الزراعة تنطوي على الكثير من النفقات. من الضروري شراء الماشية والمعدات الزراعية وبذور البذر وغير ذلك الكثير. إذا لم تكن مدخراته كافية، فسيتعين على العامل الريفي الحصول على قرض من أحد البنوك. وعلى الرغم من أن الزراعة في روسيا كانت دائما مصحوبة بالصعوبات، فإن الحكومة تبذل كل ما في وسعها لإحياء الإنتاج وإعادة السكان العاملين إلى القرى، مما يضمن مستوى معيشي لائق.
يحظى إحياء الزراعة حاليًا بأهمية خاصة - حيث يتم تطوير المزيد والمزيد من البرامج الاجتماعية، ويتم إصدار القروض لتطوير الإنتاج.
واليوم تقدم البنوك للمقترضين ـ سكان الريف ـ عدداً هائلاً من البرامج المختلفة. القرض الأكثر شعبية هو قرض لشراء البضائع للعمل الزراعي. وتنص شروط برنامج الائتمان هذا على أن تكون البضائع المشتراة من إنتاج محلي. ويتم ذلك من أجل دعم كل من المزارعين والمنتجين الروس.
يجب استخدام الأموال المقترضة للأغراض التالية - شراء البذور والأسمدة والماشية والدواجن والأعلاف لهم. مع القرض الزراعي يمكنك شراء المعدات وقطع الغيار لإصلاحها.
على الرغم من أن شروط إقراض العمال الريفيين ليبرالية تمامًا، إلا أنه يتم فرض متطلبات معينة على المتقدمين الذين يتقدمون بطلب إلى البنك للحصول على قرض. يمكن أن يصبحوا مزارعين وتعاونيات وأولئك الذين يشاركون في الزراعة الفرعية الشخصية. يمكن للعمال الريفيين المبتدئين الحصول على استثمار إذا تمكنوا من إقناع البنك بجدوى مشاريعهم. للقيام بذلك، من الضروري تقديم خطة إلى مؤسسة الائتمان، وبعد تحليلها يتم اتخاذ قرار بإصدار قرض.
أما بالنسبة لشروط الإقراض، فيتم إصدار القروض لتلبية الاحتياجات الزراعية لفترة زمنية قصيرة - من ثلاث إلى خمس سنوات. يجب ألا يقل مبلغ القرض عن 150.000 روبل. تتراوح مدة معالجة الطلب من 5 إلى 10 أيام عمل من تاريخ تعبئة نموذج الطلب وتقديم المستندات للبنك. كما هو الحال مع القروض الأخرى، توفر القروض الزراعية إمكانية السداد المبكر دون أي تأجيل أو غرامات أو رسوم إضافية.
يخضع المتقدمون للحصول على القروض الزراعية التفضيلية لمتطلبات صارمة. ويجب ألا يكون لديهم متأخرات في الضرائب واشتراكات التأمين. لا ينبغي أن تكون المؤسسة الزراعية العاملة غير مربحة وأن تكون قد حققت أرباحًا خلال السنوات القليلة الماضية.
أما طاقم المزرعة فيجب أن يحتوي على متخصصين حاصلين على التعليم المناسب ومؤكد بشهادة من النموذج المقرر. الحد الأدنى لعدد الموظفين هو خمسة أشخاص، ويجب أن يتمتع اثنان منهم على الأقل بوضع الكيانات القانونية.
من أجل أن تكون مقدم طلب للحصول على قرض تفضيلي، يجب أن يكون لدى المؤسسة الزراعية أموالها الخاصة - على الأقل ربع مبلغ القرض المطلوب. يقدم المزارعون المبتدئون خطة عمل إلى البنك، تبرر فيها جدوى استخدام أموال القروض لتطوير الإنتاج.
يمكن فقط للمقترضين الأصحاء الحصول على قرض زراعي تفضيلي، ويجب توثيق حالتهم المالية. إذا كان مقدم الطلب يتوقع الحصول على قرض كبير، فيجب أن يكون لديه كفيلون وضمانة تكون بمثابة ضمان للقرض. من المستحسن أن تكون العقارات بمثابة ضمان. في كثير من الأحيان، يتم استخدام الماشية أو المركبات أو المعدات كضمان للحصول على قرض. الشرط الضروري لإصدار القرض هو طلب من السلطات المحلية.
