Не успели люди привыкнуть к аббревиатуре МФО, как произошло разделение на рынке микрофинансирования. Теперь сервисы краткосрочных микрозаймов называются МФК и МКК.
Но для большинства россиян особых перемен не произойдет, поскольку в народе микрозаймы именуют «займами до зарплаты».
С момента вступления в силу Федерального закона от 29.12.2015 N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», реализован законодательный раздел МФО на два направления — микрофинансовые «МФК» и микрокредитные компании «МКК».
Порядок переименования прибавил хлопот владельцам небанковских структур. Для простых граждан, выступающих в роли заёмщиков, разделение на рынке микрокредитования не станет проблемой.
Небанковские организации, которые состоят в реестре МФО по умолчанию переводятся в «микрокредитные компании». Зависимые (дочерние, аффилированные) организации теперь могут использовать полное или сокращенное наименование МФК или МКК.
Из списков разрешенных организационно-правовых форм новый законопроект исключает некоммерческие партнерства и ассоциации, а также учреждения. Осуществлять деятельность на рынке микрофинансирования не смогут жилищные кооперативы.
Микрофинансовые (или микрокредитные) компании в обязательном порядке должны состоять в одной из существующих СРО (саморегулируемых организаций), к примеру, СРО «МиР».
Если до 29 марта 2017 года МФО смогла получить статус МФК, эта компания вправе по согласованию с займодавцем - физическим лицом (в том числе индивидуальным предпринимателем) увеличивать сроки возвратов привлеченных денежных средств путем внесения необходимых изменений в соответствующие договорные обязательства по займу.
Новый законопроект расширил список документов , предоставляемых в ЦБ РФ для включения компании в гос. реестр МФО. Дополнительные положения для осуществления деятельности:
Согласно новым нормативам Банк России вносит сведения в реестр МФО не позднее 30 рабочих дней с момента предоставления необходимого пакета документов (ранее срок внесения был 14 дней).
Разъяснения значительно упрощают процедуру перехода от одного статуса к другому для всех игроков рынка микрофинансирования. МФК и МКК не нужно менять реквизиты во всех ранее заключенных договорах. Все ранее подписанные соглашения остаются действующими и не предполагают перезаключения под новым названием.
Неотъемлемым атрибутом любой надзорной деятельности является подача отчетности «подшефных» компаний. МФО не являются исключением из правил. Отчетность состоит из 2 направлений:
Согласно статье 16 Закона, микрофинансовые организации должны предоставлять сведения об исполнении кредитных обязательств заёмщиком физическим лицом или ИП, как минимум, в одно БЮРО кредитных историй , из государственного реестра «БКИ».
В целом, рынок микрофинансирования позитивно принял модернизацию законодательных актов. Контроль за деятельностью МФО приведет к улучшению работы «белых» компаний. Теневые организации не в состояние перестроить рабочие схемы под новые требования.
Повышение качества контроля приведет к новому интересу со стороны инвесторов. Компании смогут снизить риски вкладов, что послужит к привлечению капиталов для развития деятельности.
Заёмщики в роли простых людей могут выбирать, что им лучше — идти за потребительским кредитом в банки или обратиться в микрофинансовую компанию за займом до зарплаты.
03.05.2017
В последние годы вокруг МФО, выдающих небольшие займы до зарплаты, кипят нешуточные страсти: обсуждают неоправданно высокие проценты, вызывающие гигантские переплаты, работу коллекторов-бандитов и другие ужасы царящие на рынке микрофинансирования. Подобный ажиотаж понятен: если раньше заемщикам приходилось тратить кучу времени и нервов, чтобы получить стандартный банковский кредит, с приходом МФО деньги, пусть небольшие и ненадолго, стало возможно получить за пару минут, в том числе и не выходя из дома, воспользовавшись возможностью оформления займа онлайн.
Новая сфера финансовой деятельности, которая, к слову, регулировалась не так жестко, как банковская, с каждым годом привлекала все большее число бизнесменов: количество МФО увеличивалось с каждым днем. Это привело к возникновению, наряду с крупными и влиятельными игроками рынка, к возникновению теневого сектора микрофинансирования и росту числа небольших компаний, не играющих в сегменте серьезной роли. Неразбериха, царящая в этом секторе, и привела к тому, что за МФО закрепилась дурная слава, которой, в большинстве своем, как раз и способствовали те самые теневые игроки.
Теперь хаосу и отсутствию контроля со стороны государственных органов на рынке микрофинансирования пытаются положить конец: в марте 2016 года в силу вступил Федеральный Закон N 407-ФЗ, которым, в частности, внесены изменения в Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Теперь такого юридического понятия как МФО в России не будет: использовать его законодательно стало запрещено.
Вместо этого, все микрофинансовые компании теперь разделяются на МКК – микрокредитные компании и МФК – микрофинансовые компании. Несмотря на похожие по звучанию названия, деятельность и тех, и других, будет серьезно отличаться, при этом специализация организаций остается прежней – выдача займов физическим и юридическим лицам. После вступления закона в силу все МФО автоматически были переведены в статус МКК: на то, чтобы самостоятельно выбрать форму деятельности и привести документы в порядок, владельцам компаний был дан срок до 29 марта 2017 года.
Если начать сразу с главного, можно сказать, что МФК наделены большими полномочиями и возможностями, по сравнению с МКК, но при этом для получения данного статуса потребуется и больше ресурсов. Так, минимальный уставной капитал МФК должен составлять 70 миллионов рублей – раньше же все МФО обладали равными правами, вне зависимости от его размера.
Одно из важнейших различий между введенными формами деятельности состоит в том, что МФК имеют право принимать вклады и инвестиции от физических и юридических лиц на суммы от 1,5 миллионов рублей, при этом МКК такой возможности не имеет: привлекать средства сюда могут лишь учредители и владельцы компании, разрешено им привлекать инвестиционные средства и со стороны юридических лиц. Опять, же, в бытность МФО, права по привлечению дополнительных денежных средств имели все участники рынка.
Отличия между компаниями введены и вопросе, непосредственно, возможностей кредитования заемщиков. И, опять, же, у МФК в этом плане возможностей больше: им позволено выдавать в размере до 1 миллиона рублей, а юридическим – до 3 миллионов рублей. Максимальный размер займа для физических лиц – клиентов МКК – составляет 500 тысяч рублей, юридических лиц МКК могут кредитовать на сумму до 3 миллиона рублей – так же, как и МФК.
Одно из важных изменений, которое привнес новый закон, касается онлайн-займов, предполагающих дистанционную идентификацию личности заемщика: теперь правом выдавать кредиты через интернет обладают лишь МФК.
При этом им необходимо будет вступать в партнерство с другими , банками, за помощью в проведении идентификации. Снижается и максимально допустимый размер выдаваемых дистанционно займов: теперь он не может превышать 15 000 рублей.
Согласно новому закону, микрокредитным компаниям отводится роль, по большей части, незначительных игроков рынка: отсутствие возможности привлечения инвестиций, выпуска облигаций, ведения производственной и торговой деятельности, а также выдачи дистанционных займов серьезно ограничивает сферу деятельности подобных компаний. Перейти же в разряд МФК небольшим компаниям, да еще и при подобных ограничениях, будет достаточно сложно: уставной капитал в 70 миллионов рублей позволить себе может далеко не каждый.
Итак, вот основные характеристики МКК, согласно новому законодательству:
МФК, продолжая оставаться небанковскими организациями, фактически, переходят в другой «эшелон»: оставляя за собой практически все присущие МФО права и возможности, приобретают статус более надежных и влиятельных компаний за счет регламентированного новым законом уставного капитала в 70 миллионов рублей. Нововведения позволят убрать с игрового поля все небольшие или находящиеся в теневом секторе компании, открывая серьезным игрокам рынкам более широкие возможности, снижая уровень конкуренции и делая сферу микрокредитования более открытой и прозрачной.
Основные характеристики МФК:
Безусловно, введение в действие нового закона добавило немало хлопот владельцам бывших МФО, но скажутся ли как-то изменения на простых заемщиках? В целом, закон приготовил для потребителей микрофинансовых услуг достаточно приятные изменения. Во-первых, теперь проценты и переплаты не могут превышать 400% от первоначальной суммы кредита, что позволит избежать огромных просроченных задолженностей. Во-вторых, если случится банкротство компании, выплаты первыми получат частые инвесторы, а уже потом сотрудники предприятия-банкрота и юридические лица, выступившие в роли инвесторов.
