خصوصية بطاقة ائتمان سبيربنك هي أنها توفر الفرصة لاستخدام الأموال لمدة 50 يومًا دون فوائد. تعتبر البطاقة مفيدة إذا كنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل لفترة قصيرة، ولكنك لا تملكه.
يصدر سبيربنك بطاقات الائتمان لأولئك الذين:
لكي يتمكن Sberbank من إصدار بطاقة ائتمان، يجب عليك:
سنحاول الإجابة على أسئلتك الأكثر شيوعًا فيما يتعلق بشروط وأحكام بطاقة الائتمان في سبيربنك.
متوسط المبلغ للفرد يتراوح من 50.000 إلى 1.000.000 روبل. بالنسبة للعملاء المنتظمين الذين لديهم سجل ائتماني جيد، قد يتم زيادة الحد.
يمكنك التحقق من حد بطاقتك الائتمانية:
يتم احتساب أسعار الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وتعتمد على شروط توقيع الاتفاقية. للحصول على قروض الروبل في الداخل من 26% إلى 34% سنوياً.
تتكون فترة السماح من 30 يومًا لإعداد التقارير (تقوم خلالها بإجراء عمليات شراء باستخدام بطاقة الائتمان) و20 يومًا من فترة الدفع. وهذا يعني أنه إذا بدأت الفترة المشمولة بالتقرير في 7 يونيو، وقمت بإجراء عملية شراء في نفس اليوم، فلديك 50 يومًا لسداد الدين وعدم دفع الفائدة - حتى 26 يوليو. ولكن إذا قمت بعملية شراء في 26 يوليو، فلن يتبقى لك سوى 25 يومًا قبل سداد الدين بالكامل بفائدة 0٪ (5 أيام من فترة التقرير و20 يومًا من فترة السداد).
يمكنك حساب طول فترة السماح باستخدام خدمة تفاعليةوالتي تم تطويرها بواسطة سبيربنك.
من الأفضل التخطيط لعمليات الشراء باستخدام بطاقات الائتمان مع فترة سماح للأيام الأولى من الشهر (بداية فترة الإعفاء من الفوائد).
هناك عدة طرق لسداد الديون على بطاقة ائتمان سبيربنك:
يمكن سداد الدين إما بالكامل أو جزئيًا.
تتمتع بطاقة ائتمان سبيربنك الصادرة لمواطني الاتحاد الروسي لمدة 50 يومًا بفترة سماح، وتتكون شروطها من 30 يومًا من فترة التقرير و20 يومًا من فترة الدفع، على التوالي. دعونا ننظر في مبادئهم الأساسية وقواعد الاستخدام.
بادئ ذي بدء، بطاقة الائتمان مريحة للغاية، إذا لزم الأمر، المال دائما في متناول اليد، ليست هناك حاجة لاقتراض أو تأجيل شراء السلع الضرورية. وإذا كنت تستخدمها بحكمة، فهي مفيدة: تتيح لك فترة السماح إدارة الأموال المقترضة على بطاقة ائتمان سبيربنك مجانًا تمامًا لفترة زمنية معينة.
يقوم البنك بإعداد عروض القروض للمشاركين في مشروع الرواتب مقدمًا ويصدر بطاقات الائتمان الصادرة مسبقًا كجزء من الأحداث التي تقام في الموقع.
كما يمكنك تعبئة طلب إصدار بطاقة ائتمانية شخصية في أي فرع واستلامها خلال 8 أيام. إذا كانت هناك حاجة إلى الأموال بشكل عاجل، فسيتم إصدار بطاقات ائتمان فورية مع مجموعة محدودة من الخدمات في يوم تقديم الطلب.
الحد الائتماني المتاح فردي في كل حالة، وتحدده المؤسسة المالية على أساس الدخل الشهري للعميل. بالنسبة للمستخدمين الذين يدفعون الديون في الوقت المحدد، قد يتم زيادة الحد.
فترة السماح لبطاقة ائتمان سبيربنك هي 50 يومًا، وخلال هذه الفترة يمكن استخدام الأموال بدون فوائد.
مهم! لا يمكن استخدام أموال البنك بدون فوائد إلا من خلال المدفوعات غير النقدية. عند سحب النقود، يتم فرض رسوم وفائدة على القرض.
تنص قواعد استخدام بطاقات الائتمان على أنه إذا لم تستوف فترة السماح البالغة 50 يومًا أو فترة السماح، كما يطلق عليها أيضًا، فسيتم فرض فائدة على الأموال المقترضة. وعلاوة على ذلك، فإن مبدأ التشغيل يشبه القرض العادي، حيث يتم وضع جدول سداد لسداد الدين بمبالغ متساوية.
مزايا بطاقات سبيربنك الائتمانية هي كما يلي:
مهم! تعتمد أسعار الفائدة على نوع البطاقة، وهي ثابتة في معظم بطاقات الائتمان.
مثل أي منتج مالي، فإن بطاقة الائتمان من سبيربنك بفترة سماح مدتها 50 يومًا لها عيوبها:
فترة السماح هي 50 يومًا وتتكون بشكل مشروط من مرحلتين:
مهم! تبدأ فترة التقرير من تاريخ استلام البطاقة الائتمانية من البنك وتفعيلها. فترة الدفع هي العشرين يومًا التالية بعد نهاية فترة التقرير.
إذا تم الدفع ببطاقة الائتمان في اليوم الأول من فترة التقرير، فيمكنك استخدام الأموال بدون فوائد لمدة 50 يومًا؛ وإذا كان ذلك في اليوم الأخير، فيمكنك استخدام الأموال لمدة 20 يومًا. سوف تنعكس النفقات المتكبدة في اليوم الأول من فترة الفاتورة في تقرير الشهر التالي.
مثال لحساب فترة السماح. تم استلام بطاقة ائتمان سبيربنك ومظروف به رمز PIN في 9 مارس. تستمر الفترة المشمولة بالتقرير حتى 8 أبريل. من 8 أبريل إلى 27 أبريل – فترة السداد. وبذلك تكون فترة السماح من 9 مارس إلى 27 أبريل.
يمكن سداد الدفعة التي تم إجراؤها في 9 مارس في غضون 50 يومًا دون تكاليف إضافية، في 29 مارس - في غضون 30 يومًا، وعلى سبيل المثال،
5 أبريل - لمدة 23 يومًا.
مهم! توجد آلة حاسبة على الموقع الإلكتروني لبنك التوفير الروسي حيث يمكنك حساب مواعيد سداد الديون عبر الإنترنت.
بعد إنشاء التقرير، يقوم البنك بإرسال رسائل نصية قصيرة لإعلامك بإجمالي مبلغ الدين والحد الأدنى لمبلغ السداد وتاريخ السداد.
من خلال سداد المبلغ المحدد بالكامل، سوف تتجنب دفع الفائدة. إذا لم يكن من الممكن الدفع، يكفي سداد الحد الأدنى قبل الموعد النهائي المحدد، وفي هذه الحالة لن يتم فرض غرامات وعقوبات. ولكن سيتم فرض الفائدة على الأموال المتبقية.
مهم! يمكن الاطلاع على رصيد الدين باستخدام خدمة Sberbank Online، أو عن طريق إرسال رسالة نصية قصيرة إلى الرقم 900 تحتوي على كلمة "DEBT".
حتى لو لم يتم سداد مبلغ الدين بالكامل، يمكنك الاستمرار في الدفع بالبطاقة، بينما ستعمل فترة السماح كما تم حسابها، وسيتم تضمين الدفعات في التقرير التالي.
تبدأ الفائدة بالتراكم من التاريخ التالي لتاريخ انتهاء الاستخدام التفضيلي. في حالة السداد الجزئي، يتم فرض رسوم استخدام أموال البنك على المبلغ الفعلي المتبقي.
يمكنك سداد بطاقتك الائتمانية بالطرق التالية:
تتوفر بطاقات الائتمان ذات فترة السماح التي يقدمها سبيربنك في عدة أنواع يختار العملاء استخدامها:
بالنسبة لمعظم مستخدمي بطاقات الراتب المدينة، يصدر بنك التوفير بطاقات فيزا جولد مع صيانة سنوية مجانية. الحد الأقصى لمبلغ الإصدار هو 600000 روبل، ورسوم الاستخدام ثابتة - 25.9٪ سنويًا. القيود العمرية: 21-65 سنة.
يتم إصدار بطاقة Visa Gold البلاستيكية لمدة ثلاث سنوات، ولا تتغير الشروط المعمول بها وقت الاتفاقية. ومن عيوب هذا النوع أنه لا يمكنك إضافة عدة بطاقات إلى حساب واحد.
وتتكون المزايا من سهولة تجديد الموارد النقدية وغير النقدية، وتنفيذ المعاملات من خلال الخدمات عن بعد، والاستخدام دون عوائق في جميع أنحاء العالم ضمن نظام الدفع.
مهم! يقدم البنك بطاقات MasterCard وVisa Gold بشكل فردي لكل مستخدم.
تم إنشاء "Give Life" Visa Gold بالاشتراك مع المؤسسة الخيرية التي تحمل الاسم نفسه لمساعدة الأطفال المصابين بأمراض خطيرة. يتم تحويل المساعدة إلى الأعمال الخيرية على شكل 50% من دخل البنك من تشغيل البطاقات البلاستيكية و 0.3% من إجمالي أموال معاملات البطاقة.
تتيح لك شركة Aeroflot Visa Gold تجميع الأميال واستبدالها بالتذاكر ومكافآت شركات الطيران.
لا يتم تسجيل Visa وMasterCard Momentum ويتم إصدارهما على الفور، في غضون نصف ساعة بعد تسجيل الطلب. الحد الأقصى لمبلغ الإصدار هو 120.000 روبل، ورسوم الاستخدام 25.9٪. أحد العيوب هو مشاكل الاستخدام في الخارج.
مهم! الخدمة السنوية المجانية ممكنة إذا أصدر البنك عرضًا فرديًا ووافق على الحد مقدمًا.
يتم إصدار بطاقات ائتمان الشباب بحد أقصى 200000 روبل، ورسوم خدمة شهرية قدرها 62.5 روبل ورسوم مستخدم قدرها 33.9٪.
إذا تجاوز مبلغ الأموال الموجودة على بطاقة الائتمان الحد الأقصى، فإن الفرق هو أموال العميل الخاصة. عند إنفاقها، يتم شطبها أولاً. لا يتم تحصيل أي فائدة عند الاستخدام.
مهم! عند السحب النقدي، يتم فرض العمولات والفوائد حتى على أموالك الخاصة.
كل شخص بالغ مقيم في البلاد لديه الآن بطاقة ائتمان. هناك طلب خاص على بطاقة ائتمان سبيربنك. يمكن لكل مواطن بالغ الحصول عليها مضمونة. يقدم Sberbank لكل من يريد الحصول على الكثير من المال بأسعار فائدة مناسبة. لكي لا يكون لديك ديون، من المهم معرفة ما هو الدفع الإلزامي على بطاقة ائتمان سبيربنك. يمكنك أيضًا معرفة كيفية دفعها كل شهر في المقالة.
يشير مصطلح "الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك" إلى المبلغ المالي الذي يُطلب من الفرد تحويله إلى بطاقة ائتمان كل شهر لسداد دين. ويجب إتمام هذه الإجراءات في موعد لا يتجاوز التاريخ المحدد من قبل البنك والمحدد في الاتفاقية.
ويشير مصطلح "تاريخ الدفع" إلى نهاية فترة التقرير. في كثير من الأحيان يكون ذلك في غضون 25 يومًا. تعتبر فترات إعداد التقارير والدفع معًا فترة سماح للإقراض. تستمر هذه الفترة في المتوسط 50-55 يومًا.
عند إغلاق القرض، يخبر موظف شركة التمويل المقترض بتاريخ محدد يجب عليه فيه سداد دفعاته. إذا لم يفعل المواطن ذلك، فقد يتم تغريمه.
اتضح أن سبيربنك يدعو الجميع إلى تنظيم مبلغ سداد الديون شخصيًا. يحتاج المقترض فقط إلى إجراء دفعة شهرية سريعة على بطاقة الائتمان. مدة القرض لهذا النوع من بطاقات الائتمان غير محدودة. إذا انتهت صلاحية بطاقة سبيربنك، يمكنك بسهولة الحصول على بطاقة جديدة، لأن حساب العميل والتزاماته تجاه البنك تظل كما هي.
بعض المواطنين لا يعرفون ما هو الحد الأدنى للدفع الذي حدده البنك. لذلك، غالبًا ما يبحثون عن خيارات حول كيفية العثور على هذه المعلومات. الآن حدد Sberbank الحد الأدنى للدفع الشهري بنسبة 5٪ من مبلغ القرض، بما لا يقل عن 150 روبل. بالإضافة إلى ذلك، سيحتاج المقترضون إلى دفع الفائدة على استخدام الأموال المقترضة والغرامات، إن وجدت. يتقاضى البنك أيضًا عمولة عند سحب النقود وتحويل الأموال عبر الإنترنت من بطاقة إلى أخرى. كما أنه يتقاضى رسوم التأمين والرسائل النصية القصيرة.
عند إجراء دفعة إلزامية عن طريق بطاقة الائتمان، يقوم فرع البنك بشطب الأموال بالتسلسل التالي:
ويعتبر نظام الدفع هذا حجر عثرة أمام أصحاب البلاستيك، لأنه في بعض الأحيان يدفع العملاء أقساط شهرية، لكن مبلغ الدين لا ينخفض. يحدث هذا بسبب عدم سداد الدين الموجود على البطاقة طوال هذه الأشهر. للبقاء على اطلاع بكل هذه المخططات، يتعين عليك أخذ كشف حسابك بانتظام أو حساب مقدار الأموال المتبقية لديك لسدادها بشكل شخصي.
لمعرفة الدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك، يجب عليك الحضور إلى البنك للدفع. يمكن للعملاء أيضًا طرح أسئلة شخصية على موظفي الشركة عبر الإنترنت. في هذه الحالة، يجب على الأفراد أولاً تسجيل الدخول إلى حساباتهم الشخصية باستخدام الرابط https://online.sberbank.ru/. في الصفحة الأولى، تتاح للمستخدمين الفرصة لعرض قائمة البطاقات الصادرة. إذا كان لدى العملاء بطاقة ائتمان سبيربنك، فسيتم توفير معلومات مفصلة عنها على الموقع. ويشير أيضًا إلى الحد الأقصى ومبلغ الحد الأدنى للدفع والتاريخ الذي تحتاج فيه إلى سداد ديونك.
من المهم ألا ننسى أنه إذا لم يتم سداد المبلغ خلال فترة القرض بدون فوائد، فسيتم تحميل الفائدة على المقترض طوال فترة استخدام الأموال.
الحد الأدنى للدفع على بطاقة ائتمان سبيربنك هو مبلغ المال الذي يجب تحويله إلى البطاقة قبل نهاية فترة الفاتورة. إذا كنت تقوم بسداد أقساط القرض بانتظام، فهذا هو أفضل تأكيد للبنك على الملاءة المالية الجيدة.
لحساب مبلغ الدين تحتاج إلى 20000 × 0.05 = 1000 روبل. ولكن يمكن حساب الفائدة على القرض إذا كانت 20000 × (0.36: 12) = 600 روبل. وبناء على البيانات التي تم الحصول عليها يمكن الإشارة إلى أن الرسم الذي يجب دفعه شهريا هو 1600 روبل.
من هذه الحسابات يمكنك أن ترى أن سداد الديون باستخدام هذه الأساليب ليس مربحًا للغاية. ومع ذلك، اعتبارا من الشهر المقبل، سيتم تراكم الفائدة على رصيد الدين، والذي سيكون بالفعل 19000 روبل.
لسداد أقساط القرض الخاص بك في الوقت المحدد وتجنب العقوبات، يجب عليك اتباع النصائح التالية:
ومن المهم معرفة أنه إذا لم يتمكن حاملو البطاقات من سداد الدين بالكامل، فعليهم دفع مبالغ أكبر من الدفعة المقترحة. وهذا سيجعل من الممكن تقليل مبلغ القرض الإجمالي.
لسداد دين ببطاقة الائتمان، يجب عليك دفع مبلغ يتجاوز الدفعة الشهرية. بهذه الطريقة سيأخذ البنك النسبة المحددة، وستكون جميع الأموال الأخرى متاحة للسحب في المستقبل.
يمكنك سداد ديونك بالطرق المتاحة التالية:
بعض الخيارات المقدمة لها رسوم باهظة الثمن.
إذا كان لدى العملاء بطاقة خصم، فيمكنهم سداد ديونهم بسرعة باستخدامها. يمكن القيام بذلك في خدمة Sberbank Online بهذه الطريقة:
غالبًا ما يتم اختيار هذه الطريقة من قبل العملاء نظرًا لسرعة الإجراء. وفي الوقت نفسه، تتم حماية جميع معلومات المستخدم بشكل موثوق.
يحتاج العملاء فقط إلى إرسال رسالة إلى الرقم 900. في النص نفسه، من المهم الإشارة إلى كلمة "ائتمان" ورقم البطاقة ومبلغ التحويل وآخر 4 أرقام من البطاقة التي يجب خصم الأموال منها.
تعد بطاقة سبيربنك الائتمانية لمدة 50 يومًا عرضًا فريدًا، بموجب شروطه يمكن للعميل إدارة الأموال المقترضة بحرية لفترة محددة، دون تراكم فوائد إضافية. هناك طلب كبير على مثل هذه البطاقات بين أولئك الذين يحتاجون بشكل عاجل إلى المال، والذي يمكن إعادته في وقت قصير، أثناء استلام الشروط.
هناك عدة طرق للتحقق من حد بطاقتك الائتمانية:
يتم حساب مدة فترة السماح باستخدام.
إذا لم يتم سداد مبلغ الدين بالكامل في نهاية فترة السماح، فسيتم تحميل الفائدة على الدين المتبقي. وإذا تأخر الدفع الإلزامي، فسيتم إضافة غرامة إلى هذا المبلغ، وغرامة إضافية عن كل يوم تأخير من سبيربنك.
انتباه!يجب أن يكون الحد الأدنى للدفع الشهري على بطاقة الائتمان 150 روبل.
من أجل عدم دفع فائدة إضافية زائدة، يجب على المقترض دفع القرض بمسؤولية، وكذلك مراقبة مبلغ المبلغ المستحق وجدول الدفع الشهري. من الأفضل سداد الدفعات مقابل استخدام الأموال المقترضة قبل عدة أيام من تاريخ الاستحقاق، حيث قد تصل الأموال متأخرة.
كما ذكرنا سابقًا، يجب على المقترض سداد ما لا يقل عن 5٪ من المبلغ المستخدم. هذا ليس سوى جزء من مبلغ دين القرض، وعليك أن تضيف إليه: سعر الفائدة لاستخدام الأموال المقترضة؛ الغرامات والعقوبات على التأخر في السداد؛ عمولة السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي؛ عمولة لتحويل الأموال.
عند سداد جزء من القرض المستخدم، يقوم سبيربنك بتوزيعه بالترتيب التالي:
يمكنك سداد القرض من Sberbank إما بالكامل أو جزئيًا.
مميزات البطاقة الإئتمانية:
سيكون من المفيد لحاملي بطاقات ائتمان سبيربنك، وخاصة أولئك الذين يخططون لنفقاتهم، معرفة كيفية حساب الدفعة الشهرية. إن القدرة على حساب المبلغ الواجب دفعه بشكل مستقل باستخدام الآلة الحاسبة لن تساعد فقط على توزيع ميزانيتك بشكل صحيح، ولكن أيضًا على تجنب الدفعات المتأخرة على بطاقة الائتمان، والتي غالبًا ما تؤدي إلى نفقات إضافية في شكل عقوبات وغرامات يفرضها البنك. بنك.
موقع المنظمة.
يعتمد الدفع الشهري على أصل المبلغ والفائدة. ويحدد البنك نسبة معينة من الأموال التي يتم إنفاقها بالفعل، ومن الحد الائتماني.
أفضل عروض بطاقات الائتمان:
أفضل عروض القروض:
يتراوح مبلغ الدين الرئيسي على بطاقات سبيربنك من 5 إلى 10٪ من الأموال المنفقة، اعتمادًا على نوع بطاقة الائتمان. هذه هي الطريقة الأكثر ربحية بالنسبة للعميل لحساب الديون، حيث أن الدفعات الشهرية تكون في النهاية ضئيلة.
عادة ما تكون فترة التقرير 30 يومًا.
على سبيل المثال، تم إنفاق 58000 روبل في 30 يومًا، ومعدل بطاقة الائتمان هو 25٪ سنويًا. باستخدام الآلة الحاسبة، يحتاج المقترض إلى إجراء العمليات الحسابية التالية:
لذلك، لاستخدام الأموال المقترضة من البنك، عليك أن تدفع 1191.78 روبل.
المجموع 2900 + 1192 = 4092 روبل. يجب على المقترض دفع هذا المبلغ إذا أنفق 58000 روبل في الشهر.
ومع ذلك، ليس فقط الدين وسعر الفائدة هو الذي يشكل القسط الشهري. بالنسبة لأولئك الذين يخططون نفقاتهم بالتفصيل، من المهم أن يأخذوا في الاعتبار المدفوعات الإضافية، والتي تشمل التكاليف التالية:
تتم خدمة البطاقات بموجب العروض الخاصة من Sberbank مجانًا، وفي حالات أخرى يجب على العميل دفع 750 روبل مقابل الخدمة. يتم دفع هذا المبلغ مرة واحدة في السنة، فإذا انتهت سنة استخدام البطاقة الائتمانية، يجب إدراجه في الدفعة التالية.
ستكون تكلفة توفير المعلومات حول الحد الأقصى في أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية 15 روبل، وتكلفة بيان آخر 10 معاملات هي نفسها. ولذلك، إذا تم تنفيذ مثل هذه المعاملات خلال فترة التقرير، فيجب إدراجها في تكاليف القرض.
مهم! من النفقات التي غالبًا ما ينسى العملاء أخذها بعين الاعتبار عند حساب دفعتهم التالية هي السحب النقدي. في أجهزة الصراف الآلي في سبيربنك، ستكون هذه العمولة 3٪ من مبلغ المعاملة، ولكن لا تقل عن 390 روبل، وفي أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية ستكون 4٪.
يمكنك استخدام الآلة الحاسبة لحساب العمولة. على سبيل المثال، خلال الفترة المشمولة بالتقرير، قام المقترض بصرف 27000 روبل من ماكينة الصراف الآلي في سبيربنك. ستكون عمولة السحب النقدي 27000 × 3٪ = 810 روبل، والتي سيتم خصمها تلقائيًا من البطاقة.
في حالة سداد دفعات القرض من خلال أجهزة الصراف الآلي ومحطات الدفع وفروع البنوك التي ليست بنوكًا شريكة، سيتم أيضًا فرض عمولة إضافية مقابل إيداع الأموال. لتجنب النفقات غير الضرورية، يوصى بدفع الديون من خلال حسابك الشخصي أو أجهزة استقبال الدفع المملوكة لـ Sberbank.
إذا قام العميل بإجراء الحساب بشكل مستقل، مع الأخذ في الاعتبار جميع النفقات، ولكن مبلغ الدفعة التالية يختلف عن المبلغ الذي تم دفعه من قبل البنك، فمن المستحسن الاتصال بالفرع. سيساعدك الموظفون على فهم أسباب التناقض، وفي حالة حدوث خطأ، سيتم إعادة الحساب.