من أجل الحصول على قرض زراعي، يتقدم مقدم الطلب إلى البنك بطلب. بعد مراجعة المستندات المقدمة، يقدم البنك للمقترض المستقبلي برنامج قرض بشروط فردية. معدل الفائدة لاستخدام القرض، كقاعدة عامة، لا يتجاوز 17٪ سنويا. يتم أخذ المؤشرات التالية في الاعتبار: الخصائص الفردية لمقدم الطلب، وموسمية أنشطته، والغرض من القرض وغيرها الكثير. إذا اتخذ البنك قرارًا إيجابيًا ووافق على القرض، يُطلب من المقترض تقديم مستندات حول كيفية إنفاق الأموال المقترضة، نظرًا لأن القرض الزراعي مستهدف.
أما بالنسبة لبنك سبيربنك الروسي، المقرض الرئيسي للعمال الريفيين، فإن العديد من عملاء هذا البنك يحصلون على قروض في إطار برنامج لدعم الفائدة لاستخدام القرض. وهنا يأتي دور الشركات التي تدعم المتوسط وتعمل كضامنة لهذه القروض.
ابق على اطلاع بكل الأحداث المهمة لـ United Traders - اشترك في قناتنا
ونتيجة للتوسع الحضري، لم يتبق سوى عدد قليل من الشباب والسكان في سن العمل في المناطق الريفية. الحياة في القرية توقفت. لقد تجاهلت الدولة هذه المشكلة لفترة طويلة.
والآن قررت الحكومة تصحيح الوضع وإعادة الناس إلى القرية.ويجري تطوير التدابير لتشجيع الروس على الانتقال إلى المناطق الريفية والعمل هناك.
ويساهم في ذلك أيضاً برنامج الإقراض التفضيلي للزراعة.
للقيام بالأعمال الزراعية الموسمية أو لتلبية الاحتياجات الحالية للمزارعين يتم تقديم قرض زراعي تفضيلي لمدة عامين.
ويمكن استخدام هذا القرض الريفي لشراء البذور (المحلية حصرا)، وقطع الغيار والمواد اللازمة للآلات الزراعية، والوقود ومواد التشحيم، والأسمدة، وعلف الماشية، والحيوانات الأليفة الصغيرة.
خيار آخر للقرض للشركات الريفية هو قرض الاستثمار.يتم إصداره فقط للمزارعين المبتدئين.
الغرض من هذا القرض— هذا هو شراء الآلات الزراعية (أيضًا فقط من الشركات المصنعة الروسية) والمركبات والماشية الفاخرة. يتم إصداره لمدة 3-5 سنوات.
وتقدم القروض الريفية حصريا للمؤسسات العاملة في المجال ذي الصلة، فضلا عن التعاونيات الاستهلاكية. ويجب أن يكون لمثل هذه المؤسسات مبنى إداري مجهز بمعدات الاتصالات. يجب ألا يقل حجم الفريق عن 5 أشخاص، ويجب أن يتمتع اثنان منهم بوضع الكيانات القانونية.
الشرط المطلوب- وهذا يعني أن موظفي هذه المؤسسات لديهم تعليم يتوافق مع ملف أنشطتهم. وبطبيعة الحال، يجب أن يكون المستفيدون من القروض في سن العمل.
إذا كانت إحدى الشركات تخطط للحصول على قرض استثماري، فإنها من الضروري إنشاء صندوق احتياطي يصل إلى 10٪ على الأقل من إجمالي أموال المساهمين.
ويجب أن يتكون صندوق المساهمين حصرياً من أموالهم الشخصية. ولا يجوز أن يتجاوز حجم الصندوق صافي أصول التعاونية.
لتقديم طلب للحصول على قرض، يجب أن يحضر ممثل الشركة شخصيا إلى البنكحيث ستحتاج إلى ملء الاستبيان الذي وضعه البنك. بعد ذلك، سوف تحتاج إلى جمع وتقديم مجموعة من الوثائق اللازمة للحصول على قرض إلى البنك.
يتراوح معدل الفائدة على القرض الريفي عادة من 14-17%. يتم الاتفاق على مبلغ القرض مع البنك حسب الأهداف، والحد الأدنى هو 300 ألف روبل.
قد يطلب البنك أيضًا من المزارعين أن يكون لديهم خطة عمل.ولذلك، سوف تحتاج إلى القلق بشأن إعداده مقدما. يجب أن تؤكد خطة العمل أن المؤسسة ستكون مربحة. أيضًا، للحصول على قرض بنجاح، عليك التأكد من أن الشركة لديها أموالها الخاصة. يجب أن يمثلوا ما لا يقل عن ربع تكلفة المشروع بأكمله.
إذا كنا نتحدث عن مبلغ كبير من القرض الزراعي، فقد يطلب البنك رهن العقارات أو المعدات كضمان، بالإضافة إلى وجود الضامنين. سوف تحتاج إلى تقديم التماس إلى الإدارة المحلية وتقديم مقتطف من دفتر الأستاذ التجاري.
ومن الضروري أن تأخذ في الاعتبارأنه يمكن للبنك تحديد فترة استخدام أموال القرض (عادة 3 أشهر). بعد انتهاء صلاحيتها، سيكون من الضروري تزويد المُقرض بالمستندات التي تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
حاليًا، تهدف الزراعة إلى أن تصبح أحد الاتجاهات الرئيسية لسياسة الدولة. وفي هذا الصدد، يتم تزويد الأفراد، وكذلك المنظمات المهتمة بتطويرها، ببعض تدابير الدعم. سيخبرك المقال كيف يمكن للفرد الحصول على قرض للتنمية الزراعية.
إن الحصول على هذه القروض وإطلاقها له عدد من الميزات:
2. اختيار الفترة التي تسري خلالها فوائد سداد أصل الدين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن العديد من مجالات الزراعة لها طبيعة موسمية واضحة. تحدد هذه الميزة مسبقًا استلام الربح الرئيسي من تطور الاقتصاد في الفترات المستقبلية.
3. دفع مبلغ أقل من الأموال الخاصة (مقارنة بالبرامج القياسية) عند الحصول على قرض لشراء الآلات أو المعدات.
4. دعم الدولة لجزء من سعر الفائدة. وقد يختلف هذا الدعم حسب قطاعات الزراعة واتجاه استخدام الأموال وعوامل أخرى. ومع ذلك، وعلى أية حال، فإن الدعم الحكومي يقلل بشكل كبير من تكلفة القرض.
في حالة جسدية ينوي الشخص الحصول على قرض لتطوير مزرعة، وسوف تختلف متطلباتها قليلاً عن الشروط القياسية.
أولا، تنص معظم برامج القروض المصرفية في هذه الحالة على توفير الضمانات. غالبًا ما يكون هذا ضمانًا من فرد / كيان قانوني أو تعهد بالملكية. إذا كان الغرض من القرض هو شراء الآلات أو المعدات، فإنها تكون بمثابة ضمان لقرض تطوير الإنتاج.
ثانيا، عند تحليل الوضع المالي، لا يؤخذ في الاعتبار الدخل الذي يتم الحصول عليه من تطوير قطع الأراضي المنزلية الخاصة فحسب، بل أيضا جميع الإيرادات الأخرى (في مكان العمل، وهو الدخل الرئيسي؛ من الأنشطة كرائد أعمال، وما إلى ذلك). )
ثالثاً: يجب التأكد من وجود قطع أراضي منزلية خاصة من خلال مستخرج من سجل الأسرة. وكقاعدة عامة، تطلب البنوك سجلات تثبت أن الشركة قد بدأت العمل لمدة عام واحد على الأقل.
رابعا: يجب على المقترض التأكد من توفر الأراضي والمعدات اللازمة.
الشركة الرائدة في تقديم القروض للزراعة هي Rosselkhozbank. وهو يوفر حاليًا برنامجين مؤهلين للقروض الشخصية. الأشخاص * – “لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية” و”لتنمية قطع الأراضي الفرعية الشخصية بدون ضمانات”. تم تصميم كلا البرنامجين للحصول على قروض لقطع الأراضي المنزلية الخاصة الموجودة. الشروط الرئيسية لقروض البنك الزراعي الروسي لتطوير الأعمال هي كما يلي:
للحصول على قرض يجب تقديم المستندات التالية:
*تاريخ تحديث البيانات – أبريل 2015.
في بداية عام 2017، دخل القرار الحكومي رقم 1528 الصادر في 29 ديسمبر 2016 حيز التنفيذ، والذي بموجبه بدأت البنوك في إصدار قروض تفضيلية للمزارعين الروس بفائدة 5٪ سنويًا. ستقوم الدولة بتعويض النقص في الأموال التي تتلقاها مؤسسات الائتمان.
وكان البنك المركزي قد وافق على قائمة 10 بنوك مشاركة في البرنامج للعام الحالي في سبتمبر الماضي. وهي تشمل: Sberbank، VTB، Rosselkhozbank، Gazprombank، FC Otkritie، UniCredit Bank، Raiffeisenbank، Promsvyazbank، Alfa-Bank وRosbank. وبمبادرة من رابطة مزارعي الفلاحين، تنص الفقرة 6 من هذا القرار على تخصيص ما لا يقل عن 20% من الأموال لإقراض الشركات الصغيرة. تحدثت "سوق المجمع الصناعي الزراعي" إلى الخبراء والمقترضين لأول مرة لإخبارهم بكيفية الحصول على قرض.
الطلب الأكبر بين المزارعين هو الحصول على قروض للعمل الموسمي (شراء الوقود ومواد التشحيم وقطع الغيار والأدوية البيطرية وحيوانات المزرعة الصغيرة) وشراء المعدات الزراعية. من أجل حصاد المحاصيل الشتوية بنجاح، قررت رئيسة مزرعة الفلاحين في منطقة جيرنوفسكي بمنطقة فولغوجراد، سفيتلانا لوماكينا، شراء حصادة ثالثة.
تقول سفيتلانا: "بالنسبة لمشروع زراعي صغير مثل مؤسستنا، كانت القروض بنسبة 15% غير قابلة للتحمل في بعض الأحيان. لقد أتاح شكل الإقراض المدعوم الجديد شراء المعدات، ونحن واثقون من أننا سنكون قادرين على سداد القرض قبل الموعد المحدد". .
قدم المزارع طلبا للحصول على قرض في نوفمبر من العام الماضي. ساعد موظفو البنك في جمع الأوراق. تتضمن حزمة الحصول على قرض تفضيلي المستندات التأسيسية والكتلة المالية بالإضافة إلى شهادات من البنوك الخدمية وخدمة الضرائب الفيدرالية.
في الوثائق التأسيسية، تشير الكيانات القانونية إلى رقم تسجيل الدولة الرئيسي للمؤسسة، وأوامر تعيين محاسب ومدير، وكذلك قرار المؤسسين بإنشاء المؤسسة. يقوم الأفراد بتسجيل رقم تعريف دافع الضرائب.
في القسم المالي، يحتاج رجل الأعمال الفردي إلى تقديم إقرار ضريبي. تحتاج المنظمة إلى تقديم حساب الربح والخسارة. اعتمادا على مشروع القرض، يتم تقديم معلومات عن الإيرادات والنفقات لفترات زمنية مختلفة. بالنسبة للقرض قصير الأجل، ستطلب معظم البنوك معلومات عن البيانات الربع سنوية الخمسة الأخيرة. للحصول على قرض استثماري، ستحتاج إلى بيانات عن السنوات الثلاث الماضية. يجب ألا يتجاوز مبلغ القرض قصير الأجل (حتى سنة واحدة) لتطوير إنتاج المحاصيل والثروة الحيوانية مليار روبل. مبلغ القرض الاستثماري (من 2 إلى 15 سنة) هو 8 مليارات روبل.
من الممكن أيضًا الحصول على قرض مضمون. للتخلي عن العقارات، تحتاج إلى تقديم اتفاقية شراء وبيع، وسند نقل ملكية العقارات، ومستندات الدفع، وشهادة من مكتب الجرد الفني تؤكد عدم وجود إعادة تطوير وهياكل أخرى على قطعة الأرض. تطلب بعض البنوك نفسها مقتطفًا من سجل الدولة الموحد.
لرهن الممتلكات المنقولة، من الضروري أيضًا تقديم اتفاقية الشراء والبيع وشهادة النقل ومستندات الدفع. من خلال سجل كاتب العدل، سيطلب البنك معلومات تفيد بأن العقار المقترح ليس تحت تعهد آخر.
وزارة الزراعة تقرر
يستغرق وقت معالجة البنك لمجموعة المستندات الكاملة حوالي أسبوعين. ومن هناك يتم إرسال الطلب المعتمد إلى وزارة الزراعة الروسية. ثم يتم إصدار أموال القرض للمقترض. وهذا النهج يحرر المزارعين من الروتين البيروقراطي. ففي نهاية المطاف، استخدم المزارعون الروس في السابق رأس مالهم العامل لدفع ثمن الجزء المدعوم من المعدل، ومن ثم توقعوا السداد من الدولة.
ومع ذلك، وفقًا للخبراء، فإن قرارات المركز الفيدرالي بشأن القروض يمكن أن تتولىها السلطات الإقليمية التي تفهم الوضع على الأرض بشكل أفضل.
ونحن نرى الآن أن السلطات الإقليمية قد تم استبعادها من هذه العملية. كما أن وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي لا تؤثر على اختيار المستفيدين، ولكنها تتحقق فقط من الغرض المقصود من القروض. وأشار النائب الأول لوزير الزراعة في الاتحاد الروسي دزامبولات خاتوف إلى أن الاستقلال الكامل للبنوك في هذا الشأن لا يعكس السياسة الزراعية الحقيقية لكل منطقة. ووفقا له، ستقوم وزارة الزراعة في الاتحاد الروسي في المستقبل القريب بإجراء تغييرات على النظام الحالي، حيث سيتم استعادة أولوية السلطات الإقليمية، حسبما ذكرت تاس.
أصعب شيء هو أن يكون لديك الوقت
يتم إصدار القروض التفضيلية "بطريقة ناقلة". وهذا يعني أنه يتم النظر في الطلبات حسب الأولوية، وكلما تم تقديمها مبكرًا، كلما حصل المزارع على الأموال بشكل أسرع. وهكذا، فإن أولئك الذين قدموا وثائق للحصول على قرض في نوفمبر من العام الماضي، مثل سفيتلانا لوماكينا من منطقة جيرنوفسكي، تلقوا المال في فبراير. أولئك الذين تقدموا لاحقًا لا يزالون ينتظرون في الطابور، ومع زيادة عدد المتقدمين، لا يمكن أن يزيد وقت الانتظار إلا.
من لا يستطيع التأهل للحصول على قرض؟
تنظر البنوك إلى التاريخ الائتماني للمقترض. الأسباب الأكثر شيوعًا للرفض هي وجود تأخيرات أو عدم وجود نشاط حقيقي أو إيرادات رسمية.
في الوقت الحالي، لا يمكن للكيانات التجارية التي تعمل في شكل شركة ذات مسؤولية محدودة الحصول على قرض. كما هو موضح في رابطة مزارع الفلاحين في منطقة فولغوغراد، عند إعداد القرار، فإن حقيقة أن العديد من رواد الأعمال الأفراد ومزارع الفلاحين غيروا شكل ملكيتهم، لكنهم في الوقت نفسه يظلون كيانات تجارية صغيرة، والتي تم توفير القرض التفضيلي لها ، لم يكن في الحسبان. ولتصحيح ذلك، يخططون الآن لتعديل القرار، ولكن في الوقت الحالي تنطبق الفائدة فقط وحصريًا على أصحاب المشاريع الفردية ومزارع الفلاحين.