Что касается негативных последствий, эксперты ожидают увеличения размера процентных ставок, связанных с введением правил по увеличению уставного капитала для МФК. Еще одна причина – ограничение в 15 000 рублей на выдачу дистанционных займов: снижение оборотов негативно скажется на кредиторах, при этом дополнительные расходы им принесет партнерство с банками, которые за процедуру идентификации могут назначать комиссии.
С другой стороны, увеличение контроля со стороны государства, более жесткое регламентирование правил работы и введение изменений в финансово-организационную составляющую приведет к снижению числа микрофинансовых организаций в целом. Те, кто раньше находился в тени больше не смогут вести бизнес в сложившихся условиях, а небольшие компании просто не выдержат конкуренции. Это сделает сегмент более прозрачным и открытым для клиентов, позволит вывести серьезных игроков на новый уровень, сделав их продукты еще более доступными.
Конечно, сегодня пока еще рано говорить о каких-либо заметных изменениях на микрофинансовом рынке: срок, выделенный государством на введение всех изменений, вступил в силу лишь недавно. Впрочем, вне зависимости от изменений, нацеленные на результат компании, определенно, приспособятся к новым изменениям, играя уже по другим правилам, что приведет к улучшению атмосферы в сфере микрокредитования.
Решил упорядочить деятельность микрофинансовых организаций. С 29 марта 2016 года все микрофинансовые организации (МФО) разделены на два вида: микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). В чем разница между ними?
И микрофинансовые и микрокредитные компании являются разновидностью и создаются для получения прибыли путем выдачи микрозаймов.
Основное отличие между компаниями заключается в том, что микрофинансовые компании имеют право для своей деятельности в виде займов, а также юридических.
Микрокредитные компании могут использовать средства физ. лиц, только если они являются учредителями, деньги же юридических лиц можно использовать без ограничения.
МКК и МФК — это разновидности микрофинансовой организации (МФО). По умолчанию, с 29 марта 2016 г. все МФО, зарегистрированные в государственном реестре Центробанка относятся к микрокредитным компаниям. В течение года организации должны определиться со своим статусом. Те из них, которые хотят стать микрофинансовыми компаниями, должны увеличить свой уставный капитал до необходимого размера.
К МФК предъявляется больше требований, но и возможностей в микрофинансовой деятельности у них больше. Большинство организаций так и останутся микрокредитными компаниями, высокий уставный капитал не позволит стать МФК.
После переходного периода, к 29 марту 2017, все микрофинансовые организации должны указывать в своем наименовании к какому типу МФО они относятся, вместе с организационной правовой формой, например, МФК Быстроденьги (ООО) . В наименовании больше не должно быть указано слов «микрофинансовая организация» и «МФО».
Нина Полонская
Все организации, выдающие микрозаймы или принимающие вложения от населения, должны обязательно вступить в СРО (саморегулируемая организация).
МФК разрешено принимать вклады от населения до 1,5 млн рублей. Сделано это для того, чтобы граждане не смогли положить небольшие сбережения, гоняясь за высокими процентами. МФК так же, как и банк, может стать банкротом. Если это произойдет, физлица получат свои вклады обратно.
Итак, данные изменения меняют права и обязанности МФО, что говорит об обязанности внести изменений в Устав, учредительные документы, смену условий в договоре займа и процедуре его предоставления. Со временем станет ясно, как будут использоваться на практике эти изменения. Уже в настоящее время ясно, что в России наступает новый этап регулировки рынка микрофинансовых организаций.
Выбирать микрокредитные организации необходимо очень тщательно: даже в условиях обновленного закона могут попасться нелегальные компании. Если вы стали жертвой недобросовестных кредиторов, можно написать жалобу в СРО или ЦентроБанк. Для нарушителей действуют такие меры, как штраф, исключение из списка, из СРО, что будет означать окончание деятельности. Также можно проверить номер организации на сайте Банка России.
На нашем сайте представлена единая электронная база данных по займам и инвестициям, в нее вошли только официальные компании.
