تكتسب القروض العقارية لبناء منزل خاص شعبية كبيرة لأن الكثير من الناس يعتبرون المنزل الخاص بديلاً واعدًا أكثر بكثير من شقة مريحة في المدينة في منطقة جيدة. أسباب ذلك واضحة تماما:
لكن المشكلة هي أن قلة من الناس في روسيا سيطلبون المال لمجرد شراء قطعة أرض، واستئجار شركة بناء وبناء "قلعتهم الخاصة". يضطر معظم الناس إلى شراء شقة متوسطة الحجم مكونة من غرفتين برهن عقاري. ناهيك عن منزل خاص.
لذلك، بالنسبة لـ 97٪ من جميع أولئك الذين يرغبون في الحصول على سكن شخصي بالمعنى الكامل للكلمة، هناك طريقة واحدة فقط - إلى البنك.تعمل جميع البنوك المعروفة تقريبًا في تمويل بناء المساكن الخاصة: Sberbank وAlfa-Bank وVTB 24 وVostochny Bank وRaiffeisenbank وRenaissance Bank وGazprombank والعديد من البنوك الأخرى.
ومع ذلك، ليس كل منهم لديه القائمة الكاملة للعروض المحتملة في قطاع الإقراض العقاري، والذي يتعلق بالمنازل الخاصة. في المجمل، هناك 4 أنواع من القروض لبناء مساحات سكنية خاصة:
يعتبر الرهن العقاري بشكل عام أكثر أشكال الرهن العقاري "إرهاقًا". تتحمل البنوك هنا الكثير من المخاطر، وبالتالي فإن الشروط صارمة بالنسبة للمقترضين. لذلك، في كثير من الأحيان هناك "فائدة عائمة" هنا، أي أن البنك لديه الحق في تغيير مبلغ الفائدة السنوية خلال الفترة التي يسدد فيها العميل الدين.
وبطبيعة الحال، دائما تقريبا إلى الأعلى. ولكن بما أن كل نوع من أنواع الإقراض العقاري له خصائصه الخاصة، وإيجابياته وسلبياته، فيجب دراسة كل نوع بالتفصيل على حدة. القرض الاستهلاكي هو الشكل الأكثر شيوعًا للبنوك التي تقرض الأموال للعملاء.
ويستحوذ الإقراض الاستهلاكي على ما يقرب من نصف إجمالي الإقراض بشكل عام. سواء في البنوك الخاصة والعامة. يجب البحث عن الأسباب في ميزات الائتمان الاستهلاكي. وهذه الميزات نفسها تجعل استخدام هذا النوع من الإقراض في بناء المساكن الخاصة محدودًا للغاية. لذلك يتميز القرض الاستهلاكي بالنقاط التالية:
يمكننا تلخيص أنه إذا كان القرض الاستهلاكي مناسبًا لبناء منزلك الخاص، فيجب أن يكون هذا المنزل إما صغيرًا جدًا أو نصف مبني بالفعل (غالبًا ما يحاول المالكون السابقون بيع هذه المنازل بسعر رخيص). إنها مسألة أخرى عندما يكون لدى العميل ما يقدمه كضمان إضافي للقرض.
يعتبر قرض الرهن العقاري مع اتفاقية ضمان إضافية هو الخيار الأفضل للبنك، لأن البنك يحصل على ضمان إضافي لعودة أمواله. في معظم الحالات، تكون العقارات بمثابة ضمانات. علاوة على ذلك، من أي نوع - سكني أو غير سكني (صناعي).
في أغلب الأحيان، يقوم المقترضون برهن شققهم في المدينة، ولكن يحدث أيضًا استخدام قطع الأراضي والمستودعات ومساحات البيع بالتجزئة. ومن بين الممتلكات المنقولة، تعتبر البنوك السيارات ضمانة، ولكن حتى في هذه الحالة ليس من جميع الماركات وسنوات الصنع.
يجب أن تكون السيارة جديدة قدر الإمكان وخالية من العيوب ومزودة بجميع المستندات الفنية والقانونية المطلوبة.البنوك تعطي الأفضلية للعلامات التجارية الأجنبية. ومع ذلك، فإن خيار الرهن العقاري هذا له أيضًا عيوب:
يعد الإقراض العقاري الكلاسيكي لبناء المساكن بدون ضمانات منتجًا جديدًا إلى حد ما في سوق الائتمان الروسي. ويمكن للبنوك الكبيرة والمهمة فقط تقديمها (Sberbank، VTB 24، Gazprombank، إلخ). ومع ذلك، بعد بداية الأزمة في عام 2014، حتى في البنوك المعروفة، انخفضت عروض هذه المنتجات.
بالمعنى الدقيق للكلمة، هناك وديعة هنا أيضا. فقط هذه ليست ملكية طرف ثالث جاهزة، ولكن البناء الذي بدأ نفسه والأرض التي يتم بناؤه عليها. سيكون المقترضون مهتمين بمعرفة أن البنك يمكنه تقسيم هذا القرض إلى أجزاء. أي أنه سيتم إصدار مبلغ معين لكل مرحلة من مراحل البناء، ولكل مبلغ سيتم احتساب الفائدة السنوية الخاصة به.
بالنسبة للعميل، قد يكون هذا أكثر ربحية من الدفع لسنوات عديدة بموجب نظام المصلحة العامة. وبطبيعة الحال، كما هو الحال في الرهن العقاري المضمون، فإن الأموال الواردة هنا تستهدف بدقة. شروط أخرى جديرة بالملاحظة:
يمكن لعائلة شابة الاستفادة من رأس مال الأمومة. وفي بداية عام 2017، وصل حجمها الأقصى إلى 450 ألف روبل. قد يكون هذا كافيًا لتعويض الدفعة الأولى على مثل هذا الرهن العقاري الكبير.
يتم استخدام رأس مال الأمومة دائمًا تقريبًا لسداد الدفعة الأولى إذا تم استخدامه من حيث المبدأ لتحسين الظروف المعيشية للأسرة. من المهم أن تعرف أنه يمكن بيع شهادة استلام رأس مال الأمومة حرفيًا على الفور، دون انتظار بلوغ الطفل سن 3 سنوات.
ولا تنس أنه ليس كل بنك يدعم . أول شيء يجب عليك فعله دائمًا هو معرفة ما إذا كان لدى البنك رهن عقاري، مع الأخذ في الاعتبار رأس مال الأمومة على الإطلاق. فيما يلي دليل سريع خطوة بخطوة:
إذا تحدثنا عن مقترحات محددة، فمن الضروري أولا التعبير عن الشروط التي يطرحها Sberbank. لأنه من حيث عدد العملاء فهو يتداخل مع جميع مؤسسات الائتمان الأخرى. بحلول عام 2017، استأنف سبيربنك برامج الرهن العقاري قبل الأزمة. الآن الرهن العقاري لبناء منزل خاص وشروطه، دون احتساب النقاط الخاصة، هي كما يلي:
ويؤكد سبيربنك أن عروض الرهن العقاري التي يقدمها للعملاء الذين يرغبون في امتلاك منزل خاص بهم تتمتع بالعديد من المزايا:
في Sberbank، يتم إصدار القروض من هذا النوع على قسطين، وأحيانا على ثلاثة أقساط. على سبيل المثال، يحصل العميل على نصف كامل الرهن العقاري، ثم يقوم بتزويد البنك بشيكات وكشوفات بالنفقات تثبت أن الأموال تم إنفاقها بالفعل على البناء. فقط بعد ذلك يصدر البنك الدائن الرصيد المتبقي.
كانت الميزة الإضافية الكبيرة لـ Sberbank هي تقديم تأجيل لسداد أقساط الرهن العقاري لمدة ثلاث سنوات. يمكن لأي عميل استخدام هذه الخدمة. عندما يدفع المقترض الفائدة فقط للسنوات الثلاث الأولى، دون دفعات إضافية لتسوية الرهن العقاري نفسه.
في بعض الأحيان يساعد هذا كثيرًا في النفقات غير المتوقعة التي تنشأ غالبًا أثناء عملية البناء. تنطبق هنا القواعد العامة التي تقلل الفائدة السنوية - دفعة أولى كبيرة، وما إلى ذلك. المزيد من التفاصيل:
5 / 5 ( 1 صوت )
بدون توفير ما يكفي من المدخرات لشراء منزل جاهز، يرغب العديد من الأشخاص في الحصول على رهن عقاري من أحد البنوك لبناء منزل. الحجة الرئيسية لصالح اختيار الرهن العقاري هي الرأي القائل بأنه من خلال التحكم في عملية البناء بأكملها، يمكنك الحصول على سكن موثوق وعالي الجودة.
حاليًا، لا يوجد سوى عدد قليل من المؤسسات الائتمانية التي تصدر قروضًا عقارية لبناء مبنى سكني. يعتمد مدى اتساع اختيار هذه البنوك للمقترض على المنطقة التي يعيش فيها.
إن بناء منزل دون مشاركة الشركات المتخصصة هي عملية تستمر لسنوات. ستكون نتيجة الجهد والأعصاب التي تنفقها هي ملكية منزلك، والتي ستوفر الصمت والمساحة الشخصية لكل فرد من أفراد الأسرة. نظرا لتكاليف الوقت الكبيرة، يعتبر بناء منزل بمساعدة الأموال المقترضة عملا محفوفا بالمخاطر إلى حد ما. نظرًا لأنه خلال فترة البناء، قد ينخفض دخل المالكين، وقد تزيد تكلفة السكن، وسوف يتغير سعر عمل أطقم البناء، وما إلى ذلك.
يجب أن يكون البنك معتمدًا بأن المنزل قيد الإنشاء سيتم الانتهاء منه بنجاح وتشغيله.
لا يمكنك إقناعه بذلك إلا من خلال تقديم معلومات موضوعية.
يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل بشرط ذلك
تم الحصول على إذن لبناء المنشأة؛
قطعة الأرض مملوكة لبناء مساكن فردية.
تم الاتفاق على خطة المشروع، الخ.
وهذا يعني عدم وجود مبادرة أو تعسف.
يجب أن يكون الموقع مملوكًا أو مستأجرًا. ستكون هناك متاعب أقل في المستقبل إذا تم توفير الاتصالات الهندسية لها.
يعد إقناع البنك بالموافقة على رهن عقاري لبناء منزل أكثر صعوبة من مجرد الحصول على قرض رهن عقاري لشراء شقة من أحد المطورين. ومع ذلك، فإنه لا يزال حقيقيا. ما هي المعايير، بحسب البنك، التي يجب استيفاؤها لتحقيق الخطة؟
على الرغم من حقيقة أن العميل يذهب إلى البنك للحصول على رهن عقاري لموقع البناء، في تلك اللحظة يجب أن يكون لديه بالفعل عقار يضمن الوفاء بالالتزامات؛
يجب أن يكون للموقع المخصص للبناء غرض مناسب. لا يمكنك الحصول على تصريح للأرض التي تعتبر معلمًا طبيعيًا أو بها مناطق أنهار وخزانات؛
لديك الوثائق اللازمة في متناول اليد.
تنقسم متطلبات المقترض بشكل مشروط إلى عامة، ينص عليها القانون، وخاصة، والتي تحددها البنوك نفسها.
ومن الشروط الإلزامية دفع الاشتراكات عند وقوع حدث مؤمن عليه، وهو الوفاة وفقدان الصحة. نقطة أخرى مهمة هي تأكيد ملاءة العميل. وينعكس الدخل المرتفع في شهادة 2-NDFL.
تختلف جميع النقاط الأخرى، مثل: العمر، وشروط القرض، وسعر السوق، ومبلغ الدفعة الأولى.
عندما تحصل على رهن عقاري لبناء منزل، فإنك تزود البنك ببعض المعلومات. إليك ما يجب على جميع العملاء المقترضين تقديمه:
دفتر العمل؛
2-شهادة NDFL (أو شهادة في نموذج البنك) والتي تبين الدخل لآخر ستة أشهر.
ولغرس المزيد من الثقة في البنك، إذا كان لديك مصادر دخل إضافية، عليك الإشارة إليها في نموذج الطلب. ومن الجدير بالذكر أن هذا الدخل لا يلزم دائمًا توثيقه.
بعد أن يرضيك البنك بقرار إيجابي لإصدار الرهن العقاري، عليك إعداد المستندات المتبقية:
وثيقة ملكية قطعة أرض؛
اتفاقية العقد، إذا كنت تتوقع بناء منزل ليس بنفسك، ولكن مع خدمات أطقم البناء؛
حساب تكاليف البناء.
رخصة بناء؛
وثيقة الدفع لدفع القسط الأول.
في الوقت الحالي، تقدم العديد من البنوك الروسية خدمات قروض الرهن العقاري لبناء منزل.
دعونا نأخذ كمثال اثنتين من المنظمات المالية الأكثر شهرة ونصف شروط الرهن العقاري لكل منهما.
سبيربنك
منتج الرهن العقاري "بناء مبنى سكني"
الحد الأدنى للمبلغ 300 ألف روبل.
مدة تصل إلى 30 سنة؛
دفعة أولى 25%;
الفائدة على الرهن العقاري 11.6%؛
يؤخذ السكن الحالي كضمان ويتم التأمين عليه؛
العمر من 21 إلى 75 سنة.
روسيلخوزبانك
لا يقدم Rosselkhozbank منتجًا محددًا للرهن العقاري لبناء المنازل. ومع ذلك، لديهم برنامج "القرض الاستهلاكي غير المستهدف المضمون بالإسكان". يتم إصداره، من بين أمور أخرى، لبناء منزل خاص.
مبلغ يصل إلى 10 مليون روبل.
مدة تصل إلى 10 سنوات؛
تأمين السكن المضمون والمملوك للمقترض؛
التأمين الصحي الطوعي للأفراد؛
الفائدة على الرهن العقاري من 13.2% إلى 13.5%. يتم إصدار الحد الأدنى للسعر لأصحاب الرواتب وعملاء البنوك، والحد الأقصى - للأفراد الآخرين.
إذا كنت لا تخطط لإنفاق الكثير من المال على بناء منزل، فمن المنطقي أن تلقي نظرة فاحصة على القرض الاستهلاكي بدلاً من الرهن العقاري. معدلات الفائدة عليه عادة ما تكون أقل من أسعار برامج الرهن العقاري. ميزة أخرى لمثل هذا القرض هي أنه إذا كان المبلغ ضئيلًا، فلن يطلب البنك أخذ العقارات كضمان لتأمين القرض. إذا تم إصدار قرض بمبلغ كبير من المال، فسيطلب البنك بعض ممتلكات المُقرض كضمان لتقليل مخاطر عدم السداد. أخيرًا، يعد التقدم بطلب للحصول على قرض استهلاكي أسهل - فهو يستغرق وقتًا قليلًا ومستندات أقل.
هناك نوعان من الرهون العقارية المضمونة بالعقارات: الرهن العقاري والرهون العقارية المضمونة بالمساكن المشتراة.
النوع الأول من الرهن العقاري مطلوب بين عملاء البنوك الذين، بحلول وقت بناء المنزل، لديهم بالفعل مساكن سائلة خاصة بهم أو مساكن لأقاربهم المقربين. ومن الجدير بالذكر أن البنك يتحقق بعناية من حالة العقار. على سبيل المثال، المنازل المتهالكة التي لا تصلح للعيش أو التي تحتاج إلى إصلاحات كبيرة، والتي تكون مساكنها وأسقفها وجدرانها مصنوعة من الخشب، لا تصلح بالتأكيد كضمان.
خيار الرهن العقاري الثاني هو منتج الرهن العقاري القياسي الكلاسيكي. الهدف من هذا القرض هو أنه عندما تتلقى أموالاً من البنك لشراء منزل، يتم أخذ نفس المنزل كضمان.
وبالتالي، فإن الفرق بين هذه المنتجات هو أنه في الحالة الأولى، يتم رهن الممتلكات المملوكة بالفعل للمقترض، وفي الحالة الثانية، يتم رهن الممتلكات التي تم شراؤها للتو بأموال مؤسسة مالية.
غالبًا ما يكون الرهن العقاري البسيط أكثر ربحية من حيث الشروط من الرهن العقاري في محل الرهن. ويشير الخبراء إلى أن السبب في ذلك هو فهم البنك للمكان الذي سينفق فيه المقترض الأموال عند التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري مضمون بالعقار الذي يتم شراؤه.
هل هناك قروض عقارية لبناء منزل في البنوك الروسية؟ كما ذكرنا سابقًا، نعم، ولكن فقط بعض البنوك يمكنها تقديم هذه الخدمة للعملاء. يتم إعطاء المال لبناء المنشأة، وبعد الانتهاء من بناء المنزل وتشغيله، يتم تحويله بعد ذلك لضمان الرهن العقاري.
الشرط المهم هو عدم وجود أي أعباء على الأرض. يجب أن تكون قطعة الأرض نفسها مسجلة باسم متلقي الرهن العقاري. يمكن حساب الحد الأقصى لمدة القرض حتى 30 عامًا. يعتمد المبلغ الذي يوافق عليه البنك على تكلفة الأرض وقسيمة الرواتب.
في عام 2019، يحق للعائلات التي لديها طفلين أو أكثر الحصول على شهادات رأس مال الأمومة. في أغلب الأحيان، يتم استخدام أموال "العائلة" لتحسين الظروف المعيشية. على وجه الخصوص، يسمح القانون بتغطية القسط الأول أو الجزء الرئيسي من قرض الرهن العقاري برأس مال الأمومة. تنطبق هذه القاعدة أيضًا على الرهون العقارية لبناء المنازل.
لا يتعين على الآباء الذين يقومون ببناء منزل على قطعة أرض الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات. هذه القاعدة لا تنطبق على الرهون العقارية. وتتمثل ميزة جذب الأموال المخصصة من الميزانية في أن البنوك تقدم في كثير من الأحيان تنازلات وتقدم شروط إقراض أكثر جاذبية.
عملاء الرهن العقاري الذين قرروا تحقيق حلمهم بامتلاك منزل يخافون من أن يصبحوا مفلسين. في حالة، على سبيل المثال، تدهور الوضع المالي أو فقدان الإنتاجية. ومن الناحية العملية، يمكن تغطية هذا الخطر جزئيا عن طريق بيع المساكن غير المكتملة. ومن الممكن أيضًا نقل الرهن العقاري المستحق إلى المالك الجديد.
في هذه الحالة، إذا كانت هناك مثل هذه الفرصة، بالطبع، فمن المنطقي الحصول على رهن عقاري لبناء منزل.
وبالتالي، من الممكن بناء منزل باستخدام قرض الرهن العقاري، ولكن من الصعب جدًا العثور على مثل هذه الخدمة. بالإضافة إلى ذلك، سيتعين عليك جمع المزيد من المستندات على قطعة الأرض. من الأسهل بكثير الحصول على رهن عقاري على شقة أو منزل من المطور.
ربما يحلم كل واحد منا بمنزل خاص به، حيث سيكون هناك مساحة كافية للاسترخاء والعمل وأشياء أخرى.
لكن التكلفة العالية للبناء تدفع هذا الحلم إلى الخلفية.
هذا ينطبق بشكل خاص على العائلات الشابة التي تحاول فقط الوقوف على أقدامها وتحقيق ذاتها.
ومع ذلك، من الممكن اليوم الحصول على قرض رهن عقاري لبناء مبنى سكني بشروط مواتية.
كيف أقوم بذلك؟ ما هي شروط التسجيل في سبيربنك؟ ما هي الوثائق التي يجب إعدادها؟
دعونا نفكر في جميع القضايا المثيرة للقلق بمزيد من التفصيل.
من الممكن الحصول على أموال ائتمانية لبناء المبنى السكني الخاص بك من المؤسسات المصرفية في الاتحاد الروسي فقط في الحالات التي يكون فيها إجمالي الدخل الشهري للأسرة متوافقًا تمامًا مع شروط القرض.
اليوم من الممكن تصميم مثل هذا أنواع القروض، كيف:
أي نوع من الإقراض من القائمة له مزاياه وعيوبه.
يعد الإقراض العقاري لبناء مبنى سكني اليوم أكثر أنواع الإقراض شيوعًا. ومع ذلك، لا يمكن القيام بذلك في أي بنك، لأن المتطلبات صارمة للغاية.
بادئ ذي بدء، عليك أن تتذكر أن هذا النوع من الرهن العقاري يستخدم حصريا لبناء منزلك الخاص. علاوة على ذلك، يعتبر الرهن العقاري لبناء مبنى سكني خاص محفوفا بالمخاطر للغاية، ولهذا السبب يتم توفيره من قبل عدد قليل من البنوك، بما في ذلك سبيربنك.
قرض الرهن العقاري من سبيربنكيمكن توفير تشييد مبنى سكني حصريًا للمواطنين الذين أبرموا اتفاقية بناء مع شركات المقاولات.
إذا تحدثنا عن شركة البناء نفسها، فيجب أن يكون لديها جميع التصاريح اللازمة التي تسمح لها ببناء المباني السكنية.
يجب على المقترضين أنفسهم تزويد سبيربنك بذلك ضمان استعادة الاموالعلى شكل ضمانات.
انهم قد تبرز:
من الضروري أيضًا مراعاة أن Sberbank يسمح لك بجذب ما يصل إلى 3 مقترضين مشاركين يمكنهم تأكيد الملاءة المالية وضمان سداد أموال القرض.
أنفسهم شروط الرهن العقاريلديها النموذج التالي:
بجانب، شروط إضافيةمن المقبول عمومًا:
ومن الجدير أيضًا أن نأخذ في الاعتبار حقيقة أن الرهون العقارية لبناء منزل من سبيربنك اليوم تحظى بشعبية كبيرة بين المقترضين. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنك المركزي للاتحاد الروسي قرر ذلك تخفيض سعر الفائدة الرئيسيالإقراض للمؤسسات المصرفية.
يقدم Sberbank أيضًا خدمات بناء المنازل من البنوك الأخرى.
عائلة شابة ستحصل على قرض رهن عقاري لبناء مبنى سكني في سبيربنك يجب أن تستوفي هذه الشروط، كيف:
مفتاح متطلبات المنزلهم كالآتي:
في دورها لشروط القرض العقاريوالتي يتم إصدارها لبناء العقارات السكنية يمكن أن تشمل ما يلي:
يحدد عدد الأطفال الشروط الأساسية لهذا النوع من القروض.
إذا كانت عائلة شابة تربى لا يزيد عن طفلين، قد تكون شروط القرض على النحو التالي:
| إمكانية الدفعة الأولى | يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 10 سنوات | يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 20 سنة | يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 30 عامًا |
|---|---|---|---|
| الحد الأدنى 50% | 10,1 – 11,1% | 10,3 – 11,3% | 10,4 – 11,6% |
| الحد الأدنى من 30 إلى 50% | من 10.3 إلى 11.3% | 10,6 – 11,6% | 10,8 – 11,8% |
| الحد الأدنى من 20 إلى 30% | 11,3 – 12,3% | 10,8 – 11,8% | 11,1 – 12,1% |
إذا نشأ موقف عندما تقرر الأسرة الرفض، فيمكن زيادة سعر الفائدة، على العكس من ذلك، بنسبة 1٪.
نفسي خوارزمية للحصول على قرض الرهن العقاريلبناء مبنى سكني على النحو التالي:
العودة إلى الرئيسية قائمة الوثائقيمكن أن يعزى:
بعد جمع كافة الوثائق اللازمة، تقدم العائلة الشابة طلبها إلى أي فرع من فروع سبيربنك، والذي يقع بالقرب من مكان إقامتهم ويقوم بملء الاستبيان/الطلب.
بمجرد كتابة الطلب وتقديم جميع المستندات، يتخذ موظفو سبيربنك قرارًا بشأن منح قرض الرهن العقاري. سيتم اتخاذ القرار خلال 7 أيام مصرفية.
بعد الإجابة الإيجابية، يجب عليك الاتصال بالبنك مرة أخرى وتوقيع الاتفاقية.
ومن الجدير بالذكر أن عملية الحصول على قرض عقاري تتطلب في المتوسط عائلة شابة لا يزيد عن 14 يوما تقويميا. على أن يتم تقديم المستندات كاملة، يتم اتخاذ القرار خلال 3 أيام مصرفية.
كما ترون، يمكنك الحصول على قرض عقاري للعائلات الشابة من سبيربنك في وقت قصير. علاوة على ذلك، كما تظهر الممارسة، فإن الرهن العقاري من Sberbank اليوم هو الأكثر ربحية مقارنة بالمؤسسات المصرفية الأخرى.
تم وصف الإقراض العقاري من Rosselkhozbank لبناء منزل في الفيديو التالي:
مرحباً! الرهن العقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك هو موضوع رسالتنا اليوم. سوف تتعلم جميع الفروق الدقيقة في الرهن العقاري لبناء منزل، وستحصل على قائمة بالمستندات والتعليمات خطوة بخطوة للتسجيل.
يعلم الجميع الميزة الرئيسية لامتلاك منزل ريفي: غياب ضوضاء المدينة. بالإضافة إلى ذلك، مؤامرة خاصة بك، إذا تم بناء المنزل، لديها أيضا تخطيط فردي. ولكن هل يستحق الحصول على رهن عقاري من سبيربنك لبناء مبنى سكني أم أنه من الأسهل شراء شقة في المركز؟
ميزة أخرى غير واضحة لبناء منزلك هي توفير كبير في الأمتار المربعة. تمر الشقة، حتى في سوق الإسكان الأساسي، عبر العديد من الوسطاء وتتلقى سعرها الخاص - على سبيل المثال، يرتفع سعر الشقة في مبنى جديد بشكل كبير قبل التسليم مباشرة.
إما أن تشرف على بناء المنزل شخصيًا، أو تقوم بتعيين متخصص واحد يتعامل مع هذه المشكلة - وبالتالي، مقابل سعر واحد، تحصل على مساحة معيشة مضاعفة عما كان من الممكن أن يتم تقديمه لك عند شراء شقة.
لكن الرهن العقاري لبناء مبنى سكني ليس فرصة رائعة للخروج من المدينة والعيش في سعادة دائمة. هذه مسؤولية كبيرة تتطلب منك اتباع نهج جدي ومتوازن تجاه هذه القضية. إذا أخذت في الاعتبار جميع الفروق الدقيقة في الحصول على هذا النوع من الرهن العقاري من سبيربنك، فيمكنك الحصول على منزل أحلامك بشروط مواتية إلى حد ما.
تصدر بشرط أن تكون الأرض مملوكة للمقترض أو أن يكون له الحق في استئجارها لمدة تزيد على مدة الرهن.
الميزة الرئيسية للرهن العقاري لبناء مبنى سكني في سبيربنك هي انخفاض سعر الفائدة. يجب أن نتذكر أن هذا النوع من الرهن العقاري محفوف بالمخاطر بالنسبة لأي بنك - إذا حدث خطأ ما، فسيتم ترك المؤسسة المالية مع منزل غير مكتمل كضمان. ولذلك، فإن عرض سبيربنك في السوق فريد من نوعه بشكل أساسي، وبالإضافة إلى سعر الفائدة المناسب، يمكن لهذا البنك تقديم مزايا أخرى:
ينص Sberbank أيضًا على وجه التحديد على تأجيل القروض - يُسمح بها لمدة تصل إلى عامين. مثل هذا التأجيل لا يعفي المقترض من التزامه بدفع الفائدة المطلوبة بانتظام خلال هذه الفترة، لكنه يمكن أن يؤمنه ضد النفقات غير المتوقعة، والتي سيوفرها بالتأكيد منزل خاص قيد الإنشاء. يمكنك تقديم طلب للتأجيل على الفور، وخلال السنوات الثلاث الأولى بعد تلقي أموال الرهن العقاري لن تضطر إلى إنفاق الأموال على سداد القرض.
نقطة مهمة! يسمح لك الرهن العقاري لبناء منزل من سبيربنك ببناء منزل بنفسك دون مشاركة المطورين المعتمدين. وهذا ليس هو الحال مع البنوك الأخرى.
يتم توفير الرهن العقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك بالشروط التالية:
كقاعدة عامة، لا يقوم البنك بتحويل جميع الأموال اللازمة لبناء منزل بموجب الرهن العقاري إلى المقترض على الفور. على عكس حالات شراء شقة جاهزة أو حتى قيد الإنشاء، لا يحتاج العميل إلى جميع الأموال دفعة واحدة، وليس من المربح للبنك أن يسدد الرهن العقاري بالكامل على الفور. لذلك، يقوم Sberbank عادة بتحويل النصف الأول من المبلغ أولا، ثم الثاني - عندما تتعرف على المستندات التي تؤكد تكاليف القرض المستهدف لبناء المساكن.
يمكن للفرد الحصول على رهن عقاري لبناء منزل من سبيربنك:
يمكن للمقترض الرئيسي جذب ثلاثة مقترضين مشاركين فقط لزيادة المبلغ المعتمد. إذا كان المقترض متزوجًا، فيجب تسجيل زوجته كمقترض مشارك.
قبل تقديم طلب للحصول على رهن عقاري للبناء إلى سبيربنك، قم بإعداد المستندات التالية:
إذا كان لديك أي مصادر للدخل الإضافي، فتأكد من الإشارة إلى ذلك في نموذج الطلب. ولا يطلب البنك أدلة مستندية على هذه الدخول.
هذه هي الحزمة الأولية من وثائق الرهن العقاري. بعد الموافقة، سوف تحتاج إلى إعداد بالإضافة إلى ذلك:
من المهم جدًا أن تفهم فئة الأرض التي ينتمي إليها موقعك. إذا كانت الشهادة تنص على أنه يجب استخدامه في أنشطة البستنة والبستنة والبيوت الصيفية، فلا يلزم الحصول على تصريح بناء.
يتضمن الرهن العقاري لبناء مبنى سكني التفاعل مع: توفير السكن للعائلات الشابة، وإعانات العائلات الكبيرة، ورأس مال الأمومة، وإعانات موظفي مختلف الوكالات الحكومية (وزارة الداخلية، والمنظمات البلدية، وما إلى ذلك)، واستحقاقات العسكرية، الخ. إذا كنت مؤهلاً لأحد هذه البرامج أو كنت مشاركًا فيه، فتأكد من حصولك على المستندات التي تؤكد ذلك.
لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك، يجب عليك الذهاب شخصيا إلى أحد فروع سبيربنك. لكن اختر فرعك بعناية: المكتب الأقرب لعملك قد لا يكون مناسباً للحصول على قرض عقاري.
سيقدم Sberbank القروض للعملاء في الفروع في مكان التسجيل، في منطقة الأرض التي ستقوم ببناء منزل فيها، أو في مكان عملك - فقط إذا كان شريكًا لـ Sberbank (معتمد فيه ). لاتخاذ قرار دقيق، يمكنك استشارة مدير البنك في الفرع الأول الذي تصادفه - سيخبرك بالمكان الأفضل لتقديم طلب للحصول على قرض عقاري.
ويمكن تقديم الطلب عبر الإنترنت على الموقع الإلكتروني للبنك.
الفترة المحددة للنظر في طلب الحصول على رهن عقاري في سبيربنك هي من 2 إلى 5 أيام عمل من لحظة تقديم جميع المستندات المطلوبة.
بعد الموافقة على الطلب، من الضروري إعداد المستندات الخاصة بالأرض والبناء. لقد كتبنا عنهم أعلاه. ويتم التحقق من هذه المستندات من قبل البنك خلال يومين آخرين. ثم يتخذ البنك قرارًا نهائيًا ويحدد تاريخًا للمعاملة.
في تاريخ المعاملة، يتم توقيع اتفاقية الرهن العقاري والتأمين. سيقوم أحد متخصصي الرهن العقاري بشرح جميع تفاصيل الدفع وإصدار الشريحة.
لتلقي الشريحة التالية، يجب عليك تقديم تقرير عن الاستخدام المقصود للأموال.
في عام 2020، لديك الحق في الاستفادة من عرض سبيربنك لبناء منزل خاص "جاهز للتسليم". يتيح لك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري باستخدام نظام مبسط دون تقديرات إضافية أو ضامنين أو ما إلى ذلك. لقد ناقشنا الشروط والأحكام التفصيلية لهذا العرض الترويجي.
يعد الرهن العقاري لبناء منزل خاص في سبيربنك مربحًا، لذلك إذا كنت تحلم منذ فترة طويلة ببناء منزل للعيش فيه، فلا تتردد في التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري. سيساعدك محامي الرهن العقاري المجاني عبر الإنترنت في حل جميع الصعوبات والتعقيدات القانونية. املأ النموذج في الزاوية.
نحن في انتظار أسئلتك. يرجى دعم المشروع والضغط على أزرار التواصل الاجتماعي.
إن امتلاك منزل خاص بك هو أعلى نعمة لا يتمتع بها الجميع للأسف. يعيش بعض الأشخاص في شقة والديهم لعائلتين، والبعض الآخر يستأجرها.
القراء الأعزاء! تتحدث المقالة عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية، ولكن كل حالة فردية. إذا كنت تريد أن تعرف كيف حل مشكلتك بالضبط- الاتصال بالاستشاري:
يتم قبول الطلبات والمكالمات على مدار 24 ساعة طوال أيام الأسبوع و7 أيام في الأسبوع.
إنه سريع و مجانا!
إن أسعار العقارات المرتفعة للغاية في ظل غياب رأس المال الأولي وعدم كفاية الأجور، وبطء وتيرة بناء المساكن، من غير الممكن أن تحل مشكلة الإسكان بسرعة. ومن هنا تنشأ فكرة بناء منزل بنفسك بأموال مقترضة.
ولكن كيف يمكن الحصول على قرض عقاري إذا كانت البنوك تطلب عادة دفعة أولى للحصول على القرض؟ ماذا تفعل في هذه الحالة؟ في مثل هذه الحالات سنخبرك بكيفية الحصول على قرض لبناء منزل دون دفعة أولى. لذا…
يعتبر قرض الرهن العقاري بدون دفعة أولى قرضًا مستهدفًا ويتميز بمخاطر عالية لعدم سداد الأموال المقترضة. ولذلك، تفرض البنوك متطلبات أكثر صرامة على هذا النوع من المقترضين وتقدم شروطًا أقل ملاءمة مع سعر فائدة أعلى.
بدلاً من الدفعة الأولى، قد يُعرض على المقترض أنواع الاستبدال التالية:
يبدو أن قرض المستهلك هو الطريقة الأسهل كدفعة أولى: ففترة الإصدار وحزمة المستندات المطلوبة ضئيلة.
ولكن في نفس الوقت هناك عيوب أيضا، وهي:
هذه شهادة شخصية مصممة لتحفيز معدل المواليد في الدولة وتحسين المؤشر الديموغرافي. بعد 1 يناير 2007، يحق لجميع النساء اللاتي أنجبن أو تبنين طفلًا ثانيًا وأطفالًا لاحقين الحصول عليه.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الرجال الذين تبنوا أكثر من طفل والأطفال أنفسهم بعد وفاة والديهم لهم هذا الحق أيضًا. يتم تجميع أموال الميزانية الفيدرالية في حساب شخصي خاص في صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي (اقرأ المزيد على الموقع الرسمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي) ويتم تعديلها وفقًا لمستوى التضخم.
هذه الشهادة ذات طبيعة مستهدفة ولا يمكن استخدامها إلا للتعليم اللاحق للأطفال أو شراء السكن.
لا يمكن استخدام هذا النوع من الاستبدال إلا من قبل المقترضين المحتملين الذين يمتلكون أي عقارات، بشرط موافقة البنك على أخذها كضمان، أي. بحيث يكون سائلاً وقيمته تغطي حجم القرض المصدر («الرهون العقارية»).
يمكن أيضًا للفئات التالية من مواطني الاتحاد الروسي الحصول على قرض بشروط تفضيلية:
لقد تم إنشاء شروط خاصة للإقراض التفضيلي لهم، والتي لا يتم تصديقها بموجب أي قوانين أو لوائح. على سبيل المثال، قد يخضعون لأسعار فائدة أقل من المعتاد أو لبرنامج سداد قرض ممتد.
لكن هذه الفوائد لا تنطبق إلا على الحد الأدنى من المساحة التي حددتها الحكومة: 33 مترا مربعا. م – لشخص واحد 42 متر مربع لكل عائلة و 18 متر مربع. بالإضافة إلى ذلك لكل فرد ثالث ولاحق من أفراد الأسرة.
إذا قمت بتقديم المستندات التي تؤكد الوضع الخاص للمقترض، فيمكنك الحصول على قرض بمعدل فائدة لا يزيد عن 13%.
للحصول على قرض لبناء منزل، يجب على المقترض تلبية المتطلبات التالية، وهي:
بالإضافة إلى ذلك، كضمان للحصول على قرض لبناء منزل، عادة ما يأخذ البنك قطعة أرض، والتي يجب أن تكون موجودة داخل المدينة أو منطقة الضواحي.
كما أنها تخضع لعدد من المتطلبات، وهي ما يلي:
نظرًا لحقيقة أن البنوك حاليًا لا تقدم قروضًا بدون ضمانات لبناء منزل، فأنت بحاجة إلى الاهتمام بالمستندات اللازمة لقطعة الأرض قبل التقدم إلى البنك للحصول على قرض.
معظم البنوك التي تصدر أموالاً للرهن العقاري في مرحلة البناء، يرتفع سعر الفائدة دائمًا بنسبة 1.25-1.75٪. يمكنك الدفع مع البنك إما عن طريق الأقساط السنوية أو دفعات متباينة. الحد الأقصى لمدة القرض هو 30 عامًا، وحجم القرض 20 مليون روبل.
يوضح الجدول أدناه أسعار الفائدة المقبولة عمومًا، والتي يتم تخفيضها إذا كنت تقترض بسعر تفضيلي أو بموجب برنامج خاص.
كلما زاد المبلغ الذي يتم سداده كدفعة مقدمة، انخفضت الفائدة التي يتقاضاها البنك مقابل استخدام الأموال.
لتقديم طلب للحصول على رهن عقاري، يجب على البنك تقديم المستندات التالية:
دعونا نفكر في تسلسل تصرفات المقترض المحتمل:
نظرًا لأن هذا الرهن العقاري يعتبر قرضًا مستهدفًا، يحق للبنك مراقبة جميع مراحل البناء والتحقق من اتجاه استثمار الأموال المقترضة.
الوقت المستغرق في جمع المستندات هو ما يقرب من 1.5 إلى شهرين، وتقديم المستندات إلى البنك وانتظار القرار - حتى 14 يومًا.
بالإضافة إلى ذلك، فإن المرور عبر مراحل التقدم بطلب للحصول على قرض ينطوي أيضًا على تكاليف إضافية لوضع مشروع منزل في منظمة تصميم، والحصول على تصاريح لقطعة أرض، وحساب تقديرات التكلفة، وما إلى ذلك.
إن مزايا بناء منزل بنفسك باستخدام الأموال المقترضة دون دفعة أولى واضحة وهي:
