دورة قصيرة في القانون المصرفي. وزارة التربية والتعليم والعلوم في الاتحاد الروسي. أحكام عامة في مواضيع قانون البنوك

مقدمة

العمل المقدم للقارئ مكتوب على أساس محاضرات حول قانون البنوك ألقاها المؤلف في أكاديمية موسكو الحكومية للقانون كدورة خاصة على مدى السنوات الخمس الماضية. تم تنظيم النظام ومجموعة القضايا المقدمة بطريقة تمنح الطلاب وأي قارئ فكرة شاملة عن ماهية القانون المصرفي ومضمونه وهيكله.
كان عمل البنوك ، والعمليات المصرفية ، والإقراض ، والتسويات ، حتى وقت قريب ، بعيدًا جدًا عن كونه محامٍ وبدا مملًا للغاية ومثقلًا تقنيًا بالمؤسسات القانونية. الآن تغير الوضع بشكل كبير. مع تطور الخدمات المصرفية ، وتعزيز اقتصاد السوق ، واستقرار النظام الائتماني والمالي لروسيا ، تصبح آلية التنظيم القانوني أكثر وأكثر أهمية وحساسية ، ويتنازع المزيد والمزيد من المبالغ الهامة في إجراءات التحكيم ، والمصير التي لا يتم تحديدها على الأقل من خلال مؤهلات المحامي.
تتزايد الأهمية العملية لقانون البنوك أيضًا بسبب حقيقة أن ملايين الأشخاص يشاركون في نشاط ريادة الأعمال اليوم. وتنفيذه مرتبط بفتح حسابات مصرفية وتنفيذ التسويات عن طريق البنوك. نتيجة لذلك ، يعتمد عدد كبير من العاملين في القطاعين العام والخاص على صحة النظام المصرفي وشرعية الأنشطة المصرفية. تنشر الأدبيات ووسائل الإعلام باستمرار مواد حول المرور البطيء للأموال ، خاصة أموال الدولة والميزانية ، حول البنوك الموثوقة وغير الموثوقة ، حول المعاملات المالية القانونية وغير القانونية.
كل هذا وأكثر من ذلك بكثير يجعل من قانون البنوك أحد أكثر فروع القانون ضرورةً واستخدامًا. أساسيات القانون المصرفي الآن بحاجة إلى معرفة ليس فقط محام ، أينما يعمل ، ولكن أيضًا رئيس المؤسسة ، والمدير ، وموظف الخدمات الضريبية. يجب أن يكون لدى أي مواطن يشارك بنشاط في الاقتصاد فكرة عامة على الأقل عن أساسيات قانون البنوك. وبالطبع ، يجب على المحامي الذي يربط نشاطه المهني بالبنك معرفة قواعد القانون المصرفي وتحليلها بعمق. بعد كل شيء ، فإن رفاهية البنك تعتمد إلى حد كبير على مهارته ومعرفته. على العكس من ذلك ، يمكن أن تؤدي أخطاء المحامي وجهله إلى خسائر مالية كبيرة.
الإلمام بقانون البنوك ودراسته المتعمقة ترتبط بالعديد من الصعوبات. أحدها هو وجود مجموعة كبيرة من الإجراءات القانونية التنظيمية التي لا يتم نشرها دائمًا وتتوافق مع بعضها البعض.تتطلب معظم قواعد القانون المصرفي تفكيرًا جادًا ، لأنها تستخدم مصطلحات مصرفية بعيدة كل البعد عن كونها محامياً. لم يتم بعد حل العديد من مشاكل التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية ولم تتم مناقشتها حتى في المؤلفات القانونية. بالإضافة إلى ذلك ، تتطلب دراسة القانون المصرفي معرفة جيدة بالأحكام النظرية الأساسية وقواعد القانون المدني والاقتصادي (الأعمال).
يهدف مسار المحاضرات في المقام الأول إلى الطلاب. لذلك ، فهو يتضمن ويناقش بالتفصيل مشاكل مثل مفهوم القانون المصرفي ، والعلاقات القانونية المصرفية ، ومصادر القانون المصرفي ، وحالة موضوعاته ، والاستيعاب الذي يجعل من الممكن تنظيم المعرفة المكتسبة وتطوير مهارات التفكير والتحليل. ينقسم المقرر تقليديا إلى جزأين: يتناول الجزء الأول الأحكام العامة لقانون البنوك ومؤسساته. الجزء الثاني مخصص للمؤسسات الوظيفية الرئيسية التي يتم من خلالها تنفيذ الأنشطة المصرفية.
وفي الوقت نفسه ، فإن رغبة صاحب البلاغ في تسهيل العمل المستقل للمحامي بشأن مشاكل محددة في القانون المصرفي ، ومواجهة مشاكل محددة باستمرار ، استلزم دراسة تفصيلية لبعض مؤسسات القانون المصرفي المعقدة والمثيرة للجدل ، ولا سيما مصادرة الأموال ، وتقديم الإقراض المصرفي ، وشطب الأموال من الحسابات بلا منازع ، وما إلى ذلك.
ولكن بما أن الدورة تسمى "أساسيات قانون البنوك" ، فمن المؤكد أنها لا تغطي جميع مؤسسات هذا الفرع القانوني. مواضيع معقدة ومثيرة للاهتمام مثل التدقيق المصرفي ، وفرض الضرائب على الدخل من الأنشطة المصرفية ، وعمل البنوك مع الأوراق المالية ، وما إلى ذلك ، ظلت خارج نطاق هذا الكتاب. يتم تقديم قانون البنوك كدورة محاضرات مستقلة بالكامل في البرنامج المرفق بـ مسار المحاضرات.
ربما ، الوظيفة المقترحة ليست خالية من أوجه القصور. لم يتم تقديم جميع المؤسسات المتضررة بالتفصيل الكافي. ربما يختلف العديد من القراء مع بعض أحكام المؤلف أو يعتبرونها غير صحيحة. سيكون المؤلف ممتنًا وممتنًا لكل من يجد أنه من الممكن توصيل تعليقاتهم.
يود المؤلف أن يعرب عن امتنانه العميق لزملائه في قسم القانون الاقتصادي (ريادة الأعمال) ، وكذلك للممارسين ، والتواصل معهم الذين منح المؤلف الكثير من المواد العملية والثقة في الحاجة إلى هذه الدورة.
يجب الإعراب عن امتنان خاص لمؤلفي وموزعي قاعدة المعلومات القانونية "Kodeks" ، ولا سيما شركة "Russka-Izvestia" ، التي زودت المؤلف بقاعدة البيانات المحددة ، والتي استُخدمت فيها دورة محاضرات عن الأعمال المصرفية تم إعداد القانون وقراءته.

O. M. Oleinik ،
أستاذ مشارك في قسم القانون الاقتصادي (ريادة الأعمال)
أكاديمية موسكو الحكومية للقانون

الموضوع 1. مفهوم القانون المصرفي والعلاقات القانونية المصرفية

§ 2. العمليات المصرفية والمصرفية كموضوع لقانون البنوك
§ 3. المحتوى والوسائل القانونية لقانون البنوك
§ 4. العلاقات القانونية المصرفية وأنواعها
§ 5. مواضيع وهيكل العلاقات القانونية المصرفية
§ 6. الإمكانيات التنظيمية لقانون البنوك

§ 1. قانون البنوك شروط التكوين ومجموع المعاني

1. يشهد تاريخ تطور الفكر القانوني على حقيقة أن القانون ينشأ ويتغير ويتكثف اعتمادًا على احتياجات المجتمع ، وعلى طبيعة العلاقات فيه ، بوساطة البنية التحتية الحكومية أو غير الحكومية. في الوقت نفسه ، توجد المسألة القانونية في أشكال مختلفة (قانون ، أفكار قانونية ، ممارسة قانونية). غالبًا ما يتم تحديد محتوى القانون ، فضلاً عن قدرته على التأثير في السلوك الحقيقي للناس ، من خلال الاحتياجات الاقتصادية التي تقع خارج القانون ، من خلال تلك العمليات الاجتماعية والاقتصادية التي تحدد الظواهر القانونية في كل مرحلة محددة من مراحل تطور المجتمع .
في الوقت الحاضر ، في روسيا ، كما هو الحال في العالم بأسره ، تحدث تغييرات كبيرة مرتبطة بمشاكل قانون البنوك ، على وجه الخصوص:
- إن دور المدفوعات غير النقدية آخذ في الازدياد بشكل أساسي ، ولا يتم تنفيذها بموجب القانون فحسب ، ولكن أيضًا لأسباب تتعلق بالراحة والاقتصاد ؛ في الوقت نفسه ، يتم استخدام طرق دفع جديدة ؛
- المال ، والأوراق المالية أكثر انفصالًا عن المالك ، أي شخص آخر يتصرف فيها ؛ هم ، كقاعدة عامة ، ليسوا في السلطة المادية ، مما يغير طبيعة مخاطر امتلاكهم (يتم استبدال خطر السرقة بخطر التضخم والإفلاس) ؛
- يستمر دور المؤسسات التي تتوسط في تداول النقد في النمو والتوسع ، حيث يتم إدخال تقنيات الكمبيوتر التي تثير مشكلة توزيع المخاطر بطريقة جديدة ؛
- تزداد أهمية "الأموال المستقبلية" للاستخدام الفوري والمؤجل ؛
- إلى جانب الفروع الثلاثة للحكومة ، وكذلك الفرع الرابع (الصحافة) ، يظهر فرع جديد - السلطة المصرفية والمالية ، والتي بحكم طبيعتها القانونية ليست تنفيذية ولا تشريعية ، ناهيك عن القضاء. يكتسب هذا الفرع أهمية كبيرة وضرورية لحياة البلد بأسره من المعايير الاقتصادية والإدارية ، والتي لا يمكن تجاهلها ، والتي تتطور وفقًا لقوانينها الخاصة ونفوذ الدولة الذي يكون محدودًا. وهكذا ، اعتبارًا من نهاية عام 1995 ، كان هناك حوالي 2500 بنك في روسيا ، تجاوز إجمالي رأس المال المصرح به 4390 مليار روبل. ولكن في عام 1996 ، كان هناك انخفاض في عدد البنوك - بحلول نهاية العام كان هناك حوالي 2100 منها. إذا أخذنا في الاعتبار ليس فقط أموال البنوك الخاصة ، ولكن ميزانيتها العمومية الموحدة ، فإن المالية سوف تصبح المعلمات أكثر أهمية. وهكذا ، كان الرصيد الموحد في عام 1994 أكثر من 110.000 مليار روبل ، وفي عام 1995 أكثر من 320.000 مليار روبل. صحيح أن بعض خبراء البنوك لاحظوا انخفاضًا في الميزانيات العمومية للبنوك الروسية في عام 1996.
2. تحت تأثير هذه العوامل والعديد من العوامل الأخرى ، يتم تشكيل المتطلبات الأساسية لتشكيل قانون البنوك ، متجذرة بشكل مباشر في القانون والتداول القانوني. وهي تغطي كلاً من الأنظمة الوطنية للتشريعات والبيئة القانونية الدولية وهي كما يلي:
أ) التطور الواسع النطاق لقانون البنوك (الولايات المتحدة الأمريكية وألمانيا وكندا ودول أخرى) ، يستلزم حتماً ظهور آلية قانونية جديدة ولغة يجب إتقانها. سيؤدي غياب القانون المصرفي الروسي وفقًا للقواعد الدولية إلى فقدان النزاعات القانونية ، وسوء الفهم في تنظيم التفاعل ، واستحالة إدراج البنوك الروسية في النظام المصرفي والمالي العالمي ؛
ب) تؤدي احتياجات التداول المالي والنقدي إلى تمايز المفاهيم ، وإنشاء الاختلافات ، وتخصيص معايير لتصنيفات أوضح ، وترسيم وترتيب المعرفة القانونية ، وتراكم المواد ؛
ج) تنشأ الاحتياجات على أساس المنافسة ، حيث لا يحدد الربح فقط وليس الكثير من نجاح النشاط. تسعى البنوك أيضًا إلى توفير عدد كبير نسبيًا من:
- سلامة وموثوقية الودائع والمنافع الاقتصادية للعميل ؛
- الاستقرار والنمو الاقتصادي للبلاد.
- شفافية أنشطتها وسيطرتها على المجتمع والعميل.
تقوم البنوك ، بالتكيف مع هذه المتطلبات ، بإنشاء قواعد اللعبة على أساس التسوية ، والتي تتحول إلى قواعد قانونية.
في المقابل ، يُجبر العلم القانوني على الاستجابة لهذه الشروط المسبقة من خلال مراجعة مناهجه. إن رد الفعل هذا هو الذي أدى إلى ظهور ظاهرة في الفقه الروسي تسمى الآن قانون البنوك.
3. يجب أن يبدأ أي نهج لتحليل الظواهر القانونية أو عناصر اللغة القانونية التي تعكسها بفهم مجموعة معاني المفاهيم الأولية. في الوقت نفسه ، يؤخذ في الاعتبار أن المحتوى المقبول لمفهوم ما ، مصطلح يعكس ، وإن كان في شكل مصور ، تاريخ تطور العلم وتقاليده وتجربته.
من الواضح أنه لا يمكن تجاهل عمل المحامين الروس والسوفيات والأجانب ، فبدونهم لا يمكن فهم الحالة الراهنة للعلوم القانونية ولا يمكن استخلاص أي استنتاجات. لهذه الأسباب سنحاول أولاً فهم معنى الأدبيات المستثمر في مفهوم "قانون البنوك".
يستخدم مصطلح "قانون البنوك" على نطاق واسع في الأدبيات والممارسات العلمية والمنهجية. غالبًا ما يتم استخدام مصطلح "التشريع المصرفي" في نفس الوقت. عند استخدام هذه المفاهيم ، كقاعدة عامة ، فإنها تعني بعض المعاني المعروفة ، قريبة إلى حد ما. النقطة المهمة هي أن المشاركين في عملية الاتصال ، وتبادل المعلومات ، مثل المحامين ، والاقتصاديين ، والممولين ، والمواطنين ببساطة ، باستخدام أو إدراك هذه المصطلحات ، يفهمون ما هو على المحك ، ويستثمرون فيها المعنى الموجود. إجماع أو اتفاق.
بشكل عام ، يمكن اعتبار الاستخدام المقبول للمفهوم أو المصطلح قطعة أثرية ، أي خلقت بالواقع. عندما تصبح موضوع الاهتمام العلمي ، فإن المصطلح الذي له أو قد يكون له تطبيق واسع لا يكتسب المحتوى فحسب ، بل يكتسب أيضًا محتوى ذا إمكانات إعلامية وتنظيمية. يجب النظر إلى هذا المحتوى من جانبين: من ناحية ، كمعطى ، ومن ناحية أخرى ، كشيء يمكن وينبغي تصحيحه حسب الضرورة. في الوقت نفسه ، في بعض الأحيان يكون من الضروري أن نضع في الاعتبار أن انتشار نسخة أو أخرى من استخدام مصطلح هو بالفعل مؤشر على أهميته ، والتأثير على كل من العلمية والعملية.
في الأدبيات القانونية الروسية ، بدأ استخدام مفهوم "القانون المصرفي" على نطاق واسع فيما يتعلق بتشكيل وتطوير النظام المصرفي والنشاط المصرفي في سياق إصلاحات السوق (بعد اعتماد قانون البنوك والمصارف الأنشطة في عام 1990). قبل ذلك ، كان ما يسمى الآن بقانون البنوك موجودًا في شكل عدة أجزاء مستقلة ومستقلة.
تشكل الجزء الأول من العلاقات القانونية الأفقية التي تطورت بين الكيانات القانونية فيما يتعلق بتنفيذ التسويات واقتراض الأموال وفتح الحسابات المصرفية. يتم تنظيم هذه العلاقات القانونية بشكل تقليدي ، بشكل عام ، وفقط بشكل عام ، من خلال قواعد القانون المدني ، الموحدة تحت اسم "علاقات التسوية والائتمان القانونية". لم يتم إنشاء مثل هذا الاتحاد ويتم تنفيذه بشروط شديدة فحسب ، بل إن التنظيم نفسه أثر فقط على الغلاف الخارجي للعلاقات القانونية ، دون إنشاء آليات تعكس احتياجات الأشخاص. كان الدافع والمتلقي يعتبران من رعايا العلاقات القانونية ، وكان الالتزام بالدفع يعتبر أحيانًا مجرد عنصر من عناصر العقد التجاري. في الوقت نفسه ، لم يتم تنظيم التسويات بين البنوك ، وعلاقات المراسلة مع البنوك ، وما إلى ذلك على المستوى التشريعي.
بطبيعة الحال ، على نطاق القانون المدني ، من المستحيل إيجاد حل كامل لمسألة أشكال الدفع المناسبة والمحددة اقتصاديًا أو أشكال منح قرض ، لأن العلاقات القانونية التي تتطور في هذا المجال لا تتوافق مع مبادئ القانون المدني. يكاد يكون من الممكن التحدث عن المساواة القانونية للبنك والعميل ، والبنك التجاري وبنك روسيا بأي أسباب معقولة. لا يجد مبدأ حرية التصرف المعروف تطبيقًا مناسبًا في العلاقات القانونية المصرفية. إن تقنية التنظيم القانوني في هذه الحالة مصحوبة بإشارات لا حصر لها إلى اللوائح المصرفية أو القواعد المصرفية. غالبًا ما تكون اللوائح نفسها غير مرتبطة بأي شكل من الأشكال بالمتطلبات التشريعية ، وبسبب قابليتها للتطبيق الحقيقي ، تصبح أكثر أهمية من متطلبات القانون.
تم النظر في جزء آخر من العلاقات القانونية المصرفية المرتبطة بتنظيم وأنشطة بنك الدولة لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، و Promstroybank لاتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية وغيرها من الهياكل المماثلة في نظام القانون المالي. هذا أمر مفهوم تمامًا ، لأنه حتى عام 1990 ، كانت جميع الأموال التي تعمل بها البنوك مملوكة للدولة. إن نفس النشاط المصرفي لا يتوافق مع طبيعته ، بل كان عملاً نقديًا ، ولا شك أن العلاقات القانونية التي تطورت أثناء تنفيذه يمكن اعتبارها عامة. خبراء معروفون في هذا المجال I.S. جورفيتش وإي. يعتقد روفينسكي أن قانون البنوك هو فرع فرعي للقانون المالي وأن معظم العلاقات القانونية بمشاركة البنك ذات طبيعة مالية وقانونية. في الوقت نفسه ، اعتبر إي. آروفينسكي أن مفاهيم السلطات المالية والمؤسسات الائتمانية متطابقة.
ومن المميزات أنه في كلتا الحالتين لم يتم استخدام مصطلح "قانون البنوك" ، وبالتالي تم استخدام مفهومي التسوية والائتمان والعلاقات القانونية وائتمان الدولة.
في الأدبيات القانونية للسنوات الخمس الماضية ، تم استخدام مصطلح "قانون البنوك" والتشريعات المصرفية في كثير من الأحيان ولا تسبب أي اعتراضات. لذا ، م. يعتبر كوغان التشريع المصرفي بشكل أساسي مجموعة من القواعد القانونية التي تحكم سلطات وواجبات ومسؤوليات الأطراف في العلاقات القانونية بمشاركة البنك. في الوقت نفسه ، وبقدر ما يمكن الحكم عليه من الأعمال السابقة للمؤلف نفسه ، فإنه يحيل جميع العلاقات القانونية الناشئة في هذا المجال إلى العلاقات الاقتصادية والقانونية.
اتخذ L.G. موقفًا عمليًا في إثبات ملاءمة وضرورة استخدام مصطلح "قانون البنوك". Efimova ، مشيرة إلى أن هذا المصطلح قد أصبح راسخًا في اللغة المهنية للممارسين ، وبالتالي لا ينبغي التخلي عنه.
أكد الخبراء الأمريكيون على تعددية استخدام مصطلح "قانون البنوك" ، حيث قاموا بتفسيرها على نطاق واسع. وأشاروا إلى أن قانون البنوك لا يشمل فقط المبادئ العامة لتنظيم وأنشطة البنوك ، بل يشمل أيضًا مجموعة من القواعد التي تحكم إجراءات تقديم الخدمات المالية والخدمات ذات الصلة.
واتخذ المحامون الكنديون موقفًا مماثلاً ، مشيرين إلى أن مفهوم "القانون المصرفي" يشمل الأساس الدستوري والسابق لأنشطة البنوك والمؤسسات المالية المجاورة للمصارف.
في الآونة الأخيرة ، تمت مناقشة مشكلة محتوى وهيكل قانون البنوك بنشاط على صفحات مجلة "الدولة والقانون". كان سبب المناقشة هو نشر G.A. Tosunyan من مشروع برنامج دورة "أساسيات قانون البنوك" ، الذي اقترح المؤلف إدخاله في مناهج كليات وكليات الحقوق وقراءته كفرع معقد من التشريع.
في المنشورات اللاحقة حول هذا الموضوع ، تجدر الإشارة بشكل خاص إلى تقييم القانون المصرفي باعتباره فرعًا معقدًا من التشريع ، له نسب خاصة به ، ويعود إلى القانون المدني والمالي. وفي الوقت نفسه ، لوحظ: "في هذه الحالة ، يبدو أن التمييز بين فرع التشريع وفرع القانون مصطنع. لا يمكن إلا أن يحجب جوهر الأمر ".
4. لذلك ، تظهر نتائج تحليل المؤلفات العلمية والعلمية العملية أن قانون البنوك ، في صياغات مختلف المؤلفين ، من ناحية ، نوع من جوهر ثابت من المعاني ، أي شيء مشترك ، ثابت ، ومن ناحية أخرى - منطقة معينة من الخلاف ، أكثر أو أقل أهمية. إذا تعلق الأمر بشرح إمكانية استخدام هذا المصطلح ، فيتم الإشارة إلى حقيقة أنه (هذا المصطلح) يُستخدم تقليديًا وله الحق في الوجود ، لأنه من الضروري تحديد نطاق المعايير التي ترتبط بطريقة أو بأخرى بأنشطة البنوك. في الأساس ، هذا نهج صحيح تمامًا. من أجل الراحة للاستخدام العملي ، يقولون ، وبحق ، حول الأسرة ، والبيئة ، والزراعة ، والميراث ، وحقوق التأليف والنشر ، والبلدية ، والنقل ، وغيرها من القوانين. مع نفس النجاح ، يمكن للمرء أن يتحدث عن النشر ، والاقتصاد الجنائي ، والمياه ، والتعدين ، والقانون الذري وأي قانون تريده. لا يتم تحديد تخصيص فرع معين من القانون لهذا النظام من خلال مراعاة القواعد والمتطلبات العامة ، ولكن من خلال درجة تفصيل مجموعة القواعد القانونية ذاتها ، وكثافة نشاط معين واحتياجاته في التنظيم القانوني. من بين هذه المفاهيم مفهوم القانون المصرفي ، والذي يتمتع بهذه الصفة بإمكانيات كبيرة ، أي نطاق واسع للتطبيق ومجموعة من المعاني التي تعتبر مهمة للتحليل العلمي اللاحق وإنفاذ القانون. لكن محتوى القانون المصرفي ووسائله ، بسبب حداثته وعدم استقراره ، يحتاج إلى تحليل ومنهج.
من الممكن أيضًا صياغة استنتاج مفاده أن ظهور وتشكيل مفهوم "القانون المصرفي" في روسيا له أسس اقتصادية وإدارية ، أو شروط للتشكيل. تشمل هذه الشروط ما يلي:
- إنشاء بنوك جديدة أو تسويقها ، أي المنظمات التي تعمل على مسؤوليتها الخاصة بغرض تحقيق ربح باستخدام الأدوات المالية ؛
- تشكيل نظام مصرفي من مستويين يتمتع بالدرجة اللازمة من استقلالية البنوك التجارية ، والتي لا يمكن تنظيم أنشطتها إلا بمساعدة القانون ؛
- تطوير سوق المال وسوق الخدمات المالية. يتيح لنا تحليل المصادر الأدبية أن نستنتج أنه وفقًا للرأي السائد للمحامين ، يُفهم قانون البنوك على أنه مجموعة من القواعد القانونية التي تحتوي على وصفات تتعلق بالمصارف ، أي تحديد الوضع القانوني للبنوك نفسها ومؤسسات الائتمان الأخرى ، وتنظيم العلاقات العامة للبنوك ، وكذلك علاقات القانون الخاص للبنوك مع العملاء ، أي الأعراف المرتبطة ، بدرجة أو بأخرى ، بالأنشطة المصرفية.
لذلك ، عند تحديد محتوى قانون البنوك ، من الضروري أولاً تحديد ماهية العمل المصرفي.

