المصرفية؟
أولاً ، نتذكر عام 2014 ليس فقط بالعقوبات وانهيار أسعار النفط ، ولكن أيضًا مع الإلغاء الهائل للتراخيص المصرفية. على خلفية مثل هذا "الإفلاس" ، سارع العديد من المودعين إلى تحويل مدخراتهم من البنوك التجارية الصغيرة إلى البنوك الحكومية. بل إن البعض أخذ مدخراتهم من النظام المصرفي (على سبيل المثال ، اشتروا دولارات / يورو نقدًا).
ثانياً ، في ربيع هذا العام ، تسارع التضخم بشكل حاد وانخفضت قيمة الروبل. لقد ظهر وضع يكون فيه إنفاق الأموال على شراء السلع المستوردة التي تزداد تكلفة باستمرار أكثر تكلفة من إعطائها للبنك بفائدة لمدة عامين أو ثلاثة أعوام ، هو الأكثر ربحية.
ثالثًا ، الدخول الحقيقية للسكان آخذة في الانخفاض بالفعل ، وتنخفض بسرعة إلى حد ما. الروس لديهم أموال أقل وأقل تحت تصرفهم للاستثمار - يذهب معظم دخلهم إلى الاستهلاك.
نتيجة لذلك ، خلصت البنوك إلى أنه خلال الأزمة (أو بالأحرى ، هواجسها) ، هناك طريقة واحدة فقط لإجبار الروس على جلب أموالهم إلى حساب الودائع - لرفع أسعار الفائدة على الودائع.
ونتيجة لذلك حدث هذا ...
في نوفمبر ، تجاوز الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع بالروبل في أكبر البنوك الروسية 10٪ سنويًا (لأول مرة منذ نهاية عام 2012).
في الخريف ، أعلن Trust Bank و Renaissance Credit و B&N Bank و Absolut Bank و Uralsib و SKB-Bank و Yugra Bank وغيرها بالفعل عن تغييرات في أسعار الودائع للأفراد.
ويرى غالبية الخبراء أن اتجاه النمو في عائد الودائع سيستمر في المستقبل القريب. قد تنمو أسعار الفائدة على الودائع بالروبل بنسبة 0.5-1 نقطة مئوية أخرى.
ارتفاع معدلات البنوك العملاقة
بالنسبة للودائع "حفظ" و "تجديد" و "إدارة" كان الحد الأقصى للنمو 2.05 صفحة. في روبل و 0.5 ص. بالعملة الأجنبية. على الودائع عن بعد ، ارتفعت أسعار الفائدة بمقدار 2.1 نقطة مئوية. و 0.5 ص. على التوالى.
نمت أيضًا ربحية منتجات الإيداع الأخرى لهذا البنك ، على سبيل المثال ، الإيداع متعدد العملات ، ووديعة هدية الحياة وبعض الودائع الممتازة.
بالمناسبة ، هذه هي "الموجة" الثانية من ارتفاع الأسعار من سبيربنك. في أكتوبر ، حاول البنك بالفعل إبطاء تدفق الأموال من ودائعه عن طريق زيادة أسعار الفائدة بمقدار 1.05-1.3 نقطة مئوية. على الودائع بالروبل ، بمقدار 0.85 ص. - بالدولار الأمريكي وبنسبة 0.55-0.7 ص. - باليورو.
يعتقد الخبراء أن مثل هذه الخطوة الجذرية من قبل البنك الأكثر تحفظًا في روسيا هي محاولة يائسة لتأمين حصته في السوق من المنافسين "الأكثر سخاء".
في الخريف ، قرر بنك حكومي آخر ، VTB24 ، رفع أسعار الفائدة على ودائع الروبل. في 14 أكتوبر 2014 ، زادت ربحية ودائع البنك بمعدل نقطة مئوية واحدة. اعتمادًا على مبلغ ومدة الإيداع.
في أيار (مايو) من هذا العام ، رفع روسيلخز بنك أيضًا أسعار الفائدة على ودائعه بالروبل للأفراد (بأكثر من نقطة مئوية واحدة في المتوسط). وأثرت الزيادة الأكبر على ودائع مثل "كلاسيك" و "معاش بلس" (زائد 1.25 نقطة مئوية).
أفضل الأسعار على ودائع الروبل
في بداية شهر ديسمبر ، تبدو الودائع "الثلاثة" الأولى للروبل مع أقصى عائد على النحو التالي:
- بنك SPM ، وديعة "غنية" ، تصل إلى 12.75٪ سنويًا ؛
- بنك B&N ، وديعة "Hit of the Season" ، تصل إلى 12٪ سنويًا ؛
- UBRD ، إيداع "قياسي" ، يصل إلى 11.9٪ سنويًا.
يتم إصدار الوديعة المجددة "المربحة" من بنك SPM بمبلغ 300000 روبل لمدة عام أو عامين أو ثلاث سنوات. يعتمد حجم سعر الفائدة فقط على مدة الإيداع ويتراوح من 12٪ إلى 12.75٪ سنويًا.
يتم إصدار وديعة "Hit of the Season" من بنك B&N (مع إمكانية التجديد) بمبلغ 50.000 روبل لمدة تتراوح من ثلاثة أشهر إلى سنة واحدة. مقدار الفائدة يعتمد على المبلغ والمدة. يمكنك أن تربح على وديعة "Hit of the Season" من 10٪ إلى 12.5٪ سنويًا.
يبدأ "عتبة الدخول" لسجل إيداع UBRD المجدد من 10000 روبل ، ومدة الإيداع 367 يومًا. معدل الفائدة على الوديعة ثابت عند 12.37٪ سنويًا.
البنوك NB Trust ("Hot Interest") و Russian Standard ("Golden Autumn") و Russian Capital ("Choose Me") وائتمان المنازل ("Cabinet") و MDM Bank ("Leader") و MKB ("Savings" ).
أفضل الأسعار على الودائع بالعملات الأجنبية
أعلى 3 ودائع بالعملات الأجنبية في نهاية هذا العام هي كما يلي (دولار أمريكي / يورو):
- بنك MDM ، إيداع بالعملة ، حتى 7٪ / 6.5٪ سنويًا ؛
- بنك SPM "بوجاتي" ، بحد أقصى 6.15٪ / 5.65٪ سنويًا ؛
- بنك B&N "حدث الموسم" ، حتى 6٪ / 5.5٪ سنويًا.
على "الإيداع بالعملة" الصعبة من بنك MDM ، يمكنك الحصول على معدل عائد ثابت قدره 7٪ سنويًا بالدولار الأمريكي و 6.5٪ باليورو ، بشرط أن يكون المبلغ من 10000 دولار أمريكي. سيتم نشرها لمدة 1095 يومًا.
على الوديعة المجددة "Bogatei" من بنك SMP ، يتراوح معدل الفائدة من 5.75٪ إلى 6.15٪ سنويًا (بالعملة الأمريكية) ومن 5.25٪ إلى 5.65٪ (في أوروبا). الحد الأدنى لمبلغ "الغني" يبدأ من 10000 دولار أمريكي ، ومدة الوديعة هي سنة أو سنتين أو ثلاث سنوات.
يمكن فتح "Piggy Bank" "Hit of the Season" من B&N Bank بمبلغ 1000 دولار / يورو لمدة تتراوح من ثلاثة أشهر إلى عام واحد. بالعملة الأمريكية ، يمكنك أن تكسب من 4٪ إلى 6٪ سنويًا على وديعة ، بالعملة الأوروبية - من 4٪ إلى 5.5٪.
كما يتم تقديم الودائع بالعملات الأجنبية ذات الربحية الجيدة اليوم من قبل البنوك NB Trust (VIP Client 2014) ورأس المال الروسي (Russian Capital Plus) والمعيار الروسي (عالي الفائدة).
ما هي النسبة التي تقدمها أكبر البنوك في الدولة؟
سبيربنك من روسيا
منذ 4 ديسمبر من هذا العام ، قام سبيربنك برفع أسعار الفائدة مرة أخرى على جميع ودائعه.
على الإيداع التقليدي "حفظ" ، يمكنك الآن أن تكسب من 5.95٪ إلى 10.29٪ سنويًا بالروبل ، ومن 0.3٪ إلى 3.08٪ بالدولار الأمريكي ومن 0.3٪ إلى 2.7٪ باليورو.
تقدم Sberovskaya "حصالة نقود" "Refrenish" الآن من 6.58٪ إلى 9.58٪ بالروبل ، ومن 0.8٪ إلى 2.86٪ بالعملة الأمريكية ومن 0.8٪ إلى 2.49٪ بالعملة الأوروبية.
لكن أكثر الودائع "مرونة" في سبيربنك والتي تسمى "إدارة" ، مع إمكانية التجديد والسحب الجزئي ، هي فقط 6.56٪ -8.51٪ ، 0.75٪ -2.65٪ و 0.75٪ -2 ، 27٪ على التوالي.
عند فتح نفس الودائع عن بعد ، يرتفع سعر الفائدة الأساسي بمقدار 0.39 نقطة مئوية. في روبل ، بنسبة 0.27 ص. بالدولار الأمريكي وبنسبة 0.22 ص. باليورو.
وتجدر الإشارة إلى أنه حتى بعد زيادة أسعار الفائدة على الودائع ، يظل سبيربنك أحد البنوك "الجشعة" في روسيا.
بنك الفا
في Alfa-Bank ، يتم تقديم الحد الأقصى للدخل الآن على وديعة Pobeda: من 7.65٪ إلى 12.96٪ سنويًا بالروبل ، ومن 1.6٪ إلى 4.81٪ بالدولار الأمريكي ومن 1.6٪ إلى 4 ، 58٪ سنويًا باليورو.
على الوديعة "المميزة" (برسملة فائدة شهرية) ، يبلغ الحد الأقصى للدخل 11٪ و 4.5٪ و 4.3٪ سنويًا على التوالي.
ستؤدي الوديعة "Premier" المُجددة إلى رفع المودع من 6.6٪ إلى 9.2٪ سنويًا بالروبل ، ومن 1.2٪ إلى 3.4٪ بالدولار الأمريكي ومن 1.2٪ إلى 3.25٪ باليورو.
يتم توفير الحد الأدنى للعائد في Alfa-Bank للإيداع "المرن" "المحتمل": حتى 8.3٪ سنويًا بالروبل ، وحتى 3.2٪ بالعملة الأمريكية وحتى 2.95٪ بالعملة الأوروبية.
VTB 24
في VTB 24 Bank ، على الإيداع المربح ، يمكنك الآن أن تكسب من 6.55٪ إلى 8.51٪ بالروبل ، ومن 0.95٪ إلى 3.08٪ بالدولار الأمريكي ومن 0.85٪ إلى 2.7٪ باليورو.
بالنسبة للإيداع "التراكمي" ، يبدو نفس النطاق من المعدلات مثل 6.25٪ -7.95٪ و 0.9٪ -2.86٪ و 0.9٪ -2.49٪ على التوالي. الحد الأقصى للربحية للإيداع "المريح" (مع إمكانية التجديد والسحب الجزئي) هو 7.4٪ و 2.65٪ و 2.27٪ سنويًا على التوالي.
من المثير للاهتمام أن الحد الأدنى للإيداع في بنك VTB24 هو 100000 روبل أو 3000 دولار أمريكي / يورو.
روسيلخزبانك
يتم توفير الحد الأقصى للعائد على ودائع Rosselkhozbank للإيداع "الذهبي": حتى 11٪ سنويًا بالروبل ، وحتى 4.2٪ بالدولار الأمريكي ، أو حتى 3.95٪ سنويًا باليورو. ومع ذلك ، لهذا تحتاج إلى وضع ما لا يقل عن 1.5 مليون روبل أو 50000 دولار / يورو في الحساب.
يفترض الإيداع الترويجي "صيغة النجاح" (مع شروط مواتية للإنهاء المبكر) معدل عائد ثابت بنسبة 9٪ سنويًا.
أدنى سعر فائدة في Rosselkhozbank هو على الوديعة المُدارة: تصل إلى 8.05٪ و 2.65٪ و 1.9٪ سنويًا ، اعتمادًا على العملة.
كيف تختار الوديعة الصحيحة؟
بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى تحديد السلع التي سيتم توجيه القوة الشرائية للمدخرات إليها: المستوردة (ثم يصبح الدولار أو اليورو عملة الوديعة) أو محلية (ثم نختار الروبل).
احسب "نسبة استهلاكك" على الأقل تقريبًا - وبنفس النسبة اقسم مقدار المدخرات بين العملات المختلفة.
لا ينبغي عليك تحويل كل مدخراتك بشكل اندفاعي إلى دولارات إذا كان الإنفاق الجاد بالروبل قادمًا في المستقبل القريب. بعد كل شيء ، ستنمو أسعار الروبل للسلع المحلية على أي حال بشكل أبطأ من سعر صرف العملة الأمريكية مقابل الروبل.
على مدار العام المقبل ، لا يزال من الأفضل الاحتفاظ بالمال في الودائع ، وليس "تحت الفراش" ، لكنه إلزامي - في حدود المبلغ المؤمن عليه وفي البنوك الموثوقة فقط.
وأخيرا. إذا كنت قد وفرت المال في السنوات الأخيرة لشراء سلع معمرة ، فمن الأفضل الحصول عليها الآن. لسوء الحظ ، سترتفع أسعار أجهزة الكمبيوتر والأجهزة المنزلية والأثاث والسيارات المستوردة والملابس والأحذية بشكل خطير العام المقبل.
الأسئلة المتعلقة بمعدلات الودائع والودائع في 2015 وثيقة الصلة بالموضوع. هل يجب أن أقوم بالإيداع الآن أم أنتظر أوقاتًا أفضل؟ ما مدى أمان الوديعة وهل هناك ضمان لعودتها في حالة الإفلاس؟ ما هي مدة الإيداع الأكثر ربحية للاختيار؟ ما هي العملة للاحتفاظ بالمال والودائع؟ ستجد إجابات لهذه الأسئلة وغيرها في المقالة.
تعتبر الودائع المصرفية تقليديًا واحدة من أكثر الطرق أمانًا للحفاظ على رأس المال. ومع ذلك ، في ظل الوضع الاقتصادي المتدهور في عام 2014 ، تكثر المخاوف والأسئلة المتعلقة بالودائع في البنوك في عام 2015. وهي مرتبطة بالعديد من العوامل ، من بينها الأزمات المنتظمة ، وارتفاع التضخم ، وانخفاض قيمة الروبل ، والإفلاس المتوقع للعديد من البنوك ، وما إلى ذلك.
شرع البنك المركزي للاتحاد الروسي في مسار تطهير القطاع المصرفي من البنوك العاملة بطريقة غير شفافة وفي بعض الأحيان في انتهاك مباشر للتشريعات الحالية. سيتم إلغاء تراخيص هؤلاء الأشخاص عديمي الضمير من القطاع المصرفي ، لكن الدولة تتعهد بضمان سلامة ودائع المواطنين.
فقط البنوك التي يتجاوز رأس مالها المصرح به عتبة 300 مليون روبل ستبقى في السوق المالية الروسية. تحصل المنظمات الأصغر على وضع مؤسسات الائتمان التي ليس لها الحق في جذب الودائع من المواطنين. يمكن أن تصبح مثل هذه المؤسسات تقسيمات هيكلية للبنوك الكبرى ، مع الاحتفاظ في هذه الحالة بجميع الحقوق المعتادة.
في نهاية شهر يناير 2015 ، حددت وكالة تأمين الودائع قائمة تضم 27 بنكًا ستتلقى دعمًا حكوميًا. تم تخصيص حوالي تريليون روبل لهذه الأغراض. والغرض من المساعدة المالية هو ضمان استقرار القطاع المصرفي وخاصة حماية مصالح المودعين. يعتقد الخبراء أنه سيكون هناك عدد أقل من البنوك المفلسة. في الوقت نفسه ، ستشتد المنافسة على العملاء بين البنوك المتوسطة والصغيرة. في المستقبل ، سيؤدي ذلك إلى تحسين خدمة العملاء وزيادة جاذبية المنتجات المصرفية ، بما في ذلك ودائع الأفراد 2015.
بالإضافة إلى عدد المؤسسات المالية ، يتحكم البنك المركزي الروسي الآن في الحد الأقصى لسعر الفائدة على الودائع. الآن هذا الإجراء ليس استشاريًا بطبيعته ، ولكنه ينص على عقوبات شديدة للمخالفين. يجب ألا يتجاوز انحراف أسعار الفائدة على الودائع عن الحد الأقصى لمتوسط قيم السوق 3.5 نقطة مئوية. (في وقت سابق كان هذا الانحراف 2 ص).
بعد أن رفع البنك المركزي RF سعر الفائدة الرئيسي إلى 17٪ (ديسمبر 2014) ، ارتفع متوسط الحد الأقصى لنسبة الودائع إلى 15.33٪. للمقارنة ، في بداية ديسمبر كانت 10.37٪. وبحلول نهاية شهر يناير 2015 ، انخفض متوسط المعدل الأقصى وبلغ 15.08٪. أولئك. الآن يمكن للمؤسسات المالية تقديم ما يصل إلى 18.58٪ للمودعين.
بدأ الناس في أخذ المدخرات في كثير من الأحيان ، وأصبح الاحتفاظ بها في البنوك بنفس الشروط غير مربح. تضطر المؤسسات إلى رفع الأسعار من أجل الاحتفاظ بالعملاء الحاليين وجذب عملاء جدد ، وتسعى جاهدة لاحتلال مكانة عالية في تصنيف البنوك من حيث الودائع في عام 2015 ، لكن البنك المركزي الروسي أعلن عزمه على مراقبة المبالغة في الفائدة. على ودائع بعض المؤسسات. بعد تقديم أسعار فائدة عالية ، تتحمل البنوك مخاطر إضافية.
ومن المتوقع أنه في عام 2015 سيتم طرحها للتداول شهادات الادخار غير القابلة للنقض ونفس الودائع. لا تعني سحب الأموال مبكرًا (كليًا أو جزئيًا). ممارسة إصدار مثل هذه الودائع في بعض الدول الأوروبية. ومع ذلك ، في ظروف عدم الاستقرار الاقتصادي ، يمكن أن يؤدي هذا الابتكار إلى تدفق العملاء غير الراضين عن حقيقة أنهم لا يستطيعون إدارة أموالهم.
معهد الدولة ، الذي ظهر في خريف 2014 ، مدعو أيضًا لمساعدة المودعين. مهمته هي تسوية ما قبل المحاكمة للنزاعات الناشئة بين البنوك والمودعين.
لقد شهد مجال الضرائب أيضًا تغييرات. اعتبارًا من عام 2014 ، يتم فرض الضريبة المقابلة على الودائع في عام 2015 بالدولار إذا تجاوز معدل الإيداع 9٪ سنويًا. يتم تطبيق ضريبة الدخل الشخصي على الودائع بالروبل إذا تجاوز معدل الفائدة لفترة استحقاق الفائدة 17٪ (معدل إعادة التمويل) زائد 10٪. أولئك. سيتم فرض الضريبة إذا تجاوز عائد الإيداع 18.25٪. ينطبق هذا على الودائع المودعة / المطولة حتى 31 ديسمبر 2015.
يرجى ملاحظة أن الضريبة لا تُفرض على كامل مبلغ الوديعة ، ولكن فقط على الفائدة "المستحقة". سيكون معدل الضريبة 35٪ للمقيمين و 30٪ لغير المقيمين (أولئك الذين لا يقيمون بشكل دائم في أراضي الاتحاد الروسي). تم ذلك من أجل جذب رؤوس أموال المواطنين الأجانب إلى النظام المصرفي لروسيا. لا يوجد فرق في الضرائب على الودائع العادية والودائع ذات الرسملة.
في ديسمبر 2014 ، تبنى مجلس الدوما تعديلات على مشروع قانون التأمين على الودائع الشخصية ، وهو غني بالأحداث في الصناعة المالية. وفقًا للتعديلات ، تمت مضاعفة الحد الأقصى للمبلغ المدفوع للمودع عند وقوع حدث مؤمن عليه (إلغاء ترخيص البنك ، وإعلانه إفلاسه): من 700000 روبل إلى 1400000 روبل.
وفقًا للخبراء ، يجب أن يمنح هذا الإجراء الثقة للمستثمرين القلقين بشأن سلامة الأموال في بيئة اقتصادية غير مستقرة. يتم أيضًا سداد الودائع المفتوحة بالعملة الأجنبية بالروبل بسعر صرف البنك المركزي الروسي الساري وقت إنشاء الحدث المؤمن عليه.
في العام الماضي ، لم ينصح البنك المركزي الروسي البنوك بجذب العملاء الذين لديهم معدلات فائدة مفرطة التضخم وأصر على خفض أسعار الفائدة على الودائع. ومع ذلك ، زادت الفائدة على الودائع في عام 2015 في العديد من البنوك بنحو 1.5-2 مرة. إذا كان من الممكن في بداية عام 2014 ترتيب وديعة بالروبل من حوالي 8.3 ٪ سنويًا ، فقد ارتفع المعدل الآن إلى 13 ٪ -17 ٪.
يشمل تصنيف الودائع المجمع لعام 2015 * عروض من البنوك الرائدة المدرجة في أكبر 20 مؤسسة مالية في الاتحاد الروسي. كقاعدة عامة ، يتم توفير أعلى معدلات الفائدة للودائع ذات الوظائف المحدودة (لا يُسمح بتجديد الأموال وسحبها جزئيًا).
الودائع بالروبل
تقدم هذه الودائع أيضًا أعلى المعدلات بالعملات الأجنبية. إليك كيف تبدو أسعار الفائدة في هذه البنوك على ودائع الأفراد في عام 2015 بالدولار الأمريكي واليورو:
