عادة ما يكون رجل الأعمال الذي يذهب إلى أحد البنوك من أجل المال لشركته قلقًا بشأن أمرين ، سؤالان رئيسيان:
من الواضح أن الجميع يريد الحصول على قرض "سهل" وبأرخص سعر ممكن. ومع ذلك ، بشكل عام ، لا يتم تحديد السعر بناءً على رغبات رائد الأعمال (ولا حتى على جودة خطة العمل المقدمة كأساس منطقي). بادئ ذي بدء ، ينظرون إلى حالة الشركة ، وتكوين أصولها ، ومدة وجودها ، وما إلى ذلك.
بالنسبة لفئات الشركات المختلفة الآن ، في 2012 - 2013 ، هناك نطاقات اهتمام واضحة ومعروفة تمامًا في السوق ، والتي من خلالها يمكن لفئات مختلفة من الكيانات القانونية تلقي الأموال.
فيما يلي جدول بالمعدلات التقريبية التي يمكن للفئات المختلفة الاعتماد عليها.
| 15٪ - 16٪ سنويا | العملاء الذين لديهم ضمانات قوية (ضمانات) وسجل حافل (معظمهم في نفس البنك أو "مرتبط"). يتم إجراء المعاملات بمبالغ مالية كبيرة بشكل منتظم على الحساب الجاري. |
| 17% - 19% | عملاء يتمتعون بدرجة عالية من الأمان ولديهم ما لا يقل عن نقطة إلى نقطتين في تاريخهم الائتماني ، دون نقاط سلبية واضحة ، ويعملون لفترة طويلة نسبيًا. |
| 19% - 22% | عملاء بدون ضمانات ، ولكن لديهم تاريخ جيد ودوران كبير إلى حد ما وخبرة في ممارسة الأعمال التجارية. |
| 23% - 25% | الحد الأدنى المقبول من العملاء (على وشك الرفض): لا يوجد سجل ، ولكن مع أداء جيد أو القليل من الضمانات ، أو فقط بسمعة طيبة. رواد الأعمال الطموحون (ممارسة الأعمال التجارية لمدة 6 إلى 12 شهرًا). |
| أكثر من 25٪ | بالنسبة للمقترضين الأكثر "صعوبة" و "إزعاجًا". نادرًا ما يتم أخذ ما يكفي وتوزيعه. |
الجدول ، بالطبع ، مشروط. يسرد فقط الحدود التقريبية والعوامل الأكثر وضوحًا. يمكن لبنك معين ، بالنظر إلى حالة معينة ، أن يأخذ في الاعتبار العديد من الظروف الأخرى ، مثل:
لذلك ، يجب استخدام هذا الجدول لإجراء تقييم عام ، وفهم مدى ملاءمة الظروف (أو غير المواتية) لك. إذا كانت النسبة المئوية لفرصك عالية بشكل موضوعي ، فيمكنك البحث عن خيارات أخرى ، حيث توجد فرصة للعثور عليها دون صعوبة كبيرة.
الإقراض هو أداة فعالة لتطوير الأعمال. المؤسسات المصرفية جزء لا يتجزأ من بيئة الأعمال. لا تستطيع كل منظمة جذب عدد كافٍ من المستثمرين لتطوير أو تشكيل مشروعها. يشجع القطاع المصرفي المؤسسات التجارية بالتمويل على أساس تحقيق الربح ، معبراً عنه بسعر الفائدة. في هذا المقال سنتحدث عن قروض الكيانات القانونية وأسعار الإقراض وإمكانية الحصول على قرض من البنوك الروسية في 2018.
المؤسسات المصرفية على استعداد لتخصيص الأموال لتلك المشاريع المربحة أو الواعدة في المستقبل. للحصول على قرض ، قد لا يكون كافياً تقديم مشروع تجاري ، خاصة لأولئك رواد الأعمال الذين ليس لديهم خبرة مناسبة في هذا المجال.
من المرجح أن تدخل البنوك في شراكة مع شركة ناجحة تحقق أرباحًا مستقرة. لذلك ، من أجل الحصول على قرض ، فإن الأمر يستحق إعداد بيان مالي للأنشطة. في أغلب الأحيان ، تُنسب الشركة إلى البنك الذي تُجرى فيه خدمات التسوية والنقد.
يفتح نظام القرض هذا إمكانية الحصول على السحب على المكشوف. السحب على المكشوف هو القدرة على استخدام الأموال التي تزيد عن الرصيد الذي يمتلكه الكيان القانوني في الحساب. ببساطة ، هذه فرصة للذهاب إلى المنطقة الحمراء من أجل سداد مدفوعات الموردين أو شراء المعدات والمواد المكونة المطلوبة وغيرها من النفقات العاجلة.
يتم تقديم هذه الخدمة بسعر فائدة معين ، ويتم تحديد حد السحب على المكشوف من خلال متوسط معدل دوران الحساب. يتم تحديد هذه المعلمات على أساس فردي ضمن العرض المتاح لمؤسسة مصرفية.
يمكن تصنيف جميع أنواع القروض وفقًا للأغراض التي يتم تطبيقها من أجلها:
على الرغم من الاتجاهات العديدة في إقراض الكيانات القانونية ، يمكن القول أن الأساطير لا تلعب مثل هذا الدور المهم. على أي حال ، فهذه اتفاقيات قروض بمعدلات فائدة وجدول سداد محدد ، والتي يمكن تطويرها وفقًا لاتفاقيات فردية بين المؤسسات التجارية.
يتراوح متوسط عرض أسعار الفائدة على القروض للكيانات القانونية من 6 إلى 20٪. يعتمد سعر الفائدة إلى حد كبير على ما إذا كان سيتم توفير ضمانات سائلة ، وربحية مقترض معين ، ونوع الإقراض والغرض منه. ضع في اعتبارك العروض المصرفية الحالية:
| مصرف | سعر الفائدة | نوع القرض | الحد الأقصى للمبلغ | شرط العقد | حماية | عملة |
|
بنك الائتمان أوروبا |
المشاريع الاستثمارية وتجديد رأس المال العامل |
100 000–10 000 000 |
شهر واحد - 5 سنوات |
مطلوب |
دولار ، يورو |
|
|
Energo-transbank | الاستثمارات ، إعادة التمويل ، دوران |
300 000–70 000 000 | 6 شهور - 3 سنوات |
مطلوب | ||
|
حفلة موسيقية- svyazbank | سداد المصاريف النقدية على شكل سحب على المكشوف | تصل إلى 5 سنوات |
غير مطلوب | |||
|
لوكو بنك | العقارات ، حجم الأعمال ، الاستثمارات |
1 000 000–150 000 000 | 6 شهور - 10 سنوات |
مطلوب | ||
| دوران ، تطوير ، استثمار |
ما يصل إلى 5،000،000،000 |
من 1 إلى 10 سنوات |
مطلوب | |||
|
سبيربنك |
10 000 000–1 000 000 000 |
مطلوب | ||||
| روسيل خوزبانك |
الاستثمارات ، حجم الأعمال ، التطوير ، التحديث |
5 000 000 – 1 000 000 000 |
قد لا تكون مطلوبة | |||
| سداد المصاريف النقدية والاستثمارات ودوران التنمية والتحديث |
مطلوب |
بالإضافة إلى التحقق من الملاءة المالية والمستندات المالية ، طرحت المؤسسات المصرفية عدد المتطلبات التالية:
لتلقي التمويل ، ستحتاج إلى إعداد حزمة المستندات التالية:
تعتمد حزمة المستندات الصحيحة على المؤسسة المصرفية المختارة ، ويجب توضيحها على الفور قبل إجراء المعاملة.
يمكن للمصارف توفير حد ائتمان بحد غير متجدد ومنتجات مع إعادة تخزين الرصيد المتاح. المدفوعات ممكنة في شكل دفعات شهرية أو ربع سنوية مع تأجيل القسط الأول. يقوم المقترض بتحويل الأموال إلى حساب مفتوح للائتمان.
يعتمد التطور الاقتصادي للبلد إلى حد كبير على مدى نجاح تطور الأعمال ، لأنه يجلب ضخًا جيدًا في الميزانية من خلال الخصومات والضرائب. من أجل تطوير ريادة الأعمال نفسها ، فإن المال مطلوب أيضًا ، ولكن في بعض الأحيان لا يوجد رأس مال عامل كافٍ ، لذلك عليك أن تجد مصادر أخرى للتمويل. تتمثل إحدى الطرق الرئيسية في إقراض الكيانات القانونية من قبل البنوك ، حيث يمكن أن تكون الضمانات رهنًا للممتلكات أو ضامنين أو ضمانًا مصرفيًا.
قرض العمل هو برنامج إقراض محدد يتضمن إصدار أموال بنسبة مئوية معينة ، والتي يجب إرجاعها عند انتهاء فترة محددة. على عكس خصوصيات الإقراض للأفراد ، فإن القروض الممنوحة لأصحاب المشاريع لها عدد من الفروق الدقيقة. ليس من السهل دائمًا الحصول عليها ، حيث من الضروري إقناع المؤسسة المالية بالقدرة على إعادة الأموال المقترضة.
نظام الائتمان لروسيا والدول الأخرى هو مجموع جميع مؤسسات الائتمان والعلاقة فيما بينها. إذا تحدثنا عن نظام الإقراض المصرفي ، فهناك عدة مكونات فيه:
أحد العناصر الرئيسية للنظام هو طرق الاقتراض. يكمن جوهرها في طريقة إصدار القروض وسدادها وفقًا لمبادئ الإقراض للكيانات القانونية. حاليًا ، تستخدم الممارسة المصرفية طريقتين رئيسيتين:
في النظرية والتطبيق الحديثين ، هناك العديد من الأساليب ، اعتمادًا على القروض التي يمكن تصنيفها على أنها أشياء ائتمانية. تعتمد بشكل أساسي على الميزات التي يتم وضعها في التنظيم. قد تكون بعض العلامات من نفس النوع ، لكنها تختلف عن بعضها في مجموعة الأشكال المعقدة. في أغلب الأحيان ، يتخذون كأساس مدة القرض ، وتقديم الضمانات ، وطريقة الإصدار وحدوده ، والغرض ، وعدد من العلامات الأخرى.
اعتمادًا على مبدأ الاستعجال في إقراض الكيانات القانونية ، يتم تخصيص قروض قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل. وتجدر الإشارة على الفور إلى أنه من المستحيل عمليًا رسم حدود زمنية دقيقة بين هذه الأنواع ، حيث يستخدم كل بلد نهجًا فرديًا خاصًا به. على سبيل المثال ، في ألمانيا مؤشر القروض متوسطة الأجل هو 6 سنوات ، بينما في روسيا يتقلب هذا المؤشر حوالي عام واحد.
صُممت الصناديق قصيرة الأجل لتشكيل رأس المال العامل للشركة ، وتساعد على زيادة ملاءة الشركة وتقوية مركزها المالي. يهدف الإقراض المتوسط والطويل الأجل للكيانات القانونية إلى تلبية الاحتياجات طويلة الأجل. يتم أخذها لتحديث الإنتاج أو توسيعه. بالإضافة إلى ذلك ، هناك ما يسمى بقرض oncall في سوق القروض المصرفية. يجب سدادها عند أول طلب للدائن. يتم إصدار هذا القرض لتلبية احتياجات فائقة قصيرة الأجل.
هناك قروض مباشرة وغير مباشرة. جوهر الأول هو أن الأموال يتم إرسالها إلى حساب كيان قانوني. يمكن استخدام الأموال وفقًا لتقدير المؤسسة ، واستخدامها لسداد الديون الحالية أو شراء المخزون. لا يتم إصدار القرض غير المباشر للمقترض ، ولكنه يذهب مباشرة لدفع ثمن السلع والخدمات للمقاول. للقيام بذلك ، يقدم المقترض للمقرض المستندات المالية للدفع.
اعتمادًا على نوع القروض التي يتم الحصول عليها ، أميز بين القروض غير المستهدفة والموجهة. في الحالة الأولى ، يتم إصدار قروض لأي احتياجات - شراء المعدات ، وتجديد رأس المال العامل ، وما إلى ذلك ، وليست هناك حاجة لتقديم تقرير عن الاستخدام. في الحالة الثانية ، يجب على المقترض إبلاغ البنك بالأموال المستخدمة. تتمثل ميزة القروض المستهدفة في أن أسعار الفائدة على هذه العروض تكون دائمًا أقل ، ويتم زيادة الشروط ، وهو أمر مفيد جدًا في بعض الأحيان.
بفضل قانون إقراض الكيانات القانونية ، شهد هذا القطاع المصرفي تطورًا سريعًا ، والذي لا يكتسب سوى زخم كل عام. الآن يتم تقديم قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة والكبيرة من قبل العديد من المؤسسات المصرفية في موسكو (Sberbank ، VTB 24 ، MKB ، إلخ). يتم تنفيذ خدمة العملاء في عدة مجالات:
يساعد فتح خط ائتمان في البنك على حل المشكلات عند ظهورها ، حيث لا داعي لإنفاق كل الأموال مرة واحدة. إذا لزم الأمر ، يمكن للعميل استخدام مبلغ معين دون اتفاقيات إضافية مع المُقرض ، ومع ذلك ، يمكن للبنك رفض الكيان القانوني إذا لوحظ تدهور الوضع المالي لهذا الأخير.
عادة ما يتم فتح خطوط الائتمان لمدة تصل إلى عام واحد ويمكن أن تكون متجددة أم لا. مع البرامج غير المتجددة ، ينتهي التعاون بين البنك والمقترض عندما يتم سداد الأخير بالكامل. ميزة الخط الدوار هي أنه يمكن إعادة استخدام الأموال التي تذهب إلى الحساب كجزء من سداد الديون ، باستثناء مدفوعات الفائدة.
لحل القضايا لمرة واحدة المتعلقة باحتياجات مؤسسة أو شركة ، يلجأون إلى الحصول على قرض على أساس عام. كقاعدة عامة ، يتم تقديم برامج إقراض الكيانات القانونية لعملاء البنك الجدد الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني حتى الآن ولديهم علاقات طويلة الأجل. إذا كانت هناك حاجة إلى مبلغ كبير ، يمكن إصدار قروض مقابل ضمان أو ضمان للأفراد أو الكيانات القانونية. يمكن أن يتم سداد القرض وفقًا لجدول زمني محدد أو دفعة لمرة واحدة - وهذا الشرط منصوص عليه في اتفاقية القرض.
من خلال فتح حساب جاري مع أحد البنوك ، يمكن تقديم السحب على المكشوف للكيانات القانونية كموضوعات ائتمانية. معناه أن مبلغًا معينًا من المال يتم تحويله إلى الحساب ، بغض النظر عن الأموال المتاحة هناك. يمكنك استخدامه عند الضرورة. تتراكم الفائدة فقط على الأموال التي يتم إنفاقها ، وغالبًا ما يتم استخدام الأموال نفسها لتغطية الفجوات المصرفية. يتم تعيين حد السحب على المكشوف اعتمادًا على مقدار رأس المال العامل.
إذا كنت تخطط لتنفيذ عمل جديد أو توسيع عمل قائم من خلال فتح إنتاج جديد ، فيمكنك أيضًا اللجوء إلى المؤسسات المالية للاستثمارات ، ولكن في بعض الحالات ستحتاج إلى تلبية بعض المتطلبات المالية للبنوك - للحصول على جزء من أموالك الخاصة أو القدرة على تأمين التزام. يتم تقديم قروض للشركات الناشئة إذا كانت هناك خطة عمل مختصة ، حيث سيكون من الممكن معرفة كيفية تحقيق الربح من المشروع وما إذا كان المقترض سيكون قادرًا على سداد الديون الحالية.
غالبًا ما يستخدم التأجير لشراء سلع ومعدات وعقارات باهظة الثمن. يسمح مثل هذا المنتج المصرفي للكيانات القانونية بإجراء مدفوعات دون امتلاك أموالهم الخاصة. في جوهره ، يعد برنامج التأجير خيارًا للتأجير مع إمكانية الشراء اللاحق للعقار. على عكس القرض ، يمكن للكيان القانوني استخدام العقار المؤجر فقط ، ولكن لا يمكنه التصرف فيه وامتلاكه حتى يقوم بدفع جميع المدفوعات المستحقة.
التخصيم هو أحد أشكال قرض السلع. في السنوات الأخيرة ، زاد الاهتمام بهذه المعاملات الائتمانية بشكل كبير. يكمن جوهرها في حقيقة أن الحقوق على المستحقات يتم نقلها إلى طرف ثالث. هذا يعني أنه بالإضافة إلى البائع والمشتري ، يظهر طرف ثالث في العلاقة يشتري الدين الحالي. غالبًا ما يتم استخدام الإقراض للكيانات القانونية بهذه الطريقة من قبل شركات من قطاع التجارة ، والتي تحتاج باستمرار إلى رأس مال عامل لممارسة الأعمال التجارية.
سيكون من الأسهل لممثلي الشركات الكبيرة الحصول على الأموال المقترضة مقارنة بالكيانات القانونية المتعلقة بالشركات المتوسطة الحجم وأصحاب المشاريع الفردية. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن البنوك تتجه طواعية إلى خدمات الإقراض للكيانات القانونية ، إذا كانت واثقة من عودة الأموال المستثمرة وتلقي الدخل من هذا الاستثمار. وبدلاً من ذلك ، يمكنك تزويد الدائن بضمان - ملكية سائلة أو اتفاقية ضمان.
متوسط أسعار القروض للشركات يختلف عن برامج الإقراض الخاصة نزولاً. ومع ذلك ، فهم يعتمدون بشكل مباشر على برنامج الاقتراض المختار. ستكون القروض غير الملائمة أعلى تكلفة ، ولكن يمكن للعملاء العاديين الاعتماد على العروض الخاصة. سيتم تخفيض الأسعار عند تقديم وديعة تأمين أو إيداع مصرفي.
كل مؤسسة ائتمانية لديها معايير التقييم الخاصة بها للمقترضين ، ولكن أول ما سيتم الانتباه إليه هو التاريخ الائتماني للموضوع ، خاصة إذا كان هذا هو أول نداء لهذا البنك. بالنسبة لأولئك الذين يحلمون فقط ببدء عملهم التجاري الخاص ، قبل الحصول على قرض لمشروع ما ، سيكون عليك العمل على خطة عمل. هناك فرصة للاستفادة من الإعانات التي تقدمها الدولة ، لكن هذا الخيار لن يكون من الممكن اللجوء إليه دائمًا بسبب الانخفاض الهائل في دعم الدولة.
يتكون الإقراض للكيانات القانونية لتلقي الأموال لمشروع جديد أو توسيع الأعمال التجارية أو غيرها من الاحتياجات المتعلقة بالأنشطة الحالية ، من عدة عمليات. يكمن جوهرها في اختيار المُقرض ، إذا لم يكن هناك تعاون دائم مع أي مؤسسة مصرفية ، وتقديم طلب قرض ، حيث يكون من الضروري كتابة الغرض من القرض ، وجمع مجموعة معينة من المستندات. كل شيء آخر يعتمد على المقرض.
بمجرد اختيار المُقرض ، يحتاج الكيان القانوني إلى التقدم بطلب للحصول على قرض. يمكن القيام بذلك من خلال زيارة شخصية للفرع واستخدام موقع البنك على الإنترنت. سيتم اتخاذ قرار أولي في أقرب وقت ممكن ، ولكن هذا لا يعني أنه سيتم تقديم القرض دون فشل. لاتخاذ القرار النهائي ، ستحتاج إلى إعداد مجموعة معينة من المستندات ، وبعد ذلك سيقوم البنك بتحليل الجدارة الائتمانية لمقدم الطلب.
يمكن أن تستغرق عملية اتخاذ القرار النهائي بشأن قرض للكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد ما يصل إلى عدة أيام. للعمل ، يستخدم الموظفون طرق تقييم مختلفة:
عند تقييم الجدارة الائتمانية لكيان قانوني على أساس نظام النسب المالية في الممارسة العالمية ، يتم استخدام خمس مجموعات من النسب:
بناءً على نسبة إجمالي التدفق النقدي ومبلغ التزامات الدين (نسبة التدفق النقدي) ، يتم تحديد فئة الجدارة الائتمانية للعميل:
إذا تمت الموافقة على قرض لكيان قانوني ، يشرع البنك في تطوير اتفاقية قرض. للقيام بذلك ، يتم تحديد نوع القرض والعملة ومبلغ القرض وشروط توفير وطرق سداد الدين وتوافر ضمان القرض والجوانب الأخرى. يتم توقيع الاتفاقية في فرع البنك من قبل الطرفين ومختومة بالتوقيعات والأختام.
إقراض الكيانات القانونية عند توقيع اتفاقية يعني فتح حساب قرض. البادئ في هذا الإجراء هو منظمة مصرفية. بمساعدة الحساب ، يمكنك التحكم في التدفقات المالية ، ويسجل بشكل منفصل النفقات والإيصالات. إذا تم إصدار عدة قروض لعميل في بنك واحد ، فسيتم فتح حساب منفصل لكل منهم. وقت الفتح هو وقت إصدار القرض.
تخضع جميع القروض للتحقق على فترات منتظمة ، والتي يجب أن تقوم بها البنوك التجارية. وهذا يساعد على تحديد القروض المتعثرة وأسبابها وحدود المخاطر وحجم القروض. بناءً على نتائج المراجعة ، يتم إجراء تحليل لإمكانية شطب الديون "المعدومة". بفضل حسابات القروض ، هناك فرصة جيدة لمراقبة الامتثال لسداد الديون ، وكذلك لتشكيل ملف ائتماني لمقترضين محددين.
للتلخيص ، يمكن فهم أن إقراض الكيانات القانونية هو مرحلة صعبة للغاية ، ومن الضروري لتنفيذه بذل الكثير من الوقت والجهد قبل تلقي إجابة إيجابية وتوقيع اتفاقية قرض. يلعب المبلغ المطلوب واختيار المؤسسة المصرفية دورًا مهمًا ، لأن لكل منهما معاييره الخاصة لتحديد الجدارة الائتمانية للعميل.
للنظر في الطلب بشكل أسرع وزيادة فرصة الحصول على قرض مصرفي ، تحتاج إلى إعداد المستندات وفقًا للقائمة المعتمدة لبرنامج إقراض معين. قد تختلف القائمة حسب نوع القرض والمؤسسة المصرفية. يمكن تقسيم جميع الأوراق المالية بشكل مشروط إلى ثلاث مجموعات رئيسية:
تقدم بعض البنوك قروضًا للشركات الصغيرة بدون ضمانات ، ولكن كما تظهر الممارسة والمراجعات ، من الصعب للغاية الحصول على مثل هذا القرض. غالبًا ما تستهدف العروض الوافدين الجدد ، الذين يتعذر عليهم تقديم ضمانات للمقرض ، لأن العمل لم يحقق نتائج بعد. لهذا السبب ، تفضل العديد من الشركات الصغيرة المبتدئة القروض الاستهلاكية غير الموجهة بأسعار معقولة على القروض غير المضمونة ، لأن إصدارها أسهل بكثير ولا يتطلب جمع عدد كبير من المستندات.
موثوقية سبيربنك هي الأعلى مقارنة بأي مؤسسة مصرفية أخرى في روسيا. لذلك ، غالبًا ما يصبح هذا البنك شريكًا طويل الأجل لعدد كبير من رجال الأعمال. يُصدر سبيربنك قروضًا للكيانات القانونية بشروط مواتية للغاية وبأقل معدل فائدة في البلاد.
يمكن استخدام الأموال المستلمة لاستئجار المباني وإصلاح العقارات التجارية ودفع الرواتب وأي أغراض أخرى لكيان قانوني. قد يعتمد الهدف المحدد على مدى أسعار الفائدة المواتية التي سيقدمها لك Sberbank. يمكن إجراء الإقراض بضمانات أو بدونها. إنهم ينشطون بشكل خاص في المساعدة في تقديم قروض للمشاريع الاستثمارية.
تعتبر أسعار الفائدة وغيرها من الشروط على القروض للكيانات القانونية في سبيربنك الأكثر جاذبية. هنا ، على سبيل المثال ، يُنسب الفضل إلى الشركات الصغيرة على نطاق واسع. للشركات الصغيرة وحدها ، هناك تسعة برامج مختلفة بأسعار فائدة مختلفة.
على سبيل المثال ، لشراء المركبات التجارية ، هناك عرض مطابق يسمى Business-Auto. الحد الأدنى لسعر الفائدة عليها هو 12.1٪. تعتمد أسعار وشروط الفائدة الأخرى للشركات الصغيرة بشكل مباشر على الغرض المقصود من القرض الاستهلاكي:
ما يوحد هذه المقترحات هو أنها مقدمة للتطوير أو لبدء عمل تجاري.
للحصول على قرض إلى كيان قانوني ، يجب أن تمر بثلاث مراحل رئيسية:
لتحليل الظروف ، دعنا نأخذ مثالاً على برنامج Business Turnover. تطبق الشروط التالية هنا:
لا توجد عمولات لصياغة اتفاقية قرض بموجب شروط أي برنامج.
تعتمد الشروط وسعر الفائدة على نوع محدد من الإقراض في سبيربنك. العروض التالية متاحة الآن للمقترضين في البنك:
وفقًا للشروط ، يجب على المقترض المحتمل تقديم مستندات للحصول على قرض إلى كيان قانوني في سبيربنك. بشكل عام ، تبدو قائمة المستندات كما يلي:
إذا أكملت تقديم جميع المستندات الخاصة بالقرض ، فيمكنك الاعتماد على تخفيض معدل الفائدة لآلة حاسبة القرض. أيضًا ، وفقًا لشروط البنك ، يتم تخفيض النسبة لأولئك المقترضين الذين لديهم إيرادات سنوية عالية.
يقدم Sberbank عرضًا يسمى Business Trust ، خاصة بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم الفرصة لتقديم ضمانات أو استخدام مساعدة الضامنين.
بموجب شروطها ، يُسمح بتلقي 500 ألف روبل. الحد الأدنى لسعر الفائدة بموجب شروط برنامج الإقراض هو 14.52٪. تؤثر القدرات المالية للكيان القانوني بشكل مباشر على سعر الفائدة.
تقدم هذه المؤسسة المصرفية إعادة التمويل لسداد الديون لأطراف ثالثة ، حتى لو كانت بنوكًا تابعة لجهات خارجية. بسبب هذه المساعدة المالية ، يمكن سداد الدين الرئيسي على أموال القروض التي تم تلقيها مسبقًا ، وكذلك الفائدة المتراكمة. وفقًا للشروط ، فإن الشيء الرئيسي هو أن المقترض ليس عليه ديون متأخرة. الحد الأدنى لسعر الفائدة على إعادة التمويل هو 13-14٪.
هل أنت كيان قانوني وتخطط لتقديم طلب للحصول على قرض من سبيربنك في روسيا؟ في هذا الاستعراض ، سنخبرك بمعدلات الفائدة التي يمكنك توقعها هذا العام. هناك 10 مقترحات للأعمال في المجموع.
لذلك ، إذا كنت بحاجة إلى قروض من أكبر بنك في بلدنا ، فيمكنك اختيار برنامج مناسب من بين أكثر من مجموعة واسعة من المنتجات. فيما يلي سنشير إلى الشروط الرئيسية التي يجب مراعاتها:
الأكثر شعبية بين رواد الأعمال هو برنامج "Trust" بمعدل مرتفع نسبيًا من 17 إلى 18.5٪ سنويًا ، لكن ميزته الرئيسية هي أنه لا توجد حاجة إلى ضمانات. اليوم ، ليس كل بنك مستعدًا لإقراض رواد الأعمال بدون ضمانات.
حالة الثقة
يمكن لأصحاب المشاريع الفردية والكيانات القانونية ، الذين تم افتتاح أعمالهم منذ أكثر من 6 أشهر ، الاعتماد على قرض. يمكن استخدام القرض من قبل الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد وأصحاب الأعمال الذين تصل عائداتهم إلى 60 مليون روبل روسي. يتم اتخاذ قرار البنك في 3 أيام.
إذا أصبحت مؤخرًا كيانًا قانونيًا وتحتاج إلى قرض لبدء مشروعك التجاري ، فقد تكون مهتمًا بعرض يسمى "