قانون البنوك كقسم من أقسام القانون المالي. التشريعات المصرفية
يخضع تنظيم وأنشطة البنوك لمجموعة من القواعد القانونية التي تشكل قانون البنوك. يتم تطبيق القواعد التي تحكم معدل دوران الممتلكات بشكل عام على تكوين وأنشطة المؤسسات الائتمانية - على سبيل المثال ، قواعد القانون المدني ، والقواعد التي يتمثل هدفها المباشر في تسوية بعض القضايا المصرفية. يتم تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية من قبل الاتحاد الروسي ، والقوانين الفيدرالية الخاصة بالبنوك والأنشطة المصرفية ، والبنك المركزي للاتحاد الروسي ، والقوانين الفيدرالية الأخرى ، بالإضافة إلى القوانين الفيدرالية غير الصادرة عن بنك روسيا. وبالتالي ، يُفهم القانون المصرفي على أنه مجموعة من القواعد القانونية التي تحتوي على وصفات تتعلق بالأنشطة المصرفية ، أي تحديد الوضع القانوني للبنوك نفسها وغيرها من السجلات التجارية ، وتنظيم العلاقات العامة للبنوك ، فضلاً عن علاقات القانون الخاص مع العملاء. بمعنى آخر ، يتضمن القانون المصرفي القواعد التي ترتبط بدرجة أو بأخرى بالأنشطة المصرفية.
في روسيا ، كانت شروط ظهور وتشكيل مفهوم "القانون المصرفي" هي الأسس الاقتصادية والإدارية التالية: إنشاء مؤسسات ائتمانية جديدة أو تسويق البنوك القائمة ، والغرض منها تحقيق ربح باستخدام التمويل المالي. المؤسسات المستخدمة على مسؤوليتهم الخاصة ؛ تحويل النظام المصرفي ذي المستوى الواحد إلى نظام ذي مستويين ، مما أدى إلى ظهور أنشطة مجموعة من مؤسسات الائتمان ، التي تعتبر الوسطاء الرئيسيين في أداء المعاملات النقدية للمجتمع ، الأمر الذي يتطلب قانون البنوك ؛ تطوير سوق المال وسوق الخدمات المالية.

مفهوم قانون البنوك. موضوع ، طريقة ، مفهوم القانون المصرفي
BP هي مجموعة من القواعد التي تحكم العلاقات الناشئة في عملية بناء وتشغيل وتطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، بما في ذلك في عملية تنظيم الأنشطة المصرفية من قبل BR وسلطات الدولة الأخرى ، وكذلك النقابات والجمعيات الائتمانية المنظمات. بالإضافة إلى ذلك ، فهي مجموعة ليس فقط القواعد القانونية ، ولكن أيضًا الأفكار القانونية والمؤسسات والمفاهيم ، وكذلك مبادئ القانون المصرفي ، والتي ، عند التفاعل ، تلعب دور عامل تشكيل النظام ، وتحتل مكانة مركزية و توفير الروابط بين القانون المصرفي ككل ومكوناته الفردية ، وكذلك قانون البنوك كنظام وأنظمة اجتماعية أخرى. الأشياء التي تنشأ بشأنها العلاقات المصرفية هي الأشياء ، والمال ، والأوراق المالية ، وقيم العملات ، وكذلك المعلومات الخاضعة لنظام السرية المصرفية. موضوع القانون المصرفي هو العلاقات العامة الناشئة في عملية بناء وتشغيل وتطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، ولا سيما في عملية البنك R والمؤسسات الائتمانية للأنشطة المصرفية ، وكذلك العلاقات العامة الناشئة في عملية تنظيم النظام المصرفي لروسيا من قبل هيئات الدولة لصالح المواطنين والمنظمات والدولة.
طرق القانون المصرفي: أسلوب القانون المدني - المساواة بين المشاركين في علاقة قانونية ، واستقلالية هؤلاء المشاركين ، أحرار في ممارسة حقوقهم لصالحهم ، والتصرف بحرية في ممتلكاتهم. طريقة القانون العام هي تشكيل العلاقات القانونية واستخدامها على أساس مبدأ تنفيذ الأوامر ؛ الأشخاص الذين يؤدون السلطة ، والوظائف الإدارية تتصرف وفقًا لتقديرهم الخاص في حدود صلاحياتهم.
النشاط المصرفي هو أحد أنواع نشاط ريادة الأعمال ، وفي هذا الصدد ، يتحدد القانون المنظم لهذا النشاط بمبادئ نوعين: الأول ، وهما مشتركان في نشاط ريادة الأعمال بشكل عام ؛ ثانياً ، هي خاصة بالأعمال المصرفية. تحدد مبادئ المجموعة الأولى الوضع الدستوري لموضوعات النشاط التجاري (المصرفي) ، وتشمل هذه: أ) إلخ. حرمة الملكية ؛ ب) حرية العلاقات المصرفية ؛ ج) تشجيع المنافسة ومنع الاحتكار. تحدد المجموعة الثانية من المبادئ ترتيب بناء وعمل وتطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي. وهي مقسمة إلى مجموعتين فرعيتين:
1) مبادئ الهيكل التنظيمي والقانوني وتطوير النظام المصرفي للاتحاد الروسي ، وتشمل هذه: أ) مبدأ هيكل من مستويين للنظام المصرفي للاتحاد الروسي - وهما فرعان و BR و KO المكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية ؛ ب) مبدأ التقسيم الاقتصادي - لا يمكن للهيئة نفسها أن تجمع بين صنع القواعد والرقابة والوظائف الإشرافية ، وتلعب دور الدائن كملاذ أخير ، وتعمل في نفس الوقت ككيان اقتصادي. 2) المبادئ التي تحكم إجراءات تنفيذ الأنشطة المصرفية في سياق عمل النظام المصرفي: أ) مبدأ مسؤولية مكتب الاتصالات الراديوية عن تنفيذ الوظائف الموكلة إليه قانونًا - حماية وضمان استقرار الروبل ، تطوير وتعزيز النظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛ ب) مبدأ احتكار المكتب لإصدار النقد وتنظيم تداوله. ج) مبدأ الجمع بين إدارة الدولة للنظام المصرفي وحكمته الذاتية ؛ د) مبدأ عدم جواز تدخل هيئات الحكومة الذاتية الحكومية والمحلية في الأنشطة التنفيذية لمراكز KOs.

مفهوم البنك. أنواع البنوك. التنظيم القانوني لأنشطة البنوك
Bank - KO ، التي لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية بشكل إجمالي: جذب الأموال إلى الودائع من الأفراد والكيانات القانونية ، ووضع هذه الأموال نيابة عن نفسها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع والاستعجال ، فتح والاحتفاظ بحسابات بنكية للأفراد والكيانات القانونية. يشمل النظام المصرفي للاتحاد الروسي BR ، والمؤسسات الائتمانية ، فضلاً عن الفروع والمكاتب التمثيلية للبنوك الأجنبية. يتم تنفيذ التنظيم القانوني للأنشطة المصرفية بموجب دستور الاتحاد الروسي ، والقانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، والقوانين الفيدرالية الأخرى ، غير متوفر في BR. يوجد نظام مصرفي من مستويين في الاتحاد الروسي: البنك المركزي للاتحاد الروسي والمؤسسات الائتمانية. البنك المركزي هو بنك يقود نظام الائتمان في البلاد ، ويحتكر إصدار الأوراق النقدية وينفذ السياسة النقدية لصالح الاقتصاد الوطني. يتم تحديد أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل الاتحاد الروسي ، والقانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" والقوانين الفيدرالية الأخرى.
CO - كيان قانوني الشخص الذي ، بناءً على ترخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي ، لديه الحق في تنفيذ العمليات المصرفية من أجل جني الأرباح كهدف رئيسي لأنشطته. Bank - KO ، التي لها الحق الحصري في تنفيذ العمليات المصرفية التالية إجمالاً: جذب ودائع الأموال من الأفراد والكيانات القانونية ، ووضع هذه الأموال نيابة عنها وعلى نفقتها الخاصة بشروط السداد والدفع والاستعجال ، فتح والاحتفاظ بحسابات بنكية للأفراد والكيانات القانونية. اعتمادًا على: أ) أشكال الملكية - البنوك حكومية وخاصة وتعاونية ومختلطة ؛ ب) اعتمادًا على بلد المنشأ - روسي ، أجنبي ، مختلط ؛ ج) من الانتماء الإقليمي - الإقليمي وجميع الروسية ؛ د) من الشكل القانوني التنظيمي - الأسهم ، LLC ، CJSC ؛ ه) اعتمادًا على درجة الاستقلال - مستقل ، تابع ، مرخص ؛ و) حسب طبيعة النشاط - متخصص ، مبتكر ، استثمار ، ادخار ؛ ز) على مقياس النشاط - كبير ، متوسط ​​، صغير. يتم تنفيذ التنظيم القانوني لأنشطة البنوك على أساس K RF ، والقانون المدني لـ RF الجزء 1-2 ، والقوانين الفيدرالية "بشأن البنوك وأنشطة البنوك" ، "في البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، القانون "بشأن تنظيم العملة" ، "بشأن إعسار وإفلاس KOs" ، "بشأن إعادة هيكلة KOs" ، n / a BR ، و FZ و n / a.

البنك المركزي للاتحاد الروسي. مفهوم. الخصائص العامة للوضع القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي
البنك المركزي هو بنك يقود نظام الائتمان في البلاد ، ويحتكر إصدار الأوراق النقدية وينفذ السياسة النقدية لصالح الاقتصاد الوطني. يتم تحديد أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل البنك المركزي RF ، والقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" والقوانين الفيدرالية الأخرى. مكتب الاتصالات الراديوية مسؤول أمام مجلس الدوما - وهذا يعني أن تعيين وإقالة رئيسه يتم تنفيذه من قبل مجلس الدوما بناءً على اقتراح من رئيس الاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك ، يعين مجلس الدوما أعضاء مجلس إدارة مكتب الاتصالات الراديوية ويقيلهم. يقدم بنك روسيا تقريرًا سنويًا وتقرير مراجعة إلى مجلس الدوما للنظر فيهما. يحدد دوما الدولة شركة تدقيق لإجراء تدقيق على بنك روسيا. بالإضافة إلى ذلك ، فهي تعقد جلسات استماع برلمانية حول أنشطة مكتب الاتصالات الراديوية وتستمع إلى تقارير من رئيسه. مكتب الاتصالات الراديوية مستقل في حدود ممارسة سلطاته ، وبالتالي ، لا يحق للهيئات الحكومية الفيدرالية والهيئات الحكومية للكيانات المكونة للاتحاد الروسي والهيئات الحكومية المحلية التدخل في أنشطتها. وبخلاف ذلك ، سيبلغ مكتب الاتصالات الراديوية مجلس الدوما ورئيس الاتحاد الروسي بذلك. BR له الحق في التقدم إلى المحاكم مع مطالبات لإبطال الإجراءات القانونية للمؤسسة الفيدرالية. سلطة دولة الاتحاد الروسي وسلطات الكيانات المكونة للاتحاد الروسي والسلطات المحلية. يتمتع البنك المركزي للاتحاد الروسي بطابع قانوني مزدوج: من ناحية ، فهو هيئة حكومية ذات اختصاص خاص ، وإدارة النظام النقدي ، ومن ناحية أخرى ، هو كيان قانوني ويمكنه إجراء معاملات مدنية مع روسيا و مؤسسات الائتمان الأجنبية ، مع الدولة في مواجهة حكومة الاتحاد الروسي.

وضع البنك المركزي للاتحاد الروسي ومهامه. كفاءة. وظائف البنك المركزي للاتحاد الروسي
البنك المركزي هو بنك يقود نظام الائتمان في البلاد ، ويحتكر إصدار الأوراق النقدية وينفذ السياسة النقدية لصالح الاقتصاد الوطني. يتم تحديد أنشطة البنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل البنك المركزي RF ، والقانون الفيدرالي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" والقوانين الفيدرالية الأخرى.
تتمثل أهداف مكتب الاتصالات الراديوية كهيئة حاكمة للنظام النقدي في: أ) حماية وضمان استقرار الروبل ، بما في ذلك قوته الشرائية فيما يتعلق بالعملات الأجنبية ؛ ب) تطوير وتعزيز النظام المصرفي للاتحاد الروسي ؛ ج) ضمان الأداء الفعال والمتواصل لنظام التسوية. وفقًا للأهداف المحددة للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، تتمثل مهامه الرئيسية في: 1) المشاركة الفعالة في تطوير السياسة النقدية والمالية المتعلقة بالميزانية لحكومة الاتحاد الروسي ؛ 2) الاحتواء الشامل للعمليات التضخمية في البلاد. 3) تقليص عجز الموازنة. 4) الحفاظ على تداول نقدي مستقر ؛ 5) ضمان استقرار سعر صرف الروبل كعملة للدولة ؛ 5) الاستخدام الأقصى لأساليب الإدارة النقدية للنظام المصرفي والمهام الأخرى. بناءً على الأهداف والغايات المحددة ، يؤدي مكتب الاتصالات الراديوية الوظائف التالية: 1) بالتعاون مع حكومة الاتحاد الروسي ، يطور وينفذ سياسة نقدية موحدة للدولة تهدف إلى حماية وضمان استقرار الروبل ؛ 2) إصدار النقد احتكارياً وتنظيم تداوله. 3) هو المقرض الملاذ الأخير للمؤسسات الائتمانية ، وينظم نظام رد الأموال ؛ 4) يحدد قواعد إجراء التسويات في الاتحاد الروسي ؛ 5) وضع قواعد إجراء العمليات المصرفية والمحاسبة وإعداد التقارير الخاصة بالجهاز المصرفي. 6) يقوم بتسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان ؛ إصدار وإلغاء التراخيص ؛ 7) يسجل إصدار الأوراق المالية من قبل المؤسسات الائتمانية. 8) ينفذ تنظيم العملة ، بما في ذلك معاملات شراء وبيع العملات الأجنبية ؛ 9) يحدد إجراءات التسويات مع الدول الأجنبية ؛ 10) يشارك في تطوير توقعات ميزان مدفوعات الاتحاد الروسي.
يؤدي بنك روسيا وظيفة "بنك البنوك" وهو هيئة التنظيم والإشراف المصرفي على أنشطة مؤسسات الائتمان. بالنسبة للمؤسسات الائتمانية ، يضع بنك روسيا قواعد إجراء العمليات المصرفية ، والحفاظ على السجلات المحاسبية ، وتجميع وتقديم السجلات المحاسبية والتقارير الإحصائية. من أجل ضمان استقرار ائتمان المنظمات ، يضع البنك المركزي لها معايير اقتصادية إلزامية: الحد الأدنى لرأس المال المصرح به ، والحد الأدنى من الاحتياطيات المطلوبة ، إلخ. يقوم بالإشراف المستمر على مدى مراعاة التشريعات المصرفية من قبل بطاقة الائتمان والمنشأة بموجبه لا ينطبق. تُظهر سلطات بنك روسيا هذه وظائفه التنسيقية والرقابية على أنشطة KO. محليًا ، تُمارس هذه الصلاحيات من خلال الإدارات الإقليمية الرئيسية في مكتب الاتصالات الراديوية ، وهي فروعه.
بالإضافة إلى ذلك ، تجدر الإشارة إلى أن البنك المركزي للاتحاد الروسي ليس لديه الحق في الانخراط في الأنشطة التجارية والصناعية والتأمينية ، لإجراء معاملات مع العقارات ، باستثناء حالات ضمان أنشطة مكتب الاتصالات الراديوية. وشركاتها ومؤسساتها ومؤسساتها ، للحصول على حصص الائتمان وغيرها من المنظمات ، للقيام بعمليات مصرفية مع كيانات قانونية غير مرخص لها بإجراء العمليات المصرفية.

النشاط الاقتصادي الأجنبي للبنك المركزي للاتحاد الروسي. التنظيم القانوني للنشاط الاقتصادي الأجنبي للبنك المركزي لروسيا الاتحادية
يمثل البنك المركزي لروسيا مصالح الاتحاد الروسي في العلاقات مع البنوك المركزية للدول الأجنبية ، وكذلك في البنوك الدولية والمنظمات النقدية والمالية الدولية الأخرى. يصدر مكتب الاتصالات الراديوية تصاريح لإنشاء بنوك برأس مال أجنبي وفروع مصارف أجنبية ، كما يقوم باعتماد المكاتب التمثيلية لمؤسسات الائتمان للدول الأجنبية على أراضي الاتحاد الروسي وفقًا للقوانين الفيدرالية. بنك روسيا هو هيئة تنظيم العملة الحكومية ومراقبة العملة ويؤدي هذه الوظيفة وفقًا لقانون الاتحاد الروسي "بشأن تنظيم العملات والرقابة على العملة" والقوانين الفيدرالية. ينشئ مكتب الاتصالات الراديوية وينشر الأسعار الرسمية للعملات الأجنبية فيما يتعلق بالروبل. وللقيام بهذه المهام ، يجوز لمكتب الاتصالات الراديوية فتح مكاتب تمثيلية في دول أجنبية.

التنظيم القانوني للبنك المركزي للاتحاد الروسي للأنشطة المصرفية. صلاحيات البنك المركزي للاتحاد الروسي للإشراف على أنشطة البنوك
بنك روسيا هو هيئة التنظيم والإشراف المصرفي على أنشطة المؤسسات الائتمانية. الهدف الرئيسي من التنظيم والرقابة المصرفية هو الحفاظ على استقرار النظام المصرفي وحماية مصالح المودعين والدائنين. لا يتدخل مكتب الاتصالات الراديوية في الأنشطة التشغيلية للمؤسسات الائتمانية ، باستثناء الحالات التي ينص عليها القانون الاتحادي. يمكن تنفيذ الوظائف الإشرافية والتنظيمية لمكتب الاتصالات الراديوية بواسطته مباشرة أو من خلال هيئة الإشراف المصرفي المنشأة بموجبه بقرار من مجلس الإدارة.
يضع مكتب الاتصالات الراديوية قواعد ملزمة لمؤسسات الائتمان لإجراء العمليات المصرفية ، والحفاظ على المحاسبة ، وتجميع وتقديم التقارير المحاسبية والإحصائية. يسجل مكتب الاتصالات الراديوية المؤسسات الائتمانية في كتاب تسجيل الدولة للمؤسسات الائتمانية ، ويصدر تراخيص للمؤسسات الائتمانية للقيام بالعمليات المصرفية ويلغيها. بالإضافة إلى ذلك ، الاستحواذ على الكيانات القانونية أو الأفراد. يتطلب الشخص الذي يمتلك أكثر من 5٪ من الأسهم (الأسهم) في مؤسسة ائتمانية إخطار BR ، ويتطلب أكثر من 20٪ الموافقة المسبقة من BR.
من أجل ضمان استقرار المؤسسات الائتمانية ، يجوز لبنك روسيا وضع معايير إلزامية لها: 1) الحد الأدنى لحجم رأس المال المصرح به لمؤسسات الائتمان المنشأة حديثًا أو العاملة ؛ 2) الحد الأقصى لحجم الجزء غير النقدي من رأس المال المصرح به ؛ 3) الحد الأقصى للمخاطر لكل مقترض أو مجموعة من المقترضين المرتبطين ؛ 4) الحجم الأقصى لمخاطر الائتمان الكبيرة. 5) الحد الأقصى لمقدار المخاطرة لكل دائن (مودع) ؛ 6) معايير السيولة للمؤسسة الائتمانية. 7) الحد الأقصى لمقدار الودائع النقدية (الودائع) من السكان ؛ 8) حجم العملة والفوائد والمخاطر الأخرى ؛ 9) الحد الأدنى من الاحتياطيات التي تم إنشاؤها للأصول عالية المخاطر ؛ 10) معايير استخدام أموال البنوك الخاصة في اقتناء أسهم (أسهم) كيانات اعتبارية أخرى.
للقيام بوظائفه في مجال الإشراف والتنظيم المصرفي ، يجري مكتب الاتصالات الراديوية عمليات تفتيش على مؤسسات الائتمان وفروعها ، ويرسل إليها أوامر إلزامية لإزالة الانتهاكات التي تم تحديدها في أنشطتها وتطبيق العقوبات فيما يتعلق بالمخالفين (على سبيل المثال: في حالة انتهاك مؤسسة ائتمانية لقانون اتحادي ، غير متوفر وأوامر مكتب الاتصالات الراديوية ، عدم تقديم معلومات ، تقديم معلومات غير كاملة أو غير دقيقة ، يحق لمكتب الاتصالات الراديوية أن يطالب مؤسسة الائتمان بإزالة الانتهاكات المحددة ، وفرض غرامة تصل إلى 0.1 من الحد الأدنى لرأس المال المصرح به ، أو لتقييد عمليات معينة لمدة تصل إلى 6 أشهر).
يمكن إجراء عمليات التفتيش من قبل ممثلي بنك روسيا المصرح لهم من قبل مجلس الإدارة ، وبناءً على تعليماته ، من قبل شركات التدقيق.
يحق لمصرف روسيا إلغاء ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية على أساس الأسس المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية". تحدد التشريعات التنظيمية لمكتب الاتصالات الراديوية إجراء إلغاء ترخيص لإجراء العمليات المصرفية.

هيكل البنك المركزي للاتحاد الروسي. الهيئات الإدارية والإدارات الإقليمية الرئيسية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، RCC
هيكل البنك المركزي للاتحاد الروسي: الهيئة العليا هي مجلس الإدارة - هيئة جماعية تحدد الاتجاهات الرئيسية لأنشطة مكتب الاتصالات الراديوية ، وتدير وتدير مكتب الاتصالات الراديوية. يضم مجلس الإدارة رئيس مكتب الاتصالات الراديوية (المعين في منصب الرئيس التنفيذي لمدة 4 سنوات بناءً على اقتراح الرئيس) و 12 عضوًا في مجلس الإدارة (تم تعيينهم في منصب الرئيس التنفيذي لمدة 4 سنوات بناءً على اقتراح رئيس مكتب الاتصالات الراديوية المتفق عليه مع رئيس الاتحاد الروسي).
يشكل بنك روسيا نظامًا مركزيًا واحدًا بهيكل إدارة رأسي. يشمل نظام BR المكتب المركزي والمكاتب الإقليمية ومراكز التسوية النقدية ومراكز الكمبيوتر والمكاتب الميدانية ووحدات الأمن ورابطة التحصيل الروسية. البنوك الوطنية للجمهوريات هي فروع إقليمية لدائرة الاتصالات الراديوية - فهي لا تتمتع بوضع كيان قانوني وليس لها الحق في اتخاذ قرارات ذات طبيعة تنظيمية وإصدار الضمانات والكفالات والسندات الإذنية والالتزامات الأخرى دون إذن مجلس الإدارة (لائحة عليهم).
المؤسسات الميدانية في BR هي مؤسسات عسكرية وهي مخصصة للخدمات المصرفية للوحدات والمؤسسات والمنظمات العسكرية التابعة لوزارة الدفاع في الاتحاد الروسي ، والهيئات الحكومية الأخرى والكيانات القانونية التي تضمن أمن الاتحاد الروسي ، والأفراد الذين يعيشون في أراضي الأشياء التي تخدمها المؤسسات الميدانية ، في تلك الحالات ، عندما يكون إنشاء وتشغيل المؤسسات الإقليمية لمكتب الاتصالات الراديوية أمرًا مستحيلًا (من خلال اللوائح العسكرية ، واللوائح المتعلقة بالمؤسسات الميدانية للبنك المركزي لروسيا ، والتي تمت الموافقة عليها بقرار مشترك من البنك المركزي لروسيا ووزارة الدفاع في الاتحاد الروسي).
كجزء من المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية ، يوجد مركز تسوية وصرف نقدي: رئيس RCC ، بين المناطق RCC ، RCC الإقليمي. يتم تنفيذ إنشاء RCC وإعادة التنظيم والتصفية بموجب قرار من مجلس إدارة مكتب الاتصالات الراديوية بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، واللوائح الخاصة بمركز الاتصالات الراديوية وغيرها. / أ BR. الهدف الرئيسي من RCC هو ضمان التشغيل الفعال والموثوق والآمن لنظام الدفع في الاتحاد الروسي.
RCC أداء sl. المهام: أ) تنفيذ الخدمات النقدية والتسويات بين مؤسسات الائتمان. ب) الاحتفاظ بالنقود والأشياء الثمينة الأخرى وإجراء المعاملات معهم والتأكد من سلامتهم. ج) ضمان المحاسبة والرقابة على تنفيذ عمليات التسوية وتسوية التسويات المتبادلة من خلال حسابات مراسلة (حسابات فرعية) ، وائتمان مفتوح. أورغ-حفر. د) المشاركة في تنفيذ المهام الوظيفية للمؤسسة الإقليمية لمكتب الاتصالات الراديوية ، إلخ.

اتفاقية التأجير. مفهوم صحيح. تنظيم العقد. أشكال التأجير التمويلي ، التشغيلي ، القابل للإرجاع ، بالقيمة المتبقية
بموجب اتفاقية عقد إيجار (عقد إيجار تمويلي) ، يتعهد المؤجر بالحصول على ملكية العقار المحدد من قبل المستأجر من البائع المحدد من قبله وتزويد المستأجر بهذه الممتلكات مقابل رسوم للحيازة المؤقتة والاستخدام لأغراض تجارية. في هذه الحالة ، لا يتحمل المالك مسؤولية اختيار موضوع عقد الإيجار والبائع. قد تنص اتفاقية الإيجار التمويلي على أن اختيار البائع والممتلكات المكتسبة يتم من قبل المؤجر. يخضع تأجير الممتلكات المتعلقة بالأشياء غير الاستهلاكية (باستثناء قطع الأراضي والأشياء الطبيعية الأخرى) للقانون الاتحادي "بشأن التأجير". التأجير في مجال الإنتاج الزراعي والصناعي القانون الاتحادي "بشأن تنظيم الدولة للإنتاج الزراعي والصناعي" والقانون المدني للاتحاد الروسي.
مضمون اتفاقية التأجير: 1. تبرم اتفاقية التأجير كتابة. 2. بموجب اتفاقية الإيجار ، يتم تشكيل التزامات الأطراف ، التي يتم الوفاء بها من قبل الأطراف في الاتفاقيات الأخرى ، من خلال إبرام اتفاقيات ملزمة ومرافقة مع كيانات التأجير الأخرى (اتفاقية البيع والشراء).
يجب أن تحتوي اتفاقية الإيجار على الأحكام الأساسية التالية: وصف دقيق للأصل المؤجر. حجم حقوق الملكية المنقولة ؛ اسم المكان والإشارة إلى الإجراء الخاص بنقل الأصل المؤجر ؛ إشارة إلى مدة عقد الإيجار ؛ إجراء موازنة الأصل المؤجر ؛ إجراءات صيانة وإصلاح الأصول المؤجرة ؛ قائمة بالخدمات الإضافية التي يقدمها المؤجر على أساس اتفاقية إيجار شاملة ؛ إشارة إلى المبلغ الإجمالي لعقد الإيجار ومبلغ أجر المؤجر ؛ إجراءات التسوية (جدول الدفع) ؛ تحديد التزام المؤجر أو المستأجر بالتأمين على الأصل المؤجر ضد المخاطر المرتبطة باتفاقية التأجير ، ما لم تنص الاتفاقية على خلاف ذلك. يجب أن تحدد اتفاقية الإيجار بالضرورة الظروف التي يعتبرها الطرفان انتهاكًا واضحًا لا جدال فيه للالتزامات والتي تؤدي إلى إنهاء عقد الإيجار وتسوية الممتلكات ، وكذلك إجراءات سحب (إعادة) العنصر المؤجر.
يمكن أن يكون موضوع التأجير أي أشياء غير قابلة للاستهلاك ، بما في ذلك. الشركات والمباني والهياكل والمعدات والمركبات وغيرها من الممتلكات المنقولة وغير المنقولة التي يمكن استخدامها في نشاط ريادة الأعمال. لا يمكن أن تكون هناك قطع أراضي وأشياء طبيعية أخرى ، فضلاً عن الممتلكات التي تحظرها القوانين الفيدرالية للتداول الحر أو التي تم وضع إجراءات خاصة للتداول بشأنها.
موضوعات التأجير هي: المؤجر - المادي. أو كيان قانوني يكتسب ، على حساب الأموال التي تم جذبها أو امتلاكها ، ممتلكات في سياق معاملة التأجير ويقدمها ككائن إيجار للمستأجر مقابل رسوم معينة ، لفترة محددة وتحت شروط معينة ، إلى الحيازة المؤقتة والاستخدام مع أو بدون نقل ملكية الأصل المؤجر إلى المستأجر ؛ المستأجر - نات. أو كيان قانوني ملزم ، وفقًا لاتفاقية الإيجار ، بقبول الأصل المؤجر مقابل رسوم محددة ، لفترة محددة وتحت شروط معينة للحيازة المؤقتة والاستخدام وفقًا لاتفاقية الإيجار ؛ البائع (المورد) - المادي أو كيان قانوني يقوم ، وفقًا لاتفاقية البيع والشراء مع المؤجر ، ببيع المؤجر خلال الفترة الزمنية المحددة ، الممتلكات التي ينتجها (يشتريها) ، والتي هي موضوع عقد إيجار.
يمكن أن تكون أي من الكيانات المؤجرة مقيمة في الاتحاد الروسي ، وغير مقيمة في الاتحاد الروسي ، وكذلك كيانًا تجاريًا بمشاركة مستثمر أجنبي ، يعمل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي.
الأنواع الرئيسية للتأجير: التأجير طويل الأجل - يتم تنفيذه لمدة 3 سنوات و> سنوات ؛ إيجار متوسط ​​الأجل - من 1.5 إلى 3 سنوات ؛ إيجار قصير الأمد - لمدة تقل عن 1.5 سنة.
تشمل الأنواع الرئيسية للتأجير ما يلي: التأجير التمويلي - الفترة التي يتم فيها نقل الأصل المؤجر إلى المستأجر = فترة الاستهلاك الكامل للأصل المؤجر أو> عليه. إعادة الإيجار هو نوع من التأجير التمويلي حيث يعمل البائع (المورد) للأصل المؤجر كمستأجر في نفس الوقت. عقد الإيجار التشغيلي - مدة الإيجار أقل من فترة الإهلاك ، يؤمن المؤجر على العقار ، لأن لديه مخاطر الخسارة. التأجير بالقيمة المتبقية - يتم تأجير المعدات المستعملة بسعر مخفض.

السرية المصرفية. مفهوم. إجراء تقديم المعلومات التي تعتبر سرًا مصرفيًا. مسؤولية إفشاء الأسرار
تضمن KO و BR السرية بشأن العمليات والحسابات والودائع لعملائها والمراسلين. يلتزم جميع موظفي مؤسسة الائتمان بالحفاظ على الأسرار المتعلقة بالعمليات والحسابات والودائع الخاصة بعملائها ومراسليها ، فضلاً عن المعلومات الأخرى التي أنشأتها المؤسسة الائتمانية. المساعدة في معاملات وحسابات الكيانات الاعتبارية والأفراد. يتم إصدار الأشخاص والمواطنين المشاركين في أنشطة ريادة الأعمال دون تشكيل كيان قانوني من قبل مؤسسة الائتمان لهم. المحاكم ، وغرفة الحسابات في الاتحاد الروسي ، وسلطات الضرائب وشرطة الضرائب ، وسلطات الجمارك في القضايا التي تنص عليها القوانين التشريعية المتعلقة بأنشطتها ، وبموافقة المدعي العام ، يتم تقديم المعلومات إلى هيئات التحقيق الأولي في القضايا في إجراءاتها . في حالة وفاة حامليها ، يتم إصدار شهادات على الحسابات والودائع من قبل مؤسسة الائتمان للأشخاص المشار إليهم من قبل مالك الحساب أو المساهمة في التصرف الوصائي الذي تقوم به مؤسسة الائتمان ، إلى مكاتب كاتب العدل لقضايا الميراث في الإنتاج على ودائع المودعين المتوفين ، وفيما يتعلق بحسابات المواطنين الأجانب - للمؤسسات القنصلية الأجنبية. لا يحق لبنك روسيا الإفصاح عن معلومات حول الحسابات والودائع بالإضافة إلى معلومات حول معاملات وعمليات محددة من تقارير مؤسسات الائتمان التي تلقاها نتيجة لوظائف الترخيص والإشراف والرقابة.
للكشف عن الأسرار المصرفية ، يتحمل بنك روسيا والائتمان والتدقيق والمنظمات الأخرى ، وكذلك مسؤولوهم وموظفوهم ، المسؤولية ، بما في ذلك التعويض عن الضرر الناجم ، ويحق للعميل الذي انتهكت حقوقه المطالبة بالتعويض من البنك عن الأضرار.
وفقًا للقانون الجنائي للاتحاد الروسي: يُعاقب بغرامة قدرها 100 جمع المعلومات التي تشكل سرًا مصرفيًا عن طريق سرقة المستندات أو الرشوة أو التهديدات ، وما إلى ذلك بطريقة غير قانونية من أجل الكشف عن هذه المعلومات أو استخدامها بشكل غير قانوني. 200 الحد الأدنى للأجور أو مبلغ الراتب أو الدخل الآخر للشخص المدان لفترة تتراوح من شهر إلى شهرين أو السجن لمدة تصل إلى سنتين. يُعاقب على الإفشاء أو الاستخدام غير القانوني للمعلومات التي تشكل سرًا مصرفيًا ، دون موافقة مالكها ، والتي ترتكب بدافع أنانية أو لمصلحة شخصية أخرى وتسبب في أضرار جسيمة ، بغرامة تتراوح بين 200 و 500 من الحد الأدنى للأجور أو بمقدار راتب المحكوم عليه. أو أي دخل آخر لمدة 2 إلى 5 أشهر أو السجن لمدة تصل إلى 3 سنوات مع غرامة تصل إلى 50 من الحد الأدنى للأجور.

إجراءات إنشاء مؤسسات الائتمان. النظام الأساسي ورأس المال المصرح به. تسجيل الدولة للبنوك التجارية وترخيص العمليات المصرفية
KO لها الحق في الوجود من لحظة تسجيلها في الدولة. تخضع KOs للتسجيل الحكومي لدى BR ، الذي ينفذ تسجيل الدولة لـ KOs ويحتفظ بسجل تسجيل الدولة لـ KOs. يتم إصدار ترخيص لإجراء العمليات المصرفية لـ KOs بعد تسجيلها في الدولة. من لحظة الحصول على الترخيص ، يتلقى المكاتب القطرية الحق في تنفيذ العمليات المصرفية.
لتسجيل الدولة والحصول على ترخيص ، يتم تقديم المستندات التالية: 1) طلب مع التماس لتسجيل الدولة لمنظمة تجارية وإصدار ترخيص ؛ 2) عقد التأسيس ، إذا لزم الأمر ؛ 3) الميثاق. 4) محضر اجتماع المؤسسين بشأن اعتماد الميثاق والموافقة على المرشحين للتعيين في مناصب رؤساء الأجهزة التنفيذية ورئيس المحاسبين ؛ 5) شهادة دفع واجب الدولة ؛ 6) نسخ من شهادات تسجيل المؤسسين - الكيانات القانونية ، وتقارير المراجعة حول مصداقية بياناتهم المالية ؛ 7) إقرارات دخل المؤسسين - نات. الأشخاص المعتمدون من قبل دائرة الضرائب الحكومية في الاتحاد الروسي ، مما يؤكد مصادر منشأ الأموال المساهمة في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ؛ 8) استبيانات المرشحين لمناصب رؤساء الهيئات التنفيذية وكبير المحاسبين في KO.
يجب أن يحتوي ميثاق KO على: 1) الاسم الرسمي الكامل والاسم المختصر ؛ 2) بيان الشكل التنظيمي والقانوني ؛ 3) معلومات حول موقع الهيئات الإدارية والأقسام الفرعية المنفصلة ؛ 4) قائمة العمليات والمعاملات المصرفية الجارية. 5) معلومات عن مبلغ رأس المال المصرح به. 6) معلومات عن نظام الهيئات الإدارية ، بما في ذلك الهيئات التنفيذية ، وأجهزة الرقابة الداخلية ، بشأن إجراءات تشكيلها وصلاحياتها. 7) المعلومات الأخرى التي تنص عليها القوانين الاتحادية لمواثيق الكيانات القانونية ذات الشكل التنظيمي والقانوني المحدد.
يتكون رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية من مبلغ مساهمات المشاركين فيها ويحدد الحد الأدنى لمبلغ الممتلكات الذي يضمن مصالح دائنيها. يحدد بنك روسيا الحد الأقصى لحجم الجزء غير النقدي في رأس المال المصرح به للمؤسسات الائتمانية (لا يزيد عن 20٪) ، وكذلك الحد الأدنى لحجم رأس المال المصرح به للمؤسسات الائتمانية المسجلة حديثًا (اعتمادًا على نوع مؤسسات الائتمان). لا يمكن استخدام الأموال التي تم جذبها والأموال من الميزانية الفيدرالية والأموال الخارجة عن الميزانية الحكومية والأموال المجانية وغيرها من كائنات الممتلكات التي تخضع لولاية الهيئات الحكومية الفيدرالية لتشكيل رأس المال المصرح به لـ KOs.
يتم اتخاذ قرار بشأن تسجيل الدولة وإصدار الترخيص أو رفض القيام بذلك في غضون فترة لا تتجاوز 6 أشهر من تاريخ تقديم جميع المستندات. بعد أن يتخذ مكتب الاتصالات الراديوية قرارًا بشأن تسجيل الدولة وإصدار الترخيص ، يخطر مكتب الاتصالات الراديوية مؤسسي المؤسسة الائتمانية في غضون 3 أيام بشرط دفع 100٪ من رأس مالها المصرح به في غضون شهر وإصدار شهادة حالة للمؤسسين تسجيل مؤسسة الائتمان. لدفع رأس المال المصرح به ، يفتح بنك روسيا حسابًا مراسلًا مع بنك روسيا لبنك مسجل. عند تقديم المستندات التي تؤكد دفع 100 ٪ من رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية ، يصدر بنك روسيا في غضون ثلاثة أيام ترخيصًا مصرفيًا لمؤسسة الائتمان ، والذي يتم تسجيله في سجل التراخيص الصادرة. وتخضع للنشر في النشرة الرسمية لبنك روسيا ("نشرة بنك روسيا"). ويحدد الترخيص المصرفي العمليات المصرفية التي يحق لمؤسسة الائتمان المعينة لها ، بالإضافة إلى العملة التي يمكن تنفيذ العمليات المصرفية.

فتح الفروع والمكاتب التمثيلية ووضعها القانوني
فرع مؤسسة ائتمانية هو التقسيم الفرعي المنفصل الموجود خارج موقع مؤسسة الائتمان ويقوم نيابة عنها بتنفيذ كل أو جزء من العمليات المصرفية المنصوص عليها في ترخيص البنك المركزي الروسي الصادر إلى مؤسسة الائتمان. المكتب التمثيلي هو تقسيم فرعي منفصل لائتمان المنظمة ، يقع خارج موقعها ، ويمثل مصالحها ويحميها. لا يجوز لمكتب التمثيل القيام بالعمليات المصرفية. الفروع والمكاتب التمثيلية لمؤسسة الائتمان ليست كيانات قانونية وتنفذ أنشطتها على أساس الأحكام المعتمدة من قبل المنظمة التي أنشأت الائتمان الخاص بها. يتم تعيين رؤساء الفروع والمكاتب التمثيلية من قبل رئيس مؤسسة الائتمان التي أنشأتها وتعمل على أساس توكيل رسمي. لفتح فروع للمؤسسات الائتمانية ، يتم فرض رسوم بالمبلغ الذي يحدده البنك المركزي لروسيا ، ولكن ليس أكثر من 1000 ضعف الحد الأدنى للأجور ، والذي يذهب إلى الميزانية الفيدرالية.
يحق لمؤسسة الائتمان فتح فرع بإخطار المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية كتابةً. يجب على مؤسسات الائتمان التي تفتح فروعًا ما يلي: أ) الامتثال لمتطلبات التشريع الفيدرالي و BR ؛
ب) أن تكون مستقرة من الناحية المالية خلال الأشهر الستة الماضية ؛ ج) التصرف في المباني من أجل وضع الفرع ؛ د) تقديم المرشحين للموافقة على مناصب المديرين وكبار المحاسبين للفروع. يجب أن يكون لفرع KO ختم بالاسم الرسمي الكامل وموقع KO واسم الفرع وموقعه.
يرسل CO إشعارًا بافتتاح فرع إلى المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية في مكان افتتاح الفرع وإلى المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان. إلى جانب ذلك ، يرسل CO نسخًا أصلية من: أ) اللوائح الخاصة بالفرع ، والتي تحتوي على الاسم الكامل والمختصر للفرع ، بالإضافة إلى قائمة بتلك العمليات والمعاملات المصرفية ، والحق في تنفيذها الذي تم تفويضه إلى الفرع ب) استبيانات المرشحين لوظائف المديرين وكبير المحاسبين بالفرع مع إرفاق نسخ من الدبلوم.
المكتب الإقليمي لبنك روسيا في مكان افتتاح الفرع ، في غضون أسبوعين من تاريخ استلام الإخطار ، يفحص المستندات المقدمة ، ويوافق على ترشيحات المديرين وكبير المحاسبين للفرع ، ويعطي رأي حول امتثال المبنى الذي يقع فيه الفرع لمتطلبات بنك روسيا. بناءً على نتائج النظر في هذه الوثائق ، يرسل المكتب الإقليمي لبنك روسيا في مكان افتتاح الفرع رأيه إلى المكتب الإقليمي لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة البنك.
بعد تلقي رأي إيجابي من المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية في مكان افتتاح الفرع ، يرسل المكتب الإقليمي لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة مؤسسة الائتمان إلى مكتب الاتصالات الراديوية رأيًا بشأن افتتاح مكتب CO للفرع . مرفق بالنتيجة نسخة من مستند الدفع الذي يؤكد دفع رسوم فتح الفرع.
بعد أن يقوم BR (إدارة الترخيص المصرفي والمراجعة) ، في غضون 10 أيام عمل ، بتعيين رقم تسلسلي للفرع ، وإدخال معلومات حول الفرع في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان وإبلاغ مؤسسة الائتمان والمكاتب الإقليمية لمكتب BR. بعد ذلك ، يحق لفرع KO البدء في تنفيذ الأنشطة.
في غضون ثلاثة أيام عمل بعد التعيين الفعلي للمرشحين المتفق عليهم لشغل مناصب المديرين وكبير المحاسبين في الفرع ، يجب على مؤسسة الائتمان إخطار الفرع الإقليمي لبنك روسيا الذي يشرف على أنشطة الفرع كتابةً ، مع الإشارة إلى العدد و تاريخ القرار المقابل لهيئة الإدارة المعتمدة للمؤسسة الائتمانية. مرفق بالإخطار نسخة من القرار المذكور مصدقة من المؤسسة الائتمانية.
يتم اتخاذ قرار إغلاق فرع لمؤسسة ائتمانية من قبل الهيئة الحاكمة للمؤسسة الائتمانية ، والتي تم منحها هذا الحق بموجب ميثاق المؤسسة الائتمانية. في موعد لا يتجاوز 30 يومًا من تاريخ قرار إغلاق الفرع ، يجب على مؤسسة الائتمان إخطار كتابيًا جميع الدائنين المعروفين للفرع المراد إغلاقه. تاريخ إغلاق فرع KO هو تاريخ إجراء الإدخال المقابل في كتاب تسجيل الدولة لمؤسسات الائتمان.

المستندات المطلوبة لتسجيل وترخيص المؤسسات الائتمانية. أسباب رفض التسجيل
للتسجيل الحكومي لبنك تجاري وإصدار ترخيص لإجراء بنك للعمليات ، مؤسسيه ، في موعد لا يتجاوز شهر واحد بعد توقيع الاتفاقية التأسيسية لشركة ذات مسؤولية محدودة أو اتفاقية بشأن إنشاء شركة مساهمة ، تقديم المستندات الأصلية من نسختين إلى المكتب الإقليمي لمكتب الاتصالات الراديوية في مكان الموقع المقترح للبنك التجاري: 1. طلب ​​التسجيل الرسمي لمكتب السجل التجاري وإصدار ترخيص لإجراء بنك للعمليات ، والذي يحتوي على : التبرير الاقتصادي للقدرة الفنية والاستعداد المؤهل للمكتب القطري لأداء العمليات المصرفية ؛ معلومات عن المؤسسين ومجال نشاطهم ووضعهم المالي وآفاق تطورهم ؛ الغرض من إنشاء KO ؛ الاتجاهات ذات الأولوية لنشاطها. مرفق بهذا الميزانية العمومية للتسوية وخطة الدخل والمصروفات والأرباح الخاصة بـ KOs للسنوات الثلاث الأولى من النشاط. 2. عقد التأسيس ، الذي يحتوي على: قائمة بمسؤوليات المؤسسين لتأسيس KO والإجراءات الخاصة بأنشطتهم المشتركة. إشارة إلى الشكل التنظيمي والقانوني لـ KO ؛ شروط وإجراءات توزيع الأرباح من قبل المشاركين في اليوم وتغطية الخسائر ؛ إجراءات إدارة أنشطة KO ؛ حجم رأس المال المصرح به ؛ شروط وإجراءات انسحاب المؤسسين من تكوينها ؛ حصة كل مؤسس في رأس المال المصرح به ؛ معلومات عن تكوين واختصاصات الهيئات الإدارية للمؤسسة الائتمانية. 3. ميثاق KO الذي يحتوي على البيانات التالية: أ) اسم الشركة - رسمي كامل ، ومختصر مع الإشارة إلى الشكل التنظيمي والقانوني لـ KO ؛ ب) الموقع. ج) قائمة العمليات والمعاملات المصرفية التي من المفترض أن يقوم بها CO. د) معلومات عن حجم رأس المال المصرح به وحجم الصندوق الاحتياطي ؛ ه) الإجراء لإدارة أنشطة KO: تكوين وكفاءة هيئات إدارتها ؛ و) حجم مساهمة كل من المشاركين ؛ ز) الأحكام المتعلقة بتسجيل المستندات وحفظها ؛ ح) إجراءات تصفية وإعادة تنظيم أوامر الشراء ؛ ط) أحكام أخرى لا تتعارض مع التشريع. 4 - محاضر الاجتماع العام للمؤسسين ، التي تحتوي على قرارات إنشاء KO ، والموافقة على اسمها ، وميثاقها ، والمرشحين للتعيين في مناصب رؤساء الهيئات التنفيذية وكبير المحاسبين ، وقرارات الموافقة على الميزانية العمومية و خطة الدخل والمصروفات والأرباح. بالإضافة إلى ذلك ، يتم إرفاق ما يلي بالمحضر: 1) شهادة دفع واجب الدولة لتسجيل KOs (1 ٪ من رأس المال المصرح به) ؛ 2) نسخ موثقة من شهادات تسجيل الدولة للمؤسسين - الكيانات القانونية ، وتقارير المراجعة حول موثوقية زعانفهم. إعداد التقارير؛ 3) إقرار دخل المؤسسين - نات. الأشخاص المعتمدين من قبل هيئات مصلحة الضرائب الحكومية في الاتحاد الروسي.
أسباب رفض تسجيل الدولة لكيانات الشركات وإصدار ترخيص للقيام بعمليات مصرفية هي: 1) تناقض المرشحين لمناصب رؤساء الهيئات التنفيذية وكبير المحاسبين مع متطلبات التأهيل الحالية (نقص التعليم القانوني أو الاقتصادي العالي ، الخبرة في العمل ، والسجل الجنائي ، وما إلى ذلك) 2) الوضع المالي غير المرضي لمؤسسيه أو فشلهم في الوفاء بالتزاماتهم تجاه الميزانية الفيدرالية والميزانيات الأخرى على مدى السنوات الثلاث الماضية. 3) تضارب المستندات المقدمة للتسجيل والحصول على ترخيص ؛ 4) عدم الالتزام بمتطلبات القوانين الاتحادية.

مؤسسات الائتمان ذات الاستثمارات الأجنبية. فروع البنوك الأجنبية: إجراءات التسجيل والترخيص الحكومية
تُفهم البنوك المركزية ذات الاستثمارات الأجنبية على أنها البنوك المركزية - المقيمين ، حيث يتم تكوين رأس مالها المصرح به بمشاركة صناديق غير مقيمة ، بغض النظر عن حصتها في رأس المال المصرح به.
للتسجيل الحكومي للبنوك المركزية مع الاستثمارات الأجنبية وفرع بنك أجنبي ولحصولهم على ترخيص لإجراء العمليات المصرفية بالإضافة إلى المستندات الخاصة بتسجيل البنوك المركزية العادية (طلب مع التماس لتسجيل الدولة للبنوك المركزية ؛ اتفاقية تأسيسية ؛ ميثاق ؛ محضر اجتماع المؤسسين بشأن اعتماد الميثاق والموافقة على المرشحين للتعيينات في مناصب رؤساء الهيئات التنفيذية وكبير المحاسبين ؛ شهادة دفع واجب الدولة ؛ إقرارات دخل المؤسسين) أ يقدم الكيان القانوني الأجنبي: 1) قرارًا بشأن مشاركته في إنشاء KO في أراضي الاتحاد الروسي أو بشأن فتح فرع مصرفي ؛ 2) وثيقة تؤكد تسجيل كيان قانوني ، وأرصدة السنوات الثلاث السابقة ، مؤكدة بتقرير مدقق الحسابات ؛ 3) موافقة خطية من هيئة الرقابة ذات الصلة في بلد إقامتها للمشاركة في إنشاء KO على أراضي الاتحاد الروسي في الحالات التي يكون فيها هذا الإذن مطلوبًا بموجب تشريع بلد إقامته. يقدم الشخص الطبيعي الأجنبي تأكيدًا من بنك أجنبي من الدرجة الأولى على ملاءة ذلك الشخص.
يصدر مكتب الاتصالات الراديوية تصاريح أولية لإنشاء سجلات تجارية مع استثمارات أجنبية ، مما يعني موافقة مكتب الاتصالات الراديوية من حيث المبدأ على مشاركة شخص غير مقيم محدد في إنشاء سجل تجاري - مقيم. عند النظر في مسألة إصدار تصريح ، يؤخذ في الاعتبار ما يلي: - مستوى استخدام الحصة لمشاركة رأس المال الأجنبي في النظام المصرفي لروسيا ؛ - المركز المالي والسمعة التجارية للمؤسسين غير المقيمين ؛ - ترتيب تقديم الطلبات. يمكن لمكتب الاتصالات الراديوية أن يأخذ في الاعتبار حجم الاستثمارات الأجنبية في النظام المصرفي للاتحاد الروسي من دول موقع المؤسسين ، وكذلك طبيعة العلاقات الثنائية بين الاتحاد الروسي وحالة موقع كل من مؤسسي.

إلغاء ترخيص مزاولة العمليات المصرفية: الأسباب ، والإجراءات ، والحقوق ، والنتائج
يجوز لبنك روسيا إلغاء ترخيص لإجراء العمليات المصرفية في الحالات التالية: 1) إثبات عدم موثوقية المعلومات التي تم على أساسها إصدار الترخيص ؛ 2) التأخير في بدء العمليات المصرفية المنصوص عليها في الترخيص لأكثر من سنة من تاريخ صدوره. 3) إثبات حقائق عدم موثوقية بيانات التقارير ، والتأخير لأكثر من 15 يومًا في تقديم التقارير الشهرية ؛ 4) القيام ، بما في ذلك العمليات المصرفية لمرة واحدة ، غير المنصوص عليها في ترخيص مكتب الاتصالات الراديوية ؛ 5) عدم الامتثال لمتطلبات القوانين الفيدرالية التي تنظم الأنشطة المصرفية ، وكذلك لوائح بنك روسيا ، إذا تم تطبيق التدابير المنصوص عليها في القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" بشكل متكرر على الائتمان مؤسسة خلال العام ؛ 6) عدم قدرة مؤسسة الائتمان على تلبية مطالبات الدائنين للالتزامات النقدية و (أو) الوفاء بالالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية في غضون شهر واحد من تاريخ تنفيذها ، إذا كانت المطالبات ضد مؤسسة الائتمان في مجموعها إلى ما لا يقل عن 1000 الحد الأدنى للأجور ؛ 7) تكرار ، خلال العام ، الفشل الذريع في الامتثال للمتطلبات الواردة في المستندات التنفيذية للمحاكم ، ومحاكم التحكيم لتحصيل الأموال من حسابات (ودائع) عملاء المؤسسة الائتمانية في ظل وجود أموال على حساب (في الوديعة) لهؤلاء الأشخاص.
لا يُسمح بإلغاء ترخيص إجراء عمليات مصرفية على أسس غير تلك المنصوص عليها في هذا القانون الاتحادي "بشأن البنوك وأنشطة البنوك". يتم نشر إشعار إلغاء الترخيص المصرفي من قبل بنك روسيا في المنشور الرسمي لـ BR ("نشرة بنك روسيا") في غضون أسبوع من تاريخ القرار ذي الصلة.
منذ سحب ترخيص مصرفي من مؤسسة ائتمانية:
1) يعتبر الموعد النهائي للوفاء بالتزامات مؤسسة الائتمان قد وصل ؛
2) يتم إنهاء استحقاق ٪٪ ، وكذلك المصادرات (الغرامات والعقوبات) والعقوبات المالية (الاقتصادية) الأخرى لالتزامات مؤسسة الائتمان ؛
3) تعليق تنفيذ مستندات إنفاذ عقوبات الملكية ، باستثناء تنفيذ مستندات التنفيذ الصادرة بناءً على قرارات المحكمة بشأن تحصيل متأخرات الأجور ، ودفع المكافآت بموجب عقود حقوق النشر ، والنفقة ، وكذلك التعويض عن الضرر تسبب في ضرر للحياة والصحة ، والأذى المعنوي الذي دخل حيز التنفيذ قبل سحب الترخيص المصرفي من مؤسسة ائتمانية ؛
4) حتى إنشاء لجنة التصفية (المصفي) أو تعيين محكمة التحكيم لمفوض الإفلاس ، وإبرام معاملات مؤسسة الائتمان والوفاء بالالتزامات بموجب معاملات المؤسسة الائتمانية (باستثناء المعاملات المتعلقة بالمرافق الحالية والمدفوعات التشغيلية لمؤسسة الائتمان ، وكذلك دفع مدفوعات إنهاء الخدمة ومكافآت الأشخاص العاملين بموجب اتفاقية توظيف (عقد) ، ضمن تقدير التكلفة المتفق عليه مع بنك روسيا أو مع ممثل مفوض من بنك روسيا ، إذا تم تعيينه).

إفلاس الإفلاس: التنظيم القانوني ، الإجراء. تصفية وإعادة تنظيم المؤسسات الائتمانية
يُفهم إفلاس (إفلاس) مؤسسة الائتمان على أنه عدم قدرتها على تلبية مطالبات الدائنين بالالتزامات المالية و (أو) الوفاء بالتزام دفع المدفوعات الإلزامية ، أي عدم الوفاء بالالتزامات ذات الصلة في غضون شهر واحد من التاريخ من وفائها ، معترف بها من قبل محكمة التحكيم.
يحدد القانون الاتحادي "إجراءات وشروط تنفيذ تدابير منع إفلاس KOs ، فضلاً عن تفاصيل أسباب وإجراءات الاعتراف بإعسار KOs (الإفلاس) وتصفيتها في إطار إجراءات الإفلاس (إفلاس) KOs "وغيرها من المناطق الحرة والمعتمدة بموجب القوانين التنظيمية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، القانون الفيدرالي" بشأن الإفلاس (الإفلاس) ".
لمنع إفلاس مؤسسة ائتمانية ، يتم اتخاذ الإجراءات التالية: 1) إعادة التأهيل المالي لمؤسسة ائتمانية: أ) تقديم المساعدة المالية لمؤسسة ائتمانية من قبل مؤسسيها (المشاركين) وغيرهم من الأشخاص ؛ ب) التغييرات في هيكل الأصول وهيكل المطلوبات للمؤسسة الائتمانية ؛ ب) التغييرات في الهيكل التنظيمي للمؤسسة الائتمانية ؛ 2) تعيين إدارة مؤقتة (هيئة إدارة خاصة لمؤسسة ائتمانية يعينها مكتب الاتصالات الراديوية) لإدارة المؤسسة الائتمانية ؛ 3) إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية في شكل اندماج أو استحواذ. عند النظر في إفلاس مؤسسة ائتمانية من قبل محكمة تحكيم ، يتم تطبيق الإجراءات التالية: 1) الإشراف ؛ 2) إجراءات الإفلاس. الحق في الاستئناف أمام محكمة تحكيم مع طلب إعلان إفلاس مؤسسة ائتمانية يمتلكه: 1) مؤسسة الائتمان - المدين ؛ 2) دائن مؤسسة ائتمانية ، بما في ذلك المواطنون الذين لديهم الحق في رفع دعوى ضد مؤسسة ائتمانية بموجب اتفاقية إيداع بنكي ؛ 3) البنك المركزي للاتحاد الروسي ؛ 4) المدعي العام. 5) ضريبة أو هيئة أخرى مخولة وفقًا للقانون الاتحادي - لدفع المدفوعات الإلزامية للميزانية والأموال من خارج الميزانية.
تتم إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية في شكل اندماج أو انضمام بالطريقة المنصوص عليها في القانون الاتحادي والتي تم تبنيها وفقًا له من قبل مكتب الاتصالات الراديوية.
تتم التصفية الاختيارية للبنك على أساس قرار الاجتماع العام للمؤسسين. لا يمكن اتخاذ قرار بشأن التصفية الطوعية إذا كان البنك معسراً بالفعل. إذا كان البنك الذي تم إلغاء ترخيصه غير قادر على تلبية مطالبات الدائنين بشكل كامل ، فإن تصفيته تتم فقط بالطريقة المنصوص عليها في القانون المدني. (المادة 65 إفلاس (إفلاس) كيان قانوني). في الإجراء خارج المحكمة لتصفية أحد البنوك ، يعين المؤسسون لجنة تصفية ، بعد أن وافقوا مسبقًا على تشكيلها مع الرئيس الإقليمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي أو المكتب المركزي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، وكذلك تحديد إجراءات وشروط تصفية البنك. في الإجراء القضائي لتصفية KO المعسر (الإفلاس) ، يتم تشكيل لجنة التصفية من قبل مفوض الإفلاس المعين من قبل محكمة التحكيم. يتم أيضًا تنسيق تشكيل لجنة التصفية مع رؤساء المناطق في البنك المركزي. يجب أن تشمل لجنة التصفية مؤسسي KO ، والدائنين ، والمسؤولين في KO التنفيذي ، وما إلى ذلك. لا يمكن لموظفي البنك المركزي أن يكونوا أعضاء في لجنة التصفية بالبنك.

أنواع العمليات المصرفية ، بما في ذلك الائتمان والاستشارات والوسيط وما إلى ذلك.
تشمل العمليات المصرفية: 1) جمع الأموال. الأموال المادية والقانونية. الأشخاص المودعون (عند الطلب ولفترة معينة) ، يضعون هذه الأموال التي تم جذبها نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة ؛ 3) فتح ومسك حسابات بنكية للأفراد. والكيانات القانونية ؛ 4) تنفيذ المستوطنات باسم المادية. والكيانات القانونية ، بما في ذلك البنوك المراسلة ، على حساباتها المصرفية ؛ 5) تحصيل الأموال والكمبيالات ووثائق الدفع والتسوية والخدمات النقدية للأفراد والكيانات الاعتبارية ؛ 6) شراء وبيع العملات الأجنبية نقدًا وغير نقدي. 7) جذب الرواسب ووضع المعادن الثمينة ؛ 8) إصدار ضمانات بنكية. 9) إجراء عمليات تحويل الأموال الأموال نيابة عن المادية. الأشخاص دون فتح حسابات بنكية. بالإضافة إلى ذلك ، يحق للبنوك المركزية إجراء المعاملات التالية: 1) إصدار ضمانات لأطراف ثالثة ، تنص على الوفاء بالالتزامات نقدًا. 2) اكتساب حق المطالبة من أطراف ثالثة للوفاء بالالتزامات نقدًا ؛ 3) إدارة الثقة في العرين. الأموال والممتلكات الأخرى بموجب اتفاقية مع nat. والكيانات القانونية ؛ 4) القيام بعمليات بالمعادن والأحجار الكريمة. 5) استئجار الأماكن الخاصة أو الخزائن الموجودة بها لتخزين المستندات والأشياء الثمينة. 6) عمليات التأجير. 7) تقديم الاستشارات والخدمات المعلوماتية. دكتور. المعاملات التي لا تتعارض مع التشريعات الحالية. تتم جميع العمليات المصرفية والمعاملات الأخرى بالروبل ، وبوجود ترخيص مناسب من BR - بالعملة الأجنبية. يحظر على مؤسسة الائتمان الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين.
يتم تنفيذ توفير (إيداع) الأموال من قبل البنك بالترتيب التالي: للكيانات القانونية - فقط عن طريق التحويل المصرفي عن طريق إيداع الأموال في حساب التسوية أو الحساب الجاري أو المراسل ؛ بدني للأشخاص - بطريقة غير نقدية عن طريق الإيداع في حسابه في البنك أو نقدًا من خلال مكتب النقد بالبنك ؛
ويتم ذلك بالطرق التالية: 1) إيداع الأموال في الحسابات لمرة واحدة ، أو عن طريق إصدار نقدي - مادي. وجه؛ 2) فتح خط ائتمان ، أي إبرام اتفاقية / اتفاقية بشأن الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للمقترض استخدامه خلال فترة محددة ويخضع لشروط معينة من الاتفاقية ؛ 3) الإقراض من قبل البنك إلى الحساب المصرفي للعميل (في حالة عدم وجود أموال كافية أو عدم وجود أموال) ودفع مستندات التسوية من الحساب المصرفي للعميل ؛ 4) مشاركة البنك في توفير (إيداع) الأموال لعميل البنك على أساس مشترك (كونسورتيوم) ؛ 5) بطرق أخرى. تلتزم البنوك الدائنة بإنشاء احتياطيات للخسائر المحتملة على الأموال المقدمة (الموضوعة) من أجل تغطية الخسائر المحتملة المرتبطة بعدم إعادة الأموال المستلمة من قبل المقترضين. يتم سداد (إرجاع) الأموال التي وضعها البنك ودفع ٪٪ عليها بالترتيب التالي: 1) بشطب الأموال من التسوية (الجارية) ، الحساب المراسل للعميل-المقترض وفقًا لأمر الدفع الخاص به ؛ 2) بإلغاء ترتيب الأولوية الذي يحدده القانون من المقترض (يتم تقديم الخدمة له في بنك آخر) بناءً على طلب الدفع المقدم من البنك الدائن ؛ 3) عن طريق الخصم من حساب العميل المقترض (الكيان القانوني) الذي يخدمه البنك الدائن على أساس طلب الدفع المقدم من البنك الدائن ؛ طرق أخرى. يتم سداد (إعادة) الأموال بالعملة الأجنبية فقط عن طريق التحويل المصرفي.

المفهوم والمحتوى وأطراف الحساب المصرفي واتفاقية الإيداع المصرفي. الطبيعة القانونية للعقد
يتم إنتاج المدفوعات النقدية وغير النقدية عبر البنك على أساس اتفاقية الحساب المصرفي. عند إبرام اتفاقية حساب مصرفي ، يتم فتح حساب مصرفي للعميل وفقًا للشروط التي يحددها أطراف الاتفاقية. في الوقت نفسه ، يتعهد البنك بقبول وإيداع الأموال الواردة في الحساب المفتوح للعميل (صاحب الحساب) ، لتنفيذ أوامر العميل بتحويل وصرف الأموال (حسب توجيهات العميل) من الحساب وحملها خارج العمليات المصرفية الأخرى عليه. بعد إبرام اتفاقية الحساب المصرفي ، يمكن للبنك ، الذي يضمن حق العميل في التصرف بحرية في الأموال المتاحة في حسابه ، استخدام هذه الأموال بنفسه. مواضيع هذه الاتفاقية ، من ناحية ، صاحب المشروع هو كيان قانوني أو مواطن ، من ناحية أخرى ، بنك. تشير هذه الاتفاقية إلى الاتفاقيات العامة ، لأن البنك ملزم بإبرام اتفاقيات حساب بنكي مع أي عميل على أساس القواعد المعمول بها ، ويحق للعميل فتح عدة حسابات ، بما في ذلك نفس الحسابات - من نفس النوع في بنوك مختلفة . ولها الحق في اختيار أي بنك لخدماته الائتمانية والتسوية والنقدية. بناءً على الاتفاقية ، يتم فتح الحسابات الجارية للمنظمات والمواطنين الذين يتمتعون بوضع رائد الأعمال ، والحسابات الجارية لمؤسسات الميزانية ، وكذلك عادةً الفروع والمكاتب التمثيلية والإدارات والأقسام المنفصلة الأخرى للكيانات القانونية بناءً على طلباتهم وبيان نوع العمليات التي سيتم إجراؤها على هذه الحسابات. يتم إضفاء الطابع الرسمي على إبرام العقد من خلال الإجراءات المناسبة للأطراف. يقدم العميل إلى KO جميع المستندات اللازمة لفتح حساب وفقًا للتشريعات الحالية والقواعد المصرفية ، بما في ذلك: أ) نسخة من الميثاق ، ستؤسس اتفاقية ، محضر رقم 1 للاجتماع العام ، شهادة تسجيل مؤسسة ، أمر بتعيين كبير المحاسبين ؛ ب) طلب فتح p / حساب ؛ ج) بطاقتان مع عينات من التوقيعات وبصمات الأختام د) شهادة تعيين الرموز والتسجيل لدى مفتشية الضرائب الحكومية هـ) نسخ من المستندات التي تؤكد التسجيل مع الصناديق (التوظيف ، والمعاش التقاعدي ، والتأمين الاجتماعي ، والتأمين الطبي). في حالة التهرب غير المبرر من KO من إبرام اتفاقية حساب مصرفي ، يحق للعميل التقدم إلى المحكمة بطلب إلزامه بإبرام اتفاق. يوم فتح الحساب هو يوم تسجيله وإدخاله من قبل مؤسسات مكتب الاتصالات الراديوية و KO في دفتر تسجيل حسابات الميزانية العمومية من الدرجة الثانية. يتم إبلاغ رقم ​​الحساب إلى العميل كتابةً. اتفاقية الحساب المصرفي مفتوحة.
يضمن البنك سرية الحساب المصرفي والودائع المصرفية ومعاملات الحساب والمعلومات المتعلقة بعميله. لا يجوز للبنك تقديم المعلومات التي تشكل سرية مصرفية إلى هيئات الدولة وموظفيها إلا في الحالات وبالطريقة المنصوص عليها في القانون. يحق للعميل الذي انتهكت حقوقه نتيجة إفشاء البنك لمعلومات تشكل سرًا مصرفيًا أن يطالب البنك بتعويض عن الأضرار.
يحق للعميل رفض خدمات البنك في أي وقت وإنهاء اتفاقية الحساب المصرفي. بناءً على طلب البنك ، يجوز إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي من قبل المحكمة في الحالات التي يكون فيها مبلغ الأموال المتاحة في حساب العميل أقل من الحد الأدنى للمبلغ الممكن ولن يتم استعادته من قبل العميل في غضون شهر من يوم تم تحذير البنك بشأن هذا الأمر ، وأيضًا في حالة عدم وجود معاملات على الحساب خلال العام (ما لم تنص اتفاقية الحساب المصرفي على خلاف ذلك). إنهاء اتفاقية الحساب المصرفي هو الأساس لإغلاق حساب العميل من قبل البنك.

التنسيب ، وإدارة الائتمان ، والتخزين ، والبيع ، وشراء الأوراق المالية. انكماش
تعمل مؤسسات الائتمان التي تقوم بعمليات إدارة الائتمان على أساس الترخيص المصرفي ووفقًا للمادة 6 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".
تنعكس القواعد القانونية التي تحكم العلاقات القانونية المتعلقة بإدارة الائتمان للممتلكات والأوراق المالية في تعليمات البنك المركزي "بشأن إجراءات تنفيذ عمليات إدارة الائتمان والمحاسبة عن هذه العمليات من قبل مؤسسات الائتمان التابعة للاتحاد الروسي" ، والتي تم تطويرها في أساس القانون المدني للاتحاد الروسي (الجزء 2) ، القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي للاتحاد الروسي" ، القانون الاتحادي "بشأن البنوك وأنشطة البنوك" ، القانون الاتحادي "بشأن سوق البنك المركزي".
بموجب عقد إدارة الممتلكات ، ينقل أحد الطرفين (مؤسس الإدارة) إلى الطرف الآخر (المدير الاستئماني) لفترة معينة من الوقت الممتلكات في أمانة ، ويتعهد الطرف الآخر بإدارة هذا العقار في مصالح مؤسس الإدارة أو الشخص الذي يشير إليه (المستفيد). قد تنص هذه الاتفاقية على إدارة الممتلكات لصالح مؤسس الإدارة أو الشخص الذي يشير إليه دون الجمع بين ممتلكات هذا المؤسس في مجمع عقاري واحد مع ممتلكات أشخاص آخرين (اتفاقية إدارة الثقة الفردية) أو مع دمج ممتلكات هذا المؤسس في مجمع عقاري واحد - الصندوق العام للإدارة المصرفية - جنبًا إلى جنب مع ممتلكات الآخرين. وثيقة تحتوي على معلومات عن حصة كل نوع من الأوراق المالية (الأسهم ، السندات ، الكمبيالات ، إلخ) المدرجة في المحفظة الاستثمارية لـ OFBU ، حصة الأموال الموضوعة في قيم العملات ، حول التنويع القطاعي للاستثمارات (حسب أنواع صناعات مصدري الأوراق المالية) يسمى إعلان الاستثمار. يجب أن تنعكس النقاط التالية في اتفاقية إدارة الائتمان للبنك المركزي: أ) موضوع الاتفاقية ب) الملكية المنقولة إلى إدارة الائتمان ج) حقوق والتزامات الأطراف د) مدة الاتفاقية هـ) ) شروط الاتفاقية هـ) تقديم تقرير ومكافأة الوصي) إجراءات دفع الدخل (الربح) لمؤسس الثقة (المستفيد) ح) أسباب إنهاء العقد والشروط الأخرى ، بالإضافة إلى العناوين القانونية من الأطراف.
نشاط الإيداع هو تقديم خدمات لتخزين شهادات الأوراق المالية والمحاسبة وتحويل الحقوق إلى الأوراق المالية. يُطلق على المشارك المحترف في سوق الأوراق المالية الذي يقوم بأنشطة الإيداع اسم جهة الإيداع (كيان قانوني فقط). يُطلق على الشخص الذي يستخدم خدمات جهة الإيداع لتخزين الأوراق المالية والمحاسبة عن حقوق الأوراق المالية اسم المودع.
يُطلق على الاتفاقية المبرمة بين الوديع والمودع ، والتي تنظم علاقاتهما في عملية نشاط الإيداع ، اتفاقية الإيداع (اتفاقية حساب الإيداع). يجب إبرام اتفاقية الإيداع كتابة. الوديع ملزم بالموافقة على شروط تنفيذ نشاط الوديع ، والتي هي جزء لا يتجزأ من اتفاقية الإيداع المبرمة. لا يستلزم إبرام اتفاقية الإيداع نقل ملكية الأوراق المالية للمودع إلى جهة الإيداع. لا يحق لأمين الإيداع التصرف في أوراقه المالية أو إدارتها أو القيام بأي إجراءات نيابة عن المودع بالأوراق المالية ، باستثناء تلك التي تتم نيابة عن المودع في الحالات المنصوص عليها في اتفاقية الإيداع. لا يحق للوديع أن يشترط إبرام اتفاقية الإيداع مع المودع بالتنازل عن الأخير عن واحد على الأقل من الحقوق التي تضمنها الأوراق المالية. يتحمل الوديع المسؤولية المدنية عن سلامة شهادات الأوراق المالية المودعة لديه. لا يجوز حبس أوراق المودعين المالية من التزامات جهة الإيداع. يحق للوديع ، على أساس الاتفاقات مع جهات إيداع أخرى ، إشراكهم في أداء التزاماته للاحتفاظ بشهادات الأوراق المالية و / أو تسجيل حقوق الأوراق المالية للمودعين (أي أن يصبح مودعًا لمودع آخر أو يقبل جهة إيداع أخرى بصفته مودعًا) ، إذا لم يتم حظر ذلك بشكل مباشر بموجب اتفاقية الإيداع.
يجب أن تحتوي اتفاقية الإيداع على الشروط الأساسية التالية: أ) تعريف لا لبس فيه لموضوع الاتفاقية: تقديم خدمات لتخزين شهادات الأوراق المالية و / أو المحاسبة عن حقوق الأوراق المالية ؛ ب) الإجراء الخاص بنقل المودع إلى جهة الإيداع المعلومات المتعلقة بالتصرف في الأوراق المالية المودعة لدى جهة الإيداع ؛ ج) مدة العقد. د) مبلغ وإجراءات الدفع مقابل خدمات الوديع المنصوص عليها في الاتفاقية ؛ هـ) شكل وتواتر تقارير جهة الإيداع إلى المودع ؛ و) التزامات الوديع.
بعد تسجيل إصدار الأوراق المالية ، يحق لمنظمة الائتمان - للمُصدر بدء حملة لإدراج الأوراق المالية المُصدرة. يمكن إجراء عملية اكتتاب الأسهم من خلال: أ) قبول مساهمات المستثمرين في رأس المال المصرح به لـ KO من خلال أصولهم الملموسة (المباني المصرفية) من خلال إبرام اتفاقيات مع المستثمرين لتبادل عدد محدد من الأسهم ، والتي يكون نصيبها ، عند إنشاء مؤسسة ائتمانية ، يجب ألا تتجاوز 20 في المائة و 10 في المائة لكل زيادة لاحقة في رأس المال المصرح به لمؤسسة ائتمانية في سياق عملها ؛ ب) بيع الأسهم (إبرام اتفاقيات الشراء والبيع من قبل مؤسسة الائتمان - المُصدر مع المشترين) بعملة الاتحاد الروسي والعملة الأجنبية ؛ ج) إعادة تسجيل الأسهم التي تم المساهمة بها سابقًا في الأسهم - عندما يتم تحويل مؤسسة ائتمانية من شركة ذات مسؤولية محدودة إلى شركة مساهمة ؛ د) رسملة الصناديق الأخرى الخاصة بمؤسسات الائتمان بالطريقة المنصوص عليها في القانون والأرباح المستحقة ولكن غير المدفوعة. يمكن تنفيذ طرح السندات من خلال: أ) بيع السندات (إبرام مؤسسة الائتمان - المُصدر مع مشتري اتفاقيات البيع والشراء لعدد محدد من السندات) ؛ ب) بدائل السندات القابلة للتحويل والأوراق المالية الأخرى التي سبق إصدارها من قبل مؤسسة ائتمانية - وفقًا لشروط إصدارها والتشريعات الحالية.
يجب إكمال إيداع الأوراق المالية: - الأسهم عند إنشاء مؤسسة ائتمانية في شكل شركة مساهمة أو تحويل KO من LLC إلى JSC - في موعد لا يتجاوز 30 يومًا بعد تسجيل مؤسسة الائتمان ؛ - الأسهم في حالة إعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية (باستثناء إعادة التنظيم من خلال التحويل) - في يوم تسجيل إصدار الأوراق المالية ؛ - في حالات أخرى - بعد سنة من تاريخ بدء الإصدار.
يجب ألا يتجاوز عدد الأوراق المالية المراد إيداعها العدد المحدد في مستندات الإصدار المسجلة.

الموضوعات هي محور العلاقات. معاملات العملة للمقيمين وغير المقيمين
يقسم قانون RF "في البنوك والأنشطة المصرفية" موضوعات العلاقات القانونية للعملات الأجنبية إلى فئتين: المقيمون - الأفراد. الأشخاص ذوو الإقامة الدائمة في الاتحاد الروسي والكيانات القانونية المنشأة وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي ولها مقعد في الاتحاد الروسي ؛ غير المقيمين - nat. الأشخاص المقيمون بشكل دائم خارج الاتحاد الروسي والكيانات القانونية المنشأة وفقًا لتشريعات الدول الأجنبية التي يقع مقرها خارج الاتحاد الروسي. ملحق إلزامي لأي كيان قانوني أو فرد. الشخص الذي يقوم بمعاملات الصرف الأجنبي هو وجود حساب بالعملة الأجنبية ، والذي لا يمكن فتحه إلا مع بنك معتمد في أراضي الاتحاد الروسي وفقط بإذن من البنك المركزي للاتحاد الروسي وبالطريقة التي أنشأتها. لفتح حساب ، يجب على المقيم - الكيان القانوني أن يقدم إلى البنك: 1) طلب فتح حساب 2) نسخة موثقة من المستندات الخاصة بالتسجيل الحكومي لكيان قانوني ، ونسخ من المستندات التأسيسية 3) شهادة من الدولة المفتشية الضريبية للتسجيل 4) بطاقة موثقة مع عينات من التوقيعات وبصمة بصمة. حاليًا ، يقوم المقيمون بفتح عمود حساب من فئتين: أ) عمود حساب جاري - يتم فتحه وصيانته فقط بالعملات الأجنبية التي يمكن تنفيذ التسويات الدولية بها. ب) حساب عمود العبور ، وهو التوزيع ، أي مخصص فقط لعمليات تنفيذ البيع الإلزامي لجزء من أرباح العملات الأجنبية. تم تحديد إجراء خاص لفتح حسابات غير المقيمين بالعملة الروسية والاحتفاظ بها في تعليمات البنك المركزي لروسيا "بشأن إجراءات فتح حسابات غير المقيمين بعملة الاتحاد الروسي والاحتفاظ بها" من قبل البنوك المعتمدة: - يفتح غير المقيمين حسابات بالعملة الروسية فقط باسمهم أو نيابة عن مؤسسيها وبالنيابة عنهم ؛ - يتم إجراء التسويات على حسابات الروبل لغير المقيمين وفقًا للقواعد الحالية للمدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي ؛ - يتم فتح جميع حسابات الروبل بالترتيب التالي: يجب على المؤسسات والمنظمات غير المقيمة تقديم المستندات لفتح حساب: أ) نسخ من المستندات المعتمدة في السفارة الروسية التي تحدد الوضع القانوني لغير المقيم (نسخ من المستندات التأسيسية ، مستخرج من السجل التجاري). للمكاتب التمثيلية والفروع - وثيقة تؤكد الموافقة على مسألة التنسيب ؛ ب) بطاقة موثقة مع نماذج التوقيعات المصرح لها بإدارة الحساب وبصمة الختم ؛ ج) شهادة من مصلحة الضرائب عند التسجيل كدافع ضرائب ؛ د) نسخة مصدقة من إذن البنك الوطني (المركزي). فيز. يتعين على الشخص غير المقيم تقديم جواز سفر وتقديم المستندات عند الوصول شخصيًا: شهادة من السلطة عند التسجيل وبطاقة موثقة مع نموذج توقيع.
يتم فتح حسابات الروبل من النوع "T" ("الحالي") لغير المقيمين لخدمة عمليات التصدير والاستيراد ، وكذلك بغرض الحفاظ على مكاتبهم التمثيلية وفروعهم في الاتحاد الروسي. يمكن إضافة هذه الحسابات إلى الأموال المستلمة من بيع السلع والخدمات ، وشرائها بالعملة الأجنبية في السوق المحلية ، والقروض المستلمة ؛ الأموال من العمليات غير التجارية وعمليات الإيداع. يتم فتح حسابات الروبل من النوع "I" ("الاستثمار") باسم الشركات والمنظمات والبنوك والمنظمات الدولية ، وكذلك الأفراد. الأشخاص للقيام بأنشطة الاستثمار في الاتحاد الروسي. يحق لغير المقيم امتلاك حساب واحد فقط من النوع "I" ، على عكس الحساب من النوع "T" ، والذي يمكن أن يكون أكثر من حساب. مصادر الأموال ، على حساب القط ، يتم فتح حسابات من النوع "I" ، وترتبط بالأنشطة الاستثمارية والخصخصة والعمليات بقيم الأسهم. لا يُسمح باستخدام الأموال من هذه الحسابات في عمليات الائتمان ، ولا يمكن تحويلها إلى جميع حسابات الروبل الأخرى لغير المقيمين ، والموضوعة في الودائع المصرفية ، ولا يمكن سحب النقد ولا يتم إضافة ٪٪ إلى رصيد الأموال. حسابات الروبل نات. الأشخاص غير المقيمين - مفتوح للأفراد. الأشخاص غير المقيمين ويهدف إلى تسجيل الدخل الشخصي بالروبل ودفع النفقات الجارية بالروبل.

الحكومة كهيئة مراقبة العملة ، وظائفها. وكلاء مراقبة العملات
يتم تنفيذ مراقبة العملة في الاتحاد الروسي وفقًا للقانون الاتحادي "بشأن تنظيم العملات ومراقبة العملة" وسلطات مراقبة العملة ووكلائها. هيئات الرقابة هي البنك المركزي للاتحاد الروسي وحكومة الاتحاد الروسي. وكلاء مراقبة العملة هم المنظمات التي ، وفقًا للقوانين التشريعية للاتحاد الروسي ، يمكنها ممارسة وظائف مراقبة العملة ، ولا سيما الخدمة الفيدرالية للرقابة على العملات والصادرات التابعة للاتحاد الروسي ، ودائرة شرطة الضرائب الفيدرالية والبنوك المرخصة المسؤولة أمام البنك المركزي للاتحاد الروسي. تصدر الحكومة ، بصفتها هيئات رقابية ، ضمن اختصاصها ، غير ملزم لجميع المقيمين وغير المقيمين في الاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى: التصاريح ، فضلاً عن احترامها لأعمال سلطات مراقبة الصرف الأجنبي ؛ ب) إجراء عمليات تفتيش على معاملات العملة للمقيمين وغير المقيمين. تحدد حكومة الاتحاد الروسي إجراءات وأشكال المحاسبة وإعداد التقارير والوثائق المتعلقة بمعاملات الصرف الأجنبي. تحدد حكومة الاتحاد الروسي إجراءات التعامل مع المعادن الثمينة ، والأحجار الكريمة الطبيعية ، وكذلك اللؤلؤ في الاتحاد الروسي ، والقواعد الخاصة بالبنوك لإجراء معاملات شراء وبيع السبائك المقاسة من المعادن الثمينة مع الأفراد ، الإجراء الخاص بالاستيراد والتحويل الإلزامي للمعادن الثمينة إلى الاتحاد الروسي والأحجار الكريمة الطبيعية وكذلك اللؤلؤ المملوك للمقيمين. يحق لمسؤولي حكومة الاتحاد الروسي ووكلاء مراقبة العملة ، ضمن اختصاص هذه الهيئات ، ما يلي: أ) التحقق من جميع المستندات المتعلقة بأدائهم لوظائف مراقبة العملة ، وتلقي التوضيحات والمعلومات والمعلومات اللازمة حول القضايا الناشئة أثناء الشيكات ، وكذلك حجز المستندات التي تثبت وجود انتهاكات في مجال تشريعات العملة ؛ ب) تعليق العمليات على الحسابات لدى البنوك المرخصة في حالة عدم تقديم المستندات والمعلومات. ج) تعليق أو حرمان السكان ، بما في ذلك البنوك المرخصة ، وكذلك غير المقيمين من التراخيص والتصاريح الخاصة بالحق في إجراء معاملات الصرف الأجنبي ؛ د) للحقوق الأخرى. هيئات ووكلاء مراقبة النقد الأجنبي وموظفوها ملزمون بالحفاظ على الأسرار التجارية للمقيمين وغير المقيمين التي أصبحت معروفة لهم عند أداء وظائف الرقابة على النقد الأجنبي. وفي حالة التنفيذ غير السليم للواجبات الموكلة إليهم ، يمكن تحميلهم المسؤولية. تم تفويض مهام حكومة الاتحاد الروسي لتنفيذ مراقبة العملة إلى هيئة تنفيذية اتحادية تم إنشاؤها خصيصًا لهذا الغرض - المجموعة الاقتصادية الأوروبية لروسيا. "البنوك المرخصة" - البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى التي حصلت على تراخيص من البنك المركزي للاتحاد الروسي لإجراء معاملات الصرف الأجنبي.

وزارة الخارجية الأوكرانية

الأكاديمية الوطنية الداخلية

قسم التخصصات الاقتصادية والقانونية

ملاحظات المحاضرة

عن طريق الانضباط

"قانون البنوك"

كييف - 2015

الموضوع 1. قانون البنوك والعلاقات القانونية المصرفية. النظام المصرفي لأوكرانيا ، مكان بنك أوكرانيا الوطني في هذا النظام

1. مفهوم ونظام القانون المصرفي

2. معايير قانون البنوك وتصنيفها

3. مبادئ ومصادر قانون البنوك

4. العلاقة القانونية المصرفية: المفهوم والتكوين وأنواعها

5. مفهوم ووظائف وهيكلية النظام المصرفي في أوكرانيا

6. مفهوم وأنواع الجمعيات المصرفية

7. الوضع القانوني للبنك الوطني لأوكرانيا

الموضوع 2. إجراءات إنشاء البنوك وإنهاء أنشطتها في أوكرانيا

1. الخصائص القانونية لجوهر ودور البنوك التجارية في النظام المصرفي لأوكرانيا. تصنيف البنك

2. إجراءات إنشاء البنوك التجارية وفتح الفروع والفروع والمكاتب التمثيلية

3. ترخيص الأنشطة المصرفية

4. الهيكل التنظيمي والوظيفي للبنك وخصائص الإدارة المصرفية

5. التنظيم القانوني للسرية المصرفية. ترتيب الكشف عنها

6. صلاحيات البنوك كموضوع للرقابة المالية الأولية

7. إجراءات التأثير المطبقة على البنوك التجارية لقيامها بمخالفة التشريعات المصرفية

الموضوع 3. النظام القانوني لتسوية المعاملات في البنوك. إجراءات فتح الحسابات المصرفية

1. التنظيم القانوني لعلاقات الاستيطان. نسبة مفهومي "التسويات" و "المدفوعات غير النقدية"

2. أشكال وطرق المدفوعات غير النقدية المستخدمة في حجم التداول الاقتصادي لأوكرانيا

3. مفهوم الحسابات المصرفية وأنواعها. ترتيب فتحها وإغلاقها

4. ميزات اتفاقية الحساب المصرفي

5. التنظيم القانوني للمدفوعات النقدية: قواعد إجراء المعاملات النقدية في بنوك أوكرانيا وإجراءات تنفيذ المعاملات النقدية لعملاء البنوك

6. تنظيم التسويات بين البنوك في أوكرانيا. الطبيعة القانونية لحسابات المراسلين

معهد نوفوسيبيرسك للقانون (فرع)

جامعة ولاية تومسك

محاضرات حول الانضباط: "القانون المصرفي للاتحاد الروسي"

نتيجة - اختبار. فرولوف إ. (هاتف) - 89139408410 ؛ [بريد إلكتروني محمي]

شراء الكتب المدرسية في الإرادة. محاضرات ، NPA.

المحاضرة رقم 1 مفهوم قانون البنوك. العلاقات القانونية المصرفية "

مفهوم قانون البنوك: الموضوع والطريقة. مكانتها في النظام القانوني لروسيا ؛

وظائف PSU ؛

مكانة شركة بريتيش بتروليوم في نظام القانون الروسي ؛

مصادر امدادات الطاقة

المصرفية ع / س ؛

الأنشطة المصرفية؛

العمليات المصرفية والمعاملات المصرفية.

سؤال واحد

أهمية BP. ازمة اقتصادية. مخاطر البنوك - أموالهم الخاصة وأموال المواطنين. تعريف النشاط الريادي. سيطرة مستمرة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. تنطوي الأنشطة المصرفية على مخاطر تجارية. المصلحة العامة في الاستقرار المالي للبنوك. تشريع:

قانون البنك المركزي (بنك روسيا). الهيئة المخولة من الدولة لتنظيم أنشطة المؤسسات الائتمانية والإشراف عليها ؛

القانون الاتحادي "في البنوك والأنشطة المصرفية". قضايا إنشاء وترخيص مؤسسات الائتمان.

استمارة القوانين التي تهدف إلى تنظيم قاعدة البيانات ولوائح البنك المركزي BP العامضمان حماية مصالح الدولة والمجتمع في مجال عمل النظام النقدي. العلاقات بين المؤسسات الائتمانية والعملاء: الوضع القانوني المتساوي ، تعتبر كيانات مستقلة. لا ينشأ الارتباط على أساس القانون ، ولكن على أساس التوفيق بين المصالح ، والذي ينتج عنه عقد. قواعد القانون التي تحكم هذه العلاقات تتعلق ب قانون خاص.

BP هو نظام من القواعد القانونية التي تحكم o / o الناشئة عن أنشطة البنك المركزي لتنظيم النظام المصرفي ، وكذلك من تفاعل المؤسسات الائتمانية مع البنك المركزي والعملاء.

هل BP هو OP مستقل؟ (وجهات نظر):

(Oleinik): BP هو OP مستقل. الموضوع الخاص - o / o ، والهدف منه هو الأعمال المصرفية. BP معقدة بطبيعتها ، لأن لا توجد طريقة خاصة بها ؛

BP هي فرع فرعي من FP ؛

BP ليست OP ، ولكنها فرع من التشريع.

BP - مجموعة من القواعد القانونية التي تحكم العلاقات الناشئة في العملية المصرفية. موضوع BP هو o / o الناشئة عن DB. من سمات موضوع BP أن أحد أطراف العلاقة هو دائمًا مؤسسة ائتمانية أو البنك المركزي. لا يتم تنظيم جميع أنشطة KO بواسطة BP. ينظم BP فقط قاعدة البيانات.

التقنيات ، الطرق التي يؤثر بها القانون على o / o الناشئة في عملية قاعدة البيانات. يتم تنفيذ PR DB بطريقتين:

حتمية (سلطة من جانب أحد المشاركين في العلاقة. في BP ، يتم استخدام الطريقة الحتمية (السلطة والتبعية) في العلاقة بين البنك المركزي و KOs في تنفيذ وظيفة التنظيم والإشراف من قبل بنك روسيا) ؛

الاتجاهية (المساواة بين المشاركين في العلاقات القانونية. تستخدم هذه الطريقة في شركة بريتيش بتروليوم عند تنظيم تشغيل المعاملات التي تجريها البنوك في علاقاتها مع العملاء).

2 سؤال

وظائف BP هي الاتجاهات الرئيسية لحل المشاكل في مجال DB وتطوير النظام المصرفي. 4 وظائف:

تنظيمية (حل المشكلات في مجال تنظيم تداول الأموال وإصدار المدفوعات النقدية ؛ حل المشكلات في مجال تنظيم المدفوعات النقدية وغير النقدية ؛ تحديد إجراءات تجميع التدفقات النقدية للمواطنين في البنوك وتنظيم نظام الإقراض المصرفي) ؛

الحماية (حل القضايا في مجال تثبيت وتطوير النظام المصرفي ، وحماية مصالح الدولة والمساهمين والمودعين والمستثمرين) ؛

التعافي (حل المشكلات في مجال منع إفلاس KOs ، واستعادة ملاءتها المالية ، وتلبية مطالبات الدائنين والهيئات التي تقدم مدفوعات للميزانية وميزانيات الدولة) ؛

تقييدية (حل المشكلات في مجال ترخيص قواعد البيانات ومنع تسجيل الشركات من الانخراط في أنشطة معينة).

3 سؤال

BP و KP.تحدد معايير KP المبادئ الأساسية ومبادئ تكوين BP. وتشمل هذه القواعد التي تهدف إلى إرساء أسس حرية النشاط الاقتصادي ، وحرية حركة السلع والخدمات والتمويل. تنظم KP وتؤسس أسس اللوائح المالية والمصرفية والائتمانية والعملات. تنظم KP الوضع القانوني لموضوعات BP ؛

BP و GP.تستخدم BP معايير ومؤسسات الشركات المملوكة للدولة ، وتنظيم العمليات والمعاملات المصرفية ، فضلاً عن تطبيق عقوبات الملكية ؛

BP و AP.القواعد القانونية التي تحدد اختصاص البنك المركزي في مجال تنظيم السجل التجاري وتحميلهم للمسؤولية هي ذات طبيعة إدارية وقانونية. ترد القواعد التي تنص على مسؤولية KOs عن انتهاك التشريعات المصرفية في قانون الجرائم الإدارية.

4 سؤال

يتم تنظيم DB فقط على المستوى الفيدرالي (المادة 71 K RF). وفقا للفن. 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنك المركزي" ، يتم تحديد حالة وصلاحيات البنك المركزي بواسطة K والقانون الاتحادي. وفقًا للقانون الفيدرالي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية" ، يتم تنفيذ التنظيم القانوني لـ DB من قبل RF والقانون الفيدرالي والبنك المركزي NA. يتكون نظام التشريع المصرفي من:

دستور الاتحاد الروسي ؛

المعاهدات الدولية؛

منطقة حرة (عامة - LLC، OJSC؛ خاص)؛

بنك روسيا يعمل. للبنك المركزي الحق في إصدار NA (قوانين ملزمة لجميع FL ، LE). التعليمات والأنظمة والتعليمات. الرسائل والتوضيحات والتوصيات ليست أفعالاً قانونية!اللوائح المتعلقة بإجراءات وإعداد وبدء نفاذ البنك المركزي NA. بناء على الجزء 1 من الفن. 57 من قانون "البنك المركزي" ، يضع بنك روسيا قواعد إلزامية لإجراء BO ... وما إلى ذلك.

5 سؤال

النوعية:

• الكائن (الأدوات المالية - النقود ، الأوراق المالية ، قيم العملات ، الأحجار الكريمة).

الخدمات المصرفية p / o - التي تنظمها قواعد القانون في / على ، الناشئة في عملية تفاعل KOs مع العملاء ، وكذلك مع بنك روسيا على أساس حقوقهم والتزاماتهم ومضمونة بالقوة القسرية لـ الولاية.

التركيب: الموضوع ، الموضوع ، المحتوى (حقوق والتزامات الرعايا). تتميز p / c المصرفية بتكوين معقد (التزامات على 3 مواضيع: اتفاقية قرض ، على أساسها التزام بطاقة الائتمان ليس فقط للعميل ، ولكن أيضًا للبنك المركزي). خصوصية p / o المصرفية هي أن الشخصية القانونية لـ KO ذات طبيعة هادفة خاصة (لا يمكن إنشاء KO إلا في شكل BT). تقتصر الشخصية القانونية لـ KO على الحاجة إلى الحصول على ترخيص للقيام بعمليات مصرفية. هناك قائمة من BOs التي يحق للبنوك فقط القيام بها. من القيود الأخرى على الشخصية القانونية لـ KO حظر KO من الانخراط في أنشطة الإنتاج والتجارة والتأمين.

تصنيف الأعمال المصرفية P / O

الممتلكات / غير الممتلكات ؛

تنسيق (رعايا متساوون مع حقوق ومسؤوليات متساوية) / مرؤوس (صلاحيات للمطالبة من موضوع آخر للامتثال للتعليمات).

6 سؤال

تقوم KO بأنشطة مختلفة. ومع ذلك ، ليست كل الأنشطة مصرفية:

تقوم KO بتنفيذ الأنشطة الأمنية (إيجار المكتب ، شراء اللوازم المكتبية ... إلخ) ؛

الأنشطة التي نفذتها KOs كمنظمة تجارية من أجل جني الأرباح (أنشطة KOs في سوق الأوراق المالية).

يخضع النشاط المصرفي للترخيص من قبل بنك روسيا ، وهو عبارة عن مجموعة من العمليات المصرفية التي لا يمكن تنفيذها إلا من قبل KOs. ميزات قاعدة البيانات:

نشاط حصري (لا يخضع للدمج مع أنواع أخرى من النشاط) ؛

نفذت من قبل كيان خاص (KO) ؛

تخضع الأنشطة للترخيص من قبل بنك روسيا ؛

يهدف هذا النشاط إلى تحقيق ربح من دوران الأدوات المالية مع وجود مخاطر ليس فقط خاصة بها ، ولكن أيضًا من الأموال المقترضة ؛

يخضع هذا النشاط لتنظيم حكومي مفصل وواضح من أجل ضمان المصالح الخاصة ومصالح المجتمع.

السؤال 7

فن. 5 القانون الاتحادي "في البنوك والأنشطة المصرفية". العمليات المصرفية هي تلك الأنواع من الأنشطة التي لا يمكن تنفيذها إلا من قبل KOs وفقط على أساس ترخيص من بنك روسيا. على عكس العمليات المصرفية ، يمكن إجراء المعاملات المصرفية من قبل كيانات أخرى. لكن KOs تنفذها فقط على أساس ترخيص من بنك روسيا ، على الرغم من أنها غير محددة مباشرة في هذه التراخيص.

مبني للمجهول. نتيجة BOs و BS السلبيين ، تجذب COs DS ، والمعادن الثمينة ، وما إلى ذلك. والمدينون فيها. تتضمن عمليات الشراء والبيع السلبي (BOs) و (BS) اجتذاب الودائع والمعادن النفيسة وفتح الحسابات ؛

نشيط. KOs تضع DS والمعادن الثمينة والأحجار والمقرضون. جميع أنواع الإقراض وشراء الأوراق المالية ؛

محسوب. عند تنفيذها ، يعمل السجل التجاري في الوقت نفسه كمدين فيما يتعلق بالعملاء والدائن فيما يتعلق بالبنوك المراسلة ؛

مساعد. تحصيل نقدي ، آمن ، تخزين.

نبذة عن الكاتب

شيفتشوك دينيس الكسندروفيتش

خبرة في تدريس مختلف التخصصات في جامعات رائدة في موسكو (اقتصادي ، قانوني ، تقني ، إنساني) ، تعليمان عاليان (اقتصادي وقانوني) ، أكثر من 30 منشورًا (مقالات وكتابًا) ، عضو اتحاد محامي موسكو ، عضو في اتحاد الصحفيين الروسي ، عضو اتحاد الصحفيين في موسكو ، زميل في حكومة الاتحاد الروسي ، خبرة في العمل في البنوك والهياكل التجارية والحكومية (بما في ذلك المناصب الإدارية) ، نائب المدير العام ، نائب الرئيس ، وسيط الائتمان INTERFINANCE (MORTGAGE * BUSINESS LENDING ، www.deniskredit.ru).

تخرج من جامعة موسكو الحكومية للجيوديسيا ورسم الخرائط (MIIGAiK) ، وكلية الاقتصاد والإدارة الإقليمية (FEUT) ، ومدير (إدارة المنظمة) وجامعة موسكو الحكومية. م. Lomonosov ، الكلية الجامعية الفرنسية (القانون) ، عدد من الدورات المتخصصة في مختلف مجالات المعرفة ، يزيد باستمرار من المستوى التعليمي في مختلف مجالات الحياة ، مغرم بهاثا يوغا ومختلف الرياضات.

عند كتابة العمل ، حصل المؤلف على مساعدة لا تقدر بثمن: شيفتشوك فلاديمير ألكساندروفيتش (ثلاثة دراسات عليا ، خبرة في العمل الإداري في البنوك ، الهياكل التجارية والحكومية) ، شيفتشوك نينا ميخائيلوفنا (اثنان من التعليم العالي ، خبرة في العمل الإداري في الهياكل التجارية والحكومية ) ، Shevchuk Alexander Lvovich (اثنان من التعليم العالي ، لهما إنجازات كبيرة في الأنشطة العلمية والعملية).

الاختصارات

KB - البنك التجاري والبنوك التجارية

البنك المركزي (BR ، CBR) - البنك المركزي (بنك روسيا)

ج. ب ، ج / ب - الأوراق المالية والأوراق المالية ذ. ل. - كيان قانوني ، كيانات قانونية و. ل. - الشخص الطبيعي ، الأشخاص الطبيعيون p / s - الحساب الجاري t / s - الحساب الجاري k / s - حساب المراسل د. - يجب أن يكون م ب. - ربما (ربما)

MC - رأس المال المصرح به

SK - الأسهم

RCC - مركز التسوية النقدية

JSC - شركة مساهمة

RZB - سوق الأوراق المالية

أ - الأصول

ف- المسؤولية - الراتب - الاجور

القانون المدني - القانون المدني

ФЗ - القانون الاتحادي غير متوفر - القوانين المعيارية ، القانون المعياري

KO - مؤسسة ائتمانية ، مؤسسات ائتمانية لأن - منذ الفن. - مقالة - سلعة

LLC - شركة ذات مسؤولية محدودة

BNA (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية) - نشرة القوانين المعيارية للوزارات والإدارات (نشرة القوانين المعيارية للهيئات التنفيذية الفيدرالية)

نشرة القوات المسلحة (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، RF) - نشرة المحكمة العليا

فيدوموستي (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، RF) - فيدوموستي من المجلس الأعلى (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية) ، فيدوموستي من كونغرس نواب الشعب والمجلس الأعلى (الاتحاد السوفياتي ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، RF)

نشرة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي - نشرة محكمة التحكيم العليا للاتحاد الروسي

RV - "الأخبار الروسية"

RG - "Rossiyskaya Gazeta"

CA RF - مجموعة من أعمال رئيس وحكومة الاتحاد الروسي

SZ RF - التشريعات المجمعة للاتحاد الروسي

SP (اتحاد الجمهوريات الاشتراكية السوفياتية ، روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية ، RF) - مجموعة قرارات مجلس الوزراء (الحكومة)

الموضوع 1
مفهوم ونظام القانون المصرفي

القراءة هي أفضل تعليم! لا شيء يمكن أن يحل محل الكتاب.

مفهوم قانون البنوك

يمكن حل مسألة ما إذا كان قانون البنوك هو فرع مستقل من القانون باستخدام نظرية القانون. وفقًا لذلك ، فإن أي فرع مستقل من فروع القانون له موضوعه الخاص وطريقته في التنظيم القانوني.

القانون المصرفي هو فرع من فروع القانون الذي ينظم أنشطة البنوك ومؤسسات الائتمان الأخرى.

يقصد بقانون البنوك:

- أولا ، فرع القانون ؛

- ثانيًا ، علم يدرس أنماط بناء وعمل النظام المصرفي ، والأعراف القانونية التي تحكم العلاقات المصرفية وممارسة تطبيقها ؛

- ثالثًا ، النظام الأكاديمي الذي يتم تدريسه في مؤسسات التعليم العالي.

في العلوم السوفيتية ، كان يعتبر قانون البنوك جزءًا من القانون المالي ، حيث يُعتبر فرعًا فرعيًا خاصًا. ظل تقليد اعتبار قانون البنوك فرعًا فرعيًا من القانون المالي قائماً حتى يومنا هذا.

يتم النظر في الموضوعات المصرفية في الكتب المدرسية عن القانون المالي ، بدءًا من موضوع "الوضع القانوني للبنوك" وانتهاءً بموضوع "العلاقات القانونية للتسوية" ، "الأوراق المالية.

من ناحية أخرى ، يعتبر قانون البنوك جزءًا من القانون المدني. يتم تسوية العديد من القضايا على وجه التحديد من خلال قواعد القانون المدني.

يمكننا القول أن القانون المصرفي له موضوعه الخاص للتنظيم القانوني - العلاقات الاجتماعية الناشئة في مجال التفاعل بين البنوك والمؤسسات الائتمانية الأخرى.

ينظم قانون البنوك ، أولاً ، النظام المصرفي الذي يرأسه بنك روسيا ، وثانيًا ، الأنشطة المصرفية. وعليه ، فإن موضوع التنظيم القانوني لقانون البنوك هو النظام المصرفي والعلاقات المصرفية والمصرفية.

عادة ما تُفهم طريقة التنظيم القانوني في نظرية القانون على أنها مجموعة من أساليب ووسائل التنظيم القانوني ، والتي تحددها قوانين موضوع التنظيم القانوني ويتم تطبيقها في فرع معين من فروع القانون. وهنا ثلاثة عناصر أساسية تشكل طريقة التنظيم القانوني:

أ) أسباب ظهور الحقوق والالتزامات وطبيعة علاقتها ؛

ب) طريقة تكوين محتوى الحقوق والالتزامات.

ج) طبيعة العقوبات وطرق وإجراءات تطبيقها. يمكن القول عن عقوبات قانون البنوك أنها تخلق الفرق الأكثر تميزًا بين قانون البنوك وجميع فروع القانون الأخرى.

يستخدم قانون البنوك مثل هذه الأساليب الحتمية والتصرفية.

الطريقة الحتمية أو الإدارية القانونية تنظم علاقات السلطة والتبعية. تفترض هذه الطريقة أن أحد طرفي العلاقة القانونية له الحق في إعطاء وصفات إلزامية ملزمة للطرف الآخر. تستخدم هذه الطريقة ، على سبيل المثال ، في العلاقات بين البنك المركزي وعناصر أخرى في النظام المصرفي. يتمتع بنك روسيا قانونًا بصلاحيات السلطة ، وتخضع أوامره وأوامره الفردية للتنفيذ غير المشروط من قبل جميع مؤسسات الائتمان. بعد كل شيء ، انضمت الكيانات القانونية ، التي تشكل نفسها كبنوك ، طواعية إلى نظام السلطة النقدية ، الذي يمثله النظام المصرفي الذي يرأسه بنك روسيا. بنك روسيا هو الجهة المنظمة والرقابية لهذا النظام ، ولا تمتد سلطته إلا إلى تلك الكيانات (المؤسسات الائتمانية) التي ، بموجب القانون ، أصبحت خاضعة للنظام المصرفي ، على عكس سلطة الدولة ، والتي تمتد إلى جميع الكيانات في المجتمع.

الطريقة الثانية ، أو القانون المدني أو التصفيري ، تفترض المساواة للمشاركين في العلاقات القانونية والقدرة على اختيار خيار السلوك وفقًا لتقديرهم الخاص ، اعتمادًا على الظروف المحددة. تنظم هذه الطريقة بشكل أساسي العلاقة بين البنوك التجارية وعملائها.

من الضروري رؤية الاختلافات بين القانون المدني والقانون المصرفي من أجل التحديد الصحيح لحدود كفاءة ووظائف بنك روسيا في حل قضايا الترخيص والإشراف وما إلى ذلك.

وبالتالي ، يمكننا أن نستنتج أن قانون البنوك ليس له أسلوبه الخاص في التنظيم القانوني.

يشير قانون البنوك إلى ما يسمى بفروع القانون المعقدة ، والتي تضم عناصر من عدة فروع أخرى.

جوهر قانون البنوك

يكمن جوهر قانون البنوك في حقيقة أنه ينظم العلاقات المصرفية. تنشأ هذه العلاقات وتتغير وتنتهي فيما يتعلق بتنفيذ الأنشطة المصرفية.

يتجلى جوهر القانون في وظائفه التنظيمية والوقائية.

يمكن اعتبارها الاتجاهات الرئيسية لتأثير القانون على العلاقات العامة. في مجال العلاقات الخاصة ، التنظيم هو الأكثر عمومية. لا يوجد تسلسل هرمي رأسي مبني على أساس السلطة العامة. والمثال الكلاسيكي على مثل هذه العلاقة هو القانون المدني. شيء آخر عندما يتعلق الأمر بعلاقات القانون العام. هذه هي العلاقات التي أقامتها الدولة ، إذا جاز التعبير.

العلاقات الخاصة هي مجال العلاقات حيث يحدد الأفراد (في هذه الحالة ، موضوعات العلاقات النقدية) أنفسهم حقوقهم والتزاماتهم في إطار القانون. خذ على سبيل المثال اتفاقية حساب مصرفي. هناك وجهان هنا - البنك والعميل. يتم تحديد كل شيء باتفاق مصالح وإرادة الأطراف. يجب ألا يتدخل البنك المركزي في هذه العلاقات ، وأن يصف شيئًا للأطراف بشأن علاقتهم التعاقدية. هذا هو مجال القانون المدني ، وليس القانون المصرفي ، كما ذكر أعلاه. القانون المدني اختياري - تحدد الأطراف نفسها حقوقها والتزاماتها في إطار القانون المدني.

في هذه العلاقة ، الأطراف متساوية. هذه المساواة تعني غياب السلطة الإدارية أو الإدارية الأخرى لأحد الجانبين فيما يتعلق بالطرف الآخر. فقط القوة الاقتصادية والنقدية التي تنظمها الأحزاب يمكن أن تكون حاضرة هنا. لا تتدخل سلطة الدولة في هذه العلاقات النقدية المحددة. إنها مثل العلاقة الأفقية.

في الوقت نفسه ، تم تكليف البنك بمسؤوليات معينة لإجراء العمليات المصرفية وفقًا للقواعد المنصوص عليها في القانون ولوائح بنك روسيا. تتوافق هذه الالتزامات مع حقوق بنك روسيا في المطالبة بالوفاء بهذه الالتزامات. هناك مبدأ قوي في هذه العلاقات. لذلك ، يمكن تمثيل هذه العلاقات بشكل تخطيطي على أنها علاقات عمودية.

نظام قانون البنوك

إن مسألة نظام القانون المصرفي ذات أهمية نظرية وعملية. تكمن الأهمية النظرية لهذه المسألة في أن دراسة نظام القانون المصرفي تسمح لك بفهم أفضل لمعنى تنظيم بعض العمليات والمعاملات المصرفية ، وتفسير معنى القواعد ، وكذلك التمييز بين قانون البنوك والفروع الأخرى من القانون الذي ينظم الأنشطة المصرفية.

المفاهيم العامة لنظام القانون ، والصناعة الفرعية ، والمؤسسة القانونية ، والأعراف القانونية ، المطورة في نظرية القانون والدولة ، قابلة للتطبيق تمامًا في القانون المصرفي.

يتكون نظام القانون المصرفي من ثلاثة مستويات:

أ) القطاعات الفرعية لقانون البنوك ؛

ب) المؤسسات القانونية (القطاعية والمشتركة بين القطاعات) ؛

ج) قواعد قانون البنوك.

مثال على الصناعة الفرعية هو قانون الصرف الأجنبي بقدر ما تنظمه القوانين واللوائح المصرفية ذات الصلة لبنك روسيا.

مؤسسة القانون المصرفي هي مجموعة من القواعد القانونية التي تنظم العلاقات المصرفية المترابطة من نوع معين. يتكون قانون البنوك من مؤسسات مثل النظام المصرفي ، والوضع القانوني لمؤسسة الائتمان ، والوضع القانوني لبنك روسيا ، واللوائح الاحترازية ، والإشراف التحوطي ، والتنظيم القانوني للمحاسبة في مؤسسة الائتمان ، وفتح حساب مصرفي والاحتفاظ به ، التسويات ، المعاملات النقدية ، معاملات الصرف الأجنبي ، مراقبة العملة ، العمليات على الودائع المصرفية ، عمليات القروض ، عمليات المعادن الثمينة وغيرها.

ميزات قانون البنوك

اللوائح المصرفية هي نوع من اللوائح القانونية. لديهم كل الميزات التي تميز أي قاعدة قانونية. يتكون القانون من قواعد قانونية ، وبالتالي فإن جميع علامات القانون هي في نفس الوقت علامات لقاعدة قانونية.

العلامات المتأصلة في سيادة القانون كظاهرة قانونية واحدة:

أ) سيادة القانون - قاعدة سلوك مجردة ؛

ب) أن متطلبات القاعدة القانونية موجهة إلى أشخاص لا يمكن التعرف عليهم شخصيًا (إلى أي مصرفي ، أو أي دائن ، أو أي مودع ، وما إلى ذلك) ؛

ج) أن سيادة القانون مصممة للتطبيق المتكرر ؛

د) سيادة القانون ذات طبيعة ملزمة للمنح (وهي تنص على حقوق والتزامات الأشخاص الخاضعين للعلاقة القانونية).

إذا قمنا ، مع مراعاة ما تقدم ، بتحليل تفاصيل قانون البنوك ، فيمكن ملاحظة ما يلي.

تخضع العلاقات المصرفية لقواعد ليس فقط لقانون البنوك نفسه ، ولكن أيضًا للقواعد المرتبطة بشكل منهجي بالقانون المصرفي - القانون الدستوري والمدني والإداري والمالي والضريبي.

على سبيل المثال ، قواعد القانون الدستوري التي تحكم إجراءات تعيين رئيس بنك روسيا ومجلس الإدارة هي في نفس الوقت قواعد القانون الدستوري والمصرفي. مثال آخر على الفن. 140 من القانون المدني للاتحاد الروسي. يحدد أساس النظام النقدي - الوحدة النقدية كعملة قانونية. هذه القاعدة ، كونها قاعدة من قواعد القانون المدني ، هي في نفس الوقت قاعدة من قواعد القانون المصرفي.

لذلك يمكننا أن نستنتج أن قانون البنوك يتميز بالخصائص الرئيسية التالية:

- الطبيعة المحددة رسميًا للقاعدة المصرفية (الواردة في القانون المعياري) ؛

- ينص على حقوق والتزامات الأشخاص المعنيين بالعلاقات المصرفية ؛

- مع إمكانية تطبيق العقوبات ؛

- يحدد الوضع القانوني لموضوعات العلاقات المصرفية ويوفر خيارات معينة لسلوكهم ؛

- قاعدة السلوك ؛

- يعزز العلاقات المصرفية النموذجية ؛

- موجهة شخصيًا إلى دائرة غير محددة من موضوعات العلاقات القانونية المصرفية ؛

- مصمم للاستخدام المتكرر.

يمكن تصنيف اللوائح المصرفية على أسس مختلفة.

وفقًا للطريقة التي يتم بها صياغة قاعدة السلوك ، يتم تقسيم جميع القواعد إلى تفويض وإلزامي ومقيّد وممنع.

وفقًا لوظائف القانون ، يمكن تقسيم قواعد القانون إلى مجموعتين: تنظيمية ووقائية. يتم تطبيق كلا النوعين من القواعد بنسب مختلفة في القانون المصرفي ، اعتمادًا على طبيعة ونوع النشاط المصرفي.

وفقًا للغرض منها ، تنقسم قواعد القانون المصرفي إلى قواعد عامة واحترازية.

تحدد القواعد العامة لقانون البنوك الوضع القانوني للنظام المصرفي والوضع القانوني والأشكال التنظيمية والقانونية وإجراءات إنشاء مؤسسات الائتمان وأنشطتها المصرفية. تنظم نفس القواعد النظام المصرفي ، والوضع القانوني لمؤسسة الائتمان ، والأهداف ، والوضع القانوني ، وهيكل ووظائف بنك روسيا ، وإجراءات تنظيم وممارسة الإشراف المصرفي ، وإجراءات إجراء العمليات المصرفية.

تنص القواعد الاحترازية في القانون المصرفي على تدابير مالية وتنظيمية مختلفة ، يؤدي تنفيذها إلى تقليل المخاطر المصرفية.

القواعد الاحترازية هي كل تلك المعايير والمتطلبات الإلزامية التي ينص عليها القانون وبنك روسيا لمؤسسات الائتمان من أجل ضمان الموثوقية والسيولة والملاءة المالية وإدارة المخاطر المصرفية وحماية مصالح المساهمين والمودعين.

تنص تعليمات بنك روسيا رقم 59 بتاريخ 31 مارس 1997 "بشأن تطبيق العقوبات على مؤسسات الائتمان لانتهاك معايير الأعمال الاحترازية" على ما يلي: "يُفهم أن معايير الأعمال الاحترازية هي المعايير التالية التي وضعها بنك روسيا: القيم المحددة المخاطر التي تتعرض لها مؤسسات الائتمان ؛ قواعد تكوين الاحتياطيات لضمان سيولة مؤسسات الائتمان وتغطية الخسائر المحتملة ؛ المتطلبات ، التي قد يؤثر عدم الامتثال لها سلبًا على المركز المالي لمؤسسات الائتمان أو إمكانية التقييم الحقيقي لأنشطتها المالية ، بما في ذلك متطلبات المحاسبة وإعداد التقارير والنشر في الصحافة المفتوحة في الحالات التي ينص عليها التشريع المصرفي ، وتقديم تقارير المراجعة وأثناء التسجيل والترخيص والتوسع في أنشطة المؤسسات الائتمانية ".

في المرسوم الصادر عن حكومة الاتحاد الروسي في 20 يوليو 1998 رقم 851 "بشأن الموافقة على بيان حكومة الاتحاد الروسي والبنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن سياسة الاستقرار الاقتصادي والمالي" ، كان من المتوقع أن "المعايير الاحترازية سيتم تشديدها".

تنقسم القواعد الاحترازية إلى مجموعتين:

أ) القواعد التنظيمية الاحترازية ؛

ب) القواعد الوقائية الاحترازية.

تشمل القواعد الاحترازية التنظيمية جميع تلك القواعد التي تحدد متطلبات ترخيص الأنشطة المصرفية ، والمعايير المالية ، والتكوين والإجراءات الخاصة بتقديم التقارير من قبل مؤسسات الائتمان إلى بنك روسيا.

تشمل القواعد الوقائية الاحترازية تلك القواعد التي تنص على أسس وإجراءات وأشكال ممارسة الإشراف المصرفي. تشمل المجموعة الثانية أيضًا جميع القواعد التي تحكم أنشطة الأقسام الإشرافية لبنك روسيا.

يجب تقسيم معايير الحماية بدورها إلى مجموعتين:

أ) المواد ؛

ب) إجرائية (إجرائية).

تتعلق القواعد الموضوعية بما يسمى بالقانون الموضوعي ، والقواعد الإجرائية - بالإجرائية (في الأدبيات القانونية حول نظرية القانون ، هناك رأي مفاده أن كل القانون ينقسم إلى مادة وإجرائية).

ومن الأمثلة على القواعد المادية ، قواعد التشريع المصرفي التي تنص على أهداف وغايات ووظائف الإشراف المصرفي ، وأسس المسؤولية ، وأنواع العقوبات التي يمكن تطبيقها على مؤسسات الائتمان. تؤثر هذه المعايير على مصالح القانون المدني الأساسية لمؤسسات الائتمان ومؤسسيها (المشاركين) ، وبشكل غير مباشر - الدائنين والمودعين. لذلك ، فإن قواعد القانون المصرفي الموضوعي تحددها القوانين الفيدرالية. على سبيل المثال ، يحدد القانون الفيدرالي المبلغ الإجمالي للغرامة التي يمكن فرضها على مؤسسة ائتمانية.

في المقابل ، عادة ما يتم وضع القواعد الإجرائية من قبل بنك روسيا. على سبيل المثال ، يتم تحديد إجراءات فرض غرامة من مؤسسة ائتمانية انتهكت القواعد الاحترازية بموجب لوائح بنك روسيا.

تعتبر متطلبات الإبلاغ عن مؤسسة الائتمان ، وكذلك إجراء تقديم التقارير نفسه ، قواعد إجرائية تحكم العلاقة بين مؤسسة الائتمان والهياكل الإشرافية لبنك روسيا. وهي ، مثل القواعد التي تحكم التفتيش على مؤسسات الائتمان ، تتعلق بقواعد الإشراف الاحترازي. هذا هو تنظيم إجراءات المراقبة من قبل بنك روسيا لكيفية امتثال المؤسسات الائتمانية لمتطلبات القواعد التنظيمية التحوطية. يمكن أن تكون إجراءات هذا الإشراف مختلفة: الإشراف المستندي ، والتفتيش ، وما إلى ذلك ، خاصة تلك المتعلقة بمعاملات الصرف الأجنبي ومراكز البنوك.

من الأمثلة على قواعد الحماية الاحترازية ذات الطبيعة الإجرائية تعليمات بنك روسيا المؤرخة في 19 فبراير 1996 رقم 34 "بشأن إجراءات إجراء عمليات التفتيش على مؤسسات الائتمان وفروعها من قبل الممثلين المعتمدين للبنك المركزي للاتحاد الروسي (البنك من روسيا)". تنص هذه التعليمات على إجراءات عمليات التفتيش التي تقوم بها مجموعات من خبراء بنك روسيا مع إمكانية الوصول إلى مؤسسات الائتمان. ومع ذلك ، لاحظ أنه مع مراعاة خصوصيات النظام المصرفي الروسي ، يمكن حتى أن تكون هذه القواعد الإجرائية في الأساس المنصوص عليها في قوانين البنوك. بعد كل شيء ، يبدو أن القضايا الإجرائية البحتة ، والتي في ظروف الممارسة المصرفية المستقرة والراسخة لا ينبغي أن تلفت الانتباه ، في ظروف الواقع الذي نواجهه ، تتطلب تنظيمًا تشريعيًا. منذ عام 1996 ، أثارت الصحافة الروسية مرارًا وتكرارًا مسألة النزاعات أثناء عمليات التفتيش على أكبر البنوك الروسية. مع أخذ هذا الظرف في الاعتبار ، ينبغي تكريس المبادئ الأساسية لعمليات التفتيش هذه في القانون الاتحادي.

فيما يتعلق بأزمة النظام المصرفي ، ظهرت مجموعة جديدة نسبيًا من القواعد الاحترازية الوقائية. هذه قواعد تهدف إلى منع الإفلاس.

لا ينص القانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 فبراير 1999 "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" على قواعد القانون المدني فحسب ، بل يوفر أيضًا قواعد القانون المصرفي التي تعزز سلطات بنك روسيا لإعادة التأهيل المالي لمؤسسات الائتمان و منعهم من مخالفة التشريعات المصرفية بما في ذلك انتهاك حقوق المودعين. على وجه الخصوص ، في الفقرة 2 من الفن. 3 من هذا القانون الاتحادي ينص على أن "تدابير منع إفلاس المؤسسات الائتمانية يتم تنفيذها عند حدوث الأسس المنصوص عليها في المادة. 4 من هذا القانون الاتحادي. يجب على مؤسسة الائتمان ، مؤسسيها (الأعضاء) ، في حالة الأسباب المذكورة أعلاه ، اتخاذ التدابير اللازمة وفي الوقت المناسب لإعادة التأهيل المالي و (أو) إعادة تنظيم المؤسسة الائتمانية. يحق لبنك روسيا ، في حالة الأسباب المذكورة أعلاه ، أن يطالب مؤسسة الائتمان بتنفيذ تدابير لإعادة تأهيله المالي وإعادة تنظيمه ، وله أيضًا الحق في تعيين إدارة مؤقتة ". يتم تطبيق هذه التدابير على مؤسسة ائتمانية إذا فشلت بشكل متكرر خلال الأشهر الستة الماضية في تلبية متطلبات الدائنين الأفراد للالتزامات النقدية و (أو) فشلت في الوفاء بالتزامها بدفع المدفوعات الإلزامية في غضون ثلاثة أيام من تاريخ التنفيذ المستحق لغياب أو عدم كفاية الأموال في الحسابات المراسلة للمؤسسة الائتمانية ؛ لا تفي بمتطلبات الدائنين الأفراد للالتزامات النقدية و (أو) لا تفي بالالتزام بدفع المدفوعات الإلزامية في فترة تتجاوز ثلاثة أيام من تاريخ رضاهم و (أو) تاريخ الوفاء بها ، بسبب الغياب أو عدم كفاية الأموال في مؤسسة ائتمان حسابات المراسلة ؛ يسمح بتخفيض مطلق في الأموال الخاصة (رأس المال) مقارنة بقيمته (رأس المال) القصوى التي تحققت في آخر 12 شهرًا ، بأكثر من 20 في المائة ، مع انتهاك أحد المعايير الإلزامية ؛ ينتهك معيار كفاية الأموال الخاصة (رأس المال) ؛ ينتهك معيار السيولة الحالي للمؤسسة الائتمانية بأكثر من 10 بالمائة خلال الشهر الماضي (وفقًا للقانون ، يتم وضع المعايير من قبل بنك روسيا). علاوة على ذلك ، في الفن. 4 من القانون الاتحادي المذكور أعلاه يحدد قائمة أسباب اتخاذ تدابير لمنع إفلاس مؤسسة ائتمانية.

كل هذه وغيرها من القواعد التي وضعها القانون الاتحادي "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" تنطبق على ما يسمى مؤسسات الائتمان ذات المشاكل.

تم اعتماد هذا القانون الاتحادي في فبراير 1999. قبل ذلك ، تم تطبيق قواعد القانون المدني للاتحاد الروسي فقط.

قانون البنوك في نظام القانون الروسي

القانون الإداري هو الأقرب إلى قانون البنوك بطريقة التنظيم القانوني. ومع ذلك ، لا ينبغي اعتبار قانون البنوك جزءًا لا يتجزأ من القانون الإداري.

النظام المصرفي ليس جزءًا من نظام إدارة الدولة ، وبالتالي ، فإن تفاعل هذه الصناعات يعتمد على استخدام نفس طريقة التنظيم القانوني - أمر ضروري ، بالإضافة إلى حقيقة أنه في العديد من هيئات العلاقات المصرفية مع السلطة ، مما يعني عدم المساواة بين الأحزاب ، كما هو الحال في القانون الإداري.

تتجلى العلاقة بين القانون المصرفي والقانون المدني بمعنى التنظيم المصرفي في حقيقة أن القواعد المصرفية ، كما سبق أن أشرنا ، مبنية على أعراف القانون المدني وتكملها. مثال على ذلك يمكن أن يكون ، على سبيل المثال ، جميع القواعد المتعلقة بالعلاقات القانونية بموجب اتفاقية الحساب المصرفي ، واتفاقية الإيداع المصرفي ، والتسويات. في كل مكان في النص (كقاعدة عامة ، في نهاية العرض التقديمي) لمادة محددة من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم تقديم تعليمات بشأن القواعد المصرفية وعادات العمل. لذلك ، في الفن. ينص رقم 836 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، بالإضافة إلى النص السابق ، على أن "النموذج الكتابي لاتفاقية الإيداع المصرفي يعتبر ممتثلًا إذا تم التصديق على الإيداع من خلال دفتر ادخار أو شهادة ادخار أو إيداع أو مستند آخر صادرة من البنك للمودع مستوفياً المتطلبات المنصوص عليها لهذه المستندات بموجب قانون يضع وفقاً للقواعد المصرفية وأعراف العمل المتبعة في الممارسة المصرفية ".

فيما يتعلق بالقواعد المصرفية ، فإن قاعدة القانون المدني هي مرجع. في قانون البنوك ، يصبح شاملاً. إذا لزم الأمر ، فهو ، كما كان ، مليئًا بمعايير القانون غير المدني ، ولكن القانون المصرفي. هذه الأخيرة تخضع لها فيما يتعلق بأولوية القانون المدني في تنظيم العلاقات على وديعة بنكية.

القواعد المصرفية تهيئ الظروف لتطبيق مقتضيات القانون المدني ، وليس العكس. إنهم ينظمون الخدمة ذاتها التي يقدمها البنك لعملائه.

يتجلى التفاعل بين القانون المصرفي والمدني في جانب الرقابة المصرفية في حقيقة أن انتهاكات قانون البنوك أصبحت حقيقة قانونية لظهور علاقة القانون المدني الوقائية.

لذلك ، في الفقرة 3 من الفن. تنص المادة 874 من القانون المدني للاتحاد الروسي على أنه عند تسويات التحصيل في حالة عدم الوفاء أو التنفيذ غير السليم لأمر العميل ، يكون البنك المُصدر مسؤولاً أمامه على الأسس وبالمبلغ المنصوص عليه في الفصل 25 من الشفرة. إذا حدث عدم الوفاء أو التنفيذ غير السليم لأمر العميل فيما يتعلق بانتهاك قواعد إجراء معاملات التسوية من قبل البنك المنفذ ، فقد يتم إسناد المسؤولية إلى العميل إلى هذا البنك ".

يتم تحديد قواعد العمليات المصرفية بموجب القوانين التي تحكم الأنشطة المصرفية ولوائح بنك روسيا. وبالتالي ، فإن معيار تطبيق المسؤولية المدنية في هذه الحالات هو قواعد القانون المصرفي ووجود أو عدم وجود انتهاكات لهذه القواعد.

يعتبر التمييز بين القانون المصرفي والقانون المدني ذا أهمية عملية لكل من يأتي بطريقة أو بأخرى عبر عمل بنك روسيا أو البنوك التجارية. غالبًا ما لا تؤخذ هذه الاختلافات في الاعتبار في التشريعات المصرفية ، والتي بدورها تقلل من مسؤولية بنك روسيا عن قراراته ، كما تلغي أيضًا مسؤولية المصرفيين تجاه المودعين والمساهمين وجميع الأشخاص الآخرين الذين يستخدمون خدمات البنوك. .

وفقًا للقانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 فبراير 1999 "بشأن إفلاس (إفلاس) مؤسسات الائتمان" ، يتم النص على أن "رئيس مؤسسة الائتمان ملزم بتقديم طلب إلى بنك روسيا بتقديم التماس إلى اتخاذ تدابير لمنع إفلاس مؤسسة ائتمانية إذا رفض مؤسسوها (المشاركون) المشاركة في تنفيذ تدابير استردادها المالي أو إعادة تنظيمها ، أو لم يتخذوا القرار المناسب خلال الفترة الزمنية المنصوص عليها في الفقرة 3 من هذا مقالة - سلعة. " كذلك في الفقرة 2 من الفن. 12 ("تنفيذ تدابير الاسترداد المالي لمؤسسة ائتمانية بناءً على طلب بنك روسيا") ينص على أنه "عند استلام طلب من بنك روسيا لتنفيذ تدابير الاسترداد المالي لمؤسسة ائتمانية ، رئيس المنظمات المحددة في البند 1 من الفن. 11 من هذا القانون الاتحادي ، مع التماس لتنفيذ تدابير لإعادة التأهيل المالي لمؤسسة ائتمانية أو مع التماس لإعادة تنظيم مؤسسة ائتمانية ".

سنقدم الآن مثالاً على الاختلافات بين القانون المصرفي والمدني ، عندما تنشأ تناقضات بين القانون الإجرائي (الإجراءات المدنية ، إجراءات التحكيم ، متطلبات إجراءات الإنفاذ) وقانون البنوك الذي يعيق الإجراءات العادية لتنفيذ قرارات المحاكم.

بمعنى آخر ، هناك أيضًا تناقضات بين القانون الإجرائي والقانون المصرفي ، والتي تستند إلى نفس مشكلة حدود التنظيم القانوني في قانون البنوك. يمكننا القول أن مشكلة حدود التنظيم في القانون المصرفي هي مشكلة الحدود التي تحدد صلاحيات بنك روسيا (Shevchuk DA Banking Operations. Principles. Control. Profitability. Risks. - M.: GrossMedia: ROSBUKH، 2007).

وهذا تضارب بين قواعد القانون المصرفي والمدني ، ولا يمكن الجمع بينهما في إطار علاقة قانونية "معقدة". في القانون المدني ، يمكن للمحكمة فقط حل النزاع بين الأطراف (وبالتالي ، تنفيذ قرارات المحكمة).

يمكن حماية علاقات القانون المدني بطرق أخرى ، ولكن وفقًا للفن. يجب النص بشكل مباشر على 12 من القانون المدني للاتحاد الروسي في القانون.

نشرة بنك روسيا بتاريخ 17 أبريل 1997 ، العدد 23 (186) ؛ انظر أيضًا: التغييرات التي تم إجراؤها على ديباجة التعليمات رقم 59 وفقًا لقانون بنك روسيا رقم 249-U بتاريخ 2 يونيو 1998 "بشأن التعديلات والإضافات إلى تعليمات بنك روسيا رقم 59 بتاريخ 31 مارس 1997" في تطبيق تدابير تأثير المؤسسات الائتمانية على انتهاكات القواعد الاحترازية للنشاط "// نشرة بنك روسيا بتاريخ 10 يونيو 1998 ، العدد 38